大型集团企业IT战略架构、业务架构、治理体系规划建设方案

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IT前言-IT架构规划工作思路项目启动项目开始部门访谈对系统相关的各业务部门领导和相关人员进行了重点访谈，了解对银行IT系统的需求、

系统的现状和存在的待改进问题资料收集项目中提交了资料需求清单和应用系统调研问卷，作为本项目的重要资料来源内部数据库搜索与先进实践研究通过知识库和互联网的公开信息，进行资料收集和先进实践研究业务和IT现状及差距分析根据访谈和收集到的资料，讨论现有应用架构、

数据现状、

技术架构、

IT管控现状等，分析记录问题和差距撰写现状调研分析报告经过充分的讨论和研究，确定分析思路，分工撰写现状调研分析报告，通过现场调研，了解银行现有的业务，形成业务能力模型。

根据与业务能力发展需要，

同时借鉴同业实践，确定银行需要重点提升的业务能力和未来IT架构的建设方向。应用架构规划、

数据架构规划、

技术架构规划和IT治理规划设计满足银行IT系统未来3~5年能力建设要求的应用架构和数据架构，

同时基于SOA架构的理念，在目标应用架构和数据架构的基础上，设计技术架构，为下一步的架构落地和系统实施给出指引和方向。资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT战略和高阶需求分析-访谈1随着利率市场化、

民营银行成立、

互联网金融发展，我国商业银行外部的竞争压力在逐步加大，为了实现上述目标，具体有哪些变革和举措？核心竞争力将会表现在哪些方面？2现有的系统能否支撑现有及未来业务发展，在哪些方面需要进行重点加强？3电子渠道的快速扩张使得更多的业务暴露在互联网上，面临更大的风险，商业银行在信息安全方面还存在哪些薄弱环节？4银行IT系统的作用越来越突出，

IT已逐渐成为银行的核心竞争力，在IT管理方面是否建立了完善的体系？

IT管理体系覆盖了哪些方面？例如软件开发、

外包管理、

系统升级、

运行维护、

信息安全等等。

您认为哪些方面的管理规范性需求更加迫切？5......资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识在现状调研与分析阶段，

通过对商业银行战略的分析、

部门访谈、

资料收集，

并参照同业先进实践，

定位出关键问题及改进方向IT战略和高阶需求分析-关键问题和改进方向方法论资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT战略和高阶需求分析-战略分析数据源分析环境分析客户定位分析产品定位分析发展定位服务交付分析系统提升方向发展目标资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识（1）资本充足率监管强化（2）混业经营限制放松（3）利率市场化进程加快（1）竞争抗衡加剧

很多中小城商银行在经营结构、

客户定位、

盈

利模式、

资源配置等重大战略决策上，

选择了跟

随大银行的模式，

没有选择差异化发展的道路。

造成银行业整体战略的趋同，导致了银行之间的

恶性竞争。（2）替代品威胁增加

随着非金融机构的发展，

出现了很多与现有

产品大致相同需求的产品，传统的商业银行产品

面临着被替代的危险。城商行作为地方性金融机构，相对于国有商

业银行而言，在获取信息方面具有地缘和时效优

势，

对当地客户的资信状况、

经营效果掌握得更

详实、

更准确，

有利于银行做出正确的经营决策

。

同时经营机制较为灵活，员工的积极性较高，

容易采纳先进的经营管理办法和技术。一些城市商业银行缺乏明晰的发展战略，市

场定位模糊。

其次，

业务发展未从根本上脱离粗

放式的经营模式，

业务品种相对单一，

业务创新

能力不强；

内部控制机制仍显薄弱，对银行经营

业绩和风险的评估缺乏科学性，抗风险能力较弱。IT战略和高阶需求分析-战略分析-环境分析资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识“”n

n

n

n

,;;IT战略和高阶需求分析-战略分析-发展目标资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT战略和高阶需求分析-战略分析-发展目标

资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT战略和高阶需求分析-战略分析-发展定位资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识（1）城市商业银行作为本土的银行，具备东道主的优势,再加上地方政府的鼎力支持，其客户人群和市场潜力极大。（2）城市商业银行管理层次少，信息可以由行长直接传达到个支行，既有力的提升了单个网点的资源价值，又提高了决策速度。（

3

）

建

立

了

适

合

中

小

企

业

的

融

资

模

式

.（1）城市商业银行需要提高应对经济环境变化能力，及时优化贷款结构与投向，积极防范市场风险。（2）城市商业银行把握货币政策的难度增大，对其流

动性管理、成本管理、资本管理、利率管理等方面也提出了更高的要求，对其预警能力也是新的考验。（3）

在严格的监管形势下，只有资本充足、

风险管

理和内控机制健全的城商银行才有可能获得更大的发展空间。

而城市商业银行资本充足率偏低，不良贷款率偏高的现实，对其长远发展十分不利。（1）当地政府和重点企业的支持，使城市商业银行业务拓展得到优先支持。（2）随着《银行业监督管理法》、

《人民银行法》和《商业银行法》的出台，为城市商业银行提供了良好的金融政策条件。（3）银监会

《城市商业银行监管与发展纲要》

的出台，对城市商业银行的监管与发展进行了整体规划，为城市商业银行的经营管理与改革发展指明了方向。（

1）资产质量不高，资本金不足（2）经营模式亟待转变，资产负债结构亟待优化（3）公司治理架构不健全，运作不规范基础设施相对薄弱，

管理水平有待提高（4）基础设施相对薄弱，管理水平有待提高IT战略和高阶需求分析-战略分析-未来的提升方向资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识建立有效的风险管理机制。在完善信用评级系统的基础上，根据

信用风险模型原理，建立适合城市商业银行客户风险特点的现代

信用风险模型。

同时在城市商业银行建立起有效的风险监测系统

，

实时监测和分析银行所有客户、

产品和区域的风险，

建立客户

统一的授信标准，

通过风险额度管理进行连续的风险监控。应积极吸收和借鉴国内外商业银行公司治理的成功经验，

以完善城市商业银行公司治理结构为核心，合理归定股东

大会、

董事会和监事会的内控职责和相互关系，

形成各司

其职、

各行其责、

相互支持、

相互制衡的公司运作机制。产品种类拓展，

支持产品的快速构建，

提高产品加工能力，

支持客户对产品的个性化需求，允许定制。提升产品规划设

计能力，提高产品质量。目前，城市商业银行资本充足率较低，不良贷款占比较高。

同时避

免盲目扩张和风险过度集中，尽快制定资本补充方案和规划，建立

资本金长效补充机制，

做到“资本、

规模、

质量、

效益”协调发展。IT战略和高阶需求分析-战略分析-未来提升方向资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识发展目标建设全行层面ECIF，统一管理客户信息，统一管理面向客户的销售、

营销、

服务等活动。

优化前、

中、

后台分层一体化的体系架构，同时为产品创新提供技术支撑，

架构应松耦合，参考业界先进的金融数据模型，

规划全行统一的数据架构，

为客户分析、

管理会计、

风险管理等搭建数据基础。统筹规划和统一管理建设

“以客户为中心”的营销体系制度规范性和可执行性相统一完善电子服务渠道，

助推新业务领域拓展加快产品创新速度，

发展创新型中间业务推进数据标准化，

提高基础数据平台支撑能力完善基础平台，

实现信息科技资源高效利用加大集中运营体系建设力度，

确保生产系统稳定运行加强信息科技风险管理，提高信息安全保障能力具有连续服务支持能力的信息系统运营平台具备业务和技术相融合的自主创新能力融入全面风险管理的信息科技风险管控能力IT战略和高阶需求分析-战略分析-未来的主要工作建设

“以客户为中心”的营销体系拓展应用功能，

支持业务快速发展和产品创新加快产品创新速度，

发展创新型中间业务完善电子服务渠道，

助推新业务领域拓展顺应业务和市场需求的信息资源统筹管理能力推进一体化业务运营体系建设集中运作

“以客户为中心”

的交易处理平台资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识n

基于对银行战略和核心竞争力的解读，

以及对业务部门的访谈，

明确属于战略提升重点的热点业务组件n

根据热点分析，

归纳提出未来关键业务能力n

结合业务能力分析与业务部门访谈成果，

明确高阶需求n

参照行业模型，

并结合银行业务特点设计银行整体业务组件模型n

根据业务访谈和调研结果，

分别定义各业务组件包含的主要活动及高阶能力需求IT战略和高阶需求分析-IT高阶需求分析方法论资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识业务组件模型是进行业务架构分析的主要方法，银行业业务组件模型通常包括以下六大能力域集成的财务与风险管理视角、

提升资产

与资本的活动，

满足不断变化的监管要

求，

如风险管理、

财务管理、

资产负债

管理、

合规与审计等支持面向不同细分市场的本地化决策及客户级定价

产生客户价值和企业价值的组件，

如销售、

渠道管理、

客户服务等完成大容量及专业化处理的企业级共享组件

，

提升运营效率，

如产品相关的清算、

结算

、

申请等针对客户与市场的全局视角；

企业级共享的

知识；

跨地域的洞察能力以支持新领域的市

场领先地位支持业务战略执行的共享的基础组件、

标准化的支持工具。提供实现财富增值、

保值与价值

转移的产品与服务；

支持产品组

件及第三方产品协作IT战略和高阶需求分析-IT高阶需求分析方法论资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识增加数据采集内容提高数据采集频率数据加载和加工能力报送数据质量数据核对、

清洗能力研发过程管理能力产品研发能力（设计、

开发、

测试）新产品上线部署速度数据等基础加工能力产品组件复用能力电子渠道建设异议处理能力客户关系管理客户分析能力扩大采集范围增强数据时效性提高数据质量建立IT管控体系和治理架构加强研发能力和研发过程管理增强产品加工效率丰富对外服务渠道提升综合服务能力水平提升数据挖掘和分析能力增加渠道，

提高资本充足率完善银行IT治理体系，

提高信息科技管理能力提供更丰富的产品，加速产品的创新完善基础平台，

提高信息安全保障能力强化业务连续性管理，保障金融服务稳定IT战略和高阶需求分析-示例建立全面、

准确、

及时的风险评估体系产品加工和管理能力数据采集和加工能力IT管

控

和

治

理能力服务对象管理能力数据治理能力资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识结合业务现状和业界先进经验，分析业务关键能力如下：IT战略和高阶需求分析-示例资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识服务目录管理服务渠道管理客户服务体系建设服务和推广情况分析服务水平管理数据标准管理数据质量管理元数据管理数据生命周期管理产品服务推广策略客户服务规划基础类产品加工分析类产品加工预测类产品加工增值类产品加工人力资源管理系统运行维护管理机构管理知识管理产品规划产品研发计划IT战略和高阶需求分析-示例产品生命周期管理产品目录管理产品分析数据采集策略数据质量日常监控质量问题跟踪解决数据报送数据接收数据加载数据整合数据迁移异议管理客户服务采集情况统计分析服务对象规划服务对象分析基本信息管理市场分析资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识引入产品工厂理念，从技术、业务、数据等多个维度重新梳理定义特定产品，细化产品功能,将产品信息数据化，设计产品功能。使追加新产品时尽量复用现有组件，避免重复开发，力求能够迅速响应新产品需求贷后:风险监测和欺诈防范

债务链查询

资金转移路径

催收战略从服务对象的需求角度出发，设计产品，通过加工现有数据，形成所需的产品借款人资格审查

个人

中小企业企业调查核实情况

投资估算和筹资评估

偿债能力评估

贷款风险评价核实确认担保方式贷前:信用情况查询

信用额度鞠策

关联担保预警

多方授信预警IT战略和高阶需求分析-示例分析财务情况

与客户商定价格、限计算客户或抵押物的

制、保密条款、付款条件

告知客户审查结论下调原因交易限制付款条件

修正交易条款或者重

新评估贷款本息回收贷款展期逾期及违约贷款的清收回收权限关闭账户贷中:信贷挪用预警

逃废债预警

偿债能力预警借款人信息注册

完成其他相关条款

签订条款

可能打开当前账户

接受提交文件

用户注册开立账户从渠道获取贷款申请

识别申请客户获取财务相关信息个人信息经营信息业务信息风险范围确定风险级别

贷款决策发放贷款

接收还款收取利息和手续费

评估逾期等不良行为

跟踪不良行为签订贷款合同

预约放款

开通其他服务资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识新产品改进产品分发给

各系统

用于程

序处理实施/

试运行产品交付

测试部署实施问题调整售后/市场绩效&

统计

分析用户调查运行管理开发设计概念模型设计

产品开发计划定义概念

数据分析

试算执行回报产品信息IT系统

3IT系统

2【

运行维护部】IT系统需对产品生命周期过程进行统一管理，并提供统一的对外服务渠道，以产品目录为核心的产品

生命周期管理是核心设计要素[产品信息使用]【

产品规划人员

】计划IT战略和高阶需求分析-示例产品信息产品信息【

增值业务部】IT系统

1人员、

流程、和信息整合【

数据处理部】…资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识管控层产品生命周期管理

产品生命阶段所需要遵循的提供专业化的产品全生命周期管理，

它是用于产品策划需求，

产品开发过程，

产品发布上线及售后管理等所有体系，

并且与产品信息紧密结合。ü通过产品生命周期管理平台实现产品管理服务的资源和功能共享；ü通过对产品创意的结构化管理实现创意到实现的信息有效传递；ü通过对产品关键需求的结构化管理，

实现产品关键需求的定义和可跟踪；ü通过产品信息管理实现全中心产品信息全面、

集中的管理以及产品使用过程的标准化、

流程化的动态控制，

并支持对新产品进行可行性分析和测试的环节ü引入产品工厂理念，对数据分析、

模型训练、

试算、

开发实现、

产品组件化等环节进行管理，

达到产品研发全过程可跟踪的目标

；ü提升产品组件化能力，

通过实现产品组合功能，

可以增强产品灵活性和研发效率，

增强产品的竞争力，

控制研发风险ü通过实现产品的参数化配置提高产品创新与快速部署能力ü建设数据分析平台，管理从原始样本提取、

到数据预处理、

数据分析、

数据清洗、

数据挖掘和建模以及试算及结果验证的研发过程。ü产品研发管理需提供研发文件访问控制、

严格用户权限管理、

统一研发日志管理和数据安全管理等安全措施和手段。IT战略和高阶需求分析-示例资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识2资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识业务架构规划资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识企业业务架构由组织单元、

7个主要能力和5个业务视角构成：–组织单元：

由负责从各个业务视角出发管理银行核心能力的主要直接参与者构成。–7个主要能力包括：

渠道、

客户关系、

产品工厂、

财务管理、

企业风险管理、

流程管理和量化管理。这七个主要能力共同代表了银行成功参与市场竞争所必须具备且掌握的核心能力，因此必须得到新的银行系统的支持–5个业务视角：

从客户角度出发将银行产品和服务细分为符合逻辑的几大类别。

业务视角包括资产业务、

负债业务、

资金业务、

支付服务以及增值服务。

这一部分还具体描述了支持各种产品和服务所应具备的支撑能力。业务架构规划资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识业务架构规划-由组织单元、主要能力（1-7）和业务视角（A-E）三部分构成产品工具资产产品负债产品资金交易产品支付工具产品支

付

服

务资

金

业

务会计核算负

债

业

务资

产

业

务服务机构

(客户经理终端

)服务机构

(柜

员

终

端

)信用风险市场风险操作风险内容管理直通处理业务流程

分析作业跨渠道电话语音信函自助服务互联网代理产品跨产品存折

票据

凭证卡EABCD3426715资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识MIS•事业部是具有完整的经营权力，

按照客户群细分或产品类别建立的独立的业务利润中心，

负责管理业务范围内的所有客户群体、

所有的产品与服务的单元•

监督和管理银行的信用风险、

市场风险和操作风险的机构单元•内部控制，

确保银行的合规经营并遵守法律法规要求的单元•向客户分销产品、服务并传递信息的机构单元•用量化的管理报告以进行管理决策的单元业务架构规划42351资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识• 与客户相关的接触点，

以有效率的方式向银行的客户提供银行的信息、

产品和服务，

包括交付渠道

与营销渠道整合与优化的能力7• 银行对客户（包括潜在客户和与风险相关的实体）

的理解认知、

互动以及对其价值的评价• 通过配置以及组合组件，

生产出最能满足客户需求、

同时符合监管要求的产品和服务中后台流程渠道客户财务管理产品工厂量化管理• 分析、

监督和控制全行风险，

包括市场风险、

信用风险和操作风险业务架构规划-7个能力• 衡量财务和非财务的绩效指标，

以支持管理层的决策制定• 全面的会计事务，

满足管理、

监管和股东报告要求• 以有效率、有效力的方式，产生的需求执行过程5

企业风险管理432671资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识•

从负债的视角出发，对负债产品及其衍生的定义与流程，例如：活期存款、定期存款、借记卡、理财及现金管理产品。同时包括相关的服务收费和交易限制需求•

从资金的视角出发，对资金产品及其衍生的定义与流程，例如：外汇、货币市场、衍生产品等。同时包括相关的资金成本（资金转移定价FTP）和汇率管理需求•

从支付服务的视角出发，对支付服务的定义与流程，例如：国内支付、国际支付、第三方支付。同时包括“工厂式”

、“作业式”集中处理和实时处理的相关需求BCDE•

从增值服务的视角出发，对增值服务的定义与流程，例如：第三方托管、理财、其它业务代理等表外承付（包括信用证（LC）/汇票托收（BC））。同时包括相关的抵押品和额度需求•

从资产的视角出发，对资产产品及其衍生的定义与流程，例如：零售贷款、公司贷款、业务架构规划-5个业务视角5A资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识业务架构规划-业务能力-渠道2统一的跨渠道客户体验跨渠道协调ATMATMIVR1资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识1.3业务架构规划-业务能力-渠道1.21.11.41.5资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识业务架构规划-业务能力-客户关系–?-–?/––/?–创建执行衡量删除创建变更向上销售交叉销售客户保留客户获取资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识2.22.3CBS2.1 ““2.4业务架构规划-业务能力-客户关系第二层资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识业务架构规划-业务能力-产品工厂资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识业务架构规划-业务能力-会计核算///设置记帐对帐资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识精心设计的会计科目表，能够

以更高效率和灵活性支持业务

变革虽然理想情况是有一个简单的总帐结构，但是可能也有必要

建立部门子帐目需要正确处理未来

(future-dated)

和过期

(back-dated)

交易4.4

应付账款和

往来客户的应收应付账款应该

应收账款

与客户的帐户紧密相连4.1

总帐4.2

总帐4.3

总帐业务架构规划-业务能力-会计核算4.4/设置

记账核帐//4.1 4.2 4.3资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识//设置业务架构规划-业务能力-企业风险管理再估值释放设置利用释放清算第一层资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识标准规程业务架构规划-业务能力-流程管理效率基于工作量基于技能资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识业务架构规划-业务能力-量化管理KPI/资金成本风险成本运

营

成

本资本成本利息收入非利息收入外汇重估值资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识31•

信用证•

担保函•

承诺书•

意向书•

如:委托

贷款288•

信用贷款•

担保贷款–

保证贷款–

抵押贷款–

质押贷款11•

信贷资产转让•

转贷款•

债券交易和回购2•

担保类

(比如:信用证)•

代理类（

比如:个人委

托贷款)10•

同业拆借•

金融机构贷款•

资产证

券化2•

承兑•

贴现业务架构规划-业务视角-资产业务45零售贷款

租赁794361资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识(可变的回报，长期)/(无利率)(可变的回报，短期)业务架构规划-业务视角-负债业务(无利率)(低风险，固定收益)6 1 2 3 535年5年1 3 51 3 5期限长短17资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识业务架构规划-业务视角-资金业务//资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识••//•

托收•

代收费•

承付•

汇兑•

代发工资应付内部采购采购解决方案理财应收内部采购业务架构规划-业务视角-支付业务••••票据结算汇出汇款汇入汇款发放票据///资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识/业务架构规划-增值服务资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识业务架构规划-示例BDCAE资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识出池业务：)\入池品种：;适用客户：

小面额、

余期短票居多，

变现能力差，

票据结算占比大，

人工管理成本高，

有融资需求的客户产品优势：

风险防控（

异常票据及时发现）

，

收益最大化（可质押范围大，

支持票据入池）

，

签约功能强大，

电子合同签订方便。业务流程：

提交申请，

产品签约，

票据入池，

质押融资，

回款管理业务架构规划-票据池业务资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识供应链金融逐步从传统的

“核心企业担保

+线下融资

”向

“核心企业提供数据

+银行根据数据判断风险

+线上融资

”模式过渡。

核心企业定期向我行提供（

或定期从核心企业抽取）

底层经营数据，

进行加工分析后，

掌握企业及其上下游产业链的真实贸易情况。

我行根据上游供应商或下游经销商的历史交易数据判断融资金额及期限，

并通过线上发放和收回融资款项，

由核心企业主要承担控制上下游客户按时履约风险。

此项目项下

，我行与核心企业更多是合作关系而非放款与担保关系。客户营销及数据抽取：

核心企业签署战略合作协议，

同时客户经理在企业

ERP和财务软件上安装数据抽取软件，

软件会抽取历史数据并定期更新数据传递给我行。线下授信：供应商开户：

供应商到我行柜面开户或由客户经理上门使用PAD开户。

开户成功后，

在BP系统中生成客户信息记录。线上用信：

供应商登录网银选择可融资的应收账款，

申请用信。

在核心企业登录网银确认应收账款后，后台系统根据规则判断是否需要人工干预审批。

若不需要，

则系统自动将款项发放到客户账户。贷后监控及还款：

到期后核心企业偿还应收账款，

回款到我行监管账户。

系统日终自动根据应收账款到期日从前往后进行回款，

并归还融资。开业、

资产重组分账业务架构规划-线上供应链业务资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识供应链

金融1.0时代，银行根据核心企业（

1）的信用支

撑，完成对上下游中小企业（

N）的授信。该模式风险点在于银行对存货数量的真实性不好把控

，

很难去核实重复抵押的行为，且在经营过程中的操作风

险较为突出。供

应

链

金

融

3

.0

时

代

，

银

行

搭

建

了

一

个

电

商

云

服

务

平

台

，汇聚了中小企业的订单、

运单、

收单、

融资、

仓储等经

营信息。

同时引入物流、

第三方信息等企业，为中小企

业搭建配套服务平台。这颠覆了过往以融资为核心的供应链模式，转为以企业

交易过程为核心。

并将过去围绕核心大企业的1+N模式，

转为围绕中小企业交易的N+N模式，直接解决了与供应链上大部分企业之间的信息不对称问题。供应链金融4.0是将工业4.0、

商业4.0和农业4.0有机结

合起来，实现产业之间的跨界与融合，搭建跨产业、

跨区域的、

跨部门、

与政府、

行业协会、

产业资本等各方

广结联盟、

物联网和互联网相融合的金融生态平台。具体运营方式是通过平台链接的商业生态、

基于云计算

和大数据创建金融生态系，使金融能真正服务于整个供

应链的各类主体并推动商业生态的发展。供应链金融2.0时代，银行通过线上供应链金融系统实

现了与核心企业的数据协同，从而掌握了供应链上的商

流、

资金流、

物流和信息流等信息，便于银行获取供应

链上企业的仓储、

付款等各种真实经营信息。以大数据资源为信息支撑，银行风控能力明显提升。

但

其核心仍然是以银行融资为核心，资金往来被默认摆在

首位。业务架构规划-业务架构示例资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识• 宏观经济增速整体放缓• 供给侧改革推动结构性调整•

新型城镇化、

一带一路、

地方债置换• 跨境商务和海外投资带来

的全球化需求• 卓越的客户体验，包括端到端的绩效、

卓越的销售团队和线上渠道的卓越运营• 高效且有效的流程，包括高效的贷款流程、

交易处理、

贸易融资流程和流程自动化• 精简的组织架构，包括精益的组织架构、

销售员工的合理分布、

重组的运营布局• 潜在能力，包括复杂性管理、

绩效管理、

持续改进、

有效的前后台合作、

以及IT支持营销提升：

更准确地理解客户金融需求，

在行业内建立口碑产品提升：

依托对行业增长前景、

发展风险的预判等专业经验，

更高效地做贷款/定价的决策

，为行业大客户量身打造解决方案战略致胜：

选择若干个快速增长、

有一定门槛的行业进行深耕，

通过发展供应链金融形成差异化竞争优势• 加大移动端企业金融服务•

整合企业支付等全价值链

服务的数字交易银行服务• 设计线上供应链融资产品•

借助区块链技术，

为外汇

交易、

跨境支付提供创新

的解决方案等• 商业银行存量信贷不良率

持续攀升• 增量业务面临企业

杆”压力• 金融脱媒不断加速•• 公司银行客户将会向全周

期转变“去杠

• 除成长、

成熟期企业外

，大量初创期小微企业、

转型期

“问题”企业也会

成为重要的潜在客户价格市场化持续深化业务架构规划-业务架构示例•••资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识业务架构规划-业务架构示例支持授信阶段的审批流程管理下发审批额度•信贷系统对授信、

额度和专项融资业务进行统一管理•核心、

国结、

票据和贸金系统分别负责法人透支、

信用证保函、

票据承兑贴现、

贸易融资等融资业务的申请受理、

协议管理、

业务审批和放款发起•授信额度按产品组、

风险敞口划分多个层级，

明确额度在途、

占用、

串用等规则

，符合规则的额度管理适用额度使用接口直接进行额度更新，

规则外的额度管理则触发不同的额度管控流程•客户可以在其ERP系统直联向银行业务系统发起业务申请•银行接受客户通过线上传递保理业务所需业务单据的电子文档•保理业务系统自行管理信贷审批分配的产品额度，

并在额度范围内独立完成业务审批审核和放款流程•保理业务系统直联核心系统完成放款，

之后将放款信息同步给信贷系统提交融资申请发送单据信息银

企

直

联信贷管理系统核心系统完成二级额度内的保理业务全流程处理票

据

系

统贸

金

系

统国

结

系

统核

心

系

统额度检查更新业务信息同步额度管理信贷系统同步额度使用反馈业务状态保理系统客户ERP放款还款放款还款资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识• 强化系统间业务信息同步共享，

如同一笔借据额度占用释放、

放款还款、

保证05 金冻结等信息及时同步，

及出账主审、

协审和放款记账结果的信息同步• 拓展信贷业务发起的渠道，

支持客户通过电子渠道，

或企业ERP系统对接等方式直接发起相关业务申请• 支持产业链金融业务合作方准入管理、

链网管理、

贸易信息管理等产品运营基础功能• 提升信贷领域相关系统间的流程对接，

如信贷系统与影像系统、

法审系统和用印系统与信贷系统等• 支持不同额度管理目标的差异化额度管控流程处理，

及额度管控规则的灵活设定，

如产品组内额度自动串用• 支

持

放

款

审

核

集

中

的

流

程

处

理

，

及

配

套

的

影

像

上

传

、

存

储

和

传

输01业务架构规划-业务架构示例具体IT优化工作的落地实施有

赖于详细的业务需求作为输入03020604资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识海关Ø

搭建购销服务平台，为客户提供线上产品销售、

交易撮合

和订单管理系统支持，在导入客户的同时，获取目标客户

信息流•

银行搭建网上交易B2B平台，为客户提供产品信息展示、

双向或远期购销信息发布、

交易速配等电子商务服务配合电子商务平台建设资金管理相关系统，支持在线合同签订、

交易证书认证、

定金自助托管等基础服务•业务架构规划-业务架构示例Ø 建设供应链平台，实现物流链、

信息链和资金链的资源整合商户管理订单管理交易撮合商圈管理产品管理购物车交易证书电子合定金托管货款支付约核心企业

上下游企业仓储物流资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识§ 解决资金紧张，融资困难的问题§

差异化竞争§

开拓中小企业市场§ 利用高附加值的服务绑定核心企业和客户集群满足核心企业产业转型升级的需要，通过金融服务变现其长期积累的行业专业和资源将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。采用逐级驱动的订单驱动模式

，使供应链系统准时响应用户需求，

的产品开发能力提高物流的速度和库存周转率。供应链围绕核心

供应链各相关企企业，

把供应商、

业组成利益共同制造商、

分销商、

体，

通过协商机制，

来谋求一种多赢互惠的目标。零售商、

用户连成一个整体功能的网链结构系统。供应链各企业均以其优势的资源来参与资源集成，以其优势业务的完成来参与供应链的整体运作。当市场环境和用户需求发生较大的变化时，

围绕着核心企业的供应链能够快速响应，

进行动态快速重构。企业中的非核心业务交由具有竞争优势的合作企业来完成，

提高供应链系统整体的竞争能力。供应链上各节点企业之间的联合与合作以及相互之间良好的协调关键在于信息的准确无误、

畅通无阻。企业能对不断变化的市场作出快速反应，

有很强和快速组织产品生产的能力。IT架构规划-业务架构示例§资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识•

优化贸易金融平台，支持与企业ERP对接，

获取客户采购销售的贸易信息•

改造信贷系统，支持放款审核集中处理，优

化授信申请信息输入和放款执行与对外付款联动等环节的流程处理方法，并实现差异化

的额度管控流程•

提升信贷、法审和用印流程的系统集成关系•

拓展信贷业务发起的渠道入口，支持客户直

接通过网银、企业ERP对接发起融资申请•

优化额度管理体系结构，支持多层级、

产品

组合灵活设定的额度管理要求•

以产业链金融平台为目标，扩展贸易金融平台功能，增加准入管理、

链网管理、

贸易信

息管理等模块•

完善风险评分模型，引入设定规则下的自动

审批处理机制业务架构规划-业务架构示例资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识3资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-架构规划方法-应用架构现状分析方法资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-架构规划方法-应用架构图资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-架构规划方法-应用总体架构示例资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-架构规划方法-应用总体架构示例资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-架构规划方法-核心业务系统应用架构资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-架构规划方法-国际结算应用架构资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-架构规划方法-风险管理系统应用架构资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识Ø 逾期催收决策Ø 挖掘客户潜在价值，推广新产品Ø

审批决策

Ø 额度决策Ø 客户资金使用情况IT架构规划-架构规划方法-风险管理系统应用架构资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-架构规划方法-风险管理系统应用架构建立了独立的押品管理系统，丰富和完善押品管理体系，实现了押品全生命周期的管理。资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-架构规划方法-风险管理系统应用架构-智能化审批互

联

网

公

司催

收

系

统征

信

审

批信

用

卡

系

统其

他

系

统核

心

系

统国

政

通公

安

核

查人

行

征

信其

它

机

构资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识•

实现了同一用户安全管理和身份认证

安全服务平台，将安全管理与业务应

用相分离，将安全服务接口与安全管

理接口相分离，

同时将原先分散的安

全服务与安全管理统一整合，将安全

服务使用和安全管理同业务分离，建

立统一的安全服务保障系统• 对电子渠道客户使用的数字证书、

动态令牌、

短信验证码、

静态

密码等安全工具进行统一管理

，

并提供统一认证服务的安全基础

平台，实现了统一的客户安全签

约、

统一的客户认证、统一的安

全痕迹管理• 实现对全行使用的所有安全

设备及所有密钥进行集中统

一控制，

分级管理，

使各业

务应用系统只需要重点关心

业务逻辑的实现，无需考虑

设备及密钥管理问题安保平台基础安全平台客户安全平台用户安全平台IT架构规划-架构规划方法-风险管理系统应用架构资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识数据标准、数据质量、元数据、数据生命周期IT架构规划-数据架构现状分析方法数据提供、

数据交换、

数据整合、

数据应用资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-从应用、集成、软件平台、基础设施、灾备和安全6个主题对技

术架构进行分析资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识构建满足需求的，形成应用分解视图IT架构规划-抽象、

组合、

拆分、

细化通过建设，

强有力地支撑的实现构建业务组件模型，即组件化业务模型通过IT和，实现建设目标利用组建分析支持所需要的实现与业务组件模型映射实现支持需求映射需要资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-参考先进实践，从功能模型推导出未来应用分层架构资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-应用架构示例资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-数据架构工作方法资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-数据架构规划方法资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识概念模型概念模型是从业务角度对业务的抽象描述•

包括对业务抽象层面的主题域划分•

包括各主题域下数据分类，及基于分类的

非功能属性分析表现形式：主题域及数据分类逻辑模型逻辑模型是从系统分析设计人员角度对概念模型的逻辑化，遵循第三范式•

包括高阶逻辑模型规划，包括主题域设计、

主题域下基本实体设计、基本实体的主要属

性设计•

完善逻辑模型设计，在高阶基础上进行细化实现形式：ER图方式如:ERWin

logicalModel物理模型C

u

sto

m

e

rD

a

taP

ro

d

u

c

tD

a

ta物理模型是逻辑模型针对具体实现环境的物理化，可以不遵循第三范式，主要包括•

实体属性的物理化•

属性的长度、类型、主键、外键、索引等详

细设计如:ERWin

PhysicalModel是数据特征的抽象，是管理数据的形式框架。

它根据一定的规则，对业务概念或信息系统数据进行逻辑化表现。数据模型从大的层级可以分为概念模型、

逻辑模型和物理模型。IT架构规划-数据模型分析方法T

ra

n

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a

taA

c

c

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ta资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-数据模型资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-数据模型示例资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-数据分类原则资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-数据分类举例资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-数据分类目标资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识抽取/订阅数据质量转换加载/发布交易方式政府部门公共事业单位同业网络。

。。手工录入…….ODS数据临时区数据挖掘模拟分析文本分析优化分析可视化分析IT架构规划-数据架构参考架构数据源 内容管理 数据交换基础数据存储数据存储基础应用高级分析应用商业银行数据仓库文档管理服务记录管理服务计划，预测，概算管理驾驶舱预测分析主数据历史库非结构化数据联合服务采集抽取基础服务决策分析计分卡实时查询报表业务监控多维分析资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识数据归档库

数据加载区载加验缓冲区校数据仓库统计分析产品集市数据挖掘

产品集市管理分析集市研发集市内容管理 数据交换数据准备数据加工数据应用基础服务文档管理服务记录管理服务联合服务IT架构规划-数据架构目标架构示例查询类产品加工库主数据信贷机构政府部门实时方式/批量方式查询类产品应用管理分析类应用分析类产品应用互联网公共事业单位同业数据质量（

预处理&

入库）源数据抽取/订阅基础数据库非结构化数据数据加载/发布公共数据转换运行管理基

础

数

据汇

总

加

工源数据采集抽取…资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识【目的】

：生成按报文格式组织的数据文件，加载到数据存储层。【描述】

：创建根据数据分类可导入的文件。

导入是通过数据库工具大批量导入。

在数据导入过程中，数据间的完整性可能出现一段时间的影响，

大批量导入可以最大程度地降低这种影响。

在导入时，

还需要考虑通过数据库引擎来实现更高效的数据物理追加、

更新。【范围】

：数据加载服务41

【目的】

：从源数据层、

数据存储层获取原始数据【描述】

：

可以实时/准实时、

批量获取源系统的增量或全量数据；

抽取点可分为：

源系统生产环境；

抽取方式分为：

通过文件、

通过数据库连接、

通过数据库日志等【范围】

：源系统的所有结构化与非结构化数据，以及外部数据2 【目的】【描述】【范围】：确保经过数据质量检查、

清洗后，数据满足业务和技术对于数据的基本质量要求。：检查源系统提供数据的数据质量，进行取舍、

去重，生成清洗后的数据文件。：源系统提供的数据3【目的】【描述】【范围】：对经质量检查、

清洗的数据进行转换，以备加载到数据存储层。：

对经过数据质量清洗后的数据，

进行业务和技术规则转换，

以及贴报文存储数据。：经质量检查、

清洗的数据数据质量（

预处理&

入库）源数据抽取/订阅数据加载/发布公共数据转换实时方式/批量方式1 2 3 4IT架构规划-数据交换规划资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识• 身份数据统一在主数据整合加工，

并直接对其他数据需求方供数，

缩短加工链条• 基础数据从基础数据存储卸载为增量文件，

并行对所有应用供数，

各自单独加工，

缩短链条，

提高效率•

数据分布在满足功能需求同时，

尽量降低冗余，

提高存储加载效率，

如数据准备层只存储最近一期业务数据• 数据流转，

中转链条缩短，

提高加工效率，

基础产品与分析产品分开加工，

灵活可扩展• 主要数据不反复分布在不同数据库中•

允许合理冗余存在，

如基础数据存储中基础数据和仓库基础层数据存在冗余，

但是存储内容、

结构形式、

功能作用都有较大不同• 基础数据存储作为唯一

可信数据源对后续所有应用供数• 身份数据统一

流转到主数据，

统

一加工后对后续应用发布IT架构规划-数据分布流转特性分布流转特性总结低冗余合理冗余基础数据存储作为唯一可信数据源数据流转充分考虑可用性

，短链条灵活性高效性扩展性资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-数据管理规划数据质量是指对数据从技术工具解决可能引发的各类数据质量问题，

并通过改善和提高组织的管理水平，

执行相关的规范和制度，

使得数据质量获得进一步提高。

数据质量管理是循环管理过程，

其终极目标是通过可靠的数据提升数据在使用中的价值，

并最终为赢得经济效益。流程：Ø定义数据管控各个领域的工作方法和步骤Ø明确各个相关部门在数据管控各个领域中的分工和协作关系技术手段Ø提供一套数据管理的支撑系统Ø支撑数据质量的规则，

问题的集中管理Ø支撑数据标准的发布，

查询，

变更等流程Ø支撑数据生命周期的评估和管理Ø支撑元数据的发布，

查询，

变更等流程政策：Ø 通过政策和规范的方式发布数据管控各个相关部门的责任Ø明确数据管控各领域的政策、

规范和实施办法Ø确保数据管控的管理原则和执行是一致地贯穿全中心Ø改变或规范各个部门数据管控人员的行为组织：Ø建立明确的数据管控组织架构与人员角色定义Ø明确某类数据的责任人Ø定义不同数据责任人的职责，

对某一特定数据范围内

的信息的正确性，

一致性和及时性负责数据生命周期按照数据的业务属性划分数据的四个阶段：

数据创建、

数据使用、

数据归档和数据销毁。

同时对这四个阶段制定相应的数据管理。数据标准统一对数据的理解和使用，

针对数据的业务属性（

业务定义、

业务规则分类等）

、

管理属性（管理者、

使用者等）

和技术属性（编码、

格式等）

等制定的统一规范。元数据指管理数据的数据，

负责记录管理系统中所有数据的定义、

规则、规范和流程。

元数据管理可以清晰、

直观的了解数据的来源、

变化过程、应用对象等信息。

当数据源发生变化时，

用户借助元数据管理工具可以分析出这些变化带来的影响。资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-数据管理规划-数据质量考核示例主体关键数据完整性信贷协议关键

数据质量指标信贷事件关键

数据质量指标主体关键数据正确性主体关键数据及时性主体关键数据一致性主体关键数据适当性产品关键数

据质量指标用户交互关键

数据质量指标公共信息关键

数据质量指标用户关键数

据质量指标主体数据作为中心最为关注的业务数据之一资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识IT架构规划-数据管理规划-数据质量管理基本制度及规范资料版权归原作者所有，仅供个人学习，请勿恶意传播；关注公众号“企业架构EA之家”，获取更多企架知识l 是否准确地收集到相关信息，并如实在系统中进行录入和处理。Øl 不同系统、不同业务之间关联的数据之间是否