2021年贵宾理财经理专业序列知识考试命题进阶题库

宾客理财经理专业序列知识考试命题(进阶题库)判断题（共36题）客户风险承受能力评估级别与我行拟定代理个人黄金业务风险级别规定不相符，且客户坚持申请代理个人黄金业务开户，则客户必要订立《超过个人投资风险承受能力自愿办理“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务声明》，方可开户。（对）客户在进行认购/申购超过其风险承受能力基金产品时，经办员系统操作完毕后，系统自动打印《自愿购买超过个人投资风险承受能力基金产品声明》，经办员需提示客户充分知晓风险后请客户订立。（对）所谓分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险可分派盈余，按一定比例、以钞票红利或增值红利方式，分派给客户一种人寿保险。（对）两全保险是指被保险人无论在保险期限内死亡还是生存，到保险期限届满，保险人都必要给付保险金额保险。（对）终身年金险与终身寿险很类似，它们都是不定期保险，但两者也有实质性区别。终身年金险，保险人紧张被保险人死地太早；终身寿险，保险人紧张被保险人活太久。（错）健康保险是为了补偿被保险人在保险有效期间内因疾病、分娩或意外而接受治疗时所发生医疗费用，或补偿被保险人因疾病、意外伤害导致伤残或因分娩而无法工作时收入损失一类保险。（对）保险销售时不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，但可以恰当将保险产品利益与银行存款收益、国债收益等进行类比。（错）通过资产配备建议书邀约，咱们面访建议流程为，第一步：确认KYC中重要信息和客户想法；第二步：简介资产配备系统；第三步：向客户呈现资产配备建议书；第四步：实行资产配备建议书解读。（对）在原则化资产配备流程中，面访准备“八部曲”涉及梳理客户资产、前期接触记录回顾、市场热点准备、产品销售准备、确认沟通内容、备妥面访工具、提前短信提示、情景设想。（对）在原则化资产配备流程中，电访“五步曲”涉及梳理客户资产、理解前期接触记录、市场熟点及事件准备—电访切入核心点、实行资产配备铺垫、短信先行，做好电访前铺垫。（对）各分行在代销/推介产品时，应对客户资金来源和资金用途进行认真理解和分析，并规定客户对其资产来源及用途合法性做出承诺。（对）从事代理保险产品销售各网点必要获得涉及产寿险业务范畴在内《保险兼业代理允许证》，不具备允许证网点，一律不得从事代理保险产品销售。（对）受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能拟定死亡先后顺序，推定受益人死亡在先。（对）人身保险中，因投保人对被保险人不具备保险利益导致保险合同无效，投保人主张保险人退还扣减相应手续费后保险费，人民法院应予支持。（对）以被保险人死亡为给付保险金条件合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起两年以上，被保险人自杀，保险人不承担给付保险金责任。（错）投保人变更受益人无需被保险人批准。（错）被保险人或者投保人可以变更受益人并书面或口头告知被保险人。（错）投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件人身保险（父母为其未成年子女投保人身保险不受限制），保险人也不得承保。（错）一方因身体受到伤害获得医疗费、残疾人生活补贴费等费用属于夫妻一方财产。（对）对损失补偿原则合用于人身保险和财产保险。（错）通过零售财富管理类岗位资格考试但所在岗位非私人银行客户经理、钻石客户经理、宾客理财客户经理、低柜理财经理岗位人员，可以进行理财产品销售。（错）16岁未成年投资者可在法定监护人陪伴下进行初次风险测评，同步购买理财产品。（对）在评估成果有效期内客户发生也许影响其自身风险承受能力状况需要重新评估，或评估成果失效后需要重新评估，客户必要本人至柜面进行风险再次评估。（错）对于我行自行评估状况，客户无需进行评估成果确认，理财销售人员在客户确认栏注明“不必客户签字确认”字样。（对）风险评级为R4（含）以上理财产品，除非与客户书面商定，否则须在我行营业网点办理认购手续。（对）理财产品销售人员不得向老龄投资者销售风险级别在R4及以上产品，持私人银行卡或钻石卡私人银行客户除外。（对）老龄投资者在营业网点购买风险级别为R3理财产品，规定在正常风险提示工作流程外，还须请见证人员见证理财产品销售人员销售过程，向老龄投资者进行二次风险提示，确认客户购买意愿。销售人员及见证人员需在理财产品销售合同书上双签确认。（对）未成年投资者初次认购理财产品时，必要在法定监护人陪伴及指引下，到我行营业网点现场完毕涉及风险承受能力测评在内一系列产品认购程序。（对）如客户(非未成年、非老龄)积极规定且坚持超比例配备产品，理财销售人员应直接会同理财见证人员在有关代销推介产品资产配备建议表中双签确认，且注明“已就超比例配备产品进行二次风险提示”字样。（对）年龄65岁、风险评级为A4支行客户如通过私人银行客户评估，可在不超配备比例状况下购买R4信托产品。(错)总行分行设立财富顾问重要目就是行驶理财主管职责，代替理财主管，以便主管可以更好进行外拓营销。（错）18如下未岁成年投者在法定人陪伴下行初次理品资须监护进风险测评财产销售人通口簿或其她法律明文献确其人身份销员须过验证户证认监护并将有关材料复印留存。（对）私人银行客户以单一产品风险级别与其风险承受能力进行匹配。（错）依照四季度总行投决会资产配备建议，决定上调固定收益类配备比例，其中，平衡型客户股票，固定收益以及黄金配备比例分别是45%，50%，5%。（错）按照总行投决会四季度对将来6-12个月各大类资产配备评分逻辑，7分代表中性偏乐观，预期涨幅在5-10%。（错）按照总行投决会四季度对将来6-12个月各大类资产配备评分逻辑，5分资产大类涉及黄金，石油。（对）单选题（共36题）如下关于保本基金描述错误是（）。（A）A.保本基金保本周期内任一时间赎回，都保证客户本金。B.保本基金过封闭期后，客户可以进行申购。C.保本基金过封闭期后，客户可以进行赎回。D.保本基金可以购买股票、债券、参加打新。同业拆借市场在金融体系同属于（）市场。（A）A．货币市场B．资我市场C．贷款市场D.中长期信贷市场客户作为投保人，为妻子购买保险，未指定受益人，当被保险人意外身故时，保险赔款（）。（B）A、归投保人B、为被保险人遗产C、为投保人遗产D、归小孩人身保险合同中，由被保险人或投保人指定享有保险金祈求权人是（）。（C）A.被保险人B.投保人C.受益人D.代理人在人身保险业务中，人身意外伤害保险标是（）。（B）A.被保险人生命B.被保险人身体C.被保险人能力D.被保险人健康年3月，刘女士在整顿家庭物品时意外地发现一份丈夫定期寿险保险单，保额为5万元，受益人为妻子，保险期间自1995年6月1日至年5月31日。而丈夫在年4月发生一次交通事故中死亡，请问下列说法对的是（）。（A）A．刘女士可以向保险公司申领保险金，保险公司应予理赔B．保险公司已无法做事故调查，因而可以回绝理赔C．保单已超过保险索赔时效，因而保险公司可以回绝理赔刘女士可以自知晓（发现）此保单起2年内向保险公司索赔终身人寿保单（保额10万元，年保费2600元）,投保人李三,被保险人王四（李三妻子），受益人李三子，未作其她进一步指定。下列说法中对的是()。（C）(1)李三可以就保单钞票价值进行保单贷款，或申请退保(2)如王四去世后，李三作为投保人享有领取钞票价值权利，李三子享有10万元保险金权利(3)李三若与其妻离婚，李某有权不与其妻商量，自己退保并领回钞票价值，由于法律规定人寿保单利益不属于婚姻期内财产(4)经王四批准，李三可将保单做变化被保险人变更A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(3)(4)C.(1) D.(1)(4)投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生保险事故，（）或者给付保险金责任。（B）A.不承担退还保险费B.不承担不退还保险费C.承担退还保险费D.承担不退还保险费投保人因重大过错未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响，保险人对于合同解除前发生保险事故，（）或者给付保险金责任。（C）A.不承担补偿不退还保险费B.承担补偿退还保险费C.不承担补偿不退还保险费D.承担补偿退还保险费关于未成年投资者购买理财产品，如下说法不对的是（B）。A．不得向未成年投资者销售风险级别在R3及以上产品。B．未成年投资者办理风险承受能力评估，可由其法定监护人到柜台代办。C．未成年投资者初次认购理财产品时，必要在法定监护人陪伴及指引下，双方均须在认购有关合同上签字或摁手印确认。D．再次认购理财产品，未成年投资者无需到场，但仍须通过验证户口薄或其她法律证明文献确认其监护人身份，并将有关材料复印留存。下列关于保险产品描述中，错误是（D）。A.对于分红型产品，红利分派是不拟定；B.对于万能型产品，最低保证利率之上投资收益是不拟定；C．收到保险合同15个自然日内有全额退保权利；D.超过15个自然日退保，会损败北息，不会损失本金。我行保险销售人员在销售过程中，哪些行为是对的（）。（D）A.将保险产品作为储蓄产品简介，用通俗易懂“本金”、“存入”等概念；B.将保险产品利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比；C.承诺不拟定收益或者进行误导性演示；D.明确所购产品是保险公司产品保险宣传资料中，如下哪些是对的（）。（B）A.各支行网点自行开发宣传资料、预期收益演示表等。B.保险公司刊登关于与我行合伙媒体广告、宣传软文等须经分行批准后方可投放。C.银行和保险公司联合推出优质产品；D.银行理财新业务关于投连险销售中，下列说法错误是：（）。（B）A.投连险销售人员须具备一年以上销售资格；B.客户购买超过自身风险评级投连险，通过二次见证即可成功销售；C.禁止向超过65岁（含）以上非私钻客户销售投连险。D.超过65岁（含）以上私钻可以购买与其风险评级相匹配投连险。在为未成年投资者认购代销/推介产品时，如下错误是（）（D）A.只能在法定监护人陪伴下，到我行营业网点现场完毕涉及风险承受能力测评在内一系列产品认购程序。销售人员须通过验证户口簿或其她法律证明文献确认其监护人身份，并将有关材料复印留存。B.未成年投资者须在其法定监护人指引下完毕风险承受能力测评。未成年人本人及其法定监护人必要在认购代销/推介产品所有销售文献上签字或摁手印确认；C.可以购买在R1～R5各类公募基金、券商大集合、非投连险类保险产品；D.可以购买风险级别在R3级别各类信托筹划。若预期市场利率下降，投资者应采用办法为（）。（C）A.增长银行存款B.卖出手中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票资产配备低覆盖客户群中市场突发事件时，应采用何种跟踪方略：（C）A.资产配备全面检视B.资产配备大类调节C.追加其她产品大类配备D.从单一产品检视，追加其她产品配备如下哪项不属于实行资产配备建议书解读：（D）A.资产配备理念简介B.我行投决会观点基本简介C.分析客户既有资产现状及功能D.强调各单一产品收益率资产配备系统保险推荐比例中“健康保障”保额测算包括重疾治疗以及（B）。A.养老补充B.收入补偿C.子女教诲现值D.负债余额资产配备系统保险推荐比例中，“子女教诲”保额测算重要是指:（C）。A．遗属生活现值B．遗属退休现值C．教诲费用钞票流价值D.负债余额客户初次风险评估必要经由如下（）渠道进行。（C）A.财富账户专业版：B.网上个人银行大众版/专业版C.网点柜面渠道D.远程银行中心人工服务、手机银行进行客户5月认购了我行一款针对高净值客户销售票据信托产品，当前仍在持仓状态，现我行发行了一款信贷资产转让信托产品，客户需（）方可认购此款产品。（A）A.重新进行高净值评估B.直接认购C.不能确认D.需在前一款信托产品到期后方可认购如下关于客户经营描述错误是（）。（C）A.新客户开拓目：扩大客户基数。既有客户会有也许流失，须不断持续地寻找开发新客户，才干保证业务绩效永续成长。B.依照获得资料，理财客户经理事先揣摩客户有关身份信息，并准备电话开场应对话题，使得陌生电话能应对得体并适时切入主题。C.深耕客户关系：通过既有客户推荐客户衍生出来关系。D.增长往来总资产余额：客户有不同属性，也有不同产品偏好、类别偏好等。透过“理财健诊”、“客户属性分析”等数据解析，分析客户能力与需求，加重既有往来产品金额，扩大交叉销售率，以争取增长往来总资产余额。客户抱怨解决环节如下。（D）=1\*GB3①认同客户感受=2\*GB3②说“谢谢您”=3\*GB3③道歉聆听，安抚心情=4\*GB3④允诺将及时解决，告知客户解决所需时间=5\*GB3⑤打听抱怨因素，引导客户说出事实真相=6\*GB3⑥确认后续问题联系人A.=1\*GB3①=2\*GB3②=3\*GB3③=4\*GB3④=5\*GB3⑤=6\*GB3⑥B.=2\*GB3②=1\*GB3①=3\*GB3③=4\*GB3④=5\*GB3⑤=6\*GB3⑥C.=2\*GB3②=1\*GB3①=3\*GB3③=5\*GB3⑤=4\*GB3④=6\*GB3⑥D.=1\*GB3①=3\*GB3③=2\*GB3②=5\*GB3⑤=4\*GB3④=6\*GB3⑥如下哪个阶段是财富管理业务发展最成熟阶段（）？（D）A.初步导入阶段B.小规模经营阶段C.大规模经营阶段D.精细化经营阶段对于公司高管群体，依照十大客群经营，建议接触和销售方式是（B）A.电话.短信B.上门拜访.理财规划书C.邀约面谈D.邮件十六宫格是客户细分一种办法，它将客户分为（C）。A.生客.熟客B.十大职业分群C.核心客户.重点客户.潜力客户D.核心资产达标客户.核心资产不达标客户E.认同财富管理业务新开金葵花卡原则服务流程规定，需于客户领卡后（）内进行积极关怀式电话回访。（A）A.两周B.一周C.一种月D.两个月下列为基金交易原则是：（）。（A）A．“金额申购、份额赎回”原则B．“金额申购、金额赎回”原则C．“份额申购、金额赎回”原则D．“份额申购、份额赎回”原则紧急预备金来源不涉及（）。（C）A．活期存款B．货币市场基金C．长期定期存款D．贷款额度下列对基金智能定投阐明，对的是：（）。（C）A．基金智能定投是保本投资组合B．基金智能定投适合短期投资者C．运用基金智能定投进行长期投资，能有效减少投资风险D．基金智能定投不能设立成每周扣款银行在基金销售、管理流程中属于：（）。（D）A．基金管理人B．基金托管人C．注册机构D．代理销售机构制定保险规划首要任务是（）。（D）A.选取保险公司B.选取保险产品C.拟定保险金额D.拟定保险标下述哪一种保险将依照职业差别收取不同保费（）？（C）A.寿险B.养老保险C.意外伤害保险D.健康保险合理为客户配备基金，务必关注重要方面，不涉及：（）。（C）A．产品与否匹配客户风险承受能力B．客户资产配备组合中与否超配C．与否能精确择时觉得客户获得高收益D．长期持有，不盲目择时依照总行投决会四季度对将来6-12个月市场展望，上调决策市场涉及：（）。（B）A．境内大盘股B．境内可转债C．境外欧股D．商品原油多选题（共30题）保险合同当事人涉及：（AB）A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人陌生电话前准备工作包括（ABC）A.理解电访客户背景B.理解本行优势，建立信心C.想清晰此通电话目，设计准备好开场白和问题D.无需进行准备如下哪些产品未成年投资者可以购买（）。（BD）A.周周发B.天添金C.月添利D.日益月鑫系列下列对理财业务描述对的是（）。（ABCD）A.除私行客户外，其她客户只能购买产品风险评级不大于或等于自身风险评估成果理财产品；B.私人银行客户不以单一理财产品风险级别与其风险承受能力进行匹配，而应以产品组合综合风险级别与其风险承受能力进行匹配；C.老龄客户在柜台办理“老龄客户风险确认”后，可通过自助渠道购买R3级别理财（未开放自助渠道购买产品除外）；D.未成年人初次风险承受能力评估和认购理财，需在法定监护人陪伴下来网点柜台办理。按照保险合同规定，不能向保险人祈求满期保险金人，有（）。（ABD）A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人关于老龄投资者购买理财产品，如下说法对的是（）。（ABC）A.老龄投资者完毕风险评估后，可直接通过营业网点柜面或自助渠道购买R1～R2风险级别理财（未开放自助渠道购买产品除外）B.老龄投资者在网点柜面购买风险级别为R3理财，在正常风险提示流程外，还须见证人员对老龄投资者进行二次风险提示C.老龄投资者在网点柜面进行“老龄客户风险确认”环节后，可通过自助渠道购买风险级别为R3及如下理财产品（未开放自助渠道购买产品除外）D.持有私人银行卡或钻石卡老龄投资者，经私行投资顾问进行“专项风险揭示”后，可购买风险级别在R4及以上理财如下对理财和代销合规规定描述不对的是（）。（ABC）A.未成年投资者初次认购理财产品时，必要在法定监护人陪伴及指引下，到我行营业网点完毕涉及风险承受能力测评在内一系列产品认购程序B.普通老龄投资者通过见证人员“二次风险提示”后，可以超风险认购风险评级为R3信托、资管筹划C.普通投资者（非私行、非老龄）通过见证人员“二次风险提示”后，可以超风险认购风险评级为R4信托、资管筹划D.未成年投资者通过见证人员“二次风险提示”后，可以超风险认购风险评级不超过R2信托、资管筹划各分行办理零售银行代销/推介产品业务时，要向客户充分揭示代销/推介产品风险，保证做到如下几点。（ABD）A.阐明我行仅为代销或推介机构，不承担代销/推介产品风险B.告知客户产品风险及产品发行主体，提示投资风险自担原则C.代销与推介过程中以我行、我行员工名义或其她任何形式承诺投资或保险资金不受损失，以我行、我行员工名义或其她任何形式承诺投资或保险资金最低收益D.向客户简介与其有关代销/推介产品销售业务流程、收费原则及方式等普通老龄投资者可以购买有：（ABD）A.风险级别在R1～R5各类公募基金、券商大集合、非投连险类保险产品。B.风险级别在R3（含）如下各类信托筹划、私募股权投资基金，且产品风险级别应与投资者自身风险承受能力测评成果相匹配；C.投连险；D.总行设立单只产品在我行资产配备比例规定内产品。特定老龄投资者可以购买有：（BCD）A.超过自身风险评级投连险；B.超过自身风险评级信托筹划；C.超过单只产品资产配备比例；D.风险级别在R4（含）以上私募股权投资基金.保险销售过程中，各网点要对客户进行对的引导和充分风险揭示，涉及哪此方面（ABCD）A.明确所购产品是保险公司产品；B.明确所购产品收益和风险点；C.明确须缴纳初始费用，提前退保会发生费用。D.明保证险产品以长期投资为主，并具备保障功能。下列哪些属于严重违规行为（ABCD）A.代签名或漏签名。网点销售人员在任何保险公司规定需客户（投保人、被保险人、受益人或监护人）亲笔签名有关保险资料上，没有客户亲笔签名或代替客户亲笔签名B.提供虚假客户资料。提供客户假地址、假账号、假身份证号、假电话，导致无法联系客户或进行正常保单回访、续期收费等工作。C.在客户确认投保申请后未经客户批准擅自修改投保书D.对无端不接受总分行业务检查，或检查后提出改正意见仍无明显改进在原则化资产配备流程中，面访跟踪目：（ACD）A.资产配备检视或调节B.增长活动量积分C.满足客户服务，寻找新营销机会D.单一产品检视，追加其她产品配备通过资产配备建议书邀约，面访实行原则：（ACD）A.从开始切入到实现销售，原则把握在15分钟左右B.力求使客户各产品一次性配齐C.对于某些产品已经符合持仓比例客户，应采用补缺式产品推介尽快达到全面资产配备目D.应善于通过资产配备系统，积极借助基金、保险等营销工具，更加形象激发客户需求在原则化资产配备流程中，面访建议原则：（ABC）A.建议环节总时长控制在5分钟以内B.以对客户资产配备理念简介、宣导为主C.通过缺失大类资产功能对客户影响入手，引起客户对于资产配备理念认同与接受D.无论客户对于资产配备结识，皆应全面、完整进行理论简介，保证客户认同在原则化资产配备流程中，如下哪些属于破冰技巧：（ABC）A．自我简介B．寒暄C．约访目与阐明针对客户持仓进行阐明在原则化资产配备流程中，面访倾听原则：（BD）A.总时长不超过10分钟（涉及面访前准备）B.依照客户不同类型，有针对性准备面访前资料C.准备重点产品话术与垫板，适时推介D.通过循序渐进KYC过程，精确抓住客户需求，为下一步资产配备做好准备在原则化资产配备流程中，电访原则：（ABCD）A.总时长不超过5分钟B.便于客户经理找到目的客户，迅速进入电话约访C.据客户不同类型，针对性准备电访前资料D.通过邀约由头，引起客户兴趣，最后过渡到资产配备邀约如下哪些产品属于另类资产（）（ABC）A.鹏华美国房地产B.实物黄金C.诺安全球黄金D.华安德指30我行员工通过零售财富管理类岗位资格考试，其所获得销售资格证书长效，发生如下状况，销售资格证书失效：（AC）A.获得销售资格证书后两年内未从事理财产品销售工作：B.获得销售资格证书员工调离理财产品销售规定岗位超过一年（含）C.获得销售资格证书员工发生误导销售、道德风险等我行以为不适合继续从事理财产品销售状况，或者我行以为该员工不再具备从事理财产品销售能力状况，认定其销售资格证书失效D.获得销售资格证书一年内未从事理财产品销售工作：获得零售财富管理类岗位资格证书后，需通过度行人力资源部和分行零售银行部审核后，方可从事理财产品销售工作，分行人力资源部和分行零售银行部审核条件包括:（ABC）A.具备大专（含）以上学历：B.具备一年（含）以上银行工作经验（特别先进者此条可恰当放宽）C.拟从事个人理财业务工作：D.具备两年（含）以上银行工作经验（特别先进者此条可恰当放宽）理财销售从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守本办法规定，特别注意如下事项:（ABCD）A.有效辨认客户身份：理解客户及客户业务，工作属性以及理解客户资金来源；B.向客户简介理财产品销售业务流程、收费原则及方式等；C.理解客户风险承受能力评估状况、投资期限和流动性规定；D.提示客户阅读销售文献，特别是风险揭示书和权益须知；我行客户在购买仅面向高资产净值客户，需要进行高资产净值客户评估对象涉及（ABC）A、初次购买仅面向高资产