信贷中级考试(习题卷5)

试卷科目：信贷中级考试信贷中级考试(习题卷5)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信贷中级考试第1部分：单项选择题，共121题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.以下关于现金流量的说法，正确的是（）。[2014年6月真题]A)已办理质押的活期存款不能用于还款，但可以计入现金中B)现金流量包括现金流入量、现金流出量和现金净流量C)现金流量包括现金及现金等价物之间的变动D)现金流量中的现金包括：库存现金、活期存款、其他货币性资金以及长期证券投资答案:B解析:现金流量包括现金流入量、现金流出量和现金净流量；现金净流量为现金流入量和现金流出量之差。A项，已办理质押的活期存款不能用于还款，因此应该从现金中剔除；C项，现金流量不讨论现金及现金等价物之间的变动，因为这不影响客户的偿债能力，属于现金管理；D项，现金流量中的现金包括：库存现金、活期存款、其他货币性资金以及三个月以内的证券投资。[单选题]2.信贷业务授权应遵循原则不包含下列哪项（）。A)?区别对待、分类管理?的原则B)?低风险业务适度授权、高风险业务高度集中?的原则C)?有限、公开?的原则D)?弹性授权、适时调整?的原则答案:C解析:[单选题]3.下列做法中，不符合信贷档案管理原则和要求的是（）。A)将一个信贷项目形成的文件资料划分为信贷文件和信贷档案，分别管理B)任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员C)业务人员将信贷执行过程续生的文件随时移交信贷档案员D)将信贷档案的检查列入年度绩效考核中答案:B解析:根据信贷档案管理的专人负责原则，银行各级行的风险管理部门和业务经办部门设立的专职或兼职人员担任信贷档案员，不得由直接经办信贷业务人员担任。[单选题]4.小微企业信贷专营机构在建立贷款定价系统时要充分考虑（）个因素。A)6.0B)7.0C)8.0D)9.0答案:D解析:小微企业信贷专营机构在建立贷款定价系统时要充分考虑九个因素。故本题应选D选项。[单选题]5.下列选项中不是法人客户财务状况分析方法的是()A)现金流量分析B)财务报表分析C)财务比率分析D)期望分析答案:D解析:[单选题]6.在固定资产贷款中，（）是实贷实付的基本要求。[2013年6月真题]A)协议承诺B)满足有效信贷需求C)受托支付D)按进度发放贷款答案:D解析:按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。欧美银行业金融机构在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量，这是贷款发放的最基本要求。[单选题]7.贷款项目评估必须坚持科学客观、（）、实质重于形式的原则。A)兼顾效益性B)保持流动性C)审慎全面D)分级授权答案:C解析:贷款项目评估必须遵循科学、客观、公正、审慎、全面的原则。故本题应选C选项。[单选题]8.（）主要是因债务人（包括借款人和保证人）不能以货币资产足额偿付贷款本息时，农商行（农信社）根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。A)以资抵债B)债务转为资本C)借款企业变更D)调整利率答案:A解析:以资抵债是指因债务人（包括借款人和保证人）不能以货币资产足额偿付贷款本息时，农商行（农信社）根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。故本题应选A选项。[单选题]9.若某服装生产企业2013年实现营业收入8000万元．固定资产处置收入200万元。企业发生营业成本4000万元，税金及附加850万元．销售费用800万元，管理费用300万元，财务费用100万元，营业外支出50万元。企业适用所得税率为25％。则该企业2013年度实现营业利润和净利润分别为（）。A)2100万元和1462．5万元B)2150万元和1575万元C)1950万元和1462．5万元D)1950万元和1575万元答案:D解析:从主营业务收入中减去主营业务成本、营业费用、增值税，得出主营业务利润，即毛利润；以主营业务利润为基础，加上其他业务利润，减去管理费用、财务费用，得出营业利润：在营业利润上加投资收益和营业外收入，减去营业外支出，得出利润总额；从利润总额出发，减去所得税。得出当期净利润。该企业2013年度实现营业利润=8000-4000-850-800-300-100=1950(万元)，净利润=(1950+200-50)×(1-25％)=1575(万元)。[单选题]10.贷款利率定价管理委员会每年至少要组织（）贷款利率定价的专项检查。A)一次B)二次C)三次D)四次答案:A解析:贷款利率定价管理委员会每年至少要组织一次贷款利率定价的专项检查。故本题应选A选项。[单选题]11.客户公司涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷是（）。A)一级预警信号B)二级预警信号C)三级预警信号D)四级预警信号答案:A解析:客户公司涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷是一级预警信号。故本题应选A选项。[单选题]12.（）是指委托拍卖机构通过公开竞价的形式，将不良贷款债权转让给最高应价者的转让方式。A)协议转让B)拍卖C)招标D)竞价答案:B解析:拍卖是指委托拍卖机构通过公开竞价的形式，将不良贷款债权转让给最高应价者的转让方式。故本题应选B选项。[单选题]13.商业银行对中小企业的界定按照（）中的标准执行。A)《关于印发中小企业划型标准规定的通知》B)《小企业贷款风险分类办法（试行）》C)《银行开展小企业授信工作指导意见》D)《关于贷款组合调动的客户通知》答案:A解析:商业银行对中小企业的界定按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）中的标准执行。故本题应选A选项。[单选题]14.影响违约损失率的公司因素主要是借款企业的（）。A)偿债能力B)盈利能力C)资产负债结构D)资金结构答案:C解析:影响违约损失率的公司因素主要是借款企业的资产负债结构。该结构一方面表现为企业的融资杠杆率，即总资产和总负债的比率，另一方面表现为企业融资结构下清偿优先性。同时，企业规模和企业负债的大小对违约损失率也是有影响的。[单选题]15.企业营运能力是指（）。A)企业将资产迅速转变为现金的能力B)企业获取利润的能力C)客户偿还到期债务的能力D)企业各项资产周转速度所反映出来的企业资产利用的效率答案:D解析:营运能力是指企业各项资产周转速度所反映出来的企业资产利用的效率。故本题应选D选项。[单选题]16.下面哪种贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值（）A)泡沫B)实体性C)经济性D)功能性答案:B解析:实体性贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值。[单选题]17.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（），才能真正保证贷款抵押的安全性。A)风险防范B)风险管理C)风险分析D)风险监督答案:C解析:银行抵押贷款首先要做好风险分析，才能真正保证贷款抵押的安全性。故本题应选C选项。[单选题]18.主营业务指标通常指主营业务收入占（）总额的比重。A)资产B)销售费用C)销售收入D)负债答案:C解析:主营业务指标通常指主营业务收入占销售收入总额的比重，比重较大说明客户主营业务突出，经营方向明确；反之，则说明客户主营业务不够突出，经营方向不够明确。[单选题]19.从类型上看，客户开发战略可分市场选择战略和（）两个层次。A)市场调研战略B)客户发展战略C)客户调研战略D)市场发展战略答案:D解析:[单选题]20.客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项不包括（）。A)外部政策变动B)担保方式发生变化C)客户的担保超过所设定的担保警戒线D)客户组织结构、股权或主要领导人发生变动答案:B解析:在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项除ACD三项外，还包括：①客户财务收支能力发生重大变化；②客户涉及重大诉讼；③客户在其他银行交叉违约的历史记录；④其他。[单选题]21.（）是未来可能损失的预期值。A)资本B)拨备C)贷款D)抵押答案:B解析:资本和拨备计量都来自于对未来损失的估计，资本是未来可能损失的非预期值，而拨备是未来可能损失的预期值。量化未来可能损失就必须准确计量违约概率(PD)，违约损失率(LGD)，违约风险暴露(EAD)等风险参数。[单选题]22.全部资产现金回收率，是（）。A)经营活动现金净流入与主营业务收入的比值B)经营活动现金净流量与固定资产的比值C)经营活动现金净流量与全部资产的比值D)经营活动现金净流量与流动资产的比值答案:C解析:全部资产现金回收率，是经营活动现金净流量与全部资产的比值，反映企业运用全部资产获取现金的能力。故本题应选C选项。[单选题]23.在我国，企业大多资金贫乏，资产负债率正常允许值介于（），所以产权比率正常允许值也就（）。A)60%～70%，在150%～200%之间B)60%～70%，不超过100%C)30%～40%，在150%～200%之间D)30%～40%，不超过100%答案:A解析:我国企业大多资金贫乏，因为资产负债率正常允许值介于60%～70%，所以产权比率正常允许值也就在150%～200%之间。故本题应选A选项。[单选题]24.?从某家企业的利润表可知，其第一年销售成本比率为54．2％，第二年销售成本比率增加，实际销售成本为85万元，销售收入为150万元，则由于销售成本比率增加使企业现金流减少（）。[2016年6月真题]A)3．7万元B)50万元C)30．8万元D)15万元答案:A解析:如果第二年保持第一年的销售成本比率54．2％，那么第二年的销售成本应当是150X54．2％=81．3(万元)，但销售成本比率的增加使得实际销售成本达到了85万元。因此，销售成本比率增加消耗掉3．7万元(=85-81．3)的现金。[单选题]25.债务保障率是（）的比率。A)经营活动的现金净流量与流动负债B)经营活动净现金流量与全部债务C)经营活动产生的现金净流量与本期到期的债务本金与现金利息支出D)经营活动所取得的现金支付利息支出的倍数答案:B解析:债务保障率是指经营活动净现金流量与全部债务的比率。故本题应选B选项。[单选题]26.拜访时应确立的工作原则不包括（）。A)投其所好B)攻其要害C)动其心弦D)不择手段答案:D解析:拜访时应确立这样的工作原则：投其所好，攻其要害，动其心弦。故本题应选D选项。[单选题]27.（），银监会发布《关于绿色信贷工作的意见》，主要是对《绿色信贷指引》的具体落实。A)2012年B)2013年C)2014年D)2015年答案:B解析:2013年，银监会发布《关于绿色信贷工作的意见》，主要是对《绿色信贷指引》的具体落实。[单选题]28.信贷档案管理员因工作变动离岗的，档案资料办理移交手续要由（）进行监督移交。A)司法部门B)信贷部门C)本单位负责人D)会计主管答案:C解析:信贷档案管理员因工作变动离岗的，档案资料办理移交手续，要由本单位负责人进行监督移交。故本题应选C选项。[单选题]29.对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可以展期，银行一定要确保其不被用于（）。A)长期投资B)股票投资C)投机投资D)其他投资答案:A解析:如果公司在银行有多笔贷款，且贷款是可以展期的，此时银行一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。这样做的目的是为了保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期需求，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款。[单选题]30.（）是指借款人可通过手机银行端等线上渠道，针对某笔用款发起提前还款，系统从借款人指定还款账户中直接扣划本息。A)正常还款B)提前还款C)逾期还款D)拒绝还款答案:B解析:提前还款：借款人可通过手机银行端等线上渠道，针对某笔用款发起提前还款，系统从借款人指定还款账户中直接扣划本息。故本题应选B选项。[单选题]31.信贷档案管理的归档范围不包括（）。A)《贷款档案管理办法》中规定的应归档的内容B)《广东省农村合作金融机构信贷资产七级分类管理暂行办法》中规定的应归档内容C)《广东省农村合作金融机构信贷资产五级分类管理暂行办法》中规定的应归档内容D)按照农商行（农信社）规定要求归档的其他相关内容答案:C解析:[单选题]32.预期外支出或急需用钱的企业的融资偏好一般是（）。A)留存收益B)亲戚朋友C)商业信用D)民间借贷答案:D解析:预期外支出或急需用钱的企业，是民间借贷。故本题应选D选项。[单选题]33.客户经理制是银行经营理念（）。A)从?以产品为导向?向?以客户为导向?转变的结果B)从?以市场为导向?向?以产品为导向?转变的结果C)从?以客户为导向?向?以产品为导向?转变的结果D)从?以服务为导向?向?以产品为导向?转变的结果答案:A解析:[单选题]34.财务报表分析的基本方法有（）。A)事前分析法B)事后分析法C)综合分析法D)比较分析法答案:D解析:[单选题]35.下列哪项是为了分散项目经营期风险（）。A)投保商业保险B)建立完工保证金C)项目股东提供资金缺口担保D)提供完工担保答案:C解析:可要求借款人签订长期供销合同、租赁合同、使用金融衍生工具或者项目股东提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。故本题应选C选项。[单选题]36.根据贷款发放的原则，下列做法不合规的是（）。A)银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款B)在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款C)如果因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例可以相应高于借款人资本金到位的比例D)贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资答案:C解析:贷款支取的比例不可以相应高于借款人资本金到位的比例。[单选题]37.非财务因素审查不包括（）。A)经营环境B)行业地位分析C)财务报告D)公司治理答案:C解析:非财务因素审查主要包括借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、财务管理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。[单选题]38.信贷资产七级分类（以下简称七级分类）是以（）为基础来评估信贷资产质量的分类方法。A)收益B)风险C)损失D)资产答案:B解析:信贷资产七级分类（以下简称七级分类）是以风险为基础来评估信贷资产质量的分类方法。故本题应选B选项。[单选题]39.制定贷款合同的（），即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。A)不冲突原则B)维权原则C)完善性原则D)适宜相容原则答案:C解析:制定贷款合同的完善性原则，即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。[单选题]40.与银行往来监控中，银行应通过检查企业的（），分析公司的最近经营状况。A)申贷材料B)提款申请书C)借款凭证D)银行对账单答案:D解析:企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为进行调查分析。[单选题]41.信贷经营中，（）反映一个地区经济结构转型和优化的程度。A)区域自然条件B)趋于市场化程度与法制框架C)区域产业结构D)区域经济发展水平答案:D解析:对信贷经营来说，经济发展水平能够反映一个地区经济结构转型和优化的程度，一般来说该指标越高，说明地区服务业对经济贡献程度越大，经济增长质量越好。[单选题]42.对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述是要求信贷人员（）。A)了解客户B)提示风险C)授信尽职D)熟知业务答案:B解析:提示风险要求对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。故本题应选B选项。[单选题]43.在市场营销活动中，产品定价是一项既重要又困难，而且有一定风险的工作。产品（）对于该产品为市场所接受的程度有着巨大的影响作用。A)质量B)营销力度C)价格D)口碑答案:C解析:[单选题]44.个贷智能作业系统支持______，有效推动资产负债联动发展，实施?个贷＋?战略。A)二手房交易结算资金托管业务B)信用卡申请C)军人公积金贷款D)住房贷款答案:C解析:包括个人一手住房贷款、个人二手住房贷款、一手房农民安家贷、二手房农民安家贷、解放军军人住房公积金贷款、武警部队军人住房公积金贷款、消防部队军人住房公积金贷款、警卫部队军人住房公积金贷款、边防部队军人住房公积金贷款、房抵贷经营、助业贷款、商用一手房、商用二手房、商用一手车贷款、房抵贷消费、个人综合消费贷款。[单选题]45.陈某向农业银行申请办理个人助业贷款业务，用于抵押的商铺购置价100万元，目前市场评估价为140万元，则最高可获得的贷款额度为______。A)72万元B)80万元C)84万元D)98万元答案:C解析:[单选题]46.下列银行确立授信额度的步骤中，位于?偿债能力分析?之后的是（）。A)分析借款原因与借款需求B)讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况C)评估关键风险和影响借款企业资产周转和债务清偿能力因素D)整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核答案:D解析:银行确立授信额度的步骤为：①分析借款原因和借款需求；②在一些情况下，大致评估长期贷款的进程；③讨论借款原因和具体需求额度；④评估关键风险和所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素；⑤进行偿债能力分析；⑥整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核。[单选题]47.（）即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。A)实体性贬值B)功能性贬值C)经济学贬值D)虚拟性贬值答案:A解析:实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。故本题应选A选项。[单选题]48.银团成员按（）享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。A)约定承担份额B)平均份额C)相等份额D)实际承担份额答案:D解析:银团成员应按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。故本题应选D选项。[单选题]49.拍卖抵债金额（）（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。A)100万元B)1000万元C)500万元D)5000万元答案:B解析:拍卖抵债金额1000万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。故本题应选B选项。[单选题]50.贷款基础利率(LOANPrimeRate,简称边LPR)是指()A)人民银行公布的一年期以内贷款基准利率B)人民银行公司的五年以上贷款基准利率C)商业银行对其最优质客户执行的贷款利率D)人民银行颂的一至五年贷款基准利率答案:C解析:[单选题]51.（）指本机构的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。A)缴纳公积金人群B)缴纳个人所得税人群C)缴纳社保人群D)关系人答案:D解析:关系人指本机构的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。故本题应选D选项。[单选题]52.下列不属于按贷款用途划分的是（）。A)工业贷款B)消费贷款C)房地产开发贷款D)票据贴现答案:D解析:只能用于生产经营所需流动资金。故本题应选D选项。[单选题]53.（）被认为是公司的无成本融资来源。A)应收账款B)应付账款C)股权融资D)债权融资答案:B解析:应付账款被认为是公司的无成本融资来源，因为公司在应付账款到期前可以充分利用这部分资金购买商品和服务等。因此，当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款。[单选题]54.经营行接到权证办理监管风险提示后，应加快推进权证办理进度，对于办证进度慢的楼盘，按______跟踪反馈开发商经营变化情况、楼盘工期进度等。A)旬B)月C)季D)年答案:B解析:[单选题]55.（）是考察项目单位投资盈利能力的静态指标。[2015年5月真题]A)净现值B)净现值率C)财务内部收益率D)投资利润率答案:D解析:投资利润率是指项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率，它是考察项目单位投资盈利能力的静态指标。[单选题]56.以下关于担保方式的说法中有误的是（）。A)抵押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权B)质押担保不要求转移借款人或第三方的财产占有权C)留置的对象只能是动产D)定金较少用于银行信贷业务中答案:B解析:质押担保要求转移借款人或第三方的财产占有权。[单选题]57.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（）内，债权人应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。A)3个月B)6个月C)12个月D)15个月答案:B解析:保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权人应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。故本题应选B选项。[单选题]58.按照（）的归属进行划分，公司客户可分为国有企业、集体企业、私营企业、外资企业和股份制企业。A)企业产权B)行业C)企业经营区域和规模D)企业的盈利状况答案:A解析:按照企业产权的归属进行划分，公司客户可分为国有企业、集体企业、私营企业、外资企业和股份制企业。故本题应选A选项。[单选题]59.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出()，并经银行同意后予以办理。A)电话申请B)书面申请C)信用承诺D)口头协议答案:B解析:[单选题]60.（）共同参与贷款尽职调查。A)牵头行与代理行B)牵头行与参加行C)代理行与参加行D)牵头行、参加行与代理行答案:B解析:[单选题]61.已知某企业存货为30万元，流动负债为30万元，速动比率为1．5，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为（）。A)2．4B)2．C)2．5D)2．8答案:C解析:速动资产=速动比率×流动负债=30×1.5=45(万元)；流动资产=速动资产+存货=45+30=75(万元)；流动比率=流动资产/流动负债=75/30=2.5。[单选题]62.在?民法典?里对见义勇为这一方面做了新规定，第一百八十四条规定?因（）实施紧急救助行为造成受助人损害的，救助人（）民事责任?。A)被迫；不承担B)自愿；不承担C)自愿；承担D)被迫；承担答案:B解析:[单选题]63.开发设计的技术含量相对较少但操作上有一定的难度，而且要用于比较确定的目标客户群体，才能获得较好的效果的信贷产品开发方法是（）。A)仿效法B)组合法C)创新法D)其他方法答案:B解析:[单选题]64.《贷款通则》从（）起施行。A)2003年8月1日B)2001年8月1日C)1996年8月1日D)1990年8月1日答案:C解析:我国《贷款通则》第八十条规定，本通则自1996年8月1日起施行。[单选题]65.申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为（）。[2015年10月真题]A)4年B)1年C)3年D)2年答案:D解析:对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年，执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。[单选题]66.项目合法性手续是否完备、有关批文的有效性是固定资产贷款（）的内容。A)调查B)审查C)审批D)审议答案:B解析:固定资产贷款的审查，项目合法性手续是否完备；有关批文的有效性；调查、评估报告中所采用数据、资料的可靠性与时效性。故本题应选B选项。[单选题]67.下列选项中不属于担保类文件的是（）。A)已正式签署的抵（质）押协议B)已正式签署的保证协议C)保险权益转让相关协议或文件D)与项目有关的协议答案:D解析:担保类文件包括：已正式签署的抵(质)押协议；已正式签署的保证协议；保险权益转让相关协议或文件；其他必要性文件考点贷款发放管理[单选题]68.在评估中资产总额应当扣除的不包括（）。A)投资减值损失B)待处理流动资产和固定资产损失C)已研制开发并投入使用却未申请专利的无形资产D)无形资产贬值答案:C解析:在评估中资产总额应当扣除不良资产（如3年以上的应收账款、积压、贬值的存货等）；虚拟资产（如待摊费用、长期待摊费用、待处理流动资产和固定资产损失）；资产减值损失（如投资、固定资产、无形资产贬值、损失消耗等）。同时还应加上或有资产和表外资产（如提足折旧后还有价值的固定资产、已研制开发并投入使用却未申请专利的无形资产）。故本题应选C选项。[单选题]69.对信贷业务事实的认定负真实性、客观性责任岗位是（）。A)业务发展岗B)调查评估岗C)审查核准岗D)检查监测岗答案:B解析:调查评估岗对信贷业务事实的认定负真实性、客观性责任。顾本题应选B选项。[单选题]70.银行在进行贷款项目评估时，需剔除()。A)通胀率影响B)偶然因素影响C)系统性风险因素D)项目可行性研究报告中可能影响评估结果的各种非客观因素答案:D解析:银行在进行贷款项目评估时，要根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的、将影响评估结果的各种非客观因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。[单选题]71.（）是因为借款人没有能力，或是因为借款人不愿履行事先定好的合约而给银行带来的风险。A)操作风险B)信用风险C)市场风险D)合规风险答案:B解析:信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行将因未能得到预期的收益而承担财务上的损失。个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。另外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也会形成严重的信用风险。故本题应选B选项。[单选题]72.借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的（）。A)单笔授信额度B)多笔授信额度C)所有授信额度总和D)某段时期授信额度答案:C解析:借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度总和。[单选题]73.以下不属于供应链金融模式下应收账款的贷后管理应关注的问题的是（）A)应收账款的数量B)应收账款的质量C)应收账款的坏账准备情况D)应收账款的催收答案:A解析:供应链金融模式下应收账款的贷后管理应关注的问题的是应收账款的质量和坏账准备情况；应收账款的催收；应收账款的管理。[单选题]74.关于固定资产原值的确定，下列说法正确的是()。A)购入固定资产按合同协议确定的价值入账B)融资租入的固定资产按缴纳各期租金的现值入账C)构建固定资产缴纳的投资方向调节税、耕地占用税不计入固定资产原值D)与构建固定资产有关的建设期支付的贷款利息和发生的汇兑损失应计人相应的固定资产原值答案:D解析:A项，购入固定资产应按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定固定资产原值；B项，融资租入的固定资产，按照租赁合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等确定固定资产原值；C项，企业构建固定资产所缴纳的投资方向调节税、耕地占用税、进El设备增值税和关税应计人固定资产原值。[单选题]75.个贷作业中心对辖内个人贷款押品权证办理情况进行的监管工作不包括______。A)监管个人一手购房贷款权证归行率B)监管凭抵押预告登记受理证明放款转为抵押预告登记贷款的进度C)采用寄送律师函等手段督促抵押人配合完成权证办理D)监管其他抵押、质押担保贷款权证归行率答案:C解析:[单选题]76.李杰为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额689万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（）。A)只能先要求B公司偿还，然后才能要求李杰偿还B)只能要求李杰先偿还，然后才能要求B公司偿还C)可要求B公司或李杰中任何一者偿还，但只能要求李杰偿还部分金额D)可要求B公司或李杰中任何一个偿还全部金额答案:D解析:为连带保证人，贷款到期时，银行可以要求B公司或李杰偿还全部金额。[单选题]77.如果一个企业经营性净流量和投资性净流量为负数，筹资性净流量为正数，可以分析该企业（）。A)企业处于衰退期，如投资活动现金流人主要来源于收回投资，则企业将处于破产的边缘，应引起高度警惕B)企业在扩张同时，尚用资金偿还债务和维持经营，资金压力大，财务状况危急C)企业在扩大投资的同时偿还借款，表明企业经营稳健且经营质量较好D)依靠筹资维持经营和扩大投资。若企业处于初创期，一旦渡过难关，可能有发展；若非初创期，则较为危险，应高度注意答案:D解析:如果一个企业经营性净流量和投资性净流量为负数，筹资性净流量为正数，可以分析该企业依靠筹资维持经营和扩大投资。若企业处于初创期，一旦渡过难关，可能有发展；若非初创期，则较为危险，应高度注意。故本题应选D选项。[单选题]78.既应用定量分析，又结合专家判断等定性分析的预警方法是（）。A)黑色预警法B)指数预警法C)统计预警法D)红色预警法答案:D解析:在三种预警方法中，红色预警法重视定量分析与定性分析相结合，其流程是：①对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析；②进行不同时期的对比分析；③结合风险分析专家的直觉和经验进行预警。[单选题]79.下面哪项的目的是使产品投人市场后能够适销对路，确保项目企业获得预期效益（）A)工艺技术方案B)产品技术方案分析C)设备选型D)工程设计方案答案:B解析:产品技术方案分析就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量，使产品投入市场后能够适销对路，确保项目企业获得预期效益。[单选题]80.下列措施不是为防范虚假质押风险的是（）。A)银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对B)按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证，同时与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施C)动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管D)要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符答案:B解析:按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证，同时与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施属于防范质押操作风险措施之一。故本题应选B选项。[单选题]81.（）是贷前调查中最常用、最重要的一种方法。A)现场调研B)搜寻调查C)委托调查D)通过行业协会了解客户情况答案:A解析:现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法。考点贷前调查的方法[单选题]82.银行与具备信贷资产转让业务资格的政策性银行、商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构根据协议约定相互转让本外币信贷资产的业务行为称为（）。A)普通贷款B)固定资产贷款C)信贷资产转让D)保证答案:C解析:信贷资产转让是指农商行（农信社）与具备贷款业务资格的政策性银行、商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构根据协议约定相互转让本外币信贷资产的业务行为。故本题应选C选项。[单选题]83.下列不属于速动资产的是（）。A)存货B)货币资金C)应收账款D)应收票据答案:A解析:速动资产只包括货币资金、短期有价证券及应收款项。故本题应选A选项。[单选题]84.某玩具厂欲向银行借款以扩大生产,请附近一家幼儿园为其担保,该幼儿园()。A)若有超过贷款额的资金可以提供担保B)若贷款金额较低可以提供担保C)不能提供担保D)经银行同意即可以提供担保答案:C解析:[单选题]85.在项目技术分析和评估中，最关键的评估环节是（）。A)配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员B)评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案C)认真核实各项技术方案指标D)搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估答案:D解析:搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估，这是最关键的评估环节。[单选题]86.泵机等工程车辆的贷款，比照______贷款的操作办法执行。A)自用车B)商用车C)经销商汽车贷款D)机构汽车贷款答案:B解析:[单选题]87.下列工作中，不属于个贷中心抵押登记岗位的工作职责是______A)办理抵押登记手续B)取得抵押登记收件回执C)负责监测押品保管情况D)取得他项权利证明答案:C解析:负责抵质押登记工作，核查抵质押登记真实性；领取并及时移交抵押登记回执和权证；通知和监督经营行移交、取回权证和相关资料；管理和维护抵押登记信息，负责抵押登记相关业务数据和信息的统计报送及报表编制。[单选题]88.下列不是贷前调查的基本原则的是（）。A)双人调查B)实地查看C)独自调查D)真实反映答案:C解析:贷前调查必须必须遵循和坚持双人调查、实地查看、真实反映的原则。故本题应选C选项。[单选题]89.（）是指银行股份有限公司对进出口客户提供的与其进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。A)进口开证B)进口押汇C)进口代付D)进出口贸易融资业务答案:D解析:进出口贸易融资业务是指银行股份有限公司对进出口客户提供的与其进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。故本题应选D选项。[单选题]90.一手别墅贷款最长期限是（）。A)10.0B)20.0C)30.0D)45.0答案:C解析:采取房地产抵押担保方式的消费类个人贷款业务授信期限可放宽至30年。故本题应选C选项。[单选题]91.掌握商谈（沟通）技巧不包括（）。A)了解客户沟通风格B)跟随自己的沟通风格C)倾听客户意见D)进行提问调查答案:B解析:商谈（沟通）技巧包括了解客户沟通风格、倾听客户意见、进行提问调查。故本题应选B选项。[单选题]92.下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（）。[2015年10月真题]A)抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有B)抵押中的债权取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债务人保持对质押财产的占有权C)在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押D)质权的标的物为动产和财产权利答案:B解析:B项，抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有，这是质押与抵押最重要的区别。[单选题]93.有形净值债务率是（）。A)借款人负债总额与资产总额的比率B)负债总额与所有者权益总额之间的比率C)企业负债总额与有形净值的比率D)企业生产经营所获得的息税前利润与利息费用的比率答案:C解析:有形净值债务率是企业负债总额与有形净值的比率。故本题应选C选项。[单选题]94.预收账款属于（）。[2014年11月真题]A)流动资产B)非流动资产C)长期负债D)流动负债答案:D解析:流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承担的应在一年或在一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他应付款和预提费用等。[单选题]95.授信模型监管主体包括总行个人信贷部、一级分行个人信贷部和______。A)个贷作业中心B)经营行C)总行风险管理部D)分行信用管理部答案:A解析:[单选题]96.客户经理收集出质人资料时，可以不收集的是______。A)出质人合法有效身份证件B)质押物的有效权属证明C)出质人同意提供质押的承诺书D)出质人配偶同意提供质押的承诺书答案:D解析:客户经理收集出质人资料时，需要收集出质人合法有效身份证件、质押物的有效权属证明、出质人同意提供质押的承诺书。[单选题]97.信函预约中约见客户的效果最好的形式是（）。A)广告B)请柬C)个人函件D)会议通知答案:C解析:信函通常有个人书信、会议通知、请柬、广告等，其中采用个人函件的形式约见客户的效果最好。故本题应选C选项。[单选题]98.财务报告完整性分析中，企业客户应提供的财务资料不包括（）。A)前三年度审计报告B)前三年度财务报告C)年度审计报告D)最近一期财务报告答案:A解析:企业客户应提供的财务资料主要包括（1）近三年度及最近一期财务报告（2）年度审计报告。故本题应选A选项。[单选题]99.贷款效益性调查内容不包括（）。[2010年5月真题]A)对借款人过去三年的经营效益情况进行调查B)对借款人当前经营情况进行调查C)对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况进行调查D)对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查答案:D解析:贷款效益性调查内容包括：①对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力；②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性；③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。[单选题]100.以下主要反映企业盈利能力的指标是（）。A)资产负债率B)资产报酬率C)存货周转率D)速动比率答案:B解析:资产报酬率集中体现了资产运用效率和资金运用效果之间的关系，反映了企业全部资产的创利能力，其比率越高，表示企业获利能力越好。故本题应选B选项。[单选题]101.（）和（）分别对移交前后信贷档案资料的完整性负责。A)信贷档案管理员，信贷员B)信贷档案管理员，农商行（农信社）负责人C)信贷员，信贷档案管理员D)信贷员，农商行（农信社）负责人答案:C解析:信贷员和信贷档案管理员分别对移交前后信贷档案资料的完整性负责。故本题应选C选项。[单选题]102.公式'贷款利率=可贷资金成本率+非资金性经营成本率+贷款风险溢价率+预期利润率'反映的哪种贷款定价模式（）。A)价格领导模式B)成本加成定价模式C)客户盈利分析模式D)资金成本定价模式答案:B解析:成本加成定价模式：贷款利率=可贷资金成本率+非资金性经营成本率+贷款风险溢价率+预期利润率。故本题应选B选项。[单选题]103.下面哪一项是不太妥当的抵债资产处置做法（）A)银行不得擅自使用抵债资产B)抵债资产在处置时限内不可以出租C)抵债资产收取后原则上不能对外出租D)抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式答案:B解析:抵债资产在处置时限内可以暂时出租。[单选题]104.?房抵e贷-经营?借款人年龄应在______周岁以上。A)16B)18C)20D)25答案:C解析:[单选题]105.当债务人不履行义务，没有清偿债权人的债务，但是他又怠于行使自己的债权，对债权人造成了损害，在这种情况之下，债权人可以以自己的名义向债务人的（）来主张权利，这就是所谓的代位权。A)债权人B)债务人C)担保人D)直系亲属答案:B解析:当债务人不履行义务，没有清偿债权人的债务，但是他又怠于行使自己的债权，对债权人造成了损害，在这种情况之下，债权人可以以自己的名义向债务人的债务人（即次债务人）来主张权利，这就是所谓的代位权。故本题应选B选项。[单选题]106.以下不属于第一还款来源检查内容的有______。A)个私业主借款人生产经营状况B)个私业主借款人财务状况的安全稳定性C)工薪供职借款人收入的安全稳定性D)担保机构经营状况答案:D解析:对个私业主借款人，主要检查其生产经营、财务状况安全稳定性与信用状况，其生产经营性贷款投入小微企业法人的，应对企业法人实体开展贷后检查；对工薪供职借款人，主要检查职业、收入安全稳定性与信用状况。[单选题]107.项目融资贷款的特征不包括（）。A)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资B)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人C)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D)贷款用途通常用于购买机器设备答案:D解析:项目融资特征：（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人（3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。故本题应选D选项。[单选题]108.抵押期限应（）贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。A)大于B)小于C)等于D)大于或等于答案:D解析:抵押期限应等于或大于贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。[单选题]109.下列对集团客户授信准入底线描述错误的是（）。A)集团企业成立3年以上，如提供的担保条件较强的可放宽至1以上B)在本行开立结算账户，并愿意接受银行对其账户的监管C)对无经营活动、无资金管理职能、只承担管理职能的集团公司本部、原则上不予授信D)集团企业具有良好的成长性，年度主营业务收入稳定答案:A解析:集团企业成立3年以上，担保条件较强的可放宽至2年以上。故本题应选A选项。[单选题]110.项目贷款尽职调查工作一般由()部门负责完成。A)风险管理B)授信审批C)公司业务D)信贷管理答案:C解析:[单选题]111.对于个人购房贷款，______至少组织一次覆盖1年以内新发放贷款的集中检查。A)每月B)每季C)每半年D)每年答案:D解析:[单选题]112.?某国的政治风险评级(PR)为75，财务风险评级(FR)为45，经济风险评级(ER)为20，则使用PRS集团的计算方法得到的国家综合风险是（）。[2016年6月真题]A)70B)47C)34D)12答案:A解析:在政治风险服务集团(PRS集团)的计算方法中，国家综合风险(CRR)=0．5X(PR+FR+ER)=0．5X(75+45+20)=70。[单选题]113.客户经理的（）服务技巧与能力，反映了客户经理的业务素质，也投射出银行的企业文化。A)产品跟进B)落实银企协议C)异常情况D)售后答案:C解析:[单选题]114.应包含项目合法性要件取得情况的贷前调查报告为（）。A)商业银行固定资产贷款贷前调查报告B)银行流动资金贷款贷前调查报告C)担保贷款贷前调查报告D)抵押贷款贷前调查报告答案:A解析:商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容主要包括：①借款人资信情况；②项目合法性要件取得情况；③投资估算与资金筹措安排情况；④项目情况；⑤项目配套条件落实情况；⑥项目效益情况；⑦项目风险分析；⑧还款能力；⑨担保情况；⑩银行业金融机构收益预测；⑩结论性意见。[单选题]115.和解与整顿由（）决定和主持，带有立法当时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。A)商业银行B)政府司法部门C)政府行政部门D)政府税务部门答案:C解析:和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法当时的时代特征，虽然能在一定程度上解决借款人和银行之间的贷款冲突，但是不符合今天市场经济发展的形势。[单选题]116.（）共同参与贷款尽职调查。A)牵头行与代理行B)牵头行与参加行C)代理行与参加行D)牵头行、参加行与代理行答案:B解析:牵头行与参加行共同参与贷款尽职调查。故本题应选B选项。[单选题]117.项目贷款的贷后管理不包括以下哪一方面（）A)项目建设期贷后管理B)项目探索期贷后管理C)项目试生产期贷后管理D)项目经营期贷后管理答案:B解析:在实践中，项目贷款的贷后管理主要包括以下三个方面：1、项目建设期贷后管理；2、项目试生产期贷后管理；3、项目经营期贷后管理[单选题]118.下列有形净值债务率计算公式正确的是（）。A)有形净值债务率=（负债总额/所有者权益）×100%B)有形净值债务率=负债总额/（所有者权益－无形资产净值）×100%C)有形净值债务率=（所有者权益－无形资产净值）/负债总额×100%D)有形净值债务率=（负债总额/无形资产净值）×100%答案:B解析:[单选题]119.以下关于大数法则的描述错误的是（）。A)在介入小微企业信贷之前，应就银行所在区域的市场特点进行全面的调查分析，准确确定目标市场、目标客户群B)在利率定价方面可以也应适当高于传统贷款，同时还应该采取各种手段将各种成本降到最低C)围绕既定的目标，将小微企业客户群作为一个集合体，通过概率分析客户群的相近或相似的行为即风险特征，剖析当中的规律，探索方法，在实践中确定适合各类小微企业特征的服务模式D)围绕客户群的风险管理要求，对相关人员开展专业培训，制定不同操作标准，研发不同的产品、不同的工作模版、不同的流程答案:B解析:B选项属于收益覆盖风险原则。故本题应选B选项。[单选题]120.七级分类必须根据认定权限，严格按照分类的标准、（）、程序、要求等进行初分和认定。A)方法B)过程C)途径D)环境答案:A解析:七级分类必须根据认定权限，严格按照分类的标准、方法、程序、要求等进行初分和认定。故本题应选A选项。[单选题]121.微小企业贷款客户一般单户融资总额不超过（）万元。A)10.0B)50.0C)100.0D)200.0答案:B解析:第2部分：多项选择题，共69题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]122.下列关于个人助业贷款中借款人的条件表述正确的包括______。A)年龄在18周岁（含）以上，借款人年龄和贷款期限之和不超过65岁B)年龄在18周岁（含）以上，借款人年龄和贷款期限之和不超过70岁C)具有完全民事行为能力，且要具有当地户口D)持有合法有效身份证件答案:AD解析:在当地有固定住所和经营场所[多选题]123.为防范个人一手住房贷款抵押担保不落实风险，可采取的措施包括______。A)尽可能要求开发商缴纳按揭保证金B)在合同条款中约定借款人及时办理抵押登记的义务和违约责任C)加强抵押房屋登记管理工作，设立专门台账D)明确责任人负责对抵押登记手续的督办工作答案:ABCD解析:[多选题]124.个贷中心抵押登记岗位职责包括______。A)办理抵质押登记手续B)通知和监督经营行移交、取回权证和相关资料C)对清户撤押手续及资料进行合规审核D)管理和维护抵押登记信息答案:ABD解析:C档案管理岗[多选题]125.下列手段能有效防范个人住房贷款假按揭风险的是______。A)优选房地产开发商和按揭合作楼盘B)贷款资金直接划入购房人账户C)谨慎发放开发商内部员工或关联企业员工按揭贷款D)加强尽职调查答案:ACD解析:[多选题]126.农村个人生产经营贷款（线下）定价应考虑______等因素。A)资金成本B)贷款方式C)监管要求D)惠农政策答案:ABCD解析:贷款利率应综合考虑农户贷款资金及管理成本、贷款方式、风险水平、监管要求、惠农政策等因素，并按照总行利率管理相关规定执行。[多选题]127.经营行对接拟建档行政村村委会，批量获取客户名单及信息，经______、______优选建档目标客户。A)村干部评议B)驻村工作队评议C)村民小组评议D)同行评议答案:AC解析:根据《中国农业银行惠农e贷操作规程》第十七条规定：?（四）确定建档目标客户。经营行对接拟建档行政村村委会，批量获取客户名单及信息，经村干部评议、村民小组评议优选建档目标客户。?[多选题]128.关于?网捷贷?的归属行，应该是______。A)代发工资白名单客户的归属行为借款人指定还款卡号对应的经办行。B)个人贵宾客户的归属行为个人贵宾客户管户行；借款人在我行有多个管户行，归属行为最大金融资产的管户行。C)个人住房贷款客户的归属行为个人住房贷款管理行。D)分行预授信客户的归属行为营销行。答案:BCD解析:代发工资白名单客户的归属行为代发工资业务管理行。[多选题]129.接力贷贷款的优势在于______。A)购买一手房和二手房都可办理个人住房接力贷款B)如果父母年龄偏大，按现行规定（借款人年龄贷款年限≤70可办理的贷款年限较短，月还款压力较大，可通过指定子女作为共同借款人来延长还款期限C)如果子女目前收入偏低，但预期未来收入情况较好，按现行规定可贷金额较少，可通过增加父母作为共同借款人来增加贷款金额D)支持借款人与近亲属（具体包括兄弟姐妹）的任意一人联名购房并共同申请贷款的需求答案:ABC解析:[多选题]130.下列关于赎楼贷款说法正确的是______A)赎楼贷款金额不超过申请日在原金融机构的剩余贷款本金B)赎楼贷款期限原则上不超过3个月C)赎楼贷款应采用分期还本付息还款方式D)赎楼贷款利率按个人一般消费贷款的有关规定执行答案:ABD解析:向售房人发放的赎楼贷款金额不超过申请日在原金融机构的剩余贷款本金，且符合外部监管政策；贷款期限原则上不超过3个月；贷款利率按个人一般消费贷款的有关规定执行，并采用一次性还本付息还款方式。[多选题]131.个人二手住房贷款拟交易住房房龄超过一级分行规定的年限的，或一级分行明确的其他情形的，应对拟交易住房进行实地调查，重点核实内容包括______A)交易及评估价格合理性B)抵押物真实性C)房屋居住功能完整性D)售房人收入真实性答案:ABC解析:拟交易住房房龄超过一级分行规定的年限的，或一级分行明确的其他情形的，应对拟交易住房进行实地调查，重点核实交易及评估价格合理性、抵押物真实性、房屋居住功能完整性等。[多选题]132.国家助学贷款风险防范措施包括______。A)客户经理应约见申请人进行面谈，询问本人基本情况、贷款意愿，核实申请人的真实身份，收集好客户身份证、户口簿等相关资料的复印件B)各贷款行应及时足额确保财政贴息到位C)建立借款人信贷档案，记录助学贷款违约情况，及时向其所在学校提供违约学生的有关信息，发挥学校协助催收作用D)及时了解借款人毕业后的去向，收集借款人的工作单位、通讯方式等相关信息答案:ABCD解析:[多选题]133.各类风险处理包括______。A)组合信用风险B)客户信用风险C)操作风险D)合作机构风险答案:ABCD解析:[多选题]134.下列个人商用房楼盘具备申请准入基本条件的是______。A)已竣工验收时间未超过3年B)已竣工验收时间超过3年，可运营面积的85%处于正常运营状态且由分行级房地产优质客户开发C)已竣工验收时间超过3年，可运营面积的80%处于正常运营状态且由总行级房地产优质客户开发D)已竣工验收时间超过3年，可运营面积的90%处于正常运营状态且位于城市商业（商务）核心地段答案:AB解析:[多选题]135.核验客户身份证件时应通过______核查借款人的真实身份信息。A)个人信用信息基础数据库B)信贷管理系统C)电话客户单位人事部门D)公安部公民身份信息系统答案:AD解析:[多选题]136.以下属于个贷作业中心对辖内个贷押品状态管理工作内容的有______。A)监管押品变动信息B)监管个人一手购房贷款权证归行率C)监管押品保管情况D)监管押品价值重估答案:AC解析:押品变动、保管[多选题]137.按照资金来源可将信贷业务分为（）。A)本币信贷业务B)自营贷款C)委托贷款D)境外筹资转贷款E)外币信贷业务答案:BCD解析:按照资金来源信贷业务可分为自营贷款、委托贷款和境外筹资转贷款等。故本题应选BCD选项。[多选题]138.贷款审查事项的基本内容包括（）。A)信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查B)财务因素审查C)信贷业务政策符合性审查D)充分揭示信贷风险E)提出审查结论答案:ABCDE解析:考核贷款审查事项的基本内容。(1)信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查(2)借款人主体资格及基本情况审查(3)信贷业务政策符合性审查(4)财务因素审查(5)非财务因素审查(6)担保审查(7)充分揭示信贷风险(8)提出审查结论考点贷款审查事项[多选题]139.农商行（农信社）在办理放款手续时，应注意（）。A)借款人是否已办理开户手续B)提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致C)是否按中国人民农商行（农信社）信贷登记咨询系统的要求及时更新数据信息并发送D)是否按国家外汇管理局的要求报送数据E)是否是借款人本人提款答案:ABCD解析:农商行（农信社）在办理放款手续时，应注意：（1）借款人是否已办理开户手续（2）提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致（3）是否按中国人民农商行（农信社）信贷登记咨询系统的要求及时更新数据信息并发送（4）是否按国家外汇管理局的要求报送数据。故本题应选ABCD选项。[多选题]140.不可抵押的财产范围包括（）。A)土地所有权B)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外C)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施D)所有权、使用权不明或者有争议的财产E)依法被查封、扣押、监管的财产答案:ABCDE解析:不可抵押的财产范围：（1）土地所有权（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产（5）依法被查封、扣押、监管的财产（6）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。故本题应选ABCDE选项。[多选题]141.在贷款项目评估中，银行效益评估包括（）。A)清偿性效益评估B)项目敏感性分析C)盈利性效益评估D)流动性效益评估E)银行效益动态分析答案:CDE解析:贷款项目评估包括：项目建设的必要性评估、项目建设配套条件评估、项目技术评估、借款人及项目股东情况、项目财务评估、项目担保及风险分担、项目融资方案和银行效益评估。其中，银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。[多选题]142.下列关于信贷审查的说法正确的有（）。A)贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节B)审查人员如对贷款发放持否定态度．可以决定中止审批C)最终审批人参考审查人员意见后．对是否批准贷款提出明确的意见D)信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使E)贷款审查委员会没有最终审批权答案:ACD解析:审查人员如对贷款发放持否定态度，也无权决定中止审批．必须走完流程，选项B不正确；贷款审查委员会拥有最终审批权．选项E不对。[多选题]143.银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当（）时，可通过执行担保来收回贷款本息。A)借款人财务状况恶化B)违反借款合同C)无法偿还本息D)银行财务状况恶化E)贷款到期答案:ABC解析:银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同、无法偿还本息时，银行可通过执行担保来收回贷款本息。担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。[多选题]144.对借款人在授信项下再次或多次申请用信的，仅需对（）进行调查审查。A)授信条件是否发生重大变化B)贷款用途是否真实、合法合规C)增加单笔用信后，借款人收入是否符合还款要求D)借款人的收入、资产、信用记录E)借款人提供的担保情况答案:ABC解析:对借款人在授信项下再次或多次申请用信的，仅需对以下内容进行调查审查：（1）授信条件是否发生重大变化（2）贷款用途是否真实、合法合规（3）增加单笔用信后，借款人收入是否符合还款要求（4）其他必要的信息。故本题应选ABC选项。[多选题]145.下列选项中，关于信贷风险管理概念四个要点理解正确的是（）。A)贷款风险管理的基础是要根据贷款特性的要求，能违背贷款的客观规律B)贷款风险管理的手段是科学化、现代化、规范化、定量化和综合化C)贷款风险管理的方式主要是风险分析、识别、计量、控制和处理D)贷款风险管理的目标是要降低风险、减少损失、增强防范能力E)贷款风险管理的目标，就是要分散、转移、降低和补偿风险答案:BCDE解析:[多选题]146.商业银行拟接受的押品应符合的基本条件有（）A)押品真实存在B)押品权属关系清晰C)抵押（出质）人对押品具有处分权D)押品符合法律法规规定或国家政策要求E)押品具有良好的变现能力答案:ABCDE解析:商业银行拟接受的押品应符合的基本条件：（1）押品真实存在；（2）押品权属关系清晰，抵押（出质）人对押品具有处分权；（3）押品符合法律法规规定或国家政策要求；（4）押品具有良好的变现能力。[多选题]147.下列关于影响贷款价格的因素的说法，正确的有（）。A)当贷款供大于求时，银行贷款价格应该提高B)对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格C)借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低D)在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标E)贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大答案:CDE解析:A项，当贷款供大于求时，筹集可贷资金的成本降低，从而银行贷款价格降低；B项，借款人的信用及与银行的关系是银行贷款定价时必须考虑的重要因素，这里所指的关系，是指借款人与银行正常的业务关系，如借款人在银行的存款情况以及借款人使用银行服务的情况等，而非亲属关系。[多选题]148.在市场需求预测分析中，估计潜在的市场需求总量时，与其有关的直接因素包括（）。A)单位产品的价格B)市场所在区域的面积C)购买者的平均购买量D)市场所在区域基础设施情况E)给定的条件下特定产品或市场中的购买者的数量答案:ACE解析:潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。总市场潜量可表示为：Q=npq。[多选题]149.通过债务重组，（），同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组。A)借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力B)能够追加或者完善担保条件C)能够使银行债务先行得到部分偿还D)能够使银行贷款损失风险减少E)能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷答案:ABCDE解析:具备以下条件之一，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组：①通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力；②通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷；③通过债务重组，能够追加或者完善担保条件；④通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还；⑤通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险。故A、B、C、D、E选项均符合题意。[多选题]150.商业银行加强贷款合同管理的实施要点包括（）。[2015年10月真题]A)加强贷款合同规范性审查管理B)修订和完善贷款合同等协议文件C)实施履行监督、归档、检查等管理措施D)做好有关配套和支持工作E)建立完善有效的贷款合同管理制度答案:ABCDE解析:[多选题]151.关于贷款抵押风险，下列说法不正确的有()。A)法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押审查验证，否则合同就无效B)贷款合同附条件生效，但生效条件不具备，贷款主合同无效，导致抵押关系无效C)未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权D)对抵押物的价值进行准确评估是保证抵押物足值的关键E)重复质押行为会给银行贷款带来风险答案:ACE解析:A项，法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。C项，未经所有权人同意就擅自抵押的，不但抵押关系无效，而且构成侵权。E项，重复抵押行为给银行贷款带来风险；而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在重复质押行为。[多选题]152.原则上，需要填报不良贷款移交表，报分管主任签批后，将贷款资料移交资产保全部门的情形有（）。A)按期限管理划分逾期3个月未归还的贷款B)按五级分类管理划分为后三类的贷款C)按七级分类管理划分为后三类的贷款D)按七级分类管理划分为后五类的贷款E)按期限管理划分逾期1个月未归还的贷款答案:ABC解析:原则上，按期限管理划分逾期3个月未归还的贷款或按五级分类管理划分为后三类或按七级分类管理划分为后三类的贷款，需填报不良贷款移交表。故本题应选ABC选项。[多选题]153.评价一个项目清偿能力的指标有（）。A)财务净现值B)资产负债率C)贷款偿还期D)利息备付率E)偿债备付率答案:BCDE解析:项目清偿能力分析可通过以下指标进行：资产负债率、贷款偿还期、利息备付率、偿债备付率。[多选题]154.银行调查人员必须不断跟踪考察集团客户的状况，包括（）等变动情况。A)资本数额B)股权结构C)经营范围D)人事关系E)授信额度答案:ABCD解析:银行调查人员必须不断跟踪考察集团客户的状况，包括其资本数额、股权结构、资产负债平衡情况、经营范围、人事关系等各种变动事项，尽量准确地掌握集团客户的组织结构，为授信风险的控制提供真实信息和重要依据。故本题应选ABCD选项。[多选题]155.可以对债务人实施以资抵债的情形包括（）。A)债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的B)债务人故意'悬空'贷款逃避还贷责任，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的C)债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的D)债务人因资不抵债宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定，以其合法资产抵偿银行贷款本息的E)债务人挤占挪用信贷资金，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的答案:ABCDE解析:可以对债务人实施以资抵债的情形包括（1）债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定以其合法资产抵偿贷款本息的（2）债务人故意'悬空'贷款、逃避还贷责任，债务人改制，债务人关闭、停产，债务人挤占挪用信贷资金等其他情况出现时，农商行（农信社）不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的（3）债务人贷款到期，确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给农商行（农信社）的财产抵偿贷款本息的。故本题应选ABCDE选项。[多选题]156.客户评级主标尺主要有哪些基本特征?（）A)主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分B)主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级C)风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级D)客户可以集中在单个风险等级E)违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布答案:ABCE解析:D项，客户不能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。[多选题]157.贷款担保的作用主要体现在以下哪些方面?()A)协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B)降低银行贷款风险C)降低信贷资金使用效率D)促进借款企业加强管理，改善经营管理状况E)巩固和发展信用关系答案:ABDE解析:在我国市场经济建立和发展过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现在以下四个方面：①协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行；②降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；③促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；④巩固和发展信用关系。[多选题]158.根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为（）。A)自主型B)杠杆型C)行政型D)吸收型E)司法型答案:AE解析:根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为自主型和司法型。[多选题]159.在项目评估中，贷款人为有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险，可以采取的措施包括()。A)要求借款人或者通过借款人要求项目相关方投保商业保险B)要求借款人使用金融衍生工具对冲相关风险C)要求发起人提供资金缺口担保D)要求借款人签订长期供销合同E)贷款人要求项目相关方提供完工担保答案:ABCDE解析:贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险。贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度地降低建设期风险。同时，可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。[多选题]160.企业流动资产周转率越快，说明（）。A)企业以相同的流动资产占用实现的主营业务收入越多B)企业利用流动资产进行经营活动的能力差C)企业流动资产的运用效率越高D)企业的偿债能力和盈利能力越高E)企业流动资产的运用效率越低答案:ACD解析:企业流动资产周转率越快，周转次数越多，表明企业以相同的流动资产占用实现的主营业务收入越多，说明企业流动资产的运用效率越高，进而使企业的偿债能力和盈利能力均得以增强。故本题应选ACD选项。[多选题]161.以下关于借贷需求的说法正确的是（）。A)借款需求又称借款目的，是指公司对现金的需要超过了公司的现金储备，从而需要借款B)借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重