山西省科技金融专项运行现状与对策建议的研究

山西省科技金融专项运行现状与对策建议的研究摘要：科技金融是科技创新、现代金融的结合体，科技金融能加快金融服务改革步伐，为实体经济的发展注入源源不断的活力，科技金融对我们国家创新发展有战略指导意义，同时科技金融的发展也离不来政府资金的支持和引导。本文在介绍山西科技金融发展情况的基础上，通过对山西省设立科技金融专项资金分析研究，并根据科技金融专项运行中出现的问题，提出相对应的创新对策。就当前山西省科技金融专项发展情况分析，由于政策执行时间短，导致科技金融发展仍存在局限，希望通过研究，结合山西省科技金融问题，提出相应建议，可以为山西省科技金融的专项发展提供实际的指导。关键词：山西省；科技金融；专项发展；创新对策1山西省科技金融专项发展情况1.1完善科技金融政策山西省高度重视科技金融工作，持续强化顶层设计和制度安排。以《国家创新驱动发展纲要》为指导，立足于山西省科技金融情况，广泛采集并征求各方意见与建议，陆续出台了《关于创新机制推进科技与金融结合的实施意见》，和《关于建立政银企常态化对接工作机制的通知》，形成符合山西省科技金融发展情况的政策体系。2020年科学技术大会，将“推动科技与金融深度融合，为筑造一流创新生态提供坚强支撑”作为打造山西省创新生态的重点工作。2022年出台的《关于印发强化市场主体倍增要素服务保障若干措施实施（试行）的通知》，将设立“山西省创新生态服务支撑专项—科技金融专项”列入重点任务。为山西省科技金融发展提供科学指导，从组织建设、工作目标、信贷服务、保险体系、产品创新方面加大部署力度。1.2布局顶层设计，与金融机构建立战略合作关系2021年5月科技活动周科技金融专场活动中，山西省科技厅分别与工商银行山西省分行、中国银行山西省分行、建设银行山西省分行、邮储银行山西省分行、浦发银行太原分行签订战略合作协议。这是山西省科技厅首次与多家金融机构签约并开始深度合作，双方利用各自的优势共同发力为全省科技企业打造一流科技金融生态环境。1.3建成山西省一站式科技金融服务平台山西省政府借鉴国内外的先进科技金融经验，围绕山西省科技创新情况，分析企业发展诉求，在科技主管部门的引导下，建设服务于科技型中小企业的“山西省科技金融信息服务平台，通过整合银行、创投、担保、保险等省内外优质金融资源，运用“互联网+科技金融”的功能架构模式，提供科技金融信息交互、金融产品推介、路演项目展示、地市子平台链接、等多功能全方位科技金融信息综合服务。该平台通过整合银行、创投、担保、保险等省内外优质金融资源，运用“互联网+创新评价+金融产品”的功能架构模式，导入科技创新经营主体的金融需求，提高信息共享效率，为科技创新经营主体、金融机构提供信息服务，同时以每年的火炬统计数据为基础，选取核心数据自动生成分数对科技企业进行分级评价，通过等级区别，帮助金融机构辨识科技型企业，精准识别一批有技术、有市场、有团队的优质科技企业，全方位消除科技金融的信息壁垒。该服务平台也在政府部门、金融机构、科技企业中构建信息共享平台，成为省内科技金融用户活跃数量最多的门户网站。1.4设立科技金融专项财政资金，提高各大金融机构服务积极性为了推动科技金融发展，2022年7月由山西省科学技术厅、山西省财政厅、山西省地方金融管理局共同发文《关于印发科技金融专项项目及资金管理办法的通知》正式出台，这标志着我省科技金融进入新的阶段。首次设立了科技金融专项财政资金，主要内容包括科技企业贷款贴息、金融机构风险补偿、专属信贷金融产品奖励等支持类型。每年通过申报立项、财政资金奖补的方式，对成功获得银行贷款且征信良好的企业给予贴息支持，对参与发放贷款的银行给予风险补偿，对创新科技金融产品的金融机构进行奖励，对参与融资担保代偿的担保机构予以一定的补偿，对提供科技金融综合服务效果较好的企事业单位进行补助。在省直多部门联合牵头下，大力宣传和推广科技金融专项政策，为科技型企业提供信贷风险补偿服务，重视科技型企业的信贷贴息，积极申报贷款贴息企业百余家。根据2023年3月8日发布的科技金融股专项申报通知，其中就有关于贷款贴息的政策内容，按照利息的50%为科技型企业提供补贴。2山西省科技金融专项实施成效经调研，山西省设立科技金融专项资金，取得了以下成效：2.1促进全省银行业机构发放贷款支持科技型企业利用政府资金引导，山西省21家银行为科技型企业发放贷款2300多户，贷款总量209亿元。结合我省科技金融政策和科技型中小企业的特点，近年来山西省科技厅联合金融机构开展科技信贷工作，共同推动山西省科技金融发展。通过省级科技金融服务平台、科技企业专属贷款产品、创新评价系统、科技金融专项政策申请等工作的开展，共发布征集融资需求通知50余次，面向全省共征集到有融资需求的科技型企业1000多家，贷款需求额达45亿元，组织科技金融培训会与融资专场对接会共50多场，邀请金融机构工作人员面对面精准服务企业，共服务科技企业600多家，帮助800家企业取得授信62.94亿元.科技金融服务体系初具规模，并取得显著的效果。2.2推动银行创新适合科技型中小企业的金融产品针对科技型企业轻资产特点，山西省科技厅、中国银行山西省分行联合发布了《关于印发“科贷通宝”服务方案的通知》，推出为科技型企业量身打造的“科贷通宝”信贷产品，该产品引入技术专家评审打分制，参考科技型企业的核心技术、商业模式、核心团队、财务增长性等多个方面进行打分，为企业增信，银行根据专家打分情况为企业提供信用贷款，解决了科技企业贷款的技术性难题。该产品通过科技金融信息平台线上申请，已在全省范围实施，截止目前帮助70多家科技企业成功获得3亿多元的银行授信。同时“科贷通宝”产品获得中国银行总行授予的“中银创新奖”，太原四家中国银行网点被授予科技金融特色行。在这一产品的示范带动下，其他银行也陆续推出了高招易贷、高新贷、阳光科创贷、技术流等金融产品。3山西省科技金融专项发展过程中存在的问题3.1科技金融信息流通不顺畅近年来，虽然我国已出台不少关于科技金融的制度及政策文件，山西省也积极响应国家对科技金融扶持政策的号召，加大出台政策与执行力度，但各市县的科技金融发展存在均衡性不强的问题。例如，政策并不能被全面贯彻，还有部分科技型企业享受不到政策优惠。现阶段，山西省虽然建设了科技金融信息服务平台，但信息资源得不到深度传播，导致科技型企业缺乏资金。管理部门尚未投入更多的精力和时间调研科技金融情况，导致科技金融政策执行力不足。3.2科技金融产品缺乏创新创新科技金融产品，是科技金融的重要环节，也是解决山西省科技金融发展问题的关键所在。近几年，虽然山西省在科技金融发展方面加大了对产品的创新力度，但创新产品类型不够丰富，产品竞争力缺乏。究其原因，与山西省科技金融创新能力不足有关，对高新技术产业的关注度不够，仍然将产业发展精力集中于传统煤炭工业上，导致山西省科技金融发展落后，产品创新动力缺乏，金融的融合度有待提升。3.3贷款担保体系急需完善对于科技型企业而言，融资难是制约其生存和发展的主要原因，银行可以为科技型企业提供的贷款额度很低。科技型中小企业的研发投入大，产品销售有很多的不确定性，又缺乏抵押物，因此导致很多商业银行对其望而却步。科技型企业以无形资产为主，担保公司不愿意以无形资产为其提供担保。从政府角度分析，虽然也设置了部分融资担保机构，但融资担保体系不够全面，不能全面的对每家企业经营情况与资产实力进行了解，所以科技型企业很难获得担保贷款。3.4银行贷款支持的初创类科技企业较少为了鼓励银行机构加大对我省科技型中小企业的支持，科技金融专项资金对银行机构产生的不良损失提供一定比例的风险补偿。但从目前情况看，银行贷款大部分支持的仍是经营发展多年的企业，经营风险较小的企业。相对初创科技型企业还是很难获得银行贷款支持，主要原因就是银行对企业风险很难产生判断，而且大部分银行贷款的期限很短仅有1年期，对高科技企业从事较长时间的研究开发活动不能得到很好的支持。4山西省科技金融专项发展的创新对策4.1优化科技金融服务平台优化科技金融服务系统与平台，为科技型企业提供专业服务，让科技型企业迅速掌握科技金融特点，能够在短期内解决科技型企业融资难的问题。因此，政府要发挥现有资源优势，重视信息整合工作，围绕企业科技金融发展状况，建设形成“一条龙”服务平台。例如，助力科技中介机构、科研部门的深度合作，将先进科技手段及专业知识应用于科技金融中，构建全方位、层次性多样的科技金融服务系统。要明确科技金融服务系统的建设目标，发挥多方合作优势提升服务质量，为科技金融专项发展提供保障。同时，山西省还要从行动上支持科技型企业，转变传统的粗犷型工业模式，将科技型企业发展放在核心位置，提高政府经费的投资使用率，资源配置不断优化。4.2创新科技金融产品科技创新在山西科技金融发展中已成为关键问题。对山西来说科技创新也是社会经济发展的短板。从科技金融产品创新情况分析，创新产品数量少，因此可从如下几个方面出发加大产品创新力度：第一，以科技金融试点区域为借鉴对象，学习先进的科技金融管理体系，激发科技型企业的创造力，设计适合于山西省科技金融市场的产品。第二，继续推动金融机构设立实施科技企业专属金融产品。推动各大银行加大支持力度满足科技创新多样化、多层次的金融需求。积极与金融机构会商交流，结合科技企业的特点，设计专属信贷产品，推动金融向科技实体经济倾斜，助力山西经济转型发展。第三，山西省要推动校企合作，在政府的牵头引导下，鼓励高校与企业建立合作关系，共同培育优秀人才，为企业输送大量优秀的科技金融人才。企业要为人才提供实践机会，让科技金融人才真正掌握核心技术与知识。4.3完善贷款担保体系以拓展融资渠道贷款担保机制的完善，对山西省科技金融的发展是十分重要的。目前，科技型企业普遍存在融资难的困境，对山西省科技金融发展带来负面影响。企业之所以出现融资难的问题，与贷款担保体系的落后密切相关。所以，山西省政府要优化贷款担保机制，为科技型企业融资提供机会。例如，在银行、企业二者之间建立贷款桥梁，改善现阶段的融资困境。针对企业内部问题，科技型企业要努力提高社会信用等级，政府部门要完善信用评价制度。以科技成果、科技认定为评估依据，创新信用评价模式，能够为融资机构全面了解企业情况。在融资渠道拓展上，对于满足上市条件的科技型企业，山西省要引导企业上市，这能够解决企业的融资问题。在企业融资中引进民间资本，助力民间资本的股权化，能为科技型企业提供源源不断的资金。4.4发挥政府财政资金杠杆撬动作用，引导社会资金投入财政资金需要明确的支持类别，才能更精准地引导社会资本投入，吸引更多金融投向风险相对较高的科技型中小企业，进