2021信贷业务知识题库含答案

2021信贷业务知识题库含答案1、按照贷款的风险程度，贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。[判断题]*对错(正确答案)2、《贷款通则》规定，贷款人应当根据存贷款规模、管理水平来确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。[判断题]*对(正确答案)错3、实施分级授权制以实行三岗分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。[判断题]*对(正确答案)错4、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信。[判断题]*对(正确答案)错5、商业银行对同一客户不同形式的授信都应置于该客户的最高授信限额以内，要做到表内业务授信与表外业务授信的统一。[判断题]*对(正确答案)错6、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。[判断题]*对(正确答案)错7、贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。[判断题]*对(正确答案)错8、需要重组的贷款应至少归为次级类。[判断题]*对(正确答案)错9、重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。[判断题]*对(正确答案)错10、贷款风险分类法分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为次级类。(对)11、实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。[判断题]*对(正确答案)错12、行业风险分析所提供的信息，具有前瞻性，为银行规避行业的系统风险提供支持。[判断题]*对(正确答案)错13、商业银行利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。[判断题]*对错(正确答案)14、商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。(对)15、使用呆账准备金冲销的贷款，应停止催收。[判断题]*对错(正确答案)16、四级分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。[判断题]*对错(正确答案)17、按照《商业银行内部控制指引》的规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议。[判断题]*对(正确答案)错18、设定房地产抵押权的土地使用权是以划拨方式取得的，依法拍卖该房地产后，应当从拍卖所得的价款中缴纳相当于应缴的土地使用权出让金的款额后，抵押权人方可优先受偿。[判断题]*对(正确答案)错19、贷款分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为关注类。[判断题]*对错(正确答案)20、合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。[判断题]*对(正确答案)错21、发生影响客户履约能力的重大事项时，商业银行应及时重新进行授信审查。(对)22、商业银行在开展个人理财业务时，可将银行资产与客户资产分开管理，便于操作。[判断题]*对错(正确答案)23、个人独资企业对外提供担保，不需要出具股东会同意担保决议书。[判断题]*对(正确答案)错24、流动资金贷款必须遵循先授信、后用信的原则。[判断题]*对(正确答案)错25、还旧借新模式中，不更换担保人，担保人不会脱保，因为按照公平原则，担保人不承担新的担保责任，也要承担旧的担保责任。[判断题]*对(正确答案)错26、普惠快车信用评级等级C级为还款意愿和还款能力较差，目前情形持续会影响短期债务的支付能力，不足以保障本息的安全。[判断题]*对(正确答案)错27、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中的近亲属指三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系。[判断题]*对(正确答案)错28、办理最高额抵押时，抵押物已出租的，抵押无效。[判断题]*对错(正确答案)29、保证金的存取或销户可以现金支取，也可以转账。[判断题]*对错(正确答案)30、保证金的开户、续存、支取、销户时，转账的对方客户账户必须与保证金账户为同一客户的账户。[判断题]*对(正确答案)错31、保证人应当依照票据法的规定，在票据或者其粘单上记载保证事项。保证人为出票人、付款人、承兑人、背书人保证的，应当在票据的正面记载保证事项。[判断题]*对错(正确答案)32、背书不得附有条件，背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。[判断题]*对(正确答案)错33、持票人对票据债务人中的一人或者数人已经进行追索的，对其他票据债务人仍可以行使追索权。被追索人清偿债务后，与持票人享有同一权利。[判断题]*对(正确答案)错34、持票人为出票人的，对其前手无追索权；持票人为背书人的，对其后手无追索权。[判断题]*对(正确答案)错35、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，一定要经登记，才可以对抗善意第三人。[判断题]*对(正确答案)错36、担保企业董事会投票采用一人一票，而不是按照股权比例多少投票。[判断题]*对(正确答案)错37、担保企业如果是有限责任公司，按照《公司法》规定，重大事项的表决必须经全体股东人数的三分之二以上同意[判断题]*对错(正确答案)38、单位定期存款存期种类与整存整取定期储蓄存款存期种类相同。[判断题]*对(正确答案)错39、单位通知存款的通知手续和销户手续不允许在不同机构办理。[判断题]*对(正确答案)错40、单位通知存款销户时只能将资金转入该单位基本存款户。[判断题]*对错(正确答案)41、单位一般存款账户，指单位(存款人)在基本户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户，可用于转账结算和现金收付。[判断题]*对错(正确答案)42、单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》可以作为质押的权利凭证。[判断题]*对错(正确答案)43、委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。[判断题]*对(正确答案)错44、对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。[判断题]*对错(正确答案)45、对签发空头支票的出票人，开户行应处以不足部分金额的5%但不低于1000元的罚款。[判断题]*对错(正确答案)46、对于企业向银行申请以信用证、托收等方式办理跨境交易项下贸易融资业务的，银行应当根据企业生产经营、财务状况、产品和市场等情况，确认相关贸易背景的真实性、合规性，核实贸易融资金额、期限与相应贸易背景是否匹配。[判断题]*对(正确答案)错47、尽职调查是衡量客户经理工作成果是否合格的标准之一。[判断题]*对(正确答案)错48、房地产开发商在拿到土地后1年内要动工开发，超过1年未开发要缴纳滞纳金，超过2年未开发的，国家有权无偿收回。[判断题]*对(正确答案)错49、公司法实施后，人民法院尚未审结的和新受理的民事案件，其民事行为或事件发生在公司法实施以前的，适用当时的法律法规和司法解释。[判断题]*对(正确答案)错50、股东提起解散公司诉讼，同时又申请人民法院对公司进行清算的，人民法院对其提出的清算申请不予受理。[判断题]*对(正确答案)错51、股权质押贷款的解除质押登记手续由经办社办理。[判断题]*对错(正确答案)52、借款人风险越高，则银行应获得的风险报酬越高，贷款的利率相应的越高。(对)53、汇款人在汇兑凭证填写的委托日期必须是向汇出银行提交汇兑凭证的当日。(对)54、结清全部贷款的客户档案从最后一笔信贷业务结清后次月1日起，保管期为五年。(错)[单选题]*55、某公司向银行申请贷款100万元，某商场作保证人为该笔贷款承担一般保证责任，贷款合同约定的还款期限为2004年12月31日。某公司到期未偿还银行贷款，银行于2005年7月将某公司起诉至法院要求其履行合同义务。如果法院在采取了强制执行措施后，某公司仍然不能偿还银行贷款，作为保证人的某商场应当承担保证责任。(错)56、农村合作金融机构社团贷款中，组成社团的各成员社均有权提议召开社团会议。(对)57、票据背书转让时，由背书人在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日期。如背书未记载日期的，该背书无效。(错)(正确答案)58、票据被拒绝承兑、拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让。背书转让的，背书人无需承担票据责任。[判断题]*对错(正确答案)59、票据金额数字大写使用繁体字的，银行应予受理。[判断题]*对(正确答案)错60、票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。[判断题]*对(正确答案)错61、票据正面记载不得转让字样的银行承兑汇票，收款人不得背书转让，但可以向银行贴现。[判断题]*对错(正确答案)62、企业需要减少注册资金的，贷款人自接到企业减资通知书30日内或未接到通知书自企业减资第三次公告之日起90日内，有权要求企业清偿贷款或提供响应的担保。(错)63、企业在合并、分立时，在没有偿还原有贷款或担保落实之前，贷款人有权不对其发放贷款。[判断题]*对(正确答案)错64、签发现金和转账银行汇票，均无需填写代理付款人名称。[判断题]*对(正确答案)错65、人民法院对公司法实施前已经终审的案件依法进行再审时，不适用公司法的规定。[判断题]*对(正确答案)错66、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，不得压单、压票或者违反规定退票。[判断题]*对(正确答案)错67、社团贷款参贷行还本还息时支持跨机构还款。[判断题]*对错(正确答案)68、社团贷款中各成员社的债权如到期无法得到借款人部分或全部清偿，可直接向借款人、担保人追索。[判断题]*对错(正确答案)69、已背书转让的票据，背书应当连续。持票人以背书的连续，证明其票据权利。非经背书转让，而以其他合法方式取得票据的，需依法举证，证明其票据权利。[判断题]*对(正确答案)错70、以股权反担保质押方式取得贷款的借款人未能按期归还的，担保人(质权人)以担保合同约定的内容履行担保责任的，担保人(质权人)可以依法以过户方式取得股权或以拍卖方式取得对拍卖价款优先受偿权。[判断题]*对(正确答案)错71、以合伙企业作为担保人的，其同意担保决议书须经全体合伙人一致同意方可生效。[判断题]*对(正确答案)错72、银行汇票的实际结算金额低于出票金额的，其多余金额由代理付款银行退交申请人。[判断题]*对错(正确答案)73、银行汇票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向代理付款银行请求付款或退款。[判断题]*对错(正确答案)74、银行以善意且符合规定和正常操作程序审查，对伪造、变造的票据和结算凭证上的签章以及需要交验的个人有效身份证件，未发现异常而支付金额的，对出票人或付款人不再承担受委托付款的责任，但对持票人或收款人需要承担付款的责任。[判断题]*对错(正确答案)75、应收账款质押的出质人或其他利害关系人在异议登记办理完毕时不需要通知质权人。[判断题]*对错(正确答案)76、应收账款质押登记的质权人可以委托他人办理登记。[判断题]*对(正确答案)错77、在企业征信系统中，查询借款人欠息信息时，欠息余额为0与没有欠息信息意义相同。[判断题]*对错(正确答案)78、在企业征信系统中，当银行与借款人签订了贷款合同，但还没产生借据时，其他金融机构用户无法查询到相关信息。[判断题]*对(正确答案)错79、债权人补充申报的债权，可以在公司尚未分配财产中依法清偿。公司尚未分配财产不能全额清偿，债权人主张股东以其在剩余财产分配中已经取得的财产予以清偿的，人民法院应予支持；但债权人因重大过错未在规定期限内申报债权的除外。[判断题]*对(正确答案)错80、支票的持票人应当自出票日起十日内提示付款；异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。超过提示付款期限的，付款人可以不予付款；付款人不予付款的，出票人可以不对持票人承担票据责任。[判断题]*对错(正确答案)81、中国人民银行征信中心是应收账款质押的登记机构。[判断题]*对(正确答案)错82、最高额担保贷款单笔贷款金额、期限、利率与还款方式要按照贷款用途所对应贷款品种的相关规定执行。[判断题]*对(正确答案)错83、征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为3年；超过3年的，应当予以删除。[判断题]*对错(正确答案)84、中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年(含)的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。[判断题]*对(正确答案)错85、对共有房产作抵押的，房产共有人必须全部到场在抵押合同上签字盖章。[判断题]*对(正确答案)错86、未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。[判断题]*对(正确答案)错87、未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。[判断题]*对错(正确答案)88、整存整取储蓄存款自动转存后，转存未到期的，客户办理支取手续，应视同提前支取，要求客户出示有效身份证件。[判断题]*对(正确答案)错89、截至到期还款日，如持卡人账户累计未还用款金额超过核定信用额度时，按累计未还用款金额的5%收取超限费，最低1元，最高500元。[判断题]*对错(正确答案)90、存款人开立的临时存款账户都需实行核准制度。[判断题]*对错(正确答案)91、通过小额支付系统办理跨行通存通兑业务发生差错的，可以通过抹账及冲正处理。[判断题]*对错(正确答案)92、小额支付系统发起的普通贷记业务、定期贷记业务需要撤销的，应通过小额支付系统发送撤销申请。支付业务未纳入轧差的，立即办理撤销，支付业务已纳入轧差的，不能撤销。[判断题]*对(正确答案)错93、临柜人员在发放贷款时，在信贷员陪同的情况下无需对借款人的身份证件进行核对。[判断题]*对错(正确答案)94、个人储蓄存单(含外币储蓄存单)作质押物时，向签发存单的金融机构进行查询证实后方可办理质押手续。[判断题]*对错(正确答案)95、征信机构不得披露、使用自不良信息已超过5年的个人不良信用记录，超过的应予以删除。[判断题]*对错(正确答案)96、任何情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。[判断题]*对错(正确答案)97、各丰收信用卡发卡行社须配备用于存放对账单退件的文件柜，发卡函退件无须入库保管。[判断题]*对错(正确答案)98、普惠快车，是面向对私小额贷款客户，整合客户信息采集、客户综合评价和信贷业务审批等业务流程，实现一站式办理的新型业务模式。[判断题]*对(正确答案)错99、普惠通手机业务平台是指各行社以移动智能手机及相关外接设备为载体，通过无线通讯技术和VPDN无线网络，接入信贷管理系统、CRM客户关系管理系统以及其他外围系统，结合普惠通权限管理，实现管理层管理应用和客户经理业务应用的系统平台。(对)100、股东获得授信的条件不得优于其他客户同类授信的条件。[判断题]*对(正确答案)错101、农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。[判断题]*对(正确答案)错102、个人信用报告的查询和使用必须遵循合法查询、授权使用、信息保密的原则。(错)103、在中国人民银行个人信用信息基础数据库上报逾期不良信息数据之前，应以电话、信函或者短信等形式告知个人信息主体。[判断题]*对(正确答案)错104、主合同无效，担保合同仍然有效的独立担保条款仅仅适用于涉外担保。[判断题]*对(正确答案)错105、法院查封最高额抵押物后，应当及时通知债权人，债权人收到查封通知后，不得发放贷款。[判断题]*对(正确答案)错106、只要已办理抵押登记，不论抵押物何时租赁，债权人处置抵押物时都可以提前解除租赁合同。[判断题]*对错(正确答案)107、农户贷款展期后最高列入关注类进行管理。[判断题]*对(正确答案)错108、准确判断和尽快拒绝明显不符条件的贷款申请，能够有效排除风险隐患，为金融机构节省不必要的营销资源，提高对有效贷款申请的处理速度和对优质客户的服务效率。[判断题]*对(正确答案)错109、抵押物应当在有权登记部门办妥抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。[判断题]*对错(正确答案)110、丰收创业卡贷款资金只能用于借款人正常生产经营等活动，严禁借款人将借款资金违规挪用于证券市场、期货市场、金融衍生产品投资及股本权益性投资，或用于个人消费等。[判断题]*对(正确答案)错111、担保是以债务人或者第三人向债权人提供一定的财产或者资信，以保障债权人的债权得以实现的法律制度，是督促债务人履行债务，保障债权人实现债权的法律手段，包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。[判断题]*对错(正确答案)112、个人最高额抵押担保贷款抵押物房龄不得超过20年。[判断题]*对(正确答案)错113、二手房贷款中所购二手房可为期房和现房。[判断题]*对错(正确答案)114、个人住房贷款借款人的月所有债务支出与收入比应该控制在55%(含)以下。[判断题]*对(正确答案)错115、借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。[判断题]*对错(正确答案)116、如果借款人以明显不合理的低价转让财产，对贷款人造成损害，贷款人可以请求人民法院撤销债务人的行为。[判断题]*对错(正确答案)117、商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件，可以优于其他借款人。[判断题]*对错(正确答案)118、商业银行为了提高自身的竞争能力，开展有奖储蓄，向储户赠送物品、现金等。[判断题]*对错(正确答案)119、借款用途必须明确，不得以消费、周转、经营等模糊概念代替。[判断题]*对(正确答案)错120、不能按期归还的贷款，借款人应该在到期日向贷款人申请展期。[判断题]*对错(正确答案)121、短期贷款是指期限在6个月(含)以内的贷款。[判断题]*对错(正确答案)122、贷款展期后，其贷款利率档次仍按原借款合同规定的利率执行。[判断题]*对错(正确答案)123、甲向信用社借款5万元，以其父母共用的房产作抵押，其母不需要在当合同签字也无需征得其母同意。[判断题]*对错(正确答案)124、农户小额信用贷款采取一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用的管理办法。[判断题]*对(正确答案)错125、个人理财业务中，商业银行可根据实际情况的需要变更客户资金的投资方向、范围或方式。[判断题]*对错(正确答案)126、在发放个人住房贷款时，住房抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者为准。[判断题]*对错(正确答案)127、个人存单质押贷款不得申请展期。[判断题]*对错(正确答案)128、申请商业助学贷款，必须提供申请人法定代理人同意申请贷款的书面意见。(错)129、对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和助学贷款期限可相应延长。[判断题]*对(正确答案)错130、安全性原则、流动性原则、效益性原则是我国商业银行贷款业务应遵循的三大原则。[判断题]*对(正确答案)错131、贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。[判断题]*对(正确答案)错132、个人住房贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息。[判断题]*对(正确答案)错133、借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。[判断题]*对(正确答案)错134、商业银行对客户公开授信，双方需签订协议，对外公开。[判断题]*对(正确答案)错135、借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。[判断题]*对(正确答案)错136、短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。[判断题]*对错(正确答案)137、采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。[判断题]*对(正确答案)错138、商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。[判断题]*对(正确答案)错139、定期存款储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。[判断题]*对(正确答案)错140、担保贷款借款人申请展期的，应由贷款担保人(含共有人)亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。[判断题]*对(正确答案)错141、同一存款客户只能在一家银行，开立一个一般存款账户。[判断题]*对错(正确答案)142、单位通知存款，不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。[判断题]*对(正确答案)错143、银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。[判断题]*对(正确答案)错144、根据《浙江农信系统重大信贷风险报告制度》，对重大信贷风险报告与处置工作实行问责制。因瞒报、误报、漏报、错报、迟报重大风险事件造成严重后果的，应对相关责任人追责问责。[判断题]*对(正确答案)错145、东风火腿公司在某农商银行有贷款3000万，该公司涉及民间借贷，涉及民间借贷的6名债主持续4天聚众上门催讨债务，根据《浙江农信系统重大信贷风险报告制度》，需要及时上报重大信贷风险报告。[判断题]*对(正确答案)错146、重大信贷风险报告管理过程中产生的报告单、跟踪处置报告、问责报告、督办单等记录，不需要随业务档案保管。[判断题]*对错(正确答案)147、王某在某农商银行有保证贷款90万元，借款人住房因涉及违章遭遇拆除，导致较大损失，根据《浙江农信系统重大信贷风险报告制度》，不需要在风险管理体系统内上报重大信贷风险报告。[判断题]*对(正确答案)错148、《浙江农信系统合规风险管理办法》是全省农信机构推进合规风险管理应遵循的基本准则，是建立合规风险管理机制体系的基本依据。[判断题]*对(正确答案)错149、根据《浙江农信系统合规风险管理办法》规定，行社承担案防主体责任，应保持案防高压态势，持续构建长效机制。[判断题]*对(正确答案)错150、根据《浙江农信系统合规风险管理办法》规定，全省农信机构按照省市县三级、统分结合的要求，健全完善合规管理机制、体系，履行相应的合规风险管理职责。(错)151、对基础设施领域和国家鼓励发展的行业，鼓励项目法人和项目投资方通过发行权益型、股权类金融工具，多渠道规范筹措投资项目资本金。[判断题]*对(正确答案)错152、项目借贷资金和不符合国家规定的股东借款、名股实债等资金，不得作为投资项目资本金。[判断题]*对(正确答案)错153、小微易贷是一款基于互联网、大数据等技术构建的线上化企业信用贷款产品。(对)154、严禁将信贷资金用作承兑保证金或支付到期票款。[判断题]*对(正确答案)错155、办理贴现业务应遵循安全性、流动性、效益性与合规性原则，贴现资金投向应符合国家产业政策和信贷政策，严禁贴现资金流入股市、房市、违规回流前手等，但可用于缴存业务保证金。[判断题]*对错(正确答案)156、电子商业汇票和纸质商业汇票可以互换。[判断题]*对错(正确答案)157、对按规定比例缴存的保证金与银行承兑汇票票面金额的差额部分(以下简称敞口部分)，应要求客户提供足额有效的担保。对满足行社信用贷款条件的客户，可免除其信用额度内敞口部分的担保。[判断题]*对(正确答案)错158、无还本续贷资金可以用于偿还贷款利息。[判断题]*对错(正确答案)159、国际反洗钱管理中了解客户是指在与客户建立国际业务关系或为其办理国际业务时，使用可靠的数据或信息对客户身份进行识别和核实，对客户背景开展尽职调查，对客户的业务性质进行了解，按照风险等级对客户进行分类管理。[判断题]*对(正确答案)错160、国际反洗钱管理中尽职调查，是指行社在与客户建立初始业务关系时及在业务关系存续中，采取措施对客户办理的交易进行审查并形成局部判断，以确保交易的真实性与合规性。[判断题]*对错(正确答案)161、客户或其关联方、交易相关方、往来银行涉及禁止类高风险国家及地区的，不得为客户办理相关国际业务。[判断题]*对(正确答案)错162、为未在行社开户的客户办理速汇金业务，应按一次性金融服务客户身份识别规定，对交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的客户进行身份识别.[判断题]*对(正确答案)错163、行社应重点关注存在涉嫌虚构交易或以故意分拆等方式办理服务贸易外汇收支的客户。特别对于连续多笔10万美元以下的服务贸易付汇，应防范部分客户通过分拆进行无真实贸易背景的违规资金进出。[判断题]*对错(正确答案)164、债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。[判断题]*对(正确答案)错165、任何单位和个人均可以在注册登记公示系统的用户后，查询应收账款质押登记信息。[判断题]*对(正确答案)错166、应收账款质押登记内容包括质权人和出质人的基本信息、应收账款的描述和登记期限。[判断题]*对(正确答案)错167、知识产权中的财产权质押纳入全国动产和权利担保统一登记范围。[判断题]*对错(正确答案)168、中国人民银行征信中心是动产和权利担保的登记机构，具体承担服务性登记工作，开展事前审批性登记，并对登记内容进行实质审查。[判断题]*对错(正确答案)169、2019年8月LPR改革完善后，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价依据。[判断题]*对(正确答案)错170、各银行不得通过协同行为以任何形式设定贷款利率定价的隐性下限。[判断题]*对(正确答案)错171、固定利率贷款在合同期限内利率水平保持不变，按照合同中明确的某个时间点或时间段的LPR加减点确定具体利率水平，利率水平一旦确定，直至借款到期日保持不变。[判断题]*对(正确答案)错172、新发放个人住房贷款的LPR加点数值，在整个合同期限内固定不变。[判断题]*对(正确答案)错173、可以为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。[判断题]*对错(正确答案)174、欺诈风险侦测岗与特约商户管理岗可以为同一人。[判断题]*对错(正确答案)175、个人账户申请变更ETC签约账户，必须由新签约账户持有人主要发起，单位账户申请变更ETC签约账户，由新账户法定代表人或其指定授权委托人主动发起。[判断题]*对(正确答案)错176、丰收信用付·随心花是浙江农信系统基于线上线下消费支付场景，为消费金融用户推出的一款当月花、次月还的信用卡产品。[判断题]*对错(正确答案)177、随心花具有免息期的特性，从放款当日到还款日期间不计收利息，免息天数为5-39天。还款日仍未足额归还本金则开始计收利息。[判断题]*对(正确答案)错178、A法人机构签约的ETC可以用B法人机构开通的随心花进行签约变更。[判断题]*对错(正确答案)179、汽车消费信贷业务需严格落实亲访亲见制度。e分期中汽车分期业务必须根据《个人贷款管理暂行办法》规定落实个人贷款面谈制度。[判断题]*对错(正确答案)按照《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规风险评估报告应包括以下内容（）。*A、报告期合规风险状况的变化情况(正确答案)B、已识别的违规事件(正确答案)C、已识别的合规缺陷(正确答案)D、已采取的或建议采取的纠正措施(正确答案)按照《商业银行小企业授信工作指引》的规定，具有以下（）情节的，商业银行应对其授信工作人员依法、依规追究责任。正确答案（）.*A、隐瞒真实情况的，特别是隐瞒与借款人关系，或隐瞒借款人、担保人及其业主的不良信用记录等(正确答案)B、未按照规定对抵（质）押物进行实地核查的(正确答案)C、未将客户违约信息及时向银行业监管机构报告的(正确答案)D、授信决策过程中超越权限、违反程序的(正确答案)使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括（）。*A、借款人的还款能力(正确答案)B、借款人的还款意愿(正确答案)C、贷款的担保(正确答案)D、银行的信贷管理(正确答案)对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（）。*A、抵押物价值下降(正确答案)B、银行对抵押物失去控制(正确答案)C、保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力(正确答案)D、保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任(正确答案)可疑类贷款具体特征包括（）。*A、借款人处于停产、半停产状况(正确答案)B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善(正确答案)C、借款人已资不抵债(正确答案)D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化借款人未按照借款合同的约定使用贷款时，贷款人可以（）。*A、要求借款人提前归还贷款(正确答案)B、停止发放贷款(正确答案)C、解除合同(正确答案)D、收取违约金(正确答案)连带责任的债权人可以将（）作为被告提起诉讼（）。正确答案（）.*A、债务人单独(正确答案)B、保证人单独(正确答案)C、债务人和保证人作为共同被告(正确答案)D、以上都不是《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行不得向关联方发放无担保贷款，该关联方包括（）。*A、商业银行的董事(正确答案)B、商业银行的管理人员(正确答案)C、商业银行监事(正确答案)D、商业银行信贷人员的近亲属(正确答案)因某种事实致使诉讼时效中断，从中断之时起，诉讼时效期间重新计算。债权人（农村信用社）主张权利导致诉讼时效中断的方式有:（）。*A、向人民法院提起诉讼(正确答案)B、各当事人达成还款协议（合同）(正确答案)C、向借款人、担保人发出催款通知书（单），由其签章后收回回执(正确答案)D、向借款人、担保人发出催款通知书（单），其拒绝签章时，根据《公证条例》规定，请公证机关公证(正确答案)按照《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构办理贷款业务，不得有下列行为（）。*A、向关系人发放贷款B、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件(正确答案)C、违反规定提高或者降低贷款利率(正确答案)D、采用其他不正当手段发放贷款(正确答案)商业银行授信内部控制的重点是（）。*A、实行统一授信管理(正确答案)B、健全客户信用风险识别与监测体系(正确答案)C、完善授信决策与审批机制(正确答案)D、防止客户结算资金用于违法经营有限责任公司的下列事项中，根据《公司法》规定，必须经代表2／3以上表决权的股东通过才能作出决议的有（）。*A、与其他公司合并(正确答案)B、变更公司形式(正确答案)C、以公司的资产对外担保D、修改公司章程(正确答案)根据票据法的有关规定，下列各项中，属于汇票法定禁止背书的情形有（）。*A、汇票被拒绝承兑(正确答案)B、汇票被拒绝付款(正确答案)C、汇票超过付款提示期限(正确答案)D、汇票背书的次数过多以致在汇票上无法记载关于呆账核销的表述正确的有（）。*A、呆帐贷款核销后应实行账销案存管理(正确答案)B、对符合呆账贷款核销条件的呆账贷款，需经有关部门审批后核销(正确答案)C、贷款逾期2年以上经联社/合作银行批准后方可核销D、已核销贷款本金及利息可部分收回，核销后新结利息必须一并收回丰收创业卡借款人出现下列（）情形，应暂停创业卡上未用的贷款额度。正确答案（）.*A、未按时偿还借款本金或未按时支付利息(正确答案)B、不按约定的贷款用途和支付管理规定使用贷款(正确答案)C、将贷款用于国家法律和金融法规明确禁止经营的项目(正确答案)D、不接受或不配合贷款人对其贷款资金使用情况查询或监督(正确答案)税银贷贷款是指以纳税信用信息为参考，向符合贷款条件的（）发放的生产性流动资金贷款。正确答案（）.*A、中小微企业(正确答案)B、自然人C、个体工商户(正确答案)D、农户《流动资金贷款管理暂行办法》所称的流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常（）的本外币贷款。正确答案（）.*A、生产(正确答案)B、经营(正确答案)C、周转(正确答案)D、建房采用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式检查贷款支付是否符合约定用途。正确答案（）.*A、账户分析(正确答案)B、现场调查(正确答案)C、支付对象D、凭证查验(正确答案)持票人可以对票据债务人中的（）行使追索权。正确答案（）.*A、一人(正确答案)B、数人(正确答案)C、全部(正确答案)D、以上都是(正确答案)存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、《基本存款账户信息》（开户许可证）和（）。正确答案（）.*A、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同(正确答案)B、存款人因其他结算需要，应出具有关证明(正确答案)C、董事会决议D、股东大会决议贷款审批人应该审查的内容包括（）。*A、借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力;提供材料的完整性、有效性及合法性(正确答案)B、贷款用途、贷款额度、期限等是否合规(正确答案)C、贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理(正确答案)D、对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效(正确答案)当借款人申请最高额项下循环贷款后出现以下情况，其循环额度使用期限终止，借款人不可再新增提款（）。*A、单笔提款出现连续两次（含）以上违约(正确答案)B、单笔提款出现连续三次（含）以上违约C、单笔提款累计违约次数达到五次（含）以上的D、单笔提款累计违约次数达到六次（含）以上的(正确答案)对企业章程，客户经理必须熟知章程中的哪些内容，以确保相关信贷资料完整、有效、合法（）。*A、股东会、董事会职责(正确答案)B、公司对外融资、担保的条款(正确答案)C、有关股东会、董事会的会议规定(正确答案)D、有关股东会、董事会对表决程序的规定(正确答案)对于商业汇票转（再）贴现，以下说法正确的有（）。*A、再贴现是指金融机构为融资需要，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式B、贴现、转贴现期限最长不超过6个月，再贴现的期限最长不超过3个月C、转（再）贴现到期，转（再）贴现银行应向付款人收取票款。付款人不予付款的，转（再）贴现银行追索票款时可以从原贴现申请人的存款账户收取票款(正确答案)D、转、再贴现时应作成贴现转让背书，背书签章应为经中国人民银行批准使用的该银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章(正确答案)各银行应按照（）的原则，加强总行并仍按平台管理类贷款的集中审批和管理，对于新增贷款，由总行统一授信和审批，加强支付监督，防止贷款挪用。正确答案（）.*A、统一授信(正确答案)B、总量控制(正确答案)C、逐笔审批(正确答案)D、监督支付(正确答案)根据《农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款管理暂行办法》，以下（）情形的集体经营性建设用地使用权不得抵押。正确答案（）.*A、权属不清或存在争议的(正确答案)B、司法机关依法查封的(正确答案)C、被依法纳入拆迁征地范围的(正确答案)D、擅自改变用途的(正确答案)固定资产贷款按用途分为（）等。正确答案（）.*A、基本建设贷款(正确答案)B、技术改造贷款(正确答案)C、房地产开发贷款(正确答案)D、其他固定资产贷款(正确答案)柜面发放贷款的入账手续应由（）办理。正确答案（）.*A、借款人本人(正确答案)B、单位的法定代表人(正确答案)C、委托代理人(正确答案)D、信贷员加强国际贸易融资贷后管理，及时了解和掌握客户的生产、备货情况，监督融资款项使用，确保专款专用，对出现以下情况之一的，应停止办理融资:（）。*A、经常取消订单，且无法给出合理解释(正确答案)B、未按合同期限交货(正确答案)C、出口商品质量不稳定或价格出现较大波动(正确答案)D、根据现行法规，B类企业在监管期内不得签订包含90天以上（不含）的收汇条款的出口合同(正确答案)将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人（）即可估算出新增流动资金贷款额度。正确答案（）.*A、自有资金(正确答案)B、现有流动资金贷款(正确答案)C、以及其他融资(正确答案)D、实收资本借款人采用受托支付方式的，需要（）期限内完成受托支付。正确答案（）.*A、T+0(正确答案)B、T+1(正确答案)C、T+2D、T+3目前，大信贷平台利率定价模式有以下哪些利率定价测算方式。正确答案（）.*A、产品定价(正确答案)B、综合定价(正确答案)C、自主定价D、普惠定价(正确答案)目前大信贷业务对于客户的评级授信模型主要有（）。*A、普惠快车(正确答案)B、小微专车(正确答案)C、企业直通车(正确答案)D、小微快车目前利率定价应主要考虑以下几方面的因素（）。*A、风险因素(正确答案)B、成本因素(正确答案)C、市场竞争因素(正确答案)D、客户贡献度因素(正确答案)企业作为保证人的，以下哪种说法是正确的（）。*A、合伙企业需全体合伙人员签名(正确答案)B、按公司章程规定的董事人数在同意保证意见书上签名(正确答案)C、全体股东在同意保证意见书上答名(正确答案)D、2/3以上董事签名下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（）。*A、可由银行自行评估(正确答案)B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值(正确答案)C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估(正确答案)D、可由抵押人自行评估下列哪些票据不得背书转让（）。*A、现金银行汇票(正确答案)B、现金支票(正确答案)C、超过提示付款期限的票据(正确答案)D、现金银行本票(正确答案)下列情况下，票据不得背书转让的有（）。*A、票据被拒绝承兑(正确答案)B、票据被拒绝付款(正确答案)C、超过提示付款期限(正确答案)D、支票上金额未授权补记(正确答案)下列属于房地产期房按揭项目准入需提供的一文五证范围的是（）。正*A、立项批文(正确答案)B、土地使用证(正确答案)C、建设用地施工许可证(正确答案)D、房屋所有权证下列属于违规开展票据业务的是（）。*A、办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务(正确答案)B、滚动循环签发银行承兑汇票，以票吸存，虚增资产负债规模(正确答案)C、办理不与交易对手面签、不见票据、不出资金、不背书的票据转贴现清单交易业务(正确答案)D、通过即期卖断+买入返售+远期买断、假买断或卖断、附回购承诺、逆程序操作等方式，规避监管要求(正确答案)银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对（）的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。正确答案（）.*A、环保经济B、绿色经济(正确答案)C、低碳经济(正确答案)D、循环经济(正确答案)在企业财务分析中，以下计算公式正确的是（）。*A、存货周转率=销售成本/[（期初存货余额+期末存货余额）/2](正确答案)B、速动比率=（流动资产-待摊费用）/流动负债C、净现金流量=期末现金等价物-期初现金等价物(正确答案)D、应收账款周转率=赊销净额/[(期初应收账款余额+期末应收账款余额）/2](正确答案)浙江农信系统企业直通车客户发生以下情形时，其初评信用等级不得超过级（）。*A、属高污染、高能耗以及产能过剩行业的B、存量贷款风险分类为次级的(正确答案)C、客户存在对生产经营可能发生不利影响的重大事项，如违规经营、重大违约事件、涉及重大法律诉讼、经营持续恶化、严重偷税漏税、主要领导涉及经济或刑事案件。(正确答案)D、以骗取信用为目的，编造或提供虚假财务报表等评级资料的。《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》规定，数据报送机构应按照中国人民银行的要求，及时、准确和完整地报送本机构所有个人（）等业务的个人信用信息。正确答案（）.*A、贷款(正确答案)B、贷记卡(正确答案)C、借记卡D、准贷记卡(正确答案)当汇票到期被拒绝付款时;持票人可以对（）行使追索权。正确答案（）.*A、前手背书人(正确答案)B、付款人C、保证人(正确答案)D、出票人(正确答案)对微小企业的小额授信，客户经理可把客户的以下情况作为授信与否的主要依据（）。*A、生产经营货款回笼情况(正确答案)B、缴纳各种税费情况(正确答案)C、诚信记录(正确答案)D、其他反映客户偿还能力和偿还意愿的基本信息(正确答案)发放关联企业贷款时，应注意统一评估、审核所有关联企业的（）等情况。正确答案（）.*A、资产负债(正确答案)B、财务状况(正确答案)C、对外担保(正确答案)D、关联企业之间的互保(正确答案)借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息;情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。（）.*A、不按借款合同规定用途使用贷款的(正确答案)B、用贷款进行股本权益性投资的(正确答案)C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的(正确答案)D、依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的(正确答案)企业信用等级评定指标分为（）。*A、信用履行能力评价(正确答案)B、偿债能力评价(正确答案)C、盈利能力评价(正确答案)D、经营和发展能力评价(正确答案)企业征信系统中，信贷业务包括（）。*A、贷款(正确答案)B、保理(正确答案)C、贸易融资(正确答案)D、信用证(正确答案)商业银行贷款按有无担保可以分为（）。*A、信用贷款(正确答案)B、担保贷款(正确答案)C、抵押贷款D、质押贷款属于违规贷款的（）。*A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款(正确答案)B、违反利率(正确答案)C、违规展期(正确答案)D、账外经营的贷款(正确答案)属于严重违规贷款的是（）。*A、借冒名贷款(正确答案)B、违反规定展期贷款(正确答案)C、以贷还息(正确答案)D、超越审批权限发放的贷款(正确答案)我国的货币政策工具主要包括（）。*A、公开市场业务(正确答案)B、存款准备金(正确答案)C、再贷款与再贴现(正确答案)D、中央银行基准利率(正确答案)下列关于外贸融资的说法正确的是（）。*A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资(正确答案)B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通(正确答案)C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通(正确答案)D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现(正确答案)下列属于贸易融资业务的是:（）。*A、信用证(正确答案)B、押汇(正确答案)C、福费廷(正确答案)D、保理(正确答案)小企业授信中，信贷人员应注意搜集客户或主要股东个人信息及家庭资信情况，发现有下列情形时，应进行风险预警提示（）。*A、有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反社会公德的行为(正确答案)B、持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国外开设分支机构(正确答案)C、社会公众对客户法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良(正确答案)D、客户法定代表人或经营者个人纳税额大幅度下降(正确答案)远期汇率与即期汇率的差额即远期差价，有以下（）情况。正确答案（）.*A、升值B、贴水(正确答案)C、平价(正确答案)D、升水(正确答案)中国人民银行《应收账款质押登记办法》所称的应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得得要求义务人付款的权利，包括（）。*A、现有的和未来的金钱债权及其产生的收益(正确答案)B、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权C、销售产生的债权(正确答案)D、出租产生的债权(正确答案)国家保护个人合法储蓄存款的（），鼓励个人参加储蓄。正确答案（）.*A、所有权(正确答案)B、使用权C、支取权D、其他合法权益(正确答案)下列做法属于使用不正当手段吸收存款（）。*A、以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款(正确答案)B、发放各种名目的揽储费(正确答案)C、利用广告宣传D、利用各种名目多付利息、奖品或其它费用(正确答案)以下是关联方关系的有（）。*A、直接或间接地控制其他企业或受其他企业控制，以及同受某一企业控制的两个或多个企业(正确答案)B、合营企业(正确答案)C、联营企业(正确答案)D、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(正确答案)《商业银行资本充足率管理办法》适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行，包括（）。*A、中资银行(正确答案)B、外资独资银行(正确答案)C、邮政储蓄机构D、中外合资银行(正确答案)商业银行表外业务具体指以下（）。*A、担保类(正确答案)B、承诺类(正确答案)C、金融衍生交易类(正确答案)D、贷款下列选项中，属于无效民事行为的有（）。*A、以欺诈的手段，骗取银行开立保函(正确答案)B、银行开立的信用证与相对应的商业合同不一致C、银行内部工作人员伙同他人伪造银行承兑汇票(正确答案)D、客户对中间业务管理规定有误解的行为《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息包括（）。*A、个人基本信息(正确答案)B、个人信贷交易信息(正确答案)C、反映个人信用状况的其他信息(正确答案)D、以上都不是商业银行对个人债权的风险权重包括（）。*A、个人住房抵押贷款的风险权重为50%(正确答案)B、对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，商业银行以再评估后的净值为抵押追加贷款的，追加部分的风险权重为150%(正确答案)C、对个人其它债权的风险权重为75%(正确答案)D、对个人其它债权的风险权重为100%《会计法》规定单位内部会计监督制度的主要内容应该包括（）。*A、不相容岗位的职责权限应当相互分离、相互制约(正确答案)B、重大经济业务事项的决策和执行应当相互监督、相互制约(正确答案)C、进行财产清查(正确答案)D、定期进行内部审计(正确答案)《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（）。*A、向公安、工商行政管理等部门核实(正确答案)B、回访客户(正确答案)C、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件(正确答案)D、实地查访(正确答案)根据《商业银行法》的规定，商业银行可以经营（）等业务。正确答案（）.*A、吸收公众存款(正确答案)B、发放贷款(正确答案)C、办理国内外结算(正确答案)D、发行金融债券(正确答案)银行的资金来源主要包括（）。*A、自有资金(正确答案)B、吸收资金(正确答案)C、借入资金(正确答案)D、库存现金临柜人员收到信贷部门提交的贷款资料后，应对（）等进行完整性及关联性进行审核。正确答案（）.*A、借款申请书(正确答案)B、借款借据(正确答案)C、审批书(正确答案)D、相关合同(正确答案)以下各项属于金融资产的是（）。*A、现金(正确答案)B、存款C、贷款(正确答案)D、买入返售金融资产(正确答案)根据《关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》，有关业务合同要素包括但不限于:（）、提前还款条件、相关收费标准、咨询投诉渠道等。正确答案（）.*A、信用卡预借现金分期还款的申请条件(正确答案)B、预借现金的限制使用领域(正确答案)C、提取现金和信用卡转账（转出）的风控措施(正确答案)D、业务终止措施(正确答案)银行业金融机构不应接受无法处置变现的林权作为抵押财产，包括水源涵养林、水土保持林、防风固沙林、农田和牧场防护林、护岸林、护路林等防护林所有权、使用权及相应的林地使用权，以及国防林、（）、（）、（）、风景林，名胜古迹和革命纪念地的林木，自然保护区的森林等特种用途林所有权、使用权及相应的林地使用权。正确答案（）.*A、实验林(正确答案)B、经济林C、母树林(正确答案)D、环境保护林(正确答案)出现下列情况，贷款人有权取消丰收小额贷款未用的授信贷款额度，并收回已使用的贷款（）。*A、参与赌博、吸毒等违纪违法行为的(正确答案)B、因经营不善而停产歇业的(正确答案)C、抵（质）押财产被查封的(正确答案)D、卷入行政处罚的(正确答案)住房公积金项下委托贷款是指商业银行受各地住房公积金管理中心委托，以住房公积金为资金来源，代为发放的（）和（）。正确答案（）.*A、个人住房消费贷款(正确答案)B、保障性住房建设项目贷款(正确答案)C、非保障性住房建设项目贷款D、以上都不对根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为（）。*A、个人经营专项贷款(正确答案)B、个人经营特种贷款C、个人经营固定资金贷款D、个人经营流动资金贷款(正确答案)贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成调查评价意见。正确答案（）.*A、真实性(正确答案)B、合法性C、准确性(正确答案)D、完整性(正确答案)以下关于贷款额度的说法正确的是（）。*A、个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%(正确答案)B、商住两用房的贷款额度不得超过所购商住两用房价值的55%(正确答案)C、个人自建住房贷款的贷款额度不得超过房屋成本价的70%(正确答案)D、个人二手住房贷款的贷款额度不得超过市场价值的70%(正确答案)申请办理个人贷款重组必须满足的条件是（）。*A、合同五级分类为关注、次级或可疑(正确答案)B、风险状态分类不为五类、十一类(正确答案)C、合同五级分类为正常D、借款人及其配偶在我行或他行当前违约贷款合同3笔以下(正确答案)农村合作金融系统的信贷服务应以三农为主要服务对象，三农是指（）。*A、农业(正确答案)B、农村(正确答案)C、农民专业合作社D、农民(正确答案)借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以:（）。*A、停止发放借款(正确答案)B、提前收回借款(正确答案)C、解除合同(正确答案)D、继续发放贷款农业贷款的原则是:（）。*A、自力更生为主，国家支援为辅(正确答案)B、到期归还(正确答案)C、区别对待(正确答案)D、择优扶持(正确答案)农户小额信用贷款采取（）的管理办法。正确答案（）.*A、一次核定(正确答案)B、随用随贷(正确答案)C、余额控制(正确答案)D、周转使用(正确答案)借款合同的内容包括（）。*A、借款种类(正确答案)B、借款用途(正确答案)C、借、贷款人的关系D、借款金额(正确答案)信用社的贷款应坚持（）的原则。正确答案（）.*A、小额(正确答案)B、分散(正确答案)C、服务三农(正确答案)D、讲自身效益贷款三查制度是（）。*A、贷前调查(正确答案)B、贷时审查(正确答案)C、贷后检查(正确答案)D、贷中复查在发放商业性住房贷款时，下列哪些人员名下的住房应被纳入其家庭住房套数计算:（）.*A、借款人本人(正确答案)B、借款人成年子女C、借款人配偶(正确答案)D、借款人未成年子女(正确答案)有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套（及以上）差别化住房信贷政策:（）.*A、借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统中其家庭已登记有一套（及以上）成套住房的(正确答案)B、借款人已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的(正确答案)C、贷款人通过调查，确信借款人家庭已有一套（及以上）住房的(正确答案)D、借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋预售合同登记备案系统中其家庭已登记有一套（及以上）成套住房的(正确答案)银监会《商业助学贷款管理办法》中商业助学贷款的贷款对象包括全日制（）。*A、本专科生(正确答案)B、研究生(正确答案)C、第二学士学位学生(正确答案)D、博士生银行开展以下个人理财业务，应向中国银行保险监督管理委员会申请批准:（）.*A、保证收益理财计划(正确答案)B、非保证收益理财计划C、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品(正确答案)D、需经中国银行保险监督管理委员会批准的其他个人理财业务(正确答案)为有效防范假按揭贷款风险，在办理个人住房贷款时，须严格执行（）等制度。正确答案（）.*A、见客面谈(正确答案)B、双人调查(正确答案)C、电话核实(正确答案)D、双人审查商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（）。*A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人(正确答案)B、贷款集中于某一行业或地区(正确答案)C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点(正确答案)D、贷款集中于某一种贷款(正确答案)商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（）。*A、合理进行贷款定价(正确答案)B、信贷资产分散化(正确答案)C、对客户确定最高综合授信额度(正确答案)D、制定正确的贷款政策(正确答案)商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（）。*A、明确担保的方式(正确答案)B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序(正确答案)C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率(正确答案)D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序(正确答案)贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正;逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（）。*A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的(正确答案)B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的(正确答案)C、没有向人民银行指定的借款人贷款的D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的(正确答案)按照《汽车贷款管理办法的规定》，借款人申请经销商汽车贷款，应当符合以下条件（）。*A、具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明(正确答案)B、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明(正确答案)C、资产负债率不超过80%(正确答案)D、经销商、经销商高级管理人员及经销商代为受理贷款申请的客户无重大违约行为或信用不良记录(正确答案)银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查（）。*A、进入银行业金融机构进行检查(正确答案)B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明(正确答案)C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存(正确答案)D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统(正确答案)根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》的规定，联保小组所有成员应当遵循自愿组合、诚实守信、风险共担的原则，履行下列职责（）。*A、按照借款合同约定偿付贷款本息(正确答案)B、在贷款本息未还清前，联保小组成员不得随意转让、毁损用贷款购买的物资和财产(正确答案)C、对联保小组其他借款人的借款债务承担连带保证责任(正确答案)D、共同决定联保小组的变更和解散事宜(正确答案)下列哪些情况会对客户履约能力造成重大影响（）。*A、外部政策、经济环境发生重大变化(正确答案)B、客户业主或主要股东或关联企业超能力对外担保，或抵（质）押物价值发生重大变化(正确答案)C、客户业主或主要股东，或关键管理人员，或技术人员发生变动(正确答案)D、客户发生购并、重组或产权变更(正确答案)在个人住房贷款业务中，商业银行可通过对以下（）等独立的第三方进行调查，审核贷款申请的真实性及借款人的信用情况。正确答案（）.*A、借款人的聘用单位(正确答案)B、税务部门(正确答案)C、工商管理部门(正确答案)D、征信机构(正确答案)商业银行发放个人汽车贷款，应综合考虑以下因素，确定贷款金额、期限、利率和还本付息方式等贷款条件（）。*A、贷款人对借款人的资信评级情况(正确答案)B、贷款担保情况(正确答案)C、所购汽车的性能及用途(正确答案)D、汽车行业发展和汽车市场供求情况(正确答案)银行处理有问题贷款的措施有（）。*A、督促企业整改(正确答案)B、同意贷款展期(正确答案)C、追加担保品，确保抵押权益(正确答案)D、依法收贷(正确答案)以下属于信用贷款的特点的有（）。*A、以信用作为贷款偿还的保证(正确答案)B、体现多边信用关系C、风险大，利率高(正确答案)D、手续简便(正确答案)贷款业务流程包括（）。*A、贷款申请(正确答案)B、贷款调查(正确答案)C、贷款审批(正确答案)D、贷款的发放和贷后管理(正确答案)书面贷款申请的主要内容包括（）。*A、借款金额(正确答案)B、借款用途(正确答案)C、偿还能力(正确答案)D、还款方式(正确答案)针对个人的贷款业务，主要有（）。*A、住房贷款(正确答案)B、汽车贷款(正确答案)C、信用卡透支(正确答案)D、助学贷款(正确答案)商业银行贷款按期限分类可分为（）。*A、短期贷款(正确答案)B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款(正确答案)根据担保方式的不同，担保贷款可以分为（）。*A、信用贷款B、抵押贷款(正确答案)C、质押贷款(正确答案)D、保证贷款(正确答案)银行的代理业务包括（）。*A、代收代付(正确答案)B、代理银行业务(正确答案)C、代理证券业务(正确答案)D、代理保险业务(正确答案)个人理财工具包括（）。*A、银行产品(正确答案)B、证券产品(正确答案)C、证券投资基金(正确答案)D、金融衍生品(正确答案)电子银行业务的业务种类有（）。*A、网上银行(正确答案)B、电话银行(正确答案)C、手机银行(正确答案)D、自动终端(正确答案)根据《浙江农信系统重大信贷风险报告制度》，信贷客户发生重大信贷风险报告内容包括但不限于以下方面（）。*A、重大信贷风险事件的基本情况(正确答案)B、债务情况以及本行社信贷明细、关联企业及关系人、抵押质押担保等详细情况(正确答案)C、判断分析重大信贷风险的内外部成因，以及对行社信贷资金偿还的影响程度(正确答案)D、已采取和拟采取的应对措施(正确答案)张某经营胜利服装有限公司，因经营生产需要，张某向某农商行申请保证贷款500万元，由辉煌食品公司提供担保，根据《浙江农信系统重大信贷风险报告制度》，发生下列哪些情形事件必须报送重大信贷风险报告（）。*A、辉煌食品公司主要负责人李某发生突然死亡等重大变故的，且无法及时更换有效保证人的(正确答案)B、胜利服装公司因与辞职员工发生劳动合同纠纷涉诉的C、胜利服装公司因提供虚假财务信息、涉嫌偷逃税款被税务部门查处(正确答案)D、张某儿子小张在该农商银行担任客户经理，导致张某贷款风险分类形态调整为关注东方红木有限公司在某农商行有抵押贷款3000万元，根据《浙江农信系统重大信贷风险报告制度》，下列贷后管理中发现的情况不需要上报重大信贷风险报告的有（）。*A、2021年3月18日，客户经理上门贷后检查发现借款人招工难，开工率70%。(正确答案)B、2021年4月15日，客户经理通过浙江法院公开网查询得知借款人在其他银行为亲戚担保10万涉诉(正确答案)C、2021年4月26日，客户经理得知（有确凿证据）法定代表人经常赴澳门豪赌D、2021年5月15日，客户经理在朋友圈发现借款人生产经营用房（抵押物）发生火灾的动态视频，经上门核实损失较大合规风险管理应遵循以下原则（）。*A、主动原则(正确答案)B、独立原则(正确答案)C、预警原则(正确答案)D、静态原则行社绩效考核应充分体现（）的价值理念。正确答案（）.*A、倡导合规(正确答案)B、业务优先C、惩处违规(正确答案)D、绩效优先通过发行金融工具等方式筹措的各类资金，按照国家统一的会计制度应当分类为权益工具的，可以认定为投资项目资本金，但不得超过资本金总额的50%。存在下列情形之一的（），不得认定为投资项目资本金。正确答案（）.*A、存在本息回购承诺、兜底保障等收益附加条件(正确答案)B、当期债务性资金偿还前，可以分红或取得收益(正确答案)C、在清算时受偿顺序优先于其他债务性资金(正确答案)D、以上都是(正确答案)金融机构在认定投资项目资本金时，应严格区分投资项目与项目投资方，依据不同的资金来源与投资项目的权责关系判定其权益或债务属性，对资本金的（）和投资收益、贷款风险进行全面审查，并自主决定是否发放贷款以及贷款数量和比例。正确答案（）.*A、真实性(正确答案)B、合规性(正确答案)C、有效性D、合法性如发现存在以下情况的，不得为其办理承兑业务。正确答案（）.*A、具有真实贸易背景的(正确答案)B、商业汇票的承兑金额超过对应交易项下应付未付金额的(正确答案)C、商业汇票的出票人与收款人为同一人的(正确答案)D、企业之间以相互买卖同一种商品、对开增值税发票或税务发票作为贸易背景所签发的商业汇票的(正确答案)办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行社提交下列资料包括《承兑申请书》、有效的法人或其他组织登记证明、担保资料、章程以及（）。*A、商品交易合同(正确答案)B、符合规定的增值税发票（申请时无法提供发票的，原则上在出票后两个月内提供）(正确答案)C、法定代表人身份证明及身份证复印件，如为授权办理的，还应出具授权委托书、经办人身份证明及身份证复印件(正确答案)D、上年度和已编制完成的最近一期（季度或月度）财务会计报表(正确答案)对流动资金贷款续贷业务的贷后管理主要包括哪几点?正确答案（）.*A、实地调查回访(正确答案)B、关注借款人经营管理(正确答案)C、分期压缩贷款金额D、做好风险评估和预警(正确答案)为客户办理国际业务时应遵循了解客户、了解业务和尽职调查等原则，做好哪几项反洗钱工作。正确答案（）.*A、客户身份识别及客户洗钱风险分类(正确答案)B、事中业务审核(正确答案)C、可疑线索上报(正确答案)D、事后交易持续监控及报告(正确答案)国际反洗钱管理中的制裁风险名单包含以下几个类别。正确答案（）.*A、制裁名单(正确答案)B、高风险国家及地区清单(正确答案)C、自建监控名单(正确答案)D、国际反洗钱黑名单国际反洗钱管理办法规定确保客户具备从事相关业务的资格及客户身份基本信息的（），了解客户及其业务。正确答案（）.*A、真实性B、完整性(正确答案)C、准确性(正确答案)D、实效性(正确答案)以下哪几项是货物贸易项下业务可疑交易特征。正确答案（）.*A、进出口货物价格严重偏离货物合理价值或市场价值。(正确答案)B、偶发性的无偿放单以及货款由境外直接支付，且能做出合理解释的现象。C、交易异常复杂，涉及多个当事方与国家，付款线路复杂，且客户不能做出合理解释。(正确答案)D、高频预付货款、预收货款且不能做出合理解释。(正确答案)以下哪几项是资本项目业务可疑交易特征。正确答案（）.*A、交易异常复杂，涉及多个当事方与国家，付款线路复杂，且客户不能做出合理解释。B、境内投资主体自身资产总额大幅低于其对外投资项目的投资总额或注册资本，且不能做出合理解释的。(正确答案)C、境外投资项目经营业务与境内投资主体主营业务存在较大差异，且不能做出合理解释的。(正确答案)D、投资人与缴款人不一致，且不能做出合理解释的。(正确答案)光票托收业务应按以下要求办理，发现涉嫌洗钱的要立即暂停业务办理，对洗钱高风险和诈骗多发地区的票据予以审慎处理。正确答案（）.*A、客户要求行社办理各种票据、债券、存单等有价证券的托收业务，一律凭正本办理，持影印件的不予办理。(正确答案)B、对陌生的、异常的大额票据，出票行资信有疑问的票据，资信有疑问的客户委托的票据，应审慎或拒绝受理。(正确答案)C、对于大额票据，可视情况决定是否采取额外的审查及核实措施后再办理托收。(正确答案)D、对有疑问的票据，单独缮制委托书并附面函提示代收行注意。(正确答案)保函业务应按以下要求办理，如有可疑情况应深入核查，发现涉嫌洗钱的要立即进行报告并暂停业务办理。正确答案（）.*A、不得为客户办理无正常业务背景的保函。(正确答案)B、保函涉及当事方过多的，特别是对于申请人与被担保人不同的情况，要注意审核客户是否为逃避某种监管规定，同时应要求申请人提供其与被担保人办理该业务的协议或提供必要的证明材料。(正确答案)C、不开立可自由转让的保函。(正确答案)D、对频繁出现遭受索赔的保函申请人应予以特别关注。(正确答案)办理涉及跨境电商相关业务，需按外汇局要求做到（），前提条件下，办理相关资金收付及结售汇等业务。正确答案（）.*A、满足客户身份识别(