信贷中级考试(习题卷2)

试卷科目：信贷中级考试信贷中级考试(习题卷2)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信贷中级考试第1部分：单项选择题，共121题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列关于还款能力分析的说法，错误的是（）。A)主要分析借款人经营活动产生的现金流是否足以偿还贷款本息B)考察借款企业现金流量时，银行不必编制现金流量表，使用企业的现金流量表即可C)要判断贷款的最终偿还能力，需对连续各期的现金流量表进行观察、比较、分析D)贷款分类中的财务分析主要有两方面内容，即利用财务报表评估借款人的经营活动和利用财务比率分析借款人的偿债能力答案:B解析:在考察现金流量时，银行需要编制现金流量表，对借款人的现金流量进行结构分析。[单选题]2.对农业景观或者所在地域资源进行开发并展示的是（）。A)休闲农业B)旅游农业C)副业D)周边农业答案:A解析:对这些景观或者所在地域资源进行开发并展示的是观光农业，又称休闲农业。故本题应选A选项。[单选题]3.?季节性资产增加中，应付账款、应计费用属于()融资渠道。A)季节性负债B)季节性资产C)内部融资D)银行贷款答案:A解析:季节性资产增加的三个主要融资渠道分别是：①季节性负债增加，包括应付账款和应计费用；②内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；③银行贷款。[单选题]4.下列不能被用做基准利率的是（）。A)市场利率B)行业公定利率C)法定利率D)民间利率答案:D解析:基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率。通常具体贷款中执行的浮动利率采用基准利率加点或确定浮动比例方式，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。[单选题]5.以下（）不是服务流程的评价因素。A)交付产品的方法及系统B)交易如何形成制定文件C)贷款审批效率的监督D)客户服务能提供哪些便利答案:D解析:服务流程的评价因素：（1）交付产品的方法及系统（2）交易如何形成制定文件（3）贷款审批效率的监督。故本题应选D选项。[单选题]6.不良资产责任单位接到通知后，应在（）个工作日内形成《不良资产责任履职报告》，连同相关贷款业务档案等基础材料，一并提交给不良资产责任追究小组办公室。A)3.0B)5.0C)10.0D)15.0答案:C解析:不良资产责任单位接到通知后，应在10个工作日内形成《不良资产责任履职报告》，连同相关贷款业务档案等基础材料，一并提交给不良资产责任追究小组办公室。故本题应选C选项。[单选题]7.贷款展期审批实行（）。A)分级审批制度B)集中审批制度C)部门审批制度D)负责人审批制度答案:A解析:贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。[单选题]8.下列选项中，不属于借款人经营风险因素的是（）。A)借款人规模B)生产与销售环节分析C)经营策略D)管理层素质和经验答案:D解析:经营风险因素：包括借款人规模、所处发展阶段、产品多样化程度、经营策略、产品与市场分析、生产与销售环节分析等。故本题应选D选项。[单选题]9.农户信用等级评定分为（）四个等级。A)优秀、较好、一般、较差B)优良、较好、一般、较差C)优秀、良好、一般、较差D)优良、良好、一般、较差答案:A解析:[单选题]10.自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，（）作为现金流入，（）和（）作为现金流出。A)资产；借款利息；本金的偿还B)借款；借款利息；本金的偿还C)本金的偿还；借款利息；借款D)借款利息；借款；本金的偿还答案:B解析:自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，借款作为现金流入，借款利息和本金的偿还作为现金流出。以现金的流入、流出，计算得到企业自由资金的现金持有及变动情况。[单选题]11.?银行在接到一笔新的贷款业务时，最需要重点关注的指标是()。A)可持续增长率B)借款人规模C)利润率D)周转率答案:A解析:银行接到一笔新的贷款业务时，可持续增长率是需要重点关注的。当资产净值无法维持公司的高速增长时，公司必然会加大财务杠杆。在这种情况下，公司要想归还贷款，要么通过举债归还(即以新还旧)，要么等到高速增长期结束后再归还。因此，银行希望这样的公司尽快归还贷款是不现实的。[单选题]12.根据其（）不同，盈余公积分为公益金和一般盈余公积两类。A)来源B)金额C)用途D)入账时间答案:C解析:根据其用途不同，盈余公积分为公益金和一般盈余公积两类。故本题应选C选项。[单选题]13.下列不属于流动资产的是（）。A)货币资金B)短期投资C)长期待摊费用D)存货答案:C解析:流动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、存货、待摊费用等。故本题应选C选项。[单选题]14.历史成本法坚持（），即要把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。A)匹配原则B)审慎原则C)及时原则D)真实原则答案:A解析:历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。这与审慎的会计准则相抵触，使历史成本法在贷款分类应用中存在很大缺陷。[单选题]15.（）中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。[2014年6月真题]A)保证合同B)质押合同C)借款合同D)抵押合同答案:C解析:借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。[单选题]16.（）是指各级审贷人员不受干扰，在充分了解报审项目的前提下，按农商行（农信社）的统一标准，独立进行分析、判断，独立发表审贷意见。A)客观公正B)依法审贷C)独立审贷D)分级审批答案:C解析:独立审贷，是指各级审贷人员不受干扰，在充分了解报审项目的前提下，按农商行（农信社）的统一标准，独立进行分析、判断，独立发表审贷意见。故本题应选C选项。[单选题]17.信贷业务授权以（）为主。A)基本授权B)直接授权C)转授权D)特别授权答案:A解析:[单选题]18.将各个方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案，这种-项目规模评估方法称为()。A)决策树分析法B)多因素评比法C)数学规划法D)效益成本评比法答案:D解析:效益成本评比法主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案。这类评比的具体方法有：盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法。[单选题]19.在个人助业贷款实践中，我行审核借款人、担保人的身份真实性后，与其签订借款合同。其中，对申请非循环贷款的，应签订《个人担保借款合同》；对申请循环贷款的，应签订______。A)《个人担保借款合同》B)《最高额担保个人借款合同》C)《个人自助小额借款合同》D)《个人购房借款合同》答案:B解析:[单选题]20.在美国，现金比率只要不低于（），便认为借款人的直接偿债能力不会有问题。A)0.15B)0.17C)0.2D)0.25答案:C解析:在美国，现金比率只要不低于20%，便认为借款人的直接偿债能力不会有问题。故本题应选C选项。[单选题]21.贷款定价流程包括调查报价和（）。A)复核定价B)审批定价C)审查定价D)核定定价答案:C解析:贷款定价流程包括调查报价和审查定价。故本题应选C选项。[单选题]22.______负责组建个人信贷业务培训队伍，定期做好基本制度、产品和系统的轮训工作。A)经营行B)二级分行C)一级分行D)总行答案:C解析:[单选题]23.电子票据的期限为（），使企业融资期限安排更加灵活。A)六个月B)三个月C)一年D)九个月答案:C解析:电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵活。[单选题]24.以下关于行业内竞争程度的说法错误的是（）。A)具有行业分散特点的行业，行业内竞争较激烈B)具有行业集中特点的行业，行业内竞争程度低C)高经营杠杆增加竞争D)在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度最小答案:D解析:在经济周期达到低点时，企业之间的竞争达到最激烈状态。[单选题]25.选择目标客户的?求异型策略?（）。A)有利于降低成本B)无法突出自己的特色C)选择与竞争对手相同或类似的客户群体D)有利于创出品牌答案:D解析:[单选题]26.全部投资现金流量表中，固定资产余值（）。A)18.80%B)20.80%C)19.20%D)21.20%答案:C解析:FIRR=i1+(i2-i1)|NPV1|/(|NPV1|+|NPV2|)其中，i1为试算低的折现率，i2为试算高的折现率，|NPV1|为低折现率的净现值(正值)的绝对值，|NPV2|为高折现率的净现值(负值)的绝对值。对财务内部收益率用线性插值试差法公式的运用：18%+2%*6/10=19.2%。[单选题]27.下列关于单笔贷款授信额度的说法，不正确的是（）。A)主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度B)经过借贷和还款后，可重复借贷C)被批准于短期贷款，长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度D)单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等答案:B解析:单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收人的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的贷款授信额度。根据贷款结构，单笔贷款授信额度适用于：①被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷；②被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。[单选题]28.对提供足值易变现抵（质）押物的，授信额度可适当突破理论值，但应同时满足以下两项条件：不能超出抵（质）押物的评估额度；不能超出授信额度理论值的（）。A)一倍B)两倍C)三倍D)四倍答案:B解析:对提供足值易变现抵（质）押物的，授信额度可适当突破理论值，但应同时满足以下两项条件：不能超出抵（质）押物的评估额度；不能超出授信额度理论值的两倍。故本题应选B选项。[单选题]29.以下说法错误的是（）。A)一般情况，流动比率越高，反映企业短期偿债能力越强B)速动比率是反映企业短期偿债能力的指标C)资产负债率越高，对债权的保障程度越高D)一般来说，存货周转率越高越好，表明其变现的速度越快，资金占用水平越低答案:C解析:资产负债率反映的是在企业全部资金中有多大的比例是通过借债而筹集的，是衡量企业负债水平及风险程度的重要标志。该比率越低，企业对外债务的安全保障程度越高。故本题应选C选项。[单选题]30.商业银行应兼顾信贷风险控制和提高审批效率方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。这是信贷授权应遵循的（）原则。[2014年11月真题]A)权责一致B)差别授权C)动态调整D)授权适度答案:D解析:授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。[单选题]31.项目评估的基础性工作是（）。A)制订评估工作计划B)收集资料C)确定评估项目D)编写评估报告答案:B解析:中文[单选题]32.为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送（）。[2014年11月真题]A)还本付息通知单B)支付令C)划款通知书D)催收通知书答案:A解析:为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，业务操作部门还应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息。[单选题]33.下列事项中，分类时把握不正确的是（）。A)不能用对客户的信用评级来代替信贷资产风险的分类，信用评级只能作为分类的参考因素B)同一笔贷款可以进行拆分分类C)对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。对农户、自然人其他贷款可同时结合信用等级、担保情况等级性风险分类D)在对信用证、承兑、担保等表外信贷资产分类时，要将该客户近期的表内业务分类情况作为重要参考依据。原则上，对该客户表外信贷资产分类不得高于对其近期表内信贷资产业务分类等级答案:B解析:同一笔信贷资产不得进行拆分分类。故本题应选B选项。[单选题]34.对下列行为的直接责任人无需进行处罚的是（）。A)违反程序和权限进行客户信用等级评定B)故意隐瞒影响客户评级的重大事项C)擅自对外透露信用等级评定标准D)按规定的程序和权限将评级材料提交评定小组审批答案:D解析:按规定的程序和权限将评级材料提交评定小组审批是正确的。故选择D选项。[单选题]35.经营流动资金贷款的农商行（农信社）如违反《流动资金贷款管理暂行办法》操作，将由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（）万元以上（）万元以下罚款。A)10，20B)15，30C)20，40D)25，50答案:C解析:经营流动资金贷款的农商行（农信社）如违反《流动资金贷款管理暂行办法》操作，将由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款。故本题应选C选项。[单选题]36.下列不是公司客户选择银行时的注重点的是（）。A)服务效率B)服务功能C)服务质量D)产品定价答案:B解析:随着商业银行金融服务系统不断发展完善，各银行的服务功能和管理经验逐步趋同，公司客户选择银行时，更注重的将是服务效率、服务质量和产品定价。故本题应选B选项。[单选题]37.以下不属于依法收贷应注意的问题的是（）。A)信贷人员应认真学习和掌握法律知识B)要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷C)既要重视诉讼，更要重视执行D)在依法收贷过程中要依照统一标准执行答案:D解析:在依法收贷工作中要区别对待。[单选题]38.经办人员收到客户的申请材料后，应按要求清点材料是否齐全，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和（）进行初步审查。A)可比性B)有效性C)客观性D)价值性答案:B解析:[单选题]39.下列关于财务比率的表述,正确的是()A)流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力B)盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力C)杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力D)效率比率用来衡量企业所有者利用自身资金获得融资的能力答案:B解析:[单选题]40.中期固定资产贷款展期累计不得超过（）。A)原贷款期限的一半B)原贷款期限的两倍C)原贷款期限D)3年答案:A解析:中期固定资产贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半。故本题应选A选项。[单选题]41.在贷款合同规定的借款期内，借款人被宣布破产并被清算，银团各成员的贷款均按贷款（）受偿。A)时间B)资质C)份额D)周期答案:C解析:在贷款合同规定的借款期内，借款人被宣布破产并被清算，银团各成员的贷款均按贷款份额受偿。故本题应选C选项。[单选题]42.同一循环合同项下的定期检查可与______的?单笔用信?调查结合，贷款的定期检查可与同一借款人______其他贷款调查结合。A)半年内、一年内B)半年内、半年内C)三个月内、半年内D)三个月内、三个月内答案:B解析:[单选题]43.公式?从客户整体关系中得到的净税前收益率=对客户提供贷款和其他服务的净收入\超出该客户存款的贷放资金净额?反映的哪种贷款定价模式（）。A)价格领导模式B)成本加成定价模式C)客户盈利分析模式D)资金成本定价模式答案:C解析:[单选题]44.（）是指农商行（农信社）通过对客户一定时期内生产经营活动及社会活动中的各种资料的搜集、整理，采用多种方法对客户的信用品质和偿债能力进行分析，从整体上把握客户信用状况的方法。A)贷款担保分析B)贷款项目评估C)客户信用分析D)贷款审查与审批答案:C解析:信用分析是指农商行（农信社）通过对客户一定时期内生产经营活动及社会活动中的各种资料的搜集、整理，采用多种方法对客户的信用品质和偿债能力进行分析，从整体上把握客户信用风险状况的方法。故本题应选C选项。[单选题]45.微贷款客户多为家族式经营与管理，较少真正实行现代企业经营机制或（）管理制。A)董事会B)股东C)监事会D)经理人答案:D解析:[单选题]46.防止关注二信贷资产因欠息或逾期超过一定期限而使分类向下迁徙。后三类信贷资产分类级别拟上调为正常信贷资产时，必须先划入关注二观察，观察期至少为（）个月，观察期结束后，确认借款人还款能力已有实质性改善和提高，再最终认定信贷资产分类级别。A)7.0B)6.0C)5.0D)4.0答案:B解析:防止关注二信贷资产因欠息或逾期超过一定期限而使分类向下迁徙。后三类信贷资产分类级别拟上调为正常信贷资产时，必须先划入关注二观察，观察期至少为6个月，观察期结束后，确认借款人还款能力已有实质性改善和提高，再最终认定信贷资产分类级别。故本题应选B选项。[单选题]47.小企业信贷专营机构持续经营的基本要求是（）。A)大量盈利B)少量盈利C)收支平衡D)少量亏损答案:C解析:小企业信贷专营机构持续经营的基本要求是收支平衡，贷款利率的确定要覆盖经营管理贷款付出的成本，承担的风险和期望的资本回报。故本题应选C选项。[单选题]48.下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是（）。A)呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销B)我国的呆账核销制度起建于1984年C)目前银行主要依据《金融企业呆账核销管理办法》进行呆账核销D)银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账答案:B解析:我国的呆账核销制度起建于1988年。[单选题]49.以下（）不是贷款奖励的内容。A)贡献度奖励B)忠诚度奖励C)提前还款奖励D)及时还款的奖励答案:C解析:贷款奖励的内容：（1）贡献度奖励（存款、中间业务的贡献）（2）忠诚度奖励（忠实客户可考虑利率优惠）（3）及时还款的奖励（无不良记录）。故本题应选C选项。[单选题]50.个贷智能作业系统打造开放的服务接口提供给各合作机构，与20多家头部房产机构开展______系统直连，提升我行源头批量获客能力，同时提升合作机构满意度。A)总对总B)总对分C)分对分D)分对总答案:A解析:[单选题]51.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。此类贷款按贷款五级分类划分属于（）。[2015年5月真题]A)关注B)可疑C)次级D)损失答案:B解析:商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。其中，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。[单选题]52.对行内员工信用卡综合授信原则上不超过其年收入的()A)150B)100C)50D)70答案:B解析:[单选题]53.关于变更担保条件，以下说法正确的是（）。A)在变更担保条件过程中，担保人具有主动权B)变更担保条件可以将抵押转换成保证，但保证不允许转换为抵押或质押C)保证人的责任无法得到直接免除D)若担保条件有明显改善，则银行可以同意变更担保答案:D解析:变更担保条件包括：①将抵押或质押转换为保证；②将保证转换为抵押或质押，或变更保证人；③直接减轻或免除保证人的责任。银行同意变更担保的前提，通常都是担保条件的明显改善或担保人尽其所能替借款企业偿还一部分银行贷款。[单选题]54.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。A)要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款B)将依法收贷作为常规清收的后盾C)利用政府和主管机关向债务人施加压力D)强制执行债务人资产答案:D解析:常规清收需要注意以下几点：其一，要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；其二，利用政府和主管机关向债务人施加压力；其三，要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；其四，要将依法收贷作为常规清收的后盾。[单选题]55.个贷作业中心重点监管贷款发放______以上权证归行率低的机构与楼盘。A)2年B)3年C)5年D)10年答案:A解析:[单选题]56.某企业采用双倍余额法进行固定资产折旧，某固定资产原值为100万元，残值率为3％，预计使用年限为10年，该固定资产第二年的年折旧额为（）万元。A)9．7B)10C)16D)20答案:C解析:双倍余额递减法：年折旧率-=2／折旧年限；年折旧额=固定资产账面净值×年折旧率：第一年年折旧额=100×2／10=20(万元)：第二年年折旧额=(100-20)×2／10=16(万元)。[单选题]57.保证人管理不包括（）。A)审查保证人的资格B)分析保证人的保证实力C)了解保证人的保证期限D)了解保证人的保证意愿答案:C解析:对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：（1）审查保证人的资格（2）分析保证人的保证实力（3）了解保证人的保证意愿。故本题应选C选项。[单选题]58.围绕项目的组织机构设置，对组织机构所作出的企业组织是否合理和有效进行的综合分析评价称为（）。A)组织机构评估B)组织和管理评估C)项目生产条件评估D)人力资源评估答案:B解析:组织和管理评估就是围绕项目的组织机构设置，综合分析评价组织机构所作出的企业组织是否合理和有效，它主要由三部分构成：项目实施机构分析、项目经营机构分析和项目协作机构分析。[单选题]59.按（）划分，银行客户可分为个人客户，企业（非金融企业）客户，事业单位与社会团体客户。A)客户价值B)客户主体C)经济收入D)心理动机答案:B解析:按客户主体划分银行客户可分为个人客户，企业（非金融企业）客户，事业单位与社会团体客户。故本题应选B选项。[单选题]60.新增授信。即新准入客户授信，或全部授信结清超过（）年以后再重新发放的授信。A)5.0B)3.0C)2.0D)1.0答案:D解析:[单选题]61.下列关于借款人自主支付的表述，错误的是（）。[2014年11月真题]A)自主支付是受托支付的补充B)自主支付应遵守实贷实付原则C)自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制D)在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要求答案:C解析:C项，借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制。在借款人自主支付方式下，贷款人也可以与借款人协商采取措施，对贷款资金支付进行监督和控制。[单选题]62.下列说法错误的是（）。A)尚未结束信贷业务关系客户的信贷档案要永久保管B)结清信贷业务客户的信贷档案，从该客户最后一笔信贷业务结清起至少保管2年C)对核销的贷款和央行专项票据已置换的贷款，在借款人全部清偿之前，信贷档案要永久保管；借款人全部清偿后，信贷档案要至少保管3年D)对超过保管期、需要销毁的信贷档案要编制销毁清册，并经上级管理部门批准后，送专门文件销毁单位或指定造纸厂在信贷业务部门负责人监督下销毁答案:B解析:结清信贷业务客户的信贷档案，从该客户最后一笔信贷业务结清起至少保管3年。故本题应选B选项。[单选题]63.关联交易是指（）。A)在关联方之间转移资源或义务的事项，并收取价款B)在关联方之间转移资源或义务的事项，不论是否收取价款C)在关联方之外转移资源或义务的事项，并收取价款D)在关联方之外转移资源或义务的事项，不论是否收取价款答案:B解析:关联交易是指在关联方之间转移资源或义务的事项，不论是否收取价款。故本题应选B选项。[单选题]64.下列不可作为一级信贷档案资料保管的（）。A)他项权证B)客户身份证C)财产保险单D)银行存单答案:B解析:一级信贷档案资料包括：用于贷款抵（质）押的他项权证、房地产权证、财产保险单、银行存单、有价证券、银行承兑汇票、贴现票据等所有作为抵（质）押物的证明文件、抵债物的权属凭证（适用于以物抵债情况）等。故本题应选D选项。[单选题]65.办理个人住房贷款时无法办妥正式抵押登记的,应自能够进行不动产正式抵押登记之日起()内办理正式抵押登记手续。A)1个月B)3个月C)6个月D)1年答案:B解析:[单选题]66.农商行应根据权限不同设置三级认定机构，不属于此的是（）。A)风险管理委员会B)风险管理小组C)风险管理部门D)七级分类认定小组答案:B解析:农商行应根据权限不同设置三级认定机构，对信贷资产的风险等级进行科学认定。（1）风险管理委员会（2）风险管理部门（3）七级分类认定小组。故本题应选B选项。[单选题]67.下列哪项是为了降低项目建设期风险（）。A)要求借款人签订长期供销合同B)租赁合同C)使用金融衍生工具D)为项目投保商业保险答案:D解析:[单选题]68.（）是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。A)临时性贷款B)周转性贷款C)出口打包贷款D)票据贴现答案:B解析:周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款，所以B选项符合题意。[单选题]69.对逾期（）以上的个人贷款应通过约见借款人、实地催收等方式进行催收。A)50日B)60日C)70日D)80日答案:B解析:对逾期在30日以内的贷款进行短信或电话催收，逾期30-60日发催收律师函，逾期60日以上应通过约见借款人、实地催收等方式进行催收。故本题应选B选项。[单选题]70.合同标的物与客户营业执照的经营范围不一致，属于贸易融资的（）风险。A)操作风险B)拒付风险C)贸易背景真实性风险D)信用风险答案:C解析:贸易背景真实性风险主要分交易合同风险和交易发票风险两大类。其中，交易合同风险的主要表现形式有：出票日期不在合同签订的有效期内；合同标的物与客户营业执照的经营范围不一致等。故本题应选C选项。[单选题]71.七级分类重要性原则：对影响信贷资产七级分类的诸多因素，要紧扣各类（）核心定义进行评估和分类。A)收入B)资产C)产出D)支出答案:B解析:重要性原则。对影响信贷资产七级分类的诸多因素，要紧扣各类资产核心定义进行评估和分类。故本题应选B选项。[单选题]72.在确定客户开发战略进行外部环境分析中，下列不属于微观环境的是（）。A)信贷资金的供给状况B)信贷资金的需求状况C)银行同业的竞争状况D)政治与法律环境答案:D解析:[单选题]73.?酸性测验比率?是指()。A)营运资金比率B)速动比率C)现金比率D)流动比率答案:B解析:速动比率，又称?酸性测验比率?，是指速动资产对流动负债的比率。它用于衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力。[单选题]74.依据?按季分类?的原则，每笔信贷资产的分类认定的间隔期限最长不得超过（）个月。A)1.0B)2.0C)3.0D)4.0答案:C解析:[单选题]75.作为（）的贷款意向书（）法律效力。A)要约邀请，具有B)要约邀请，不具有C)书面承诺，具有D)书面承诺，不具有答案:B解析:贷款意向书为要约邀请，不具备法律效力。[单选题]76.个人商用车贷款信用评分不低于______分。A)300B)350C)400D)450答案:D解析:[单选题]77.在贷款发放中，对借款合同审查应着重于（）的审查。A)合同形式B)合同必备条款C)合同附加条款D)合同生效条件答案:B解析:在贷款发放中，借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查。[单选题]78.农商行的公司类信贷资产，包括表内信贷资产包括（）、贴现、贸易融资、各类信用垫款等。A)外币贷款B)本外币贷款C)本币贷款D)支票答案:B解析:农商行的公司类信贷资产，包括表内信贷资产（包括本外币贷款、贴现、贸易融资、各类信用垫款等），以及表外信贷资产（包括银行承兑、信用证、银行保函、贷款承诺）。故本题应选B选项。[单选题]79.商业银行在对客户供应阶段分析中，错误的是（）。[2014年6月真题]A)进货渠道分析可以从四个方面着手：有无中间环节、供货地区的远近、运输方式、进货资质的取得B)客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商一般较为可靠C)付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易采购，说明其资信较高D)原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系等多方面因素答案:C解析:C项，付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。[单选题]80.某固定资产折旧年限为10年，采用年数总和法可得该同定资产第3年的年折旧率为（），用双倍余额递减法可得该固定资产第5年的年折旧率为（）。A)14．5％；10．9％B)14．5％；20％C)16．67％；10．9％D)16．67％；20％答案:B解析:用年数总和法计算年折旧率时，第3年的年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷[折旧年限X(1+折旧年限)÷2]=(10-2)÷[10X(1+10)÷2]X100％=14．5％。用双倍余额递减法计算年折旧率时，第5年的年折旧率=2/折旧年限=2÷10X100％=20％。[单选题]81.?若某服装生产企业2013年实现营业收入5000万元，固定资产处置收入200万元，企业发生营业成本1000万元，营业税金及附加850万元，销售费用800万元，管理费用300万元，财务费用100万元，营业外支出50万元。企业适用所得税率为25％。则该企业2013年度实现营业利润和净利润分别为（）万元。[2015年10月真题]A)2100．1462．5B)1950，1462．5C)2150，1575D)1950，1575答案:D解析:营业利润=销售利润-管理费用-财务费用=5000-1000-850-800-300-100=1950(万元)，利润总额=营业利润+投资净收益+营业外收入-营业外支出=1950+200-50=2100(万元)，净利润=利润总额×(1-所得税率)=2100×(1-25％)=1575(万元)。[单选题]82.不动产登记簿中______?是否存在禁止或限制转让抵押不动产的约定?一栏。A)有B)无C)可自行添加D)禁止添加答案:A解析:不动产登记簿中新增?是否存在禁止或限制转让抵押不动产的约定?一栏。[单选题]83.______负责落实各项日常性培训工作，增强个贷客户经理业务营销能力，提升合规操作水平。A)经营行B)二级分行C)一级分行D)总行答案:A解析:[单选题]84.（）是指对经审批岗审批的贷款，若贷款客户发生重大事项，如产权变更、法人代表变更、逃废债务诉讼案件、贷款展期等，上报单位及有关部门须在五个工作日内向贷款审批委员会通报情况。A)复议制度B)通报制度C)审批制度D)报备制度答案:B解析:通报制度。对经审批岗审批的贷款，若贷款客户发生重大事项，如产权变更、法人代表变更、逃废债务诉讼案件、贷款展期等，上报单位及有关部门须在五个工作日内向贷款审批委员会通报情况。故本题应选B选项。[单选题]85.对借款人发放的、用于向特约经销商购买指定品牌工程机械的人民币担保贷款是（）。A)消费贷款B)法人汽车贷款C)工程机械担保贷款D)法人工程机械贷款答案:C解析:[单选题]86.（）通过计算资产的周转速度来反映公司控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。[2014年6月真题]A)杠杆比率B)效率比率C)偿债能力比率D)盈利比率答案:B解析:效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。效率比率主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等。[单选题]87.贷款五级分类方法被用于管理()A)汇率风险B)信用风险C)流动性风险D)利率风险答案:B解析:[单选题]88.不良资产责任追究小组审议会议应由（）小组成员参加才能召开。A)一半以上B)三分之二以上C)四分之三以上D)全部答案:B解析:[单选题]89.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的贷款清单所列用款是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人()起付标准或条件。A)其他支付B)自主支付C)实贷实付D)受托支付答案:D解析:借款人自主支付方式下，借款人提出提款申请后，贷款人应审核借款人提交的用款计划或用款清单所列用款事项是否符合约定的贷款用途，计划或用款清单中的贷款资金支付是否超过贷款人受托支付起付标准或条件。经审核符合条件的，方可允许借款人采用自主支付方式。[单选题]90.公式'授信额度理论值=（银行账户年度有效现金流入额×行业资金周转率-外部融资借款-对外保证担保金额）×授信系数'反映的是哪种授信额度测算法（）。A)净资产公式测算法B)营运资金公式测算法C)收入公式测算法D)抵质押物测算法答案:B解析:营运资金公式测算法：授信额度理论值=（银行账户年度有效现金流入额×行业资金周转率-外部融资借款-对外保证担保金额）×授信系数。故本题应选B选项。[单选题]91.（）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。A)商业银行B)中国人民银行C)中国银行业监督管理委员会D)银行业协会答案:D解析:银行业协会，作为银行业的自律组织，负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。中国人民银行、中国银行业监督管理委员会属于银行业的监管机构。[单选题]92.汽车作为抵押品准入的标准之一是授信申请时行驶里程在（）万公里以下。A)5.0B)10.0C)15.0D)20.0答案:A解析:汽车作为抵押品准入的标准之一是授信申请时行驶里程在5万公里以下。故本题应选A选项。[单选题]93.（）贷款有效的解决了农民购机特别是购置大型农机具资金困难问题。A)宅基贷B)仓储式质押贷款C)'农机易'D)农副产品抵押贷款答案:C解析:'农机易'有效的解决了农民购机特别是购置大型农机具资金困难问题。本题应选C选项。[单选题]94.资产管理公司的注册资本应在（）亿元以上。A)10B)30C)50D)100答案:D解析:资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元含以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经验公司。[单选题]95.客户经理在农户建档完成后，可使用FAS系统的____功能办理发送待处理业务至C3惠农e贷办贷系统办理?惠农e贷-抵押?。A)贷款申请发送C3-人工审批惠农e贷B)贷款申请发送C3-惠农e贷抵押C)白名单申请D)白名单审批答案:B解析:本题考察非白名单模式发送惠农e贷（抵押）的办贷流程。客户经理在农户建档完成后，可使用FAS系统的?贷款申请发送C3-惠农e贷抵押?功能办理发送待处理业务至C3惠农e贷办贷系统（?惠农e贷-抵押办理?），继续办理惠农e贷（抵押）业务。[单选题]96.（）就是?户口登记在农村并为农业户口的农村人?。A)农民工B)工人C)农民D)个体户答案:C解析:[单选题]97.信用等级评级流程包括调查、初评、（）及审批。A)复核B)复审C)复评D)审查答案:C解析:信用等级评级流程包括调查、初评、复评及审批。故本题应选C选项。[单选题]98.个贷智能作业系统致力于提升个贷数字化能力，对接掌银______、贷款预约等线上贷款申请。A)网捷贷B)助业快e贷C)车联贷D)房抵e贷答案:D解析:[单选题]99.创业担保贷款期限最长不超过______年。A)10B)5C)3D)1答案:C解析:[单选题]100.个人贷款调查应以（）方式为主。A)电话查询B)间接查询C)信息查询D)实地查询答案:D解析:个人贷款业务调查以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问及信息咨询等方式和方法，实行面谈制度，通过电子银行渠道获准贷款的除外。故本题应选D选项。[单选题]101.下列关于工艺技术方案评估的说法，错误的是（）。A)目的是分析工艺的先进性B)要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺技术特点及优缺点C)要对所收集到资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究D)要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势答案:A解析:对工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性，并通过不同工艺方案的比较，分析其技术方案是否是综合效果最佳的工艺技术方案。[单选题]102.下列关于项目建设条件的说法，正确的是()。A)主要包括企业自身内部条件和主客观外部条件B)内部条件是指拟建项目的人力、物力、财务资源条件C)外部条件是指拟建工程所需的原材料、建筑施工条件D)人力资源是指项目建设所需管理人员的来源答案:B解析:A项，拟建项目的建设条件包括客观存在的外部条件和项目自身的内部条件；C项，外部条件主要是指建筑施工条件、相关项目的协作配套条件以及国家规定的环境保护条件；D项，人力资源是指技术力量和劳动力的来源及人员培训方案等情况，属于企业内部条件。[单选题]103.（）期望以低成本获得资金的使用权。A)服务需求者B)资金供给者C)资金需求者D)资金持有者答案:C解析:作为资金需求者，期望以低成本获得资金的使用权。故本题应选C选项。[单选题]104.通过了解借款企业在资本运作过程中导致（）的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。A)盈利B)现金流人C)现金流出D)资金短缺答案:D解析:通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。[单选题]105.农村分布零散、地区偏远，很难提供借款人具体地址，因此农户借款户流动性灵便，而贷后检查很难监控借款人流动情况，是指三农信贷风险中的（）。A)人员流动风险B)政策导向风险C)道德风险D)自然灾害风险答案:A解析:人员流动风险，三农贷款主要集中在农村，贷款对象主要为农户，而很多农户有外出打工情况，农户外出时间长、外出时间不确定，很多时候是农户贷款后一两个月就外出打工，导致一两年人都找不到，就是找得到人也只是家中的小孩和年迈的父母，加之农村分布零散、地区偏远，很难提供借款人具体地址，因此农户借款户流动性灵便，而贷后检查很难监控借款人流动情况。故本题应选A选项。[单选题]106.在个人商业用房贷款调查中，对于抵押物已出租的，客户经理应调查了解租赁合同是否存在损害我行利益的条款，这些条款不包括______。A)租赁合同限制出租房产抵押B)租金价格明显低于市场水平C)租金采用转账方式支付D)租金支付覆盖期限过长答案:C解析:[单选题]107.下列单位可以作为银行贷款的保证人的是（）。A)地方政府的财政部门B)红十字协会或红新月协会C)私立学校或私立医院D)有企业法人书面授权的分支机构答案:D解析:国家机关不得作保证人，选项A不符合题意。医院、学校等是以公共利益为目的的事业单位和社会团体，不得作保证人，选项B、C不符合题意。[单选题]108.《个人贷款管理暂行办法》特别强调了在个人贷款调查环节中必须建立并严格执行贷款（）制度，以此把握借款人交易真实、借款用途真实、还款意愿和还款能力真实。A)监督B)控制C)核查D)面谈答案:D解析:《办法》不仅规定了贷款调查环节中的基本内容、流程、方法和要求，还特别强调了在个人贷款调查环节中必须建立并严格执行贷款面谈制度，以此把握借款人交易真实、借款用途真实、还款意愿和还款能力真实，严防虚假按揭业务的发生，从源头上保证个人贷款的质量。故本题应选D选项。[单选题]109.?借款人因购买商品或服务获得的商业信用减少而导致的借款需求，属于（）。[2014年6月真题]A)负债变化引起的需求B)销售变化引起的需求C)其他变化引起的需求D)资产变化引起的需求答案:A解析:借款需求的主要影响因素中，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少；一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。[单选题]110.市场失灵是指()A)不能产生任何有用成果的市场过程B)收入分配不平等C)以市场为基础的对资源的低效率配置D)在私人部门和公共部门之间资源配置不均答案:C解析:[单选题]111.司法型债务重组，主要指在我国（）中规定的和解与整顿程序以及国外的破产重整程序中，在法院主导下债权人对债务进行适当的调整。A)《公司法》B)《企业破产法》C)《税法》D)《工商法》答案:B解析:司法型债务重组，主要指在我国《企业破产法》中规定的和解与整顿程序以及国外的破产重整程序中，在法院主导下债权人对债务进行适当的调整。故本题应选B选项。[单选题]112.以下说法不正确的是()A)违约概率的违约频率不是同一个概念B)违约概率和违约频率通常情况下是相等的C)违约概率是风析模型做出的事前预测D)违约频率是事后的检验结果答案:B解析:[单选题]113.假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是（）。A)利息保障倍数为0．6，流动比率为0．5B)利息保障倍数为0．8，流动比率为1C)利息保障倍数为1．2，流动比率为4D)利息保障倍数为1．5，流动比率为2答案:D解析:利息保障倍数越高，说明借款人支付利息费用的能力越强，但无论如何，利息保障倍数不能低于1。一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。但是流动比率也不宜过高，一般认为流动比率在2左右比较合适。[单选题]114.线下办理的消费用途?房抵贷?采用非循环方式的，贷款最长期限为______年。A)20B)10C)5D)3答案:B解析:（1）自助循环用信方式。循环额度有效期不超过3年，单笔贷款期限不超过5年。（2）非自助循环用信方式。循环额度有效期不超过3年，单笔贷款期限不超过10年。（3）非循环方式。?房抵e贷-消费?贷款期限不超过10年；?房抵贷?贷款期限不超过20年。[单选题]115.贷款到期借款人未能按期还贷，自到期日（）起转入逾期贷款管理。A)前一日B)当日C)不确定D)次日答案:D解析:贷款到期借款人未能按期还贷，自到期日次日起转人逾期贷款管理。故本题应选D选项。[单选题]116.分析说明农合机构与申请人的往来结算业务合作情况，主要说明申请人的结算方式及结算量，对农合机构的综合贡献度。下列不属于申请人对农合机构的综合贡献度的是（）。A)利息收入B)在他行存款额度C)办理结算收入D)存款增长答案:B解析:对农合机构的综合贡献度包括利息收入、办理结算收入、存款增长、中间业务收入等。故本题应选B选项。[单选题]117.小企业信用等级按评级结果得分高低分为（）。A)三等八级B)四等八级C)三等九级D)四等九级答案:B解析:小企业信用等级按评级结果得分高低分为四等八级。故本题应选B选项。[单选题]118.下列哪项不属于应对二级预警风险的措施（）。A)更换保证人B)提供更多的担保品C)变更授信条件D)冻结额度/账户答案:D解析:应对二级预警风险的措施有：（1）更换保证人（2）提供更多的担保品（3）变更授信条件（4）降低七级分类等级。故本题应选D选项。[单选题]119.下列不得采用贷款人受托支付方式的是（）。A)超过500万元人民币的贷款资金支付B)支付对象明确且单笔支付金额较大C)单笔金额超过项目总投资5%D)与借款人多次建立信贷业务关系且借款人信用状况较差答案:D解析:采用贷款人受托支付方式：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形，对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付。故本题应选D选项。[单选题]120.主营业务利润亏损，营业利润亏损，但利润总额盈利的企业（）。A)属于正常的盈利结构B)利润构成情况较为危险C)盈利结构属于濒临破产状况，已无健康可言D)健康状况最好答案:C解析:主营业务利润亏损，营业利润亏损，但利润总额盈利的企业盈利结构属于濒临破产状况，已无健康可言。故本题应选C选项。[单选题]121.以国有建设用地使用权作抵押的个人助业贷款，抵押率最高不超过评估价值的______。A)0.5B)0.6C)0.65D)0.7答案:A解析:第2部分：多项选择题，共69题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]122.个人助业贷款小微企业主包括______。A)个人独资企业投资人B)合伙企业合伙人C)公司主要股东D)公司高管答案:ABC解析:小微企业主包括个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、公司主要股东。[多选题]123.自动审批惠农e贷（白名单模式）业务流程按照客户经理操作和客户自助操作将业务流程分为____和____两类。A)C3系统办贷B)掌银办贷C)FAS办贷D)网银办贷答案:AB解析:本题考察自动审批惠农e贷（白名单模式）业务流程。按照客户经理操作和客户自助操作将业务流程分为C3系统办贷和掌银办贷两类。[多选题]124.用于申请个人自助质押贷款的个人理财产品应当符合以下条件______。A)非实物类理财产品。B)不可提前赎回。C)产品基础风险等级为低风险。D)理财产品说明书中列明可质押答案:ABCD解析:[多选题]125.关于个人信贷业务线下贷款常规检查频率，以下说法正确的是______。A)对于一次性还本的经营类贷款至少每半年检查一次B)贷款的定期检查可与同一借款人一年内其他贷款调查结合C)对于分期还款的贷款，实行逾期催收检查制度D)对于个人购房贷款，每年至少组织一次覆盖1年以内新发放贷款的集中检查答案:ACD解析:线下贷款常规检查以现场检查为主、非现场检查为辅。对于一次性还本的贷款至少每半年检查一次；对于购房类贷款、分期还本付息的消费类与经营类贷款，实行逾期催收检查制度，在实施催收工作的同时做好相关检查；对于购房类贷款，每年至少组织一次覆盖1年以内新发放贷款的非现场集中检查；对于低信用风险个人信贷业务，由一级分行根据需要确定检查频次。[多选题]126.自动审批惠农e贷采用白名单模式运作的业务品种包括____和____，主要支持信用类和法人保证类贷款发放。A)惠农e贷（经营）B)惠农e贷（抵押）C)惠农e贷（消费）D)人工审批惠农e贷答案:AC解析:FAS建档数据可应用于自动审批惠农e贷和人工审批惠农e贷各类业务场景，其中自动审批惠农e贷又分为白名单和非白名单两类模式。采用白名单模式运作的业务品种包括惠农e贷（经营）和惠农e贷（消费），主要支持信用类和法人保证类贷款发放；采用非白名单模式运作的业务品种包括惠农e贷（抵押），主要支持抵押类贷款发放。[多选题]127.关于个贷业务专项检查，以下说法正确的是______。A)专项检查是指各级行结合内外部监管要求，制定检查方案和确定检查对象、目的、内容、要求、时间、范围等，并对经营管理状况进行风险评估B)专项检查的主要内容根据总行年度检查计划确定C)检查报告的内容应包括检查组织和开展情况，检查发现的主要问题及成因分析，是否存在风险信号，风险控制措施，以及是否需作后续跟踪检查等D)被出具底稿的责任行应及时提出具体整改方案及措施，原则上应在收到检查底稿后10个工作日内反馈上级行答案:ACD解析:专项检查的主要根据实际经营管理情况及内外部监管要求确定，主要包括不良贷款、新增业务品种、资产质量异动业务品种及某一特定业务品种等。[多选题]128.下列关于个人住房贷款的贷款额度说法正确的有______。A)个人住房贷款额度为抵押物价值乘以贷款成数B)一手住房贷款抵押物价值一般取所购住房成交价格C)由于国家房地产调控，个人住房贷款可贷款成数始终维持不变D)实际操作中应注意按照金融监管机构关于首付比例的有关规定执行答案:ABD解析:[多选题]129.授信模型监测从______等维度，进行集中度或违约风险分析。A)授信模型B)合作机构C)区域D)逾期答案:ABCD解析:授信模型监测。从授信模型、合作机构、区域、户籍、行业、发放时间、逾期等维度，进行集中度或违约风险分析。[多选题]130.国家助学贷款以信用方式发放，遵循的原则包括______。A)一次申请B)一次授信C)分次发放D)专款专用答案:AC解析:[多选题]131.关于公积金个人住房贷款使用的借款合同，下列说法正确的有______。A)经办行应与公积金中心约定使用的借款合同B)公积金委托贷款借款合同中注明公积金贷款为受公积金中心委托发放，可使用与自营性贷款业务相同的合同文本C)组合贷款在一个借款合同文本中同时约定自营部分和公积金部分权利义务的，合同文本经二级分行及以上法律部门审查D)组合贷款自营部分和公积金部分分别签署借款合同的，在两个借款合同中均应明确约定公积金部分与自营部分之间的关联关系答案:ACD解析:[多选题]132.农户贷款贷后管理过程中，出现冒顶名贷款、户贷企用、虚假骗贷、非法集资、涉黑涉恶、违法犯罪等严重风险问题的，可采取的措施有______。A)降低借款人贷款额度B)要求补充担保物或增加保证人C)提前收回贷款D)终止用信答案:CD解析:对在首贷检查、现场检查、非现场检查以及风险监测过程中发现的农户贷款风险问题，各级行要及时采取措施，妥善处理和化解风险。贷后管理过程中，出现冒顶名贷款、户贷企用、虚假骗贷、非法集资、涉黑涉恶、违法犯罪等严重风险问题的，应采取提前收回贷款、终止用信等措施控制风险。[多选题]133.个人二手商业用房贷款的抵押物需满足的条件包括______。A)抵押物为借款人所购商用房B)不能为商住两用房C)房屋不存在空置情况D)不能为产权式酒店答案:AD解析:[多选题]134.下列关于个人住房组合贷款还款的说法正确的有______。A)还款账户内余额不足以同时偿还公积金部分和自营部分贷款时，原则上按比例偿还B)提前还款时，原则上要求借款人同比例提前偿还公积金部分和自营部分C)公积金部分贷款结清后，即可办理清户撤押手续D)自营部分贷款结清后，即可办理清户撤押手续答案:AB解析:[多选题]135.个人信贷客户管理系统应用场景包括______等。A)提高个贷条线考核评价精细化水平B)提高个贷客户资金留存监测水平C)建立个贷客户智能资金流量监测模块D)支持差异化个贷客群管理答案:ABCD解析:[多选题]136.个贷中心人员的考核指标表述正确的是______。A)对个贷中心人员的考核指标一般由工作业绩指标和行为能力指标两大类别构成B)工作业绩指标主要考核业务处理数量与效率、作业质量与规范度、培训情况、劳动纪律等方面C)行为能力指标主要考核规章制度熟悉度、操作熟练度、爱岗敬业、沟通协调等方面D)工作业绩指标实行定性评价，行为能力指标实行量化考核答案:ABC解析:行为能力指标实行定性评价[多选题]137.商业银行对项目进行财务分析，采用的基本财务报表有（）。[2015年10月真题]A)资金来源与运用表B)利润表C)资产负债表D)借款还本付息表E)现金流量表答案:ABCDE解析:根据方法与参数的规定，基本财务报表有：①现金流量表，包括现金流量表(全部投资)和现金流量表(自有资金)；②利润表(又称损益表)；③资金来源与运用表；④资产负债表；⑤借款还本付息表。[多选题]138.下列关于信贷资产质量指标的说法，正确的有（）。[2014年6月真题]A)加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构B)信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量C)利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况D)信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平E)信贷余额扩张系数小于0时，目标区域信贷增长相对较慢答案:ABCE解析:D项，信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况。指标越高，区域风险越高。该指标大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。[多选题]139.小微企业信贷主要风险有（）。A)信用风险B)管理风险C)经营风险D)政策风险E)市场风险答案:ABCDE解析:小微企业信贷主要风险有，内部风险：信用风险、经营风险、管理风险；外部风险：政策风险、市场风险。故本题应选ABCDE选项。[多选题]140.风险管理要点有（）。A)控制授信总量，严防过度授信B)严格准入条件，防止?病从口入?C)摸清集团客户的组织结构D)实施担保限额控制，严防担保虚化E)过度授信答案:ABCD解析:风险管理要点：（1）控制授信总量，严防过度授信（2）严格准入条件，防止?病从口入?（3）摸清集团客户的组织结构（4）实施担保限额控制，严防担保虚化。故本题应选ABCD选项。[多选题]141.贷款风险预警的程序包括()。A)信用信息的收集与传递B)风险处置C)停止放款D)风险分析E)后评价答案:ABDE解析:风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：①信用信息的收集和传递；②风险分析；③风险处置；④后评价。[多选题]142.（）等三个信贷业务中的主要环节即为贷款?三查?制度。A)贷前调查B)贷后监督C)贷时审查D)贷后检查E)贷后监管答案:ACD解析:[多选题]143.调查人员发现企业客户下列行为或情况时，应当着重分析其是否属于关联方之间的关联交易（）。A)与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易B)进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易C)与特定客户或供应商发生大额交易D)进行实质与形式不符的交易E)易货交易答案:ABCDE解析:调查人员发现企业客户下列行为或情况时，应当着重分析：（1）与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易（2）进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易（3）与特定客户或供应商发生大额交（4）进行实质与形式不符的交易（5）易货交易（6）进行明显缺乏商业理由的交易（7）发生处理方式异常的交易（8）资产负债表日前后发生的重大交易（9）互为提供担保或连环提供担保（10）存在有关控制权的秘密协议（11）除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。故本题应选ABCDE选项。[多选题]144.债项评级的结果可以有多种用途，主要包括()。A)应用于一维评级体系B)应用于授信审批C)应用于贷款定价D)应用于不良资产处置与回收E)应用于风险监测和绩效考核答案:BCDE解析:除BCDE四项外，债项评级的结果还可用于：①应用于二维评级体系；②应用于资本和拨备计量和管理。[多选题]145.贷款承诺的特点有（）。A)具有法律效力B)这是一项书面承诺C)表明该文件为要约邀请D)借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致E)银行可以不授意向书任何内容的约束答案:ABD解析:贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺(这就表明贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的)，贷款承诺具有法律效力。[多选题]146.下列关于成本费用利润率的描述，正确的有（）。[2013年6月真题]A)成本费用利润率=成本费用总额／利润总额×100％B)该比率反映的是每元成本费用支出所能带来的利润总额C)该比率越大，说明同样的成本费用能取得更多利润D)该比率越大，说明取得同样利润所花费的成本费用越多E)成本费用利润率=利润总额／成本费用总额×100％答案:BCE解析:成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率。其计算公式为：成本费用利润率=利润总额／成本费用总额×100％，该比率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额。比率越大，说明同样的成本费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少的成本费用。[多选题]147.集团客户的识别方法有（）。A)多渠道、多角度调查B)定量与定性相结合C)动态跟踪、及时调整D)逐步上溯E)下溯顶层股东向下投资的企业答案:ABC解析:集团客户的识别方法有：（1）多渠道、多角度调查（2）定量与定性相结合（3）动态跟踪、及时调整。故本题应选ABC选项。[多选题]148.（）属于关键管理人员。A)总经理B)执行董事C)首席执行官D)财务负责人E)业务部经理答案:ABCD解析:关键管理人员指有权并负责进行计划、指挥和控制企业活动的人员，如总经理、执行董事、首席执行官、财务负责人或其他同等职位、职权的个人。故本题应选ABCD选项。[多选题]149.003.担保条件大幅弱化主要体现在（）方面。A)同业限贷B)农商行（农信社）对押品失去控制或押品无效C)押品价值大幅下降D)抵押物被查封E)担保人出现重大风险事项答案:BCDE解析:担保条件大幅弱化：（1）农商行（农信社）对押品失去控制或押品无效（2）押品价值大幅下降（3）抵押物被查封（4）担保人出现重大风险事项。故本题应选BCDE选项。[多选题]150.如为自营外汇贷款还需填写（）并向国家外汇管理局报送。A)国内外汇贷款债权人集中登记表B)国内外汇贷款债务人集中登记表C)国外外汇贷款变动反馈表D)国内外汇贷款变动反馈表E)国内外外汇贷款变动反馈表答案:AD解析:如为自营外汇贷款还需填写'国内外汇贷款债权人集中登记表'、'国内外汇贷款变动反馈表'并向国家外汇管理局报送。故本题应选AD选项。[多选题]151.银行信贷合同包括（）。A)格式合同B)非格式合同C)标准条款合同D)协议条款合同E)自由条款合同答案:AB解析:贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。其中，格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。选项C、D、E的表述是不规范的。[多选题]152.贷款机构对借款人出现下列情况之一的，要及时采取保全措施，必要时应提前收回（）。A)借款人出现突发事件，包括商品遭受重大损失、市场价格出现异常波动、政府产业政策调整对企业带来不良影响等B)借款人经营出现亏损，且短期内难以扭转C)借款人转移贷款用途D)借款人提供虚假报表等非诚信行为E)借款人出现其他违约行为答案:ABCDE解析:贷款机构对借款人出现下列情况之一的，要及时采取保全措施，必要时应提前收回：（1）借款人出现突发事件，包括商品遭受重大损失、市场价格出现异常波动、政府产业政策调整对企业带来不良影响等（2）借款人经营出现亏损，且短期内难以扭转（3）借款人转移贷款用途（4）借款人提供虚假报表等非诚信行为（5）借款人出现其他违约行为。故本题应选ABCDE选项。[多选题]153.以下关于可持续增长率的说法正确的是（）。A)可持续增长率是在没有增加财务杠杆的情况下可以实现的长期销售增长率B)计算可持续增长率需假设公司的财务杠杆不变C)计算可持续增长率需假设公司的销售净利率维持当前水平D)可持续增长率是主要依靠内部融资即可实现的增长率E)可持续增长率主要取决于利润率、留存利润、资产使用效率、杠杆答案:ABCDE解析:题中各选项表述均正确。[多选题]154.对供应链金融模式下的存货和应收账款，贷后管理应关注的内容包括()。A)应收账款管理B)应收账款的质量与坏账准备情况C)存货本身的风险，如货物丢失、挪用、过时或变质的风险D)存货的周期风险，如由于存货价格的周期性波动带来的质押物跌价风险E)对存货质押融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策答案:ABCDE解析:除ABCDE五项外，对供应链金融模式下的存货和应收账款，贷后管理还应关注的内容有：①对于动态质押方式，还应严格审核质物进出库和库存变动信息，确保新人库的商品符合协议约定要求，且商品权属清晰；②应收账款催收：银行根据应收账款账期，主动或应债权人要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对债务人进行催收。[多选题]155.银行对贷款项目进行财务分析需要利用的基本财务报表包括（）。A)现金流量表B)利润表C)资金来源与运用表D)借款还本付息表E)资产负债表答案:ABCDE解析:根据方法与参数的规定，基本财务报表有：(1)现金流量表：现金流量表(全部投资)、现金流量表(自有资金)；(2)利润表；(3)资金来源与运用表；(4)资产负债表；(5)借款还本付息表。[多选题]156.不良贷款的处置方式包括（）。A)重组B)现金清收C)长期挂账D)以资抵债E)呆账核销答案:ABDE解析:不良贷款的处置方式包括（1）现金清收（2）重组（3）呆账核销（4）债券转让（5）行使代位权（6）行使撤销权（7）借助社会力量（8）依法收贷。故本题应选ABDE选项。[多选题]157.信贷业务中存在（）行为，给予有关责任人员记过至开除的纪律处分。A)发放假名、冒名贷款，或是与借款人串通，违法违规发放贷款B)违反贷款利率政策，提高或降低贷款利率发放贷款C)发放贷款、收回贷款本息不按规定账户入账D)违反规定擅自对贷款债务减免或放弃权利E)未按规定办理担保手续，导致担保无效答案:ABCDE解析:信贷业务中存在以下行为之一，给予有关责任人员记过至开除的纪律处分（1）发放假名、冒名贷款，或是与借款人串通，违法违规发放贷款的（2）违反贷款利率政策，提高或降低贷款利率发放贷款的（3）发放贷款、收回贷款本息不按规定账户入账的（4）违反规定擅自对贷款债务减免或放弃权利的（5）未按规定办理担保手续，导致担保无效的。故本题应选ABCDE选项。[多选题]158.贷款安全性调查要对借款人、保证人、法定代表人的（）精心调查，熟知其经营管理水平、公众信誉，了解其履行协议条款的历史记录。A)品行B)业绩C)能力D)信誉E)资格答案:ABCD解析:对借款人、保证人及其法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查，熟知其经营管理水平、公众信誉，了解其履行协议条款的历史记录。考点贷前调查的内容[多选题]159.下列关于合同管理的做法正确的有（）。A)银行应全面梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程、框架和内容B)着重强化贷款用途的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力C)着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力D)按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用E)银行无需梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程，而应重点强化审查环节答案:ACD解析:银行应全面梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程，框架和内容，强化支付环节的约定和要求借款人与担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用，真正维护银行业金融机构的权利。[多选题]160.根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户履约能力风险提示包括的情形有（）。A)成本和费用失控B)客户产品或服务的市场需求下降C)还款记录不正常D)财务报表披露延迟E)对于信息的反应迟缓答案:ABCDE解析:客户履约能力风险提示包括的情形有成本和费用失控、客户产品或服务的市场需求下降、还款记录不正常、财务报表披露延迟、对于信息的反应迟缓。[多选题]161.商业银行的信贷产品包括（）等。A)保函B)贷款C)担保D)承兑E)承诺答案:ABCD解析:信贷产品包括贷款、担保、承兑、保函、信用证。[多选题]162.在合同签章前对已填写或打印完毕的合同进行审核，规范性审查应确保（）等。A)合同文本选用正确B)在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备C)格式合同文本的补充条款合规D)主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接E)一式多份合同的形式内容一致答案:ABCDE解析:在合同签章前对已填写或打印完毕的合同进行审核。规范性审查应确保：合同文本选用正确；在合同中落实的审批文件所规定的限制性条件准确、完备；格式合同文本的补充条款合规；主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接；合同的填写符合规范要求；一式多份合同的形式内容一致；其他应当审查的规范性内容。故本题应选ABCDE选项。[多选题]163.申请贷款的个人客户应具备以下基本条件（）。A)具有本地常住户口或本地有效居住身份B)有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力C)遵纪守法，品德优良，个人资信状况良好，没有不良信用记录D)能够提供贷款机构认可的担保或具备贷款机构认可的信用资格E)符合农合机构要求的其他条件答案:ABCDE解析:申请贷款的个人客户应具备以下基本条件（1）具有本地常住户口或本地有效居住身份（2）有稳定、合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力（3）遵纪守法，品德优良，个人资信状况良好，没有不良信用记录（4）能够提供贷款机构认可的担保或具备贷款机构认可的信用资格（5）满足农合机构有关个人贷款单项产品规定和要求。故本题应选ABCDE选项。[多选题]164.客户经理从事客户