2024年国家开放大学(电大)-国家开放大学(个人理财)笔试历年真题荟萃含答案

2024年国家开放大学(电大)-国家开放大学(个人理财)笔试历年真题荟萃含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共30题)1.以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（）A、收益率不会影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限2.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期3.现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正确的是（）A、 现金在所有的现金规划工具中流动性最强B、 在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次（M0）C、 持有现金的收益率低D、 持有现金的收益率高E、 在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值4.如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（）A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回5.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。则该资产组合的期望收益率是（）A、22.65%B、23.75%C、24.85%D、25.95%6.关于信托的表述中正确的是（）A、受托人可以是同一信托的惟一受益人B、委托人不可成为受益人C、凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务E、委托人负有放弃财产权的义务7.根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）A、超额累进税率B、全额累进税率C、超率累进税率D、超倍累进税率8.个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。9.一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富失，承担低风险的同时获得有保障的收益。10.艺术品投资特性包括（）。A、经济、文化并驾齐驱的投资行为B、投资风险小C、基本不受政治的影响D、以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目11.王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿（）A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元12.理财规划人员做好综合理财规划的任务有（）A、 制定理财规划方案B、 分析客户财务状况C、 建立客户关系D、 搜集客户信息13.市场利率14.房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（）的特征。15.股票交易程序中所包括的主要环节有： 正确的顺序为（） I、交割      II、委托 III、证券账户开户   IV、资金账户开户     V、过户   VI、交易A、IV， III， II， I， VI， VB、III， IV， I， V， VI，IIC、III， IV， II， VI， I， VD、V， II， III， IV， VI， I16.以下关于债券的分类（正确）的是（）。A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转17.财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。18.请你谈谈个人理财的主要内容和原则。19.目前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教育储蓄、分红类保险等理财产品免征个人所得税。20.小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（）交纳个人所得税。21.个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。22.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债（）A、汽车贷款B、教育贷款C、住房抵押贷款D、信用卡贷款23.按照国际的通行看法，月收入的（）是房贷按揭的一条警戒线。A、 1/2B、 1/3C、 1/6D、 1/424.个人财务规划的流程是怎样的？25.用卡期间，多多刷卡消费，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在半年左右就会自动提高你的信用额度。26.房地产投资的风险类型一般有（）A、财务风险B、流动性风险C、自然风险D、经营风险27.个人银行理财产品面临的风险主要分为（）A、政策风险B、通货膨胀风险C、汇率风险D、信用风险28.债务支付收入占比=月还债收入÷月净支出。29.分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。30.创新型保险理财产品面临的主要风险有（）。A、投资风险B、经营管理风C、政策风险第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:A,D2.参考答案:B3.参考答案:A,B,C,E4.参考答案:A5.参考答案:B6.参考答案:C,D7.参考答案:A8.参考答案:正确9.参考答案:退休养老期10.参考答案:A,B,C,D11.参考答案:C12.参考答案:A,B,C,D13.参考答案:市场利率是指由资金市场上供求关系决定的利率。市场利率因受到资金市场上的供求变化而经常变化。14.参考答案:投资与消费双重性15.参考答案:C16.参考答案:A,B,C17.参考答案:错误18.参考答案: 主要内容有：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划财、分配与传承规划。 原则：通观全盘，整体规划原则客户家庭类别不同和新策略不同即那里先进保障原则，风险管理优先于准秋收益原则消费、投资与收益相匹配原则开源与节流并举原则，未雨绸缪，早作规划原则。19.参考答案:正确20.参考答案:021.参考答案:正确22.参考答案:D23.参考答案:B24.参考答案: 个人理财基本程序，即个人理财业务流程包括以下六个步骤： 建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划。25.参考答案:正确26.参考答案:A,B,C,D27.参考答案:B,C,D28.参考答案:错误29.参考答案:正确30.参考答案:A,B,C第2卷一.参考题库(共30题)1.根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A、委托人固有财产B、受托人固有财产C、信托财产D、信托财产和受托人固有财产2.以下（）会对现金规划产生一定的影响。A、保险规划B、投资规划C、税收筹划D、房产规划E、教育规划3.广义的证券包括（）货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券4.客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的（）A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求5.以下国内机构中无法提供理财服务的是（）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所6.一种投资工具，安全性越高获利也越高。7.投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。8.投资组合决策的基本原则是（）A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险9.一张5年期，票面利率lO％，市场价格950元，面值l000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）A、10％B、12.3％C、26.3％D、20％10.从业人员的行为与信息保密准则的精神发生冲突的是任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露；与本机构同事谈论客户的社会地位将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构。11.下列（）不属于现金等价物。A、活期储蓄B、货币市场基金C、各类银行存款D、股票12.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。13.保险规划的第一步是（）A、确定保险需求B、选择保险产品C、确定保险金额D、确定保险期限14.已知商业银行的原始存款5000元，其中存款准备金率10%。提现率5%，超额准备金率5%。分别求出存款扩张倍数、总存款数、派生存款数。15.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。16.等额本息还款法比较适合在还款初期还款能力较强的客户。17.以下说法不正确的是（）A、其他部门和人员不影响客户行为B、客户满意度是客户升级的根本所在C、90%以上的收入来自于现有客户D、个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息18.初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。19.下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（）A、管理人对基金财产具有经营管理权B、管理人对基金运营收益承担投资风险C、托管人对基金财产具有保管权D、投资人对基金运营收益享有收益权20.客户甲于 2006年4月15日 在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人21.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。22.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构23.纳税人有权对自己的税收实务做必要的安排，只要这种安排没有违反税法。24.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。25.投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。26.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（）的权利。A、占有B、使用C、收益D、处置27.理财就是财富的积累。28.目前产权登记方式是按（）方式进行登记。A、 预售面积B、 套内面积C、 套内使用面积D、 建筑面积29.下列关于退休规划说法正确的是（）A、计划开始不宜太迟B、规划期应当在五年左右C、投资应当极其保守D、对投资和风险应当相当乐观30.对于客户的中期投资目标，应（）A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案:C2.参考答案:A,B,C,D,E3.参考答案:B4.参考答案:B5.参考答案:D6.参考答案:错误7.参考答案:正确8.参考答案:D9.参考答案:C10.参考答案:正确11.参考答案:D12.参考答案:错误13.参考答案:A14.参考答案: 存款扩张倍数=1/（法定存款准备金+现金漏损率+超额准备金率） =1/