2021年银行从业资格个人理财猜题卷及参考答案

银行从业资格《个人理财》猜题卷及答案2一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从如下每一道考题下面备选答案中选取一种最佳答案，并在答题卡上将相应题号相应字母所属方框涂黑。)第1题证券投资基金基金托管人是()。A商业银行B基金监管机构C基金份额持有人D基金公司【对的答案】：A[答案解析]基金托管人由依法设立并获得基金托管资格商业银行担任，故A选项对的。基金份额持有人是投资人，基金监管机构负责基金监管，而基金公司是基金管理人，负责管理基金，故B、C、D选项错误。第2题一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年利息收入，则提前赎回收益率为()。A10%B12.3%C26.3%D20%【对的答案】：C[答案解析]提前赎回收益率=(1100+1000×10%)÷950-1=26.3%。第3题原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：①收集客户资料及个人理财目的②综合理财筹划方略整合③客户关系建立④分析客户现行财务状况⑤提出理财筹划⑥执行和监控理财筹划对的顺序应为()。A.①③⑥⑤④②B.③①④⑤⑥②C.③⑤②①⑥④D.③①②④⑤⑥【对的答案】：D[答案解析]原则个人理财规划流程为：客户关系建立→收集客户资料及个人理财目的→综合理财筹划方略整合→分析客户现行财务状况→提出理财筹划→执行和监控理财筹划。第4题金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()。A.5年B.3年C.D.【对的答案】：A[答案解析]国内《反洗钱法》规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。第5题()目是对被重组银行业金融机构采用对银行业体系冲击较小市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人利益。A.接管B.撤销C.重组D.依法宣布破产【对的答案】：C[答案解析]重组目是对被重组银行业金融机构采用对银行业体系冲击较小市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人利益。第6题个人理财业务人员下列行为中，没有遵循《中华人民共和国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定是()。A.举报商业贿赂B.向客户透露本行理财产品设计全过程C.当她人诋毁本行理财产品时坚决制止D.遵守银行个人理财业务规章制度【对的答案】：B[答案解析]选项B做法违背了关于“保护所在机构商业秘密”规定。第7题()是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性一项防止性拯救办法。A.接管B.撤销C.重组D.依法宣布破产【对的答案】：A[答案解析]接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性一项防止性拯救办法。第8题在利息不断资本化条件下，资金时间价值计算基本应采用()。A.单利B.复利C.年金D.普通年金【对的答案】：B[答案解析]在利息不断资本化条件下，资金时间价值计算基本应采用复利计息。第9题保险产品具备其她投资理财工具不可代替()。A.投资功能B.套利功能C.保障功能D.储蓄功能【对的答案】：C[答案解析]由于保险产品可以消除风险不拟定性给个人或家庭带来忧虑和恐惊，促使人们有筹划地安排家庭生活，故其具备其她投资理财工具不可代替保障功能，第10题下列不属于商业银行境内托管账户支出范畴是()。A.托管费B.商业银行划入外汇资金C.货币兑换费D.划入境外外汇资金运用结算账户资金【对的答案】：B[答案解析]《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条规定，商业银行境内托管账户支出范畴是：划入境外外汇资金运用结算账户资金、汇回商业银行资金、货币兑换费、托管费、资产管理费及各类手续费以及外汇局规定其她支出。第11题1～11月，在美国工作小李每月给国内妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。A.8000B.6000C.4000D.【对的答案】：B[答案解析]依照《个人外汇管理办法实行细则》，个人结汇年度额度为每人每年等值5万美元。小李妻子前十一种月已合计结汇44000美元，故最后一种月只能结汇6000美元。第12题证券按()来划分，可以分为凭证证券和有价证券。A.用途B.性质C.对象D.内容【对的答案】：B[答案解析]证券是各种经济权益凭证统称，是证明证券持有人有权按其券面所载内容获得应有权益书面证明。按其性质，不同证券可分为凭证证券和有价证券。第13题下列哪一项不属于中华人民共和国人民银行职能?()A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出D.维护金融稳定【对的答案】：C[答案解析]中央公共财政支出，是指在市场经济条件下，政府为提供公共产品和服务，满足社会共同需要而进行财政资金支付。管理中央公共财政支出是财政部职能。第14题市场约束是资本监管三大支柱之一，其运作机制重要是依托()利益驱动。A.监管机构B.利益有关者C.高档管理层D.风险管理部门【对的答案】：B[答案解析]市场约束是指通过市场力量来约束银行，其运作机制重要是依托利益有关者(涉及股东、存款人、债权人等)利益驱动，出于对自身利益关注，会在不同限度上和不同方面关怀其利益所在银行经营管理状况，特别是风险状况，为维护自身利益免受损失，在必要时采用办法来约束银行。第15题普通来说，公司应收账款周转天数越多，阐明()。A.应收账款占公司营运资金比重越小B.公司收回钞票能力越强C.公司应收账款周转率越高D.公司资金营运效率越低【对的答案】：D[答案解析]应收账款周转率一销售收入净额/应收账款平均余额，应收账款周转天数=360/应收账款周转率，因而应收账款周转天数越多，应收账款周转率越低，公司收回钞票能力越差，应收账款占公司营运资金比重越大，公司资金营运效率越低。第16题在国际收支平衡表中，反映一国与她国间真实资源转移状况项目是()。A.经常账户B.资金账户C.平衡账户D.错误与漏掉账户【对的答案】：A[答案解析]经常账户是在国际收支平衡表中反映一国与她国间真实资源转移状况项目。第17题某外国人2月12日来华工作，2月15日回国，3月2日返回中华人民共和国，11月15日至11月30日期间，因工作需要去了日本，12月1日返回中华人民共和国，后于11月20日离华回国，则该纳税人()。A.为国内居民纳税人，为国内非居民纳税人B.为国内居民纳税人，为国内非居民纳税人C.和均为国内非居民纳税人D.和均为国内居民纳税人【对的答案】：A[答案解析]题干所述纳税人，为国内居民纳税人，为国内非居民纳税人。第18题在制定理财规划时，理财师普通需要对家庭资产负债状况进行分析。下列哪项属于流动负债?()A.汽车贷款B.教诲贷款C.住房抵押贷款D.信用卡贷款【对的答案】：D[答案解析]信用卡贷款还款期限普通不超过1年，属于流动负债项目。第19题决定信托产品收益率和风险重要因素是()。A.国家宏观经济状况B.市场投资者信心C.信托公司资产规模D.投资项目方向【对的答案】：D[答案解析]虽然是同类投资产品，若其投资方向不同，获得收益和承受风险也不同。投资项目方向决定了该信托产品收益率和风险。第20题利率/债券挂钩类理财产品不涉及()。A.与利率正向挂钩产品B.外汇挂钩类C.区间累积产品D.与利率反向挂钩产品【对的答案】：B[答案解析]利率/债券挂钩类理财产品涉及与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。第21题商业银行最迟应在销售理财筹划前()日，将有关材料按照关于业务报告程序定报送中华人民共和国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.1B.2C.5D.10【对的答案】：D[答案解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条规定，商业银行最迟应在销售理财筹划前10日，将有关材料按照关于业务报告程序规定报送中华人民共和国银行业监督管理委员会或其派出机构。第22题某优先股，每股股利为6元，票面价值为100元，若市场利率为7%，其理论价格为()。A.85.71元B.90.24元C.96.51元D.100元【对的答案】：A[答案解析]投资者投资了优先股就相称于获得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得固定股利可视为永续年金。永续年金现值计算公式为：V0=A/i，其中，V0表达永续年金现值，A表达每年可获得股利，i表达市场利率。计算得优先股价格为85.71元。第23题外汇市场中，()之间外汇交易市场决定了外汇汇率高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【对的答案】：C[答案解析]在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定了外汇汇率高低。第24题假定从某一股市采样股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元，则该市场股价平均数为()。A.22元B.20元C.10.5元D.28元【对的答案】：B[答案解析]题干所述市场股价平均数=(5+16+24+35+20)/5=20(元)，故对的答案为B。第25题再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现未到期票据向()贴现票据转让行为。A.其她商业银行B.中央银行C.票据出票人D.票据承兑人【对的答案】：B[答案解析]再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现未到期票据向中央银行贴现票据转让行为。第26题外籍人士获得下列所得中，()可以免征个人所得税。A.外籍人士转让国家发行金融债券获得所得B.外籍个人从境内上市A股公司(内资公司)获得股息红利C.外籍人士在国内境内获得保险赔款D.来自同国内订立双边税收协定国家外籍人士在国内境内获得储蓄存款利息【对的答案】：C[答案解析]外籍人士在国内境内获得保险赔款可以免征个人所得税。第27题如下关于债券分类，不对的是()。A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按付息方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等【对的答案】：C[答案解析]债券按付息方式分类，可分为附息债券、贴现债券、零息债券、固定利率债券、浮动利率债券。第28题不满()周岁未成年人是无民事行为能力人，由她法定代理人代理民事活动。A.10B.14C.16D.18【对的答案】：A[答案解析]国内有关法律规定，不满10周岁未成年人是无民事行为能力人，由她法定代理人代理民事活动。第29题下列表述有误是()。A.客户异议是营销人员在销售过程中任何一种举动，客户对营销人员不赞同、提出质疑或异议B.异议普通是因客户自身而产生，与客户经理无关C.编制原则应答语是解决异议一种比较好办法D.解决异议核心在于刚开始对异议作出反映时，要让客户懂得营销人员关切且想多听听她意见【对的答案】：B[答案解析]异议是双方意见不统一导致，与双方均关于系。第30题()是指借款人向银行申请用于满足生产经营过程中暂时性、季节性资金需求，或银行向借款人发放用于满足生产经营过程中长期平均占用流动资金需求贷款。A.流动资金贷款B.流动资金循环贷款C.法人账户透支D.项目贷款【对的答案】：A[答案解析]流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中暂时性、季节性资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放贷款，或银行向借款人发放用于满足生产经营过程中长期平均占用流动资金需求贷款。第31题银行业个人理财业务人员下列做法需要负刑事责任是()。A.运用个人理财业务进行洗钱活动B.销售理财产品时使用虚假性预测数据C.从事未经批准个人理财业务D.销售理财产品时未透露理财产品风险【对的答案】：A[答案解析]“运用个人理财业务进行洗钱活动”触犯了《反洗钱法》，属于刑事犯罪，需要负刑事责任。第32题下列关于个人理财产品基本规定，不对的是()。A.理财产品名称应恰当反映产品属性B.理财产品设计应强调合理性C.理财产品风险提示应充分、清晰和精确D.理财产品期限依照市场变化状况暂时决定【对的答案】：D[答案解析]商业银行应对理财产品市场变化作出科学合理预测，并明确产品期限及产品期限内关于市场监测和管控办法。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案理财产品。第33题投保人或被保险人对()应当具备法律上承认经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标D.保险风险【对的答案】：C[答案解析]保险标是投保人或被保险人所要投资对象，投保人或被保险人对保险标应当具备法律上承认经济利益。第34题对基金宣传材料登载该基金过往业绩论述，错误是()。A.对基金合同生效局限性6个月，不得登载该基金过往业绩B.基金合同生效6个月以上，但不满1年，应当登载自合同生效之日起计算业绩C.基金合同生效1年以上，但不满，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度业绩，合同生效在下半年，还应登载当年上半年度业绩D.基金合同生效以上，应当登载自合同生效以来所有会计年度业绩【对的答案】：D[答案解析]《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金合同生效以上，应当登载近来10个完整会计年度业绩，故选项D表述有误。第35题下列关于风险控制筹划说法，不对的是()。A.商业银行董事会和高档管理层应慎重决定商业银行与否销售以及销售哪些类理财筹划B.商业银行应明确每个理财筹划所能承受风险限度C.商业银行设立可承受风险限度是定性指标D.商业银行应明确划分有关部门或人员在理财筹划风险管理方面权限与责任【对的答案】：C[答案解析]商业银行设立可承受风险限度是定量指标。定性指标无法精确衡量可承受风险限度。第36题4月17日，国务院为了坚决遏制某些都市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制某些都市房价过快上涨告知》简称“新国十条”，这重要体现了影响房地产价格()。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【对的答案】：A[答案解析]行政因素指影响房地产价格制度、政策、法规等方面因素，故对的答案为A。第37题投资者必要在证券交易所设立账户，才干买卖国债是()。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【对的答案】：D[答案解析]国内《证券法》规定，通过证券交易所交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必要在证券交易所设立账户。第38题按照规定，期货交易所风险管理制度不涉及()。A.持仓限额和大户持仓报告制度B.涨跌停板制度C.全额交割制度D.风险准备金制度【对的答案】：C[答案解析]《期货交易管理条例》第十一条规定，期货交易所应当按照国家关于规定建立、健全下列风险管理制度：①保证金制度;②当天无负债结算制度;③涨跌停板制度;④持仓限额和大户持仓报告制度;⑤风险准备金制度;⑥国务院期货监督管理机构规定其她风险管理制度。实行会员分级结算制度期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。由此可知，C项不符合题意。第39题投资者在银行购买“纸黄金”，根据价格是()。A.国际黄金现货价格B.中华人民共和国黄金期货交易所发布价格C.银行发布价格D.银行和客户合同价格【对的答案】：C[答案解析]客户在银行办理纸黄金业务，是按银行发布价格进行“纸黄金”购买。第40题具备“活期储蓄”之称基金是()。A.股票型基金B.债券型基金C.上市开放式基金D.货币市场基金【对的答案】：D[答案解析]货币市场基金具备“活期储蓄”之称。第41题、1979年，第一家都市信用合伙社在()成立。A.广西贺州B.河北邢台C.江苏常州D.河南驻马店【对的答案】：D[答案解析]1979年，第一家都市信用合伙社在河南驻马店成立。第42题依照《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为是()。A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者运用信息优势联合或者持续买卖证券B.与她人串通，以事先商定期间、价格和方式互相进行证券交易C.在自己实际控制账户之间进行证券交易D.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要证券买卖【对的答案】：D[答案解析]为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要证券买卖属于欺诈客户行为。第43题为牟取不合法利益，予以国家工作人员财物，属于()。A.贪污罪B.诈骗罪C.受贿罪D.行贿罪【对的答案】：D[答案解析]为牟取不合法利益，予以国家工作人员财物，属于为行贿罪。第44题当前，外汇市场交易以()占重要地位。A.外汇掉期交易B.远期外汇交易C.即期外汇交易D.外汇期货交易【对的答案】：C[答案解析]外汇交易是国际间结算债权债务关系工具，当前，外汇市场交易以即期外汇交易占重要地位。第45题基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中华人民共和国证监会核准文献之日起()个月内行基金募集活动;基金公司发行开放式基金时，应当自收到中华人民共和国证监会核准文献之日起()个月内进行基金募集活动。A.3;3B.6;3C.6;6D.3;6【对的答案】：C[答案解析]依照《争取投资基金法》规定，基金公司不论是发行开放式基金还是发行封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文献之日起6个月内进行基金募集。第46题下列关于基金当事人地位与责任说法，不对的是()。A.管理人对基金财产具备经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险C.托管人对基金财产具备保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权【对的答案】：B[答案解析]管理人对基金运营收益不承担投资风险，基金收益风险自担，不由基金公司承担。第47题()属于银行业从业人员从业基本准则内容。A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.公平对待、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、监管规避【对的答案】：A[答案解析]银行业从业人员从业基本准则涉及：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。第48题()是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或也许发生信用危机，严重影响存款人利益状况下，对该银行采用整顿和改组办法。A.重组B.撤销C.接管D.依法宣布破产【对的答案】：C[答案解析]银行业金融机构接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或也许发生信用危机，严重影响存款人利益状况下，对该银行采用整顿和改组办法。第49题理财客户下列财务行为不影响其净资产是()。A.得到一笔财产赠与B.分期付款买房C.自费出国旅游D.年终奖金增长【对的答案】：B[答案解析]分期付款买房，资产增长同步负债也增长了，且金额相等，故净资产没有变化，对的答案为B。第50题私人银行业务是一种向()提供系统理财业务。A.法人B.个人存款者C.大型公司D.高收入者及其家庭【对的答案】：D[答案解析]私人银行业务是一种向高收入者及其家庭提供系统理财业务，故对的答案为D。第51题下列关于公募基金说法，错误是()。A.运作必要严格遵循有关法律和法规，并受监管机构严格监管B.最小金额规定较低，且投资者众多C.募集对象普通是不固定D.普通投资于衍生金融工具等高风险产品【对的答案】：D[答案解析]公募基金运作必要严格遵循有关法律和法规，并受监管机构严格监管，普通只投资于中低风险产品。第52题一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元债券，若债券发行人在发1年后将债券赎回，赎回价格为1200元，且投资者在赎回时获得当年利息收入，则提前赎回收益率为()。A.20%B.21.3%C.26.3%D.36.8%【对的答案】：D[答案解析]假设r为提前赎回收益率，则950=(1000×10%+1200)/(1+r)，得到r=1300/950-1=36.8%。第53题()实质上是一种契约，它赋予了持有人在将来某一特定期间内按买卖双方商定价格，购进或卖出一定数量某种金融资产权利。A.金融远期B.金融期权C.金融期货D.金融互换【对的答案】：B[答案解析]金融期权是以期权为基本金融衍生产品，指以金融商品或金融期货合约为标物期权交易。详细地说，其购买者在向出售者支付一定费用后，就获得了能在规定期限内以某一特定价格向出售者买进或卖出一定数量某种金融商品或金融期货合约权利。第54题《巴塞尔新资本合同》提出资本监管新三大支柱不涉及()。A.信息披露B.舆论监督C.最低监管资本规定D.资本充分率监督检查【对的答案】：B[答案解析]《巴塞尔新资本合同》提出资本监管新三大支柱：一是最低监管资本规定;二是监管当局对资本充分率监督检查;三是信息披露。第55题钞票管理中，年度支出预算等于()。A.年度收入一上一年支出B.年度收入一年储蓄目的C.年度收入一年度支D.年储蓄目的一年度支出【对的答案】：B[答案解析]钞票管理中，年度支出预算一年度收入一年储蓄目的。第56题下列关于看涨期权和看跌期权说法，对的是()。A.若预期某种标资产将来价格会下跌，应当购买其看涨期权B.若看涨期权执行价格高于当前标资产价格应当选取执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权区别在于期权到期日不同【对的答案】：C[答案解析]看涨期权是当人们预期某种标资产将来价格上涨时购买期权，选项A错误;若看涨期权执行价格高于当前标资产价格应当选取放弃执行该看涨期权，选项B错误;按照对价格预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权，选项D错误。第57题假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则她需要在接下来5年内每年年末存入银行()。(不考虑利息税)A.10000元B.12210元C.11100元D.7582元【对的答案】：A[答案解析]本题考查普通年金计算。依照普通年金终值计算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中，A是每年年末存入银行金额，计算得A=10000(元)。第58题下列关于个人理财业务和储蓄业务区别说法，对的是()。A.个人理财业务是银行负债业务，储蓄是向客户提供一种服务方式B.个人理财业务中运用资金是定向，储蓄资金运用是非定向C.个人理财业务风险普通是商业银行独立承担，储蓄风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担D.个人理财业务中客户资产与商业银行其她资产不严格区别，储蓄财产与商业银行财产严格区别【对的答案】：B[答案解析]个人理财业务中资金运用是按照理财合同商定进行，而储蓄资金运用方向是不固定。储蓄是银行负债业务，个人理财业务是银行向客户提供一种服务。个人理财业务中客户资产与银行其她资产要进行严格区别。第59题对银行理财从业人员而言，客户最重要非财务信息是()。A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数【对的答案】：D[答案解析]房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户非财务信息，客户风险厌恶系数是影响理财决策最重要信息。第60题()是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定触及点，则买方将可获得当时双方所协定回报率。A.一触即付期权B.双向不触发期权C.二触即付期权D.单向不触发期权【对的答案】：A[答案解析]一触即付期权，是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定触及点，则买方将可获得当时双方所协定回报率第61题99年，国内为了管理和处置国有银行不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()某些不良资产。A.国家开发银行B.中华人民共和国进出口银行C.中华人民共和国农业发展银行D.中华人民共和国人民银行【对的答案】：A[答案解析]1999年，国内为了管理和处置国有银行不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行某些不良资产。第62题如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元0，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员头寸状况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【对的答案】：B[答案解析]美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500为该交易员头寸状况。第63题下列关于黄金流动性、收益状况及风险点说法，不对的是()。A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其她证券类投资品差B.黄金和股票市场收益不有关甚至负有关，因此可以分散投资总风险C.黄金不能保值D.黄金市场风险是第一位【对的答案】：C[答案解析]市场上，大量投资者通过购买黄金进行保值增值，故选项C表述有误。第64题下列不属于商业银行境内托管账户收入范畴是()。A.境外汇回投资本金B.商业银行划入外汇资金C.货币兑换费D.境外汇回投资收益【对的答案】：C[答案解析]货币兑换费是商业银行境内托管账户支出，不属于商业银行境内托管账户收入范畴。第65题关于金融市场功能说法中，错误是()。A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号决定功能B.金融市场参加者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最重要、最基本功能D.金融市场借助货币资金流动和配备可以影响经济构造和布局【对的答案】：A[答案解析]金融商品价格是由金融市场决定。第66题下列关于债券违约风险说法，错误是()。A.违约风险，是债券发行者不能按照商定期限和金额偿还本金和支付利息风险B.违约风险普通是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来风险C.不同发行者发行债券违约风险不同D.普通来说，国债违约风险高于公司债券【对的答案】：D[答案解析]普通来说，国债违约风险最低，公司债券违约风险相对较高。第67题下列关于新股申购类理财产品收益率影响因素说法，不对的是()。A.新股中签率与股本大小成正比B.新股中签率与整个市场申购资金规模成反比C.上市首日涨幅与发行市盈率高低、股本大小成反比D.上市首日涨幅与大盘走势成反比【对的答案】：D[答案解析]新股申购类理财产品上市首日涨幅与大盘走势成正比。第68题银行开展外部营销活动中，下列做法错误是()。A.外部营销人员不佩戴银行标记B.银行向消费者提供低值实用赠品C.银行向消费者充分披露产品风险D.外部营销人员不向消费者出售产品【对的答案】：A[答案解析]外部营销人员在从事外部营销业务时，必要佩戴所属银行标记。第69题中华人民共和国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善银行业金融机构予以()。A.接管B.重组C.撤销D.冻结资产【对的答案】：C[答案解析]中华人民共和国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善银行业金融机构予以撤销。第70题关于基金价格和费用，下列表述对的是()。A.开放式基金价格总是与基金净值偏离很大B.开放式基金价格和赎回价格随基金净值下跌而上升C.开放式基金价格与基金净值之间普通来说是同方向变动D.封闭式基金价格与基金净值之间普通来说是反方向变动【对的答案】：C[答案解析]开放式基金价格与基金净值之间普通来说是同方向变动。第71题在下列几种基金中，普通()年管理费率最低。A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金【对的答案】：B[答案解析]货币基金是汇集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金一种开放式基金，专门投向无风险货币市场工具，普通其年管理费率最低。第72题下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人关于规定说法，不对的是()。A.基金管理人负责基金详细投资操作B.基金管理人由依法设立商业银行担任C.基金管理人注册资本不得低于1亿元人民币，且必要为实缴货币资本D.基金管理人可以接受其她机构委托进行资产管理【对的答案】：B[答案解析]各个国家或地区对基金管理人任职资格有不同规定，普通而言，申请成为基金管理人机构要依照本国或本地区关于证券投资信托法规，经政府关于主管部门审核批准后，方可获得基金管理人资格。第73题从本质上说，回购合同是一种()。A.信用贷款B.融资租赁C.金融衍生产品D.以证券为抵押品抵押贷款【对的答案】：D[答案解析]回购合同是指以有价证券作抵押短期资金融通，在形式上体现为附有条件证券买卖。从本质上说，回购合同是一种以证券为抵押品抵押贷款。第74题岁甲和乙订立了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元价格卖给乙。该合同()。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权规定撤销该合同D.乙有权规定撤销该合同【对的答案】：B[答案解析]题干所述行为为效力待定民事行为，经法定代理人追认，即变为有效法律行为。第75题张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还()。A.500000元B.454545元C.410000元D.379079元【对的答案】：D[答案解析]现值=∑100000/(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。计算得现值为379079元。第76题开放式基金特点不涉及()。A.所募集到资金可以所有用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行基金单位是可赎回D.基金资金总额不断变化【对的答案】：A[答案解析]开放式基金，又称共同基金，是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者规定赎回发行在外基金份额一种基金运作方式，普通不会所有用于长期投资。第77题在面对与客户利益冲突时，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()原则，对的解决业务开拓与客户利益保护之间关系。A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上D.树立良好形象【对的答案】：C[答案解析]在面对与客户利益冲突时，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则，对的解决业务开拓与客户利益保护之间关系。第78题构造性理财产品重要风险不涉及()。A.挂钩标物价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【对的答案】：B[答案解析]构造性理财产品由于跟一定标物挂钩，且资金留存在银行，普通收益较高，但风险也较大。构造性理财产品重要风险涉及：挂钩标物价格波动、本金风险、收益风险、流动性风险。第79题关于可转换债券收益，下列表述有误是()。A.可转换债券转换为股票前，持有人只享利息，不参加分红B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D.可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益构造之间出灵活选取投资者【对的答案】：C[答案解析]可转换债券转换为股票后，其收益水平与股票类似。第80题某客户往往选取国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益产品，那么该客户风险偏好类型是()。A.温和进取型B.中庸稳健型C.非常进取型D.温和保守型【对的答案】：D[答案解析]国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益产品与投资工具是保守型客户投资对象第81题投资者进行一项投资也许接受最低收益率是()。A.预期收益率B.货币时间价值C.通货膨胀率D.必要收益率【对的答案】：D[答案解析]投资者必要收益率涉及真实收益率、通货膨胀率和风险报酬三某些，这是投资者投资时能接受最低收益率。第82题某公司利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该公司已获利息倍数为()。A.6B.7C.8D.10【对的答案】：D[答案解析]已获利息倍数=(净利润+所得税费用+利息费用)/利息费用=(300+150+50)/50=10，故对的答案为D。第83题如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为()。A.保证投资金额×(1+最低回报率)B.保证投资金额×(1+最高回报率)C.保证投资金额×(1-最低回报率)D.保证投资金额×(1+潜在回报率)【对的答案】：D[答案解析]如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)。第84题个人理财业务中，客户和商业银行之间是()关系。A.委托代理B.信托C.法定代理D.契约【对的答案】：A[答案解析]个人理财业务中，客户和商业银行之间关系是委托代理关系。第85题下列关于外汇理财产品期限说法，错误是()。A.外汇理财产品投资期限越长，产品收益率越高B.外汇理财产品投资期限越短，客户承担风险越大C.当前各家银行推出构造性存款期限多在6个月至6年之间D.客户在选取投资之前一定要分析将来市场利率和汇率走势，并规划自己资金使用【对的答案】：B[答案解析]外汇理财产品投资期限越长，客户承担风险越大。第86题、客户在办理普通产品业务时，如需要银行提供有关个人理财顾问服务，普通产品销和服务人员应()。A.尽量解答，不熟悉某些询问理财业务人员B.积极为客户解答C.将客户移送理财业务人员D.回绝客户提问【对的答案】：C[答案解析]《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与普通产品销售和服务人员工作范畴界限，禁止普通产品销售人员向客户提供理财投资征询顾问意见，销售理财筹划。第87题、下列做法中，违背了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则是()。A.某银行工作人员依照在为上市公司办理贷款业务时获得非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员在办理公司贷款业务时，错误计算了贷款利率C.某银行工作人员将其客户甲贷款信息透露给另一名客户乙D.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理公司贷款业务公章交给同事代其办理【对的答案】：C[答案解析]银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开财务数据、重大战略决策以及新产品研发等重大内部信息或商业秘密。第88题、下列关于债券赎回说法，不对的是()。A.有债券契约赋予发行人在到期日前所有或某些赎回已发行债券权利B.附有赎回权债券潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低利率筹集资金【对的答案】：C[答案解析]可赎回债券发行人有权在特定期间按照某个价格强制从债券持有入手中将其赎回。可赎回条款普通在债券发行几年之后才开始生效，选项C表述有误。第89题、下列属于不公平竞争行为是()。A.某银行为了提高对客户服务技巧质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务特点即技巧，通过一段时间后，该行服务质量和效率明显提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品定价上并不是最低，但却能在提供产品和服务过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市公司贷款业务，答应其财务部负责人可以予以一定比例提成【对的答案】：D[答案解析]选项D属于商业贿赂，违背公平竞争原则。第90题、某投资者购买了30000美元利率挂钩外汇构造性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，合同规定，当LIBOR处在2%～2.75%区间时，予以高收益率6%;若任何一天LIBOR超过2%～2.75%区间，则按低收益率2%计算。若一年中LIBOR实际在2%～2.75%区间为90天，则该产品投资者收益为()。A.750美元B.900美元C.1000美元D.1500美元【对的答案】：B[答案解析]依照题意可得，产品投资者收益=30000×2%×270/360+30000×6%×90/360=900(美元)。二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从如下每一道考题下面备选答案中选取两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号相应字母所属方框涂黑。)第1题下列属于无效合同情形有()。A一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害相对人利益B恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C以合法形式掩盖非法目D损害社会公共利益E违背法律、行政法规强制性规定【对的答案】：B,C,D,E[答案解析]一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益，合同无效。一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思状况下订立合同，受损害方有权祈求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。A选项为可撤销。第2题、金融期货和金融远期合约重要区别在于()。A金融远期合约可以减少违约风险，但金融期货合约不能B金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C金融远期合约收益和损失普通在合约到期日实现，金融期货合约赚钱和亏损在每个交易日结束前清算和执行D金融远期合约买卖双方普通不进行实物交割，金融期货合约普通都进行实物交割E金融远期合约二级市场非常活跃，金融期货合约二级市场非常不活跃【对的答案】：B,C[答案解析]金融远期合约没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有也许或无力履行合约，因而，违约风险较高，而期货合约履行由期货交易所或结算公司提供担保，相对风险较低，A选项错误。金融期货是原则化金融远期合约，普通在交易所里进行，金融远期合约普通是柜台交易，B选项对的。由于其原则性，金融期货流动性较强，二级市场活跃;期货合约实行每日结算制度，赚钱和亏损在每个交易日结束前清算和执行，C选项对的，E选项错误。远期交易重要是为了避险，因此普通都进行实物交割，金融期货重要功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可，D选项错误。第3题、下列关于理财顾问服务说法，对的是()。A客户谋求理财顾问服务唯一目是为了追求收益最大化B银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目的，进而提高银行经营业绩C商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源详细操作，只提供建议D商业银行提供理财顾问服务追求是和客户建立一种长期关系，不能只追求短期收益E理财顾问服务规定可以兼顾客户财务各个方面【对的答案】：B,C,D,E[答案解析]就客户而言，谋求理财顾问服务主线目是实现人生目的中经济目的，管理人生财务风险，减少对财务状况焦急，进而实现财务自由。第4题、影响股票价格波动微观因素有()。A增资B股票分割C派息政策D赚钱水平E资产净值【对的答案】：A,B,C,D,E[答案解析]影响股票价格波动微观因素有增资、股票分割、派息政策、赚钱水平和资产净值等。第5题、个人税收规划基本内容涉及()。A避税规划B节税规划C转嫁规划D目性规划E合法性规划【对的答案】：A,B,C[答案解析]避税规划、节税规划和转嫁规划是个人税收规划由于其根据原理不同，采用办法和手段也不同进行分类。第6题、银行业金融机构市场准入重要涉及()。A机构B设备C信息D业务E高档管理人员【对的答案】：A,D,E[答案解析]银行业金融机构市场准入涉及机构、业务和高档管理人员。第7题、制定保险规划原则涉及如下哪些内容?()A转移风险原则B量力而行原则C分析客户保险需要D合法性原则E目性原则【对的答案】：A,B,C[答案解析]转移风险原则、量力而行原则、分析客户保险需要是银行业从业人员为客户设计保险规划时重要应掌握原则。第8题、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备资格规定进行了明确规定，涉及()。A对个人理财业务活动有关法律法规、行政规章和监管规定等，有充分理解和结识B具备有关监管部门规定行业资格C具备相应学历水平和工作经验D遵守监管部门和商业银行制定个人理财业务人员职业道德原则、行为守则E掌握所推介产品或向客户提供征询顾问意见所涉及产品特性，并对关于产品市场有所结识和理解【对的答案】：A,B,C,D,E[答案解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，从业人员基本条件如下：①对个人理财业务活动有关法律法规、行政规章和监管规定等，有充分理解和结识;②遵守监管部门和商业银行制定个人理财业务人员职业道德原则、行为守则;③掌握所推介产品或向客户提供征询顾问意见所涉及产品特性，并对关于产品市场有所结识和理解;④具备相应学历水平和工作经验;⑤具备有关监管部门规定行业资格;⑥具备中华人民共和国银行业监督管理委员会规定其她资格条件。第9题、下列关于即期外汇交易说法，对的有()。A即期外汇交易汇率称为现汇汇率B即期外汇交易普通采用以美元为中心计价方式C外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D英镑采用直接报价法E即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场价格成交【对的答案】：A,B,E[答案解析]外汇银行同业间买卖外汇，普通是在成交后第二日办理交割;英镑采用间接报价法。第10题、银行代理理财产品销售基本原则有()。A合用性原则B合法性原则C银行利益最大化原则D客观性原则E客户利益最大化原则【对的答案】：A,D[答案解析]合用性原则和客观性原则是银行代理理财产品销售基本原则。第11题、税务谋划特点涉及()。A风险性B隐藏性C合法性D专业性E灵活性【对的答案】：A,C,D[答案解析]税务谋划特点涉及风险性、合法性、专业性。第12题、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害客户利益行为属于欺诈行为。A未经客户委托，擅自为客户买卖证券B传播、提供虚假或者误导投资者信息C挪用公款进行大规模证券买卖D不在规定期间内向客户提供交易书面确认文献E为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要证券买卖【对的答案】：A,B,D,E[答案解析]挪用公款买卖证券是《证券法》禁止其她行为，不属于欺诈行为。第13题、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其她金融机构投资产品时，应对产品提供者()进行评估。A信用状况B市场投资能力C经营管理能力D社会地位E风险处置能力【对的答案】：A,B,C,E[答案解析]对产品提供者信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估是商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其她金融机构投资产品时应做。第14题、投资者购买债券时能直接看到债券要素是()。A面额B到期日C息票率D债券发行者名称E到期收益率【对的答案】：A,B,C,D[答案解析]债券票面价值即票面金额、债券到期日、债券票面利率和债券发行者名称是债券票面上有四个基本要素。第15题、下列机构工作人员合用银行业从业人员职业操守准则有()。A信托公司B邮政储蓄银行C基金管理公司D花旗银行E汽车金融公司【对的答案】：A,B,E[答案解析]《银行业从业人员职业操守》所称银行业从业人员是指在中华人民共和国境内设立银行业金融机构工作人员。A、B、E三项从业人员合用银行业从业人员职业操守。金管理公司不属于银行业金融机构，花旗银行是美国。第16题、用于保障家庭基本开支费用钞票储备普通可以选取()。A银行活期存款B七天告知存款C股票D外汇保证金交易E货币基金【对的答案】：A,B,E[答案解析]保障家庭基本开支费用钞票储备绝不能用于进行股票、外汇保证金交易等高风险投资，否则，一旦浮现亏损或者被套，将极大地影响到家庭正常生活。第17题、制定保险规划风险重要体当前()。A理赔风险B保险市场风险C未充分保险风险D过度保险风险E不必要保险风险【对的答案】：C,D,E[答案解析]保险规划风险重要体当前如下几种方面：未充分保险风险、过度保险风险和不必要保险风险。第18题、普通来说，下列也许会导致房地产价格升高有()。A土地供应减少B经济衰退C房地产需求下降D房地产周边交通状况大幅改进E居民收入下降【对的答案】：A,D[答案解析]选项B、C、E均会导致房地产价格下降。第19题、贷款信托理财产品普通采用贷款信托方式有()。A信用贷款B抵押贷款C卖方信贷D票据贴现E保证贷款【对的答案】：A,B,C,D,E[答案解析]贷款信托是以贷款方式运用信托资金，是资金信托重要运用形式。它以实际获利、分红为原则，不容许受托人承诺保证信托资金本金和最低收益，是一种带有变动利息金融产品。贷款信托理财产品普通采用贷款信托方式有：信用贷款、保证贷款、卖方信贷、票据贴现和抵押贷款。第20题、理财顾问服务具备顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性特点。如下关于这些特点，说法对的是()。A商业银行提供理财顾问服务谋求是银行短期经营业绩B理财顾问服务是一项专业性很强服务，规定从业人员有夯实金融基本知识C理财顾问服务对银行理财产品实现是顾问式、组合式销售，可以提高业绩D理财顾问服务涉及内容非常广泛，规定可以兼顾客户财务各个方面需求E商业银行在理财顾问服务中提供建议，最后决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担【对的答案】：B,C,D[答案解析]选项A、E说法均对的，但没有体现理财顾问顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性特点。第21题、下列资产工具可以作为金融期货合约标物有()。A股票价格指数B农产品C黄金D利率E汇率【对的答案】：A,D,E[答案解析]依照合约标物不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。选项B、C属于商品期货。第22题、依照工作侧重点不同，个人理财业务从业人员可分为()。A个人理财业务从业人员B理财经理C综合理财服务从业人员D关系经理E资深理财经理【对的答案】：B,D[答案解析]依照工作侧重点不同，个人理财业务从业人员可分为理财经理和关系经理。第23题、建立银行内部监督审核机制对于减少个人理财顾问服务()十分重要。A市场风险B法律风险C流动性风险D操作风险E名誉风险【对的答案】：B,D,E[答案解析]建立银行内部监督审核机制对于减少个人理财顾问服务法律风险、操作风险、名誉风险十重要。第24题、依照所从事个人理财业务管·理运作方式不同，个人理财业务从业人员分为()。A资深理财顾问从业人员B个人理财顾问从业人员C综合理财服务从业人员D高档理财顾问从业人员E中级理财顾问从业人员【对的答案】：B,C[答案解析]个人理财业务从业人员依照所从事个人理财业务管理运作方式不同，可分为个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员。第25题、商业银行申请开展个人理财业务，应当向中华人民共和国银监会报送材料涉及()。A由商业银行负责人订立申请书B拟申请业务简介C业务实行方案D商业银行内部有关部门审核意见E中华人民共和国银监会规定其她文献和资料【对的答案】：A,B,C,D,E[答案解析]商业银行申请需要批准个人理财业务，应向中华人民共和国银行业监督管理委员会报送如下材料(一式三份)：①由商业银行负责人订立申请书;②拟申请业务简介，涉及业务性质、目的客户群以及有关分析预测;③业务实行方案，涉及拟申请业务管理体系、重要风险及拟采用管理办法等;④商业银行内部有关部门审核意见;⑤中华人民共和国银行业监督管理委员会规定其她文献和资料。第26题在客户信息收集办法中，属于初级信息收集办法有()。A收集金融机构发布信息B和客户交谈C采用数据调查表D收集政府部门发布信息E建立数据库，平时多注意收集和积累【对的答案】：B,C[答案解析]和客户交谈、采用数据调查表，是初级信息收集办法。收集政府部门和金融机构发布信息是次级信息收集办法。第27题、下列对投资基金销售业务描述，对的有()。A未与基金管理人订立书面代销合同，代销机构不得办理基金销售B代销机构经批准可以委托其她机构代为办理基金销售C基金管理人对代销机构基金销售业务负有检查、监督义务D基金管理人应审查代销机构使用宣传材料，并对材料内容负责E代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格商业银行开立与基金销售关于账户，并由基金管理人对账户内资金进行监督【对的答案】：A,C,D[答案解析]基金销售由基金管理人负责办理;基金管理人可以委托获得基金代销业务资格其她机构代为办理，未获得基金代销业务资格机构，不得接受基金管理人委托，代为办理基金销售。商业银行、证券公司、证券投资征询机构、专业基金销售机构，以及中华人民共和国证监会规定其她机构可以向中华人民共和国证监会申请基金代销业务资格。代销机构不得委托其她机构代为办理基金销售。基金管理人、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格商业银行开立与基金销售关于账户，并由该银行对账户内资金进行监督。第28题、银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露原则，如下符合信息披露行为有()。A销售人员为了运用该银行知名度实现销售目的，在简介产品时没有提到最后责任承担者，并使得消费者误觉得该银行是风险承担者B银行职工以明确足以让客户理解方式向普通群众简介产品合约、被代理人信息C银行工作人员向消费者详细简介该行代理产品性质、风险、最后责任承担人以及该行责任与义务D银行职工运用银行名誉对所代理产品进行合约以外承诺E销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财筹划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及风险进行充分披露【对的答案】：B,C,E[答案解析]银行业从业人员应当明确区别其所在机构代理销售产品和由其所在机构自担风险产品，对所在机构代理销售产品必要以明确、足以让客户注意方式向其提示被代理人名称、产品性质、产品风险和产品最后责任承担者、本银行在本产品销售过程中责任和义务等必要信息。第29题、下列商业银行为客户提供服务，符合公平竞争行为有()。A某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品特点和服务技巧B某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品C为某大客户提供超过中华人民共和国人民银行规定贷款利率浮动范畴发放贷款D某银行在常规金融服务之外，关注解决客户寻常生活困难，并提供信息征询等增值服务E以免费方式向客户提供国际金融市场上关于信息【对的答案】：A,B,D,E[答案解析]商业银行不得向客户提供超过中华人民共和国人民银行规定贷款利率浮动范畴发放贷款。第30题、个人理财产品风险重要涉及()。A操作风险B延期风险C流动性风险D市场风险E信用风险【对的答案】：A,B,C,D,E[答案解析]个人理财产品风险重要涉及政策风险、违约风险、信用风险、市场风险、流动性风险、提前终结风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。第31题回购合同市场交易特点有()。A流动性强B安全性高C收益稳定D税收优惠E交易对象为金融债【对的答案】：A,B,C[答案解析]回购合同市场交易特点如下：①流动性强;②安全性高;③收益稳定且超过银行存款收益。对于商业银行来说，运用回购合同融入资金不属于存款负债，不用交纳存款准备金。第32题、黄金投资方式有()。A条块现货B纯金币C黄金基金D黄金存折E纪念金币【对的答案】：A,B,C,D,E[答案解析]当前，在国际上黄金投资重要有如下几种方式：金条、金币、黄金管理账户、黄金凭证、黄金期货、黄金期权。其中，纯金币和纪念金币都属于金币投资。第33题、某商业银行一位客户筹划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选取投资方式有()。A条块现货B金币C黄金基金D“纸黄金”E黄金期货【对的答案】：A,B,C,E[答案解析]国内金融业实行分业经营，商业银行不可以经营期货业务。投资者可以通过期货公司进行黄金期货投资。选项E不在银行业从业人员给客户建议中。第34题、保险产品基本功能涉及()。A转移风险B分摊损失C补偿损失D融通资金E套期保值【对的答案】：A,B,C,D[答案解析]保险具备投资理财和保全财富功能，但是保险最本质功能还是保障，投资理财不是保险强项。套期保值不是保险产品基本功能。第35题、下列关于理财顾问服务说法，对的有()。A客户谋求理财顾问服务唯一目是为了追求收益最大化B银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目的，进而提高银行经营业绩C商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源详细操作，只提供建议D商业银行提供理财顾问服务追求是和客户建立一种长期关系，不能只追求短期收益E理财顾问服务规定可以兼顾客户财务各个方面【对的答案】：B,C,D,E[答案解析]客户谋求顾问服务主线目是实现人生目的中经济目的，管理人生财务风险，减少对财务状况焦急，进而实现财务自由。选项B是银行提供理财顾问服务目。选项C、D、E分别是理财顾问服务顾问性、长期性和综合性特点。第36题、依照《个人所得税法》规定，免征个人所得税项目有()。A国债和国家发行金融债券利息B抚恤金C保险赔款D市级人民政府颁发给我市先进教师奖金E军人转业费【对的答案】：A,B,C,E[答案解析]《个人所得税》第四条规定，下列各项个人所得，免征个人所得税：①省级人民政府、国务院部委和中华人民共和国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发科学、教诲、技术、文化、卫生、体育、环保等方面奖金;②国债和国家发行金融债券利息;③按照国家统一规定发给补贴、津贴;④福利费、抚恤金、救济金;⑤保险赔款;⑥军人转业费、复员费;⑦按照国家统一规定发给干部、职工安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补贴费;⑧依照国内关于法律规定应予免税各国驻华使馆、领事馆外交代表、领事官员和其她人员所得;⑨中华人民共和国政府参加国际公约、订立合同中规定免税所得;⑩经国务院财政部门批准免税所得。由此可知，选项A、B、C、E对的。第37题、金融资产涉及客户在银行存款和购买各种投资产品等个人金融资产，投资重要涉及()。A基金B股票C国债D保险E银行发行投资理财产品【对的答案】：A,C,D,E[答案解析]金融资产是指一切代表将来收益或资产合法规定权凭证，也称金融工具或证券，是指单位或个人拥有以价值形态存在资产，是一种索取实物资产权利。股票是上市公司发行股票份额，可以凭此获得股利收益，但不是金融资产。第38题、中华人民共和国