【互联网金融时代证券公司未来发展探究6900字（论文）】

互联网金融时代证券公司未来发展研究内容摘要随着互联网技术的发展与普及，我国进入了互联网金融时代。互联网金融凭借便捷的操作模式、较低的交易成本及多样化的金融产品迅速向传统行业渗透，包括证券行业，从而给证券企业带来一定的消极影响和积极影响。互联网金融的出现，对证券企业来说，既是机遇又是挑战，如何利用互联网金融的积极影响，促进证券企业的发展，是目前我国证券企业亟待解决的问题。对此，本文将分析互联网金融对证券企业的影响，并为证券公司的未来发展指明方向，同时提出了正确对待互联网金融对证券行业的双重影响、构建分类客户全业务服务体系、建立完善以客户为中心的全业务链组织机制、提升全业务链服务的客户体验等对策，希望可以为我国证券公司的发展提供参考指导作用。关键词：互联网金融；证券公司；发展目录TOC\o"1-3"\h\u一、我国互联网金融的概述 一、我国互联网金融的概述（一）互联网金融的概念所谓互联网金融是互联网技术、移动通信技术与传统商业银行业务、产品和功能相结合所产生的新兴领域，其本质是以互联网为平台提供的银行、证券、保险等多种金融服务，实现资金供需匹配、支付结算和信用媒介等功能的新型金融业态[1]。广义的互联网金融是指所有具有互联网精神的金融业态。例如：第三方支付、P2P网贷公司、互联网理财产品销售、金融电子商务等；狭义的互联网金融是指以货币流通的电子化、虚拟化，也就是专指资金融通功能通过互联网技术手段来实现。（二）互联网金融的特点互联网金融具有如下特点：1.支付便利、使用者众多在IT技术的支撑下，主流支付措施逐步被移动通讯设施、无线通讯设施组成的移动支付方法所取代，变成了快速、便捷、费用更少的第三方结算，使得互联网金融支付更为便利。而网络拥有普惠性质的平台，放宽了准入条件，让使用者遍布各行各业，对规模较小的公司筹资等难题的解决有很大的推动作用。2.交易信息相对对称在互联网时代，任何企业和个人都会或多或少利用互联网并在互联网上留下信息，而且这些信息被搜索、抓取的成本极低。互联网金融模式下，交易双方通过互联网低成本、高效率的搜集信息，并通过这些信息直观的评估交易对手的财力和信用情况，降低信息不对称。当贷款对象违约时，恰恰由于互联网信息的易获取性、高效传播等特点，互联网金融企业公开交易对手违约信息、降低其信用评级将大大的提高违约成本。3.资源分配自主性依靠电商平台与网络有关IT技术，人们可以在互联网金融形式下饭方便翻看交易对象的买卖记录、利用信息技术对信息加以深层次的发掘与剖析，以此为基础，比较客观与全面地掌控交易目标的资料，促进资源的最优配置。在互联网金融下，资金供给与需求不必经过第三方资本中介，就可以在网络上进行有效匹配，个体投资与公司筹资进行资本衔接。因此，在电商平台上，能够同时实施的两者或多者买卖及竞争充分的定价均会最大程地提高资金效率，进而让社会福利达到最高水平。4.风险独特性互联网金融诞生时间较短，国内有关互联网金融的法律法规还不完善，有关互联网金融的公司经营业务处于监督管理空白与法律涉及不到之处，因而，互联网金融存在一定的法律风险。此外，互联网金融是金融和网络技术相融合的产物，电脑病毒或平台技术漏洞都有可能整体网络金融系统的崩溃，因而互联网金融存在一定的技术风险。最后，互联网金融集中了众多信息，对信息的管控不当会导致数据的损坏、遗失或者泄漏，因而具有一定的信息风险。二、互联网金融对证券公司的影响（一）积极影响1.提升了证券企业的价值证券企业在我国的经济发展中发挥着至关重要的作用，其发展情况的好坏一直备受关注，新式理念和技术的应用，为证券企业提供了更大的发展空间。证券企业可以利用互联网金融的优势增加企业的价值，并对企业的技术进行创新和优化，从而更好地节省成本，扩大服务管理体系，并利用庞大的数据来为企业未来的发展提供依据，充分挖掘证券企业的潜在价值。2.拓宽了证券管理渠道目前，证券企业的管理模式较为固定，但种模式并不适用于互联网金融，也与当代发展情况和发展趋势不相符。证券企业不得不积极转变管理渠道和模式，加强地域和网络点的拓展，从而优化管理模式，拓宽管理范围[2]。鉴于证券企业的客户要求越不断提升，证券企业需要在进行管理时充分站在顾客角度进行思量，以新产品经济形势为基础，做好资金项目的管理工作，积极建立以客户为中心的服务形式，对组织结构进行优化重建等。可见，互联网金融还促进了证券管理渠道的拓展。3.拓展了证券投资渠道在以往的证券企业中，证券投资者若想要进行投资，往往只能够依靠单一的渠道，不仅速度受限，业务范围也受限，而互联网技术的应用恰恰打破了这一僵局，其可以通过对交易信息的共享来实现交易模式的转换。互联网时代中，只有人们懂得应用计算机技术，懂得如何投资，即可以随时随地进行投资，且互联网所具有的公开性，也避免和减少了很多人因不了解证券企业而盲目投资情况的发生，能够有效保证人们的根本利益。另外，在进行证券投资时也不必将所有目光集聚在国内，如今经济全球化趋势越来越明显，我国很多领域也在不断加快与国际市场接轨的步伐，证券企业也一样，因此这也是另一条投资渠道。4.促进了证券企业的市场拓展我国地大物博地区众多，且各个地区之间有着明显的差异，无论是经济发展方而，还是地形地貌和气候条件等方面，证券企业的发展也有着地区差异，我国部分城市的证券市场较为规范，且规模较大，而有些地区建设显得十分薄弱，甚至没有开展证券企业。互联网技术的发展，可以帮助证券企业克服地理限制，扩大业务覆盖范围，加强市场拓展，从而帮助企业获得更多的客源，进一步带动各个地区证券企业的发展。（二）消极影响1.弱化了证券企业的中介功能对于金融行业而言，其所具有的中介形式较为特殊，且会随着发展阶段的不同而展现出不同的形态，若要使其能够发挥作用，则要结合本阶段的发展情况，以及规模化的专业技术，充分将融通成本降低。金融中介往往会有专门的部门和人员进行相关信息的处理，并将中介的作用发挥出来，证券企业也属于中介的一种，以往其在中介方而的体现通常是肉眼可见的，然而互联网金融的出现却使证券企业的中介功能变得越来越弱，如在进行金融交易时，资金双方往往不需要通过中介进行交易，而是采取了直接交易的形式，因此今后应针对此方而制定些许措施[3]。2.打压了证券企业的发展证券企业中，证券交易是十分重要的组成部分，甚至可以说只有完成了交易，才能够保证相关企业和人员的经济利益，在多年前，证券企业在我国引领了热潮，迅速吸引大量人们加入其中，但如今社会发展速度过快，互联网金融又具有方便快捷、信息量大等方而的优势，在应用时也可以避免很多繁琐的办理手续，给人们以极大的便利。其优势十分显而易见，然而却也大大打击了证券企业，相关研究表明，当代人们使用互联网金融的数量正与日俱增，而证券企业中的人口数量却持续减少。三、互联网金融时代证券公司未来发展方向及发展对策（一）未来互联网证券的发展方向互联网金融的快速发展对于证券业发展模式造成了较大的影响，在这一背景下，证券业应当积极调整自身的发展模式，使之适应互联网金融的发展要求，从而获得更好的发展。1.个性化发展受到互联网金融的冲击，当前的证券业市场竞争程度日趋激烈，只有打造差异性的产品和服务，才能够提高其市场竞争力。因此，个性化发展是未来证券企业的发展方向之一。证券企业在推出相关产品和服务时，要采用差异化竞争策略，对产品和服务进行个性化改造，依照投资者的需求和特点为其提供个性化的服务[5]。这一发展模式在传统证券业中是很难实现的，而互联网金融的快速发展为实现这一发展模式提供了机遇。利用互联网进行大数据获取和处理，对投资者客户的基本特点进行分析，如投资能力、投资偏好、投资收益等等，形成细分式的投资客户市场，将这些细分市场进行分类，并且选择适宜的目标客户群体，使得目标市场的选择和细分市场形成了一一对应的关系，证券企业就可以根据不同的目标市场提供相应的产品和服务，从而在投资者客户市场拓展中起到更好的效果，并且也能够吸纳更多的交易。而在个性化产品和服务设计中，应当以客户需求为核心，针对目标客户群体的特点和实际情况，进行相应的优化，然后通过大数据挖掘进行有针对性的推广。2.纵深化发展纵深化发展模式基于互联网金融证券业发展的重要特点之一，在整个金融链条中，证券企业和互联网企业所扮演的角色不尽相同，但二者都具备较强的纵深性。当证券企业建设电商平台时，其不仅承担着证券机构的角色，而是兼具证券产品业务服务商和网络服务商的角色。客户在其互联网证券电商平台中所完成的一次交易中，证券结构同时扮演了多个角色，为客户提供证券交易服务、网络服务、网络支付服务等等，使得证券企业的职能向互联网企业领域进行了延伸[6]。而事实上，一些互联网金融企业在涉足证券业务时，也是对于自身业务的延伸，最终形成了多个综合性的互联网证券业务服务商。证券企业可以与互联网金融企业加强合作，分别承担着不同的角色，证券机构负责证券业务，互联网金融企业负责提供网络平台和支付平台。随着合作的加深，双方就会形成一个你中有我，我中有你的局面，从而实现二者的共赢和发展。3.专业化发展专业化发展模式是随着证券业市场竞争程度逐渐增高的一个必然现象，也是证券机构在互联网金融发展中的一个必然趋势。所谓专业化发展就是指证券公司逐步提高自己的专业化能力，包括市场分析、投资咨询、资金管理、证券交易管理、个性化服务管理等各种专项业务能力。受到互联网金融的影响，一些小型证券企业的渠道出现萎缩，市场竞争主要在大型证券机构和互联网金融企业中，从而被市场逐步淘汰，只有那些专业能力较强的企业得以幸存。随着证券机构的网络化发展，传统的客户管理模式将被淘汰，智能化、系统化、高效化的客户管理网络将被应用，从而使得客户管理水平得以提升。在相关服务方面，通过优胜劣汰式的发展，逐渐剔除掉一些效率和收益不高的服务项目，并且根据市场情况进行服务项目创新，其中形成一批高收益、高质量、低风险的服务项目，获得投资者客户的认同。4.扁平化发展相较于传统金融，互联网金融的一个重要优势就是其扁平化的金融链条模式，通过最大程度地缩减链条长度，省略不必要的环节，可以提高金融链条的运行效率，并降低企业的成本。因此，未来的证券企业需要积极改造金融链条模式，简化流程简化，形成扁平化的金融链条，才更有利于提升企业的竞争力[7]。对此，证券企业需要改变传统的金融链条运营模式，将其中的部分业务移植到网络平台上进行，如开展网上营业厅等。要缩减金融链条环节，关键便在于通过互联网金融的特点和优势来替代传统金融链条中的部分环节和流程，例如在传统金融链条下，客户需要去当地附近的营业网点办理，而营业网点经营和相关业务人员就成为了金融链条中的一个环节。如果通过网上营业厅这种方式来替代线下营业厅，就将这一环节缩减掉了，并且也有效降低了交易成本。另一方面，要实现扁平化的发展模式，证券企业还应当对其经营模式进行改造，改变对于传统渠道客户的依赖，通过网络渠道进行客户拓展，从而缩减客户市场管理环节。综合而言，要实现扁平化的发展模式，需要证券机构对其整体的业务开展模式和经营管理结构进行系统性的调整，例如优化相关的组织结构，减少不必要的部门，强化一些重点部门的职能。对于交易流程中所涉及到的各个环节和部门作用进行评估，如果存在多个部门职能相近的情况，对这些环节进行合并，最终实现交易流程的缩减。（二）证券公司经纪业务发展对策1.正确对待互联网金融对证券行业的双重影响任何事物均有两面性，未来的证券企业要想获得长久的发展，就需要充分利用互联网金融的积极影响，并避开其消极影响，深度了解互联网金融的特点，并再结合自身发展实际的基础上，促进两者的共同发展。证券企业的相关人员要做好利弊分析工作，尽量将不利影响降到最低，将有利因素的作用充分发挥出来，可以积极引进先进技术、理念与模式[8]。2.构建分类客户全业务服务体系于综合金融服务提供商的战略定位以及客户资源潜力，要在集团层面集中汇集梳理各条业务线的客户资源和客户信息，确立零售客户、高净值客户、专业机构客户和企业客户四大类重点客户群，相应地打造零售客户服务体系、财富管理体系、机构客户服务体系和综合金融服务体系。只有明确这个，我们才能引导业务和人员走专业化服务路线，提升专业化能力，真正做透客户、做精客户。分类打造重点客户服务体系，将公司内部资源配置到最有价值的客户身上，也是向以客户为中心转型的关键[9]。随着资本中介、\t"/2015-05-05/_blank"场外市场以及大资管业务的发展，高净值客户、专业机构客户和企业客户对公司今后业务发展更加具有决定性意义。专业机构客户开发和服务体系打造要互促并进，刻不容缓。3.建立完善以客户为中心的全业务链组织机制打造以客户为中心的全业务链业务体系必须建立以客户为中心的组织机制。要进一步厘清业务管理、职能管理、区域管理的功能定位和分工合作关系。在业务管理上，要基于现有组织架构，做实零售客户模块、财富管理模块和机构客户模块，每个模块都要承担相关客户和对应业务的归口管理和协调服务功能，大投行、大资管、投资交易及大固定收益业务线要对接或融入各业务模块中。各个业务模块要能针对相应的客户群进行相对独立的、准事业部式的运作，从客户自身特点和需求角度去整合业务资源，具备足够的资源调配权力。在机构客户、企业客户群方面，要借鉴美林的组织管理模式，形成“一个中心，三线联动”的管理机制，即以客户为中心对应归口协调部门，以此强化产品、职能、地区三条线联动。4.提升全业务链服务的客户体验全业务链服务要让更多客户充分感受到并受益才能创造价值。以零售客户服务为例，现在我们网上、移动端开户一套体系，网上、移动端交易一套体系，网站一套体系，咨询服务一套体系，产品销售大量还游离于互联网之外，体系割裂造成客户入口和服务推送也是割裂的。在互联网金融如此讲究客户体验的时代，没有形成统一的客户入口和服务平台，客户自然就形不成对公司全业务服务的直观感受，也就谈不上客户一站式的体验效果。因此，我们的全业务链体系必须大力强化统一端口、快速响应、灵活协作、专业集成、开放合作的功能特色。客户至上的关键是要创造客户真正需要的价值[10]。尽管我们核心的专业服务和金融产品是决定客户认可度和忠诚度的首要因素，但以什么样的形式服务客户，以什么样的效率和效果服务客户也至关重要。为了提高服务效率，我们要打破一些串联式的、刚性的审批流程和业务流程，能合并和并联的尽量简化，能提高的决策效率和流程要尽快提高。这也不能变，那也不能少，不真正重视客户体验，是完全行不通的。要强化针对重点客户的跨部门团队服务机制，让客户充分感受到专业及时和统一高效的服务。要借鉴互联网领域讲求的“微创新”精神，善于贴近用户需求心理，进行应用服务创新和产品开发。

四、结语互联网金融借助互联网思维革新金融服务，给广大的网民带来了普惠金融服务，同时也改变了证券企业的发展方向。互联网金融对证券公司的影响包括消极和积极两方面，积极影响包括提升了证券企业的价值、拓宽