2024年银行从业资格考试个人理财历年试卷III

银行从业资格考试《个人理财》历年试卷(三)一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分)如下各小题所给出的四个选项中，只1.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避(),以对自己的资产进行保值。B.浮动利率资产D.外汇2.基金的投资运作由()进行。3.假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%,某投资者有10万元是()万元。A.当有急事需要处理时，将规定自己保管B.未经内部职责调整或同意不为其他岗位人员代为履行职责D.未经内部职责调整或同意，不将本人工作委托他人代为履行D.货币期权6.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，错误的是()。A.向客户推介投资产品服务前，首先调查理解客户，评估客户与否适合购置所推介的D.积极向无有关交易经验的客户推介或销7.境内个人外汇汇出境外用于常常项目支出，单笔或当日合计汇出在规定金额以上的，()在银行办理。8.假定某人将10000元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为12%,若每季度计这一层次的客户信任称为()。C.情感信任D.行为信任0%,在投资组合中所占比例为40%,2号理财产品的期望收益率为15%,在投资组合中所占比率60%,则该投资组合的期望收益率为()。14.张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%,那么这笔钱的单利现值和复利现值C.委托人固有财产D.委托人固有资产和信托财产16.()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资提议、个人投资产品推介等专C.综合理财服务17.若不考虑通货膨胀，则固定收益率的外汇构造性存款的实际收益率()。D.与名义收益率相差很大18.最低原则的失业保障月数是()个月。A.应收账款占企业营运资金的比重越小20.若投资组合中的两种理财产品的协方差为一0.012,原则差分别为0.25和0.08,那么这两种理财产品的有关系数是()。21.某客户分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%,理财产品B的期望收益率为15%,则该投资组合的期望收益率是()。A.12.9%B.11.9%C.10.9%D.1B.组合中各对金融资产的协方差不也许由于组合而被B.委托代理关系24.利率期货的基础资产是()。C.债券25.下列有关投资型保险产品的说法，对的的是()。26.下列有关信托的说法，错误的是()。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置27.商业银行应按()准备理财计划各投资工具的财务报表、市场体现实状况况及有关29.下列不属于商业银行境内托管账户支出范围的是()。A.托管费33.在个人理财从业人员销售理财产品的下列环节中，开发客户的首要环节是()。34.()反应的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同样的人影响是不同D.实际风险承受能力35.在经济处在扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置()。B.储蓄产品C.房地产D.股票A.外汇期权的卖方发售的是外汇D.外汇期权可以分为美式期权和欧式期权37.企业型投资基金的特点不包括()。D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增长资产时，可以向银行申请借款38.下列金融服务中，()的作用不是缓和住房支出带来的经济压力。39.()的目的是对银行业金融机构采用对银行业体系冲击C.重组40.()是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项币42.LIBOR指的是()。D.上海银行间同业拆放利率43.债券收益率的衡量措施不包括()。4%。则该产品的实际收益率为()。47.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是()。48.张先生存入银行10000元2年期值的两种计算措施，张先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)于职守”规定的是()。51.()是指经核准的基金份额在基金协议期限内固定不变，基金份额可以在依法设置的52.()是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次53.下列有关保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是()。A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人导致损失的，由保险54.货币市场的功能不包括()。B.资金运行管理D.随机变动56.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目的是()。57.下列有关风险控制计划的说法，错误的是()。A.商业银行的董事会应谨慎决定商业银行与否销59.14岁的甲和乙签订了一份买卖协议，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。对该60.()是道德建设和道德教育可以收到实际效果的决定环节。B.以什么样的态度来看待道德的关键、原则和规范D.领导层重视程度A.在客户直接提出需求时，针对客户该项需求进行规划D.在客户问询利率汇率时，以定期检视储62.“用名人来做宣传广告”是运用了()。A.商品效用C.有关群体对消费者行为的影响④估价标的物房价=同地区同类型房屋房价×房龄调64.下列对信托财产的理解，不对的的是()。A.信托财产不属于信托投资企业的固有财产65.有关通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关69.下列说法错误的是()。D.处理异议的关键在于：刚开始对异议作出反应时，要让客户懂得营70.()是理财业务应遵照的基本职业道德的总纲和基本原则。A.利率D.物价73.在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是()。A.利息收入C.工资75.有关债务管理，下列说法错误的是()。B.短期债务和长期债务的比例应为0.476.投资规划的流程中倒数第二步是()。77.在处理客户关系时，银行个人理财业务人员对的的做法是()。A.在没有预约的状况下到客户工作单位拜访客户B.在第一次拜访客户时一定要抵达销78.如下是从业人员在与客户接洽过程中应当注意的非语言技巧，其中不恰当的是()。79.()属于银行业从业人员从业基本准则的内容。A.现金流量表可以阐明客户现金流入和流出的原因C.现金流量表可以反应理财活动对财务状况的影响A.根据《企业法》组建，并根据企业章程经验基金资产B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展86.决定外汇汇率高下的交易市场是()之间的外汇交易市场。87.下列有关债券的说法，对的的是()。88.有关证券投资基金，下列说法中不对的的是()。A.投资者购置基金时需要支付一定的费用D.可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一二、多选题(共40题，每题1分，共40分)如下各小题所给出的四个选项2.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括()。A.结算前信用风险限额B.止损限额3.审慎性监督管理谈话的作用是使监管人员()。4.2023年9月中国银行业监督管理委员会制定了(),从法律上规范了理财业务活动，增5.如下属于资本市场的有()。6.杠杆基金重要投资于()等具有杠杆作用的金融工具。A.国债B.股票C.期货D.期权7.构造性金融衍生品的特点包括()。8.为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务规定建立()。9.银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构汇报的内容包括()。13.投资型保险产品与一般的保障型保险产品相比，具有的特点包括()。D.费用较低易经营权的企业代理()项下外汇资金收付、划转及结汇。B.旅游15.债券市场(),D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所16.综合理财服务可划分为()D.替客户选择合适的投资产品21.金融市场包括()。22.下列有关商业银行设置分支机构的说法，对的的有()。额的60%23.根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托企业为个人提供的信托业务分为24.下列财务报表中的()是以权责发生制为基础的。25.市场营销活动的重要内容包括()。A.设计测试问题然后根据客户的反馈进行分析D.为客户提供金融基础知识读本27.下列有关资本资产定价模型E(Ri)=Rf+β[E(Rm)-Rf]的说法，对的的有()A.假如β=1,那么E(Ri)=E(Rm),这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收B.假如β=0,那么E(Ri)=Rf,这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率C.它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性有关D.已获利息倍数是衡量企业偿还债务利息能力的重要指标32.商业银行对信用风险限额的管理应当包括()。33.天南企业向海北企业提出购置100吨煤炭，每吨C.乙不追认该协议步，应由甲承担有关的协议责任36.不属于《证券投资基金法》调整的是()户可根据资金状况随时申购与赎回。()4.信托是委托人将自己的财产委托给受托人进行管理或处分的行为，其前提是委托受托人的信任。()5.债券市场属于资本市场的一部分。()汇率下行。()的原则。()9.我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增长。()10.中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。()险。()相似的。()间价值。()15.商业银行理财产品的委托金额递增单位一定不不不大于委托起始金额。()基金管理人管理和运作资产，故选B。3.D【解析】投资者投资该投资组合的期望收益率=20%×8÷10+10%×2÷10=18%;期望收益=10×18%=1.8万元。故选D。管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人行不应积极向无有关交易经验或经评估不合适购置该产品的客户推介或销售该产品，故选8.B【解析】投资期满后一次性支付该投资者的本利和即为目前投资的终值。经计算得12.B【解析】该投资组合的期望收益率=20%×40%+15%×60%=17%。故选B。+r)T可知，债券到期期间(T)越长，债券价格越低，而债券面值(M)越大，债券价格越值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10%)2=82.64万元。故选A。寻找下一种合适的工作。最低原则的失业保障月数是三个月。故因此，有关系数=-0.012÷(0.25×0.08)=-0.6。故选D。21.B【解析】该投资组合的期望收益率=10%×8÷(8+5)+15%×5÷(8+5)=11.9%。换单据的兑回有效期为自兑换日起24个月。故选D。监测分析中心，并依法履行反洗钱职责，故C选项不属于金融机构反洗钱义务。故选C。31.C【解析】失业保障月数=存款、可变现资产或净资产÷月固定支出，故选C。故选B。的股东有权对企业的重大经营决策刊登自己的意见，故选C。38.A【解析】个人住房按揭贷款、公积金贷45.D【解析】由于一年中挂钩利率处在协议规定的利率区间内的天数为300天(240+益率=4%×(240+60)÷360=3.33%。故选D。46.C【解析】银行承兑汇票一级市场行为包47.D【解析】常识题。故选D。48.B【解析】单利终值FVn=PV(1+n×i)=10000×(1+25%)=11000元。复利终值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+5%)2=11025元。故选B。封闭式基金),基金份额可以在依法设置的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请53.B【解析】根据《保险法》第126的规定，保险经纪人是基于投保人(而非保险人)57.C【解析】可承受的风险程度应当是量化指标(不是定性指标),可以与商业银行的资本总额相联络，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联络，故选C。61.D【解析】D项中应以定期检视投资需求为切入点。故选D。顾客的购置行为和态度直接或间接影响的群体。故选C。63.A【解析】④中的等式应为：估价标的物房价=同地区同类型房屋房价×房龄调客户的财务健康程度，从而提出有针对性的理财措施和提议。故选C。务和综合理财服务。其中，综合理财服务又分为私人银行业务和理财计划。故选D。以反应理财活动对财务状况的影响。故选D。82.D【解析】有关系数的取值范围为[-1,1],只要两种证券的有关系数不不不大于1,最终决策权在客户。故选B。市场交易额的90%以上。银行同业市场是外汇市场供求流账户已关闭的，可划入投资者指定的账户。故选A。4.CD【解析】2023年9月，中国银行业监督管理委员会制定了《商业银行个人理财业务增进理财业务的发展，保护客户的合法权益。故选CD。8.BCD【解析】个人理财业务规定建立：(1)个人理财业务的分析、审核与汇报制度；(2)内部监督和独立审核制度；(3)资产分开管理制度；(4)业务记录制度；(5)充足授权10.CD【解析】中国银行股份有限企业和中国石油化工股份有限企业都属于企业法人