农村信用社差错处理操作规程

目录TOC\o"1-4"\h\z\u第一章总则 2第二章业务管理 5第一节差错定义及基本概念 5第二节机构设置与职能 12第三节岗位设置与职责 13第四节账务核对与差错发现 15第五节错账类型与调账资金清算 16第六节差错处理基本流程 17第七节风险资金与处理 19第八节有效凭证的索取与传递 21第九节差错业务管理 23第十节档案管理 27第三章操作规程 28第一节基本规定 28第二节银联渠道差错交易行内处理流程 30第三节农信银渠道差错交易行内处理流程 40第四节柜面通渠道差错交易行内处理流程 56第五节现代支付交易差错的处理流程 68第六节财税库银交易差错的处理流程 69第七节行内交易差错处理流程 71第八节其他新增业务的差错处理流程 76第九节行内差错处理平台的操作 79第四章附则 98四川省农村信用社差错处理操作规程第一章总则第一条为加强四川省农村信用社各项差错业务管理，防控资金风险，规范差错业务处理中的操作行为，提高差错处理效率，维护四川省农村信用社、持卡（折）人、特约单位及其他当事人的合法权益，保障各项业务的健康快速发展，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、中国银联《银联卡业务运作规章》第四卷（投诉、差错及争议处理）及农信银资金清算中心、四川省农村信用社有关制度的规定，特制定本规程。第二条四川省农村信用社各级差错处理中心、各级差错处理中心辖属网点和各级清算中心适用于本规程。第三条各差错处理成员机构及清算中心应为差错处理工作设置专门部门、配备专门人员。差错处理工作是信用社各项业务开展的有效保障，为差错或可疑交易提供畅通的处理渠道，各级联社必须指定专门部门和专人负责差错处理工作，并明确处理权限和岗位职责。第四条各级联社在业务处理过程中必须遵从相互协作的原则，维护四川省农村信用社、持卡（折）人、特约单位及其他当事人的合法权益，严格防控资金风险。第五条差错业务处理涉及行内差错业务和跨行差错业务。行内差错业务是基于SC6000平台的交易业务产生的差错。跨行差错业务是涉及第三方清算机构或者涉及其他金融机构的交易。如涉及银联中心清算的银联渠道交易、涉及农信银中心清算的农信银渠道交易、成都农商行与我行联合开发的柜面通渠道交易。第六条差错业务处理路径需与原始交易路径一致。第七条差错业务处理渠道（一）四川省农村信用社行内差错业务，通过“四川省农村信用社生产运行管理系统”进行处理。（二）涉及第三方清算机构的差错交易，通过第三方差错处理系统处理。银联跨行差错业务通过“中国银联差错处理系统”进行处理；农信银差错业务通过“农信银差错处理平台”进行处理；柜面通交易通过调整我行存放成都农商行头寸进行处理。第八条清算要求错账调整的资金清算采用自上而下、逐级清算的方式。省清算中心负责市州清算中心、县清算中心(无市州清算中心的)之间的资金清算，市州清算中心或县清算中心负责辖内开户社（行）和代理社（行）之间的资金清算，以保证各社（行）之间资金清算及时、准确、顺利完成。资金清算过程必须有效控制资金风险，严格按照规定时限进行业务处理。第九条机构设置目前差错处理机构设置为三级，分别为省差错处理中心、县/市州级差错处理中心、入网机构。第十条机构职责差错处理工作实行分级负责制。各级差错处理中心负责辖内差错处理工作和指导工作；省级差错处理中心主要负责涉及跨行交易的各类差错业务；县/市州级差错处理中心主要负责涉及本机构管辖范围内的差错处理业务；入网机构负责涉及本网点的差错处理业务。第十一条省级差错处理中心负责对各县/市级清算中心的差错处理工作进行指导，县/市级清算中心负责辖内网点的差错指导。所有问题需逐级上报，不能越级上报。第十二条各成员机构的差错处理工作必须遵循据实、准确和及时的原则。第十三条各成员机构差错处理工作人员必须保证工作日8：30—18：00在岗，节假日保持值班电话畅通。第十四条建立登记簿省差错处理中心、市州差错处理中心、县/市州级差错处理中心必须建立查询查复登记簿、调账登记簿、协助控制、解控登记簿、请款登记簿，详细记录差错处理情况。第十五条权利与义务（一）所有入网机构和各级差错处理中心均有以下权利：1.调阅原始交易凭证的权利。2.追款的权利。（二）所有入网机构和各级差错处理中心均有以下义务：1.提供真实交易凭证的义务。2.协助追款的义务。第十六条四川省农村信用社差错业务处理系统搭载于“四川省农村信用社生产运行管理系统（以下简称SCOM）”，差错业务处理系统的界面设定、功能设置等必须符合SCOM的规范要求，差错业务处理系统的操作要服从SCOM的统一管理，SCOM对差错业务处理系统的操作情况进行监督和考核。第十七条差错业务处理系统处理的对象为行内、跨行以及其他需要通过差错业务处理系统处理的差错交易，严禁使用该系统办理与差错业务无关的其他业务。第十八条各级机构应严格按照《四川省农村信用社生产运行管理系统操作手册》进行操作。各级差错中心的管理机构应根据相关制度，做好差错业务处理工作的事后核查工作。第十九条各级机构的差错处理严格按照《四川省农村信用社生产运行管理系统管理办法》进行考核。第二章业务管理第一节差错定义及基本概念差错业务的定义客户在办理自助业务、柜台业务、消费业务或汇兑业务时，因业务网络、机具设备等出现异常或受理人员、客户办理交易时操作错误而导致的交易资金与实际业务发生情况不相符的情况。第二条涉及差错业务处理的基本术语及基本概念（一）行内差错常用基本概念1.查询查询是指代理社(行)或开户社（行）对原始交易有疑问，包括持卡（折）人或商户为确认某笔原始交易的相关信息而向开户社(行)或代理社(行)提起的查询请求。2.查复查复是指查询接收社（行）对收到的查询、确认查询或协商交易所作出的答复。3.后续处理后续处理是行内差错处理平台的操作术语，指对于已经回复的查询，上级机构判断该笔交易的后续操作，包含：不调账、其他调账、待调账、待核实四个选项。4.再核实再核实是指查复接收机构对查询的再次核实。当查复机构的查复内容不真实、不准确或者存在明显逻辑错误和回复有误时，查询回复机构的上级机构需要重新核实该笔查询内容，针对该笔查询选择“再核实”，即可返回查询接收机构，重新查询。5.待调账行内差错处理平台的处理标志，指等待做行内调账的交易。6.其他调账行内差错处理平台的处理标志，指等待做行外调账的交易。7.调账调账是指对账务核对和查询查复所发现的确认差错进行的账务资金调整。8.查询中行内差错处理平台的处理标志，指还处于查询中的交易，需查复机构做查复交易。9.已查复行内差错处理平台的处理标志，指已经回复的交易。10.长款描述账面货币和实际货币不符的情况，账面比实际少为长款。11.短款描述账面货币和实际货币不符的情况，账面比实际多为短款。12.流程调账行内差错处理平台的调账模式，只生成调账通知书，不涉及账务发生的调账。13.调账通知书调账通知书是指由差错处理中心出具的，通知本级清算部门或下属入网机构进行账务调整或资金划拨的书面凭证。（二）涉及银联渠道的基本概念1.确认查询确认查询是指开户社(行)对原始交易有疑问，包括持卡（折）人或存款人为确认某笔原始交易的相关信息而向代理社(行)提起的查询请求。2.二次查询二次查询是指在跨行业务中，开户社(行)对确认查询的查复结果仍有疑问的，可通过此交易进行二次查询，二次查询只能使用一次。3.备注备注是指针对社（行）内业务或跨行业务中所规定的原因码，接收社（行）或发出社（行）所作出的补充或纠错说明。4.贷记调整贷记调整是指代理社(行)经对账发现长款并核实后，主动向开户社(行)发起的账务调整。5.请款请款是指在跨行业务中，代理社(行)（或转入行）对原始交易的短款或贷记调整失误而向开户社(行)（或转出行）提出的索款请求，该请求直接参加资金清算。6.再请款再请款是指在信用卡跨行业务中，代理社(行)或商户对开户社(行)一次退单交易有异议而向开户社(行)提出的再次索款请求，该索款请求直接参加资金清算。7.一次退单一次退单是指在跨行业务中，开户社(行)对原始交易有疑问而对代理社(行)做出的拒绝付款或对信用卡请款交易的拒绝，一次退单直接参加资金清算。8.二次退单二次退单是指在信用卡跨行业务中，开户社(行)对代理社(行)提交的消费类再请款交易有异议而向代理社(行)再次提出的拒绝付款，二次退单直接参加资金清算。开户社(行)对信用卡ATM交易没有二次退单的权利。9.例外协商例外协商是指在跨行业务中，对无法通过正常差错操作流程解决的差错交易，差错处理双方利用第三方外联的差错处理平台(中国银联差错处理系统、农信银差错处理平台等)提供的专用渠道，对该类差错的处理进行联络、沟通和协商。10.例外长款处理例外长款处理是指在跨行业务中，对无法通过正常差错操作流程解决的差错交易，差错双方经协商后，长款一方同意并主动发起的付款行为，例外长款直接参加资金清算。11.单边账通知单边账通知是指代理社(行)向开户社(行)发出的，要求开户社(行)尽快处理其自身单边账的通知。12.预授权预授权指特约商户通过POS终端渠道，就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。13.预授权完成预授权完成指特约商户对已取得预授权的交易，在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内，通过POS终端或手工方式完成持卡人付款的过程。14.预授权完成撤销预授权完成撤销指特约商户由于各种原因对已经成功的预授权完成交易，于当日当批主动发起的取消。15.预授权撤销预授权撤销指特约商户在取得预授权后的有效期内，通过POS等终端或手工方式通知发卡机构取消付款承诺的过程。16.调单指因持卡人或发卡机构对已被清算的交易有疑问，在规定的时间内由发卡机构向收单机构和商户提出调阅交易单据的过程，属于确认查询的一种。17.托收托收指由于提交程序或时间等问题，导致入网机构或商户不能将可确认的真实的跨行交易数据提交统一清算时，入网机构提请中国银联或其他入网机构协助进行的尝试收款。18.协商解决协商解决是争议的任何一方在提出争议裁判前，向相对方提出书面通知，双方协商、解决争议的过程。19.延期预授权完成预授权交易日30天后、60天内，商户申请手工方式发起的预授权完成，属于请款的一种情况。（三）涉及农信银渠道的基本概念1.开户社（行）发起业务的入网机构。2.受理社（行）接收业务的入网机构。3.系统差错因系统响应不及时等客观因素导致的差错，主要包括：受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致；通存交易成功后未存款确认等。4.人为差错受理社（行）柜台经办人员因操作失误造成的差错，主要包括：记账反向、记账金额错、重复提交交易等。5.借记调整指受理社（行）因原始交易短款而向开户社（行）提出的索款请求。6.贷记调整7.补确认补存款交易确认是指受理社（行）未成功发出存款确认，或与农信银中心提供的存款确认交易对账流水核对不符时，由受理社（行）在原交易清算日次日，主动发起补确认。8.查询开户社（行）向受理社（行）查询交易是否成功。9.查复受理社（行）向开户社（行）查复交易是否成功。10.柜台冲销农信银渠道的人工抹账交易。该交易只能在当天日切前有效。有的联社不支持冲销（冲销时系统会自动提示）。11.柜台补正结合柜台冲销运用的交易功能，抹掉错误的交易，补正正确交易。多数联社不支持补正（补正时系统会自动提示）。12.圈存农信银渠道代理存款中，代理行向开户行发起记账和存款确认通知，记账成功。如果只记账，未发出存款确认信息，开户行会将来账资金暂时冻结。该情况称为圈存。第三条差错处理成员机构是指差错处理机构设置中各县/市州级差错处理中心及省清算中心。辖内入网机构是指各成员机构辖内的营业网点。第二节机构设置与职能第四条差错处理机构分三级设置。分别为省差错处理中心、县/市州级差错处理中心、入网机构。省计算机中心设立省差错处理中心，以市州为统一法人、成立市州清算中心的设立市州差错处理中心，以县/市州级统一法人的各县/市州级联社（合行）清算中心设立县/市州级差错处理中心(市、县/市州级差错处理中心为差错处理成员机构)。各级清算中心对辖内差错处理工作负责。第五条各级差错处理中心负责辖内差错业务的系统管理工作，主要包括：差错业务的查询、核实、查复工作；有效证明资料的传递；对已核实的差错业务进行调账处理；对调账通知进行核实并选择确认或拒绝调整；从上至下逐级对各机构的差错处理工作进行指导；从下至上逐级对各种问题进行反馈及提交。（一）省差错处理中心职责：负责对各级差错处理中心及辖属网点的差错业务进行指导；负责处理各成员机构之间及成员机构与他行之间跨行差错交易的查询查复；负责对辖内成员机构发出错账调整通知书；负责发起对他行的贷记调整和例外长款处理；负责向他行发起请款/借记调整和例外协商；负责涉及跨行交易的其他事务。（二）市、县差错处理中心职责：根据省联社制定的差错处理规程制定辖内的差错处理实施细则；负责处理辖内差错交易的查询转发与查复内容真实性检查；负责辖内调账业务的实施、指导、检查工作；负责涉及辖内的差错处理证明资料的收集和传递；负责对辖内入网机构的差错工作进行指导和培训；负责对入网机构的问题或者客户投诉进行反馈、上报；负责对辖内入网机构进行工作考评和管理；定期向省差错处理中心上报本辖内差错处理工作总结。（三）入网机构的工作职责第六条各级清算中心职责：负责辖内差错资金的清算；负责根据错账交易的资金清算情况审批本级差错处理中心提交的错账资金调整申请。省清算中心还负责将SC6000系统与第三方对账不符交易及资金清算结果交省差错处理中心进行处理。第三节岗位设置与职责第七条差错处理岗位设置为复核制。省级差错处理人员和县/市级差错处理人员岗位设置为差错经办岗、差错复核岗和差错审核岗。在涉外差错处理平台中岗位设置为经办岗和复核岗。第八条差错经办岗的职责：（一）通过对账发现行内错业务时，向差错发生机构所在的差错处理中心发起查询。（二）接收下级差错处理中心发起的查询，通过相关的差错处理平台和对账文件核实查询内容，确认结果后回复查询发起单位。（三）督促下级差错处理中心在规定时间内完成查询查复工作。（四）通过第三方差错处理平台向他行发起查询。（五）接受他行通过第三方差错处理平台发起的查询并进行核实处理。（六）对下级差错处理中心的查询查复工作进行指导。（七）根据查询查复人员对原始交易核实的结果，通过后续处理确定账务调整方式；并通过运管平台发起行内调账通知书。（八）通过第三方差错处理平台发起跨行账务调整。（九）对不能通过正常方式进行处理的差错交易，差错处理人员需通过第三方差错处理平台向他行发起协商处理或手工调账请求。（十）行内调账审核通过后，发起调账生效。第九条差错复核岗的职责（一）对查询查复人员完成查复工作后的回复内容进行审核。（二）复核差错处理人员发起的账务调整是否合法、合规。（三）复核差错处理人员发起的账务调整方式是否正确。（四）复核差错处理人员发起的账务调整的金额是否准确。（五）复核差错处理人员发起的账务调整涉及交易信息是否与原交易信息一致。（六）对行内调账复核完成后，提交审核人员审核。（七）调账审核通过后，复核人员对审核流程做完成确认。（八）复核人员对完成调账的调账通知书进行打印并整理、装订和存档。第四节账务核对与差错发现第十条账务核对必须按照系统内外往来账务的逐级核对原则，以清算数据为依据，及时核对。核对不符的按照错账调整的要求予以处理。第十一条涉及第三方清算机构的账务核对，实行先行内与PB核对，核对一致后与行外清算数据核对（如银联、农信银渠道交易）。核对数据以第三方(银联、农信银资金清算中心等)的清算数据为准。第十二条不涉及第三方清算机构的账务核对，以主清算机构的清算数据为准。如柜面通渠道交易以成都农商行的清算数据为准，财税库银交易以征税机关清算数据为准，代理业务、保险代付、烟草代收代付等以我行清算数据为准。第十三条渠道账务核对依据为交易明细与交易日志。（一）柜台交易的账务核对以日终后的交易明细清单为依据，与柜台交易日志进行核对。（二）自助设备的账务核对以日终后的交易明细清单为依据，与自助设备交易日志进行核对。（三）POS设备的账务核对以日终后的交易明细清单为依据，与POS交易日志进行核对。第十四条账务核对不能发现的差错，主要表现为交易网点现金长款和短款及人为操作原因产生的差错。其账务发现需要通过交易机构日终扎账后发现长短款并上报，客户发现自身账务异常上报。网点上报可通过电话、传真、差错查询等方式上报，客户上报可通过交易机构上报或客户服务电话（96633）上报。第五节错账类型与调账资金清算第十五条调账类型按是否涉及行外资金清算，分为行内调账和行外调账。行内调账资金清算在行内，主要为涉及SC6000系统账户的调账，包含客户账和机构内部账。行外调账涉及第三方清算机构资金清算或涉及我行存放他行资金清算的调账。行外调账涉及资金流流出的主要有例外长款/贷记调整，行外调账涉及资金流流入主要有请款/托收协商/例外协商/借记调整。第十六条调账类型按交易渠道划分，分为行内调账、银联渠道交易调账、农信银渠道交易调账、柜面通交易调账、财税库银调账、现代支付渠道调账等。涉及行内的调账，通过运管平台调账处理；行外调账则按渠道不同分别在不同平台进行处理，银联渠道通过银联差错处理平台调账处理，农信银通过农信银差错处理平台调账处理，柜面通调账通过出票盖章，调整我行在成都农商行的清算资金方式处理。第十七条所有调账中除了流程调账外，其他调账均会涉及资金清算。行内调账资金清算在行内。错账处理的资金清算采用自上而下、逐级清算的方式。资金流向为错账调减机构流向错账调增机构。跨行调账资金清算通过第三方清算机构清算或通过调增和调减我行存放他行资金进行清算。贷调类资金由行内流向行外，借调/请款类资金由行外流向行内。第十八条凡涉及我行各入网机构资金调减的，均需要账务调减机构做调账确认。调账确认后，资金才会参与日终清算。资金清算后，次日打印报表时会打印出调账凭证和资金清算的汇总凭证。第六节差错处理基本流程第十九条差错处理的基本流程主要包括差错发现、查询查复、调账发起、调账确认、资金清算、凭证打印、档案管理。第二十条行内差错处理是保证四川省农村信用社各项业务顺利开展的重要环节，也是查清账务、纠正差错、降低风险、确保资金安全的重要手段，必须做到“有疑必查、有查必复、有复必果、果必明确”。各级差错处理中心在处理行内差错业务时，必须遵循以下原则：（一）安全性原则。对于在行内差错处理过程中出现的资金风险，要及时冻结持卡（折）人账户,确保四川省农村信用社资金安全。（二）及时性原则。对差错或疑问交易要及时发现，及时处理，迅速反馈，提高处理速度。（三）协作性原则。各社（行）应明确责任、相互协作，不得推诿。第二十一条差错发现的方式主要是账务核对和客户投诉，遵循第四节账务核对与差错发现的原则。账务核对除了账账核对外，还要有账款核对。发现长款和短款的要及时上报，原则上不超过半年。第二十二条差错查询主要针对可疑交易进行查实。可以是账务查询，也可以是取款地、交易时间、交易行、调单等查询。涉及账务调整的通过SC6000平台或者运管平台发起查询，其他查询通过电话、传真、邮件、QQ等方式咨询。第二十三条通过SC6000平台或运管平台发起的查询，查复机构需在查询发起后2个工作日（不含查询发起日）内完成查复。其他方式发起的查询，查询信息类1个工作日（不含查询发起日）完成，调单在10个自然日内完成。对于初次查询核实有误的，需要重新发起查询，即再核实。再核实不限制次数，直到回复真实无误为止。第二十四条对于查询核实，确认为差错交易，并需要通过账务调整纠正的差错业务，通过差错处理平台发起调账通知。调减机构在收到调账通知后，需要核实调账是否正确，确认调账无误的，做调账“确认”。对调账有疑问或确认调账有误的，做调账“拒绝”。确认调账后，调账资金参与资金清算。第二十五条所有调账完成后，会提示打印调账通知书，入网机构应打印调账凭证，装入当日传票。清算中心打印调账通知书，专夹保管，按年装订归档。第七节风险资金与处理第二十六条引起资金风险的原因有三个方面。一是人为差错，包括操作柜员、客户、商户等的误操作，常有以下情形：（一）柜员误操作或重复操作引起的资金风险1.柜员办理存入业务时，存款成功未收款；2.柜员办理存入业务时，重复存款操作；3.柜员擅自办理撤销交易或重复撤销；4.柜员办理交易类型错误，将支取业务办为存入业务；5.柜员办理支取业务时，付款金额大于支取金额；6.柜员办理存入业务时，存入金额大于收款金额；7.柜员办理存入业务时，存入账号错误；8.柜员办理批量代发或代扣业务时，卡号错或金额错；9.柜员办理贷记卡还款时，卡号（账号）有误、金额有误、币种有误或重复还款。（二）客户原因引起的资金风险1.客户办理存入或转入交易时，填错存（转）入卡号（账号）；2.客户办理存入或转入交易时，存（转）入金额大于实际应存金额；3.客户办理贷记卡还款时，卡号（账号）有误、金额有误、币种有误或重复还款。（三）商户原因引起的资金风险1.商户办理消费交易时，实际消费金额大于记账金额；2.商户办理消费交易时，误将消费交易办为预授权交易；3.商户提交的预授权完成已超过规定的预授权有效期限。4、商户对消费交易或预授权交易进行误撤销等。二是异常因素引起的资金风险。（一）特约商户办理预授权结算交易时，结算成功但未清算；（二）POS代理消费交易时，消费成功但未清算；（三）ATM代理支取业务时，吐钞金额大于记账金额；（四）柜台代理支取业务时，交易成功但未清算；（五）柜台代理存入业务时，交易不成功但已清算。三是账务核对或差错处理工作失误引起的资金风险。（一）对正常交易误做贷记调整；（二）对短款交易误做贷记调整；（三）贷记调整金额大于实际长款金额；（四）未按照规定时限及时进行业务处理，造成资金风险或对方社（行）提交退单或二次退单。第二十七条对于风险资金，应及时进行处理。（一）涉及银联的交易，主要可通过请款方式处理。请款需资金清算后发起。（二）涉及农信银的交易，主要采用柜台冲销（913006）、错账控制（913008）的方式处理，柜台冲销需在同一交易日期内发起，账户控制在交易发生后随时可以发起。（三）涉及柜面通交易的，可以采用柜面通抹账（6306）的方式处理。（四）涉及行内SC6000平台的交易，主要采用抹账（9003）、冲正（9026）及账户控制（7041）的方式处理。所有请款及控制交易均需要提供有效证明资料。第八节有效凭证的索取与传递第二十八条社（行）内业务的凭证索取与传递（一）凭证索取方式1.通过传真方式实现凭证（原件或影印件）索取。2.通过内部电子邮件实现凭证（原件或影印件）索取。3.通过电话或QQ实现凭证（原件或影印件）索取。（二）凭证传递方式1.通过传真方式实现凭证影印件的传递。2.通过内部电子邮件实现凭证扫描件的传递。3.通过邮寄方式实现凭证扫描件的传递。（三）凭证影印件要求1.传真凭证的要求对通过传真方式传递的，代理社(行)提供给开户社(行)的交易凭证影印件的规格不能小于原始交易凭证的80%。2.网络传递凭证要求对通过电子邮件传递的，扫描件清晰度不低于200dpi，一次上传的文件不得超过三个。第二十九条跨行业务的凭证索取与传递（一）凭证索取方式1.通过第三方（中国银联、农信银）差错处理系统实现凭证（原件或扫描件）索取。2.通过传真方式实现凭证（原件或影印件）索取。（二）凭证传递方式1.通过第三方（中国银联、农信银）差错处理系统实现凭证扫描件的递送,原始交易凭证的递送通过邮寄方式实现。2.通过传真方式实现凭证影印件的递送。（三）索取请求数据要求1.通过第三方（中国银联、农信银）差错处理系统索取凭证索取请求应包含开户行机构代码、接受机构代码（即开户行转接中心代码，包括区域中心或行内中心）、清算日期、卡号、交易金额、系统跟踪号。2.通过传真方式索取凭证索取请求应包括开户行机构代码、卡号、交易传输时间、清算日期、交易金额、系统跟踪号。（四）凭证影印件要求1.传真凭证的要求对通过传真方式传递的，代理行提供给开户行的交易凭证影印件的规格不能小于原始交易凭证的80%。2.网络传递凭证要求对通过互联网平台传递的，扫描件清晰度不低于200dpi。（五）时限开户行索取交易凭证应在规定时限内提出。代理行对开户行索取凭证请求应在规定时限内查复。超过期限未予查复的，开户行可以提交退单。第九节差错业务管理第三十条四川省差错处理中心是银联中心及农信银中心的差错处理成员机构，需要遵守银联中心及农信银中心的差错业务管理条例。各县/市州级差错处理中心是省差错处理中心的成员机构，需遵守省差错处理中心的相关规定。第三十一条差错处理人员应严格按照差错交易的原始交易信息进行相关的处理，不得擅自捏造、修改或删除相关数据。一经发现，省差错处理中心将通报相关机构进行严肃处理。第三十二条省差错处理中心应对接收的查询等交易进行仔细核实，确认与原始交易记录无误后方可进行后续处理。如有因核实工作出现失误，导致四川省农村信用社出现重大损失的，应报四川省农村信用社计算机中心对责任人进行严肃处理；触犯法律法规的，应对责任人追究相关法律责任。第三十三条差错处理系统的操作应按照遵循《四川省农村信用社生产运行管理系统管理办法》要求进行处理，不得擅自变更处理方式和处理流程。第三十四条各级机构应对差错处理的相关数据进行分类登记以了解差错业务处理的情况。第三十五条差错业务处理具有较强的时效性，各级机构应在规定的处理时间完成相关的查询查复以及调账确认等处理工作。第三十六条差错业务处理数据由四川省农村信用社计算机中心统一管理，各级差错处理机构可查询一年内相关差错业务处理数据，如需查询超过一年差错处理数据的，需向通过市州汇聚中心向四川省农村信用社计算机中心运行管理部申请提取。第三十七条在差错业务处理系统运行过程中，如发现异常情况，应立即上报市州汇聚中心或直接与省差错处理中心联系进行解决。第三十八条网点或县差错处理中心通过差错业务处理系统发起查询交易时，应确认原始交易要素完整、准确，因原始交易信息不完整或不准确导致省差错处理中心不能处理的，省差错中心可按照《四川省农村信用社生产运行管理系统管理办法》对其进行考核，同时，由此可能产生的损失，由发起机构承担。第三十九条网点或县差错处理中心应在自省差错中心发起查询或账务调整的两个工作日（不含发起日）内对相关交易进行处理，超过规定时限未进行处理的，差错业务处理系统会自动进行统计，将逾期未处理的情况登记《逾期登记簿》，省差错处理中心将据此按照《四川省农村信用社生产运行管理系统管理办法》对其进行考核。第四十条在差错业务处理系统推广、应用过程中，因操作人员拒办、推诿或未按照相关管理办法严格进行操作的，省差错处理中心将按照《四川省农村信用社生产运行管理系统管理办法》考核，据实向全省进行通报批评，同时会建议所在联社对责任人进行严肃处理。第四十一条在差错业务处理系统推广、应用过程中，因差错处理人员或机构提出好的建议、利用差错业务处理系统协助处理重大差错业务，表现优异的，省差错处理中心根据实际情况向中心申请全省通报表彰或嘉奖。第四十二条差错业务处理系统中，部分追款交易可能需要添加附件进行处理的，各机构应将附件设为WORD或JPG格式文件上传，同时，单个附件大小不得超过2MB。第四十三条各县/市州级联社稽核部门应定期对各县或市州差错处理中心涉及的差错业务进行核查，确保四川省农村信用社差错业务处理有理有据，真实合理，杜绝操作人员利用工作便利进行违法、违规操作的情况出现。第四十四条各县差错处理中心在差错业务处理系统中的人员配置，由各联社负责落实到位后，将相关人员名单报送所在市州汇聚中心，各汇聚中心应及时完成相关差错处理人员身份、岗位的设置。涉及人员变动的，需上报所在市州汇聚中心进行人员身份、岗位的变更。第四十五条在业务发展过程中，县/市州级法人机构更改为市州级法人机构的，需要设立市州清算中心，并提交变更申请，上报省计算机中心，申请数据变更。第四十六条各级差错处理操作人员，发生柜员变动或者离休时，需做好交接工作，保证业务的正常进行。若由此造成客户纠纷和相关损失的，由相关责任人承担。第四十七条各市州汇聚中心应保证各县或市州差错处理中心在使用差错业务处理系统过程中，业务网络畅通。第十节档案管理第四十八条基本规定（一）各级差错处理中心必须指定专人对差错业务档案进行分类，按年装订。编号并确定保管年限，加盖装订人员名章，按相关会计档案管理办法入库（柜）保管。（二）差错业务档案涉及的书、表、簿、单、证等资料和文件由专人分类，按年/季/月顺序编号，整理装订成册，确定保管年限并加盖装订人员名章，归档管理。（三）档案保管库（柜）必须保持整洁，做到“三防”、“五无”。即：防水、防潮、防盗。无火患、无虫蛀、无霉烂、无鼠咬、无失窃。数据备份介质还应做好防磁、防尘工作。第四十九条档案保管年限（一）档案保管的年限分为永久保存、保存15年、保存5年和保存3年。（二）需永久保存的档案包括：持卡（折）人同意扣账的有效证明文件、调账通知书；档案保管、查阅、销毁等登记簿；特殊处理日的数据备份介质等。（三）需保存5年的档案包括：查询重复书、申请书、各种登记薄等。第五十条档案调阅管理（一）档案一律不准外借，严防丢失和泄密。（二）内部调阅档案、数据备份介质，必须经相关领导审批同意，并在调阅登记簿上进行登记。（三）国家有权机关查阅档案，按有关规定执行。第三章操作规程第一节基本规定第一条四川省农村信用社差错业务处理遵循及时、准确、安全的原则。差错处理中心差错处理的基本流程为差错发现、查询查复、调账发起、调账确认、资金清算、凭证打印、档案管理。第二条差错业务查询发起要素以原始交易信息为准。差错查询回复期限为两个工作日（不含发起日），查询回复有依有据，回复内容真实客观。因查询回复期限及回复内容真实性引起调账不及时，账务调整错误而造成客户纠纷的，责任由查复机构承担。第三条差错账务的调整必须做到合法、有据。差错调账接收机构收到差错调整，应在自收到账务调整起两个工作日内进行确认处理。如发现被调账务不合法或无有效依据，可对发起的账务调整进行拒绝。因违反业务办理规定或无有效调账依据的账务调整引起的经济纠纷，责任由违规机构承担，因共同责任引起的经济纠纷，责任由调账发起机构和调账确认机构按责任大小划分承担。第四条差错紧急止付应在业务产生差错时发起，发起时必须提供原始交易的卡（账）号、业务流水号、差错金额、止付原因等信息。如因非差错交易发起止付而引起客户纠纷的，责任由止付机构自行承担。第五条四川省农村信用社辖内代理网点及开户网点有责任协助处理SC6000通存通兑及网内汇兑差错业务。责任网点因推诿造成客户及网点经济损失的，责任由推诿网点承担。第六条涉及第三方清算机构的跨行差错交易（如通过银联清算中心和农信银清算中心组织资金清算的银联交易和农信银交易），遵循以下预判处理规则。

业务类型第三方行内表现形式处理方式本代他存款成功失败客户长款，省清算中心短款行内核实网点是否收现，如已收现从代理网点调账至省清算中心平帐，未收现应第一时间通过第三方平台发出借记调整。失败成功省清算中心长款，客户短款行内核实网点是否收现，未收现调账至网点，已收现及时向第三方发出贷记调整。取款成功失败省清算中心长款，客户短款行内核实网点是否付款，已付款调账至网点，未付款及时向第三方发出贷记调整。失败成功客户未下账已付现或代理网点长款，省清算中心短款行内核实网点是否付款，如已付款通过第三方平台第一时间发出借记调整、请款请求或向客户追款，未付款从代理网点调账至省清算中心平帐。他代本存款成功失败省清算中心长款，客户短款行内调账为客户补帐。失败成功客户长款，省清算中心短款行内紧急止付客户账，调减客户帐上划省中心平帐。或代理行失败发起借记调账，我方应答附件十三：附件十三：柜面通协助控制错账款项申请：我单位（受理网点名称）于年月日通过柜面通支付清算系统办理通存通兑业务一笔，交易类别为，交易流水号为，交易金额为，户名为，客户账号（卡号）为。因经办人员操作失误，（1.误将取款操作为存款，2.交易金额输入错误，应为，输入为，3.其他）。我单位对该笔交易（1.进行抹帐，但抹帐不成功；2.成功抹帐；3.其他），导致我单位短款。请贵单位协助查询客户账余额，并对上述资金进行控制处理，我单位提交原交易凭证附后，并可提供交易时的录像作为依据，由此可能产生的一切经济及法律责任，以及可能引发与客户之间的纠纷，均由我单位承担。（受理网点公章） 年月日受理社（行）省级清算中心意见开户社（行）省级清算中心意见情况属实，请协助处理。年月日1.已对上述账户进行余额控制，控制金额为。2.因未进行余额控制处理。年月日附件十四：柜面通协助解控错账款项申请：我单位（受理网点名称）于年月日通过柜面通支付清算系统办理通存通兑业务一笔，交易类别为，交易流水号为，交易金额为，户名为，客户账号（卡号）为。因经办人员操作失误，造成我单位短款元。我单位已于年月日向贵单位申请协助控制错账款项。现经与客户联系，客户同意退回错账款项。请贵单位协助解控上述客户账户控制的资金元。由此可能产生的一切经济及法律责任，以及可能引发与客户之间的纠纷，均由我单位承担。（受理网点公章）年月日受理社（行）省级清算中心意见开户社（行）省级清算中心意见情况属实，请协助处理。年月日1.已对上述账户进行资金解控，解控金额为。2.因未进行资金解控处理。年月日附件十五错账控制、解控登记簿（发出）序号控制日期控制网点开户行帐号交易日期交易金额控制金额控制原因解控日期备注客户电话123附件十六错账控制、解控登记簿（收到）序号止付日期止付书编号止付流水发起行帐号交易日期交易金额止付金额止付原因解付日期备注取款成功失败客户长款，省清算中心短款行内紧急止付客户账，调减客户帐上划省中心平帐。失败成功省清算中心长款，客户短款行内调账为客户补帐。收到第三方借记调整省清算中心资金流出核实原始交易，确定行内调整并应答。收到第三方贷记调整省清算中心资金流入核实原始交易，确定行内调整并应答。本代他取款做成存款客户长款，网点短款及时向第三方申请止付、寻找客户追款。在农信银交易中，第三方成功，行内成功，代理行失败，适用于该规则。第二节银联渠道差错交易行内处理流程第七条银联渠道，对账结果中的差错交易，由省差错中心发起处理。第八条“本代他交易银联多账”类差错交易处理流程“本代他交易银联多账”类差错交易的意思是：我方作为业务受理方，代理他行业务。当银联中心和我方完成一个会计日期交易后，日终处理时银联中心交易明细与我方交易明细进行核对，反映出某一笔交易银联中心明细列表显示记账成功，但我方明细列表无记录或记账不成功的差错情况。此种情况银联中心会根据银联中心明细列表汇总金额向我方进行资金清算，从而导致我方省清算中心出现清算资金长款。其处理的流程是：（一）省差错处理中心银联差错经办人向业务办理机构发起查询书，核实交易记账情况。（二）省差错中心差错经办人员根据业务办理机构的查询书回复内容及原始交易资料，在银联差错处理平台发起“贷记调整”向开户行退回资金，或通过运管平台发起行内调账，向业务办理机构下划资金。（三）在银联差错处理平台发起“贷记调整”的，需在行内运管平台发起流程调账，生成调账通知书。（四）通过运管平台发起行内调账，向业务办理机构下划资金的，需短款机构上传短款凭据及调账需求资料。第九条“本代他交易本方多账”类差错的处理流程“本代他交易本方多账”类差错交易的意思是：我方作为业务受理方，代理他行业务。当银联中心和我方完成一个会计日期交易后，日终处理时银联中心交易明细与我方交易明细进行核对，反映出某一笔交易银联中心提供的交易明细列表中无记录或记账不成功而我方明细列表显示交易成功的差错情况。此种情况银联中心记账失败，不会向我方的清算机构发起资金清算，但因我方记账成功，行内资金已清算，导致省清算中心短款。其处理的流程是：（一）省差错处理中心银联差错经办人员向交易网点发起查询书，核实交易记账情况。（二）业务办理机构回复机构现金长款的，省差错处理中心经办人员按照行内差错处理流程在运管平台发起行内调账，将长款上划至省清算中心其他应收银联款项账户平账。（三）业务办理机构回复已向客户支现，机构账款相符的，应向省差错中心提供该笔交易客户签字确认的原始交易凭证。省差错处理中心差错经办人员在银联差错处理平台发起追款交易。从交易日起，借记卡30天内向发卡行发起“请款”交易；贷记卡60天内向发卡行发起“请款”交易；贷记调整失误或手工退货失误的“请款”20天内发起。超过30天的，则由省差错中心经办人员在银联差错处理平台中发起“托收”或“例外协商”申请，以追回省中心短款资金。第十条“他代本交易银联多账”类差错的处理流程“他代本交易银联多账”类差错交易的意思是：我方作为账户开户方，当银联中心和我方完成一个会计日期内的交易，日终处理时银联中心交易明细与我方交易明细进行核对，反映出的某一笔交易银联中心交易明细列表显示记账成功而我方明细列表无记录或记账不成功的差错情况。此种情况银联中心会根据银联中心明细列表汇总金额向我方发起资金清算，而我方行内记账未成功，客户账户未下账，行内交易资金未进行清算，导致客户账户长款，省清算中心短款。其处理的流程是：（一）省差错处理中心银联差错经办人向开户网点发起查询书，核实交易记账情况。（二）省差错中心差错经办人员根据业务办理机构的查询书回复内容及原始交易资料，扣划客户资金并上划至省清算中心其他应收银联款项账户平账。（三）客户对原交易有异议，要求调单的，省差错中心差错经办人员通过银联差错处理平台向代理行发出调单请求，调单回复反馈回客户。代理行不能提供有效原始凭证或无有效付款说明的，省差错处理中心差错经办人员应及时在银联差错处理平台中发起退单交易。第十一条“他代本交易本方多账”类差错的处理流程“他代本交易本方多账”类差错交易的意思是：我方作为账户开户方，当银联中心和账户开户方完成一个会计日期内的交易，日终处理时银联中心交易明细与账户开户方交易明细进行核对，反映出的某一笔交易银联中心交易明细列表无记录而账户开户方明细列表显示记账成功的差错情况。此种情况银联中心记账失败，不会向账户开户方的清算机构发起资金清算，但因账户开户方记账成功，行内资金已清算，导致客户账务短款，省清算中心长款，属于银联单边账交易。此类差错应按照差错处理基本流程，直接在运管平台发起行内调账，将款项划回客户账户为客户补账。第十二条银联差错处理平台差错调账（来账）的处理流程银联差错处理平台接收的差错调账来账主要包括：贷记调整、例外长款、请款、再请款、预授权完成（手工）、POS退货（联机）、POS退货（手工）、一次退单、二次退单等。（一）银联差错处理平台收到的贷记类差错调账交易处理流程贷记类差错调账是指：代理行办理银联借记类交易出现差错导致长款时，代理行通过银联差错处理平台主动向发卡行退回差错长款的交易。调账资金在调账生效后由银联中心主动进行清算，清算完毕后资金反映在四川省农村信用社清算中心的“其他应付银联款项”账户中。收到的贷记类差错调账包括贷记调整、例外长款、POS退货（联机）、POS退货（手工）等，其处理流程是：1.差错处理经办人员在运管平台取得对账文件。对账文件直接生成预判调账方式“行内调账”。2.差错处理经办人员逐笔核对调账相关要素，账号、金额等是否正确。3.差错处理经办人员在运管平台选择执行行内调账，调账自动发起并确认成功。资金记入相应客户账。（二）银联差错处理平台收到的借记类差错调账交易处理流程借记类差错调账是指：代理行办理银联借记类交易出现差错导致短款时，代理行通过银联差错处理平台主动向发卡行发起追回短款的交易。调账资金在调账生效后由银联中心主动进行清算，清算完毕后资金反映在四川省农村信用社清算中心的“其他应收银联款项”账户中。收到的借记类差错调账主要包括请款、再请款、一次退单、二次退单、预授权手工完成等，其处理流程是：1.将银联中心发送的“借记类差错调账”对账明细导入行内运管平台，处理标志为“待核实”。2.差错处理人员根据原始交易信息，对状态为“待核实”的交易向账户开户机构（或交易机构）和银联中心分别进行核实，确认差错交易是省清算中心长款还是交易机构长款。3.确认省清算中心长款的交易，省差错处理中心根据核实结果直接在运管平台发起行内调账。调账资金从省清算中心长款账户调至其他应收银联款项。4.确认客户账户长款或交易网点长款的，由省差错处理中心在运管平台发起行内调整，将长款资金上划至省清算中心“其他应收银联款项”账户进行平账。5.收到“请款”、“再请款”类账务调整时，如由于持卡人账户资金不足或销户而无法向持卡人进行资金追索的，由省差错处理中心处理人员在银联差错处理平台中发起退单或二次退单处理。6.被查询机构因未能及时回复省差错处理中心发出的查询或者未能在规定时限内完成原始凭证调取（调单）而导致被开户行“退单”的，被查机构应对“退单”所产生的损失承担责任，省清算中心短款由责任机构上划资金补平。由于商户未尽审核责任或其违规操作引起的一次退单或二次退单交易，由商户承担损失。第十三条银联本代他交易短款处理流程该情况由短款机构发现，差错处理由短款机构主动发起。银联本代他交易短款是指在银联本代他交易中，因柜员、商户操作或网络等原因引起的我方现金多支或货款少收的情况。银联本代他交易短款的处理根据现金交易和消费交易分类，处理流程分别是：（一）现金交易短款现金交易短款是指我方机构在办理银联本代他交易时，机构记账不成功但向客户支付款项（含ATM吐钞未下账）或存款类交易在机构出现长款后未核实第三方记账状态直接向客户退款的情况（含CDM记账未收现）。业务办理机构在发现短款时，应将短款记入“其他应收银联款项”账户。发起追款时，短款机构应通过电子邮件向省差错处理中心提交原始凭证扫描件、交易情况说明（附件十）及追款申请（附件十一）等资料。省差错中心在收到资料后，核实机构提供的资料是否真实有效，然后根据机构提交的交易信息查询银联中心记账情况，银联中心记账成功的，省差错处理中心按照差错处理基本流程将交易款项从省清算中心下划至短款机构；银联中心记账不成功的，省差错处理中心在银联差错处理平台中发起请款申请，款项追回后120天内发卡行未发起退单处理的，省差错处理中心将相关资金从省清算中心下划到短款机构平账。ATM、CDM机具原因引起短款（如ATM吐钞未下账和CDM记账未收现），短款网点主动向客户追款，同时上报ATM、CDM相关管理部门。（二）消费类短款消费类短款是指我方特约商户在办理消费结算业务时，因机具、网络等原因造成的消费失败的或预授权交易不能正常办理预授权完成同时客户未以其他方式支付交易资金，导致特约商户不能收到交易货款的情况。出现短款时，商户应及时向收单银行提供消费收据、客户签字确认的POS消费单的扫描件和追款申请（附件十一）等资料，收单银行应将商户提供的资料通过电子邮件上报至省差错中心。省差错中心根据机构报送的资料，查询银联中心交易状态，确认原始交易银联中心成功的，省差错处理中心应按差错处理基本流程将差错资金下划至收单银行，由收单银行入商户账户；银联中心记账不成功的，省差错处理中心应将收单机构报送的资料上传至银联差错处理平台并发起请款、托收或例外协商处理。若预授权交易完成失败，在预授权日后30日以内，传真手工预授权完成申请表、客户签字确认的预授权单和情况说明至省中心，申请手工预授权完成；在预授权日后30日至60日，需填写手工预授权延期完成申请表。其他资料和流程与预授权手工完成一致。第十四条银联本代他交易长款处理流程该情况由长款机构发现，差错处理由长款机构主动发起银联本代他交易长款是指在银联本代他交易中，因柜员操作或网络等原因引起的我方现金少支或货款多收的情况。银联本代他交易长款的处理根据现金交易和消费交易分类，处理流程分别是：（一）现金交易长款现金交易长款是指我方机构在办理银联本代他交易时，机构取款记账成功但未向客户支付款项的情况（含ATM下账未吐钞形成的长款），机构已收现，未记客户账的情况（含CDM收钞未记账形成的长款）。业务办理机构在发现长款时，应将长款记入“其他应付ATM长款”（26210303科目）账户，查明产生长款的原始交易。长款机构应主动向省差错中心发出差错查询，核实长款交易在第三方的记账状态并请求进行长款调整。省差错处理中心在收到长款机构发出的查询后，应根据长款机构提供的原始交易信息，核实第三方的记账状态。本代他取款交易确认第三方记账成功的，省差错处理中心应按差错处理基本流程将长款上划省清算中心，核实长款机构已确认调账后，在银联差错处理中心中发起贷记调整；确认第三方记账未成功的，则省清算中心短款，省差错处理中心应按差错处理基本流程将长款上划至省清算中心短款账户平账。（二）消费类长款消费类长款是指我方特约商户在办理消费结算业务时，因机具、网络等原因造成的消费或预授权完成成功但商户未能打印交易凭证，不能确定交易是否成功，未向客户提供货物或客户以其他方式支付，而资金清算完成后商户成功收款，从而导致特约商户长款的情况。出现长款时，商户与收单银行应主动向省差错处理中心发出查询，确认第三方记账情况。省差错处理中心确认第三方记账成功的，商户应主动办理联机退货或将长款上划省清算中心后，通过省差错处理中心发起贷记调整（手工退货）交易，将长款退还持卡人账户；省差错处理中心确认第三方记账不成功的，则省清算中心短款，省差错处理中心按差错处理基本流程将商户长款上划至省清算中心平账。第三节农信银渠道差错交易行内处理流程农信银对账结果中的差错交易，由省差错中心发起处理。第十五条“本代他通存交易中有成无”类差错的处理流程“本代他通存交易中有成无”是指在农信银渠道中，本行代理他行账户办理通存交易时，本行代理机构记账不成功，农信银中心记账成功的情况，此种差错，在日终处理时我方行内无资金清算，农信银中心与省清算中心有资金清算，从而导致四川省清算中心短款。但是由于在实际交易中，农信银通存分为两步，第一步为存款记账，第二步为存款确认，由于行内记账失败。不会发出存款确认信息，所以该笔资金圈存在对方行。其处理流程是：（一）将对账状态为“本代他通存交易中有成无”的差错对账明细导入农信银差错处理平台和运管平台，农信银差错处理平台根据差错处理预判结果，自动生成待复核借记调账。省差错处理中心农信银差错调账人员根据农信银对账结果和查询DB2对账结果，一一核实农信银平台借记调账录入是否正确。（二）省差错中心差错经办人员核实无误后，交由农信银调账差错复核员对农信银差错处理平台中发起“借记调整”交易进行复核，选择复核通过，发起借记调账。（三）由于开户行未收到我行存款确认信息，资金处于圈存状态。开户行会向我行发起差错查询，我行回复交易失败。（四）差错处理经办人员对运管平台中的对账文件发起“行外借记调账”，生成流程调账通知书。（五）该种对账情况，省差错处理中心一般不会向我代理网点发起查询。代理网点有收现出现长款的，需主动上报省差错处理中心，由省中心核实差错类型。确实为该种对账类型的，由于省中心已通过借记调整划回该笔款项。因此只需重新为客户存入一笔即可。（六）“本代他本转异交易中有成无”类差错的处理方式与此处理流程相同。第十六条“本代他通存交易中无成有”类差错的处理流程“本代他通存交易中无成有”是指在农信银交易中，本行代理他行账户办理通存交易时，本行代理机构记账成功，农信银中心记账不成功的情况，此种差错，在日终处理时我方行内有资金清算，农信银中心与省清算中心无资金清算，从而导致四川省清算中心长款，代理网点或客户短款。其处理流程是：（一）农信银对账结果中，对账状态为“本代他通存交易中无成有”的差错交易，由省差错处理中心差错调账人员根据农信银对账结果通过运管平台向我代理机构发出查询，核实业务办理机构记账及现金收款情况。（二）业务办理机构回复记账成功，已收取客户现金的，省差错处理中心差错经办人员应根据回复结果，在农信银差错处理平台中发起“贷记调整”交易。并交由差错复核人员在农信银差错处理平台中选择贷记调账“复核通过”，发起账务调整完成。并在运管平台发起“行外贷记调账”流程，生成流程调账通知书。（三）受理机构回复未收取客户现金，存在机构现金短款的，省差错中心差错经办人员根据行内调账基本规定在运管平台发起行内调账，将省清算中心长款下划至短款机构平账。（四）“本代他本转异交易中无成有”的差错交易，省清算中心长款，直接在运管平台向业务办理机构发起查询，核实本方账户记账情况。机构回复已下账的，由差错处理经办人员在运管平台发起行内调账，将省中心长款划回原下账客户账户平账。代理网点重新为客户办理转账交易。第十七条“补确认”类差错的处理流程本代他通存交易中，行内和农信银中心均记账成功，我代理行未发出确认信息导致收款行资金处于“圈存”状态。该情况对账状态为03，资金清算正常。业务表现为：我方存款业务正常，客户未到账或者余额与可用余额不符。其处理流程是：（一）我省中心对账对出，通过对账文件主动向收款行发起确认信息。告知收款我行记账状态。（二）收款行向我行发起查询，核实原交易记账情况，我方回复记账成功。（三）收款行为客户“解圈存”或者补帐。第十八条“本代他通兑交易中有成无”类差错的处理流程“本代他通兑交易中有成无”是指在农信银交易中，本行代理他行账户办理通兑交易时，本行代理机构记账不成功，农信银中心记账成功的情况，此种差错，在日终处理时我方行内无资金清算，农信银中心与省清算中心有资金清算，从而导致四川省清算中心长款。其处理流程是：（一）农信银对账结果中，对账状态为“本代他通兑交易中有成无”的差错交易，由省差错处理中心差错经办人员在农信银差错处理平台导入对账文件，生成“贷记调整”录入状态调账记录。并在运管平台向我行业务办理机构发起查询。（二）省差错中心差错经办人员核实DB2对账状态，检查贷记调账各要素是否正确。（三）业务办理机构回复“交易失败未打单，未付款，机构不短款”的，交由差错复核人员在农信银差错处理平台中选择贷记调账“复核通过”，完成行外贷记调账发起。省差错中心差错经办人员在运管平台发起“行外贷记调账”，生成流程调账通知书。（四）业务办理机构回复“记账成功，已打单，已付款，机构短款”的，省差错中心经办人员在运管平台发起行内调账，将省中心长款资金划至短款机构平账。（五）网点回复“交易失败，已自制凭证付款，出现短款”的，原则上应由网点自行向客户追款。为保证我行网点资金利益，由于短款资金在省清算中心，由省清算中心将资金调账至短款网点。（此情况千万注意：本代他取款，未打印单据均不能付款，如果农信银中心交易失败，则无法为短款网点补账，需短款网点自行向客户追款。见第二十五条规定。）（六）“本代他异转本交易中有成无”类差错的处理方式与此处理流程相同。第十九条“本代他通兑交易中无成有”类差错的处理流程“本代他通兑交易中无成有”是指在农信银本行代理他行账户办理通兑交易时，本行代理机构记账成功，农信银中心记账不成功的情况，此种差错，在日终处理时我方行内有资金清算，农信银中心与省清算中心无资金清算，从而导致四川省清算中心短款。其处理流程是：（一）农信银对账结果中，对账状态为“本代他通兑交易中无成有”的差错交易，由省差错处理中心查询查复人员根据农信银对账结果向业务办理机构发出查询，核实机构记账及现金付款情况。（二）我代理机构回复“未打出单据，未付现，机构长款”的，省差错处理中心应按照差错处理基本流程在运管平台发起行内调账，将长款上划至省清算中心平账。（三）网点回复“未打出单据，付现，不长款”的，则属人为差错，需网点垫款上划省中心平帐。网点需向省差错处理中心传真发起《协助控制错账款项申请》、原始手工填制付款凭证、情况说明。省中心接收并盖章后传真至错账开户行申请控制。代理网点自行找客户追回款项。（四）机构回复“记账成功，已支付客户现金”的，此种情况为特殊情况，一般不会出现。省差错处理中心应要求业务办理机构提供机打凭证、交易情况说明等相关证明文件，同时，差错经办人员应根据回复结果，在农信银差错处理平台中发起“借记调整”，并将业务办理机构提供的原交易凭证、交易情况说明等相关证明文件通过传真方式送至开户行。差错处理经办人员将调账资料交由差错复核人员在农信银差错处理平台中选择借记调账“复核通过”，完成借记账务调整发起，以请求开户行协助追款。并在运管平台发起借记流程调账，生成行外借记调账通知书。（五）“本代他异转本交易中无成有”类差错的处理方式与此处理流程相同。第二十条“他代本通存交易中有成无”类差错的处理流程“他代本通存交易中有成无”是指在农信银交易中，他行代理本行账户办理通存交易时，农信银中心记账成功，资金已清算，行内记账失败，省中心长款。由于未收到确认信息，行内资金暂时圈存至省清算中心圈存资金过渡户（26210809科目）。其处理流程是：（一）农信银对账结果中，对账状态为“他代本通存交易中有成无”的差错交易，由省差错处理中心查询查复人员根据农信银对账结果向代理行发出查询，询问原始交易办理情况。（二）代理行回复交易成功的（一般不会回复成功），省差错处理中心应按照差错处理基本流程在运管平台发起行内调账，资金补给我行客户账。（三）代理行回复交易失败的，代理行会在农信银差错处理平台中对该笔交易向我行发起借记调整，差错经办人员在运管平台发起行内调账，资金从圈存资金过渡户划至农信银资金清算过渡户。同时，在农信银差错处理平台中对代理行发起的借记调整进行调账确认应答。（四）“他代本本转异交易中有成无”类处理方式与此流程相同。第二十一条“他代本通存交易中无成有”类差错的处理流程“他代本通存交易中无成有”是指在农信银交易中，他行代理本行账户办理通存交易时，农信银中心记账不成功或者冲正，我行记账成功，由于未收到确认信息，资金暂时圈存至省清算中心圈存资金过渡户（26210809科目）。其处理流程是：1.农信银对账结果中，对账状态为“他代本通存交易中无成有”的差错交易，由省差错处理中心查询查复人员根据农信银对账结果向代理行发出查询，询问原始交易办理情况。2.代理行回复“交易失败”或“冲销”。3.差错经办人员在运管平台发起行内调账，资金从圈存资金过渡户划至农信银资金清算过渡户。4、“他代本本转异交易中无成有”类似情况处理方式与此流程相同。第二十二条“他代本通存/本转异查确认”类差错的处理流程他代本通存/本转异查确认”指在农信银交易中，他行代理本行账户办理通存交易时，一切交易正常，但是我行未收到代理行发出确认信息，导致资金处于圈存状态。其处理流程是:（一）我行省差错处理中心向代理机构发起查询。（二）代理行回复“交易成功”。我行通过运管平台发起行内调账。将资金从圈存资金过渡户（26210809科目）调账至客户帐。第二十三条“他代本通兑交易中有成无”类差错的处理流程“他代本通兑交易中有成无”是指在农信银交易中，他行代理本行账户办理通兑交易时，农信银中心记账成功，我行记账失败，省中心短款。因农信银交易是先记行内帐再记农信银中心帐，一般不会出现此差错。第二十四条“他代本通兑交易中无成有”类差错的处理流程“他代本通兑交易中无成有”是指在农信银交易中，他行代理本行账户办理通兑交易时，农信银中心记账失败，我方记账成功，造成四川省清算中心长款，而客户账短款。其处理流程是：（一）农信银对账结果中，对账状态为“他代本通兑交易中无成有”的差错交易，由省差错处理中心查询查复人员根据农信银对账结果向代理行发出查询，询问原始交易办理情况。同时，核实我行客户帐记账情况。（二）代理行回复交易成功的，则代理方短款，代理方应提交该笔交易的机打原始交易凭证及情况说明给我方省差错处理中心，并在农信银差错处理平台中发起借记调整。省差错处理中心差错经办人员应仔细核实代理方提供核实原始交易凭证和交易情况说明的真实性，我行确认行内记账是否成功，记账成功且确认无误后，差错处理经办人员直接在农信银平台确认代理行发起的借记调账。（三）代理行回复交易失败的，省清算中心长款，客户账户短款，应由省差错处理中心差错经办人员按差错处理基本流程在运管平台发起查询及行内调账，将省清算中心长款下划至客户账户平账。（四）“他代本异转本中无成有”类处理方式与此流程相同。第二十五条农信银差错处理平台差错调账（来账）的处理流程农信银差错处理平台接收的差错调账主要包括：借记调整、贷记调整、手工调账等类型，各类调账来账均需我方农信银差错处理平台差错经办人员确认后才能生效并进行相关资金清算。（一）农信银差错处理平台接收的贷记调整处理流程农信银差错处理平台接收的贷记调整是指，业务受理方因办理农信银通存通兑交易时出现差错并导致长款，在核实相关机构的业务状态后，主动通过农信银差错处理平台将长款退回我方的交易。其处理流程是：1.根据贷记调整信息，核实与账务调整对应的原始交易在农信银中心和我方行内的记账状态。核实原交易账户是否正常。2.确认省清算中心或交易账户短款，原交易账户正常的，由农信银差错处理平台差错处理经办人员对收的贷记调整信息进行确认。原交易账户不正常的做“拒绝处理”，并说明拒绝原因。3.资金清算后，差错处理经办人员直接在运管平台发起行内账务调整，将收到的贷记调整资金划至短款账户进行平账处理。4.在核实原始交易的记账状态时，不能确认短款机构和短款账户，核实过程中存在疑问的，应先与贷记调整发起方联系，确认贷记调整的准确性，在未收到账务调整发起行对账务调整核实的结果之前，我方差错处理人员不得对贷记调整进行确认处理。调账发起方回复调账失误的，我方差错处理人员应对接收的贷记调整进行拒绝处理；调账发起方确认账务调整无误的，我方应对原始交易的记账状态进行再次核实，仍然无法确认短款账户的，在对接收的贷记调整进行确认后，由省清算中心将调账款项记入其他应付农信款项账户中。（二）农信银差错处理平台接收的借记类差错调账处理流程农信银差错处理平台接收的借记调整是指，业务受理方因办理农信银通存通兑交易时出现差错并导致短款，在核实相关机构的业务状态后，通过农信银差错处理平台向我方发起的追回短款的交易。其处理流程是：1.根据借记调整信息，核实与账务调整对应的原始交易在农信银中心和我方行内的记账状态。2.属于他代本通兑交易中无成有，或他代本通存中有成无交易的，省清算中心长款的，差错处理经办人员应核实该笔交易在我方相关账户记账情况，确认无异常的，在农信银差错处理平台中对代理行发起的借记调整进行确认处理。他代本通兑交易中无成有需要代理行提供相应的证明材料。3.收到的代理行因交易操作失误导致短款的手工调账申请时，应首先核实代理方提供的手工调账依据是否充分，确认后，必须保证被调资金已入省清算中心相关账户后，省差错处理中心才能对代理方发起的手工调账申请进行确认处理。（三）农信银差错处理平台接收的补确认信息处理流程农信银差错处理平台接收的补确认信息，是指在农信银通存交易办理时，业务发起方因不能确认在农信银通存交易办理时是否完成存款确认的流程，业务发起方完成记账后，为了避免客户资金出现被圈存的情况，主动向我方发出的确认交易成功的信息。1.我方在收到补确认信息并查看回执后，应首先DB2核实原交易在客户账户记账情况，确认客户账户资金被圈存的，应通过差错处理基本流程将圈存资金补记客户账。2.如经核实，客户账户未有被资金圈存的，对接收的补确认信息查看并回执完毕后，可不进行其他后续处理。第二十六条农信银本代他交易短款处理流程该情况由短款机构发现，差错处理由短款机构主动发起农信银本代他通存通兑交易短款是指在农信银通存通兑交易中，因经办人员操作、网络等原因，造成我方业务办理机构出现短款的情况。主要情况有：通存交易记账金额大于实际现金收取金额。通存成功未收现。业务办理机构通兑交易记账金额小于实际现金支付金额。通兑失败却付现（农信银通存通兑登记簿状态5N或1N）。办理通兑交易时交易反向办理为通存交易。其处理流程是：（一）交易日期内的处理交易日期内（日切前后为不同的记账日期，农信银日切时间约17：30）发现机构短款的，对形成短款的交易确认无误后，通存交易和交易反向交易可进行柜台冲销处理。柜台冲销交易成功后，业务办理机构可对通存交易按正确的存款金额重新发起记账，交易反向交易需短款机构在SC6000平台的农信银交易板块直接做“错账控制”，控制成功后，网点将《协助控制错账款项申请》（附件二）并加盖公章，并原始交易凭证（客户填写的通存通兑业务凭证）和交易情况说明（附件十）传真至省差错处理中心，需短款网点自行向客户追款。通兑造成的短款，不能做冲销，只能控制。步骤与交易反向控制处理方式一致。（二）对于非交易日内的处理非交易日及记账日期不为同一天（日切前后为不同的记账日期，农信银日切时间约17：30）。1.短款机构在SC6000平台的农信银交易板块直接做“错账控制”，控制成功后，出具《协助控制错账款项申请》（附件二）并加盖公章，并原始交易凭证（客户填写的通存通兑业务凭证）和交易情况说明（附件十）传真至省差错处理中心，差错处理中心收到机构发出的控制申请后，传真至开户机构省中心备案，并通过开户机构获取客户联系方式。2.短款网点自行向客户追款，开户机构协助追款。3.开户机构找到客户，客户同意扣款的，需短款机构发起追款申请（附件十一），填写汇兑收款内部账户，由开户行协助取款后，汇款至短款机构内部账户。或者由短款机构省中心向农信银中心发起《农信银支付清算系统入网机构个人账户通存通兑业务手工调账请求表》（附件四），在农信银差错平台发起借记调账请求。待资金清算至省中心后，通过行内调账将资金调至短款机构平账。4.开户机构回复错账账户余额不足或客户不同意调账处理的，短款机构可向所在地人民法院提起诉讼。第二十七条农信银本代他交易长款处理流程该情况由长款机构发现，差错处理由长款机构主动发起。农信银本代他通存通兑交易长款是指在农信银通存通兑交易中，因经办人员操作、网络等原因，造成我方业务办理机构出现长款的交易。常见情况有：（一）通存交易实际现金收取金额大于记账金额。（二）收取客户