2021商业银行合规测试题库含答案

第页2021商业银行合规测试题库含答案一、单选题（总共题）1.“信e快贷”模型上线2年后，至少每（）评估优化一次。A、月B、季度C、半年D、年【正确答案】：C2.贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定()贷款的使用情况，防止贷款被挪用。A、分配、掌握B、检查、监督C、观察、检验D、划转、掌控【正确答案】：B3.根据《山东省农村商业银行同业投资业务管理指导意见》，农村商业银行投资业务应建立实施（）制度。A、投资调查委员会B、投资决策委员会C、风险控制委员会D、业务审批委员会【正确答案】：B4.银行业金融机构应建立举报制度，鼓励从业人员积极抵制、堵截和检举各类违法违规违纪和危害所在机构声誉的行为。银行业金融机构相关职能部门接到举报后，应迅速处理，并视其严重程度向（）汇报。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、有关机构【正确答案】：C5.省联社党委班子成员至少每()接访一次；各派出机构、潍坊市联社、市级法人机构班子成员至少每()接访一次。A、年，季度B、季度，月C、季度，季度D、月，月【正确答案】：B6.严防信贷业务领域违法犯罪行为，防范（）强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务等行为。A、授信审批人员B、客户经理C、高级管理人员D、资产清收人员【正确答案】：C7.金融机构存在未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，处()罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处()罚款。()A、十万元以上二十万元以下，五千元以上一万元以下B、二十万元以上五十万元以下，五千元以上一万元以下C、二十万元以上五十万元以下，一万元以上五万元以下D、十万元以上二十万元以下，一万元以上五万元以下【正确答案】：C8.()是指办理代收政府非税收入缴费的营业机构。A、代收银行B、代理清算行C、执收单位D、清分行【正确答案】：A9.营业日终，零币盒内的零币总金额不得超过人民币（）。A、1元B、3元C、5元D、10元【正确答案】：C10.集中管理不良贷款不能在（）内移交的，经不良资产管理委员会批准，可适当延迟移交，但最长不能超过（）。非集中管理的，须经法人机构主要负责人批准。A、一个月，三个月B、三个月，六个月C、三个月，一年D、六个月，一年【正确答案】：B11.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应采取()的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。A、实地调查B、实地调查与问卷调查相结合C、现场与非现场相结合D、实地调查与座谈相结合【正确答案】：C12.银行业金融机构应不断健全呆账核销管理制度，规范审核程序，做好风险隔离与防范，防止（）行为。A、虚增存款B、利益输送C、贷款挪用D、利息差错【正确答案】：B13.对是否涉及国家秘密的保密审查。依照相关规定对拟公开信息进行对照、甄别，属于（）的，不得公开，要按照国家秘密进行保密管理。A、秘密B、国家秘密C、机密D、绝密【正确答案】：B14.根据《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，农村中小银行要坚持（）市场定位，增强县域服务功能，支持乡村振兴战略，助力打赢精准脱贫攻坚战。A、服务三农B、支农支小C、服务小微D、服务社区居民【正确答案】：B15.借款人连续（）未按借款合同规定履约还款的，信贷人员原则上应采取上门、书面催收等方式迸行。A、2期或累计4期B、3期或累计4期C、2期或累计3期D、3期或累计5期【正确答案】：A16.采用债务落实方式对不良贷款实施债务重组的，农村信用社应当指定专人负责，积极参与债务人（担保人）重组、改制过程，防止债务人（担保人）逃废债务，并按照（）的法定原则，将农村信用社债权落实给重组、改制后的债务人（担保人）。A、有效重组B、债务随着资产走C、规范操作D、严格保密【正确答案】：B17.公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，成立()。A、贪污罪B、受贿罪C、国家工作人员受贿罪D、非国家工作人员受贿罪【正确答案】：D18.智慧营销系统中，如果在四张清单对接时录入了客户意向产品办理日期，可同步在系统（）功能中进行记录，对营销人员进行提醒A、待办事项B、营销日志C、清单统计查询D、通知公告【正确答案】：A19.事发农商银行在知悉或应当知悉案件风险事件后，应于（）内将案件风险事件报告报送属地监管部门，同时逐级报送至省联社。A、三个工作日B、二个工作日C、五个工作日D、一个工作日【正确答案】：C20.正移交期间应进行首次尽职调查，由移交双方共同参与。首次尽职调查后，公司类不良贷款每（）至少进行一次尽职调查，个人类不良贷款每（）至少进行一次尽职调查。A、三个月，半年B、三个月，年C、年，两年D、半年，年【正确答案】：D21.债务重组方案应做到()A、事实真实完整B、数据准确有效C、法律关系表述清晰严谨D、以上三种都对【正确答案】：D22.违反固定资产管理规定，按照《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》规定，将固定资产无偿让渡他人使用或以明显低于市场价格对外出租、出售的，给予有关责任人()处分。A、经济处罚B、警告C、警告或记过D、记大过至开除【正确答案】：C23.营业机构为个人客户办理单笔金额人民币（）万元以上的现金存取业务，应当核对客户的有效身份证件。A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元【正确答案】：C24.根据《山东省农村商业银行客户投诉管理办法》（2017版），客户投诉采取全省农村商业银行（）的处理机制，省联社业务发展部受理转办或者直接受理，各农村商业银行具体办理，省联社各部（室）、中心按业务条线分工督办。A、上下联动B、以省联社为主，农商行协助C、以农商行为主，省联社协助【正确答案】：A25.《个人贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？（）A、法律B、行政法规C、规章D、监管规范性文件【正确答案】：C26.超标准购置工作用车，或实行车辆改革后发放车辆补贴同时违反规定配备公务用车的，给予（）处分；

A、经济处罚或警告B、警告或记过C、记过或降级D、记过或撤职【正确答案】：B27.不能按期报送的，应书面说明延期理由，每次延期时间原则上不超过（）。案件调查报告格式、内容应符合监管要求。A、三个月B、四个月C、五个月D、六个月【正确答案】：A28.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。A、三B、五C、八D、十【正确答案】：B29.银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是（）。A、集资诈骗罪B、高利转贷罪C、违法发放贷款罪D、贷款诈骗罪【正确答案】：C30.国库集中支付资金的银行支付清算必须遵循（）原则。A、先清算、后支付B、先支付、后清算C、银行不垫款【正确答案】：B31.客户对动态令牌提出质量质疑的，经办柜员向客户了解情况，并仔细观察认证工具外观，如无明显压痕、摔痕、水浸等人为破坏情况，应予以免费更换。免费更换有效期为自售出日期起()年内。A、1B、2C、3D、5【正确答案】：D32.根据《山东省农村商业银行资金业务授信管理指导意见》，对于所有的按规定纳入匿名客户管理的产品，合计投资的名义金额不得超过()。A、一级资本净额的15%B、一级资本净额的20%C、一级资本净额的25%D、一级资本净额的30%【正确答案】：A33.根据《关于规范资产置换不良贷款工作的意见》规定，用于置换的资产必须是能够取得所有权、处置权，（）内能变现并且能够足额抵顶不良贷款债权的商业、工业等土地资产。A、半年B、1年C、2年D、5年【正确答案】：C34.商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A、每个月B、每个季度C、每半年D、每年【正确答案】：D35.下列关于重要空白凭使用的说法错误的是（）A、办理存折账户存取款业务过程中，因打印机故障等原因造成存折打印错误的，可手工填写取款记录并签章。B、办理存折账户存取款业务过程中，发现存取款记录打印不连续的，应采取有效方式识别客户身份。C、办理存单支取业务时，因打印机故障等原因造成存单打印错误的，可手工填写取款记录并签章。D、办理存单开户业务时，因打印机故障等原因造成存单打印错误的，可直接进行换单处理。【正确答案】：A36.根据《山东省农村信用社联合社办公室关于进一步重申和明确农商银行高管人员信贷履职事项的通知》要求，分管班子成员应参与未参与贷前调查和贷后检查，或应签订未签订承诺的，给予（）处分，对负有管理责任的董事长或行长给予（）处分。A、警告经济处罚B、警告警告C、记过警告D、经济处罚警告【正确答案】：C37.加强案防重点领域全流程管理，健全内部控制，从制度、流程、系统和机制上对经营管理、风险控制有决策权或重要影响力的（）进行有效监督和制衡。A、风险经理B、各级管理人员C、支行长D、高级管理【正确答案】：B38.拒绝提供价格监督检查所需资料或者提供虚假资料的，责令改正，给予警告；逾期不改正的，可以处（）元以下的罚款，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予纪律处分。A、3万B、5万C、10万D、20万【正确答案】：C39.代理销售贵金属业务的手续费计付标准应控制在实现毛利润的（）以内。A、5%B、10%C、15%D、20%【正确答案】：B40.农商银行对不良贷款实施债务重组时，应当以重组后贷款（）为目标，经办人员应依法、尽职、审慎地签订相关协议，办理相关业务手续。A、风险最小化B、收益最大化C、流动性最好D、业务流程最快【正确答案】：A41.对租入的房屋建筑物进行装修等，发生符合资本化条件的支出，应计入（）。A、固定资产B、固定资产装修C、固定资产大修理支出D、固定资产改良支出【正确答案】：D42.档案管理应坚持“制度健全、专人管理、（）、安全保密”的原则。A、定时查阅B、方便查阅C、严格查阅D、妥善保管【正确答案】：B43.银行业监管机构设置贷款拨备率和拨备覆盖率指标考核商业银行贷款损失准备的充足性。拨备覆盖率基本标准为:A、100%B、125%C、150%D、175%【正确答案】：C44.根据《山东省农村商业银行同业投资业务管理指导意见》，同业存单投后管理主要监测发行人（）以及（）。A、评级变化，有无负面舆情B、后续发行同类产品价格，市场收益率C、评级变化，后续发行同类产品价格D、评级变化，后续发行同业存单规模【正确答案】：A45.由于电子银行运营所需的与计算机、网络等信息技术相关的产品、服务、渠道、系统等不完善或有问题，所引发的不确定性或对电子银行管理的不利因素的风险称为()。A、系统风险B、客户操作风险C、内部控制风险D、法律风险【正确答案】：A46.《“助养贷”金融服务方案》规定：省农担公司担保的贷款，客户承担的综合成本（包括贷款利率和担保费率）不超（）%。A、8B、6C、7D、5【正确答案】：A47.根据《山东省农村商业银行法人客户统一授信管理办法》（2017版）,对单一法人客户授信额超过资本净额（）（含），或单一集团客户授信额超（）（含）的信贷业务，应提交农商行董事会审议，由董事长审批。A、6%8%B、8%12%C、10%15%D、15%20%【正确答案】：B48.()作为全省新版代收政府非税收入业务的清分行，同时负责中央财政非税收入缴库工作。A、济南农商行营业部B、省联社资金清算中心C、办事处资金清算中心D、省联社财务会计部【正确答案】：A49.定活两便储蓄存款起存金额为人民币（）元。

A、10元B、50元C、100元D、500元【正确答案】：B50.员工异常行为排查重点关注员工是否存在可能诱发()隐患的行为。A、案件B、业务C、操作D、声誉【正确答案】：A51.内部计算机信息系统使用人员要牢固树立“内外隔离”的观念，工作信息()。A、在个人存储设备上保存B、可以通过网络向上级领导发送C、可以向本单位审计人员透露D、严禁在接入互联网的计算机信息系统中进行存储、加工、处理或传输【正确答案】：D52.各级机构可借助网络准入控制系统进行移动存储介质管理。普通移动存储介质只能在内网（）使用，且使用前需经杀毒软件查杀病毒。A、涉密机B、中间机C、普通终端D、管理终端【正确答案】：B53.（）应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责集团客户经营管理信息的跟踪收集和风险预警通报等工作。A、银监会B、人民银行C、商业银行总行D、商业银行授信主管机构【正确答案】：D54.金融案件责任人员被撤职后，（）不得安排担任同职（级）及以上职务。A、两年内B、三年内C、五年内D、终生【正确答案】：A55.根据《山东省农村商业银行公司类贷款“四个中心”建设指引》，农商行应逐步建立专业的内部评估队伍和评估运行机制，对押品实施内部评估。实施外部评估的，农商行应建立对外部评估机构的准入和退出机制，并由（）负责定期对评估机构实施准入和退出。A、营销调查中心B、风险审查中心C、放款中心D、贷后检查中心【正确答案】：B56.农村商业银行员工服饰最高购置标准为平均每人每年（）元。A、1000B、2000C、3000D、4000【正确答案】：B57.领导人员授意、指使、强令、胁迫员工隐匿、销毁应当依法保存的合同、会计凭证、账簿、财务会计报告等，情节严重或造成严重后果的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予()处分。A、记过至降级B、记大过至开除C、降级至开除D、撤职或记大过【正确答案】：C58.借款人（）未按借款合同规定时间履约还款的，信贷人员原则上应采取上门、书面催收等方式进行。A、首次B、连续2期或累计4期C、连续3期或累计4期D、连续3期或累计5期【正确答案】：B59.《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》规定，未按规定的时间和频率进行贷后检查，或高管人员未按规定参与大额贷款贷后检查，情节较重的，给予有关责任人()处分。A、警告或记过B、警告至记大过C、记过至撤职D、开除【正确答案】：B60.较大额度的贷款经贷审会审议通过后，须提交（）审议。A、董事会B、办事处C、省联社D、银行业监督部门【正确答案】：A61.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的()。A、0.3B、0.35C、0.4D、0.5【正确答案】：D62.《中华人民共和国刑法》第二百五十三条之一规定，违法获取、出售或者提供公民个人信息的，犯“侵犯公民个人信息罪”，情节严重的，处（），情节特别严重的，处（）。A、拘役一年以下有期徒刑B、拘役三年以下有期徒刑C、一年以下有期徒刑三年以下有期徒刑D、三年以下有期徒刑三年以上七年以下有期徒刑【正确答案】：D63.桌面计算机接入内部网络时，应由本机构（）部门联合科技部门共同审批。A、综合B、设备引入C、综合或设备引入D、合规【正确答案】：C64.合规政策应明确（）基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定。A、所有员工和业务条线B、在岗员工和主要条线C、在岗员工和业务条线D、重要岗位员工和业务条线【正确答案】：A65.商业银行应当按（）对所有在职董事进行履职评价。A、月度B、半年度C、季度D、年度【正确答案】：D66.()依据已定密事项拟定密级、保密期限和知悉范围，填写发文稿纸，报定密责任人进行审批。A、部门负责人B、承办人C、保密委D、保密办【正确答案】：B67.新形成不良贷款应逐笔进行责任认定，涉及责任追究的，须在责任认定后（）内完成。A、20日B、30日C、60日D、90日【正确答案】：B68.商业银行贷款损失准备（）银行业监管机构设定的监管标准。A、不得低于B、不得高于C、可以低于D、可以高于【正确答案】：A69.桌面计算机须设置登陆密码，具有屏幕保护功能的设备还须设置屏保密码，用户账号密码要具备一定的复杂度，至少每（）天更换一次，连续（）次更换时密码不得相同。A、30，2B、60，3C、90，5D、180，8【正确答案】：C70.企业网银客户可根据企业操作员数量绑定USBKEY，一个操作员对应（）个USBKEY。A、一B、二C、三D、多【正确答案】：A71.委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。商业银行依据本办法规定，与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担（）。A、流动性风险B、声誉风险C、信用风险D、操作风险【正确答案】：C72.监事会会议应由（）以上监事出席方可举行。A、1/2B、1/3C、2/3D、3/4【正确答案】：A73.农商银行当年新增大额贷款占比达到（）时，向农商银行高管发送短信提醒。A、15%B、18%C、20%D、25%【正确答案】：B74.领导人员授意、指使、强令、胁迫员工违反规定接收、管理、处置抵债资产或核销贷款的，情节严重或造成严重后果的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予()处分。A、记过至降级B、记大过至开除C、留用察看或开除D、撤职或记大过【正确答案】：C75.（）是指可能演化为案件，但尚未达到案件确认标准的有关事件。A、案件风险事件B、案件信息C、案件事件D、案件风险信息【正确答案】：A76.电子会计档案管理系统永久保管的电子会计档案（包括会计档案保管、销毁记录），应按（）打印为纸质会计档案保管。A、日B、月C、季D、年【正确答案】：D77.消费者权益保护内部考核应至少以（）为一个考核周期。A、月B、季度C、半年D、一年【正确答案】：D78.风险贷款清收处置工作应遵循（）、依法合规、一户一策和多方参与的原则。A、实事求是B、效益至上C、化解优先【正确答案】：A79.同一客户在全省农商行开立Ⅰ类户原则上不超过（）个。A、1个B、4个C、5个D、10个【正确答案】：C80.省联社客服中心工单状态有()种。

A、3B、5C、7D、8【正确答案】：C81.商业银行应当建立全面、严密的（），定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。A、内部模型B、压力测试程序C、缺口分析D、久期分析【正确答案】：B82.关于发卡机构协助收单机构进行追款的，下列描述错误的是（）。A、对因收单机构、特约商户的系统或操作错误而引起的短款，发卡机构有积极协助收单机构追讨持卡人跨行交易欠款的责任B、如果收单机构提出要求，并经持卡人同意，发卡机构可提供持卡人的联系方式C、自信用卡持卡人提出清户之日起30日内，发卡机构有责任协助收单机构追索持卡人交易款项D、对协助追索不成功的，由发卡机构承担资金损失【正确答案】：D83.根据《山东省农村信用社不良资产处置定价管理暂行办法》规定，经（）认定的价格或委托中介机构通过评估确定的价格，由农商银行不良资产管理委员会审议，并进行表决。A、资产管理部门B、资产经营中心C、农商银行D、不良资产处置定价小组【正确答案】：D84.一般情况下、接入互联网计算机信息系统的数据允许向()进行复制和传递。A、涉密计算机信息系统B、办公计算机信息系统C、内部业务计算机信息系统D、以上均不可以【正确答案】：D85.商户注销后，在差错及争议处理有效期内，产生的风险损失由()先行垫付，然后再向商户追索。A、商户B、客户C、法人机构D、上级部门【正确答案】：C86.（）负责批准内部审计章程、中长期审计规划和年度审计计划。A、董事长B、党委会C、监事会D、董事会【正确答案】：D87.农村商业银行租入房屋及建筑物用于营业用房的，租赁合同期限不短于（）年（临时性过渡营业用房除外），一般不长于（）年，到期续租的，不受最短期限限制。A、3，5B、5，3C、3，3D、5，5【正确答案】：A88.下列行为违反了银行业金融机构从业人员应自觉抵制内幕交易有关规定的是（）。A、及时报告大额交易和可疑交易B、在与家人交流中谈及内幕消息C、不将内幕信息告知他人D、不利用内幕信息牟取个人利益【正确答案】：B89.()是指行内系统向财政申请分成资金划转信息后，根据财政分成资金划转文件要求，自动执行划出区划财政对应汇缴户向划入区划财政对应汇缴户划转资金，并将资金划转结果上传财政的过程。A、分成B、清分C、上划D、结转【正确答案】：A90.领导人员未履行或未正确履行岗位职责，管理工作中严重失职，资产质量、合规风险、案件防控、成本控制等经营管理活动失控的，情节严重或造成严重后果的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予()处分。A、警告或记过B、警告至记大过C、记大过或降级D、撤职至开除【正确答案】：D91.国有公司、企业的()、经理利用职务便利，自己经营或者为他人经营与其所任职公司、企业同类的营业，获取非法利益，数额巨大的，成立非法经营同类营业罪。A、董事B、监事C、主管D、总经理【正确答案】：A92.相关机构重要账册、重要空白凭证、印章丢失或被伪造、被盗用，已经或可能导致重大损失的事件，应于事项发生之时起()小时内逐级上报至省联社。A、1B、2C、12D、24【正确答案】：A93.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币。A、10亿B、5亿C、20亿D、100亿【正确答案】：A94.专职清收人员占比不得低于资产经营中心全部人员的()，45周岁（含）以下专职清收人员占比原则上不得低于全部专职清收人员的()A、60%70%B、70%60%C、70%70%D、65%75%【正确答案】：C95.对于核销后的呆账，金融企业要（），尽最大可能实现回收价值最大化。A、继续尽职追偿B、依法提起诉讼C、认定损失退出D、终结债权债务关系【正确答案】：A96.农村商业银行要及时办理建筑物房地产权属证明资料，最迟应于工程交付之日后（）年内取得《不动产权证书》。A、1B、2C、3D、5【正确答案】：B97.有权处理管理机构收到信访事项后，应按照规定进行登记，在（）日内决定是否受理并书面告知信访人A、5B、10C、15D、20【正确答案】：C98.代收政府非税收入时将客户资金()转入执收单位区划对应的财政“待结算财政款项-新版代收政府非税收入汇缴户”。A、实时B、按日C、次日D、按月【正确答案】：A99.四张清单电话有效对接的通话时长（）秒A、10B、15C、20D、60【正确答案】：B100.财政部门零余额账户的性质为（）A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户【正确答案】：C101.对逾期贷款，信贷人员于()填写《贷款逾期催收通知书》和《担保人履行责任通知书》，送借款人和担保人进行催收，并要求其在《贷款逾期催收通知书》和《担保人履行责任通知书》上签字盖章。A、次日B、7天内C、10天内D、15天内【正确答案】：C102.“信e快贷”客户近12个月利息逾期6次的，至少给予（）预警。A、红色B、黄色C、蓝色D、橙色【正确答案】：D103.（）是案件防控工作的第一责任人。A、主任（行长）B、监事长C、董（理）事长D、副行长【正确答案】：C104.每个客户只允许签约（）个短信通用户。A、一B、二C、三D、五【正确答案】：A105.申请人对审计部门做出的复议决定仍不服的，可在收到《审计复议决定书》之日起（）个工作日内向省联社审计委员会申请二次复议，审计委员会复议决定为最终决定。A、3B、5C、7D、10【正确答案】：D106.订单现金过渡账户异常挂账，原则上至迟于下一工作日完成后续处理，支付时应将订单业务办理时采集的影像与客户进行核对，核实无误后，原则上以()的方式（柜面使用“1061个人活期存款续存”交易）将该笔款项由“订单业务待转资金”内部户转入订单业务办理人账户。A、现金B、转账【正确答案】：B107.在首次提款后（）天内，公司信贷业务部门检查人员对贷款资金流向、企业执行信贷合同等情况进行首次检查，并填写《首次贷后检查表》，采用受托支付方式的可不实施首次贷后检查。A、12B、15C、7D、10【正确答案】：B108.处置不良资产时弄虚作假，不真实下降不良资产，情节较重的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予有关责任人()处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分。A、警告或记过B、记过至开除C、留用察看D、开除【正确答案】：A109.农商行应把（）作为判断贷款发放与否的首要标准，作为测算贷款额度和风险管控的关键指标，不得过度、片面依赖担保，不应以担保充足为由放松对借款人的准入把关和管理要求。A、企业第一还款来源B、企业第二还款来源C、抵质押物是否足值D、保证人是否具备担保能力【正确答案】：A110.银行业金融机构应当按照规定建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（）的原则，针对不同客户、业务关系或者交易，采取有效措施A、为客户保密B、了解你的客户C、了解业务关系D、客观公正【正确答案】：B111.《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》规定，审批审批同意债务重组、债务承担等贷款，扩大风险或造成不良影响的，给予有关责任人警告或记过处分；情节较重的，给予记大过或降级处分；情节严重或造成严重后果的，给予（）处分。A、警告或记过B、记大过或降级C、警告至记大过D、撤职至开除【正确答案】：D112.重大经营活动违反国家法律法规、经济政策、监管和上级管理机构要求的，情节严重或造成严重后果的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予有关领导人员()处分。A、警告或记过B、警告至记大过C、记大过或降级D、撤职至开除【正确答案】：D113.动态口令连续验证失败次数超过()次，客户须到营业网点清除令牌次数。A、5B、10C、15D、20【正确答案】：D114.派出机构应于案件确认后（）内逐级向省联社案件管理部门报送案件审结报告，抄报相关业务条线部门。A、六个月B、八个月C、九个月D、十二个月【正确答案】：C115.对接收的各系统查询业务，营业机构应尽快查明情况，当日最迟（）前进行查复处理。A、下一日上午11时B、下一工作日上午11时C、下一日上午12时D、下一工作日上午12时【正确答案】：B116.（）是中国人民银行指定的电子商业汇票系统运营者，负责电子商业汇票系统的建设和运营。A、上海票据交易所B、深圳票据交易所C、上海清算所D、中央国债登记结算有限公司【正确答案】：A117.计算机设备管理人和使用人作为设备防病毒工作的（）责任人，要安装使用省联社统一部署的计算机防病毒软件，及时升级病毒定义，定期查杀病毒，发现病毒及时处置，遇异常情况无法处置的，应及时向本机构（）部门防病毒管理岗报告。A、直接,科技B、主要,本C、直接,业务D、管理,合规管理【正确答案】：A118.同一客户在同一法人机构开立借记卡原则上不超过（）张。

A、1个B、4个C、5个D、10个【正确答案】：B119.下列选项不属于核心一级资本的是：A、实收资本或普通股B、资本公积C、超额贷款损失准备D、一般风险准备【正确答案】：C120.根据《山东省农村信用社不良资产诉讼管理办法》规定，执行收回的现金，项目小组必须在（）日内入账，严禁挪作他用。对于数额较大、超过（）个月未入账的，移交司法机关查处。

A、5,3B、3,3C、5,1D、3,1【正确答案】：A121.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A、50%B、55%C、60%D、65%【正确答案】：C122.各级管理机构信访部门收到信访事项，能够当场答复是否受理的，应当场书面答复；不能当场答复的，应自收到信访事项之日起（）日内书面告知信访人（信访人的姓名（名称）、住址不详的除外）。A、5B、10C、15D、30【正确答案】：C123.()应当根据超限额的发生情况决定是否对限额管理体系进行调整。

A、董(理)事会B、监事会C、高级管理层D、管理层【正确答案】：D124.下列违规行为不属于领导人员违反廉洁从业有关规定的是（）。A、未经批准兼任其他机构领导职务，或者经批准兼职，擅自领取薪酬及其他收入的B、管理工作严重失误，未及时处置突发性、群体性事件或者处置严重失当的C、在员工利益分配中违反规定，暗箱操作、显失公平的D、利用职权为本人、配偶、子女及其他特定关系人谋取利益的【正确答案】：B125.农商银行人员调整涉及监事会办公室的，应事前征求（）的书面意见；涉及监事会办公室主任的，应报（）备案。A、监事会，股东大会B、股东大会，股东大会C、监事会，省联社D、省联社，股东大会【正确答案】：C126.农金员代理服务场所、代理服务范围变更等，农商银行应提前（）个工作日在原代理服务场所予以公示，告知当地居民。A、1B、5C、10D、15【正确答案】：D127.系统内借调或交流期限超（）的员工，原则上由用人单位负责排查，员工劳动关系所在单位协助做好员工异常行为排查。A、三个月B、一个月C、半年D、一年【正确答案】：C128.非税收入缴款书分为机打票和手工票两种，只有()有单位项目关联校验码，()没有该校验码。A、手工票，机打票B、机打票，手工票C、手工票，机械票D、机械票，手工票【正确答案】：A129.岗位轮换后再次回原单位，同一岗位的间隔期不少于()个月。各农村商业银行根据自身风险状况，可适当延长间隔期，但不得缩短间隔期。A、3B、6C、12D、24【正确答案】：B130.营业机构办理资金汇划业务，汇出款项单笔金额大于（）的，应经营业机构会计主管、法人机构逐级授权，并经市级机构、省联社清算机构头寸确认后办理。A、5000万元（不含）B、5000万元（含）C、1亿元（不含）D、1亿元（含）【正确答案】：D131.动态口令当天验证失败超过()次，动态口令认证系统自动锁定该令牌的认证，次日系统自动解锁。A、3B、5C、6D、10【正确答案】：B132.岗位轮换期限：柜员轮换期限一般不超过（）年。A、1B、2C、3D、5【正确答案】：A133.员工招聘录用工作中，未按规定及时签订劳动合同或岗位协议，情节较重的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予有关责任人()处分。A、记过至降级B、记大过或降级C、撤职或留用察看D、降级至开除【正确答案】：B134.各级人力资源管理部门要及时向案防部门提供人员变动情况，确保人员信息真实、准确、完整，每月（）前将人员变动情况集中提供案防部门。各A、15日B、10日C、20日D、30日【正确答案】：C135.公务卡账户的各项欠款逾期()的，发卡机构按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。A、1-89天B、1-90天(含)C、90天以上D、91天(含)以上【正确答案】：B136.对同一法人（集团）客户开展的各类信贷业务纳入统一授信。单一客户贷款余额不超过农商行资本净额的（），集团客户授信余额不超过农商行资本净额的（）。A、5％，10％B、8％，10％C、8％，12％D、10％，15％【正确答案】：D137.营业机构负责人，资金业务岗位部门主要负责人轮换期限最长不超过()年。A、1B、2C、3D、5【正确答案】：C138.总审计师和审计部门每年至少（）向理事会提交包括履职情况、审计发现和建议等内容的年度报告。A、一次B、两次C、三次D、四次【正确答案】：A139.《征信业管理条例》规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出（），要求更正。A、函询B、质询C、异议D、控诉【正确答案】：C140.对已有复核意见且信访人没有提出新的事实或理由的，或者无正当理由在规定期限内未申请复查、复核的，各级管理机构()，并告知理由和依据。A、受理B、不予受理C、登记D、不再受理【正确答案】：D141.商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用（）等其他分析手段进行补充。A、缺口分析B、内部模型C、压力测试D、情景分析【正确答案】：C142.相关机构从业人员发生1000万元以上的案件，应于事项发生之时起()小时内逐级上报至省联社。A、6B、12C、24D、36【正确答案】：B143.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，大额交易和可疑交易的报告工作由客户信息（）负责。A、建档网点的农村商业银行B、客户业务经办机构C、客户信息隶属机构【正确答案】：C144.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）。A、三年B、十年C、五年D、七年【正确答案】：C145.单位定期存款起存金额为人民币（）万元。A、0.5万元B、1万元C、5万元D、10万元【正确答案】：B146.根据《山东省农村商业银行客户投诉管理办法》（2017版），紧急投诉（）日内处理完毕，并将处理结构反馈省联社业务发展部。A、5日B、3日C、2日D、1日【正确答案】：C147.四张清单包括行政村客户清单、城镇社区客户清单、个体工商户清单、（）。A、小微企业清单B、中小型企业清单C、大型企业清单D、国有企业清单【正确答案】：A148.处罚信息供银行业金融机构在人力资源管理中使用，银行业金融机构在招录人员时应向（）申请查询有关处罚信息。A、银监会B、派出机构C、银监会或派出机构D、上级行【正确答案】：C149.领导人员授意、指使、强令、胁迫员工进行账外经营活动，或以截留收入、虚列成本费用等方式设立“小金库”的，给予（）至开除处分。A、警告B、严重警告C、记过D、撤职【正确答案】：D150.商业银行应当指定专门部门作为（）职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A、合规审计B、战略实施C、内控管理D、目标制定【正确答案】：C151.商业银行对单个主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的合计授信余额不得超过商业银行资本净额的百分之（）。A、二十B、五C、十D、十五【正确答案】：D152.违反员工行为准则规定，利用职务之便，索要礼品，情节严重的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予直接责任人()处分。A、警告至记过B、警告至记大过C、警告至降级D、降级至开除【正确答案】：D153.大额支付系统的运行工作日为国家法定工作日，每个工作日细分为七个阶段,正确的处理流程是()A、营业准备→日间处理→业务截止→清算窗口→清算窗口预关闭→日终对账处理→日终批处理B、营业准备→日间处理→业务截止→清算窗口预关闭→清算窗口→日终对账处理→日终批处理C、营业准备→日间处理→业务截止→清算窗口→清算窗口预关闭→日终批处理→日终对账处理D、营业准备→日间处理→业务截止→清算窗口预关闭→日终对账处理→清算窗口→日终批处理【正确答案】：A154.《个体工商户贷款管理办法》规定：个体工商户贷款原则上只针对连续三年被评为（）级（含）以上的信用户办理小额信用贷款。AAB、AAAC、AD、B【正确答案】：A155.根据省联社《关于建立不良贷款规模化处置事前沟通机制的通知》，农商银行单批次处置不良贷款本金（）以上的，要事前与省联社沟通。A、1000万B、3000万C、5000万D、2亿【正确答案】：D156.多人采用走访形式提出共同的信访事项的，应当推荐代表，代表人数不得超过（）人，没有推选代表的可以不予接谈。A、3B、4C、5D、6【正确答案】：C157.跨年度发现错账，应填制（）凭证，经会计主管审查、批准后办理冲正。A、蓝字反方向B、红字反方向C、蓝字同方向D、红字同方向【正确答案】：A158.《金融机构从业人员职业操守指引》规定，从业人员应当遵守有关法律法规和单位有关进行证券投资和其他投资的规定，不得利用（）买卖资本市场产品。A、内幕信息B、公开信息C、市场评论D、朋友建议【正确答案】：A159.“假币”印章使用（）油墨，在假币正面竖直压盖于票面（），假币背面平行压盖于票面（）。A、蓝色，左侧水印处，中间位置B、红色，左侧水印处，中间位置C、蓝色，中间位置，中间位置D、红色，中间位置，中间位置【正确答案】：A160.国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责（）的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。A、每笔交易报告B、可疑交易报告C、大额交易报告D、大额交易和可疑交易报告【正确答案】：D161.《信访事项处理意见书》可当面送达，也可邮寄送达。当面送达，应填写《意见书送达回执》，如遇拒收，可由()名送达人员签字证明并存入案件卷宗A、1B、2C、3D、4【正确答案】：B162.董事会可以授权其下设的()履行其全面风险管理的部分职责。A、薪酬委员会B、审计委员会C、风险管理委员会D、战略委员会【正确答案】：C163.审计委员会成员由理事担任，且人数不得少于（）人。A、7B、5C、3D、2【正确答案】：C164.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，重大关联交易应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交()批准；未设立董事会的，应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交()批准。()A、董事会，股东会B、董事会，监事会C、监事会，经营决策机构D、董事会，经营决策机构【正确答案】：D165.客户使用电子银行过程中，由于操作不当或失误而导致资金损失所产生的风险称为()。A、系统风险B、客户操作风险C、内部控制风险D、法律风险【正确答案】：B166.根据《山东省农村商业银行客户投诉管理办法》（2017版），一般投诉（）日内处理完毕，并将处理结构反馈省联社业务发展部。A、7日B、5日C、3日D、1日【正确答案】：C167.贷款人应完善内部控制机制，实行贷款()管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制。A、封闭式B、集中统一C、全流程D、分级【正确答案】：C168.()是指打印在《非税收入缴款书》上的项目编码，用于业务人员识别使用。A、票据编号B、执收编码C、票面信息校验码D、收入项目编码【正确答案】：D169.公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的行政行为侵犯其合法权益，有权向()提起诉讼。A、人民法院B、人民检察院C、公安机关D、作出行政行为的行政机关上级主管部门【正确答案】：A170.尽职调查结束后，农商银行应就拟转让贷款情况在系统内进行公示，公示日期不少于（）个工作日。A、3B、5C、7D、10【正确答案】：A171.银行业金融机构高管人员违规参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的，应采取以下哪种处理方式（）？A、警告B、记大过C、降级D、取消从业资格【正确答案】：D172.对于金融企业批量转让不良资产工作，应在每批次不良资产转让工作结束后（）个工作日内向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。A、10B、20C、30D、50【正确答案】：C173.自助设备保险柜的钥匙和密码应（）。A、专人管理、专人使用B、分管分用、严格保密C、双人分管，平行交接D、一人保管钥匙、一人管理密码【正确答案】：C174.商城信息发布实行()制，由省联社和农村商业银行分级管理。A、录入审查B、录入审核C、逐级审批D、申请审批【正确答案】：C175.外部监事由（）选举产生。A、董事会B、监事会C、职工代表大会D、股东大会【正确答案】：D176.根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导意见（试行）》，按照代理存款余额每年年初数，代理存款余额（）的农金员归为A类农金员。A、低于500万元B、低于1000万元C、500万元至5000万元D、高于5000万元【正确答案】：D177.《中华人民共和国刑法》第二百五十三条之一规定，违法获取、出售或者提供公民个人信息的，犯（），情节严重的，处三年以下有期徒刑，情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。A、侵犯公民隐私罪B、侵犯公民个人信息罪C、诈骗罪D、侵犯公民人身权利罪【正确答案】：B178.《山东农村商业银行“信e贷”管理办法》规定，（）客户贷款额度由策略模型自动测算，农商银行根据辖区内自动化办贷业务运行情况适时调整模型测算相关参数。A、小额信用类B、模型测算类C、信贷管理系统授信审批类D、批量测算类【正确答案】：B179.风险分类办法要求规定，常规风险分类至少每()进行一次。A、月B、季C、半年D、年【正确答案】：B180.不良贷款清收处置实行责任人制度，清收处置责任人应当在（）内制定清收处置方案，对不良贷款及时进行清收处置。A、5个工作日B、10个工作日C、15个工作日D、20个工作日【正确答案】：C181.发生或发现泄密事件，省联社应在（）小时内向省保密局报告情况。A、12B、24C、36D、48【正确答案】：B182.根据《山东省农村商业银行资金业务授权管理指导意见》，农商银行资金业务授权的最高决策机构和初始授权人是（）。A、股东大会B、董事会C、监事会D、党委会【正确答案】：B183.信访事项应当自受理之日起（）日内办结，情况复杂的，经管理机构负责人批准，可以适当延长办理期限，但是延长期限最多不超过（）日，并告知信访人延期理由。法律、行政法规另有规定的，适用其规定。A、30，10B、30,30C、60,10D、60,30【正确答案】：D184.以下关于支票付款的有关说法，不正确的是：()。A、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期；另行记载付款日期的，该票据无效B、支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款C、超过付款提示期限的，付款人可以不予付款D、持票人超过付款提示期限的，并不丧失对出票人的追索权【正确答案】：A185.投资决策委员会会议参加成员不得少于全体成员的()，审议事项须经全体成员的()以上(含)同意后方可通过。A、二分之一，二分之一B、三分之二，二分之一C、二分之一，三分之二D、三分之二，三分之二【正确答案】：B186.派出机构现场核查结束后，应于（）内向省联社案件管理部门报送现场核查报告，并抄报相应业务条线部门。A、一个月B、十五个工作日C、五个工作日D、十个工作日【正确答案】：D187.客户投诉处理实行（）。A、首问负责制B、分管行长负责制C、部室经理负责制D、经办人员负责制【正确答案】：A188.ZHONGA、10%B、15%C、18%D、20%【正确答案】：B189.各级机构要根据业务和网络安全要求，按照“需要知道”和“()”的原则，制定涵盖用户、通信网络和网络服务、系统和应用的访问控制策略，并定期评审和修订。A、最小授权B、最低授权C、最优授权D、最大授权【正确答案】：A190.《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》中违规或失职等行为给农村商业银行造成贷款或其他资产风险的，责令有关责任人离岗（职）清收。离岗(职)清收的期限一般不超过()个月，最长不超过()个月。在离岗(职)清收期间，发放当地政府规定的最低工资标准的工资。A、36B、39C、69D、612【正确答案】：D191.下列哪项不属于银行业金融机构的审慎经营规则内容（）。A、内部控制B、资本充足率C、资本收益率D、资产质量【正确答案】：C192.银行业金融机构应严格执行有关重要岗位员工轮岗制度，轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求（）A、50%

B、70%C、90%D、

100%【正确答案】：D193.金融机构内部管理与控制制度不健全或执行监督不力，造成损失数额较大或引发较大金融犯罪案件的，监管机构可视情节轻重及其后果，取消直接负责的董事（理事）和高级管理人员（）任职资格。A、一年以上五年以下B、一年以上十年以下C、五年以上十年以下D、十年以上直至终身【正确答案】：A194.农商银行制定的风险管理策略和风险偏好应经（）审议A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层【正确答案】：B195.重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时报告给：A、银监会和人民银行B、银监会和当地银监局C、董事会、银监会、人民银行D、董事会、高级管理层和相关管理人员【正确答案】：D196.农商银行要组织人员按()检查、盘点，及时掌握抵债资产实物形态及价值形态变化情况，及时发现影响抵债资产价值的风险隐患并采取有针对性的防范和补救措施。A、月B、季C、半年D、年【正确答案】：B197.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，所需要检查的文件、资料，银行业金融机构工作人员（）。A、不得拒绝、阻碍和隐瞒B、涉及国家秘密的可以隐瞒C、涉及商业秘密的可以隐瞒D、涉及客户隐私的可以隐瞒【正确答案】：A198.领导人员授意、指使、强令、胁迫员工进行账外经营活动，或以截留收入、虚列成本等方式设立“小金库”的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予()处分。A、记过或记大过B、撤职至开除C、记过至开除D、记大过至开除【正确答案】：B199.对因婚姻、职务变化等新形成应任职（岗位）回避关系的，本人应在（）天内向所在单位报告，所在单位根据实际情况在（）个月内实行任职（岗位）回避。A、15,3B、30,6C、60,9D、90,12【正确答案】：B200.《山东农村商业银行“信e贷”管理办法》规定,农商银行在举证前（

）个工作日向省联社信贷资产管理部提交《山东农村商业银行数字签名验证报告申请书》。A、10B、15C、20D、30【正确答案】：B多选题（总共题）1.银行业员工发现下列哪些情况，须第一时间向部门经理或上级主管部门报告（）。A、案件和案件隐患B、风险事件C、重大内控漏洞D、员工行为失范E、凭证记录不规范【正确答案】：ABCD2.农商银行应构建涵盖()、()、（）的案防工作三道防线。A、业务条线B、风险合规管理部门C、内部审计部门D、纪检监察部门【正确答案】：ABC3.《外汇管理条例》中，境内机构包括()。

A、国家机关B、企业C、社会团体D、外国驻华外交领事机构【正确答案】：ABC4.信贷档案必须有专用档案室和柜架保管，档案室应由双人管理，配备24小时无盲区监控，并有（）等功能，档案柜架要坚固，档案室内不得存放于信贷档案无关的物品。A、防火B、防水C、防鼠D、防虫【正确答案】：ACD5.下列属于不得租入房屋及建筑物情形的：A、房屋产权不明晰、权属有争议的。B、已列入拆迁规划或属于违法类建筑物的C、已抵押房屋并取得抵押权人同意的D、转租房屋未取得产权人同意的。【正确答案】：ABD6.银行要严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有下列哪些行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。A、涉黄、赌、毒B、经常与外界人员聚会C、未报告的股票买卖D、经商办企业E、家属出国定居【正确答案】：ACD7.各营业机构应按规定核对（）等账务，及时进行差错处理。A、待处理清算透支款项B、待处理结算款项C、银行卡应收款项D、银行卡应付款项【正确答案】：BCD8.债权转让处置方案审批通过后，农村商业银行应在市级或市级以上具有影响力的媒体上发布处置公告，公告日期不得少于3个工作日。公告内容包括（）。A、不良贷款概况B、拟处置时间C、监督举报电话D、拟处置价格【正确答案】：ABC9.“信e快贷”客户出现以下（）情形，至少给予红色预警。A、贷款本金逾期90天以上B、12个月内利息逾期超过6次C、纳税非正常户D、涉诉E、限制高消费【正确答案】：ACE10.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应()。A、继续向债务人追索B、进行市场化处置C、追究相关人员责任D、建立健全风险管理机制【正确答案】：AB11.中国人民银行可以为银行业金融机构提供的服务有（）。A、根据需要，为银行业金融机构开立账户B、对银行业金融机构的账户透支C、组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统D、协调银行业金融机构相互之间的清算事项E、提供清算服务【正确答案】：ACDE12.违反农村商业银行保密管理有关规定，有下列行为之一的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予有关责任人记大过至撤职处分；情节严重或造成严重后果的，给予留用察看至开除处分：()。A、以牟利为目的泄露国家秘密、农村信用社商业秘密或客户秘密的B、以盗窃、利诱、胁迫或其他不正当手段获取、使用或传播国家秘密、农村信用社商业秘密或客户秘密的C、利用职权强制他人违反保密规定的D、被强制人不抵制、不报告的【正确答案】：ABC13.违反法人授权制度，在授权和转授权中，有下列行为之一的，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予有关责任人警告或记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分：()。A、超越权限进行转授权的B、将权力授予不具备相应资格的C、未按规定程序和手续办理授权事宜的D、授权内容不明确，或内容表述产生歧义的E、对申请的授权事项获得上级授权归口部门或授予权人(转授权人)答复擅自开展业务活动的【正确答案】：ABCD14.对债权采用资产置换方式的，应以提高资产变现和收益能力为目标，确保拟换入资产（），并严密控制相关风险。A、来源合法B、权属清晰C、价值公允D、手续齐全【正确答案】：ABC15.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理()等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避。A、授信B、融资C、理财D、资信调查E、存款【正确答案】：ABD16.企业短信通（）业务只能在签约账户开户网点办理。A、签约B、解约C、查询密码重置D、客户信息修改E、签约信息查询【正确答案】：ABCD17.《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》规定，为企业或其他机构获取信托贷款出具、提供()给予有关责任人记大过至撤职处分。A、承诺函B、资金用途监管担保C、后续贷款承诺D、提供本息担保【正确答案】：ACD18.为全流程把控审计项目质量，审计项目实行（）“三阶管控”机制。A、事前B、事中C、事后【正确答案】：ABC19.根据《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》，农村商业银行应合理推动贷款和续贷审批机制改革，有效整合（）、（）、（）等业务环节，提升服务效率。A、客户准入B、业务受理C、身份核实D、资料核签E、合同签订【正确答案】：BCD20.商业银行董事会应当保证所披露的流动性覆盖率信息()，并就其保证承担相应的责任。A、真实B、准确C、完整D、有效【正确答案】：ABC21.接入互联网计算机信息系统可以处理以下哪些信息？()A、登陆QQ邮箱收发个人邮件B、记录本人收入支出情况C、统计本单位贷款收回明细D、保存本单位员工绩效考核情况【正确答案】：AB22.信访工作应当遵循下列原则：A、属事管理、分级负责，谁主管、谁负责B、依法依规、及时、就地解决问题与源头预防、疏导教育相结合C、诉访分离，分类处理D、渠道畅通，公正合理【正确答案】：BCD23.《“家庭亲情贷”管理办法》规定：核心家庭成员是指（）。A、夫妻B、子女C、夫妻双方父母D、祖父母【正确答案】：ABC24.根据《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》，农村商业银行应灵活运用（）、（）等工具，增加低成本长期资金来源。A、股权B、债券C、支农支小再贷款再贴现D、专项金融债【正确答案】：CD25.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，给予（）处罚。A、处两年以下有期徒刑或者拘役B、处五年以下有期徒刑或者拘役C、处二万元以上二十万元以下罚金D、没收违法所得【正确答案】：BC26.如何树立”存量客户是黄金“理念，做好存量客户分层分类营销工作？A、提升存量客户资产贡献度B、提升存量客户账户活跃度C、提升存量客户业务种类丰富度D、存量客户营销就是电话回访客户【正确答案】：ABC27.不得在手机上存储核心涉密人员的()等敏感信息。A、工作单位B、职务C、红机电话号码D、性别【正确答案】：ABC28.不良贷款批量转让必须严格按照规定的对象、条件、程序进行，落实（）的要求。A、洁净转让B、处置优先C、真实出售D、回购转让【正确答案】：AC29.农商银行应当建立严密的案件防控组织架构，建立与本机构（）、（）和（）相适应的案件防控管理体系，确保有效地识别、监测、控制和处置案件风险。A、风险管理B、资产规模C、业务复杂程度D、人员数量【正确答案】：ABC30.根据管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征，将金融资产划分为以下（）三类A、贷款和应收款项B、以摊余成本计量的金融资产C、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产D、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产【正确答案】：BCD31.双账户金融社保卡具有（）和（）。A、金融账户B、非金融账户C、医保账户D、养老金账户【正确答案】：AC32.根据《银行从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，下列做法不当的有(

)。

A、客户是上帝，应当满足客户的一切要求B、每天都有与客户的娱乐活动C、在重大节日向客户打电话问候D、赠送客户当地商场消费卡【正确答案】：ABD33.委托清收坚持（）原则。A、依法合规B、按劳计酬C、权责对等D、效益至上【正确答案】：ABC34.根据《山东省农村商业银行公司类贷款管理办法》，公司类贷款是指单户余额500万元以上的公司贷款，包括（）。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、银行承兑汇票D、贴现E、贸易融资F、委托贷款【正确答案】：ABCDE35.员工有下列哪些严令禁止行为的，经查实，应予以开除或解除劳动合同？A、私自以银行名义对外担保B、擅自在其他经济实体兼职或投资开办企业C、协助客户利用信用卡非法套现、恶意透支，伪造、变造、盗用客户银行卡，窃取银行卡信息D、未经授权或超越授权权限或岗位权限办理业务【正确答案】：ABC36.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,营业机构的职责包括（）。A、负责冠字号码信息的采集、查询、检索等工作B、负责现金处理设备的信息登记C、做好现金处理设备的日常维护，确保其冠字号码采集功能正常运行D、负责本地节点采集服务器的系统日常维护工作【正确答案】：ABC37.《全省农村商业银行服务乡村振兴战略指导意见》中明确：全省农村商业银行服务乡村振兴战略应遵循以下原则：（）。A、回归本源B、精准发力C、坚守底线【正确答案】：ABC38.（）等业务可在全省任一营业网点办理办理。A、个人网银证书绑定B、USBKEY替换C、USBKEY挂失业务D、证书解绑E、两码重发及换发【正确答案】：DE39.在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件,()A、可不再追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导责任和重要领导责任B、可不再追究发案银行业金融机构有关人员的直接责任C、可视情况不再追究或减轻追究有关人员的直接责任D、可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任和直接责任【正确答案】：ACD40.信息公开部门对网站(含互联网门户网站、内部网站、微信公众号等)信息发布情况建立登记制度，记录发布的每一条信息的（）等要素。A、责任人B、发布内容C、时间【正确答案】：ABC41.《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》规定，违反理财业务制度的行为，有下列行为的，给予有关责任人记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至开除处分：()。A、未按规定进行风险揭示和客户评估的B、违规发行和销售“三无”理财产品，不具备发行资格或未经审批授权发行理财产品的C、未按客户旨令进行操作，挪用单独管理客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的【正确答案】：BCD42.下列关于增值税发票开具说法正确的是：A、对于增值税一般纳税人客户，适用可抵扣项目的，应根据客户需求开具增值税专用发票或增值税普通发票。B、对于增值税小规模纳税人客户，可开具增值税普通发票；客户要求开具增值税专用发票的，应开具增值税专用发票。C、对于个人客户或者非增值税纳税人客户，应开具增值税普通发票。D、对于不可抵扣项目（如贷款利息），不得开具增值税专用发票。【正确答案】：ABC43.以下哪些情况客服工单处于待处理状态？()

A、客服代表完成工单信息记录后B、客服中心审批通过、复核退回C、法人机构审核拒绝D、客服代表回访结果为“不结案”【正确答案】：BCD44.尽职调查结束后，农村商业银行应就拟转让贷款情况在系统内进行公示，公示日期不少于3个工作日，公示内容包括（）。A、不良贷款基本情况B、已采取的清收处置措施C、实行债权转让的原因D、拟处置价格【正确答案】：ABC45.任职（岗位）回避工作应遵循以下原则（）。A、职务级别不同的，由职务较低的一方回避B、双方担任同级职务的，由担任现职较晚的一方回避C、根据工作需要和当事人的情况决定一方回避D、个人意愿【正确答案】：ABC46.按照（）原则，审计中心审计部门加强审计模型运行的监督和管理。A、谁管理B、谁运行C、谁审批D、谁负责【正确答案】：BCD47.关于客户服务，省联社对各法人机构的考核内容包括：()。A、工单结案率B、工单及时率C、客户满意率D、投诉数量【正确答案】：ABC48.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同应明确约定哪些条款。（）A、贷款金额、期限B、利率、用途C、借款人财务指标D、支付和还款方式【正确答案】：ABD49.办理现金业务，以下表述正确的是（）A、先收款后记账，先记账后付款B、办理现金业务过程中，必须做到一笔（户）一清，款项未点清前不准与其他款项调换。C、坚持“双人临柜、双人管库”，做到内控严密、职责分明。D、大额现金收付按规定识别客户身份。【正确答案】：ABD50.农商银行监事会人员组成包括（）。A、职工代表监事B、股东监事C、执行监事D、非执行监事E、外部监事【正确答案】：ABE51.银行业金融机构自查发现案件的情形包括:（）A、在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件B、在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件C、在业务流程中，通过流程监督体制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件D、经监管部门检查发现后采取后续措施的案件E、业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件【正确答案】：ABCE52.机构制定轮岗计划和方案是要注意同一营业机构的（）轮岗时不能同时同向进行。A、网点负责人B、委派会计（授权经理）

C、客户经理D、理财经理【正确答案】：AB53.以下属于审计“八不准”工作要求的是（）。A、不准利用审计职权干预被审计单位依法管理的资金、资产、资源的审批或分配使用。B、不准向被审计单位和个人提出任何与审计工作无关的要求。C、不准由被审计单位和个人报销或补贴交通、通讯、医疗等费用。D、不准参与法人机构的经营决策。E、不准向被审计单位推销商品或介绍业务。F、不准参加被审计单位和个人安排的宴请、娱乐、旅游等活动。【正确答案】：ABCEF54.省联社党委“123456”总体工作思路要求全省农商银行牢牢把握（）的市场定位。A、面向“三农”B、面向小微企业C、面向城乡居民家庭D、面向县域经济【正确答案】：ABC55.智慧营销系统整村授信中，系统自动筛选生成（）、（）、（）。A、存量已授信客户清单B、自动筛选不合规客户清单C、自动筛选合规客户清单D、存在争议客户清单【正确答案】：ABC56.《中华人民共和国商业银行法》规定“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）”。A、自主经营B、自担风险C、自负盈亏D、自我约束E、自我发展【正确答案】：ABCD57.低风险承兑业务是指提供100%保证金或全额（差额）部分以（）质押的承兑业务。A、存单B、国债C、银行承兑汇票D、本票【正确答案】：ABC58.商业银行应当培育良好的企业内控文化，引导员工树立（），提高员工的职业道德水准，规范员工行为。A、底线意识B、合规意识C、风险意识D、保密意识【正确答案】：BC59.农金员代理农村金融服务主要包括（）和（）两种合作模式。A、农商银行委托B、居委会委托C、村党支部委托D、村书记委托【正确答案】：AB60.商业银行授信岗位设置应当做到分工合理、职责明确，岗位之间应当相互配合、相互制约，做到(

)。A、审贷分离B、前中后台分离

C、业务经办与会计账务处理分离

D、业务审批与贷款发放分离【正确答案】：AC61.商业银行风险加权资产包括：A、信用风险加权资产B、市场风险加权资产C、操作风险加权资产D、流动性风险加权资产E、声誉风险加权资产【正确答案】：ABC62.柜员临时离岗、休班或短期离岗，已进行（），柜员卡由使用人自行携带保管，也可随款箱（包）上解。A、权限交接B、柜员交接C、请假D、未交接的【正确答案】：AB63.下列说法正确的是：（）A、农村商业银行在岗员工营销存款、营销贷款产品、营销金融产品、清收不良资产等发生的计价或奖励，可以纳入代理业务手续费核算。B、农村商业银行要严格按照制度规定，对代理存款业务手续费、代理贷款业务手续费和其他代理业务手续费进行明细核算，不得滥用、混用科目，不得借机套取费用。C、农村商业银行应确保代理业务的真实性、合规性，严禁通过虚构代理业务、以贷转存、以贷收贷等行为，套取代理业务手续费，不得借机商业贿赂。D、农村商业银行不得以代理业务名义套取代理业务手续费，用于发放清收奖励、支付清收费用等用途。【正确答案】：BCD64.关于诉讼时效，以下说法正确的是：（）。A、诉讼时效届满，人民法院不再受理案件B、债务人未提出诉讼时效抗辩的，法院不得主动适用诉讼时效的规定C、诉讼时效届满，债务人应履行的实体权利并不消灭D、法律没有特别规定的，均适用3年的一般诉讼时效期间【正确答案】：BCD65.在安全防范设施管理中，有下列行为之一，依据《山东省农村商业银行员工违规行为处理办法》，给予有关责任人经济处罚：()。A、未按规定制定、执行安全防范设施管理制度的B、未按规定对安全防范设施进行管理使用和维护保养的C、有效进行安防设施建设的D、未按规定上报安全防范设施故障或未及时维修更换的【正确答案】：ABD66.审计回避的情形主要包括（）。A、自行回避B、申请回避C、指令回避D、自觉回避【正确答案】：ABC67.《征信业管理条例》规定，信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以（）。A、拒绝偿还贷款或信用卡欠款B、要求征信机构或者信息提供者、信息使用者给予贷款或信用卡欠款10倍以上金额的经济赔偿C、向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉D、直接向人民法院起诉【正确答案】：CD68.临近七夕佳节，某支行会计主管小华应着重包装哪类产品用于厅堂营销？（）A、情人节存单B、爱情存单C、七夕浪漫存单D、故乡情存单【正确答案】：ABC69.贷款的保本利率是（）A、覆盖了贷款的资金成本、运营成本、风险成本、资本成本、税负成本的利率B、贷款的盈亏平衡点C、覆盖了贷款的资金成本、运营成本、风险成本、税负成本的利率D、覆盖了贷款的资金成本、运营成本、税负成本的利率【正确答案】：AB70.资产管理处置档案包括（）。A、直接业务档案B、间接业务档案C、业务参考档案【正确答案】：ABC71.以下哪些情况客服工单处于结案状态？()A、审批结果为“拒绝不需回访”B、复核结果为“不回访”C、回访完成的工单D、结案通过【正确答案】：ABD72.农商银行应当指定一名高管人员负责本机构的案件防控工作，其在案防方面的主要职责主要包括：A、定期审查、检查和监督执行案件防控政策、制度和操作规程B、全面掌握本机构案件防控工作总体状况C、建立与各业务条线和分支机构的协调配合机制，形成权责明确、报告路线清晰、运行有序的案件防控工作机制【正确答案】：ABC73.目前，全省农商银行客服电话包括（）。A、96668B、400-820-5555C、400-88-96668【正确答案】：ACD74.资产经营中心负责集中管理（）（含应收未收利息）以及农商银行认为需要集中管理的不