保险学概论第六章

保险学概论第六章REPORTING2023WORKSUMMARY目录CATALOGUE引言保险学的基本概念保险学的理论基础保险市场与保险公司保险产品与保险合同保险监管与保险法规结论PART01引言介绍保险学的基本概念、发展历程和研究对象。保险学概述探讨保险学与经济学、金融学、统计学等学科的交叉点，强调保险学在金融体系中的重要地位。保险学与其他学科的关系主题概述了解保险业的发展趋势和挑战本章将介绍保险业的发展历程、现状及未来趋势，同时分析保险业面临的挑战和机遇。培养分析和解决问题的能力通过案例分析和讨论，培养学生运用所学知识分析和解决实际问题的能力，提高综合素质。掌握保险学的基本概念和原理通过学习本章，学生应能够理解保险学的核心概念和基本原理，为后续章节的学习打下基础。章节目标PART02保险学的基本概念定义与性质定义保险是一种经济行为，通过集中风险单位，分摊损失，达到经济保障的目的。性质保险具有互助性、契约性和经济性，是一种风险管理的重要手段。以人的生命和身体为标的，提供生命和健康保障。人身保险财产保险责任保险再保险以财产及其有关利益为标的，保障财产安全和经济利益。以被保险人对第三方的法律责任为标的，保障被保险人因意外事故导致对第三方造成损失的赔偿责任。保险公司为了分散风险，将部分或全部保险责任转嫁给其他保险公司或再保险公司的方式。保险的种类ABCD保险的功能与作用经济补偿保险可以为被保险人提供经济损失补偿，帮助其尽快恢复正常生活和工作。社会管理保险可以缓解社会矛盾，稳定社会秩序，促进社会和谐发展。风险管理通过风险评估、风险控制和风险融资等方式，保险可以帮助个人和企业有效管理风险。金融投资保险具有资金运作的功能，可以为保险公司和投资者提供稳定的收益来源。PART03保险学的理论基础保险需求与供给保险需求是个人或组织为了规避风险而愿意支付的费用；保险供给则是保险公司提供的风险保障服务。风险与不确定性风险是指未来可能发生的危险或损失，不确定性是指未来事件发生的不确定性。保险学通过研究风险和不确定性，为个人和企业提供风险管理和保障服务。保险市场失灵保险市场失灵是指市场无法提供足够的保险服务或保险服务价格过高，导致部分人群无法获得必要的保障。政府需要采取措施来纠正市场失灵，例如提供公共保险或监管保险公司。保险学的经济学基础保险合同法律关系保险合同是投保人与保险公司之间建立的合同关系，双方的权利和义务受到法律保护。保险监管法律制度政府通过制定相关法律法规对保险公司和保险市场进行监管，确保市场秩序和公平竞争。保险纠纷解决机制当保险合同纠纷发生时，当事人可以通过协商、调解、仲裁或诉讼等方式解决纠纷。保险学的法律基础精算师运用概率论和数理统计方法来评估风险发生的可能性，为保险公司提供科学的风险评估和定价依据。概率论与数理统计精算师运用数学模型和方法评估人寿保险的风险和预期收益，为保险公司提供合理的保险产品和费率。人寿保险精算精算师运用数学模型和方法评估非人寿保险的风险和预期损失，为保险公司提供合理的保险产品和费率。非寿险精算010203保险学的精算基础PART04保险市场与保险公司保险市场的定义保险市场是提供各类保险产品和服务的市场，由保险人、投保人、中介人等参与者组成。保险市场的分类按照保险标的不同，保险市场可分为财产保险市场和人身保险市场。保险市场的功能保险市场具有分散风险、补偿损失、提供保障等功能，对于社会稳定和经济发展具有重要意义。保险市场的概述030201保险公司的组织结构保险公司通常由股东会、董事会、监事会和高级管理层组成，各层级职责明确，相互制约。保险公司的主要业务部门保险公司的主要业务部门包括营销部门、承保部门、理赔部门、投资部门等，各部门协同合作，实现公司的经营目标。保险公司的类型按照组织形式不同，保险公司可分为国有保险公司、股份制保险公司、外资保险公司等。保险公司的类型与组织结构保险公司的经营与管理保险公司的财务管理涉及资金筹集、运用、分配等方面，需保持公司财务状况稳健，满足监管要求。保险公司的财务管理保险公司需根据市场环境制定合适的经营策略，包括产品策略、定价策略、销售策略、促销策略等。保险公司的经营策略保险公司面临的主要风险包括承保风险、投资风险、信用风险等，公司需建立完善的风险管理体系，有效控制风险。保险公司的风险管理PART05保险产品与保险合同以人的寿命为保险标的，包括定期寿险、终身寿险、两全保险等。寿险产品以人的意外伤害为保险标的，包括个人意外伤害保险、旅游意外伤害保险等。意外险产品以人的身体健康为保险标的，包括医疗保险、疾病保险、护理保险等。健康险产品在提供保障的同时，还具有投资理财的功能，如分红型保险、万能保险和投资连结保险等。投资型保险产品01030204人身保险产品财产保险产品财产损失保险包括企业财产保险、家庭财产保险、工程保险等，以物质财产为保险标的。责任保险包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险等，以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的。信用保险与保证保险信用保险以被保险人的信用风险为保险标的，保证保险以被保险人可能提供的担保为保险标的。海上保险以海上风险为承保责任的一类保险业务。要素当事人、客体、内容是构成合同的要素。在保险合同中，当事人包括投保人和保险人，客体是保险标的，内容包括双方的权利义务关系。类型按照不同的分类标准，可以将保险合同分为多种类型。例如，按照合同的性质可以分为原保险合同和再保险合同；按照合同的保障标的可以分为人身保险合同和财产保险合同；按照合同的实施方式可以分为强制性保险合同和自愿性保险合同等。保险合同的要素与类型PART06保险监管与保险法规目的维护市场公平竞争保护保险消费者利益保险监管的目的与原则保险监管的目的与原则010203原则依法监管原则促进保险业稳健发展保险监管的目的与原则01公平、公正、公开原则02适度竞争原则保护民族保险业原则03保险机构监管保险业务监管保险投资监管保险财务监管内容保险监管的内容与方式非现场监管行政许可方式现场检查信息披露监管保险监管的内容与方式0103020405概述保险法规是调整保险关系和保险行为的法律规范总称，是保险业发展的制度保障。保险法规的概述与主要内容010203主要内容保险合同法规保险公司法规保险法规的概述与主要内容再保险法规保险中介法规保险法规的概述与主要内容PART07结论保险的本质保险是一种风险管理方式，通过分散风险和补偿损失来维护社会稳定和经济发展。保险合同要素保险合同是保险关系双方之间订立的协议，其要素包括当事人、标的、保险责任和除外责任等。保险经营原则保险经营应遵循经济核算、风险管理、诚信原则和法律规范等原则，以确保保险市场的健康发展。保险的种类按照不同的分类标准，保险可以分为多种类型，如按照保险标的可以分为