货币银行学第七章

货币银行学第七章CATALOGUE目录货币供给与需求中央银行与货币政策商业银行经营与管理金融市场与金融工具国际金融体系与汇率制度总结与展望01货币供给与需求货币供给定义中央银行政策商业银行行为国际收支状况货币供给概念及影响因素01020304指某一国或货币区的银行系统向经济体中投入、创造、扩张（或收缩）货币的金融过程。通过调整存款准备金率、再贴现率和公开市场操作等手段影响货币供给。通过信贷创造和收缩货币，受央行政策、市场利率和自身风险管理等因素影响。外汇占款是影响货币供给的重要因素，国际收支顺差或逆差将直接影响基础货币投放。用于满足日常交易和支付的需求，与收入水平正相关。交易性需求为应对未来不确定性而持有的货币，与收入水平和不确定性正相关。预防性需求货币需求理论及实证分析投机性需求：用于购买生息资产以获得更高收益，与市场利率负相关。货币需求理论及实证分析实证分析收入水平是影响货币需求的主要因素，收入越高，交易性需求和预防性需求越大。市场利率对投机性需求有重要影响，利率越低，投机性需求越大。通货膨胀率、汇率等因素也会对货币需求产生影响。01020304货币需求理论及实证分析货币均衡定义：指货币供给与货币需求基本相适应的状态，即货币市场上供需平衡的状态。市场总供求与货币均衡关系市场总供给增加时，需要相应增加货币供给以保持物价稳定；市场总供给减少时，需要相应减少货币供给以防止通货膨胀。市场总需求增加时，需要相应增加货币供给以满足交易和支付需求；市场总需求减少时，需要相应减少货币供给以避免流动性过剩。在开放经济条件下，国际收支状况也会对国内货币均衡产生影响。货币均衡与市场总供求02中央银行与货币政策发行的银行中央银行独家发行货币，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。政府的银行中央银行为政府提供服务，是政府管理国家金融的机构。代理国库；代理政府债券发行；为政府融通资金；为国家持有和经营管理国际储备；代表政府参加国际金融活动；为政府提供经济金融情报和决策建议。中央银行职能及业务操作货币政策目标物价稳定、经济增长、充分就业、国际收支平衡。货币政策工具一般性货币政策工具（法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务）和选择性货币政策工具（消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率等）。货币政策目标及工具选择中央银行通过运用货币政策工具影响中介指标，进而实现货币政策最终目标的过程。货币政策传导机制对货币政策实施效果的评价与估量。包括宏观经济效应评估（经济增长率、通货膨胀率、失业率等）和微观经济效应评估（企业经济效益、居民生活水平等）。货币政策效应评估货币政策传导机制与效应评估03商业银行经营与管理商业银行性质以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。商业银行职能信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。商业银行组织结构包括决策系统、执行系统、监督系统。其中决策系统主要由股东大会和董事会组成；执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）及其领导的各业务部门组成；监督系统由监事会和稽核部门组成。商业银行性质、职能及组织结构商业银行主要业务及创新商业银行主要业务：包括负债业务、资产业务、中间业务和表外业务。负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的基础；资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务；中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务；表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，包括担保承诺类业务、衍生金融工具交易业务等。商业银行创新：包括负债业务的创新、资产业务的创新、中间业务的创新和清算系统的创新。负债业务的创新主要发生在20世纪60年代以后，西方各国政府放松金融管制，允许商业银行发行和管理大额可转让定期存单等；资产业务的创新主要表现在贷款业务和证券投资业务的创新上，如贷款证券化等；中间业务的创新主要是结算技术的创新，如电子转账系统（EFT）、销售点电子转账系统（POS）等；清算系统的创新则主要依赖于现代信息技术的发展，如实时全额清算系统（RTGS）等。是指商业银行通过风险识别、风险计量、风险监测和控制等程序，对风险进行评级、分类、报告和管理，保持风险和收益平衡发展，提高经济效益的过程。商业银行风险管理的主要策略包括风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。商业银行风险管理各国政府对商业银行的监管要求主要包括最低资本要求、外部监管和市场约束三个方面。最低资本要求是指监管当局规定银行必须持有的最低资本量，以保证银行能够抵御一定的风险；外部监管是指监管当局对银行的经营管理和财务状况进行监督和检查，以确保银行遵守法律法规和监管要求；市场约束是指通过市场力量对银行进行监督和约束，如投资者和存款人的选择和监督等。商业银行监管要求商业银行风险管理及监管要求04金融市场与金融工具包括货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场等。金融市场类型金融市场功能发展趋势提供资金融通、风险管理、价格发现等功能。金融市场正朝着全球化、电子化、综合化等方向发展。030201金融市场类型、功能及发展趋势

金融工具种类、特点及风险收益特征金融工具种类包括股票、债券、基金、期货、期权等。金融工具特点具有流动性、风险性、收益性等特点。风险收益特征不同金融工具的风险和收益特征不同，投资者需要根据自身风险承受能力和投资目标选择合适的金融工具。各国政府对金融市场都采取一定的监管政策，以确保市场的稳定和公平。监管政策金融市场法规制度包括证券法、公司法、基金法等，对金融市场的参与者、交易行为等进行规范和约束。法规制度各国都设有专门的金融监管机构，如证监会、银监会等，对金融市场进行监督和管理。监管机构金融市场监管政策与法规05国际金融体系与汇率制度国际金融机构国际金融市场国际货币制度国际金融合作与监管国际金融体系构成及作用包括国际货币基金组织、世界银行等国际金融机构，为成员国提供资金支持、政策建议和技术援助。规定国际间货币关系、汇率制度、国际收支调节等内容的规则和惯例。包括外汇市场、国际资本市场等，为跨境贸易、投资提供融资和交易平台。各国政府和国际组织通过协商和合作，共同维护国际金融稳定和发展。影响因素包括经济因素（如通货膨胀、利率等）、政治因素（如政治稳定性、政策连续性等）以及市场因素（如市场预期、投机行为等）。汇率制度类型包括固定汇率制、浮动汇率制等，不同汇率制度对国际经济关系有不同影响。改革方向逐步推进汇率市场化改革，增强汇率弹性，同时加强国际政策协调和合作，避免汇率剧烈波动对全球经济造成负面影响。汇率制度类型、影响因素及改革方向国际收支平衡表01记录一国在一定时期内与外国进行的全部经济交易，反映该国对外经济往来的规模和结构。调节措施02包括财政政策、货币政策、汇率政策等宏观经济政策，以及国际贸易政策、国际投资政策等微观经济政策。这些政策可以单独或配合使用，以调节国际收支平衡。国际合作与协调03各国政府和国际组织应加强沟通和协作，共同应对全球性经济挑战，促进世界经济平衡和可持续发展。国际收支平衡与调节措施06总结与展望中央银行与货币政策介绍了中央银行的职能、货币政策工具及其传导机制，分析了货币政策对宏观经济的影响。金融市场与金融机构概述了金融市场的类型、功能及运行机制，探讨了金融机构的体系构成、业务创新及风险管理。货币供给与需求理论详细阐述了货币供给和需求的影响因素、均衡条件以及政策调控手段。本章重点内容回顾123分析了数字货币的原理、类型及优缺点，讨论了数字货币对传统货币体系的冲击和潜在风险。数字货币的发展与挑战探讨了金融科技如何改变银行业的服务模式、提升效率和风险管理水平，以及面临的挑战和机遇。金融科技在银行业的应用分析了全球经济一体化对金融安全的影响，以及国际合作在维护金融稳定中的重要性。全球经济一体化与金融安全当前热点问题探讨03国际金融合作与监管的加强预测随着全球经济一体化的深入发展，