2023年初级银行从业《银行业专业实务（个人理财）》考前模考试卷（四）附详解

2023年初级银行从业《银行业专业实务（个人理财）》考前模

考试卷（四）附详解

一、单选题

1.银监会在2011年8月28日发布的（）中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严

格规定。

A、《商业银行理财产品销售管理办法》

B、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

C、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》

答案：A

2.通过资产负债表对客户家庭的（）进行分类、统计。

A、资产负债

Bv收入支出

C、储蓄结构

Dv储蓄状况

答案：A

解析：通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类'统计；通过家庭收支储

蓄表对客户的收入'支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。

3.个人理财业务中违反法律'法规应承担的法律责任不包括Oo

A、道义责任

B'刑事责任

C、民事责任

D、行政责任

答案：A

解析：个人理财业务中违反法律'法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事

责任和行政责任。

4.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任,

由（）承担。

A、保险人

B、被保险人

C、保险兼业代理人

Dx投保人

答案：A

解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责

任，由保险人承担。

5.小易有远大的目标，不怕冒险且性格外向，那他在交际风格类型中属于（）

A、猫头鹰型

B、鸽子型

C、孔雀型

D、老鹰型

答案：D

解析：老鹰型，优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格

外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，

独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。

6.下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是O。

A、萌芽阶段

B、形成阶段

C、成熟阶段

D、迅速扩展阶段

答案：C

解析：我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短，主要经历了三个时

期：萌芽阶段、形成阶段和迅速扩展阶段。

7.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是OO

A、提升专业，提高收入

B、量入为出，存自备款

C、偿还房贷，筹教育金

D、收入增加，筹退休金

答案：C

解析：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。

8.下列不属于法人成立要件的是OO

Ax依法成立

B、不需要独立承担民事责任

C、有必要的财产或者经费

D、有自己的名称、组织机构和场所

答案：B

解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的财产或者经费；③有自己的

名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。

9.O是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标

和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A、财务信息

B、个人储蓄

C、理财目标

D、股票投资

答案：A

解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目

标'期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取

的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

10.下列各项中不属于定性信息的是Oo

A、家庭各类资产额度

B、家庭基本信息

C、职业生涯发展状况

D、客户的期望和目标

答案：A

解析：定性信息则包含的内容更加广泛：Q）家庭基本信息：联系方式、住址'

家庭主要成员结构等。（2）职业生涯发展状况：所在行业、职业职位、职业生

涯发展前景等。（3）家庭主要成员的情况：客户及其配偶的风险属性、性格特

征'受教育程度、投资经验'人生观、财富观等，子女的情况，如是否财务独立

或者学程阶段等。（4）客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间

长短可分为短期、中期'长期的理财目标。

11.商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（）制度。

A、业务授权

B、业务审批

Cx业务隔离

D、岗位分离

答案：C

解析：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。

12.关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是O

A、商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则

B、专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用

C、理财师应更多地关心客户的需求

D、告知客户理财师是以客户为中心的

答案：D

解析：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的

意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。

13.某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于O为该客

户增加权益并办理注册登记手续，该客户于（）日起可赎回该部分基金份额。

A、T；T+1

B、T+1：T+2

C、T+1；T+3

D、T：T+2

答案：C

解析：基金公司实行T+1确认原则，只有在T+3日以后（包括第3日）才可以赎回

或转换。

14.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分

现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。”

A、外汇结算账户

B、资本项目账户

C、外汇储蓄账户

D、现金账户

答案：C

解析：2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再

区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管

理。”

15.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，

并可根据实际情况进一步细分。

Av三个

B、四个

G五个

Dv六个

答案：C

解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等

级.并可根据实际情况进一步细分。

16.证券投资基金反映的是O关系。

A、产权

B、所有权

C、债权债务

D、委托代理

答案：D

解析:证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证将投资者分散的资金集中起

来，由专业管理人员投费于股票'债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者

投费份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品反映的是投资者和

基金管理人的委托代理关系.债券反映的是债权债务关系：股票反映的是所有权

关系.

17.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的（）

A、1%〜3%

B、3%〜5%

C、5%〜10%

D、3%〜10%

答案：C

解析：在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例

缴纳资金，用于结算和保证履约，该比例通常为5%〜10%。

18.下列关于合同订立的表述。错误的是。。

A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或

者不正当地使用

C、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D、当事人必须本人订立合同，不得代理

答案:D

解析：当事人依法可以委托代理人订立合同。故选项D错误。

19.按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括Oo

A、持仓限额制度

Bx大户报告制度

C、全额交割制度

D、保证金制度

答案：C

解析：期货交易制度包括：①保证金制度；②每日结算制度；③持仓限额制度;

④大户报告制度；⑤强行平仓制度。由此可知，C选项不符合题意。

20.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A、混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

B、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金

C、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

D、货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金

答案：C

解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混

合型基金、债券型基金、货币市场型基金。

21.()年,第一个银行理财产品问世,标着着银行个人理财业务达到了新的水平。

Av2002年

B、2003年

G2004年

D12005年

答案：A

解析：2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新

的水平。

22.从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；O

客户等级最高，服务种类最为齐全。

A、理财顾问

B、财富管理

C、私人银行

Dx理财业务

答案：C

解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私

人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等

级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私

人银行业务客户。

23.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其

履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在

我国合同法理论上称作OO

A、不安抗辩权

B、同时履行抗辨权

C、先履行抗辩权

D、后履行抗辩权

答案：B

24.专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称

为O。

A、期货市场

B、资本市场

C、现货市场

D、货币市场

答案:D

解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门

融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。

25.在。业务中，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交

易结构安排和风险控制措施。甚至不直接、亲自参与资产管理的业务。

A、类信托业务

B、股权质押业务

C、主动投资类业务

D、通道业务

答案：D

26.下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是Oo

A、同业拆借市场

B、回购市场

C、票据市场

D、股票市场

答案：D

解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门

融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行

短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转

让大额定期存单市场等。

27.白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）

左右°

A、70%

B、80%

Cv85%

D、90%

答案：C

解析：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的

白银总需求占白银需求的85%左右。

28.中央银行参与金融市场的主要目的不包括。。

A、调节经济

B、稳定物价

C、调节利率

D、实现货币政策目标

答案：C

解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定

物价等。

29.以下不是保险相关要素的是Oo

Ax保险合同

Bx投保人

C、保险人

DX保险人亲属

答案：D

解析：保险的相关要素：①保险合同；②投保人；③保险人；④保险费；⑤保险

标的；⑥被保险人，财产或人身受保险合同保障的人；⑦受益人，享有保险金请

求权的人；⑧保险赔偿.

30.一般而言，影响风险承受能力的首要因素是（）。

A、年龄

B、财富

G收入

D、地位

答案：A

解析：一般而言，年龄是影响投资者风险承受能力的首要因素，年龄越大，风险

承受能力越弱。

31.下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是Oo

A、生产或开采能力越强.价格越低

B、储量少的收藏品价格高

C、生长周期越长。价格越低

D、受到追捧的收藏品价格高

答案：C

解析：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不可再生资源，价格也

很高。

32.下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A、财产保险计划

B、人身保险计划

C、重大疾病保险计划

D、养老保险计划

答案：D

解析：一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险

计划。

33.证券交易所属于Oo

A、有形市场

Bx无形市场

C、第三市场

D、第四市场

答案：A

解析：有形市场是指固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备

的，有组织的市场。典型的有形市场是交易所。

34.直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的,兑现能力

O

A、高:低

B、低；导

P*∙⅛Γ

5Γ=J∙Γ=J

D、低；低

答案：D

解析：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。兑现能力较低。相应

地直接融资的风险较大.

35.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回

的基金是O。

A、契约型基金

B、公司型基金

C、封闭式基金

D、开放式基金

答案：D

解析：开放式基金的规模不固定，可以随时提出购买或赎回申请；封闭式基金份

额固定且不能直接赎回。

36.银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务（服务）`

财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，下列相关说法不正确

的是（）。

A、理财业务客户范围相对较广.但服务种类相对较窄

B、私人银行业务服务内容最为全面.除了提供金融产品外.更重要的是提供全

面的服务

C、私人银行业务是面向中高端客户提供的服务

D、财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户

答案：C

解析：C项不正确，私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。

37.以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是Oo

Av时间因素

B、人员因素

C、风险因素

Dx斐金成本因素

答案：C

解析：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。

38.与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。

Ax被保险人

B、保险代理人

C、投保人

D、受益人

答案：C

解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务

的人。

39.大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现

在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6%,那么

大华集团现在需要投资()万元。(通过系数表计算)

A、55.82

B、54.17

Cv55.67

D、56.78

答案：A

解析：根据题意可知，本题考查的是年金现值系数。通过查表可得(n=7,r=6%)

的交叉点为5.582,则FV=IOX5.582=55.82万元。

40.下列关于股票价格指数的说法，不正确的是()。

A、通常以算术平均数表示

B、是股票市场总体或局部动态的综合反映

C、是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

D、简称股价指数

答案：A

解析：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价

格为100,用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时

期的指数。

41.下列不属于组合投资类理财产品的缺陷的是（）。

A、信息透明度不高

B、产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平

C、增加了产品的复杂性

D、缩小了银行的资金运用范围

答案：D

解析：在购买组合投资类理财产品时，需注意以下方面：第一，组合投资类理财

产品存在信息透明度不高的缺点，投资者难以及时全面了解详细资产配置，具体

投资哪些资产以及以何种比例投斐于这些资产并不明确，增加了产品的信息不对

称性；第二，产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平，组合投资类理财产品

赋予发行主体灵活的主动管理能力，同时对其斐产管理和风险防控能力提出更高

的要求；第三，负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品

的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。

42.金融远期合约的缺点表现不包括Oo

A、合约一般为非标准化合约

B、每个交易日结束后计算浮动盈亏

C、没有履约保证

D、主要在柜台交易

答案：B

解析：金融远期合约的缺点表现在以下方面：①非标准化合约，每份远期合约千

差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便；②柜台交易，不利于信息交流和

传递，也不利于形成统一的价格；③没有履约保证，当价格变动对一方有利时,

另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此违约风险较高。

43.下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（）。

A、对银行业自律组织的活动进行指导和监督

B、依法制定和执行货币政策

C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

D、发行人民币，管理人民币流通

答案：A

解析：A项属于中国银行业监督管理委员会的职责。

44.国内理财顾问服务流程的最后一步是Oo

A、实施计划

B、基础规划

C、建立投资组合

D、绩效评估

答案:D

解析：国内理财顾问服务流程为：收集客户信息'客户财务分析、客户财务目标

分析与确认、财务规划，投资组合、实施计划、绩效评估。

45.复利的计息次数增加，其现值Oo

Ax不变

Bx增大

C、减小

D、呈正向变化

答案：C

解析：复利现值公式：PV=FV/(1+i)n°复利的计息次数越大，即n越大，其现

值越小。

46.投资规划中，进行资产配置的目标是Oo

A、风险最小化

B、风险和收益的平衡

C、收益最大化

D、效用最大化

答案：B

解析:在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、

风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的

资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即斐产配置。为客户制定

根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合

理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择。

47.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考

试合格人员不少于。人。

A、1

Bx2

C、3

D、4

答案：D

解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务.通过我国期货行业认可的从业资格

考试合格人员不少于4人。

48.对银行业自律组织的活动进行指导和监督的是()。

Ax银监会

B、保监会

C、证监会

D、中国人民银行

答案：A

解析：对银行业自律组织的活动进行指导和监督的是银监会。

49.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括。。

A、未经批准办理结汇、售汇

B、未经批准分立或者合并

C、未经批准在银行间债券市场发行金融债券

D、违反规定同业拆借

答案:B

解析：《商业银行法》第七十六条涉及的情形包括：未经批准办理结汇'售汇；

未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款；违反规定同业

拆借。

50.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是Oo

A、国际黄金现货价格

B、中国黄金期货交易所公布价格

C、银行公布的价格

D、银行和客户的协议价格

答案：C

解析：客户只需持现金或在银行开立的储蓄卡存折以及身份证等有效证件，即可

按银行公布的价格进行纸黄金的购买。

51.教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过O才能体现出来。

Av教育

B、考试

C、工作经验

D、职业道德

答案：B

解析：教育的效果必须通过考试才能体现出来。

52.终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为Oo

A、与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B、正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C、与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D、反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

答案：B

解析：复利终值系数为（1+r）∕n,由此可以看出复利终值系数与时间和利率都成

正比，时间越长，利率越高，终值则越大。

53.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值O

美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

Av5000

B、10000

C、150000

Dv20000

答案：B

解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第30条的规定，个人提取外币现钞

当日累计等值WOOO美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，

凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

54.在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构

办理，即（）。

A、证券发行人

B、证券经纪人

C、证券代理人

D、投资银行

答案：B

解析：发行者一般不直.R-N持币购买者进行交易，需要有中间机构办理.即证

券经纪人。所以一级市场往往也是证券经纪人市场。

55.按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收

益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是

OO

Ax风险厌恶型

B、风险偏好型

C、风险欣赏型

D、风险中立型

答案：D

解析：风险中立型投费者期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投费者

应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票'基金和信托投资，优化组

合模型，使收益与风险均衡化。

56.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①收集客户资料及个人理财

目标；②综合理财计划的策略整合；③客户关系的建立：④分析客户现行财务状

况；⑤提出理财计划；⑥执行和监控理财计划。正确的次序应为O。

A、①③⑥⑤④②

B、③①④⑤⑥②

C、③⑤②①⑥④

D、③①④②⑤⑥

答案：D

解析：标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①客户关系的建立；②收

集客户资料及个人理财目标；③分析客户现行财务状况；④综合理财计划的策略

整合；⑤提出理财计划；⑥执行和监控理财计划。

57.下列不属于代理特征的是（）。

A、代理人须在代理权限内实施代理行为

B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C、代理人在代理活动中具有独立的法律地位

D、代理行为须间接对被代理人发生效力

答案：D

解析：代理的特征包括五个方面：①代理人必须在代理权限内实施代理行为；②

代理人须以被代理人的名义实施代理行为;③代理行为必须是具有法律效力的行

为；④代理行为必须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立

的法律地位。

58.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有

一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是OO

A、深圳证券交易所

B、美国标准普尔公司

C、普华永道会计师事务所

D、天元律师事务所

答案：A

解析：在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁

的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。（1）交易中介：

交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券

承销人'证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。（2）服务中介：这

类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律

师事务所、投斐顾问咨询公司和证券评级机构等。A项属于交易中介，其余各项

属于服务中介。

59.在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的（）。

A、理财目标具体明确

B、理财目标合理、可行

C、实事求是

D、理财目标要有时限

答案：C

解析:理财目标确定的原则中的实事求是要求我们要尊重金融实务中客观规律的

存在。

60.理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是Oo

A、按照储蓄存款管理

B、按照金融衍生产品业务管理

C、基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务

管理

D、以上说法都有误

答案：C

解析：商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应

将基础资产与衍生交易部分相分离，基础斐产应按照储蓄存款业务管理，衍生交

易部分应按照金融衍生产品业务管理。

61.理财师需要（）为客户提供后续跟踪服务。

A、定期

B、不定期

C、随时

Dx定期或不定期

答案：D

解析：理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。

62.日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管。

A、发行金融债

B、到境外借款

C、买卖政府债券

D、以上都正确

答案：D

解析：《商业银行法》第七十四条'第七十六条均有规定。

63.假定A客户今年存入银行IoOOo元，年利率为10%,按年复利计算，到期一

次性还本付息，则该笔投费5年后的本息和为O元。（答案取近似数值）

A、10000

Bv11000

C、15000

Dv16110

答案：D

解析：查复利终值系数表，当r=10%,n=5时，复利终值系数为1.611,故终值

FV=10000X1.611=16110（元）。

64.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是Oo

A、信托关系

Bx合同关系

C、委托代理关系

Dv供销关系

答案：B

解析：银行和客户签订理财合同，按照合同的规定执行权利义务。二者之间的关

系都是建立在相关合同基础上的，因而为合同关系。

65.关于年金系数表的说法，错误的是Oo

A、查表法是较为简便的一种方式

B、查表法一般只有整数年与整数百分比

C、查表法的答案比较精确

D、查表法一般用于大致的估算

答案：C

解析：查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值'终值。

相比之下查表法答案就显得不够精确。

66.小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根

据72法则，小李投资的理财产品收益率为Oo

A、5.8%

B、6.6%

C、7.2%

D、8.5%

答案：C

解析：根据72法则,72/10=7.2,则收益率应为7.2%0

67.我国商业银行个人理财业务的形成时期是Oo

A、20世纪80年代末到90年代

Bx21世纪初到2005年

C、20世纪30年代到60年代

D、20世纪60年代到80年代

答案：B

解析：从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，在这一

时期，理财产品'理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得

了显著的进步。

68.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可

以中止合同履行，这种权利是OO

A、不安抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、先履行抗辩权

D、后履行抗辩权

答案：A

解析：不安抗辩权是指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情

形之一的，可以中止履行：（1）经营状况严重恶化。（2）转移财产、抽逃资金，以

逃避债务。（3）丧失商业信誉。⑷有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

69.家庭资产负债表中的流动斐产项目不包括的是Oo

A、货币市场基金

B、短期国库券

C、六个月定期存款

D、股票

答案：D

解析：家庭资产负债表中的流动斐产项目包括现金、活期存款、定期存款和货币

市场基金，短期国库券由于时间短，属于流动资产。股票属于投资科目。

70.以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是()。

A、家庭形态有子女上小学、中学

B、理财活动是负担减轻准备退休

C、投资工具是自用房产投资'股票、基金

D、保险主要是养老险、定期寿险

答案：B

个人受》B∙

6⅝g⅜"1=

3S∙4⅜岁4S-S4事5务60，

SSSFw"子女上2.以MR人

于Mn

⅜⅜⅜力王

≡β≡C7ΓCa二"MMKq»；

«_____-M≡∙∙W息，

■帚.rmMMiSSf⅛5"ʌɔʌ^-

!≡Zfl

IR・金aa¾ItM盒也投Ml⅜±«______At力王

RtliSH〃♦检.tðtαSiιSΓβhBMt

β∙«：：Wtf*½

5____费受♦龄BM

是高原期的理财活动特征。

71.执行理财规划方案需要注意的因素不包括()。

Ax时间因素

Bx市场因素

C、人员因素

D、资金成本因素

答案：B

解析:执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。

72.根据《民法总则》的规定，代理人O,委托代理权将终止。

A、不履行代理职责而给被代理人造成损害

B、串通第三人损害被代理人的利益

C、做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D、丧失民事行为能力

答案：D

解析：有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完

成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人丧失民事行为能

力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作为被代理人或者代理人的法人、非

法人组织终止。

73.下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理

财产品或风险登记和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是O。

A、引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实

的数据

B、真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平

C、在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系

D、理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

答案：C

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十四条的规定，商业银行在宣

传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产

品业绩表现的保证。

74.李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10%,投资

期限为20年，则届时李先生可积累资金O元。

A、340000

B、385476

G336375

Dv397652

答案：C

ιcg∕y,2t⅞⅜.(wii.-5o(xx®；

解析：此题为已知现值求终值，按键如下：独9'1=336375。

75.O是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A、现金管理

B、债务管理

C、收入规划

Dx资产负债表

答案：B

解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的'借贷能力

和借贷渠道、方式'条件等选择、规划。

76.下列。不属于抵押合同的条款。

A、被担保债权的种类和数额

B、债务人履行债务的期限

C、担保的时间

D、担保的范围

答案：C

解析：抵押合同的条款包括：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的

期限；③抵押财产的名称、数量`质量、状况'所在地、所有权归属或者使用权

归属；④担保的范围。

77.根据我国有关法律的规定，可以不登记的是（）。

A、建设用地使用权

B、房屋所有权

C、国家所有的自然资源所有权

Dx不动产抵押权

答案：C

解析：依法属于国家所有的自然斐源，所有权可以不登记。

78.开放式基金的特点不包括O。

A、所募集的资金可以全部用于长期投资

B、投资者在存续期内可随时申购基金单位

C、所发行的基金单位是可赎回的

D、基金的资金总额不断变化

答案:A

解析：开放式基金的特点主要有：①基金总额和期限是不固定的；②可以随时赎

回和申购基金；③一般不能上市交易；④所募集的资金只能部分运用于短期性投

资。

79.赵女士今年30岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开始，每年年

末往账户里存入2万元钱，设年利率为6%,计算一下到赵女士60岁时，这笔

风险保障金为（）元。

A、1240857.35

B、1534028.16

C、1333285.36

D、1581163.72

答案：D

eS7V,3α^.-20ooofMT.cfy；；

解析：此题为已知年金的情况下，计算终值。SPTfV=I581163.72.

80.“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的O特点。

A、量力而行、合理选择

B、组合投资、集中投资

C、定期评估、修正策略

D、组合投资'分散投资

答案：D

解析：组合投资、分散投资，基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较

大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组

合降低投费风险。

多选题

1.下列属于货币市场特点的有OO

A、交易期限短

B、资金交易量大

C、交易工具收益较高

D、风险相对较低

E、流动性强

答案：ABDE

解析：货币市场的特征有：①低风险'低收益；②期限短'流动性高；③交易量

大'交易频繁。

2.按照规定，商业银行开展O个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

A、保证固定收益性理财计划

B、保证最低收益理财计划

C、保本浮动收益性理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

E、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

答案:ABE

解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定，商业银行应向

银监会报批的个人理财业务包括保证收益理财计划、为开展个人理财业务而设计

的具有保证收益性质的投资产品以及其他须经批准的个人理财产品。AB都属于

保证固定收益理财产品。

3.书面形式是当事人最为普遍采用的一种合同约定形式.合同的书面形式包括多

种形式，其中有OO

A、合同书

B、信件

Cv传真

Dv电子邮件

E、电报

答案：ABCDE

解析：本题考查点是合同的形式。合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文

（包括电报、电传'传真、电子数据交换和电子邮件）等各种可以有形地表现所载

内容的形式.不限于合同书一种形式。

4.个人经常项目项下外汇收支分为（）。

A、非营利性外汇收支

B、经营性外汇收支

C、营利性外汇收支

D、非经营性外汇收支

E、营业性外汇收支

答案：BD

5.下列属于基金子公司产品特征的有OO

A、产品收益率相对较高

B、产品参与人数相对较多

C、产品标准化程度不高

D、抗风险能力高

E、抗风险能力低

答案：ABCE

解析：基金子公司产品特征包括：①产品收益率相对较高；②产品参与人相对较

多；③产品标准化程度不高；④抗风险能力低。

6.下列属于我国主要斐本市场的有OO

A、债券市场

B、商业票据市场

Cx回购市场

D、股票市场

E、同业拆借市场

答案：AD

解析：资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。选项B、C、E

属于货币市场。

7.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当加强

OO

A、投资者教育

Bx双方合作意愿

C、客户风险提TF

D、投资者股票认知

E、客户的产品适合度

答案：AC

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品，应当

加强客户风险提示和投费者教育。

8.下列关于一个全面的财务规划所涉及的财务安排问题的说法正确的有OO

A、现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点

B、保险规划是研究风险转移的问题

C、税收规划是减少客户支出的问题

D、人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需面临的问题

E、投资规划是讨论客户资产保值增值的问题

答案：ABCDE

解析：本题干所述选项全部正确。

9.根据客户类型，理财业务可以分为OO

A、理财业务

B、高级客户理财业务

C、财富管理业务

D、私人银行业务

E、大众理财业务

答案：ACD

解析：银行往往根据客户类型进行业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分

为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行

为不同客户提供不同层次的理财服务。

10.下列选项中，属于金融衍生品市场的有Oo

A、期权市场

B、抵押贷款市场

C、远期协议市场

D、互换市场

E、期货市场

答案：ACDE

解析:金融衍生品市场是以金融衍生工具为交易对象的市场,可划分为期货市场、

期权市场、远期协议市场和互换市场。

11.黄金市场的主要参与者包括（）。

Av中央银行

B、私人

C、集团

Dx黄金加工商

E、投资者

答案：ABCDE

解析：黄金市场主要参与者：黄金供给方主要有产金方、出售或借出黄金的中央

银行、打算出售黄金的私人或集团：黄金的需求方主要有黄金加工商、购入或回

购黄金的中央银行'进行保值或投资的购买者。

12.税收规划的原则有O。

A、合法性原则

B、目的性原则

C、规划性原则

D、综合性原则

E、客户利益至上原则

答案：ABCD

解析：合法性原则就袁明必须遵守法律规定，客户利益至上与此有一定冲突。

13.一般而言，下列属于货币市场特征的有Oo

A、流动性高

B、交易频繁

C、期限短

Dx交易量巨大

E、风险低，收益高

答案：ABCD

解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易

量大'交易频繁。

14.下面属于资本市场特征的有（）。

A、交易量大'交易频繁

B、期限长、流动性较差

C、风险大、收益较高

D、期限短、流动性高

E、低风险、低收益

答案：BC

解析：本题考查资本市场的特征。

15.根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包

括（）。

A、理想退休后生活设计

B、退休养老成本计算

C、退休后的收入来源估计

D、相应的储蓄、投资计划

E、遗产分配

答案:ABCD

解析：根据客户的财务费源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容

包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的

储蓄、投资计划。

16.在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合（）原则，建立健全相应的内

部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保

障理财资金投资管理的合规性和有效性。

A、银行效率优先

Bx银行利益

C、客户利益

D、银行风险可控

E、客户风险承受能力

答案：CE

解析:《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》

第2条规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相

应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机

制，保障理财资金投斐管理的合规性和有效性。

17.另类资产是指除O之外的金融资产和实物资产。

A、传统股票

B、房地产

Cv债券

D、对冲基金

Ex现金

答案：ACE

解析：另类资产是指除传统股票'债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房

地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、

酒和艺术品等。

18.保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，

遵循（）原则。

A、自愿

B、公开

C、公平

D、诚实信用

E、保守秘密

答案：AD

解析：保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规

章.遵循自愿和诚实信用原则。

19.证券投资基金种类繁多，各个基金的风险状况也不同，投资者在做出决策前

应当充分考虑自身的（）情况。

A、投资目标

B、风险偏好

C、所处的生命周期阶段

D、税收状况

E、其他约束条件

答案：ABCDE

解析：证券投资基金种类繁多，各个基金的风险状况也不同，个人客户在购买之

前需要对基金产品类型、特点、投资范围'所投资证券的市场表现、收益'信誉

等有基本的了解。投费者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期

阶段、税收状况以及其他约束条件等做出决策。

20.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有Oo

A、代理人须在代理权限内实施代理行为

B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C、代理行为必须是具有法律效力的行为

D、代理行为须直接对被代理人发生效力

E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位

答案：ABCDE

解析：本题考查代理的特征。代理的特征：第一，代理人须在代理权限内实施代

理行为；第二，代理人须以被代理人的名义实施代理行为；第三，代理行为必须

是具有法律效力的行为；第四，代理行为须直接对被代理人发生效力；第五，代

理人在代理活动中具有独立的法律地位。

判断题

1.因重大误解订立的合同属于无效合同。（）

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：因重大误鳏订立的合同属于可撤销的合同。

2.接通如需传呼他人，应请对方稍候，然后在原位大声呼唤同事。

A、正确

Bv错误

答案：B

解析:接通客户电话后一定要全神贯注,譬如不能同时还与身边的人说话,耐心'

认真倾听对方的电话事由，不急于下结论或结束电话；如需传呼他人，应请对方

稍候，然后轻轻放下电话，走去传呼他人，切忌在原位大声呼唤同事。

3.相对于直接融资来说，间接融费的信誉度较高，风险性相对较小，融资的稳定

性较强。（）

A、正确

Bv错误

答案：A

解析：这是因为间接融资相对集中于金融机构.世界各国对于金融机构的管理一

般都较严格，金融机构自身的经营也多受到相应稳健性经营管理原则的约束。

4.小李获得1万元压岁钱，她打算将这笔钱存人银行定期存款，利率为9%,1

年后取出来，那么第二年小李可以获得1.1万元。（）

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：根据单期中的终值计算公式FV=PVX（I+r）=1X（1+9%）=1.09（万元），小

李将1万元存入定期存款，来年可以获得1∙09万元。

5.开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状的

提问方式，可以让客户自由发挥。直接提问是最有效方法。（）

A、正确

Bv错误

答案：B

解析：开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现

状的提问方式，可以让客户自由发挥。这种提问方式便于充分发掘客户需求、获

取更多有用信息，让客户多说话。有时直接询问客户可能不大熟悉或者太敏感的

内容可能会造成紧张气氛，通常可以采用间接提问法。

6.对于外部因素发生的变化，客户应主动与理财师联系，寻求建议。（）

A、正确

Bv错误

答案：B

解析：对于客户自身情况变化，一般是客户主动与理财师联系，寻求建议。

7.对理财师来说，评估频率越高越好。O

A、正确

B、错误

答案：B

解析:评估频率越高对客户理财方案执行越有利,但是也会增大理财师的工作量,

增加理财方案的执行成本。

8.保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立保险兼业代理关系，

委托其开展保险代理业务。（）

A、正确

B、错误

答案：A

9.中国人民银行依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及有关法律法规对

商业银行个人理财业务活动实施监督管理。

Ax正确

B、错误

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六条规定，中国银行业监

督管理委员会依照本办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监

督管理。

10.孙氏夫妇都是一所高中学校教师，在理财计划中将等于3个月开销额度的资

产和现金来持有，这是恰当的理财行为。（）

Ax正确

B、错误

答案：A

解析：个人理财规划中，现金管理的目的是让客户有足够的费金去应付日常生活

中的开支、应付突发事件，从而为自己构建一个财务健康、安全的生活体系。

11.对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期

权。（）

Av正确

B、错误

答案：B

解析：对于期权的买方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行

期权。

12.法规更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。（）

Ax正确

B、错误

答案：A

13.金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“睛雨表”和“气象

台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。（）

A、正确

Bv错误

答案：B

解析：反映经济运行功能是指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象

台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。

14.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负

有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。O

A