2023年初级银行职业资格《个人贷款》模拟试卷四

2023年初级银行职业资格《个人贷款》模拟试卷四

［单选题］1.在个人商用房贷款中，贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书

面形式提出申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请

材料清单不包括0。

A.借款申请表

B.借款人配偶收入证明

C.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件

D.抵押房产评估报告原件

参考答案：B

参考解析：贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填

写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：1.借款

申请表；2.借款人及其配偶有效身份证件.户籍证明（户口簿或其他有效居住证

明）.婚姻状况证明（结婚证.离婚证.未婚声明等）原件及复印件；3.借款人还

款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；4.借款人与售房人签

订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提

供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所

购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件；6.

拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，

须提供评估报告原件；7.贷款人要求提供的其他文件或资料。

［单选题］2.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.代理人和被代理人

参考答案：A

参考解析：代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被

代理人发生效力。

［单选题］3.对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准

确把握其还款能力的基础上，也可选择（），按计划表还本的还款方式。

A.按日还息

B.按月还息

C.按季还息

D.按年还息

参考答案：B

参考解析：对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准

确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式。

［单选题］4.个人创业担保贷款每笔最多展期（）次。

A.1

B.2

C.3

D.5

参考答案：A

参考解析：面向个人发放的创业担保贷款期限最高不超过3年；贷款经经办金

融机构认可，可以展期1次，展期期限不超过1年，展期期限内贷款不贴息。

［单选题］5.个人可循环授信额度为()控制，在额度和期限内，借款人可以自行

搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至期满。

A.余额

B.总额

C.信用额

D.风险额

参考答案：A

参考解析：个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自

行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额

或期满。

［单选题］6.我国个人贷款业务以()为主。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人汽车贷款

D.个人经营类贷款

参考答案：A

参考解析：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，

在我国也是最早开办.规模最大的个人贷款产品。其他三项均不是。

［单选题］7.公积金个人住房贷款的利率按()执行。

A.中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率

B.商业银行标准利率

C.与公积金中心商议决定

D.浮动利率

参考答案：A

参考解析：公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房

贷款利率执行。

［单选题］8.个人住房贷款借款人需要延长借款期限的，原借款期限加上延长期

限达到新的利率期限档次的，从延长之日起，贷款利率按()执行。

A.原期限档次利率

B.新的期限档次利率

C.合同当事人约定

D.无法确定

参考答案：B

参考解析：原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日

起，贷款利率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。如遇贷款市

场报价利率等基础利率调整，从延长之日起，贷款利率将按照合同约定的利率

重定价方式执行或按国家有关规定执行。

［单选题］9.等额本息还款法的特点不包括()。

A.在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

B.遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式

进行调整

C.利息逐月递增，本金逐月递减

D.归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的

参考答案：C

参考解析：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本

金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月增加的还款方

法。

［单选题］10.下列关于个人汽车贷款业务的表述中，正确的是()。

A.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有

权变更并依法办理过户手续的汽车

B.每笔贷款可以展期多次，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最

长期限

C.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的60%

D.申请展期的，须在贷款全部到期前45天提出展期申请

参考答案：A

参考解析：B项错误，每笔贷款只可以展期一次，展期之后全部贷款期限不得超

过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。C项错误，所

购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的70%。D项错

误，借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，

可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。

［单选题］11.互联网个人贷款按照个人贷款的资金来源，可以分为()。

A.商业银行互联网个人贷款和非银行个人网络贷款

B.场景化个人贷款与非场景化个人贷款

C.有强增信基础的个人贷款和非强增信基础的个人贷款

D.现金贷款与非现金贷款

参考答案：A

参考解析：按照贷款提供主体的资金来源，可以分为商业银行互联网个人贷款

和非银行个人网络贷款。

［单选题］12.根据国务院《征信业管理条例》和中国人民银行()的规定，商业银

行等金融机构经个人书面(电子)授权同意后，在审核信贷业务申请，以及对己

发放信贷进行贷后风险管理的情况下，查询个人的信用报告。

A.《银行信贷登记咨询管理办法》

B.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

C.《个人贷款管理暂行办法》

D.《房屋登记办法》

参考答案：B

参考解析：根据国务院《征信业管理条例》和中国人民银行《个人信用信息基

础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行等金融机构经个人书面（电子）授权

同意后，在审核信贷业务申请，以及对己发放信贷进行贷后风险管理的情况

下，查询个人的信用报告。

［单选题］13.国家助学贷款采取借款人申请.贷款银行审批.

单户核算.分次发放的方式。（）

A.按学年（期）；按学年（期）

B.按学年（期）；一次

C.一次；按学年（期）

D.一次；一次

参考答案：D

参考解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请.贷款银行一次审批.单户核算.

分次发放的方式，实行“财政贴息.风险补偿.信用发放.专款专用和按期偿还”

的原则。

［单选题］14.在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷前

调查人必须坚持做到（）。

A.上门核实

B.与借款人面谈

C.委托可靠的保险公司进行核实

D.电话核实

参考答案：B

参考解析：经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查

人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得由保险公司

和经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。

［单选题］15.关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是（）。

A.严格审查经销商的信用水平

B.固定合作担保机构的担保额度

C.对由专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金

D.与保险公司的履约保证保险合作

参考答案：B

参考解析：B项，为了防控风险，按照银行的相关要求，应严格控制合作担保机

构的准入，确保合作的担保机构具有监管认可的融资担保业务经营许可证，动

态监控合作担保机构的经营管理资质.资金实力.对外担保情况和实际担保能

力，及时调整其担保额度。

［单选题］16.个人经营贷款的合作机构主要是()。

A.商业银行

B.担保机构

C.房地产开发商

D.保险机构

参考答案：B

参考解析：个人经营贷款的借款人多为经营规模偏中小型的个体工商户，自身

资产实力不强，抵押物不足，需要引入专业担保机构为其提供增信服务。

［单选题］17.在提前约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信

用卡调减授信额度，但必须提前()个工作日按照约定方式明确告知持卡人。

A.3

B.5

C.10

D.20

参考答案：A

参考解析：在已通过信用卡领用合同(协议).书面协议.电子银行记录或客户服

务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信

用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。

［单选题］18.()是指持卡人使用贷记卡消费时，银行向商户一次性支付持卡人所

购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期

通过持卡人贷记卡账户进行扣收，持卡人分期偿还的业务。

A.消费透支

B.分期付款

C.取现透支

D.转账透支

参考答案：B

参考解析：分期付款是指持卡人使用贷记卡消费时，银行向商户一次性支付持

卡人所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限

内分期通过持卡人贷记卡账户进行扣收，持卡人分期偿还的业务。

［单选题］19.()是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保

证人按照约定履行或承担还款责任的行为。

A.贷款担保

B.抵押担保

C.保证担保

D.质押担保

参考答案：C

参考解析：保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务

时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。

［单选题］20.下列不完全属于个人消费贷款的是()。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人农户贷款

D.个人教育贷款

参考答案：c

参考薪析：个人消费类贷款包括个人住房贷款.个人汽车贷款.个人教育贷款.其

他个人消费贷款等。

［单选题］21.下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是()。

A.期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额

B.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期

内，即剩余有效还款期数不能为零

C.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利

率按新的期限档次利率执行，已计收的利息多退少补

D.对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限

参考答案：C

参考解析：原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日

起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。

［单选题］22.贷款回收原则是0。

A.先收本.后收息，全部到期.利随本清

B.先收息.后收本，全部到期.利随本清

C.财政贴息.风险补偿.信用发放.专款专用和按期偿还

D.部分自筹.有效担保.专款专用和按期偿还

参考答案：B

参考解析：贷款回收原则是先收息.后收本，全部到期.利随本清。

［单选题］23.下列选项中属于商用房贷款合作机构风险的是()。

A.开发商不具备房地产开发的主体资格.开发项目五证虚假或不全

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发

放贷款

参考答案：A

参考解析：商用房贷款合作机构风险包括：开发商不具备房地产开发的主体资

格.开发项目五证虚假或不全；项目市场定位不准或运营不当.开发商恶意套取

资金等；估值机构.地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈

银行骗贷等。B.C.D项属于贷款审查与审批中的风险。

［单选题］24.()是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人其他消费类贷款

D.个人质押贷款

参考答案：B

参考解析：个人汽车贷款是指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。

［单选题］25.以下不属于个人汽车贷款的特征的是()。

A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有

一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.风险管理难度相对较大

D.贷款金额大.期限长

参考答案：D

参考解析：个人汽车贷款的特征包括：作为汽车金融服务领域的主要内容之

一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；与汽车市场的多种行业机构

具有密切关系；风险管理难度相对较大。贷款金额大.期限长是个人住房贷款的

特征。

［单选题］26.银行应在()审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条

件。

A.贷款资金审批前

B.贷款资金审批后

C.贷款资金发放前

D.贷款资金发放后

参考答案：C

参考解析：银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合

合同约定条件，支付后做好有关细节的认定工作。

［单选题］27.下列各项中，关于个人贷款说法错误的是()。

A.属于商业银行贷款业务

B.是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费.生产经营等用途的本外币

贷款

C〕借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人

D.与公司贷款业务没有区别

参考答案：D

参考解析：在商业银行业务中，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分

类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这

也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

［单选题］28.我国个人贷款业务的发展经历了()阶段。

A.业务起步.迅速壮大.日趋规范以及创新发展

B.迅速起步.业务壮大.日趋规范以及创新发展

C.业务起步.迅速壮大.日渐衰退

D.迅速起步.业务壮大.日渐衰退

参考答案：A

参考解析：到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了业务起步.迅速壮大.

日趋规范以及创新发展等阶段。

［单选题］29.下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是()。

A.抵押人依法有权处分的国有的机器.交通运输工具和其他财产

B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C.抵押人的集体土地使用权.房屋和其他地上定着物

D.抵押人所有的机器.交通运输工具和其他财产

参考答案：C

参考解析：除A.B.D三项外，可以抵押的财产还包括：①抵押人依法有权处分

的国有土地使用权.房屋和其他地上定着物；②抵押人依法承包并经发包方同意

抵押的荒山.荒沟.荒丘.荒滩等荒地的土地使用权；③依法可以抵押的其他财

产。

［单选题］30.设立个人征信机构应当经()的批准。

A.国务院

B.中国人民银行

C.银保监会

D.证监会

参考答案：B

参考解析：在《征信机构管理办法》中，明确规定设立个人征信机构应当经中

国人民银行批准。

［单选题］31.下列不属于个人经营贷款贷后管理需要特别关注的内容的是()。

A.日常走访企业

B.项目进展情况的检查

C.贷款调查审批情况的抽检与复核

D.企业财务经营状况检查

参考答案：c

参考标析：个人经营贷款的贷后管理需要特别关注的内容包括日常走访企业.企

业财务经营状况检查.项目进展情况检查。

［单选题］32.下列不属于商用房贷款常用还款方式的是()。

A.差额利息还款法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.到期一次还本付息法

参考答案：A

参考解析：商用房贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法.等额

本金还款法和到期一次还本付息法三种。在贷款期限内，借款人可根据实际情

况，提出变更还款方式。

［单选题］33.商业助学贷款的利率以()贷款市场报价利率(LPR)为基础，根据各

行的成本.盈利目标.业务风险权重等综合考虑。

A.同期不同档次

B.不同期同档次

C.不同期不同档次

D.同期同档次

参考答案：D

参考解析：商业助学贷款的利率以同期同档次贷款市场报价利率(LPR)为基础，

根据各行的成本.盈利目标.业务风险权重等综合考虑。

［单选题］34.()是借款人以合法有效.符合银行规定条件的质物出质，向银行申

请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

A.个人信用贷款

B.个人抵押贷款

C.个人质押贷款

D.个人教育贷款

参考答案：c

参考遍析：与人质押贷款是借款人以合法有效.符合银行规定条件的质物出质，

向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业

务。

［单选题］35.以下不满足个人贷款对象条件的是()。

A,具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

B.15周岁以下的中华人民共和国公民

C.符合国家有关规定的在中国境内居住的境外自然人

D.提供银行认可的有效质物做质押担保

参考答案：B

参考解析：个人贷款客户至少要满足的基本条件包括：具有完全民事行为能

力,年龄在18(含)〜65(含)周岁；具有合法有效的身份证明(居民身份证.户口

簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等；遵纪守法，没有违法行为，具有良

好的信用状况；具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；具有还

款意愿；贷款具有真实合法的使用用途。

［单选题］36.关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是()。

A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况

B.经贷款人同意，个人贷款可以展期

C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协

议重组

参考答案：C

参考解析：1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年

以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定

的最长贷款期限。

［单选题］37.贷款受理和调查中的风险不包括()。

A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定

B.借款申请人所提交的材料不真实.不合法

C.借款申请人的担保措施不足额或无效

D.审批人对借款人的资格审查不严

参考答案：D

参考解析：审批人员对应审查的内容审查不严，属于贷款审批环节的风险。

［单选题］38.期限在1年以内的贷款实行的是()利率政策。

A.按月调整利息

B.按季调整利息

C.按合同利率调整利息

D.利息随法定利率变动而变动

参考答案：C

参考解析：贷款期限在1年以内(含1年)实行合同利率，遇法定利率调整不分

段计息，执行原合同利率。贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整

时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月.按季.按年调整，也可

采用固定利率的确定方式。

［单选题］39.下列不属于个人贷款管理原则的是()。

A.协议承诺原则

B.实贷实付原则

C.重视贷后管理原则

D.审慎放贷原则

参考答案：D

参考解析：个人贷款管理原则包括：全流程管理原则；诚信申贷原则；协议承

诺原则；审贷分离原则；实贷实付原则；重视贷后管理原则。

［单选题］40.关于信用卡业务与一般个人贷款业务不同点的表述，错误的是()。

A.信用卡资金只能消费，个人贷款资金除了能消费，还能投资

B.信用卡收手续费，按费率计算；个人贷款收利息，按利率计算

C.信用卡一般有免息还款期，个人贷款一般无免息还款期

D.信用卡可跨境使用，个人贷款限境内使用

参考答案：A

参考解析：信用卡资金只允许消费使用，不可用于投资.房地产.生产经营等领

域；个人贷款资金可按规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领

域。A项错误，其他三项正确。

［单选题］41.()是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行

产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。

A.银行调研渠道

B.银行评估渠道

C.银行定位渠道

D.银行营销渠道

参考答案：D

参考解析：银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手

段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。

［单选题］42.()强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为

一个低成本竞争者。

A.大众营销策略

B.专业化策略

C.差异化策略

D.低成本策略

参考答案：D

参考解析：低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，

同时成为一个低成本竞争者。

［单选题］43.对于商用房贷款资金而言，银行应当采用()方式向借款人交易对象

(即借款人所购或租赁商用房的开发商)支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.贷款人委托支付

D.贷款人受托支付

参考答案：D

参考解析：对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借

款人交易对象(即借款人所购或租赁商用房的开发商)支付。银行应要求借款人

在使用商用房贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资

金。

［单选题］44.下列选项不是个人质押贷款特点的是()。

A.贷款风险较大

B.时间短.周转快

C.操作流程短

D.质物范围广泛

参考答案：A

参考解析：个人质押贷款的特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对安全；

②时间短.周转快；③操作流程短；④质物范围广泛。

［单选题］45.关于个人质押贷款操作流程短的特点，下列说法错误的是（）。

A.个人质押贷款一般在柜台办理

B.个人质押贷款一般在网上办理

C.个人质押贷款按照网点授权大小进行审批

D.同城同业.异地同业的权利凭证核实手续要共同遵守，以防止欺诈风险

参考答案：B

参考解析：个人质押贷款具有操作流程短的特点：个人质押贷款一般在柜台办

理，按照网点授权大小进行审批，同时开出的权利凭证办理质押贷款便于核

实，效率较高。同城同业.异地同业的权利凭证核实手续还要共同遵守，以防止

欺诈风险。

［单选题］46.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，

且年龄在（）周岁之间。

A.18（含）一65（不含）

B.18（不含）一65（不含）

C.18（不含）一65（含）

D.18（含）一65（含）

参考答案：A

参考解析：个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，

年龄在18（含）一65（不含）周岁之间；外国人以及港.澳.台居民为借款人的，应

在我国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士

购房相关政策。

［单选题］47.住房公积金贷款业务的信用风险，由（）承担。

A.住房公积金管理中心

B.银行

C.银行和住房公积金管理中心共同

D.借款人本人

参考答案：A

参考解析：公积金管理中心基本职责有：制定公积金信贷政策.负责信贷审批和

承担公积金信贷风险。

［单选题］48.下列不属于个人教育贷款受理与调查中风险的是（）。

A.未深入调查借款申请人所提交材料的真实性

B.未按规定保管重要贷款档案资料

C.将贷款调查的全部事项委托第三方完成

D.未按规定建立.执行贷款面谈.借款合同面签制度

参考答案：B

参考解析：贷款的受理与调查是个人教育贷款流程的一个重要环节，这一环节

的风险点主要在于：①未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教

育贷款的相关规定；②未深入调查借款申请人所提交材料的真实性；③对于商

业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额.有效，担保物共

有人或所有人授权情况是否核实，担保物是否容易变现，贷款额度是否控制在

抵押物价值规定比率内，抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估，第三方

保证人是否具备保证资格和保证能力等；④未按规定建立.执行贷款面谈.借款

合同面签制度；⑤将贷款调查的全部事项委托第三方完成。故B项错误。

［单选题］49.期限在1年以内（含1年）的个人贷款的利率是0。

A.执行合同利率

B.在合同期限内按月调整

C.由贷款人提出申请调整

D.分段计息

参考答案：A

参考解析：一般来说，贷款期限在1年以内的执行合同利率，遇法定利率调

整，不分段计息，执行原合同利率。

［单选题］50.2010年2月12H,原中国银行业监督管理委员会颁布了（）。

A.《关于开展个人消费信贷的指导意见》

B.《个人贷款管理暂行办法》

C.《汽车贷款管理办法》

D.《贷款通则》

参考答案：B

参考解析：2010年2月12H,原中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款

管理暂行办法》。这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调

查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。

［单选题］51.（）是贷后管理的最终目的。

A.贷款本金到期足额收回

B.贷款利息到期足额收回

C.贷款账户平衡

D.贷款本息到期足额收回

参考答案：D

参考解析：贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时.

足额地偿还贷款本息。贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的。

［单选题］52.0是指由不完善或有问题的内部程序.员工.信息科技系统以及外部

事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作

风险的诱因可分为人员因素.内部流程.系统缺陷和外部事件四大类别。。

A.道德风险

B.流动风险

C.操作风险

D.政策风险

参考答案：c

参考会析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序.员工.信息科技系统以

及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风

险。操作风险的诱因可分为人员因素.内部流程.系统缺陷和外部事件四大类

别。

［单选题］53.关于个人贷款的表述，错误的是()。

A.个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人

B.商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入

C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构.提高信贷资产质量起到了促进作用

D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

参考答案：B

参考解析：B项，商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常

还会得到一些相关的服务费收入。

［单选题］54.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管

理采取的措施中不包括()。

A.查询记录

B.违规处罚

C.限定用途

D.分级管理

参考答案：D

参考解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，制定颁

布了《征信业管理条例》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信

用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处

理规程》等法规，采取了授权查询.限定用途.保障安全.查询记录.违规处罚等

措施，保护个人隐私和信息安全。

［单选题］55.下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是()。

A.个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高

B.国家助学贷款实行“财政贴息.风险补偿.信用发放.专款专用和按期偿还”的

原则

C.商业助学贷款实行“部分自筹.有效担保.专款专用和按期偿还”的原则

D.与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低

参考答案：D

参考解析：个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的

借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为

申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，

个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不

确定性，其风险度相对较高。

［单选题］56.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是()。

A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元

B.农户消费贷款且金额达到40万元

C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的

D.用于农副产品收购等无法确定交易对象的

参考答案：B

参考解析：B项，农户消费贷款且金额不超过30万元，经农村金融机构同意可

以采取借款人自主支付。

［单选题］57.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是()。

A.银行加强对抵押物价值的调查与分析

B.银行规范贷款抵押手续办理的流程

C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析

D.银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况

参考答案：B

参考解析：对于个人经营贷款的操作风险，除参考商用房贷款的操作风险点

外，还应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化。借款

人以自有或第三人的财产进行抵押，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原

则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机

构办理。A.c.D三项属于个人经营贷款的信用风险管理。

［单选题］58.购买健身器材时申请的贷款属于()。

A.个人耐用消费品贷款

B.设备贷款

C.流动资金贷款

D.个人消费额度贷款

参考答案：A

参考解析：健身器材属于个人耐用消费品。所谓耐用消费品通常是指价值较大.

使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车.房屋以外的家用电器.电脑.家具.

健身器材和乐器等。因此，购买健身器材时申请的贷款应属于个人耐用消费品

贷款。

［单选题］59.下列选项中，不属于数字化营销途径的是()。

A.将信息发送给浏览者，使上网的客户了解更多银行信息

B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势

C.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

D.建立形象统一.功能齐全的商业银行网站

参考答案：A

参考解析：数字化营销有以下几种途径:建立形象统一.功能齐全的商业银行网

站.APP及公众号;利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度;利用网络广告开展银

行形象.产品和服务的宣传;利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优

势;利用交互链接和广告互换增加银行网站.APP及公众号的访问量;利用电子邮

件推广实施主动营销和客户关系管理。止匕外，数据库营销也成为银行营销的一

种趋势，如一些银行通过分析客户的基本情况.交易情况等，确定目标客户进而

营销的做法。

［单选题］60.()是指银行在复杂的.变化的市场环境中，为了实现特定的营销目

标以求得生存发展而制定的全局性.决定性和长期性的规划与决策。

A.银行营销策略

B.专业性策略

C.单一性策略

D.大众性策略

参考答案：A

参考解析：银行营销策略是指银行在复杂的.变化的市场环境中，为了实现特定

的营销目标以求得生存发展而制定的全局性.决定性和长期性的规划与决策。

［单选题］61.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是()。

A.商业助学贷款实行“部分自筹.有效担保.专款专用和按期偿还”

B.具有社会公益性，政策参与程度较高

C.借款人主要为在校学生，风险度相对较低

D.国家助学贷款实行“财政贴息.风险补偿.信用发放.专款专用和按期偿还”

参考答案：C

参考解析：个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。故C项表述错

误。

［单选题］62.个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户

放款手续的，

0应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

A.业务部门

B.受理部门

C.审批部门

D.会计部门

参考答案：D

参考解析：个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户

放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取

回。

［单选题］63.在进行个人住房贷款申请时，应提交的申请材料不包括0。

A.有效身份证件

B.借款人还款能力证明材料

C.合法.有效的购房合同

D.历史购房记录

参考答案：D

参考解析：个人住房贷款的申请材料清单如下：(1)合法有效的身份证件，包括

居民身份证.户口本军官证.警官证.文职干部证.港澳台居民还乡证居留证件或

其他有效身份证件及婚姻状况证明；（2）借款人还款能力证明材料，包括收人证

明材料和有关资产证明等；（3）合法有效的购房合同；（4）涉及抵押担保的，需提

供抵押物的权属证明文件以及有处分权人同意抵押的书面证明，一般操作模式

下，财产共有人在借款（抵押）合同上直接签字，可无书面声明；（5）涉及保证担

保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力

的证明材料；（6）购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票.收

据.银行进账单.现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例

的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明；（7）银行规定的其他文件和资

料

［单选题］64.下列选项中，属于押品价值评估的方式的是（）。

A.内部评估方式

B.特殊评估方式

C.直接评估方式

D.间接评估方式

参考答案：A

参考解析：押品价值评估分为内部评估和外部评估两种方式。

［单选题］65.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C.科学合理地确定客户还款的方式

D.详细调查客户的还款能力

参考答案：B

参考解析：个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意

愿的变化。信用风险的防控措施包括：1.严格审查客户信息资料的真实性；2.

详细调查客户的还款能力；3.科学合理地确定客户还款方式。4.切实做好押品

管理。

［单选题］66.如果个人委托代理人提出异议申请，代理人无须提供（）。

A.委托人身份证原件及复印件

B.代理人身份证原件及复印件

C.委托人的个人信用报告

D.代理人的个人信用报告

参考答案：D

参考解析：如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人（个人自己）

和代理人的身份证原件及复印件.委托人的个人信用报告.具有法律效力的授权

委托书。

［单选题］67.在个人汽车贷款中，如借款所购车辆为商用车，借款人还需要提供

Oo

A.机动车行驶证

B.机动车统一购车发票

C.所购车辆可合法用于运营的证明

D.附加税完税证明

参考答案：C

参考解析：借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证

明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。

［单选题］68.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握()。

A.借款人的还款能力

B.抵(质)押物的价值

C.借款人的第二还款来源

D.保证人的保证能力

参考答案：A

参考解析：防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改

变以往“重抵押物.轻还款能力”的贷款审批思路。因此，银行应该进一步严格

个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握

第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。

［单选题］69.下列不属于个人住房贷款特征的是()。

A.贷款期限长

B.大多以抵押为前提建立借贷关系

C.风险具有系统性特点

D.贷款金额较小，期限长

参考答案：D

参考解析：个人住房贷款的特征：①贷款期限长；②大多以抵押为前提建立借

贷关系；③风险具有系统性特点。

［单选题］70.个人汽车贷款每笔最多展期()次。

A.1

2

3

D.5

参考答案：A

参考解析：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还

贷款，可以申请展期。每笔贷款只可以展期1次。

［单选题］71.下列选项中，属于国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持原则的一

项是()°

A.财政贴息

B.信用发放

C.按期偿还

D.有效担保

参考答案：C

参考解析：国家助学贷款实行“财政贴息.风险补偿.信用发放.专款专用和按期

偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹.有效担保.专款专用和按期偿

还”的原则。可见两者共同的原则为“专款专用”和“按期偿还”。

［单选题］72.在个人住房贷款贷前调查中，不属于项目调查风险的是()。

A.提供贷款业务的项目未按规定与之签订协议

B.提供贷款业务的项目未按规定上报审批

C.审批未批准的情况下开展业务

D.借款申请人不具有主体资格

参考答案：D

参考解析：个人住房贷款贷前调查中的风险来自对项目的调查和对借款人的调

查两个方面。项目调查中的风险如下：①提供贷款业务的项目未按规定上报审

批。②审批未批准的情况下开展业务。③提供贷款业务的项目，根据情况应当

落实有关方面承担相应责任的，未按规定与之签订协议或签订的协议无效。例

如，提供购房贷款业务的是期房，未与房地产商签订阶段性担保协议或签订的

协议无效。④在住房贷款中，对于非本行签约贷款楼盘的房地产商及其房地产

情况未进行调查.审查。

［单选题］73.在个人住房贷款业务中，贷后管理工作不包括()。

A.合同签约

B.贷款档案管理

C.贷后检查

D.不良贷款管理

参考答案：A

参考解析：个人住房贷款的贷后管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事

宜的管理，包括贷后检查.合同变更.本息回收.贷款的风险分类与不良贷款管理

以及贷款档案管理等工作。A项，合同签约不属于贷后与档案管理工作。

［单选题］74.数字化业务的特征包括()。

①电子虚拟服务方式②运行环境开放

③模糊的业务时空界限④业务实时处理

⑤减少操作人员投入⑥严密的安全系统

A.①②③④

B.②③④⑤⑥

C.④⑤⑥

D.①②③④⑤⑥

参考答案：D

参考解析：数字化业务的特征1.电子虚拟服务数字化业务所有业务数据的输入.

输出和传输都以电子方式进行，而是采取'〃面对面'〃的传统柜台方式2.运行环

境开放数字化业务利用开放性的网络作为其业务实施的环境，而开放性网络意

味着任何人只要拥有必要的设备就可进入数字化银行的服务场所接受银行服务3.

模糊的业务时空界限随着互联网的延伸，客户可以在世界的任何地方任何时间

获得同银行本地客户同质的服务，银行在技术上获得了将其业务自然延伸至世

界各个角落的能力，不再受地域的局限4.业务实时处理实时处理业务，服务效

率高是数字化业务同传统银行业务的一个重要区别。5.减少操作人员投入有效

减少操作人员投入，提高业务办理效率，降低了银行运营成本6.严密的安全系

统严密的安全系统，保证交易安全。

［单选题］75.“直客式”个人贷款营销模式的优点不包括()。

A.有利于银行全面了解客户需求，服务熟悉的客户，从而有效防止“假按

揭”，提高风险防范能力

B.方便银行培育和发展稳定的优质客户群

C.有利于银行开展全方位.立体式的业务拓展

D.银行客户经理无须直接受理客户贷款需求

参考答案：D

参考解析：以个人住房贷款为例，这种'〃直客式营销模式让客户可以摆脱房地

产商指定银行贷款的限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行直接接触银

行，而不通过开发商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环

节，让客户买得放心贷得明白，它的特点在于购房时享受一次性付款的优惠，

各类费用诫免优，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制

等。与此同时'〃直客式'”营销模式有利于银行全面了解客户要求，服务熟悉的

客户，从而有效防止'〃假按揭..提高风险防范能力，还方便培育和发展稳定的

优质客户群，有利于开展全方位.立体式的业务拓展。

［单选题］76.()是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。

A.“直客式”

B.网上银行

C.与外部机构合作

D.全流程管理

参考答案：C

参考解析：与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主

要方式。

［单选题］77.对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过所购

或所租商用房价值的()。

A.50%

B.55%

C.60%

D.70%

参考答案：B

参考解析：所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的

55%

［单选题］78.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定的内容不包括()。

A.个人信用信息的保密原则

B.个人信用信息数据库采集个人信用信息的范围和方式

C.个人信用信息的主观性原则

D.个人信用信息数据库是全国统一的个人信用信息共享平台

参考答案：C

参考解析：C项的正确表述为个人信用信息的客观性原则。

［单选题］79.下列选项中，不属于个人经营贷款防控信用风险在加强对抵押物价

值的调查和分析方面的措施的是()。

A.更换为其他足值抵押物

B.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

C.要求借款人恢复抵押物价值

D.提高贷款利率并加收罚息

参考答案：D

参考解析：个人经营贷款的信用风险防控措施之一就是应加强对抵押物价值的

调查和分析，该项措施主要包括以下内容：①要求借款人恢复抵押物价值；②

更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押

物价值，择机及时处置抵押物。

［单选题］80.并自2018日起，调整个人汽车贷款最高发放比例要求，下列选项

中说法错误的是()。

A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为85%

B.商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%

C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%

D.商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%

参考答案：A

参考解析：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%。

［多选题］1.商业助学贷款实行()的原则

A.部分自筹

B.有效担保

C.专款专用

D.按期偿还

E.延后偿还

参考答案：ABCD

参考解析：商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境

内高等院校学生学费.住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款

实行\〃部分自筹.有效担保.专款专用和按期偿还'〃的原则。

［多选题］2.为防控信用风险在办理有担保流动资金贷款时、银行不应该

(??)O

A.选择信用等级高的保证人

B.选择还款能力强的保证人

C.选择信用等级比借款人低的保证人

D.接受股东之间的单纯第三方保证方式

E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

参考答案：CDE

参考解析：为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风

险，贷款银行应当选择信用等级高.还款能力强的保证人，且保证人信用等级不

能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

［多选题］3.个人信用贷款的特点包括()。

A.准入条件严格

B.贷款额度小

C.贷款期限短

D.对个人信用要求较低

E.批复时间较慢

参考答案：ABC

参考解析：个人信用贷款的特点是：1.准入条件严格。银行对个人信用贷款的借

款人一般有严格的规定，需要经过严格审查。2.贷款额度小。与一般的抵质押

贷款相比，个人信用贷款额度相对较小。3.贷款期限短。个人信用贷款主要根

据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和

个人信用评级时刻都在变化，因此，需要时时跟踪个人的信用变化状况，根据

个人信用状况对贷款期限进行相应调整，相对其他产品而言，个人信用贷款期

限较短。

［多选题］4.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分

或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括()两种方式。

A.提前全部还本

B.提前结清

C.提前还息

D.提前部分还本

E.提前部分还息

参考答案：BD

参考解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分

或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式,

借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

［多选题］5.个人贷款贷后检查的内容包括()。

A.对借款人的检查

B.对保证人的检查

C.对抵押物的检查

D.对质押权利的检查

E.对担保情况的检查

参考答案：ABCDE

参考解析：个人贷款贷后检查的内容包括：（一）对借款人的检查；（二）对担保

情况的检查：对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查。

［多选题］6.下列属于个人商用房贷款合作机构风险表现的有（）。

A.中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件

B.评估机构出具的抵押商用房的评估价格大幅高于同一区域同类型商用房市场

成交价格

C.未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，将贷款支付给房地产开发商

D.开发项目“五证”齐全，真实.合法.有效

E.合作项目的开发商尚未取得房地产开发的主体资格

参考答案：ABE

参考解析：商用房贷款的合作机构风险主要包括：（1）开发商不具备房地产开发

的主体资格或实力经验不足。（2）开发项目“五证”虚假或不全。（3）项目市场

定位不准或运营不当。（4）开发商恶意套取贷款资金。（5）估值机构.地产经纪和

律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷。C项的风险属于操作

风险。

［多选题］7.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有（）。

A.二者审批主体存在差异

B.前者的贷款对象比后者范围小

C.后者的贷款利率更加优惠

D.前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银

行

E.商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险

参考答案：ABDE

参考解析：C项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。

［多选题］8.对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。

A.借款人的住所和联系电话是否变动

B.对经营类车辆应监测借款人经营的实际情况

C.有无发生影响借款人还款能力的突发事件

D.借款人工作单位.收入水平是否发生变化

E.借款人是否按期足额归还贷款

参考答案：ABCDE

参考解析：个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情

况检查两个方面。ABCDE五项均属于对借款人情况进行检查的内容。

［多选题］9.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注

Oo

A.抵押文件资料的真实有效性

B.抵押物存续状况的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易变现性

E.抵押物权属的完整性

参考答案：ABCDE

参考解析：个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物

须产权明晰.价值稳定.变现能力强.易于处置。银行在实际操作中要注意抵押文

件资料的真实有效性.抵押物的合法性.抵押物权属的完整性.抵押物存续状况的

完好性等。

［多选题］10.在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信

息安全，中国人民银行规定了（）措施。

A.授权查询

B.限定用途

C.保障安全

D.查询记录

E.违规处罚

参考答案：ABCDE

参考解析：在建立个人信用信息基础数据库的过程中，中国人民银行制定和颁

布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金

融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采

取了授权查询.限定用途.保障安全.查询记录.违规处罚等措施来保护个人隐私

和信息安全。

［多选题H1.下列属于办理校园地贷款时，借款人就读学校需要做的工作的是

Oo

A.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向.就业单位名称等

B.将借款人在校期间发生休学.转学等的情况及时通知贷款银行

C.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审

D.协助贷款银行对贷款的使用进行监督

E.协助贷款银行开展对借款人的信用教育工作

参考答案：ABCDE

参考解析：借款人办理校园地贷款的，贷款银行还应联系借款人就读学校作为

介绍人做好以下工作：①向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进

行初审；②协助贷款银行对贷款的使用进行监督；③将借款人在校期间失踪.死

亡或丧失完全民事行为能力或劳动能力，以及发生休学.转学.出国留学或定居.

自行离校.开除等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护

措施；④在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向.就业单位名称.居住地

址.联系电话等有关信息；⑤协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传

工作，讲解还贷的程序和方法，协助贷款银行做好借款人的还款确认和贷款催

收工作。

［多选题］12.银行向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务的途径有()。

A.现场咨询

B.网上银行

C.电话银行

D.门户网站

E.业务宣传手册

参考答案：ABCDE

参考解析：银行通过现场咨询.门户网站.手机银行.电话银行.网上银行.业务宣

传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。

［多选题］13.个人商用房贷款可采用()。

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周(双周.三周)还本付息还款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

参考答案：AB

参考解析：个人商用房贷款可采用按月等额本息还款法.按月等额本金还款法等

多种还款法。

［多选题］14.个人住房贷款的报批材料具体包括()。

A.个人信贷业务报批材料清单

B.个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料

C.个人住房借款申请书

D.个人住房贷款调查审批表

E.财产公证书

参考答案：ABCD

参考解析：个人住房贷款的审批流程可参照第2章个人贷款管理部分，报批材

料具体包括个人信贷业务报批材料清单、个人住房贷款调查审批表、个人住房

贷款借款申请书以及个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料等。

［多选题］15.下列属于重视贷后管理原则的主要内容的是()。

A.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

B.对借款人账户进行监控

C.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

D.强调合同的完备性.承诺的法律化

E.监督贷款资金按用途使用

参考答案：ABCE

参考解析：重视贷后管理原则的主要内容是：①监督贷款资金按用途使用；②

对借款人账户进行监控；③强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性

和约束性；④明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。选项D属于

协议承诺原则的内容，故选ABCE。

［多选题］16.个人汽车贷款在贷款受理和调查中的操作风险的风险点包括()。

A.借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

B.借款申请人所提交的材料是否真实.合法

C.借款申请人的担保措施是否足额.有效

D.业务不合规，业务风险与效益不匹配

E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

参考答案：ABC

参考解析：D.E属于个人汽车贷款在贷款审查和审批中环节的主要风险点。

［多选题］17.个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率.首付款比

例的因素有()。

A.借款人是否首次购房

B.借款人所购住房是否是普通住房

C.借款人的年龄

D.借款人的信用记录

E.借款人的还款能力

参考答案：ABDE

参考解析：金融机构对客户的贷款利率.首付款比例，应根据借款人是首次购买

或非首次购房.自住房或非自住房.套型建筑面积等是否是普通住房，以及借款

人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。

［多选题］18.个人住房贷款与其他个人贷款相比的特征是()。

A.贷款期限长

B.种类多，选择范围广

C.大多以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.风险相对较大

参考答案：ACD

参考解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：(一)贷款期限长

(二)大多以抵押为前提建立借贷关系(三)风险具有系统性特点

［多选题］19.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括()。

A.资金用途因素(PurposeFactor)

B.个人因素(PersonalFactor)

C.还款来源因素(PaymentFactor)

D.债权保障因素(ProtectionFactor)

E.前景因素(PerspectiveFactor)

参考答案：ABCDE

参考解析：有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即个人因素

(PersonalFactor).资金用途因素(PurposeFactor).还款来源因素

(PaymentFactor).债权保障因素(ProtectionFactor).前景因素

(PerspectiveFactor)。

［多选题］20.()情形的个人贷款，经贷款人同意采取借款人自主支付方式。

A.贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的

B.购买自住房且金额不超过50万元人民币的

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

D.借款人事先能确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的

E.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

参考答案：CE

参考解析：《个人贷款管理暂行办法》规定，有下列情形之一的个人贷款，经

贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对

象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现

金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；④法

律法规规定的其他情形的。

［多选题］21.对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有()。

A.个人贷款业务办理较为便利

B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过

网络办理

C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式

D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款

E.个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款

参考答案：ABCE

参考解析：目前个人贷款既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自

营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人

贷款。可见个人贷款业务是可以办理个人经营类贷款的。

［多选题］22.关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有()。

A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时、可同时申请公积金个人住房

贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款

B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款.个人汽车贷款.个

人教育款等

C.国家助学贷款实行“部分自筹.有效担保.专款专用和按期偿还”的原则

D.对于个人消费额度贷款，在额度有效期内，客户可随时向银行申请使用

E.申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉.资质等级高的旅

游公司

参考答案：BC

参考解析：B项应改为根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷

款.个人消费贷款和个人经营类贷款等；C项应改为国家助学贷款实行“财政贴

息.风险补偿.信用发放.专款专用和按期偿还”的原则。

［多选题］23.在定向营销中，银行与客户的交流阶段通常有（）。

A.定期给客户发送信件

B.定期给客户发送E-mail

C.登门拜访

D.通过第三人传话

E.直接致电给客户

参考答案：ABE

参考解析：银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双

方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。银行应该及时了解客

户，了解市场的动态需求变化，设计和发展满足客户需求的产品和服务