我国商业银行绿色信贷问题研究

我国商业银行绿色信贷问题研究摘要随着工业化进程的加快，我国的环境污染现象也越来越严重,绿色发展也迫在眉睫。当下，绿色发展是人们公认的未来经济发展的方向，绿色发展的理念不只是深深印在脑海里的观念，更体现在人们的实践活动之中。未来金融发展的趋势与方向是绿色金融，而在绿色金融体系中作为重要组成部分的绿色信贷，发挥着举足轻重的作用。我国商业银行绿色信贷业务的发展，引起了广泛关注。本文通过从绿色信贷的政策制度、发展规模、投放方向、创新产品、实施成效五个方面研究我国商业银行绿色信贷的发展现状，发现其发展过程中政府方面、商业银行方面、其他方面存在的问题，并根据不同的主体分别提出解决这些问题的应对之策。关键字：绿色信贷；绿色金融；商业银行ResearchonGreenCreditofCommercialBanksinChinaABSTRACTWiththeaccelerationofindustrialization,environmentalpollutioninChinaisbecomingmoreandmoreserious,andgreendevelopmentisalsoimminent.Atpresent,greendevelopmentisrecognizedasthedirectionoffutureeconomicdevelopment.Theconceptofgreendevelopmentisnotonlydeeplyimprintedinthemind,butalsoreflectedinpeople'spracticalactivities.Thetrendanddirectionoffuturefinancialdevelopmentisgreenfinance,andgreencredit,asanimportantpartofthegreenfinancialsystem,playsadecisiverole.ThedevelopmentofgreencreditbusinessofcommercialbanksinChinahasattractedwideattention.ThispaperstudiesthedevelopmentstatusofgreencreditinChina'scommercialbanksfromfiveaspects:policysystem,scaleofdevelopment,directionofinvestment,innovativeproductsandimplementationeffect.Itfindstheproblemsexistingingovernment,commercialbanksandotheraspectsinthedevelopmentprocess,andputsforwardthecountermeasurestosolvetheseproblemsaccordingtodifferentsubjects.Keywords：GreenCredit；GreenFinance；CommercialBank目录引言 11绿色信贷的基本概念与发展意义 21.1绿色信贷的基本概念 21.2商业银行发展绿色信贷的意义 22我国商业银行绿色信贷发展的现状 32.1绿色信贷的制度化进程加快 32.2绿色信贷的发展规模不断增大 42.3绿色信贷的投放方向较集中 42.4绿色信贷的创新产品逐渐增加 52.5绿色信贷的实施成效较明显 53我国商业银行绿色信贷存在的问题 63.1从政府角度来看 63.1.1绿色信贷法律制度不完善 63.1.2绿色信贷激励约束机制缺失 63.2从商业银行角度来看 63.2.1商业银行前瞻性缺乏 63.2.2商业银行盈利性与社会性矛盾 63.2.3绿色信贷组织机构不健全 63.2.4绿色信贷的资金配置结构不均衡 73.2.5绿色信贷的产品类型单一、创新不足 73.3从其他角度来看 73.3.1绿色信贷信息不对称 73.3.2绿色信贷信息披露有待改进 74促进我国商业银行绿色信贷发展的策略 84.1基于政府层面的策略 84.1.1完善绿色信贷的相关法律法规 84.1.2建立有效的激励约束机制 84.2基于商业银行层面的策略 84.2.1完善绿色信贷管理机制 84.2.2转变绿色信贷发展理念 84.2.3培养绿色信贷专业人才 84.2.4加强绿色信贷产品的创新 94.3基于其他层面的策略 94.3.1完善商业银行和政府环保部门的信息沟通渠道 94.3.2提高绿色信贷信息披露质量 9结语 10参考文献 11致谢 12附录 13引言改革开放的四十一年期间，解放和发展社会生产力这一根本任务一直贯穿于我国的经济建设的过程之中。而我国的经济发展速度也不负众望，不仅逐年增加，而且一直领先于世界上的许多国家。经济的迅速发展改善了人们的生活环境，提高了国民的生活水平，增强了我国的国际竞争力，但是，一些问题也随之而来，其中最显而易见的就是生态环境的恶化、能源资源的浪费。在《2018年全球经济绩效指数（EPI）报告》中，我国的EPI仅得分50.74分（满分100分），位居120位（180个参评国家），位列倒数第61位。其中空气质量绩效最差，位于倒数第4位。这用以破坏人类赖以生存的生态环境为代价的粗放型经济发展模式，在促进经济发展的同时也与我国追求可持续发展的初心渐行渐远。不仅如此，严重的生态环境污染、资源能源浪费还会对人类的生活乃至生存带来极大的负面影响。因此，环保问题也越来越被人们所重视。政府及相关部门也认识到了这个问题的严重性，推出“环境友好型、资源节约型”的发展道路，提出以人为本的可持续发展理念。在这种大环境下，政府和商业银行也越来越重视绿色金融的发展。2016年8月，中国人民银行等七部门联合印发了《关于构建绿色金融体系的指导意见》，该意见指出推动绿色信贷的发展的重要性，因此要积极主动地坚持绿色发展。2016年9月，G20杭州峰会首次把绿色金融纳入主题之中，对其进行多方面、多层次的探讨。在这之后，商业银行对绿色金融的发展尤其绿色信贷的发展也越来越重视。2017年6月，国务院批准了江西等五个省份的部分地区为绿色金融改革创新的试点。2017年10月，习近平总书记在党的十九大报告中指出要推进绿色发展，发展绿色金融。面对现实，商业银行要认清自己的定位，积极调整信贷结构，发展绿色信贷。如此，不仅可以积极响应国家号召，把国家的经济政策落到实处，而且还可以实现结构化调整的目标，实现自身较大的进步。商业银行按照时代背景的要求，积极发展绿色信贷，而且取得了喜人的成绩，发展现状良好。但是，其发展过程中的一些问题也逐渐浮出水面。面对这些问题，商业银行方面、政府方面及其它相关方面也会积极地做出应对的措施来应对这些问题带来的挑战。1绿色信贷的基本概念与发展意义1.1绿色信贷的基本概念绿色信贷是指金融市场中的金融机构如商业银行等按照国家的相关规定，把社会责任、环保等作为考查因素，对企业进行贷款前的环保评估，对不同的评估结果进行不同的信贷决策：对积极进行绿色发展的可持续性的企业或者项目提供低成本的贷款和优惠的贷款政策支持；对高污染高耗能的企业或者项目提供高成本的贷款甚至限制其贷款的一种新的信贷方式。1.2商业银行发展绿色信贷的意义商业银行发展绿色信贷，受到绿色信贷贷前环保评估特点的影响，可以在一定程度上提前企业的污染治理至事前干预环节，继而实现原来的行政管理到达不了的目标。有利于促进能源节约和生态环境保护的发展。环境资源与社会发展之间的矛盾日益突出，而这个矛盾仅依靠行政手段解决难以得到有效的解决效果。商业银行追求的经济效益，其积极发展绿色信贷在实现收益最大化的同时有助于提高资金使用效率的绿色化水平，有利于加快节约能源与环保的发展进程，从而促进能源的节约和生态环境保护的理念进一步深入到人们的生活和生产实践活动之中。有利于促进绿色环保的发展方式的发展。商业银行发行绿色信贷可能会影响信贷资金的扶持方向，积极发展环保的企业得到更多更优惠的信贷支持，而那些对环境带来恶劣影响的企业就会受到影响。高耗能高污染的企业为了得到更多的信贷支持就会适度地调整原来的发展方向。在对环保企业的积极影响和对高耗能高污染企业的消极影响之中，有利于促进我国绿色健康的经济发展方式的迅速发展。有利于促进企业环保意识水平的提高。商业银行变动信贷政策，企业的经营方向也会受其影响而发生改变。当下，商业银行对绿色信贷的推广程度很大，企业为了面对银行更高的信贷要求，得到优惠的信贷支持，不得不在适度的程度下考虑自身的经营活动的变化，进行结构化的产业升级。所以，绿色信贷的发展可以提高企业对环保的重视程度，促进企业环保意识水平的提高。2我国商业银行绿色信贷发展的现状近年来我国商业银行的经营管理水在很大程度上得到提升。而且许多效益好、水平高的银行陆续上市了，为我国商业银行绿色信贷的发展提供了更多的支持力量。加上，我国商业银行大部分在经营管理方面追求没有最好只有更好的目标。而且，每个银行都有着自己固定的客户基础并且还不断开发新的客户。这种情况加上政府和商业银行的努力，绿色信贷将会得到更高的发展水平，更优秀的发展成绩，更广的发展前景。假以时日，绿色信贷将会成为金融市场中的一项主流业务。2.1绿色信贷的制度化进程加快近年来，政府和商业银行推出了一系列的政策、标准。关于中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行的具体表现可见表2-1。2007年，中国工商银行发布了《关于推进绿色信贷建设的建议》。其分行业也建立了四级十二类的绿色信贷分类标准，绿色信贷绩效的评价标准也被制定出来。2010年，中国银行制定了《支持节能减排信贷指引》，形成了系统性、完整性的节能减排的授信政策，提出了“绿+”计划实施方案，对融资项目进行绿色分级。2012年，在党的十八大报告之中，社会主义“五位一体”建设把“生态”纳入其中。同年，中国银行设计了《中国农业银行社会责任指标体系》旨在加强对绿色信贷的管理。2014年，新修订的《环境保护法》出台，为我国发展绿色经济提供了新的坚实的法律基础。2016年，建设银行在集团内部推行“绿色信贷发展战略”，实施“五个专门”的绿色金融配套政策。并且出台了《关于构建绿色金融体系的指导意见》，对我国商业银行绿色信贷提出了不同角度的具体要求，逐步建立健全商业银行绿色信贷评价机制。同一年间，交通银行也制定了江西省分行行业的绿色信贷管理指引，绿色信贷执行标准被引入到贷前授信、贷中信用风险评估、贷后风险管理等信贷业务的各个环节。2017年，党的十九大报告表明将绿色发展理念深入贯彻到我当我国的建设之中，充分展现我国在生态文明建设方面负责任的积极态度。同年，中国工商银行出台了《“走出去”跨境融资业务风险管理办法》来加强对环境和社会风险的管理。表2-1我国五大国有银行现有的主要绿色信贷制度商业银行绿色信贷制度和举措中国工商银行《关于进一步做好信贷支持节能减排工作的意见》、《节能领域信贷指导意见》、《关于推进绿色信贷建设的意见》、《境内法人客户绿色信贷分类标准》、《“走出去”跨境融资业务风险管理办法》中国农业银行《关于落实绿色信贷工作的实施意见》、《中国农业银行绿色金融发展规划（2017-2020）》、《中国农业银行社会责任指标体系》中国建设银行《中国建设银行绿色信贷发展战略》、《信贷政策与结构调整要点》中国银行《支持节能减排信贷指引》、《碳金融指导意见》、“‘绿+’”计划实施方案交通银行《关于进一步加强绿色信贷工作的通知》、《关于实施绿色信贷工程建设常规化管理的通知》、《交通银行有限公司绿色信贷政策》资料来源：各商业银行的社会责任报告2.2绿色信贷的发展规模不断增大绿色发展理念逐渐被人们所熟知并且贯彻到日常的生活生产活动之中。商业银行面对此情此景，也积极地把绿色发展融入到经营活动之中，因此其大力推广绿色信贷。在很大程度上减少对高耗能高污染产能过剩的企业的贷款，同时对积极支持节能、环保的重点项目和企业提供优惠信贷。对环保项目的投资量不断增加，也促进着商业银行绿色信贷的发展规模不断增大。以2018年为例，工行、农行、建行、中国银行、交通银行的绿色信贷贷款余额达到了40088.62亿元，而在四年前，也就是2013年的时候，五大国有商业银行的绿色信贷贷款余额只有16892.17亿元。在信贷规模逐年上涨的情况下，从相对数额方面来讲，各个银行中绿色信贷余额与企业贷款余额之比越来越大，其中工行、农行、建行三家银行自2015年来该数额均超过10%。从绝对金额方面来说，工行和建行的绿色信贷发展规模远大于农行、交通银行、中国银行。到2018年底，工行、建行、农行的绿色信贷余额超过了1万亿元，中国银行绿色信贷余额超过了5000亿元。2.3绿色信贷的投放方向较集中从商业银行的社会责任报告可知，不同商业银银行的绿色信贷的投放方向在各自服务特色的影响下侧重力度也不同，比如，农行侧重于对绿色农业方面的信贷支持，而建行则侧重于扶持信息技术产业。虽然在一定程度上存在着差异，但是也不难发现，各个银行绿色信贷的投放方向逐渐向同一方向发展，集中于节能环保、生态保护、清洁能源、循环利用等绿色经济领域，具体的投放方向可见下表。表2-2绿色信贷主要投放方向商业银行主要投放产业中国工商银行资源循环利用、生态保护、清洁能源、节能环保中国农业银行清洁能源、资源循环利用、绿色交通、绿色农业、绿色建筑、区域污染防治、工业节能节水中国建设银行信息技术产业、先进制造业、清洁能源、清洁交通、节能减排、节能环保服务、治理污染中国银行循环经济、生态保护、清洁能源、节能减排交通银行资源综合及循环利用、节能减排、污染治理资料来源：商业银行的社会责任报告、年报、网站信息2.4绿色信贷的创新产品逐渐增加绿色信贷产品较多的银行主要有工行、建行、农行、交通银行、中国银行、浦发银行、中信银行、兴业银行。相对地，宁波银行、北京银行、南京银行的创新信贷产品规模较小。为了满足经济发展的新形势的要求，各个商业银行对自身的定位不同，但是都还是尽自己最大的可能与努力来创新发展符合自己实际经营活动的绿色信贷产品，增强绿色信贷产品的时效性。各商业银行陆续开发了能效融资项目、碳金融服务、碳资产质押授信项目以及未来收益权质押融资项目。这些项目的问世，极大地丰富了绿色信贷的创新型产品。2.5绿色信贷的实施成效较明显新的经济发展形势对商业银行提出了新的要求，而商业银行为了生存发展，不得不考虑信贷发展的新方式。在这种情形下，商业银行并没有置身事外，而是利用自己独特的方式来支持绿色发展。不可否认的是，商业银行绿色信贷的发展不是一事无成，其还是取得了较好的成绩，实施成效还是比较明显的。由于披露口径不同，工行、农行、建行在社会责任报告中都提到了标准煤节约量、二氧化碳减排量、二氧化硫、化学需氧量、氮氧化物、氨氮、节水这七项环境效益指标，但是中国银行和交通银行并没有提到。以节能减碳环境效益为例，到2018年第，工行每年节约标准煤4643.97万吨，比上一年增长9.3%，减少二氧化碳排放量8958.79万吨，比上一年增长18.5%；建行每年节约标准煤3011.71万吨，比上一年增长7.5%，减少二氧化碳排放量6926.12万吨，比上一年增长9.8%。3我国商业银行绿色信贷存在的问题近几年，商业银行绿色信贷不断地被推广，并且还受到了各界的认可。绿色信贷在发展中的不足也逐渐被人们所发现，这些问题不足也应该被人们正视。商业银行绿色信贷发展过程中的问题具体表在在以下几个方面：3.1从政府角度来看3.1.1绿色信贷法律制度不完善绿色信贷的相关法律还未出台，而且出台的那些法规文件大都起着指导性的作用，没有强制性的作用。因此，商业银行绿色信贷的发展就缺少了相关法律的约束，而且那些法规缺少具体的实施规则，并不能给商业银行发展绿色信贷提供很有效的作用。3.1.2绿色信贷激励约束机制缺失我国绿色信贷的激励机制缺失，不能及时地对主动积极坚持绿色发展的项目、企业、银行进行奖励；我国绿色信贷的约束机制缺失，不能有效地对高污染高耗能的违规企业、项目进行惩罚。企业项目环境污染带来的巨大损失越多于对企业项目的处罚金额。而且据相关数据显示，我国企业污染的处罚金额逐渐地在降低。3.2从商业银行角度来看3.2.1商业银行前瞻性缺乏对于国际经济形势、国内经济走势、环保政策，商业银行都缺乏前瞻性。而且很多商业银行虽然积极支持绿色金融，但是由于专业人才缺少，并不能精准地分析当前的宏观金融形势，认清问题的所在，对于商业银行绿色信贷的发展并不能提供很好的帮助。3.2.2商业银行盈利性与社会性矛盾商业银行以盈利性为目的，以牺牲高额的经济利益去追求社会性利益的行为几乎很难以出现。但是，近年来，高污染高耗能的企业依然存在，并且创造了高额的经济利益。而商业银行为了追求更大的经济利益而满足这些企业的贷款需求。这些企业得到贷款的支持会继续发展，加大对环境的污染程度，相应地，人们对商业银行的评价态度就会转变。所以，商业银行只喊口号而不承担责任，其社会影响力就会逐渐变小。3.2.3绿色信贷组织机构不健全五家国有商业银行对绿色信贷专职机构的设立工作还没有完成，所以绿色信贷的管理职能就被其它部门暂时纳入自己的管理工作之中。专职机构的不健全影响工作责任的明确化、职能定位的清晰化，降低了商业银行的工作效率。除此之外，还会影响到相关工作人员的培训，影响后续工作的顺利展开。3.2.4绿色信贷的资金配置结构不均衡首先，对于贷款期限而言，绿色项目的持续时间大多在5年以上，但是商业银行更加倾向于流动相较好的资金，所以对于中长期的绿色信贷的关注度就会较低。其次，从所有制形式来看，商业银行更倾向于生态保护、节能环保等政府主办的项目，对私营企业的贷款满足程度较低。最后，从企业规模来看，商业银行的绿色信贷更倾向于“龙头企业”，对于中小企业较少甚至不考虑。3.2.5绿色信贷的产品类型单一、创新不足国有商业银行的绿色信贷还只是刚刚开始发展，主要面向的还是大中型企业，面向小型企业和个人的绿色信贷产品较少。绿色信贷产品的创新能力也不足，使绿色信贷产品的供给不到位，从而对其的需求也不会很多。3.3从其他角度来看3.3.1绿色信贷信息不对称信息的有效沟通对于社会上各方面的发展都至关重要，而商业银行绿色信贷也难免受到影响。然而，政府环保部门所掌握的企业信息与商业银行对企业的评估信息由于主体功能不一样而不一样。政府对绿色信贷的支持政策并不能满足商业银行的需求，二者之间的信息不能够有效及时的沟通，对商业银行绿色信贷的发展带来消极的影响。同时，银行与企业之间的信息也不对成，术业有专供，商业银行对环保工作并不是很熟悉、很专业，如此对于一些决策判断就会出现失误，不利于商业银行绿色信贷的发展。3.3.2绿色信贷信息披露有待改进银保监会以半年为单位对21家主要银行的绿色信贷的情况进行披露，但是对各银行的分项数据并没有披露。而且披露的信息也并不全面，主要有节能环保项目、贷款余额、资产质量、环境效益等。2007年开始，各商业银行的绿色信贷业务开展的情况都要在每年公布的社会责任报告中体现出来。但是，没有统一的披露标准和统计口径，所以披露内容也就不尽相同。4促进我国商业银行绿色信贷发展的策略4.1基于政府层面的策略4.1.1完善绿色信贷的相关法律法规我国应当完善相关的法律法规，对高污染高耗能产业和项目严加惩戒。同时，对于商业银行来说，如果商业银行等金融机构对给环境带来严重污染的企业或项目提供信贷，应该让其也承担相应的罚款。这样可以帮助商业银行树立风险意识，提醒其在发放贷款时要考虑到环境保护因素。4.1.2建立有效的激励约束机制科学有效的激励约束机制在促进绿色信贷健康快速发展方面发挥着特殊的、积极的影响。首先，制定相关的财政补贴政策。对积极进行环保节能的企业给予帮助，通过财政补贴的方式帮助其解决发展道路上的难题，促进企业的积极发展。其次，强化相关的绩效考核。政府可以要求企业必须定期真实地公布其绿色信贷业务发展的状况信息，然后再由政府相关部门对商业银行公布的信息进行评测，根据结果和提前制定的奖惩办法进行不同程度的奖励或者处罚。最后，追究商业银行的违规提供贷款的责任。对给环境带来严重破环的高污染高耗能企业提供贷款，商业银行要为此承担一定的责任，对其进行惩罚。4.2基于商业银行层面的策略4.2.1完善绿色信贷管理机制当前金融发展的大环境是积极发展绿色金融，商业银行也积极响应。但是，商业银行绿色信贷发展较晚，对其完善程度不够，比如对绿色信贷进行管理的职能部门就存在着短板。管理机制不完善在一定程度上会对商业银行绿色信贷的发展起着阻碍的作用。因此，银行应该完善绿色信贷管理职能，设立专门的管理职能部门来负责排查环境风险和制定相关的管理机制。除此之外，还要积极设立考核奖惩机制，对绿色信贷绩效进行考评，从而有利于提高银行对风险的敏感程度，促进绿色信贷的发展。4.2.2转变绿色信贷发展理念如今经济社会的发展逐渐倾向于绿色发展。为了在社会上生存下来、发展强大起来，各种企业都应该在适度的程度上转变自己的发展理念。因此，商业银行也应该转变自己的发展理念，发展绿色信贷，来抢夺市场上的先机，促进商业银行进一步的发展壮大。绿色金融是趋势，所以商业银行应转变绿色信贷的发展理念，有区别地对待贷款的申请。提高高污染高耗能的企业的贷款成本，降低环保企业的信贷成本，从而拓宽商业银行支持绿色金融发展的渠道。4.2.3培养绿色信贷专业人才绿色信贷是一种新型业务，对于专业性和技术性要求较高。商业银行如果想要科学有效地促进绿色信贷业务的发展，应该建立健全绿色信贷的职能部门，积极引进人才来培养壮大自己的绿色信贷方面的人才队伍。专业人才队伍可以对绿色信贷业务进行专业地评估，为商业银行正确做出决策提供判断基础，促进绿色信贷的良性发展。4.2.4加强绿色信贷产品的创新商业银行应该把环境保护和社会责任纳入提供服务和创新产品考虑之中，积极创新发展绿色信贷产品。我国商业银行还应该在借鉴美德等其他国家的优秀经验，结合实际情况创新发展自己的绿色信贷产品。此外，商业银行还应该融入日常生活，创新出符合公众日常生活的绿色信贷产品。还有就是要开发个人的绿色信贷产品。4.3基于其他层面的策略4.3.1完善商业银行和政府环保部门的信息沟通渠道商业银行绿色信贷发展的前提条件之一是具备完善的信息沟通渠道。所以商业银行、政府环保部门之间建立的完善有效的沟通渠道，可以实现信息的共享共通，有利于促进绿色经济的发展，加快商业银行绿色信贷的发展进程。商业银行对企业的贷前评估信息中的不合规的信息可以提供政府环保部门，由该部门对这个企业做出惩戒的决定。政府环保部门掌握的相关信息可以提供给商业银行帮助其丰富用来做决策的信息。政府、银行、企业之间的有效信息沟通对于商业银行绿色信贷的发展起着积极的促进作用。4.3.2提高绿色信贷信息披露质量银保监会、商业银行对绿色信贷信息的披露并不完善，使得社会公众不能客观地、全面地、正确地对待绿色信贷实施发展的现状，从而不利于其做出正确的判断。因此，为了促进绿色信贷的发展，政府生态环境部门、银保监会应该加快制定关于绿色信贷信息披露的相关法律法规，商业银行应该加快发展完善绿色信贷信息披露的内容，提高商业银行绿色信贷信息披露的质量水平。结语可持续发展战略的广泛推行，使绿色发展深入人心。为了支持绿色经济的快速高效发展，政府颁布了很多的相关政策，为坚持绿色发展的企业提供支持。商业银行也积极地参与其中，创新发展绿色信贷支持绿色金融的发展。对于可持续发展战略的要求被绿色信贷精准地符合了。绿色金融的发展越来越深入人心，绿色信贷被越来越多的人所接受。商业银行对绿色信贷的推广不遗余力。我国商业银行绿色信贷还存在这许多不足之处，但是，随着绿色金融的快速发展，我国商业银行绿色信贷也会遇见更多更好的发展机遇，获得更大的发展空间，取得更多的发展成果。参考文献[1]武戈，李垚垚.商业银行绿色信贷及其影响[J].合作经济与科技，2019年（04）：52-53[2]董战锋，郝春旭，李红祥等.2018年全球环境绩效指数报告分析[J].环境保护，2018年：64[3]田梓蓉.绿色信贷对商业银行盈利能力的影响分析[J].西部金融，2019年（02）：60-65[4]习近平.决胜全面建成小康社会夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利：在中国共产党第十九次全国代表大会上的报告[M].人民出版社，2017年[5]马小燕.浅谈银行绿色信贷产品面临的创新问题[J].纳税，2018年（06）：159-161[6]杨志明.分析我国绿色信贷运行机制的完善——以商业银行为例[J].时代金融，2019年（05）129-130[7]杨雪.我国商业银行推行绿色信贷的若干思考[J].财经界（学术版），2018年（04）：17-18[8]张雅琳.商业银行开展绿色信贷业务的现状与对策研究[J].广西质量监督导报，2018年（11）：89-90[9]赵玉婷.我国商业银行绿色信贷业务业务现状及策略研究[J].现代营销（经营版），2019年（05）：190[10]陈晓庆.研究中国商业银行绿色信贷运行机制[J].时代金融，2018年（11）：137-140页[11]刘忠璐.绿色信贷对商业银行盈利的影响研究[J].山东工商学院学报，2019年，第33卷（02）：22-31[12]胡静怡，陶士贵.我国商业银行绿色信贷实践中的困境与对策研究[J].武汉金融，2018年（02）：67-62[13]孙静，高欢，于晓彤.国有商业银行发展绿色信贷思考①[J].青海金融，2018年（12）：24-27[14]胡永美惠.我国商业银行绿色信贷发展现状研究[J].时代金融，2018年（11）：70-71[15]方恒.绿色信贷对商业银行盈利性影响研究[J].周口师范学院学报，第35卷（03）：135-139[16]崔涛.我国银行业绿色信贷信息披露研究[D].河北经贸大学，2018年[17]LiuJ，XiaY.，FanY.，LinS.，WuJ.AssessmentofaGreenCreditPolicyAimedatEnergy-intensiveIndustriesinChinaBasedonaFinancialCGEModel[J].JournalofCleanerProduction，2017年：293-302[18]HuM.，LiW.AComparativeStudyonEnvironmentCreditRiskManagementofCommercialBanksintheAsiapacificRegion[J].BusinessStrategy&theEnvironment，2015年，第24卷（3）：159-174[19]ZhangB.，YangY.，BiJ.TrackingtheImplementationofGreenCreditPolicyinChina：Top-downPerspectiveandBottom-upReform[J].JournalofEnvironmentalMan⁃agement，2011年，第92卷（4）：1321-1327致谢我的毕业论文的顺利完成与朱永亮老师的悉心指导密不可分。朱老师严谨的治学态度与精益求精的严格要求始终激励和鼓舞着我。从最开始的选题到后来的换题目再到最后的论文完成，还有期间的不断修改，朱老师都给予了我极大的帮助与指导。期间，对于我的拖稿行为，朱老师及时地提醒我、催促我、帮助我。在这里，我想对朱老师表示我诚挚的谢意与崇高的敬意。此外，我还要感谢我的两位好友王颂格和马文静，是她们在我思绪受阻时给了我启发，帮助我克服困难。正是源于她们的帮助，我的论文才能顺利完成。统一，在此我要对她们表示深深的谢意。附录Greencreditpolicyiseffectiveinsuppressingtheinvestmentsofenergy-intensiveindustries.Greensecuritypolicyhelpstoreducethetotalfinancingofenergy-intensiveindustries.Twootherenergypolicieshavemuchlargernegativeimpactsthanthegreencreditpolicy.绿色信贷政策对抑制能源密集型产业投资的具有有效性，绿色安全政策有助于降低能源密集型产业的融资总量。其他能源政策的负面影响要比绿色信贷政策大得多。Environmentalcreditriskmanagement(ECRM)issignificantinthereductionofenvironmentalrisksforbanks,theexpansionofeconomicinstrumentsforgovernmentalenvironmentalmanagementandthepromotionofgreengrowthintheAsia-Pacificregion.Theinfluentialfactors