2023年银行管理题库

2023年银行管理题库(一)(总分100分，考试时长90分钟)一、单项选择题(每小题2分，共100分)1、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的()。【答案】【答案】B【解析】所谓“合规风险识别”是指银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规2、货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于()。A、20世纪60年代B、20世纪70年代C、20世纪90年代D、20世纪80年代【答案】B【解析】货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行于20世纪70年代的美国。3、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。【答案】C【解析】单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%。4、我国银行监管改革不包括()。A、紧跟趋势，强化各类监管指标约束B、简政放权，梳理优化行政审批流程C、架构新建，全面深化银行监管改革D、建章立制，加强银行业消费者保护【解析】我国银行监管改革包括：紧跟趋势，强化各类监管指标约束、简政放权，梳理优化行政审批流程、架构调整，全面深化银行监管改革、建章立制，加强银行业消费者保护、多措并举，全力支持实体经我国银行监管改革5、下列属于金融租赁公司其他业务的是()。B、固定收益类证券投资C、转让或受让融资租赁D、接受承租人租赁保证金【解析】金融租赁公司其他业务包括：资产证券化、转让或受让融资租赁资产。金融租赁公司核心业务6、单位经常项目外汇账户，境内机构原则上只能开立()个经常项目外汇账户。【答案】A【解析】境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。的限额统一采用美元核定。存款业务存款业务7、资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行C、补缺式定位D、追随式定位【解析】资产规模小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销的商业银行一般采用补缺式定位。业银行一般采用补缺式定位。@##8、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中之差表示()。【答案】D【解析】现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，被称为狭义货币，是现实购买力；被称为狭义货币，是现实购买力；被称为广义货币；之差被称为准货币，是潜在购买力。被称为广义货币；之差被称为准货币，是潜在购买力。考点货币政策目标与工具9、()不属于薪酬机制一般坚持的原则。A、薪酬机制与银行公司治理要求相统一B、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应C、薪酬机制与长期激励相协调 D、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾【答案】C【解析】薪酬机制一般应坚持以下原则：1.薪酬机制与银行公司治理要求相统一2.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾3.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应4.短期激励与长期激励相协调。绩效考评的监管要求绩效考评的监管要求10、下列关于存款的说法中，正确的是()。A、定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取C、教育储蓄存款的利息征税税率为5%D、教育储蓄存款本金最高限额为2万元【答案】D【解析】A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。11、金融市场最主要、最基本的功能是()。C、优化资源配置D、风险分散与风险管理【答案】A【解析】金融市场具有以下功能：(1)货币资金融通功能。(2)优化资源配置功能。(3)风险分散与风险管理功能。(4)经济调节功能。(5)交易及定价功能。(6)反映经济运行功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。济运行功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。12、内部审计的质量控制不包括()。A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】A【解析】内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估。13、银行的客户可分为()。A、自然人客户、法人客户、机构客户B、个人客户、单位客户C、个人客户、机构客户D、区域客户、跨区域客户【解析】银行的客户可分为个人客户和机构客户。考点14、声誉风险管理的最终责任由()承担。A、声誉风险管理部门D、全面风险管理部门【解析】商业银行董事会应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。15、(),财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》,允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业【答案】【答案】C【解析】2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》,允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务16、商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的()等。A、评估、测试、识别、报告、整改、监控、B、预测、识别、报告、评估、整改、监控C、监控、评估、测试、应对、整改、防范D、识别、评估、测试、应对、监控、报告【答案】D【解析】商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险的报告等。对、监控以及合规风险的报告等。合规管理的流程17、子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分为()。A、实收资本【答案】D【解析】这属于少数股权的定义。18、下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是()。A、连续营业B、购买商业保险C、业务外包D、加强内部控制体系的建设【答案】D【解析】商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险起到重要作用。A、B、C三项属于操作风险缓释手段。手段。19、下列关于信托设立的说法中，错误的是()。A、设立信托必须有合法的信托目的B、信托财产应当是受益人合法所有的财产C、设立信托必须有确定的信托财产D、设立信托应当采取书面形式【答案】B 【解析】用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。20、汽车金融公司始于1919年的()通用汽车票据承兑公司。B、英国C、德国【答案】A【解析】汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位21、()是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。C、战略规划【答案】B【解析】资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。22、对贷款进行分类时，要以评估()为核心。B、借款人的还款能力C、贷款的风险缓释措施【答案】B【解析】对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心。23、关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有()。A、按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B、参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C、将保理业务纳入统一授信管理D、指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资(答案】(答案】B【解析】商业银行应当根据自身内部控制水平和风险管理能力，制定适合叙做保理融资业务的应收账款标准，规范应收账款范围。业务的应收账款标准，规范应收账款范围。24、商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的()。A、高效管理银行财务B、提高经济效益D、控制盈利稳定性【答案】B【解析】商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的降低整体经营成本、提高润进行控制考核，其目的降低整体经营成本、提高经济效益。商业银行财务管理的内涵商业银行财务管理的内涵25、6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”,包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于()引发的风险。【解析】这种现象属于外部事件中的外部欺诈。外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。技系统或逃避法律监管导致的损失事件。考点操作风险管理概述26、中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的()组成。A、全体会员单位【答案】A【解析】中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组27、根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民【解析】自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》,中国人民银行负责存款保险制度的实施。根据《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。28、重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为()类贷【答案】D【解析】重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结29、银行母子公司是以()为母公司。C、保险公司【答案】B【解析】银行母子公司又称银行控股模式，是以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的经济领域进行业务渗透扩展。考点考点综合化经营概述综合化经营概述30、同业拆借市场在金融市场体系中属于()。B、长期资金融通市场 【解析】货币市场是指融资期限在1年以内(包括1年)的资金交易市场，又称为短期资金市场，包括：同业拆借市场、回购市场和票据市场。31、《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即()。A、抵押设立权可以先生效，抵押合同需经过一定的法定手续后方能生效B、抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效C、抵押合同和抵押设立权可以同时生效D、抵押合同和抵押设立权都需要经过一定法定手续后才能生效【解析】《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效32、()是最大、最明显的信用风险来源。A、对方违约C、系统错误【答案】【答案】D 33、在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成()。【答案】B【解析】商业银行应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。34、商业银行目前考核体系中的核心指标是()。D、经济增加值【解析】经济增加值(EVA)是商业银行目前考评体系中的核心指标。经济增加值指标涵盖了公司价值创造过程中的主要因素，充分考虑了财务成本、风险成本、资本成本。35、内部环境中处于基础地位的是()。D、规章制度【答案】A【解析】在内部环境中居于基础地位的是组织架构，包括治理结构、内部机构设置和权36、会员单位自觉开展自查工作，()组织一次自查并提交自查报告。B、每月【解析】会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告。37、下列()不属于银行的主要促销方式。B、人员促销C、公共宣传和公共交流D、销售促进【答案】C【解析】银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售考点产品的开发管理与市场营销38、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是()。A、专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B、与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C、存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D、金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】C【解析】外审机构存在以下情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务：1)专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的；2)存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的；3)与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的。考点39、下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是()。A、财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B、设立分支机构C、开办不涉及债权或者债务的中间业务D、更换高级管理人员【答案】D【解析】财务公司有下列变更事项之一的，应当报经中国银监会批准：(1)变更名称。(2)调整业务范围。(3)变更注册资本金。(4)变更股东或者调整股权结构。(5)修改章程。(6)更换董事、高级管理人员。(7)变更营业场所。(8)中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。员会规定的其他变更事项。40、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A、信用贷款D、表外业务【解析】表内贷款是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。41、根据《绿色信贷指引》,银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是A、应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B、应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C、配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D、负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【解析】《绿色信贷指引》规定，银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式。银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况。银行业金融机构高级管理层应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况。银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。42、与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是()。A、多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B、多数表外业务属于接受客户委托办理业务C、不运用或不直接运用银行自有资金D、表外业务不会给银行带来信用风险【解析】对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中，所以表外业务会给银行带来信用风险，故D选项错误。43、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。A、调剂短期资金余缺C、增加流动性D、降低风险【答案】A【解析】各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆44、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。B、存款准备金【答案】【答案】A【解析】中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于公开市场业务。45、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为()。A、一级市场和二级市场B、货币市场和资本市场C、现货市场和期货市场D、公开市场和协议市场 【解析】根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场；根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场；根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场；根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。开市场和协议市场。考点考点46、客户的风险管理的主要措施有()。A、建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制B、建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段C、建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段D、建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段【答案】B【解析】客户的风险管理主要措施：1.要建立客户风险管理机制2.要完善客户风险管理手段手段47、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少()一次还本付息。【答案】B【解析】商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。考点信用风险管理概述48、下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是()。A、财政补贴B、税收减免【答案】D【解析】我国通过财政补贴、税收减免、限制进口等政策推进我国衰退产业的转型与转移，以实现我国“优化产业结构、走新型工业化道路”的发展战略。49、下列关于银行业金融机构履行社会责任的说法错误的是()。A、履行对社会及公众应该承担的责任和义务，能推动银行业金融机构提升竞争力B、目前我国银行在履行社会责任方面比发达国家要强C、是构筑良好品牌优势的有效途径D、是银行实现可持续发展的核心战略【答案】B【解析】与发达国家优秀金融机构的表现及成果相比，目前我国银行在履行社会责任方面仍存在诸多不足，有较大的提高空间。面仍存在诸多不足，有较大的提高空间。50、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是()。2023年银行管理题库(二)(总分100分，考试时长90分钟)1、下列关于信用风险的表述中，不正确的是()。A、信用风险的表现形式只有违约B、信息不对称可以引发信用风险C、相比信用风险，市场风险数据更容易获得D、信用风险范围不仅限于贷款业务【答案】A【解析】传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险.因此又被称为违约风险。但随着金融市场的发展以及对信用风险的认识深入，当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格也会随之降低，因此导致信用风险。故信用风险的表现形式不只是违约。2、国务院发布的(),成为我国第一个正式的产业政策。【答案】B【解析】1989年3月15日，国务院发布《关于当前产业政策要点的决定》,成为我国第一个正式的产业政策。一个正式的产业政策。考点考点产业政策3、发展绿色金融带来的经济效益从微观上看，在绿色金融引导的()的利益驱动下，生产厂商和服务企业根据自身信息、技术等方面的优势，降低资源和能源消耗,提高产品的市D、银行业金融机构【解析】从微观上看，在绿色金融引导的信贷资金的利益驱动下，生产厂商和服务企业根据自身信息、技术等方面的优势，降低资源和能源消耗，提高产品的市场竞争力，追求在不同项目下的利润最大化。4、以下不属于投诉处理基本要求的是()。A、建立投诉处理机制【答案】D【解析】投诉处理基本要求：建立投诉处理机制；畅通投诉渠道；明确投诉处理时限；跟进投诉处理结果。银行业消费者投诉处理5、流动性比例的计算公式为()。A、流动性资产余额+流动性负债余额×100%B、流动性资产余额-流动性负债余额×100%C、流动性资产余额/流动性负债余额×100%D、流动性资产余额×流动性负债余额×100%【解析】流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%监管指标6、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于()义务。A、遵守相关法律B、交易信息公开D、妥善处理客户交易请求【解析】银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。交易信息公开义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示。银行对消费者的主要义务7、在市场经济运行中，产业政策对于商业银行业务发展与创新具有导向作用。这种导向作用的表现是()。A、有利于商业银行通过股票市场投资产业政策支持项目B、有利于商业银行通过信贷政策对资金市场进行调节C、促使所有商业银行增加产业政策支持项目的贷款规模D、商业银行可以提高贷款集中度支持相关高速发展的产业【答案】B【解析】多数银行业等金融机构已经意识到，银行的信贷政策必须符合国家产业政策要求，才能有效规避产业结构调整带来的短期信用风险，实现长期稳健发展。故产业政策对于商业银行业务发展与创新的导向作用主要体现在促进商业银行通过信贷政策对资金8、全面风险管理的“全面”主要体现为全面性、全程性和()。 【解析】全面风险管理的“全面”主要体现为全9、货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在()。A、期限短、流动性强、风险性大B、期限长、流动性强、风险性小C、期限短、流动性强、风险性小D、期限短、流动性弱、风险性小【答案】C【解析】货币市场是指融资期限在1年以内(包括1年)的资金交易市场，主要特点是：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性强、风险性小。(3)交易量大、交易频10、()是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。【答案】C【解析】商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风考点考点11、下列关于信用风险的说法中，错误的是()。A、由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B、信用风险只存在于贷款业务中C、发放关联贷款可能会造成信用风险 【答案】B【解析】信用风险既存在传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷12、银行要坚持(),实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴A、服务实体经济和社会责任导向B、服务金融创新和社会责任导向C、服务实体经济和金融创新导向D、服务自然经济和社会责任导向(解析】银行要坚持服务实体经济和社会责任导向，实施正向激励，支持小微企业、“三农”、科技创新等重点、新兴领域发展。13、建立和实施商业银行操作风险管理体系是()的责任。A、操作风险管理部门及高级管理层B、操作风险管理委员会及业务管理部门C、操作风险管理委员会及操作风险管理部门D、操作风险管理部门及内部审计部门【解析】操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。14、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是()。A、经济性原则B、适用性原则C、平衡性原则【答案】B【解析】产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原15、下列选项中，不属于商业银行核心一级资本项目的是()。A、重估储备B、未分配利润【答案】A【解析】核心一级资本包括：实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准16、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的()。B、四分之一C、三分之一【解析】单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一。同业业务17、()是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A、百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B、某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断C、某银行财务制度不完善，会计差错层出D、某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】B【解析】选项A属于外部事件，选项C属于内部流程，选项D属于人员因素。18、财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括下列哪个选A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、防控企业集团资金风险D、减少了系统风险【答案】D【解析】财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：1、催生了大型企业的财团意识；2、节省了企业集团的融资成本；3、防控企业集团资金风险；4、促进企业集团的产品销售；5、丰富了金融机构体系。企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位19、以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精是()。B、分类考核原则【解析】银行绩效考评的原则：(1)重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。(2)客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。(3)分类考评原则。根据职责(能)定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。(4)激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。(5)审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。20、债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为()。C、持有期收益率【答案】B【解析】到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率；即期收益率是债券票面利率与购买价格之间的比率；持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率；名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比21、银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。C、企业性质定位【答案】B【解析】银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。22、银行业消费者投诉途径不包括()。B、客户服务中心受理的消费者投诉C、营业网点现场受理【答案】D【解析】银行业消费者投诉途径：银行分支机构接访或营业网点现场受理；客户服务中心受理的消费者投诉；通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。银行业消费者投诉处理B、评价标准D、评价盈利【答案】D【解析】商业银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准。24、贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是()。A、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C、责令贷款人限期改正D、责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【解析】《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，中国银行业监督管理委员会除按本办法规定责令其限期改正，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚。25、普惠金融的发展目标不包括()。C、提高金融服务可得性D、提高金融服务满意度【解析】普惠金融的发展目标：提高金融服务满意度；提高金融服务覆盖率；提高金融服普惠金融26、托收结算方式不可分为()。【解析】【解析】托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。27、以下说法正确的是()A、银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息B、银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C、公平公正制定格式合同和协议文本D、可以篡改银行业消费者个人金融信息【解析】银行业金融机构不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息；银行业金融机构在产品销售过程中严格区分自有产品和代销产品；银行业金融机不得篡改、违法使用银行业消费者信息。28、信托的基本分类不包括的是()。A、意定信托和非意定信托B、定性信托和定量信托C、私益信托与公益信托D、民事信托和营业信托【解析】信托可以分为以下几类：私益信托与公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和营业信托。信托公司行业发展情况和机构基本功能定位信托公司行业发展情况和机构基本功能定位29、下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是()。【答案】C【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。方式主要有接管、促成重组和撤销。30、同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过()。A、1个月B、2个月C、3个月D、4个月【解析】同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。31、《中国内部审计准则》的施行时间是()。【答案】D【解析】2013年8月，中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》,并于2014年1月1日起施行。32、下列关于关系人的说法中，错误的是()。A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B、商业银行不得向关系人发放信用贷款C、关系人包括商业银行的董事及其近亲属D、商业银行不得向关系人发放担保贷款 【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。33、财务公司()是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。C、成员单位产品的融资租赁D、办理成员单位产品的买方信贷【答案】A【解析】财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。34、()指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。B、诉讼追偿【答案】B【解析】不良贷款处置方式：直接追偿、诉讼迫偿、委外清收、债务减免、不良贷款重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿、债务重组。诉讼追偿，指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行迫偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。贷款风险分类与不良贷款管理35、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由()作为牵头部门负B、银行业监督管理委员会【答案】A【解析】新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由审慎规制局作为牵头部门负责银行业系统性风险防控，明确了系统性区域性风险监管联络员制度。考点监管方法36、6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”,包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于()引发的风险。A、人员因素D、外部事件【解析】【解析】这种现象属于外部事件中的外部欺诈。37、银行业金融机构应坚持(),合理安排柜面窗口，缩减等候时间。D、服务便利性原则【答案】D【解析】银行业金融机构应坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗口，缩减等候时间。考点考点银行业消费者的主要权利银行业消费者的主要权利38、下列()不属于银行绩效考评的指标。B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标【答案】D【解析】银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1、合规经营类指标2、风险管理类指标3、经营效益类指标4、4、发展转型类指标5、5、社会责任类指标39、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是()。A、不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B、不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C、不得代客户签署文件D、可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】【答案】D【解析】商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自考点40、下列关于合规风险的说法中，错误的是()。A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D、合规风险一般独立于法律风险讨论【解析】法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险，C项属于法律41、代理商业银行业务不包括()。A、代理保险业务B、代理结算业务C、代理外币现钞业务D、代理外币清算业务【答案】A【解析】代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务42、克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是()。【答案】B【解析】国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。43、以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的()。【答案】C【解析】银行业金融机构的企业社会责任至少应包括经济责任、社会责任、环境责任。社会责任是以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益。考点44、中国银行业协会履行的职责不包括()。【答案】【答案】D考点中国银行业协会45、银行业消费者权益保护工作应当()A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B、遵守公开交易的原则C、履行公平对待银行业消费者的责任D、向银行业消费者不公开信息的义务【答案】A【解析】银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。46、银行业自律组织的章程应当报()备案【解析】银行业自律组织的章程应当报银监会备案47、根据《商业银行市场风险管理指引》,下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是()。A、负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B、监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C、负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D、督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【解析】《商业银行市场风险管理指引》规定，董事会负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告，监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。的操作规程。48、银行业消费者的()是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。【解析】银行业消费者的主要权利包括：安全权、隐私权、知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。银行业消费者的公平交易权是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。等、诚实信用的原则。考点银行业消费者的主要权利49、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将()看做对其市场价值最大的威胁。A、市场风险【答案】B 50、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()。A、为消费者提供规范服务【解析】银行业消费者权益保护主要内容：为消费者提供规范服务；履行信息披露要求；做好消费者信息管理；开展消费者金融知识教育；完善消费者投诉管理。2023年银行管理题库(三)(总分100分，考试时长90分钟)一、单项选择题(每小题2分，共100分)1、合规负责人的基本职责不包括()。A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C、明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则D、定期向高级管理层提交合规风险评估报告【答案】C【解析】合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。考点合规管理的流程2、以下不属于商业银行内部控制应遵循的原则的是()。B、合法合规原则【答案】B【解析】根据《商业银行内部控制指引》,银行建立与实施内部控制应当遵循的原则：1.全覆盖原则1.全覆盖原则2.制衡性原则3.审慎性原则4.相匹配原则3、惠普金融基的本原则不包括()。A、健全机制、持续发展B、机会平等、惠及民生C、市场主导、政府引导D、健全体系【答案】D【解析】惠普金融原则：健全机制、持续发展、机会平等，惠及民生，市场主导、政府引导，防范风险、推进创新，统筹规划、因地制宜。4、在银行合规管理的操作中，银行高级管理层的职责不包括()。A、对银行有效管理合规风险的情况进行评估B、负责银行合规风险的有效管理C、负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守D、负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门【答案】A【解析】董事会或董事会下设的委员会应该对银行有效管理合规风险的情况每年至少进5、下列选项中，属于商业银行短期借款的是()。C、混合资本债券【答案】B【解析】商业银行的借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。考点考点6、下列哪些属于资本市场的特点()A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小 【解析】【解析】偿还期长、流动性小、风险高是资本市场的特点。7、根据《中华人民共和国担保法》,下列关于保证方式的说法中，不正确的是()。A、保证的方式分为一般保证和连带责任保证两种B、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任C、当事人在保证合同中约定，保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任D、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证【解析】根据《中华人民共和国担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。8、下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是()。A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D、发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年 【解析】D选项：发放二手车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不得超过5年。9、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》,贷款损失准备与各项贷款余额之比为C、贷款损失准备充足率【答案】D 【解析】贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。10、银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。D、定活两便存款【答案】B【解析】事先约定期限、到期后方可支取的存款是定期存款。11、()是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存D、单位协定存款【答案】C【解析】保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。12、关于互联网金融的特征，说法错误的是()。【解析】互联网金融的管理弱。一是风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。二是监管弱。互联网金融在我国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。范，整个行业面临诸多政策和法律风险。13、()分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。【答案】B【解析】教育权分为两类：银行业消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。14、内部欺诈是指()。A、商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B、员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C、商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D、违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【解析】内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损 A选项属于失职违规的内容；C选项属于知识技能匮乏的内容；D选项属于违反用工法的考点操作风险管理概述15、根据《银行业消费者权益保护工作指引》,银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是()。A、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息B、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息C、银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D、银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】B【解析】银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，即消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利，不得在未经银行业消费者同意的情况下向其发16、银行业消费者的()是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择【答案】【答案】D【解析】银行业消费者的选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。17、互联网金融()不属于互联网金融。【答案】D【解析】互联网金融，顾名思义是包括银行在内的金融机构在互联网平台上开展的各项金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险、网络信托等，其概念也有广义和狭义18、单个战略投资者及关联方(非成员单位)向财务公司投资入股比例不得超过(),且投资入股的财务公司不得超过2家。【解析】根据《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》,单个战略投资者及关联方(非成员单位)向财务公司投资入股比例不得超过20%,且投资入股的财务公司不得超过2家。不得超过2家。19、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁()。C、不受规模大小影响【答案】B【解析】商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，其声誉的潜在威胁越大。声誉风险的内容20、我国的金融资产管理公司不包括()。C、中国长城资产管理公司D、中国平安资产管理公司【答案】D【解析】我国的金融资产管理公司包括：中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国华夏资产管理司、中国长城资产管理公司、中国华夏资产管理公司。金融资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位21、根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是()。 【解析】根据《贷款风险分类指引》的规定，商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。22、商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于()。【答案】B【解析】战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。23、关于同业业务，下列说法中，正硝的是()。A、存单质押存放同业业务50%占用国内同业授信额度B、本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C、同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D、信用存放同业业务85%占用国内同业授信额度【答案】C【解析】存单质押存放同业业务不占用国内同业授信额度，A选项错误；本外币资金存放同业业务中的外币须为可自由兑换货币，B选项错误；同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构，C选项正确；信用存放同业业务100%占用国内同业授信额度，D选项错误。24、银行对消费者的主要义务不包括()。A、遵守法律B、交易信息公开D、妥善处理投诉【解析】银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律、交易信息公开、妥善处理客户交易请求、交易有凭有据、保护消费者信息、妥善处理投诉。银行对消费者的主要义务银行对消费者的主要义务25、代理政策性银行业务不包括()。A、代理资金结算B、代理现金支付D、代理公用事业收费【答案】D【解析】代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。管理、代理贷款项目管理等业务。代理业务26、()包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。A、产业组织政策B、产业结构政策D、产业布局政策【解析】产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措27、合规文化的核心是()。B、价值取向【解析】合规文化的特点：1.合规文化的核心是法律意识；2.合规文化是银行的自身需求；3.合规文化体现了价值取向；4.合规文化必须通过制度传达。合规文化建设28、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》,要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的()进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A、经营成果【答案】B【解析】根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》,要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。@##29、下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告【解析】除B、C、D三项外，内部审计部门还应在向董事会提交全面审计工作报告时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。30、以下不属于信用风险缓释应遵循的原则的是()。B、独立性原则【解析】【解析】除以上三项以外，还有有效性原则和一致性原则。31、以下不属于货币的支付手段的是()。B、买卖商品【答案】【答案】B【解析】货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还债务、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。32、以下()属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为实名客户开立账户B、有价单据实行专人管理、柜员领用C、定期核对账务【答案】【答案】D【解析】【解析】其他三项都是正确的行为。33、国债作为一种财政信用形式，最初是用来()的。A、调节货币需求B、协调财政与金融的关系【解析】国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。34、,美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》指出内部控制在结构上由控制环境、会计制度和()三个要素构成。【解析】1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》指出内部控制在结构上由控制环境、会计制度和控制程序三个要素构成。35、金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。A、交易的阶段C、金融交易合约性质D、市场功能【解析】金融市场分为现货市场与期货市场是按金融交易合约性质来划分的。36、()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造【答案】B【解析】按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成考点商业银行风险的主要类型37、柜台业务存在的操作风险不包括()。正、挂账、挂失业务。38、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是A、积极主动原则现发展战略。”进企业实现发展战略。”40、我国目前银行业不足的地方不包括(42、()是财务公司主要负债，也是财务公司货币资44、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的()以上。45、在我国，机构投资人认购大额存单起点金额不低于()万元。B、600D、金融工具创新对银行的影响D、1000【解析】具体会计准则对银行的影响包括：1、金融工具确认对银行的影响2、金融工具【答案】D计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。【解析】机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。50、以下不属于风险评估的重要环节的是()。46、银行业消费者的()是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服A、目标设定B、知情权D、风险管理D、监督权【解析】风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控【答案】B【解析】银行业消费者的知情权是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。47、互联网支付业务由()监管。【答案】C【解析】互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。48、商业银行在处置重大声誉事件后应及时向()递交处置及评估报告。A、中国银行业监督管理委员会或其派出机构【解析】商业银行应积极稳妥应对声誉事件，在处置重大声誉事件后应及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构递交处置及评估报告。49、具体会计准则对银行的影响有()。A、金融工具减值对银行的影响B、金融工具增值对银行的影响C、金融工具计算对银行的影响2023年银行管理题库(四)(总分100分，考试时长90分钟)一、单项选择题(每小题2分，共100分)1、()是商业银行最主要的资金来源。【答案】A【解析】存款是商业银行最主要的资金来源。2、资本监管的“三大支柱”不包括()。【答案】B【解析】资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。考点国际银行监管改革3、根据《中华人民共和国合同法》,允许解除合同的是()。A、作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止C、由于不可抗力致使合同不能履行【答案】C【解析】根据《中华人民共和国合同法》,有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(1)因不可抗力致使不能实现合同目的。(2)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。(3)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。(4)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。(5)法律规定的其他情形。实现合同目的。(5)法律规定的其他情形。4、以下关于金融工具的分类，错误的是()。A、按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B、按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具【解析】【解析】没有D选项这种说法。5、《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括()。A、依法保护存款人合法权益B、私自吸收存款C、经营存款业务特许制D、以合法正当方式吸收存款【解析】《商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则有：经营存款业务特许制；依法保护存款人合法权益；以合法正当方式吸收存款。保护存款人合法权益；以合法正当方式吸收存款。《商业银行法》《商业银行法》6、重大投诉处理基本原则不包括()。A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响D、公正诚信、实事求是【解析】重大投诉处理基本原则：积极用对、快速反应；有效控制、减少影响；公正诚7、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为()。A、一级市场和二级市场B、货币市场和资本市场C、现货市场和期货市场D、公开市场和协议市场【答案】D【解析】根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市8、针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括()。A、树立全面风险管理理念B、实行个人信贷业务集约化管理C、完善资金营运内部控制D、建立资金交易风险和市值的内部报告制度 【解析】B项属于针对个人信贷业务操作风险的风险控制措施。 【解析】B项属于针对个人信贷业务操作风险的风险控制措施。9、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居B、广义货币供应量D、基础货币【答案】C【解析】流通中的现金，指单位库存现金和居民手持现金之和，其中“单位”指银行体10、()是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类B、证券公司D、保险公司【解析】财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。11、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款【解析】向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。采购车辆贷款和营运设备贷款。12、严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对A、公示B、监督【答案】【答案】A【解析】严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行公示要对外进行公示13、根据《商业银行并购贷款风险管理指引》,下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是()。A、并购贷款期限一般不超过七年B、并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%C、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过D、商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%【答案】C【解析】商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超14、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》,银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的()。A、战略风险、声誉风险、合规风险B、信用风险、战略风险、流动性风险C、法律风险、信用风险、市场风险D、市场风险、操作风险、国别风险【答案】A【解析】信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，并导致银行业金融机构的战略、声誉、合规风险。问题，并导致银行业金融机构的战略、声誉、合规风险。15、关于互联网基金销售，下列说法错误的是()。A、基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，必要时可以承诺收益方式吸引客户B、基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险C、基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示D、基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，不得与基金产品收益混同【答案】A【解析】基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户；基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险；基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述16、7月，我国第一家汽车金融公司——()正式开业，标志着这类专业化、特色化的新型非银行金融机构成功引入我国。A、大众汽车金融有限责任公司B、上汽通用汽车金融有限责任公司C、福特汽车金融有限责任公司D、佛山汽车金融有限责任公司【答案】B【解析】2004年7月，我国第一家汽车金融公司——上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业，标志着这类专业化、特色化的新型非银行金融机构成功引入我国。17、()应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。B、中国银行业监管机构C、各级银行业监管机构【解析】第二十五条各级银行业监管机构应当加强与相关主管部门的协调配合，建立健全信息共享机制，完善信息服务，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。18、公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资人股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作()。A、第三方支付业务【答案】B【解析】股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。它面向的是包含普通人在内的范围广泛的融资者。的是包含普通人在内的范围广泛的融资者。19、五部委《企业内部控制基本规范》将()的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”D、公司治理【解析】五部委《企业内部控制基本规范》将内部控制的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”考点内部控制的基本概念20、下列关于理财业务的特点说法错误的是()。A、商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B、客户是理财业务风险的主要承担者C、银行理财业务是“轻资本”业务D、理财业