2021年反洗钱知识测试题库一

反洗钱测试卷一一、单选题1、依照《中华人民共和国反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）机关举报，接受举报机关应当对举报人和举报内容保密。 A、中华人民共和国人民银行及公安机关 B、银监会 C、证监会 D、法院2、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责董事、高档管理人员和其她直接负责人员处（）罚款。 A、一万元如下五万元如下 B、五万元以上五十万元如下 C、五万元以上十万元如下 D、十万元以上二十万元如下3、中华人民共和国人民银行设立（）机构，负责接受人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A、中华人民共和国人民银行分支机构 B、反洗钱局 C、中华人民共和国反洗钱监测分析中心 D、中华人民共和国人民银行总行4、金融机构应当依照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）报备。 A、中华人民共和国人民银行 B、反洗钱局 C、中华人民共和国反洗钱监测分析中心 D、中华人民共和国人民银行总行5、对既属于大额交易又属于可疑交易交易，金融机构应当提交（）报告。 A、大额交易报告 B、大额可疑交易报告 C、可疑交易报告 D、重点可疑交易报告6、依照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当通过（）向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。 A、电子邮件 B、金融机构各网点 C、公安部门 D、金融机构总部或者由总部指定一种机构7、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项，由（）向中华人民共和国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。 A、本地人民银行 B、证券公司 C、客户 D、银行8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后（）个工作日内，通过其总部或者由总部指定一种机构，及时以电子方式向中华人民共和国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告，没有总部或者无法通过总部及总部指定机构向中华人民共和国反洗钱监测分析中心报送大额交易，其报告方式由中华人民共和国人民银行另行拟定。 A、5 B、10 C、15 D、209、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在可疑交易发生后（）个工作日内，通过其总部或者由总部指定一种机构，及时以电子方式向中华人民共和国反洗钱监测分析中心报送可疑交易报告，没有总部或者无法通过总部及总部指定机构向中华人民共和国反洗钱监测分析中心报送大额交易，其报告方式由中华人民共和国人民银行另行拟定。 A、5 B、10 C、15 D10、在反洗钱工作平台中，（）名单客户产生大额和可疑案例，大额案例系统自动上报，可疑案例系统自动排除。 A、黑 B、白 C、红 D、关注11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后10个工作日”是指（）。 A、构成可疑交易交易发生之日起计算 B、金融机构人员发现可疑交易之日起计算 C、金融机构总部或者指定机构收到其分支机构报告之日起计算 D、构成可疑交易最后一笔交易发生之日起计算12、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“短期”概念是指（）个工作日（含）之内。 A、10 B、5 C、2 D、1513、依照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，可疑交易类型中“长期闲置账户因素不明地突然启用，并在短期内发生大量资金交易中“长期”和“短期”分别为（）。 A、一年以上，3个工作日 B、一年以上，10个工作日 C、三年以上，3个工作日 D、三年以上，10个工作日14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》条款中“客户经常存入境外开立旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”指（）。 A、仅指对公客户 B、仅指对私客户 C、涉及对公客户和对私客户 D、以上都对的15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》中所称“频繁”是指（）。A、交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上 B、交易行为营业日每天发生5次以上 C、交易行为营业日每天发生，且持续5天以上 D、交易行为营业日每天发生，且持续7天以上16、客户资金账户因素不明地频繁浮现接近于大额钞票交易原则钞票收付，明显逃避大额钞票交易预警，此行为属于（）。 A、可疑交易 B、大额频繁交易 C、频繁交易 D、大额交易17、Z银行向本地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法定代表人李某近日持25张个人身份证，声称这些人均为我司员工，规定开立工资卡。银行经审核后确以为这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来3000美元外汇，共计75000美元，并均由李某办理结汇。李某再将结汇后资金取现后存入其本人账户。请问李某交易行为符合如下哪种可疑交易类型（） 。A、短期内相似收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易原则 B、各种境内居民接受一种离岸账户汇款，其资金划转和结汇均由一种或者少数人操作C、没有正常因素多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付 D、长期闲置账户因素不明地突然启用或者寻常资金流量小账户突然有异常资金流入，且短期内浮现大量资金收付18、某银行发现一种可疑状况，L客户于6月1日以本人名义和代理其她10位个人，共开立了11户个人银行结算账户，6月5日L客户在其本人账户存入50万元，并分别向其她10个账户各存入钞票35万元，共计存入400万元钞票。6月11日，该客户又将所有其她账户中钞票取出并存入本人账户，并将账户中400B、法人、其她组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其她组织汇款 C、没有正常因素多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付 D、自然人银行结算账户频繁进行转账且情形可疑，或者一次性大额存取钞票且情形可疑19、2月，在**银行发现一种新客户名称为**农副产品公司，经常性收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以钞票形式取走，合计资金交易量非常大，该公司开户后来，从2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，共计1000万元，支取钞票50笔，共计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范畴为收购农副产品公司，只有一名员工，真正法人代表始终没有浮现过。外地汇款用途是购买农副产品。但这家农副产品公司经营面积约A、短期内资金交易频繁，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B、短期内相似收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易原则 C、长期闲置账户因素不明地突然启用，短期内浮现大量资金收付 D、寻常资金流量小账户突然有异常资金流入，且短期内浮现大量资金收付20、A市某餐厅于在L银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范畴重要为提供饭菜、熟食等。始终以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。12月，该账户交易突然变大，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几种单位，款项用途重要是“货款”、“还款”和“工程款”等，12月至5月发生资金收付交易合计1.56亿元。请问该单位交易行为符合如下哪种可疑交易类型（）。A、短期内相似收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易原则 B、没有正常因素多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付 C、长期闲置账户因素不明地突然启用或者寻常资金流量小账户突然有异常资金流入，且短期内浮现大量资金收付 D、自然人银行账户频繁进行钞票收付且情形可疑，或者一次性大额存取钞票且情形可疑二、多项选取题1、符合下列任一条件单位客户，可评估为低风险（）。 A、客户为机关、事业单位、学校、军队和武警部队 B、客户为个体工商户 C、资金往来简朴，账户余额或交易规模较小 D、账户资金往来特点符合单位身份及经营业务和本地交易习惯2、银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（）。 A、组织管理和工作流程 B、资料借阅流程 C、保密规定 D、资料保存3、反洗钱内部审计涉及哪些环节（）。 A、检查发现问题 B、通报问题 C、跟踪整治 D、责任认定4、关于银行反洗钱培训对象说法如下对的是（）。 A、培训对象应涉及高档管理层 B、只有反洗钱操作人员才应接受培训，高档管理层不接触详细业务不需要培训 C、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次培训 D、培训对象应包括银行全体工作人员5、如下说法对的是（）。 A、银行应将反洗钱工作纳入本单位业绩考核范畴 B、银行应对反洗钱工作定期进行评估 C、银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制健全性、合理性、有效性实行独立评估职责 D、反洗钱保密制度应当明保证密工作组织管理、文献和资料保管、泄密事件解决以及保密责任制等有关规定6、法人、其她组织和个体工商户身份基本信息涉及（）。 A、客户名称、住所、经营范畴、组织机构代码、税务登记证号码 B、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动执照、证件或者文献名称、号码和有效期限 C、控股股东或者实际控制人姓名、身份证件或者身份证明文献种类、号码、有效期限 D、法定代表人、负责人姓名、身份证件或者身份证明文献种类、号码、有效期限7、客户身份辨认含义涉及（）。 A、理解客户本人真实身份 B、理解她行客户交易目和交易性质 C、理解客户资金来源和用途 D、理解实际控制客户自然人和交易实际受益人8、客户身份辨认基本原则有（）。 A、真实性、有效性 B、独立性、直接性 C、完整性、持续性 D、灵活性、广泛性9、银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应当采用客户身份辨认办法涉及（）。 A、充分收集关于境外金融机构业务、名誉、内部控制、接受监管等方面信息 B、评估境外金融机构接受反洗钱监管状况 C、评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资办法健全性和有效性 D、以口头方式明确本银行与境外金融机构在客户身份辨认、客户身份资料和交易记录保存方面职责10、客户身份辨认中非面对面辨认规定是指，银行运用电话、网络、ATM等自助机具以及其她方式为客户提供非柜台方式服务时，应采用如下哪些手段辨认客户身份。（） A、实行严格身份认证办法 B、采用相应技术保障手段 C、强化内部管理程序 D、延长对该类客户客户身份资料更新周期11、银行应采用合理方式确认代理关系存在，在按照关于规定对被代理人采用客户身份辨认办法时，应当对代理人采用哪些办法进行辨认（）。 A、核对代理人有效身份证件或者身份证明文献 B、规定代理人出具经公证委托代理书 C、登记代理人姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文献种类、号码 D、登记代理人所在工作单位和地址12、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系，若有代理人，需要提供客户身份证明文献涉及（）。 A、合法有效授权委托书 B、代理人有效身份证件 C、合法有效合同书 D、代理人资质证明13、某国总统规定在某银行开立外币账户时，金融机构应采用哪些客户身份辨认办法（）。 A、应当经高档管理层批准 B、应当报告中华人民共和国人民银行 C、核对、登记客户有效身份证件或者其她身份证明文献 D、留存有效身份证件或者其她身份证明文献复印件或影印件14、一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户客户提供（）等一次性金融服务。 A、钞票汇款 B、现钞兑换 C、票据兑付 D、以上都不是15、银行应对（）交易金额一次性金融服务进行客户身份辨认。A、单笔人民币1万元以上 B、单笔人民币10万元以上 C、单笔外币等值1000美元以上 D、单笔外币等值10000美元以上16、一次性金融服务辨认要点涉及（）。 A、理解实际控制客户自然人和交易实际受益人 B、核对客户有效身份证件或者其她身份证明文献 C、登记客户身份基本信息 D、留存有效身份证件或其她身份证明文献复印件或影印件17、商业银行为客户将5000美元现钞兑换成英镑时，应当辨认客户身份，并采用如下哪些办法（）。 A、核对客户有效身份证件或者其她身份证明文献 B、登记客户身份基本信息 C、留存有效身份证件或者其她身份证明文献复印件或影印件 D、理解实际控制客户自然人和交易实际受益人18、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应当注意如下几点（）。 A、规定出示真实有效客户身份证件或者其她身份证明文献，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息 B、授权她人办理，应采用合理方式确认代理关系存在 C、核对代理人有效身份证件或者身份证明文献 D、登记代理人姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文献种类、号码19、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注（）。 A、大额钞票开户 B、异常开户 C、存款资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入状况与否相符 D、普通存款账户20、金融机构为客户向境外汇出资金时，应登记（）。 A、汇款人姓名或者名称 B、汇款人账号、住所 C、收款人姓名、住所 D、汇款银行地址21、对个人存款账户单笔金额超过5万元（含）钞票存取，银行应（）。 A、核对客户有效身份证件或其她身份证明文献 B、若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付 C、如为代办，可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份 D、如为代办，应同步审核代理人和被代理人身份22、银行办理自然人境外汇入汇款业务，应在汇兑凭证或者有关信息系统中登记（）等信息。 A、收款人姓名、住所 B、汇款人姓名、账号、住所 C、汇款银行名称和地址 D、汇款人职业、工作单位23、下列哪种状况浮现时，应重新辨认客户（）。 A、客户行为或者交易状况浮现异常 B、客户有洗钱嫌疑 C、客户状态为正常类客户到柜面办理1000元存款业务 D、先前获得客户身份资料存在疑点24、银行在采用持续客户身份辨认办法时，应关注哪些状况（）。 A、客户寻常生活饮食状况 B、客户办理结算状况 C、客户买卖外汇状况 D、客户开销户状况25、客户规定变更关于信息，应重新辨认客户身份，关于信息涉及（）。 A、姓名或者名称 B、身份证明文献种类及号码 C、联系电话 D、法定代表人、注册资本26、银行对先前获得客户身份资料（）存在疑点，应重新辨认客户身份。 A、真实性 B、统一性 C、有效性 D、完整性27、当前我行反洗钱工作平台中设立了如下（）等岗位。 A、编辑岗 B、复核岗 C、审批岗 D、授权岗28、关于反洗钱宣传，如下说法对的是（）。 A、为了保护金融机构良好名誉，承担应有社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作 B、金融机构应在分析本机构洗钱风险点基本上，制定有针对性宣传筹划 C、金融机构可直接执行本地人民银行反洗钱宣传筹划，而不必自行制定宣传筹划 D、反洗钱宣传应区别对象不同，采用内部宣传和外部宣传两种方式29、金融机构未按规定履行客户身份辨认义务法律责任涉及（）。 A、致使洗钱后果发生，处五十万元以上五百万元如下罚款 B、致使洗钱后果发生，对直接负责董事、高档管理人员和其她直接负责人员处五万元以上五十万元如下罚款 C、致使洗钱后果发生，情节特别严重，中华人民共和国人民银行可以建议关于金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营允许证 D、致使洗钱后果发生，中华人民共和国人民银行可以建议关于金融监督管理机构责令金融机构对直接负责董事、高档管理人员和其她直接负责人员予以纪律处分30、银行客户范畴和业务种类广泛性规定银行在综合考虑和分析客户（）等各类因素及信息基本上对客户洗钱风险进行分类。 A、地区、行业 B、身份、国籍 C、交易目 D、交易特性三、判断题1、银行从管理层到普通员工都应对反洗钱内部控制负有责任。（）2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才干保证明效合规工作，高管人员予以反洗钱工作支持和指引是营造良好内部控制环境核心因素之一。（）3、反洗钱内部控制可脱离银行基本框架单独发挥作用。（）4、反洗钱内部控制信息与交流涉及获取充分信息、有效管理和交流以及开辟畅通信息反馈和报告渠道，保证发现问题可以及时、完整地为最高层掌握。（）5、银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重，其直接负责人只需改正，但不必受到法律处分。（）6、反洗钱内部控制检查、评价部门不应当独立于内部控制制度制定和执行部门。（）7、在对客户身份进行辨认时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户与否被列入制裁名单或“外国政要”名单。（）8、客户风险分类不是客户身份辨认中内容，银行可依照自身状况决定与否开展此项工作。（）9、客户身份辨认和可疑交易分析是两个不同工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参照客户身份辨认所获得信息。（）10、只要系统中抓取出可疑交易就应上报中华人民共和国人民银行，而不必进行人工分析和筛查。（）11、反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作中存在问题，防范合规风险有效手段和保障办法。（）12、对配合中华人民共和国人民银行进行行政调查客户身份资料、交易记录等均应保密。（）13、银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督职责。（）14、客户身份辨认也称理解你客户。（）15、自然人客户住所地与经常居住地不一致，银行应将客户住所作为客户身份基本信息进行登记。（）16、法人、其她组织和个体工商户组织机构代码、税务登记证号属于其身份基本信息。（）17、在与客户业务关系存续期间，银行应当采用持续客户身份辨认办法。当银行对客户及其交易风险认知限度发生变化时，应重新辨认客户身份，及时调节其风险级别分类。（）18、金融机构委托其她金融机构以外第三方辨认客户身份，应由受托方承担未履行客户身份辨认义务责任。（）19、在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户客户提供钞票汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，应当辨认客户身份。（）20、单位客户票据背书、资金去向、资金规模与单位经营范畴、背景、规模关系与否匹配，是判断客户身份与否异常一种重要关注点。（）四、案例分析题1、6月、10月，刘某先后在海南省三亚市、海口市，使用在深圳市购买汪某、付某、刘某等20张身份证，注册成立了20家工具公司，并在某银行三亚、海口等地分支行开立公司银行账户并开通网银。期间，刘某在深圳市注册和购买了某些空壳公司，开立公司银行账户并开通网银。刘某还以本人和许某、谢某、曹某等人身份证，在海口、三亚、深圳等地开立各种个人结算账户并开通网银，同步在深圳设立“业务联系人”。10月至7月，刘某、李某团伙6人，运用深圳市某投资有限公司为掩护，以深圳市福田区某大厦等处为据点，使用在海南某银行开立20家工具公司账户和许某、曹某等人个人结算账户，使用笔记本电脑在宾馆、茶楼、汽车上等随时转账，通过网银操作非法办理支付结算业务获取利益，且团伙成员均有两个以上手机号码，经常更新使用，成员之间互相交叉使用，发现风吹草动，及时销毁犯罪证据。该团伙掌控工具公司在没有真实商品贸易交易状况下，共接受全国29个省、市2300多家上游公司和个人资金727.17亿元人民币，分别转到4400各种个人和公司账户，非法获取巨额利益。 1、刘某等可疑交易行为特点可认定为疑似（）洗钱行为。 A、地下钱庄汇兑型洗钱B、信用卡套现洗钱 C、腐败洗钱 D、地下钱庄结算型洗钱2、从可疑交易辨认分析角度看，如下各可疑交易行为，不属于本案可疑特点是（）。 A、可疑交易资金流向和流量与公司财