汽车保险与理赔责任务实及贷款培训课件

202X汽车保险与理赔责任务实及贷款汇报人：某某某1汽车责任保险目录2汽车承保实务3汽车消费贷款与分期付款的保险Part01汽车责任保险第五章汽车责任保险汽车责任保险是指因被保险汽车发生意外事故，致使第三者人身伤亡或者财物受损，被保险人依法应负经济赔偿责任时，保险人依照汽车保险合同规定，对被保险人依法应承担的经济赔偿责任进行赔偿。机动车辆交通事故责任强制保险1、交强险的发展历程交强险的前身交强险的前身被称为第三者责任法定保险(或第三者责任强制保险)，第三者责任法定保险最早以文件形式正式提出是1984年的国务院27号文。要求农民个人或联户经营运输的机动车必须投保第三者责任法定保险，以保障交通事故中受害人的经济利益，同时也解决车辆肇事后的赔偿纠纷。交强险的诞生2004年5月1日实施的《道路交通安全法》明确规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者强制保险责任限额范围内予以赔偿。国务院令第462号公布了《机动车交通事故责任强制保险条例》，规定交强险自2006年7月1日起正式实施。2.交强险的保险责任及其解释在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：交通事故中责任死亡伤残赔偿限额医疗费用赔偿限额财产损失赔偿限额有责任110,00010,0002,000无责任11,0001,0001003.垫付与追偿驾驶人未取得驾驶资格的；驾驶人醉酒的；被保险机动车被盗抢期间肇事的；被保险人故意制造交通事故的。被保险机动车在下列情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付；4.交强险的责任免除因受害人故意造成的交通事故的损失；被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产等等的间接损失；因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。交强险的完善从2008年2月1日起，遇到交强险重大人伤事故将提前结案，不再需要等“漫长”结案后才拿到赔款。同时针对无责财产赔付的简化处理机制也在全国范围内应用。2009年2月1日起，国内保险行业在全国范围正式实施“交强险财产损失互碰自赔处理机制”。与新版交强险和商业三责险配套的简化理赔服务将同步“上线”。“互碰自赔”“互碰自赔”，就是当机动车之间发生轻微互碰的交通事故时，如果满足一定条件，各方车主可以直接到自己的保险公司办理索赔手续。甲乙两车相撞，都有交强险，甲投保A保险公司，乙投保B保险公司互碰自赔前互碰自赔后查勘定损双方约时间，在双方空闲时自己安排自己空闲的时间甲乙双方共同到A、B公司查勘定损甲乙双方各自到各自公司定损修理车辆和索赔甲乙各自支付自己修车费用后再互换修车发票向各自保险公司索赔；甲乙各自支付自己修车那个后各自索赔什么情况可以“互碰自赔”？有交强险的车辆互碰：有交强险（还未到期）两车或多车互碰；仅有不超2000元车损：事故只导致各方不超过2000元车辆损失，没有发生人员伤亡和车外的财产损失。都有责任：事故各方自行协商或交通警察裁定确定为各方都有责任（同等或主次责任均可）；一、机动车第三者责任保险条款1、总则机动车辆保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。机动车辆保险合同中的机动车辆是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶各种车，另有约定的除外。机动车辆保险合同中的第三者是指除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者。2、保险责任被保险人或其允许的合格的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人依照保险合同的约定对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。又一次体现的交强险先行，商业险补充的赔偿方式。2、责任免除保险车辆造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；被保险机动车本车驾驶人员及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失；下列情况下，不论任何原因造成对第三者的损害赔偿，保险人均不负责赔偿：地震；战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用；竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间；利用保险车辆从事违法活动；驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品被药物麻醉后使用保险车辆；事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据;驾驶人员有下列情形之一者;非被保险人允许的驾驶人员使用保险车辆；被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；保险车辆不具备有效证件，年审，行驶证；拖车、挂车中有一辆未投保交强险的；间接损失；精神损害赔偿；因污染（含放射性污染）造成的损失；第三者财产因市场价格变动造成的贬值，修理后价值降低造成的损失；被保险人或驾驶人的故意行为；仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用；应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿；（12.2万）（3）下列损失和费用，保险人均不负责赔偿：责任比例次要责任同等责任主要责任全部或单方

违反装载规定指定驾驶员而违反驶出约定行使区域外免赔率5%10%15%20%+10%+10%+10%（4）保险人在计算赔偿的基础上，按照下列免赔率赔偿；3、责任限额汽车与交通学院除另有约定外，保险期间为一年，以保单载明的起止时间为准；每次事故的责任限额，由投保人和保险人按限额档次协商决定；主车、挂车视为一体，事故发生时按保险合同规定的比例赔偿，但最高限额以主车为准；5、保险期间4、赔偿处理汽车与交通学院因保险事故损坏第三者的财产应当尽量修复；保险人根据保险车辆在事故中所负责任比例承担赔偿；保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及本合同的约定在限额内赔偿，否则，保险人有权重新核定和拒赔；保险人支付赔款后，对被保险人追加的索赔请求，保险人不负责赔偿；（一次性支付）被保险人获得赔偿后，本保险合同继续生效，直至期满，第三者责任险保险责任为连续责任。5.赔款计算被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，如不符合赔偿范围、项目和标准及保险合同的规定，且事先未征得保险人同意，保险人在计算赔款时应扣除。03被保险人按事故责任比例应负的陪偿责任<赔偿限额赔款=应负赔偿金额×（1-免赔率）02被保险人按事故责任比例应负的陪偿责任>赔偿限额赔款=赔偿限额×（1-免赔率）01案例：责任比例次要责任同等责任主要责任全部或单方免赔率5%10%15%20%甲厂和乙厂的车在行驶中相撞。甲厂车辆损失5000元，车上货物损失10000元，乙厂车辆损失4000元，车上货物损失5000元。公安交通管理部门裁定甲厂车负主要责任，承担经济损失70%；乙厂车负次要责任，承担经济损失30%。试计算双方的应获得的赔款。甲乙厂投保全险，免赔率如下：设甲投保A保险公司，乙投保B保险公司：项目甲应赔偿+损失甲得到赔偿乙应赔偿+损失乙得到赔偿金额16800元8330元7200元5415元车损险：甲车损5000元×70%×（1-15%）=2975元三者险：（乙车损4000元+乙货损5000元）×70%×（1-15%）

=5355元A车损险：乙厂车损4000元×30%×（1-5%）=1140元三者险：（甲车损5000元+甲货损10000元）×30%×（1-5%）=4275元B案例分析紧急避险造成第三者损失是否赔偿案情介绍：2010年12月15日晨，李某驾驶一辆桑塔纳行驶到一弯路时，由于天冷路滑，李某在借道超车时驶入逆行，与迎面而来的拖拉机相遇，拖拉机司机张某当即向右打轮避让桑塔纳，致使拖拉机侧翻，造成车辆受损、一名乘客重伤及张某轻伤的交通事故，合计损失达1.8万元，李某的车安然无恙。经交警大队调解处理，李某在此次交通事故中负全部责任。李某驾驶的桑塔纳已投保车身险和第三者责任险，事故处理结案后，李某持其投保的保险单，以“第三者责任损失”为由，向保险公司索赔，遭到拒赔，双方遂引起纠纷。案例结论：本案的焦点在于“两车未发生碰撞，对第三者的损失能否认定为直接损毁？”从车险条款来看，是否发生直接接触并非是第三者责任险赔偿的限制条件。因此，李某可以在第三者责任险的保险额度内，从保险公司得到李某应承担张某紧急避险造成的全部损失1.8万元赔偿。《保险法》作为《民法》中的特别法，当因其简明扼要而不能满足实际工作需要时，我们可以从《民法》或其他相关法律、法规中寻找依据，来解决实际问题。Part02汽车承保实务确定是否承保、承保条件、保险费率的过程；核保工作原则上采取两级核保体制；先由展业人员、保险经纪人、代理人进行初步核保；然后由核保人员复核决定是否承保、承保条件及保险费率等。审核投保单查验车辆核定费率计算保费复核具体步骤包括：第三节缮制及签单2.签单计算机出单一车一单一车一证制单——复核——收费——签单——清分与归档1.缮制第四节续保与批改续保保险期满后，投保人在同一保险人处办理保险汽车的保险事宜称为续保。汽车保险业务中有相当大的比例是续保业务，做好续保工作对巩固保险业务十分重要；“出单前，如有保险责任事故发生，应重新计算保险费；全年无保险责任事故发生，可享受无赔款优待”批改我国《机动车辆保险条款》规定：“在保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程度，被保险人应当事先书面通知保险人并申请办理批改。”一般汽车保险单上也注明"本保险单所载事项如有变更，被保险人应立即向本公司办理批改手续，否则，如有任何意外事故发生，本公司不负赔偿责任。"的字样，以提醒被保险人注意。

Part03汽车消费贷款与

分期付款的保险第七章汽车消费贷款与分期付款的保险第一次世界大战以后，生产力水平提高，各种产品供应充足，由于收收入水平的限制，消费的增长滞后于经济的发展，产品供过于求，生产与销售的矛盾突出。第一节概述消费贷款及其类型消费贷款消费贷款又称为消费信贷，是指金融机构对消费者个人发放的用于购买耐用消费品，或支付其他费用的货币贷款。消费贷款的类型分期偿还贷款也称为买者贷款，是消费者直接向银行申请贷款并从银行取得贷款。例如:房贷也称为卖者贷款，是指商品零售商将已商定的贷款协议交由银行审批，银行批准后按照条件向零售商发放贷款，由零售商再将贷款提供给消费者。直接贷款：间接贷款：对于金融机构来讲，间接贷款较直接贷款更有利。2）周转贷款周转贷款最常用的两种形式是信用卡贷款和超限额贷款，即以一定的形式向银行在一定额度内的透支。一次性偿还贷款是指借款者在贷款到期前，必须一次性还清本金和利息的贷款。消费贷款的形式分期付款指定用途贷款不指定用途贷款二、汽车消费贷款保证保险的风险物质损失：投保本保险因汽车而起，而通常也以汽车为抵押，假如汽车损失严重会加重投保人的还款压力，因此通常被保险人都要求必须投保一定的商业险；个人信用风险：品德、受教育程度、工作家庭政策风险：车市贬值，导致“违约”；法律风险：隐藏着发生法律纠纷的风险因素；1、保险责任与责任免除保险责任投保人逾期未能按《汽车消费贷款合同》规定的期限偿还欠款满一个月的，视为保险责任事故发生。保险责任事故发生后6个月，投保人不能履行规定的还款责任，保险人负责偿还投保人的欠款。责任免除下列原因造成的投保人不偿还欠款，保险人拒赔：战争、军事行动、暴动等核辐射、放射性污染；投保人违法行为，民事侵权行为或经济纠纷导致车辆被罚没、查封、扣押、抵债及车辆被转卖、转让；因所购车辆的质量问题及车辆价格变动致投保人拒付或拖欠车款；被保险人对投保人提供的材料审查不严等失误导致被保险人不能按期收回贷款的损失；投保人不履行《汽车消费贷款合同》规定的还款义务而导致的罚息、违约金，保险人不负责赔偿。2、保险期限和保险金额（1）保险期限从投保人获得贷款之日起，至付清最后一笔贷款之日止，但最长不得超过《汽车消费贷款合同》规定的最后还款日后的一个月。保险金额投保人的贷款金额（不含利息、罚息及违约金）。4、投保人（1）投保人义务一次性交纳保费义务；必须依法办理抵押物登记义务；必须按照《办法》规定为抵押车辆办理车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、自燃险等保险，且保险期限至少比汽车保险消费贷款的期限长6个月，不得中断或中途退保；3、被保险人义务贷款对象必须为贷款购车的最终用户；严格审查投保人的资信情况；做好欠款的催收工作和催收记录；合同内容如有变动，须事先征得保