增额终身寿险培训课件

增额终身寿险培训课件目录产品概述保险责任与保障范围投保流程与核保规则费率厘定与计算方法营销策略与技巧风险管理与合规要求案例分析与经验分享CONTENTS01产品概述CHAPTER增额终身寿险是一种保障期限为终身，且保额会逐年增长的寿险产品。增额终身寿险的保额增长方式通常是在基本保额的基础上，按照一定比例逐年递增。增额终身寿险的保费通常较高，但可以提供更全面的保障和更高的保额。增额终身寿险定义保额增长保障全面灵活性高传承规划产品特点及优势增额终身寿险的保额会逐年增长，可以抵御通货膨胀对保障水平的影响。增额终身寿险通常具有较高的现金价值，客户可以在需要时通过部分领取或贷款等方式灵活运用资金。增额终身寿险通常包含身故、全残、疾病等多种保障，为客户提供更全面的风险保障。增额终身寿险可以作为财富传承的工具，通过指定受益人实现财富的传承和规划。适用人群增额终身寿险适用于有一定经济基础，注重长期保障和财富传承的客户。需求分析客户在购买增额终身寿险时，需要关注自身的保障需求、经济状况、投资偏好等因素，选择适合自己的产品。同时，客户还需要了解产品的保障范围、保额增长方式、保费支付方式等条款内容，以便更好地享受保险保障。适用人群及需求分析02保险责任与保障范围CHAPTER

保险责任详解死亡保险金被保险人在保险期间内死亡，保险公司将按照合同约定给付死亡保险金。全残保险金被保险人在保险期间内发生全残，保险公司将按照合同约定给付全残保险金。豁免保险费在合同约定的豁免保险费期间内，被保险人发生合同约定的保险事故，保险公司将豁免后续各期保险费。保障范围及限制条件增额终身寿险通常覆盖自然死亡、意外死亡以及疾病死亡等风险。通常被保险人年龄需在出生满28天至60周岁之间，不同产品可能有所差异。保障期限为终身，即被保险人存活至100周岁时，保险公司将给付满期保险金。被保险人需符合保险公司规定的健康告知要求，否则可能无法投保。保障范围年龄限制保险期间投保限制

除外责任说明投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；010204除外责任说明被保险人主动吸食或注射毒品；被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染。0303投保流程与核保规则CHAPTER签订合同审核通过后，与客户签订保险合同，明确双方的权利和义务。核保审核保险公司对提交的核保资料进行审核，评估客户的风险等级。提交核保资料收集并提交客户的核保资料，如身份证明、健康状况证明等。了解产品信息向客户详细介绍增额终身寿险的产品特点、保障范围、理赔流程等信息。填写投保单指导客户填写投保单，确保信息准确无误，包括被保人信息、受益人信息、投保金额等。投保流程介绍年龄限制健康状况职业类别财务状况核保规则及要求01020304通常要求被保人的年龄在18岁至60岁之间，不同产品可能有所差异。被保人需要提供健康状况证明，如体检报告或健康问卷，以评估其风险等级。某些高风险职业可能无法投保或需要加费，具体以保险公司规定为准。投保人需要具备一定的财务状况，以确保能够持续支付保费。增额终身寿险保障期限为终身，而定期寿险保障期限固定。保障期限不同增额终身寿险的保额可以逐年增加，而定期寿险保额固定。保额变化不同常见问题解答根据个人需求和经济状况选择合适的保额，建议考虑家庭负债、子女教育、养老规划等因素。增额终身寿险的理赔流程是怎样的？如何选择增额终身寿险的保额？常见问题解答在保险事故发生后，及时向保险公司报案并提交相关证明材料。保险公司对理赔申请进行审核，核实事故的真实性和损失情况。审核通过后，保险公司将根据合同约定向受益人支付保险金。常见问题解答04费率厘定与计算方法CHAPTER费率应足以支付赔款、费用、税金和合理预期利润充足性费率应与被保险人风险水平相匹配，体现公平原则公平性费率厘定应考虑市场竞争、公司策略等因素，确保合理定价合理性费率应保持相对稳定，避免频繁调整对市场和客户造成不利影响稳定性费率厘定原则及影响因素根据预期死亡率、利息率和费用率计算纯保费，作为定价基础纯保费法均衡保费法毛保费法将纯保费在保险期间内均衡分配，得到每期均衡保费在纯保费基础上加上附加费用，得到毛保费作为最终定价030201计算方法演示案例二某40岁女性购买增额终身寿险，保额200万，10年缴费。采用均衡保费法计算，得到每年均衡保费为3.5万。由于该女性风险较高，公司决定在均衡保费基础上上浮10%作为最终定价。案例一某30岁男性购买增额终身寿险，保额100万，20年缴费。通过纯保费法计算得到每年纯保费为1.2万，加上20%的附加费用后，每年毛保费为1.44万。案例三某家庭为夫妻双方各购买一份增额终身寿险，保额均为50万，30年缴费。通过毛保费法计算得到每年毛保费分别为0.8万和1万。考虑到夫妻双方互保因素及家庭整体风险状况，公司给予9折优惠后确定最终定价。案例分析05营销策略与技巧CHAPTER关注财富传承、资产保值增值及高品质生活需求的客户群体。中高端客户拥有稳定收入，对家庭及企业未来有规划的客户群体。企业主或高管追求财富稳健增长，注重财富传承及税务筹划的客户群体。高净值人群目标客户群体定位强调增额终身寿险在保障、增值及传承方面的独特优势，吸引客户关注。突出产品优势了解客户痛点，提供个性化解决方案，让客户感受到产品的价值。针对客户需求展示自身专业知识及经验，提升客户信任度，促进成交。强调专业度营销话术设计定期与客户保持联系，了解客户需求变化，及时调整服务策略。定期回访提供增值服务建立客户档案举办客户活动为客户提供财富管理、税务筹划等增值服务，提升客户满意度。详细记录客户信息及交流记录，为后续服务提供有力支持。组织各类客户活动，增强客户黏性，拓展业务机会。客户关系维护策略06风险管理与合规要求CHAPTER03提高员工风险意识加强员工风险教育和培训，提高员工对风险的敏感度和应对能力。01建立完善的风险管理制度包括风险识别、评估、监控和报告等环节，确保公司能够及时有效地应对各类风险。02强化内部控制体系通过制定严格的业务流程、授权审批、岗位分离等内部控制措施，降低操作风险。风险管理措施介绍履行信息披露义务按照监管要求，及时、准确、完整地披露公司信息，保障投资者合法权益。防范利益输送和关联交易建立健全的关联交易管理制度，防范利益输送和不当关联交易行为。遵守法律法规严格遵守国家法律法规和监管要求，确保公司业务合规经营。合规经营要求解读警告与责令改正对于轻微违规行为，监管部门可以采取警告、责令改正等监管措施。罚款与没收违法所得对于较严重的违规行为，监管部门可以依法处以罚款、没收违法所得等行政处罚。暂停或撤销业务资格对于严重违规行为或者多次违规的公司，监管部门可以暂停或撤销其相关业务资格。违规行为处罚规定07案例分析与经验分享CHAPTER张先生通过增额终身寿险实现财富传承案例一李女士利用增额终身寿险规避遗产税案例二王先生通过增额终身寿险保障家庭财务