2023年下半年银行从业考试《个人理财》真题

2023年下半年银行从业考试《个人理财》真题

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相

应选项。不选、错选均不得分。（共90题，每题0.5分，共45分）

第1题我国商业银行可以从事的业务有（）o

A.信托投资

B.股票投资

C.企业股权投资

D.购买国债

答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。依据《商业银行

法》第四十三条规定，我国金融业实行分业经营原则。商业银行不得从事信托投资和证券经

营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

第2题商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的

是（）。

A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%

B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度

D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务

答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。《商业银行法》规

定总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

第3题商业银行的自有资金不行以投资（）。

A.公司债券

B.中心银行票据

C.同业拆借

D.短期融资券

答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。《商业银行法》规

定商业银行不能投资公司债券。

第4题商业银行的经营以（）为第一要旨。

A.平安性原则

B.流淌性原则

C.效益性原则

D.风险性原则

答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。《商业银行法》第

四条规定，平安性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。

第5题金融期货中不包括（）o

A.股指期货

B.利率期货

C.外汇期货

D.债券期货

答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。目前，国际市场

上最主要、最典型的金融期货交易品种有：利率期货、外汇期货和股票价格指数期货，不包

括债券期货。利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。利率期货交易者实行

与现货市场相反的方向买卖利率期货，以对冲现在持有或支配持有的债券类资产的价格风

险。外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买入或卖出规定金额外币的期货合约。股

票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。

第6题银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当

出示合法证件和检查通知书。

A.2

B.3

C.5

D.10

答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为Ao银行业监管机构

实施现场检查措施时，现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。未

出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查.

第7题商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）o

A.未经批准办理结汇、售汇

B.未经批准分立或者合并

C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券

D.违反规定同业拆借

答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为Bo依据《商业银行

法》第七十四条规定，未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的，由国务院银

行业监督管理机构责令改正。

第8题下列行为违反了《商业银行法》的是（）

A.某集团向中国银监会申请设立商业银行

B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者供应贷款

C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行”

D.某外资银行准备在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请

答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为Co依据《商业银行

法》第十一条规定可知，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中运用

“银行”字样。

第9题中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额,

为应纳税所得额。

A.800

B.1200

C.1600

D.2000

答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。自2023年3月1

日起，个人所得税起征点由1600元提高至2000元，新的个人所得税法规定，工资、薪金所

得，以每月收入额减除费用标准2000元后的额，为应纳税所得额。

第10题保险代理机构及其分支机构应当妥当保管业务档案、有关业务经营的原始凭

证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（）。

A.5年

B.7年

C.10年

D.15年

答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。《保险代理机构管

理规定》第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥当保管业务档案、有关业务

经营的原始凭证及其有关资料•，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。

第11题在理财产品（支配）的存续期内，商业银行应向客户供应其全部相关资产的账

单，账单，供应应不少于两次，并且至少（）供应一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。《商业银行个人理

财业务管理暂行方法》其次十八条规定，在理财支配的存续期内，商业银行应向客户供应其

所持有的全部相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等状况。

账单供应应不少于两次，并且至少每月供应一次。商业银行与客户另有约定的除外。

第12题依据《个人外汇管理方法》，下列不符合规定的是（

A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保

存5年备查

B.境外个人将原兑换未运用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有

效身份证件向当地外汇局事前报备

C.境外个人在境内取得的常常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份

证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D.境外个人未运用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。《个人外汇管理方

法》第十五条规定。境外个人将原兑换未运用完

的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；

超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。因此B项说法错误。

第13题对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）。

A.1万美元

B.3万美元

C.5万美元

D.10万美元

答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。《个人外汇管理方

法实施细则》其次条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为

每人每年等值5万美元。

第14题以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是（）。

A.要求银行业金融机构报送报表、资料

B.进入银行业金融机构进行检查

C.询问银行业金融机构的工作人员

D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为Ao要求银行业金融

机构报送报表、资料不属于现场检查。

第15题银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构依据规定，照实向社会公众披

露的信息不包括（）»

A.财务会计报告

B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更

D.公司近期拟进行的重大收购、兼许决策

答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。一般公司的重大

收购、兼并决策属于内幕信息，事后才能公布。

第16题以下不属于个人/家庭资产项目的是（）。

A.保藏品

B.汽车

C.按揭房产

D.租借的房屋

答案【D】【您的答案空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。推断一项资产是

否属于个人/家庭资产，必需推断这个项目的全部权归属。租借的房屋，只有运用权而没有

全部权，因此不属于个人/家庭资产项目。

第17题商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应实行的措施，不包括（）

A.要求代销产品的金融机构供应具体的产品介绍和风险收益测算报告

B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预料

D.重新编写有关产品介绍材料和宣扬材料

答案【C】【您的答案工空【参考答案】：C【参考解析】：答案为Co依据《商业银行

个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，可知C项不正确。

第18题商业银行应确定不同投资产品或理财支配的销售起点，下列关于理财产产品

的销售起点，说法正确的是（）。

A.保证收益理财支配的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财支配的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C.保本浮动收益理财支配的起点金额，人民币应在5万元以上

D.保本浮动收益理财支配的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

答案【B】【您的答案工空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。依据《商业银行

个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定可知，保证收益理财支配的起点金额，人民币

应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财产品和投资产品的销售

起点金额应不低于保证收益理财支配的起点金额。

第19题商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评

估报告制度，说法不正确的是（）。

A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，

还应送交董事会审核

C.审核的权限，应依据产品特性和商业银行风险管理的实际状况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的状况

答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为Bo商业银行开展个

人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核

批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理

财业务的负责人审核。

第20题关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是

（）。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如须要银行供应相关个人理财顾问服务，一般产品销

售和服务人员可以干脆为其供应服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户供应理财投资询问顾问看法、销售理财支配

D.如确有须要，一般产品销售和服务人员可以帮助理财业务人员向客户供应个人理财

顾问服务

答案【B】【您的答案上空【参考答案】：B【参考解析】：答案为Bo依据《商业银行

个人理财业务风险管理指引》其次十条规定可知。客户在办理一般产品业务时，如须要银行

供应相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员.

第21题理财价值观就是客户对不同理财目标的优先依次的主观评价，下列关于理财

价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异

B.理财规划师的责任在于变更客户错误的价值观

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D.依据对义务性支出和选择性支出的不同看法，可以划分为后享受型、先享受型、购

房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观

答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为Bo理财价值观因人

而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于变更客户的价值观，而是让客户了解在不同

价值观下的财务特征和理财方式。因此，B项说法错误。

第22题客户交易结算账户是指存管（）为每个投资者开立的、管理投资者用于

证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

A.商业银行

B.证券公司

C.中心登记结算公司

D.中国银监会

答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为Ao依据《证券法》

第一百三十九奈规定可知，证券公司客户的结算资金应当存放在商业银行。

第23题商业银行应采纳多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采纳交易

限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采纳的风险限额指标中，至

少应包括（）。

A.交易限额

B.错配限额

C.止损限额

D.风险价值限额

答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。《商业银行个人理

财业务风险管理指引》第四十一条规定，商业银行应采纳多重指标管理市场风险限额。市场

风险的限额可以采纳交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所

采纳的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

第24题金融机构应当依据规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是（）。

A.客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并

登记

B.不得为身份不明的客户供应服务或者与其进行交易

C.要求金融机构为其供应一次性金融服务时，可以不供应身份证件

D.对从前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份

答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。依据《反洗钱法》

第十六条可知，任何单位和个人在与金融机构建立关系或者要求金融机构为其供应一次性金

融服务时，都应当供应真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

第25题某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打

压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（）。

A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓

B.将董事贪污的信息告知了自己的家人

C.一个客户准备买该银行的股票，向其询问，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污

事务

D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半

答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为CoC选项不属于利

用内幕消息进行的证券交易活动。

第26题关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。

A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用

审批制

B.商业银行受客户托付以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境

外理财购汇额度

C.商业银行接受投资者的托付以投资者的自有外汇进行境外理财的，其托付的金额不

计入经批准的投资购汇额度

D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统

一办理购汇手续

答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。《商业银行开办代

客境外理财业务管理暂行方法》第十二条规定，商业银行取得代客境夕卜理财业务资格后，

向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制因此A项说法错误。《商业银行开办代客境

外理财业务管理暂行方法》第十三条规定，商业银行受客户托付以人民币购汇办理代客境外

理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。所以B项说法错误。《商业银

行开办代客境夕1-at财业务管理暂行方法》第十五条规定.在批准的购汇额度内，商业银

行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品。所以D项说法错误。本题正确答案为C。

第27题外商独资银行、中外合资银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。

A.中国人民银行

B.国家外汇管理局

C.中国银监会

D.中国银行业协会

答案【A】【您的答案】：空【参考答案1A【参考解析】：答案为Ao依据《外资银行

管理条例》其次十九条和第三十一条规定可知，外商独资银行、中外合资银行、外国银行分

行经营结汇、售汇也务，须要经过中国人民银行批准。

第28题证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是（）。

A.没有在规定时间内向客户供应交易的书面确认文件

B.挪用客户所托付买卖的证券

C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

D.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。依据《证券法》

第七十九条规定可知，D选项不属于损害客户利益的欺诈行为,属于利用内幕消息进行交易。

第29题（）对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具看法。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.基金持有人

D.中心登记结算公司

答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为Bo依据《证券投资

基金法》其次十九条规定可知，基金托管人应当履行的职责包括，对证券投资基金财务会计

报告、中期和年度基金报告出具看法。

第30题证券公司应当妥当保存客户开户资料，托付记录，交易记录和与内部管理、

业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于（

A.五年

B.十年

C.十五年

D.二十年

答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。依据《证券法》

第一百三十九条规定可知，证券公司保存客户资料料的期限不得少于二十年。

第31题未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退

还所募资金并加算（），处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。

A.银行同期贷款利息

B.银行同期存款利息

C.银行同期贴现利息

D.银行同期拆借利息

答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为Bo依据《证券法》

第一百八十条规定可知，擅自发行证券的，应退还所募资金并加算银行同期存款利息。

第32题金融市场依据（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、

保险市场和黄金市场。

A.金融市场构成要素

B.金融工具发行和流通特征

C.金融市场交易标的物

D.金融商品交易的分割方式

答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。金融市场依据交

易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、行生品市场、保险市场和黄金市场。

第33题综合理财支配市场风险限制方法有（）0

A.商业银行应采纳多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限

额

B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当依据风险管理权限，制定

不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额

C.商业银行可依据实际业务状况确定流淌性风险限额管理，但流淌性风险限额应至少

包括风险价值限额

D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。《商业银行个人理

财业务风险管理指引》第四十一条规定，所采纳的风险限额指标中，至少应包括风险价值限

额。所以A项说法错误。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十二条规定，商业银

行除应制定银行总体可承受的市场风险限额外，还应当依据风险管理权限，制定不同的交易

部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财支配或立品的风险限额。因此B项说法正确。

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十四条规定，商业银行可依据实际业务状况确

定流淌性风险限额的管理，但流淌性风险限额应至少包括期限错配限额；所以C项说法错

误。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十五条觇定，对于未事先审批而突破交易

限额的交易，应予以记录并调查处理。因此D项说法错误。

第34题商业银行受投资者托付以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向（）

申请代客境外理财购汇额度。

A.中国人民银行

B.国家外汇管理局

C.中国银监会

D.中国银行业协会

答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为Bo依据《商业银行

开办代客境外理财业务管理暂行方法》第十三条规定可知，商业银行应向国家外汇管理局申

请代客境外理财购汇额度。

第35题某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为

9.925%,拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%,拆入到期利息是多少?

（）

A.543元

B.548元

C.560元

D.570元

答案【B】【您的答案】：空【参考答案】:B【参考解析］:答案为B。拆入利率=9.925%。075

石心10%。拆入到期利息=200000010%X1/365心548（元）。

第36题一张10年期，票面利率10%,市场价格950元，面值1000元的债券，若债

券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息

收入，则提前赎回收益率为（）。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】:

22l%o

第.37°题下列不属于客户财务信息的是（）

A.投资风险认知度

B.当期负债状况

C.当期收入水平

D.财务状况将来发展趋势

答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为Ao投资风险认知度

是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不行量化的指标，因此不属于客户财务信息。

第38题某银行业从业人员在为客户供应理财顾问服务中，要求收取客户年收益的

20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（

A.贪污罪

B.行贿罪

C.受贿罪

D.诈骗罪

答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。依据《刑法》第

一百四十八条第一款规定.银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财

物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、

收付费，归个人全部的，构成公司、企业人员受贿罪。

第39题保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不行替代的（）。

A.保障功能

B.投机功能

C.储蓄功能

D.投资功能

答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。在日常生活中,

个人和家庭通过购买保险产品，将风险转移给保险公司而具有保障功能。

第40题不属于个人资产配置中的产品组合是（）o

A.储蓄产品组合

B.消费产品组合

C.投资产品组合

D.投机产品组合

答案【B】【您的答案工空【参考答案】：B【参考解析】：答案为Bo资产配置是依据

所要达到的理财目标，按资产的风险最低与酬劳最佳的原则，将资金有效地安排在不同类型

的资产上，构建达到增加投资组合酬劳与限制风险的资产投资组合。消费产品不属于资产配

置范围内。第41题以下（）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本

准则。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公允竞争

D.信息保密

看案73】'法的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。从业人员应遵守

的基本准则有诚恳信用、遵守法律合规、专业胜任、勤勉尽职、爱护商业隐私和隐私、公允

竞争。所以D项不符合题意。

第42题应当先履行债务的合同一方已经驾驭确凿的证据证明合同对方的经济状况，

严峻恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。

A.担心抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.先履行抗辩权

D.后履行抗辩权

答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为Ao依据《合同法》

中关于合同履行抗辩权的规定可知.担心抗辩权指应当先履行债务的当事人，有准确证据证

明合同对方的经济状况严峻恶化，可以中止履行；同时履行抗辩权指当事人互负债务，没有

先后履行依次的，应当同时履行；先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行依次。先履

行一方未履行的.后履行一方有权拒绝其履行要求。A选项符合题意。

第43题保藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于保藏品投资的说法，不正确的是

（）。

A.流淌性较差

B.价格波动主要受市场偏好的影响

C.须要投资者有相当高程度的鉴别实力

D.收益率较高，适合一般投资者的投资理财

答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。古玩、字画、玉

器和陶瓷等保藏品的价值一般都比较高，投资人要具有相当的经济实力，不适合一般投资者

的投资理财。

第44题商业银行开展以下个人理财业务，不须要向中国银监会申请批准的是（）。

A.保证收益理财支配

B.保证最低收益理财支配

C.保本浮动收益理财支配

D.非保本浮动收益理财支配

答案【D】【您的答案空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。依据《商业银行

个人理财业务管理暂行方法》第四十六条规定可知，非保本浮动收益理财支配是须要报告的

个人理财业务，不须要申请批准。

第45题银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提中学

国银行业从业人员整体素养和（）。

A.职业道德水准

B.职业操守水平

C.职业纪律规范

D.从业基本原则

答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。银行业从业人员

职业操守是属于职业道德范围内，银行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职

业行为.提中学国银行业从业人员整体素养和职业道德水准。

第46题商业银行开展须要批准的个人理财业务须要相关从业人员具备的资格不包括

（）。

A.驾驭所推介产品的特征

B.具备相应的学历水平和工作阅历

C.具备相关监管部门要求的行业资格

D.具备国家理财规划师资格

答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。依据《商业银行

个人理财业务管理暂行方法》第五十四条规定可知，对个人理财业务人员应满意的资格要求

中不包括具备国家理财规划师资格。

第47题保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不行以实行的附加条件

是（）。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财支配期限做出调整

C.对理财支配的币种进行转换

D.选择最终支付货币和工具

答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为Ao依据《商业银行

个人理财业务管理暂行方法》其次十三条和其次十五条可知，商业银行向客户承诺保证收益

的附加条件，可以是对理财支配期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工

具的选择权等，但一般理财支配不得与本行储蓄存款进行搭配销售。

第48题个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客

户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务（）。

A.需求的分散性与低风险性

B.需求的广泛性与动态性

C.需求的交融性和与放开性

D.需求的差异性与层次性

答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为Ao题干内容体现了

商业银行个人理财业务需求的分散性与低风险性。

第49题个人理财业务中违反法律、法规应担当的法律责任不包括（）。

A.道义责任

B.刑事责任

C.民事责任

D.行政责任

答案【A】【您的答案】：空【参考答案1A【参考解析】：答案为Ao个人理财业务中

违反法律、法规应担当的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。

第50题对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定惩罚，下列惩罚确定

错误的是（）。

A.个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收

财产

B.个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财

产

C.个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑

D.对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次惩罚

答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。依据《刑法》第

三百八十三条规定，对多次贪污未经处理的，依据累积贪污数额惩罚。

第51题《商业银行个人理财业务管理暂行方法》规定，商业银行开展个人理财业务

有下列情形，并造成客户经济损失的，应依据有关法律规定或者合同的约定担当责任，但不

包括（）。

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

B.商业银行未按客户指令进行操作

C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户供应理财顾问服务、销售理财产品的

D.挪用单独管理的客户资产的

答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。依据《商业银行

个人理财业务管理暂行方法》第六十五条和第六十条规定可知，挪用单独管理的客户资产可

能构成犯罪，依法追究刑事责任。

第52题远期外汇交易的交割期一般按（）计算。

A.年

B.孝

C.月

D.日

答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为Co远期外汇交易的

交割期一般按月计算，从1个月至6个月不等，最一般为3个月，最长不超过1年（超过1

年的超远期外汇极少）。

第53题年金终值和现值的计算通常采纳（）的形式。

A.单利

B.复利

C.贴现

D.折现

答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为Bo每年的年金现金

的利息也具有时间价值。因此，年金终值和现值的计算通常采纳复利的形式。因此B项正

确。

第54题持有后享受型理财价值观客户的理财目标是（）。

A.退休规划

B.目前消费

C.购房规划

D.教化金规划

春案【A】’【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。后享受型理财价

值观的理财特征是习惯于将大部分选择性支出都存起来，期盼退休后享受更高品质的生活水

平，因此理财目标是退休规划。A项正确。

第55题下列对税收规划的表述，有误的一项是（）.

A.税收规划的前提是依法纳税

B.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度

C.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的

D.目的性原则是税收规划的根本原则

答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。税收规划是指在

纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等

纳税事项做出事先支配，以达到少纳税和递延交纳的一系列规划活动。税收规划的原则有合

法性原则、目的性原则、规划性原则和综合性原则。节税与风险并存，节税越多的方案往往

也是风险越大的方案。因此C项说法错误。

第56题某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲目前与将来的享受换得拥有自己

的房了，则此客户的理财价值观属于（）。

A.先享受型

B.后享受型

C.购房型

D.以予女为中心型

答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为Co购房型客户的理

财目标是购房规划，这类客户的义务性支出以房贷为主，或将选择性支出都储蓄起来准备购

房。

第57题关于商业银行销售理财汁划汇合的理财资金，应（）。

A.与银行资产分开管理

B.依据理财合同约定管理和运用

C.进行正常的会计核算

D.为每一个理财支配制作明细记录

答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。依据《商业银行

个人理财业务管理暂行方法》其次十七条规定，商业银行销售理财支配汇合的理财资金，应

依据理财合同约定管理和运用。

第58题李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%,依据

单利汁算，5年后能取到的总额为（）。

A.12500X

B.10500元

C.12000元

D.12760元

答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。5年后李先生可

以取到本金加上利息为10000X（1+5%X5）=12500（元）。

第59题交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）。

A.美式期权

B.英式期权

C.定期期权

D.欧式期权

答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。金融期权按期权

到期日划分，可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能

执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期目前的任何时间执行期权。对期权的购买

者来说，美式期权比欧式期权更有利，相反，对期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风

险更大。

第60题买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为

（）。

A.干脆收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.赎回收益率

答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为C。债券持有期收益

率，是持有债券一段时间后出现增值后的收益，等于持有期内实际收益额与债券买进价格的

比率。C项符合题意。

第61题用于时常之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的

（）。

A.1%〜3%

B.3%〜5%

C.5%~10%

D.10%〜30%

答案【C】【您的答案工空【参考答案】：C【参考解析】：答案为Co用于时常之需和

意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%〜10%。

第62题银行业从业人员供应理财顾问服务时，应驾驭个人财务报表的分析。下列对

个人财务报表的理解，错误的一项是（）。

A.须要驾驭的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表

B.个人资产负债表不能反映资产和负债的结构

C.当负债高于全部者权益时，个人有可能出现财务危机的风险

D.个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理运用其收入的工具

答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为Bo个人资产负债表

不仅反映了资产和负债信息，而且反映了资产和负债的结构。

第63题以下关于债券说法，错误的是（）o

A.债权的可赎回条款对发行者不利

B.债权的名义收益是固定的，但也是有风险的

C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券低

D.投资国债可以享受税收实惠

答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为A。可赎回条款赐予

发行人在利率下降时赎回债券，则投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此投资者

将蒙受再投资风险。同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。因

此，债权的可赎回条款对发行者有利，对投资者不利，A项说法错误。

第64题下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）o

A.可赎回债券的赎回权事实上是投资者出售给发行人的一个期权

B.当市场利率下降时，一般债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代

表发行人选择赎同权的价值

C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为Co当市场利率下降

时（而非市场利率上升），由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会依据事先约定的

赎回价格行使赎回权，故选C。

第65题下列债券不含有期权的是（）。

A.可转换债券

B.附新股认股权的债券

C.抵押债券

D.可赎回债券

答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为Co债券附有期权，

是指债券发行者在发行债券时赐予了债券对将来某一项权利的选择权。含有期权的债券通常

包括可转换债券、附新股认股权的债券和可赎回债券。抵押债券并没有对将来某一项权利的

选择权，因此不合期枳。

第66题衡量债券持有人按自己的须要和市场实际状况敏捷的转让债券的难易程度的

指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流淌性

D.平安性

答案【C】【您的答案】：空【参考答案】：C【参考解析】：答案为Co债券流淌性是指

债券持有人可按自己的须要和市场的实际状况，转让出债券收回本息的敏捷性，它主要取决

于市场对转让所供应的便利程度。

第67题下列行为中，（）违反了爱护商业机密与客户隐私的规定。

A.向同事打听客户的个人信息和交易信息

B.做专业分析和统计时用了某个客户的信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为Ao依据《中国银行

业从业人员职业操守》第八条和第四十二条规定可知，A选项符合题意。

第68题保险兼业代理许可证的有效期限为（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案【B】【您的答案】：空【参考答案］B【参考解析】：答案为Bo中国保监会对核

准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证。保险兼业代理许可证的有效期限

为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。

第69题关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（）。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率提高会导致债券的价格下降

答案【C】【您的答案工空【参考答案】：C【参考解析】：答案为Co市场利率的提高

会使企业的融资成本增加，房地产市场是一个须要大量资金的市场，资金来源中很大一部分

是银行借款，因此，市场利率的提高会促使房地产市场削减投资。C项说法错误。

第70题下面（）业务不属于衍生型外汇交易业务。

A.外汇期权交易

B.外汇期货交易

C.外汇掉期交易

D.择期交易

答案【D】【您的答案工空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。择期交易属于远

期外汇交易的一种交割方式，不属于衍生型外汇交易业务；衍生型外汇交易包括外汇掉期交

易、外汇期货交易和外汇期权交易。

第71题关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A.货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上的金融工具的流淌性要比资本市场金融工具的流淌性低

C.货币市场可以看作为货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

答案【B】【您的答案上空【参考答案】：B【参考解析】：答案为Bo货币市场指期限

在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业票据、回购协

议、可转让存款证以及国库券等。货币市场工具一般来说是相当平安的资产，适合作为短期

闲置资金的投资标的。流淌性要求高于资本市场金融工具的流淌性.因此B项说法有误

第72题对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以实行的措施是

（）»

A.中国银监会通报同业

B.中国人民银行通报同业

C.所在机构通报同业

D.中国银行业协会通报同业

答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。依据《中国银行

业从业人员职业噪守》第四十七条规定可知，D选项正确。

第73题依据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是（）。

A.发行股票的公司的监事

B.持有公司1%股份的股东

C.中国证监会的工作人员

D.承销其股份的证券公司

答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为Bo我国《证券法》

第七十四条对内幕信息的知情人进行了明确的规定，证券交易内幕信息的知情人包括：（一）

发行人的董事、监事、高级管理人员；（二）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、

高级管理人员，公司的实际限制人及其董事、监事、高级管理人员；（三）发行人控股的公司

及其董事、监事、高级管理人员；（四）由于所任公司职务可以获得公司有关内幕信息的人员；

（五）证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人

员；（六）保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关

人员；（七）国务院证券监督管理机构规定的其他人。由此可知，B项中的持有上市公司1%

股份的股东不属于内幕信息的知情人。

第74题某折价发行的附息债券，票面利率是6%.则实际的到期收益率可能是（）

A.6%

B.6.25%

C.5.6%

D.以上都不行能

答案【B】【您的答案】：空【参考答案1B【参考解析】：答案为B。折价发行的债券.实

际的到期r收益率高于票面利率。

第75题理财人员向客户供应理财顾问服务后，客户依据理财顾问服务来管理和运用

资金，所产生的收益和风险由（）担当。

A.客户

B.银行

C.银行与客户协商

D.银行与客户共同

答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为Ao依据《商业银行

个人理财业务管理暂行方法》规定.银行供应的理财顾问服务中，收益和风险由客户担当，

A选项正确.

第76题商业银行已经或者可能发生信用危机，严峻影响存款人的利益时，中国银监

会可以实行的处置方式是（）。

A.接管

B.重组

C.撤销

D.宣告破产

答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为Ao依据《商业银行

法》第六十四条的规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严峻影响存款人的利益时，

中国银监会可以对该银行实行接管。

第77题贴现发行的零息债券一般（）债券的丽值。

A.低于

B.高于

C.等于

D.无法比较

春案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析工答案为A。债券以贴现发行,

即以低于面值的价格发行。到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。这

是国库券的发行和定价方式。

第78题中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的（）行为进行监测监

督。

A.有关存款准备金管理规定的行为

B.有关银行间同业拆借市场管理规定的行为

C.有关反洗钱规定的行为

D.有关金融机构设立分支机构的行为

答案【D】【您的答案】：空【参考答案】：D【参考解析】：答案为D。依据《中国人民

银行法》第三十二条规定可知，金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责。

第79题金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。

A.集聚功能

B.融通资金功能

C.调整功能

D.配置功能

答案【A】【您的答案】：空【参考答案】：A【参考解析】：答案为Ao金融市场的集聚

功能指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能，即指金

融市场的集聚功能具有资金蓄水池的作用，A项符合题意。

第80题商业银行内部监督部门应向（）供应独立的综合理财业务风险管理评估

报告。

A.董事会和高级管理层

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

答案【A】【您的答案】：空【参考答案］A【参考解析工答案为A。略

第81题我国市场的证券投资基金均为（）。

A.公司型基金

B.契约型基金

C.开放式基金

D.凭证式国债

答案【B】【您的答案】：空【参考答案】：B【参考解析】：答案为B。依据法律形式的

不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。公司型基金以美国的投资公司为代表，我国目

前设立的基金则为契约型基金.因此，我国市场的证券投资基金均为契约型基金，因此B

选项正确。

第82题信任市场有效的投资人通常会实行（）.

A.主动投资策略

B.被动投资策略

C.主动投资策略

D.技术分析投资策略

答案【B】【您的答案】：空【参考答案］B【参考解析工答案为B投资者的投资策略

的制定与市场是否有效有亲密的关系。信任市场有效的投资人通常实行被动投资策略。因为

他