第1讲货币与货币制度

商业银行Ⅰ

张娜money张娜

北京科技大学金融工程硕士北京科技大学天津学院经济系教师主讲课程：商业银行Ⅰ、Ⅱ

E-mail：526806916@办公室：1教207掌握金融、商业银行领域的基本概念。能够理论联系实际，结合中国金融、银行业的现状和“热点”问题，分析研究，学会思考。能够应用课程知识指导实践活动——理财融资等。学习目的讲授内容第一讲货币与货币制度第二讲信用第三讲利息和利息率第四讲金融市场第五讲现代货币创造机制第六讲中国银行体系第七讲银行经营环境讲授内容第八讲商业银行业务第九讲商业银行管理第十讲银行业监管及反洗钱法规第十一讲民商事法律规定第十二讲金融犯罪、银行从业人员职

业操守第十三讲公司信贷概述第十四讲公司信贷营销第十五讲贷款环境分析讲授内容第十六讲借款需求分析第十七讲客户分析第十八讲贷款项目评估第十九讲贷款担保分析第二十讲贷款风险分类课堂纪律保证出勤：缺课1次扣5分，缺课5次者取消考试资格按时上课：不迟到，不早退，迟到/早退1次扣3分，迟到/早退达3次者算一次旷课课堂上认真听讲，保持课堂安静，不得私下交谈、吃零食、睡觉成绩考核平时成绩（30%）:出勤、课堂表现、作业闭卷考试（70%）什么是金融？金融：货币资金的融通。有关资金的流动、集中和分配的一个体系就是金融体系。在这个体系中，资金盈余者和资金短缺者通过一系列金融中介机构交换资金（货币），他们交换资金的场所称为金融市场，双方交换资金时要签订一个证明双方资金关系的契约-金融工具。在这个体系运行中，国家要对其进行监督管理，主要通过中央银行进行。邓小平：金融很重要，是现代经济的核心。金融搞活了，一招棋活，全盘皆活。2024/3/1910金融市场资金盈余者市场专家金融中介资金短缺者货币资金货币资金提供证券发行与销售服务货币资金存款提供证券买卖服务贷款直接证券金融工具交换资金的价格（利率、汇率、股价）第一讲货币与货币制度money第一章货币与货币制度货币的起源与定义1货币的职能2货币制度3国际货币体系4一、货币的起源货币起源于商品，

是商品生产和商品交换发展到一定历史阶段的产物。第一节货币的起源与定义物物交换以一般等价物为媒介交换以货币为媒介交换二、货币的定义什么是货币？货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。货币的本质1、货币是商品

具有商品的使用价值和价值2、货币是特殊的商品，特殊性体现在：（1）货币可以衡量一切商品的价值（2）货币能够直接同所有商品相交换三、形形色色的货币古代商品货币

中国最早的货币：印度、意大利：牛羊；美国：烟草、可可豆贝金属货币中国最早的货币金属是铜和金两种“金银天然不是货币，但货币天然是金银”金属

价值比较高易于分割易于保存便于携带货币的特征：铜币银币金币铁币铸币铸币是由国家的印记证明其重量和成色的金属块形状、花纹、文字中国最古老的金属铸币是铜铸币“布”“刀”铜贝劣质铸币重量轻、成色低劣币驱逐良币：劣币流通时，人们会把足值货币收存起来古代纸币

北宋年间“交子”元代“中统元宝钞”明代“大明宝钞”现代纸币

电子货币

银行卡，“数据货币”：用电子计算机系统储存和处理的电子存款和信用工具中国银行长城卡中国工商银行牡丹卡中国建设银行加入了世界最大的VISA信用卡集团外汇存款货币

可用于转账结算的活期存款定期存款和储蓄四、现代货币的范围1、现金：纸币和铸币2、存款货币：活期存款3、准货币：银行储蓄存款、定期存款和政府债券4、电子货币：银行卡五、货币层次的划分

根据流动性划分M0=流通中的现金M1=M0+活期存款M2=M1+定期存款和储蓄存款+其他存款+证券公司客户保证金狭义的货币广义的货币价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币第二节货币的职能一、价值尺度(valuemeasure)

货币在表现商品价值、衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。是观念上的货币借助价格标准：国家法律规定的货币单位及其等分，是货币的计量单位二、流通手段(circulationmethods)充当交换的媒介商品—商品W—W商品—货币—商品W—G—W<1>是现实的货币三、贮藏手段(storagemethods)货币退出流通领域之后，被人们保存、收藏起来执行的就是贮藏手段职能。特殊作用在金属货币的流通条件下，货币贮藏手段可以有自发地调节流通界中货币流通量的作用。四、支付手段(paymentmethods)货币作为价值的独立形态进行单方面转移时，执行的就是货币的支付手段。价值尺度支付手段赊销交易到期付款偿还债务、缴纳税费、支付租金和工资等与流通手段相比的特点：流通手段：同时处于商品交换的两极

支付手段：只是货币作为价值单方面转移流通手段：货币是媒介物

支付手段：只是商品交换过程的补充环节流通手段：买卖关系

支付手段：债权债务关系，即信用关系流通手段：活动余地受到了限制

支付手段：活动余地更大了五、世界货币(WorldMoney)货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用时，即执行世界货币的职能。用途及其表现：（1）国际收支差额（2）作为国际间的一般购买手段（3）作为社会财富的转移严格意义：以金银计价流通目前实际：币值相对稳定的硬通货货币制度指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制。一、货币制度的基本内容（一）确定（本位）货币的币材与货币单位

（二）本位币和辅币的铸造与偿付

（三）银行券和纸币的发行与流通

（四）货币支付能力规定第三节货币制度（一）币材与货币单位用什么金属来作为货币材料？币材金属货币制度，金本位？银本位？信用货币制度纸币货币计量单位货币单位的名称货币单位的“值”信用货币制度本国货币与外国货币比价（二）本位币和辅币本位币又称主币，一国计价、结算的唯一合法的货币单位特点：足值货币；可自由铸造；无限法偿能力金属货币（二）本位币和辅币辅币又称辅助货币，本币以下的小额货币，日常零星交易和找零之用特点：票面金额小，使用次数多，磨损快；不足值的货币；国家统一铸造；“有限法偿”货币（三）银行券和纸币银行券和纸币的区别银行券是在商业信用基础上，由银行发行的信用货币，可随时兑换成金属货币。

纸币又称流通券或钞票，它是由国家发行并依靠行政权力强制流通的货币符号。产生于不同的货币职能不同的发行途径能否兑现？是否会贬值？流通手段VS支付手段政府VS银行哪个可以？哪个不行？哪个会？哪个不会？二、货币制度的类型：（一）银本位制：特点：

a.白银为币材，银币具有无限法偿能力

b.足值货币，可自由铸造自由熔化

c.银行券可自由兑换白银、银币

d.白银、银币可自由输出入国界（二）金银复本位制1、主要内容：金银两种金属均为币材，以金银铸币为本位货币；金银货币具无限法偿能力；金银币可以自由铸造和熔化，金银和金银铸币在国际间能自由输出入；纸币和其他货币可以自由兑换金银币。（三）金本位制1、金币本位制：典型的金本位制

a、特点：黄金为货币金属

b、崩溃：黄金数量满足不了商品经济发展的需要2、金块本位制：金币的铸造被停止，金币也不再流通，流通的是由中央银行发行的纸币，纸币的发行以金块作为准备。

a、纸币可以兑换为金块

b、高起点的兑换3、金汇兑本位制实质是用国外的货币作为本国的纸币的发行准备金。把本国的黄金存于国外的银行，换取国外的货币；国内居民可以购买外汇，并在理论上可以把外汇拿到国外去换取黄金。

布雷顿森林体系

1944年7月，44个国家或政府的经济特使聚集在美国新罕布什尔州的布雷顿森林，商讨战后的世界贸易格局。1945年12月27日，22国代表在《布雷顿森林协定》上签字，正式成立国际货币基金组织和世界银行。内容：布雷顿森林体系以黄金为基础，以美元作为最主要的国际储备货币。美元直接与黄金挂钩，各国货币则与美元挂钩，并可按35美元1盎司的官价向美国兑换黄金。

在布雷顿森林体系下，美元可以兑换黄金和各国实行可调节的钉住汇率制，是构成这一货币体系的两大支柱。其致命的问题是：它以一国货币（美元）作为主要储备资产，具有内在的不稳定性。因为只有靠美国的长期贸易逆差，才能使美元流散到世界各地，使其他国家获得美元供应。（四）不兑现的信用货币制度特点：（1）纸币的发行不受黄金储备的限制，其发行量完全取决于实现货币政策的需要；（2）纸币的价值决定于它的购买力，纸币的购买力与发行量成反比，与商品供应量成正比；（3）纸币的流通完全决定于纸币发行者的信用；（4）政府通过法律手段保证纸币具有一定的强制接受性。

三、我国的货币制度特点:1、人民币是唯一合法的通货。2、人民币的发行坚持集中统一管理，坚持计划发行和经济发行。3、中央银行对货币流通实行有效的管理。4、建立必要的黄金、外汇储备。基本内容人民币发行日：1948年12月1日1955年3月1日新版人民币，1：10000的比例兑换没有法定含金量，不能自由兑换黄金主币为“元”，辅币为“角”和“分”中国人民银行统一印刷、发行中国人民银行负责收回、销毁残缺、污损的人民币1948年第一套人民币1955年第二套人民币1962年第三套人民币1987年第四套人民币1999年第五套人民币人民币是如何发行与流通的？第六章详细解释什么是金融？金融：货币资金的融通。有关资金的流动、集中和分配的一个体系就是金融体系。在这个体系中，资金盈余者和资金短缺者通过一系列金融中介机构交换资金