信贷中级考试(习题卷6)

试卷科目：信贷中级考试信贷中级考试(习题卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信贷中级考试第1部分：单项选择题，共121题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.根据银监会<<项目融资业务指引>>规定,贷款发放前,贷款人应当确认()足额到位,并与贷款配套使用。A)与拟发放贷款同比例的项目资本金B)50%的项目资本金C)所有的项目资本金D)贷款到位后1个月内所有资本金答案:A解析:[单选题]2.在二手房交易结算资金在线托管期间，客户所存入的托管资金属于______。A)个人存款B)对公存款C)结构性存款D)内部资金答案:A解析:[单选题]3.某企业2015年资产负债表中应收账款平均余额为0万元，年初应收票据余额50万元．未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2015年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为（）天。A)60B)105C)150D)180答案:B解析:计算应收账款周转率时，应收账款数额应包括资产负债表中应收账款与应收票据等全部数额，但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，则不应再计人应收账款平均余额内。另外，坏账准备也应当从应收账款余额中扣除。本题中应收账款平均余额为：(50+70-20-30)／2=35(万元)，应收账款回收期为：180×35／60=105(天)。[单选题]4.对于借款用途涉及国家（）的进出口业务，银行确立贷款意向后，除提供一般资料，还应出具相应批件。A)限制进口812/2891、项目在（），银行应按批准贷款的权限，对外出具贷款承诺。A)初次面谈阶段B)项目建议书批准阶段或之前C)可行性研究报告批准阶段D)接受受理之后答案:C解析:项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺。[单选题]5.经营用途?房抵e贷?借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______万元人民币的，可采取借款人自主支付方式。A)200B)100C)50D)30答案:C解析:[单选题]6.可持续增长率的假设条件不包括（）。A)公司的资产使用效率将维持当前水平B)公司的财务杠杆增大C)公司保持持续不变的红利发放政策D)公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源答案:B解析:可持续增长率的假设条件如下：①公司的资产使用效率将维持当前水平；②公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息；③公司保持持续不变的红利发放政策；④公司的财务杠杆不变；⑤公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源。[单选题]7.在担保管理评价工作中，商业银行对保证人的管理评价内容不包括（）。[2015年10月真题]A)保全保证人的资产B)分析保证人的保证实力C)了解保证人的保证意愿D)审查保证人的资格答案:A解析:贷款保证目的是对借款人按约、足额偿还贷款提供保障，因此，银行应特别注意保证的有效性，并在保证期内向保证人主张权利。对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：①审查保证人的资格；②分析保证人的保证实力；③了解保证人的保证意愿。[单选题]8.一旦贷款遭受损失，便会减少银行信贷资金。因此，银行要实行贷款的（），以保证信贷资金的安全。A)人力管理B)风险管理C)可靠性管理D)投资管理答案:B解析:一旦贷款遭受损失，便会减少银行信贷资金。因此，银行要实行贷款的风险管理，以保证信贷资金的安全。故本题应选B选项。[单选题]9.申请农村个人生产经营贷款（线下）时借款人年龄须在______周岁以上。A)16（含）B)18（含）C)20（含）D)17（含）答案:B解析:本题考查申请农村个人生产经营贷款（线下）时借款人年龄，根据《农村个人生产经营贷款（线下）操作规程》第六条规定，借款人年龄在18周岁（含）以上。[单选题]10.银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为600万元，其中利息250万元，则该企业的抵押率为（）。A)80％B)95％C)60％D)125％答案:C解析:抵押率的高低直接影响了抵押物对债权的保障程度，主要依据抵押物的适用性、变现能力；抵押物价值的变动趋势确定抵押率。抵押率=担保债权本息总额/抵押物价值评估价值额X100％=600/1000X100％=60％。[单选题]11.资产负债率限额，是指农商行（农信社）在对客户的偿债能力进行综合评估后所能接受的客户最高资产负债率，最高不得超过（）。A)0.5B)0.6C)0.7D)0.8答案:C解析:资产负债率限额，是指农商行（农信社）在对客户的偿债能力进行综合评估后所能接受的客户最高资产负债率，但最高均不得超过70％。故本题应选C选项。[单选题]12.加入（）以后，在农商行（农信社）的改革发展过程中，其业务经营管理原则要与国际惯例接轨是必然的。A)UNICEFB)WTOC)FAOD)UNCDF答案:B解析:加入WTO以后，在农商行（农信社）的改革发展过程中，其业务经营管理原则要与国际惯例接轨是必然的。故本题应选B选项。[单选题]13.在买卖双方存在信息不对称的情况下,质量差的商品往往将质量好的商品驱逐出市场,这种现象称为()A)外部不经济B)正向选择C)逆向选择D)道德风险答案:C解析:[单选题]14.贷款项目建设的必要性评估不包括()。A)项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析B)项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析C)贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要D)资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理答案:D解析:D项属于项目建设配套条件评估需要考虑的内容。[单选题]15.对商用房做抵押的个人助业贷款的最长期限不超过______。A)2年B)3年C)5年D)10年答案:C解析:[单选题]16.处于（）阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。A)启动B)成熟C)衰退D)成长答案:A解析:处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服务成为潜在的商业机会。这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。[单选题]17.（）即由于技术相对落后造成的贬值。A)实体性贬值B)功能性贬值C)经济学贬值D)虚拟性贬值答案:B解析:功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值。故本题应选B选项。[单选题]18.拟采取司法催收的贷款，催收人员不须向法律事务部门提交以下资料______。A)失联客户清单B)合同、借据等债权凭证C)债权债务变更相关证据D)担保物现状、价值和权属关系相关证明答案:A解析:拟采取司法催收的贷款，催收人员应向法律事务部门提交以下资料。1.起诉建议。应当说明案件具体情况、非诉清收情况、债务人（保证人）偿还能力、可供执行财产情况及起诉理由，并分析诉讼效益；2.合同、借据等债权凭证；3.债权债务变更相关证据；4.诉讼时效期间、保证期间及其他相关法定期间证据；5.债务人（含保证人）现状及偿还能力相关证据；6.担保物现状、价值和权属关系相关证明；7.与案件有关的其他材料。[单选题]19.以下（）不是房地产贷款审批通过后贷款人执行发放与支付操作的规定。A)严格按照项目建设的工程进度付款，要求借款人提供工程建设合同、建设单位的付款通知书、材料供应合同、设备采购合同等有关文件B)借贷双方约定本行贷款与其他资金按比例投入开发建设项目的，应审核其他资金投入的落实情况C)贷款项目须到贷款人认可的保险机构办理有效的建设工程保险D)授信评级答案:D解析:[单选题]20.如果总资产周转率较低，表示企业（）。A)利用流动资产进行经营活动的能力差B)利用全部资产进行经营的效率较差C)利用固定资产进行经营活动的能力差D)利用无形资产进行经营活动的能力差答案:B解析:如果总资产周转率较低，表示企业利用全部资产进行经营的效率较差，最终会影响企业的盈利能力。故本题应选B选项。[单选题]21.流动比率是（），它表示每一元的流动负债，有多少流动资产可用于清偿。A)速动资产与流动负债之比B)现金类资产与流动负债的比值C)流动资产与流动负债之比D)负债总额与资产总额的比率答案:C解析:流动比率是流动资产与流动负债之比。故本题应选C选项。[单选题]22.以退为进法的促成交易策略适用于（）的客户。A)果断型B)平易型C)表现型D)思维型答案:B解析:以退为进促成交易方式的基本出发点是抓住了社会成员间存在着互动共荣的特点。这种策略适用于平易型的客户。故本题应选B选项。[单选题]23.《民法典》规定，以下可以作为抵押物抵押的是______A)所有权、使用权不明或者有争议的财产B)被查封、扣押、监管的财产C)土地所有权D)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权答案:D解析:可以抵押：（1）建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、海域使用权、正在建造的建筑物。此类可抵押物非经登记，抵押权不能设立。（2）生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；。此类可抵押物的抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记不得对抗善意第三人。（3）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。[单选题]24.个人商业用房贷款暂不受理______商业物业贷款业务。A)产权式B)底商C)纯商业D)商住两用答案:A解析:[单选题]25.1995年颁布的<<中华人民共和国担保法>>规定,担保方式为()和定金A)保证、抵押、质押B)保证、抵押、留置C)抵押、质押、留置D)保证、抵押、质押、留置答案:D解析:[单选题]26.各行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度,但必须提前()个工作日按照约定方式明确告知持卡人。A)5B)2C)3D)1答案:C解析:[单选题]27.商业银行短期贷款档案保管期限自贷款结清后第二年起，原则上一般再保管（）年。[2016年6月真题]A)3B)7C)10D)5答案:D解析:贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年。[单选题]28.预授信环节操作流程不包括（）。A)预授信由农商行（农信社）负责零售业务或消费贷款业务的部门或分支机构发起B)农商行（农信社）授信部门对预授信方案出具审批意见C)经农商行（农信社）审批部门对预授信方案进行审批同意后，由业务部门设置的数据营销岗将预授信白名单导入系统，系统将根据导入信息对白名单进行短信营销D)授信审批答案:D解析:预授信环节操作流程：（1）预授信由农商行（农信社）负责零售业务或消费贷款业务的部门或分支机构发起（2）农商行（农信社）授信部门对预授信方案出具审批意见（3）经农商行（农信社）审批部门对预授信方案进行审批同意后，由业务部门设置的数据营销岗将预授信白名单导入系统，系统将根据导入信息对白名单进行短信营销。故本题应选D选项。[单选题]29.银团贷款合同主要约定（）与借款人、担保人之间权利义务关系。A)牵头行B)代理行C)银团成员D)参与行答案:C解析:银团贷款合同是银团成员与借款人、担保人根据有关法律法规，经协商后共同签订，主要约定银团成员与借款人、担保人之间权利义务关系的法律文本。故本题应选C选项。[单选题]30.2013年3月21日广东省联社下发了《关于印发＜广东省农村合作金融机构信贷资产七级分类暂行办法＞的通知》（粤农信联发[2013]76号），将中国银监会在2007年发布54号文《信贷资产风险分类指引》中信贷资产五级分类进一步细化为（）级分类。A)四B)五C)六D)七答案:D解析:2013年3月21日广东省联社下发了《关于印发＜广东省农村合作金融机构信贷资产七级分类暂行办法＞的通知》（粤农信联发[2013]76号），将中国银监会在2007年发布54号文《信贷资产风险分类指引》中信贷资产五级分类进一步细化为七级分类。故本题应选D选项。[单选题]31.有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起（）内予以处置。A)1年B)6个月C)3个月D)2年答案:A解析:抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置。[单选题]32.从知道或者应当知道权利被侵害时起计算，银行向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（），法律另有规定的除外。A)6个月B)2年C)3年D)5年答案:B解析:有关诉讼时效问题，《民法通则》第一百三十五条明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年，法律另有规定的除外。故本题应选B选项。[单选题]33.农户档案信息采集流程是FAS系统的核心业务流程，农户信息的最主要的采集渠道是______。A)Boeing系统B)Apollo系统C)移动C3系统D)PC端FAS系统答案:C解析:本题考查的是农户档案信息采集方式。农户档案相关流程是FAS系统核心业务流程，移动端是最主要的采集渠道，后续的建档审批流程在PC端进行。[单选题]34.项目的可行性研究与贷款项目评估的区别不包括（）A)发生时间不同B)范围的侧重点不同C)目的不同D)性质不同答案:D解析:项目的可行性研究与贷款项目评估的区别主要表现在发行的主体不同、发生的时间不同、研究的范围与侧重点不同及进行可行性研究和项目评估的目的不同。[单选题]35.借款需求是公司对（）的需求超过自身储备，从而需要借款。A)流动资金B)资产C)资金D)现金答案:D解析:借款需求是公司对现金的需求超过自身储备，从而需要借款。[单选题]36.银行对项目环境条件的分析中，()是项目建设和生产的关键环节。A)环境保护方案B)厂址选择条件C)财务资源D)交通运输条件答案:D解析:交通运输条件关系到项目和生产物资能否顺利集聚、供应，以及产品能否顺利分销。因此，交通运输条件是项目建设和生产的关键环节。[单选题]37.下列可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因的是（）。A)应收账款和存货周转率的下降B)应收账款和存货周转率的上升C)应付账款和存货周转率的下降D)应付账款和存货周转率的上升答案:A解析:应收账款和存货周转率的下降意味着资产使用效率下降，长期融资和短期融资需求增加。应付账款的上升代表融资需求的下降，而存货周转率的下降代表融资需求的上升。[单选题]38.商业银行对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产贷款项目，在借款人提取贷款时，一般应要求借款人提供（）。[2012年6月真题]A)银团贷款代理行签署确认的项目进度和质量的书面文件B)有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件C)施工单位签署确认的项目进度和质量的书面文件D)当地政府签署确认的项目进度和质量的书面文件答案:B解析:对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等。[单选题]39.流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与（）的差额确定。A)当前投入资金B)现有流动资金C)现有资金D)现有现金答案:B解析:流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。故本题应选B选项。[单选题]40.以下关于利润的审查的表述不正确的是（）。A)货物购进时的价款部分计人购人物的成本，增值税部分计入进项税额B)产品销售收入和产品成本中都含有增值税C)在利润核算过程中，产品销售税金及附加不再包含增值税D)企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷答案:B解析:根据现行制度，企业的会计核算实行价税分离，产品销售收入和产品成本中都不再含有增值税。[单选题]41.银团贷款对于借款人来说，可以获得（）的资金来源。A)短期稳定、金额不大B)长期稳定、金额不大C)长期稳定、金额巨大D)短期稳定、金额巨大答案:C解析:银团贷款对于借款人来说，可以获得长期稳定、金额巨大的资金来源。故本题应选C选项。[单选题]42.银行要求借款企业按《担保法》规定提供担保才发放的贷款称为()。A)担保贷款B)保证贷款C)抵押贷款D)质押贷款答案:A解析:银行要求借款企业提供相应担保才发放的贷款称为担保贷款。担保贷款可提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险。保证贷款、抵押贷款、质押贷款均为担保贷款的一种。[单选题]43.（）是银行客户经理改善客户关系最常用的方式，他们大部分的工作时间都是花在客户那里的。A)分层维护B)上门维护C)超值维护D)知识维护答案:B解析:[单选题]44.计算经营活动现金流量的直接法是从（）出发，将利润表中的项目与资产负债表中的有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。A)净收益B)营业收入C)销售成本D)现金及现金等价物答案:B解析:经营活动现金流量的计算方法有直接法和间接法。直接法又称为?自上而下?法。即从营业收入出发，将利润表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应.逐项调整为以现金为基础的项目。[单选题]45.下列关于放款执行部门的说法，不正确的是()。A)放款执行部门负责贷款发放和支付审核B)放款执行部门应独立于前台营销部门C)放款执行部门接受中台授信审批部门的直接领导D)设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制答案:C解析:根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，即放款执行部门，负责贷款发放和支付审核。它首先应独立于前台营销部门，其次还应独立于中台授信审批部门。设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制。[单选题]46.通过（），农合机构将农户现有的或即将有的农产品、存栏活物、大型农机具等作为担保抵押物，既激活了农户的固有资产，又有效解决农户发展的资金?瓶颈?难题。A)林权抵押贷款B)租赁使用权质押贷款C)农副产品抵押贷款D)土地承包经营权抵押贷款答案:C解析:[单选题]47.债权人所享有的通过占有由债务人或者第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利是指（）。A)保证B)抵押C)质押D)担保答案:C解析:质押是贷款担保方式之一，它是债权人所享有的通过占有由债务人或者第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利。[单选题]48.下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是（）。A)贷款的期限应当与客户的用途和周转速度保持一致B)票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月C)不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定D)短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年答案:C解析:不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款主办农商行（农信社）申请贷款展期，由贷款主办农商行（农信社）决定是否同意展期申请。故本题应选C选项。[单选题]49.实贷实付的核心要义不包括（）。A)满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的B)按进度发放贷款是实贷实付的基本要求C)自主支付是实贷实付的重要手段D)协议承诺是实贷实付的外部执行依据答案:C解析:答案不明确[单选题]50.小微企业信贷产品定价程序正确的是（）。A)利率市场定位，建立模型，测试调整，市场应用与适应B)利率市场定位，测试调整，建立模型，市场应用与适应C)建立模型，利率市场定位，测试调整，市场应用与适应D)测试调整，利率市场定位，建立模型，市场应用与适应答案:A解析:[单选题]51.授权的有效期限一般为（）。A)2年B)半年C)1年D)3年答案:C解析:授权的有效期限一般为一年。[单选题]52.借款人拟提前偿还全部或任何部分贷款时，一般应提前（）天向代理行出具书面申请，代理行根据银团贷款合同的约定进行操作。A)7.0B)10.0C)20.0D)30.0答案:D解析:借款人拟提前偿还全部或任何部分贷款时，一般应提前30天向代理行出具书面申请，代理行根据银团贷款合同的约定进行操作。故本题应选D选项。[单选题]53.财产保全分为（）。A)诉前财产保全和诉后财产保全B)诉前财产保全和诉中财产保全C)诉中财产保全和诉后财产保全D)诉前财产保全、诉中财产保全和诉后财产保全答案:B解析:财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。故本题应选B选项。[单选题]54.（）贷款重组完全由借款企业和债权人协商决定。A)自由型B)主动型C)自主型D)司法型答案:C解析:自主型重组完全由借款企业和债权人协商决定。故本题应选C选项。[单选题]55.下列有关客户经营管理状况分析的表述，错误的是（）。[2013年11月真题]A)销售阶段的核心是市场B)生产阶段的核心是技术C)供应阶段的核心是进货D)市场阶段的核心是管理答案:D解析:信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况，也可以通过客户经营业绩指标进行分析。其中，供应阶段的核心是进货；生产阶段的核心是技术；销售阶段的核心是市场。[单选题]56.贷款方案、信用发放条件、贷款使用条件、合同约定内容、管理要求等是固定资产贷款（）的内容。A)调查B)审查C)审批D)审议答案:C解析:固定资产贷款审批内容应包括贷款方案、信用发放条件、贷款使用条件、合同约定内容、管理要求等。故本题应选C选项。[单选题]57.商业银行固定资产贷款贷前调查报告中，担保情况不包括（）。A)保证人基本状况B)保证人担保能力评价C)抵(质)押的合法性D)保证人财务状况答案:D解析:商业银行固定资产贷款贷前调查报告中，担保情况主要包括：保证人基本状况;保证人担保能力评价:资信水平、信用等级、评级机构、其他对外保证金额、抵押或质押情况;根据近三年的资产、负债、所有者权益、资产负债率、销售收入、净利润、创汇等指标分析其资本信用与财务状况;抵(质)押的合法性;抵(质)押物名称、所在地、数量、质量和所有权/使用权人;抵(质)押物价值评价;抵(质)押率测算;抵(质)押物的变现能力评价;抵押物是否已办理保险手续，保险权益是否已转让银行或是否已出具把保险权益转让给银行的承诺函。[单选题]58.管理风险因素包括（）、管理层素质和经验、管理层的稳定性、员工素质等。A)借款人组织形式B)借款人的经济来源C)借款人的家庭状况D)借款人的收入来源答案:A解析:管理风险因素：包括借款人组织形式、管理层素质和经验、管理层的稳定性、员工素质等。故本题应选A选项。[单选题]59.某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（）。[2009年6月真题]A)短期贷款B)长期贷款C)固定资产贷款D)长、短期贷款相结合的贷款答案:D解析:题中该企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应地，银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足该企业的不同需求。[单选题]60.限制及压缩退出集团客户授信包括治理结构不完善、负责率偏高，其中负债率偏高是指（）。A)为行业平均负责率的70%B)为行业平均负责率的100%C)为行业平均负责率的120%D)为行业平均负责率的150%答案:C解析:负债率偏高指行业平均负债率的120%。故本题应选C选项。[单选题]61.结合本机构根据目标客户群体的需求情况，在原有信贷产品的基础上进行调整、修改或补充，从而开发出另一种新的信贷产品是信贷产品开发方法中的（）。A)仿效法B)组合法C)创新法D)其他方法答案:A解析:仿效法，是指结合本机构根据目标客户群体的需求情况，在原有信贷产品的基础上进行调整、修改或补充，从而开发出另一种新的信贷产品。故本题应选A选项。[单选题]62.个人住房贷款期限最长为（）年。A)20.0B)25.0C)30.0D)40.0答案:C解析:采取房地产抵押担保方式的消费类个人贷款业务授信期限可放宽至30年。故本题应选C选项。[单选题]63.企业生产经营无法适应市场变化要求，产品更新滞后，属于贸易融资的（）风险。A)贸易背景真实性B)信用C)拒付D)操作答案:B解析:信用风险的主要表现形式有：企业生产经营无法适应市场变化要求，产品更新滞后，销路受阻，资金回笼断流或企业与交易对手发生纠纷，对方不按约定支付货款，使得企业到期无法偿还信贷资金，形成信用风险。故本题应选B选项。[单选题]64.流动比率的主要缺陷在于()A)难于计算B)包括如存货等流动性较差的项目C)需要多年的历史数据D)包括许多非流动性项目答案:B解析:[单选题]65.农商行（农信社）不得擅自使用抵债资产。确因经营管理需要将抵债资产转为自用的，视同（）固定资产办理相应的固定资产购建审批手续。A)处置B)销售C)新购D)折旧答案:C解析:[单选题]66.以下选项中，（）不是判断还款来源是否存在风险可以依据的预警信号。[2016年6月真题]A)借款人管理层发生变化是否因市场变化而产生信用违约倾向B)与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源C)与合同上还款来源不一致的偿付来源D)贷款用途与借款人原定计划不同答案:A解析:银行可以通过财务报表来分析借款人的资金来源和运用情况，从而确定偿还来源，也可以通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险：①贷款用途与借款人原定计划不同；②与合同上还款来源不一致的偿付来源；③与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。[单选题]67.立足三农、支持三农是农商行（农信社）的发展之本，三农是指（）。A)农村、农民和农户B)农户、农村和农业C)农村、农业和农民D)农业、农民和农户答案:C解析:三农：即农村、农业和农民；三农是一个居住地域、从事行业和主体身份三位一体的概念，中国作为一个农业大国，'三农'关系到国民素质、经济发展，关系到社会稳定、国家富强、民族复兴。本题应选C选项。[单选题]68.商业银行中长期贷款结清后，原则上贷款档案需要再保管()年。A)20B)5C)10D)15答案:A解析:贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中：①5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年；②20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年；③永久，经风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。[单选题]69.以下选项中，()不是判断还款来源是否存在风险可以依据的预警信号。A)借款人管理层发生变化是否因市场变化而产生信用违约倾向B)与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源C)与合同上还款来源不一致的偿付来源D)贷款用途与借款人原定计划不同答案:A解析:银行可以通过财务报表来分析借款人的资金来源和运用情况，从而确定偿还来源，也可以通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险：①贷款用途与借款人原定计划不同；②与合同上还款来源不一致的偿付来源；③与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。[单选题]70.下列项目建设期利息计算公式正确的是（）。A)项目建设期每年应计利息=（年初贷款累计+本年发放贷款总额）×年利率B)项目建设期每年应计利息=（年初贷款累计+本年发放贷款总额）/2×年利率C)项目建设期每年应计利息=（年初贷款累计+本年发放贷款总额/2）×年利率D)项目建设期每年应计利息=（年初贷款累计/2+本年发放贷款总额）×年利率答案:C解析:中文[单选题]71.在三农信贷中，通过担保、保险等多种手段有效转移风险不包括（）。A)优化贷款担保方式，灵活运用贷款组合，增强担保能力，降低担保风险B)通过签订协议、收集资产证明等，保障抵押物法律有效性C)通过要求客户购买贷款保险、财产保险等方式，加强对农合机构贷款的保障D)在贷前需要对客户还款能力及可能出现的风险作出准确的判定答案:D解析:优化贷款担保方式，灵活运用贷款组合，增强担保能力，降低担保风险，如通过'担保公司+农户'、农户联保、'企业+农户'、'合作社+农户'、'政府+担保公司+农户'等方式强化担保能力，同时促进农业规模发展，效益共赢；通过签订协议、收集资产证明等，保障抵押物法律有效性；通过要求客户购买贷款保险、财产保险等方式，加强对农合机构贷款的保障，即使在出现风险时，也能够有效转移贷款风险。故本题应选D选项。[单选题]72.银行同业的竞争分析，不仅包括当前竞争的分析，还包括（）的分析。A)过去竞争B)不可预测竞争C)潜在竞争D)行业竞争答案:C解析:银行同业的竞争分析，不仅包括当前竞争的分析，还包括潜在竞争的分析。故本题应选C选项。[单选题]73.个贷智能作业系统中的征信参数配置权可限制客户经理每日和______最多可查询的客户数量，达到人数限制不允许查看客户信用报告。A)每日B)每周C)每月D)每年答案:A解析:[单选题]74.固定资产贷款中（）是指从项目第一笔贷款发放之日起至借款人按合同约定清偿全部贷款本息之日止的时间。A)宽限期B)总期限C)提前提款期D)特约提款期答案:B解析:[单选题]75.（）在农商行（农信社）开户6个月及以上，存款和理财之和年日均金额达3万元及以上。A)AUM客户B)特定优质客户C)个人购房按揭客户D)农商行（农信社）代发薪客户答案:A解析:AUM客户：在农商行（农信社）开户6个月及以上，存款和理财之和年日均金额达3万元及以上。故本题应选A选项。[单选题]76.（）是指客户在一个会计期内为银行带来的综合收益。A)客户主体B)客户关系C)客户价值D)客户类型答案:C解析:客户价值是指客户在一个会计期内为银行带来的综合收益。故本题应选C选项。[单选题]77.个人贷款可分为（）。A)个人流动资金贷款、个人消费贷款和个人住房贷款B)个人生产经营性贷款、个人消费贷款和组合贷款C)个人生产经营性贷款和个人消费贷款D)个人流动资金贷款和个人消费贷款答案:C解析:个人贷款可分为，个人生产经营性贷款和个人消费贷款。本题应选C选项。[单选题]78.一般情况下，商业银行进行还款可能性分析的主要内容一般不包括()。A)贷款品种分析B)非财务因素分析C)担保状况分析D)还款能力分析答案:A解析:还款可能性分析一般包括：①还款能力分析，借款人的还款能力是决定贷款是否能够偿还的主要因素；②担保状况分析，在担保的问题上要重点考虑法律方面(担保的)有效性)和经济方面(担保的充分性)；③非财务因素分析，借款人的行业风险、管理能力、自然社会因素等非财务因素会影响借款人的还款能力，借款人的还款意愿和银行信贷管理会影响贷款的最终偿还。[单选题]79.以下不属于所有者权益的是（）。[2016年6月真题]A)待摊费用B)未分配利润C)资本公积金和盈余公积金D)投资者投入的资本金答案:A解析:所有者权益代表投资者对净资产的所有权。净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额。它由两部分组成：一部分是投资者投入的资本金；另一部分是在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金和未分配利润。[单选题]80.自主支付的操作要点不包括（）。A)明确贷款发放前的审核要求B)加强贷款资金发放和支付后的核查C)审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额D)明确支付审核要求答案:D解析:自主支付的操作要点：明确贷款发放前的审核要求、加强贷款资金发放和支付后的核查、审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额。故本题应选D选项。[单选题]81.借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入()。A)冻结账户B)特殊账户C)逾期贷款账户D)违约账户答案:C解析:根据《贷款通则》的规定，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。[单选题]82.项目现金流量计算的内容包括（）。A)折旧费支出B)无形资产支出C)固定资产投资D)递延资产摊销答案:C解析:在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出，因为这三项费用只是项目内部的现金转移，固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算。[单选题]83.信贷业务授权按内容可划分为（）和（）。A)直接授权、转授权B)基本授权、特别授权C)直接授权、特别授权D)基本授权、转授权答案:B解析:信贷业务授权按内容可划分为基本授权和特别授权。故本题应选B选项。[单选题]84.（）是指农商行（农信社）人员违反法律、法规、规章制度及规范性文件的行为。A)违规行为B)失职行为C)不作为D)不当行为答案:A解析:违规行为是指农商行（农信社）人员违反法律、法规、规章制度及规范性文件的行为。故本题应选A选项。[单选题]85.贷款利率（P）在满足四个不等式的条件下，根据贷款的供求状况、期限等，最终通过（）决定。A)人民银行B)贷款方C)借款方D)谈判答案:D解析:贷款利率（P）在满足四个不等式的条件下，根据贷款的供求状况、期限等，最终通过谈判决定。故本题应选D选项。[单选题]86.（）中的基准利率要求反映银行资金成本和管理成本的平均水平，同时反映市场竞争状况。A)成本加成定价模式B)价格领导模式C)客户盈利分析模式D)市场价格模式答案:B解析:价格领导模式中的基准利率要求反映银行资金成本和管理成本的平均水平，同时反映市场竞争状况。故本题应选B选项。[单选题]87.贷后监控中，具有对?人及其行为?调查特点的是（）。A)经营状况监控B)管理状况监控C)财务状况监控D)与银行往来情况监控答案:B解析:管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对?人及其行为?的调查。[单选题]88.固定资产贷款借款人的经营管理要满足合法合规的要求，以下不符合这一要求的是（）。[2016年6月真题]A)借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策B)借款人的经营活动符合企业执照规定的经营范围和公司章程C)新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例D)借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定答案:C解析:C项，新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。[单选题]89.创业担保贷款一般不超过______年。A)1年B)2年C)3年D)5年答案:C解析:[单选题]90.抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明的企业形式为（）。A)集体所有制企业或股份制企业B)实行租赁经营责任制的企业C)全民所有制企业D)事业单位法人答案:A解析:抵押贷款中，银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。[单选题]91.银行的品牌、网络、市场地位、客户资源、社会影响是指银行的（）。A)硬实力B)软实力C)系统实力D)资本实力答案:B解析:[单选题]92.（）是指银行根据信用证受益人（出口商）的要求，审核以其为受益人的信用证、信用证修改（如有）及信用证项下全套单据，'单证相符、单单一致'的全套单据预付款项，从而购买单据的融资行为。A)打包贷款B)出口订单融资C)出口议付D)出口商业发票融资答案:C解析:'出口议付'是指银行根据信用证受益人（出口商）的要求，审核以其为受益人的信用证、信用证修改（如有）及信用证项下全套单据，'单证相符、单单一致'的全套单据预付款项，从而购买单据的融资行为。故本题应选C选项。[单选题]93.在有二级分行的经营区域，自动审批白名单审批流程中，可以省略的过程是：______。A)网点负责人审核B)支行部门负责人审核C)二级分行业务员审查D)二级分行部门负责人审查答案:A解析:本题考查自动审批白名单模式惠农e贷业务审批流程，对于有二级分行的经营区域，完整的审批流程为：客户经理发起→网点负责人审核（可省略）→支行部门负责人审核→支行行长或分管行长审核→二级分行业务人员审查→二级分行部门负责人审查→二级分行行长或分管行长审批，其中网点负责人审核的环节可以省略。[单选题]94.监测重点为农商行达到规定额度的大额贷款，聚焦贷款主体的合规性、关联关系的披露和核查、贷款用途的真实性、押品有效性及其价值等。体现了大额信贷业务风险报告的（）原则。A)依法监测原则B)分类监测原则C)重点监测原则D)双线监测原则答案:C解析:重点监测原则。监测重点为农商行达到规定额度的大额贷款，聚焦贷款主体的合规性、关联关系的披露和核查、贷款用途的真实性、押品有效性及其价值等。故本题应选C选项。[单选题]95.?下列关于行业风险分析的说法，正确的是（）。A)目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面风险，并评估风险对行业未来信用度的影响B)银行可根据各行业风险特点，给予不同的信贷政策C)行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架D)波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的答案:B解析:A项，行业风险分析的目的在于运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个方面的风险因素，而不单是某一方面风险，在此基础上，再根据各行业风险特点，确定对其信贷政策；C项，评估行业风险的方法有很多种，并不仅限于波特模型与行业风险分析框架两种；D项，在波特五力模型与行业风险分析框架中，各个因素对评估行业风险都很重要，行业风险是由这些因素综合决定的。[单选题]96.抵押物由于技术相对落后造成的贬值称为（）。[2015年5月真题]A)经济性贬值B)功能性贬值C)科技性贬值D)实体性贬值答案:B解析:抵押物价值的变动趋势，一般可从下列方面进行分析：①实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；②功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；③经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。[单选题]97.企业在原有生产经营的基础上，采用新技术、新设备、新工艺、新材料，推广和应用科技成果进行的更新改造工程所进行的贷款是（）。A)基本建设贷款B)技术改造贷款C)房地产开发贷款D)其他固定资产贷款答案:B解析:技术改造贷款是指用于经有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款。技术改造项目是指在企业原有生产经营的基础上，采用新技术、新设备、新工艺、新材料，推广和应用科技成果进行的更新改造工程。故本题应选B选项。[单选题]98.有效的营销策略应该是营销（）与营销手段的统一。A)组织B)目标C)策略D)渠道答案:B解析:有效的营销策略应该是营销目标与营销手段的统一。故本题应选B选项。[单选题]99.?借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作过程中导致()的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险。A)盈利B)资金短缺C)现金流入D)现金流出答案:B解析:借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并为企业提供融资结构方面的建议。[单选题]100.授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的（）。A)最高授信额度B)平均授信额度C)最低授信额度D)授信总额答案:D解析:考察授信额度的定义。授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额。[单选题]101.假设某年我国人均购买奶制品1公斤，总产能22亿公斤。若人口为13亿，平均每公斤奶制品价格为4元，则我国奶制品市场的总市场潜量为（）。A)75．5B)74．5C)92．5D)52答案:D解析:潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。该年我国奶制品市场的总市场潜量=13X4X1=52(亿元)。[单选题]102.（）是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之问做比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。A)比较分析法B)比率分析法C)因素分析法D)结构分析法答案:B解析:题干所述符合比率分析法的具体定义，同时，比率分析法是财务分析中最常用的一种方法。[单选题]103.下列有关项目清偿能力的表述，错误的是()。A)项目的流动比率高，则其速动比率也一定很高B)分析项目还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的还款资金来源分析作为评估的重点C)项目的速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等D)流动比率反映了企业的短期偿债能力，一般情况下应与速动比率结合来综合分析项目的短期清偿能力答案:A解析:A项，流动比率是流动资产与流动负债的比率。速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产。流动资产中存货的变现能力较慢，预付账款和待摊费用只能减少借款人未来的现金付出，并不能转变为现金，所以，应将这些项目扣除。如果流动资产中存货、预付账款和待摊费用的比例较大，即使项目的流动比率高，其速动比率也不一定很高。[单选题]104.某公司向银行申请300万元贷款，银行为取得资金，以3％的利率吸收存款，分析、发放、管理贷款的非资金营业成本为贷款总额的2％，因可能的贷款违约风险追加2％的贷款利率，银行利润率为1％，则这笔贷款的利率为（）。[2014年6月真题]A)7％B)5％C)8％D)6％答案:C解析:成本加成定价法下，任何贷款的利率都由四部分组成，即贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行非资金性的营业成本+银行对贷款违约风险所要求的补偿+每笔贷款的预期利润水平=3％+2％+2％+1％=8％。[单选题]105.客户信用评级原则包括独立性、真实性及（）。A)动态性原则B)完整性原则C)及时性原则D)准确性原则答案:A解析:客户信用评级应遵循?独立性、真实性、审慎性、动态性?的原则。故本题应选A选项。[单选题]106.机器设备作为抵押品准入的标准之一是贷款到期日早于设备折旧到期日至少（）年。A)10.0B)8.0C)5.0D)3.0答案:D解析:机器设备作为抵押品准入的标准之一是贷款到期日早于设备折旧到期日至少3年。故本题应选D选项。[单选题]107.各类银行利用企业存款、居民储蓄存款、发行金融债券筹集的资金对新建、改扩建项目发放的中长期投资贷款是（）。A)基本建设贷款B)技术改造贷款C)房地产开发贷款D)其他固定资产贷款答案:A解析:基本建设贷款是指各类银行利用企业存款、居民储蓄存款、发行金融债券筹集的资金对新建、改扩建项目发放的中长期投资贷款。故本题应选A选项。[单选题]108.下列财务比率中，属于效率比率指标的是（）。[2013年6月真题]A)销售利润率B)资产负债率C)营业利润率D)总资产周转率答案:D解析:效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。效率比率指标主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等。Ac两项属于盈利比率指标；B项属于偿债能力比率指标。[单选题]109.（）是指农商行通过对客户一定时期内生产经营活动及社会活动中的各种资料的搜集、整理，采用多种方法对客户的信用品质和偿债能力进行分析，从整体上把握客户信用状况的方法。A)贷款担保分析B)贷款项目评估C)客户信用分析D)贷款审查与审批答案:C解析:信用分析是指农商行通过对客户一定时期内生产经营活动及社会活动中的各种资料的搜集、整理，采用多种方法对客户的信用品质和偿债能力进行分析，从整体上把握客户信用风险状况的方法。故本题应选C选项。[单选题]110.企业资金结构是指（）。A)各项资产占总资产的比重B)企业各种资金的构成及其比例关系C)各项负债占总资产的比重D)企业利润占总资产的比重答案:B解析:企业资金结构是指企业各种资金的构成及其比例关系。故本题应选B选项。[单选题]111.关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是（）。[2009年6月真题]A)信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注B)在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题C)要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会D)对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求答案:C解析:A项，信贷人员无需关注家族决策，因为家族决策主要存在于民营客户中，上市客户一般无此问题；B项，在股权结构分析中，应主要关注流通股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可能为大股东操控，通过大量异常关联交易侵害中小股东和债权人的利益；D项，在信息披露质量考察中，应关注信息披露的实际质量。[单选题]112.集中远程催收是指由______组织实施的对全行个人逾期贷款开展集中统一的催收行为。A)总行个人信贷部B)总行客服中心平台C)一级分行D)个贷中心答案:B解析:[单选题]113.下列属于贷款类文件的是（）。A)公司章程B)已正式签署的合营合同C)借贷双方已正式签署的借款合同D)保险权益转让相关协议或文件答案:C解析:贷款类文件包括：（1）借贷双方已正式签署的借款合同（2）农商行（农信社）之间已正式签署的贷款协议（多用于银团贷款）。故本题应选C选项。[单选题]114.《广东省农村信用社信贷业务操作管理办法(修订版)》（粤农信联发（2008）223号）规定，自然人客户应至少每（）逐笔进行贷后检查工作；农户应至少每（）逐笔进行贷后检查工作。A)月、季B)季度、半年C)半年、年D)季度、季度答案:C解析:[单选题]115.贷款项目的必要性和可行性是固定资产贷款（）的内容。A)审议B)调查C)审批D)审查答案:D解析:[单选题]116.固定资产贷款中自固定资产借款合同生效日起至借款人第一次提款的时段是（）。A)总期限B)提款有效期C)宽限期D)第一次提款期答案:B解析:提款有效期是指自固定资产借款合同生效日起至借款人第一次提款的时段。故本题应选B选项。[单选题]117.电信集团属于（）。A)包容式B)串联式C)交叉式D)并列式答案:A解析:包容式指所有分公司都包容在集团总公司之内的关联关系，如电信集团。故本题应选A选项。[单选题]118.关于贷款抵押物的保全，下列表述错误的是()。A)在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者追加等值的担保B)在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为C)抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失D)在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保答案:A解析:A项，在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保；若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保。[单选题]119.关系密切的家庭成员包括三代以内直系亲属和（）代以内旁系亲属关系。A)两B)三C)四D)五答案:A解析:关系密切的家庭成员包括三代以内直系亲属和两代以内旁系亲属关系。故本题应选A选项。[单选题]120.应收账款属于()【】A)流动负债B)所有者权益C)流动资产D)固定资产答案:C解析:[单选题]121.假设某年我国人均购买冷饮1.7公斤，总产能22.8亿公斤，若计人口为13亿，平均每公斤冷饮价格为10元，则我国冷饮市场的总市场潜量为（）。A)22.1亿公斤B)221亿元C)22.8亿公斤D)228亿元答案:B解析:总市场潜量=给定的条件下特定产品或市场中的购买者的数量*单位产品的价格*购买者的平均购买量=13亿×10元/公斤×1.7公斤=221亿元。第2部分：多项选择题，共69题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]122.?网捷贷?出现下列情形之一的，经营行应进行司法催收______。A)逾期时间达到31天（含）以上。B)逾期时间达到91天（含）以上。C)电话及上门催收过程中发现需要提前进行司法催收的。D)一旦发现资金用途违规的。答案:BC解析:存在以下情形之一的，经营行应进行司法催收：1.逾期时间达到91天（含）以上；2.电话及上门催收过程中发现需要提前进行司法催收的。对拟提起诉讼的?网捷贷?业务，经营行应按照《中国农业银行诉讼案件管理办法》规定执行。31天上门[多选题]123.个人信贷客户管理系统实现个贷客户经理对的______全生命周期管理。A)C3管户客户B)贷款待营销目标客户C)贵宾客户D)私行客户答案:AB解析:PCM系统实现个贷客户经理对C3管户客户和贷款待营销目标客户的全生命周期管理。[多选题]124.被担保的债权既有物的担保又有人的担保的,下列说法正确的是______：A)债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人应当按照约定实现债权B)没有约定或者约定不明确,债务人自己提供物的担保的,债权人应当先就该物的担保实现债权C)第三人提供物的担保的,债权人可以就物的担保实现债权,也可以请求保证人承担保证责任。D)提供担保的第三人承担担保责任后,有权向债务人追偿。答案:ABCD解析:被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。[多选题]125.催收人员在开展属地上门催收工作时，应______。A)必须携带贷款逾期催收通知书B)可根据实际情况决定是否携带贷款逾期催收通知书C)督促借款人落实还款计划，签收贷款逾期催收通知书，并取得回执D)无法取得回执的可视情况采用拍照录像、寄发挂号信函、公告、见证等方式送达催收通知书答案:ACD解析:必须携带！！！[多选题]126.对个人住房贷款和个人商业用房贷款，本笔贷款月还款额与月收入之比不符合要求的有______。A)40%B)45%C)55%D)60%答案:CD解析:[多选题]127.个贷作业中心对合作机构开展批量监管，工作内容主要包括______。A)监测合作机构资产质量B)督导经营行定期收集合作机构的相关信息C)对合作机构至少每年全面评估一次D)发现合作机构在合作期间有严重违法违规行为的，将其列入禁止合作机构名单答案:ABCD解析:[多选题]128.关于有权准入行为二级分行及以上的商用房按揭楼盘准入流程，下列说法正确的有______。A)经营行客户部门调查并出具正式调查报告，直接或逐级报有权准入行下一级行客户部门B)有权准入行下一级行客户部门调查并出具初步调查报告C)有权准入行客户部门审核并起草签报，会签信贷管理部及其他相关部门，报送有权审批人审批D)有权准入行客户部门根据有权审批人意见起草批复意见，经有权审批人审批后直接或逐级批复至经营行答案:CD解析:[多选题]129.下列关于公积金委托贷款相关规定，说法正确的是______。A)不得办理或协助办理以公积金中心账户内资金作质押的贷款或其他信贷业务B)可协助办理由公积金中心提供保证担保的贷款或其他信贷业务C)严格按照国家相关规定及当地公积金管理委员会规定的贷款额度、用途、利率发放贷款D)公积金委托贷款实行?低进低出?的利率政策答案:ACD解析:不得办理或协助办理以公积金中心账户内资金作质押的贷款或其他信贷业务，亦不得办理或协助办理由公积金中心提供保证担保的贷款或其他信贷业务。贷款实行?低进低出?的利率政策，也称政策性个人住房贷款。[多选题]130.关于贷款要素变更，下列操作正确的包括______。A)要素变更审批意见与借款人申请内容不一致的，直接按审批意见办理B)要素变更审批意见与借款人申请内容不一致的，应由借款人出具同意按审批意见进行变更的书面意见，否则不得变更C)要素变更完成后应及时通知借款人变更结果D)要素变更属于贷后服务内容，不应向借款人收费答案:BC解析:674/1321、下列贷款要素可以同时进行变更的包括______。A)A、变更贷款还款方式，变更利率品种[多选题]131.已办妥房产证的居住用房地产作为个人信贷业务的抵押物，应符合的条件包括______。A)权属清晰B)易变现C)依法可以转让D)存在有效处置抵押物的市场且可得到合理的市场价格答案:ABCD解析:[多选题]132.个贷逾期催收的主要手段包括______。A)短信催收B)电话催收C)上门催收D)司法催收答案:ABCD解析:逾期催收按逾期时间分阶段进行，包括集中远程催收、电话催收、上门催收和司法催收等。一是贷款逾期后，总行在10个工作日内通过短信提醒、电话外呼等方式开展集中远程催收。二是贷款逾期后，经营行应对逾期贷款借款人、担保人等进行电话或上门催收。逾期15天以上的，应上门催收。三是贷款逾期91天（含）以上或贷款形态为不良的，经营行应根据实际情况进行司法催收。[多选题]133.?房抵e贷-经营?用于合法合规的经营用途，不得用于______等国家法律法规及信贷政策禁止的用途。A)房地产B)资本市场C)股本权益性投资D)购买生产资料答案:ABC解析:?房抵e贷-经营?用于合法合规的经营用途，不得用于房地产、资本市场、股本权益性投资等国家法律法规及信贷政策禁止的用途。[多选题]134.为个人住房公积金组合贷款业务提供保证担保的保证人须同时满足以下条件A)由公积金中心或地方政府指定B)具有排他性C)主流同业已按其要求进行准入D)公司性质可为住房置业担保公司或融资性担保公司答案:ABCD解析:为个人住房公积金组合贷款业务提供保证担保的保证人须同时满足以下条件：（1）由公积金中心或地方政府指定，具有排他性，主流同业已按其要求进行准入；（2）公司性质可为住房置业担保公司或融资性担保公司。住房置业担保公司准入条件和额度核定，执行相关国家政策和监管规定[多选题]135.我行二手房交易结算资金在线托管业务可提供的资金划转模式包括______。A)单方申请资金划转模式B)双方申请/确认资金划转模式C)第三方资金划转模式D)以上都是答案:AB解析:托管资金划转模式:我行提供两种托管资金划转模式，具体包括：单方申请资金划转模式。是指交易任意一方通过掌银或其他线上渠道发起交易资金划转申请，受托行审核确认满足约定的划转条件后，按照协议约定划转托管资金。双方申请/确认资金划转模式。是指由交易一方通过掌银或其他线上渠道发起交易资金划转申请，交易另一方通过掌银或其他线上渠道确认同意资金划转申请，受托行根据交易双方一致同意的指令，审核确认后划转托管资金。[多选题]136.以下可以作为我行自助循环贷款绑定收款方账号的是______。A)对公账户B)借记卡账户C)贷记卡账户D)存折账户答案:ABD解析:[多选题]137.个人客户信用分析的具体内容包括（）。A)现金流量分析B)资产分析C)收入分析D)负债分析E)综合分析答案:BCDE解析:个人客户信用分析的具体内容包括（1）资产分析（2）收入分析（3）负债分析（4）综合分析。故本题应选BCDE选项。[多选题]138.企业的财务风险主要体现在（）。A)流动资产占总资产比重下降B)经营性净现金流量持续为负值C)董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益D)银行账户混乱，到期票据无力支付E)应收账款异常增加答案:ABDE解析:董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益属于企业管理状况风险，排除选项C。[多选题]139.经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可以接受为保证人（）。A)金融机构B)从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人C)从事经营活动的事业法人D)其他经济组织E)自然人答案:ABCDE解析:经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可以接受为保证人：（1）金融机构（2）从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人（3）从事经营活动的事业法人（4）其他经济组织（5）自然人。故本题应选ABCDE选项。[多选题]140.下列属于商业银行市场外部环境的有（）。[2012年6月真题]A)政治与法律环境B)经济与技术环境C)银行的资本实力D)社会与文化环境E)信贷资金的需求状况答案:ABDE解析:外部环境包括宏观环境与微观环境。宏观环境包括：①经济与技术环境；②政治与法律环境；③社会与文化环境。微观环境包括：①信贷资金的供给状况；②信贷资金的需求状况；③银行同业的竞争状况。[多选题]141.同时符合以下（）条件的正常类固定资产贷款，可办理重新约期。A)贷款投向符合国家产行业政策，属农商行（农信社）重点扶持的行业B)借款人所在行业和所面对的市场中有明显的技术、成本或人才优势，主业突出C)借款人信用等级在较好级(含)以上，未发生实质性的、不可逆转的不利于贷款本息偿还的变化D)在原贷款期限内未发生恶意拖欠利息、挪用贷款等情况E)项目经营状况虽低于预期，但预计经短期调整后现金流状况稳定增长，足以偿还贷款本息答案:ABCDE解析:[多选题]142.下列关于贷款意向阶段客户经理应做到的有（）。A)拟定下阶段公司目标计划B)根据贷款需求出具正式的贷款意向书C)将储备项目纳入贷款项目库D)以合理方式告知客户贷款正式受理E)要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的资料答案:BCDE解析:如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，客户经理应做到：及时以合理的方式告知客户贷款正式受理，或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书；要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的资料；将储备项目纳入贷款项目库。[多选题]143.《不良资产责任履职报告》应包括的内容有（）。A)不良资产基本情况B)形成不良原因分析C)风险程度及损失预测D)相关岗位人员是否存在违规或失职的事实E)是否存在中层管理人员或总行（联社）高级管理人员指使、教唆、命令经办人违规办理业务或故意隐瞒事实的情况答案:ABCDE解析:《不良资产责任履职报告》应包括以下内容：不良资产基本情况；形成不良原因分析；风险程度及损失预测；相关岗位人员名单；相关岗位人员是否存在违规或失职的事实；是否存在尽职免责情形；是否存在中层管理人员或总行（联社）高级管理人员指使、教唆、命令经办人违规办理业务或故意隐瞒事实的情况；以及其他相关情况。故本题应选ABCDE选项。[多选题]144.一般债权或股权呆账认定标准有（）。A)借款人依法宣告破产、关闭、解散或者撤销，相关程序已经终结，金融企业对借款人财产进行清偿，并对担保人进行追偿后，仍无法收回的债权B)借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险赔偿，金融企业对其财产进行清偿，并对担保人进行追偿后，仍无法收回的债权C)借款人按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，金融企业依法对其财产或者遗产进行追偿，并对担保人进行追偿后，仍无法收回的债权D)借款人已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，仍无法收回的债权E)借款人触犯刑法，依法被判处刑罚，导致其丧失还款能力，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，金融企业经追偿后，仍无法收回的债权答案:ABCDE解析:本题应选ABCDE选项。[多选题]145.一级文件(押品)主要包括（）。A)银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票B)保险批单、提货单、产权证或他项权益证书C)上市公司股票、政府和公司债券D)法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件E)抵(质)押物的物权凭证答案:ABCE解析:法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件是二级信贷文件，D项不符合题意。[多选题]146.银行内部资源分析涉及以下内容（）。A)人力资源B)财务实力C)物质支持D)技术资源E)资讯资源答案:ABCDE解析:[多选题]147.农业区包括（）等。A)畜牧养殖场B)林场C)水产养殖场D)园艺E)蔬菜生产答案:ABCDE解析:农业区包括各种农场（包括畜牧和水产养殖场）、林场（林业生产区）、园艺和蔬菜生产等。故本题应选ABCDE选项。[多选题]148.大额贷款报送的一般性资料有（）。A)行发文及报送资料清单B)贷前调查报告（含贷款需求测算）C)审查报告、授信审批表或授信审批书（如有）D)抵押物外部评估报告及内部评估报告（如有）E)出账前提条件落实证明材料、贷款资金使用情况（实贷实付及用途证明材料，如需）答案:ABCDE解析:大额贷款报送的一般性资料有：行发文及报送资料清单；贷前调查报告（含贷款需求测算）；审查报告、授信审批表或授信审批书（如有）；抵押物外部评估报告及内部评估报告（如有）；出账前提条件落实证明材料、贷款资金使用情况（实贷实付及用途证明材料，如需）；借款人、实际控制人、担保人征信查询信息。故本题应选ABCDE选项。[多选题]149.不良贷款是指（）形成的贷款。A)借款人未能按贷款协议偿还商业银行的贷款利息B)借款人有不能按原定贷款协议按时偿还商业银行贷款本息的可能C)借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息D)有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息E)借款人借款后资金运转不灵答案:CD解析:不良贷款是指借款人及担保人未能按原定的贷款协议按时偿还贷款本息，或者已有迹象表明借款人及担保人不可能按原定的贷款协议按时偿还贷款本息而形成的贷款。故本题应选CD选项。[多选题]150.农商行（农信社）要取得并确保实现对保证金的优先受偿权，需注意（）。A)签订要素齐备的书面质押担保合同B)必须要与抵押人建立良好的关系C)必须积极防范贷款中可能存在的各种风险D)必须将保证金特定化并转移占有E)质押期间，如遇有权机关要求对保证金账户进行查询、冻结、扣划的，经办人员须主动告知对方该账户属于保证金专户，并已办理质押记载，再依法办理，同时在协助执行通知书回执上备注该保证金已经质押给××农商行（农信社）答案:ADE解析:农商行（农信社）要取得并确保实现对保证金的优先受偿权，需注意以下几点：（1）签订要素齐备的书面质押担保合同（2）必须将保证金特定化并转移占有（3）质押期间，如遇有权机关要求对保证金账户进行查询、冻结、扣划的，经办人员须主动告知对方该账户属于保证金专户，并已办理质押记载，再依法办理，同时在协助执行通知书回执上备注该保证金已经质押给××农商行（农信社）。故本题应选ADE选项。[多选题]151.订立保证合同时，最高贷款限额包括（）。A)最高贷款累计额B)最高贷款额C)贷款余额D)法定的数额E)单笔贷款限额答案:AC解析:订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。[多选题]152.在评估中资产总额时，属于应加上的或有资产和表外资产的是（）。A)3年以上的应收账款B)提足折旧后还有价值的固定资产C)积压、贬值的存货D)损失消耗E)已研制开发并投入使用却未申请专利的无形资产答案:BE解析:在评估中资产总额时，属于应加上的或有资产和表外资产包括提足折旧后还有价值的固定资产、已研制开发并投入使用却未申请专利的无形资产。故本题应选BE选项。[多选题]153.项目主要风险包括（）等。A)市场风险B)技术风险C)利率风险D)资金风险E)政策风险答案:ABDE解析:项目主要风险包括市场风险、技术风险、资金风险、政策风险等。[多选题]154.以收费权质押应满足以下条件（）。A)收费权质押贷款的借款人和出质人须为同一主体B)法律法规规定要交付或办理登记的，应按要求办理相关手续C)办理收费权质押前，应查询该收费权是否已设定质押，防止重复质押D)收费权质押，既要按规定到政府相关部门办理质押登记，也要在人民银行动产融资统一登记平台登记E)借款人（出质人）应在贷款农商行（农信社）开立唯一的专用收费结算账户答案:ABCDE解析:以收费权质押应满足以下条件：（1）收费权质押贷款的借款人和出质人须为同一主体（2）法律法规规定要交付