商业银行信贷业务（第三版） 教案全套 项目1-9 商业银行客户经理业务基础能力- 互联网隐含信贷业务

 教案课程名称商业银行信贷业务教材《商业银行信贷业务》总课时36课时班级专业金融服务与管理及相关专业教师学院202—202学年第学期

教学单元项目1商业银行客户经理业务基础能力任务1商业银行客户经理岗位认知课时2课时（90分钟）课次第1次教学内容商业银行客户经理岗位的概念和职责商业银行客户经理岗位的任职资格商业银行客户经理岗位的工作方式学情分析学生在学习本节课前已经对商业银行的日常业务有了一定的了解，但对于客户经理的具体职责和工作内容可能仍不太明确。因此，本节课将从岗位定义、职责和工作流程等方面帮助学生深入了解客户经理的岗位要求，包括客户经理的概念和职责、任职资格和工作方式。教学目标知识目标了解商业银行客户经理岗位的概念。熟悉商业银行客户经理岗位的职责。掌握商业银行客户经理岗位的工作方式。能力目标能够分析商业银行客户经理岗位的职责和工作要求。能够了解商业银行客户经理岗位的工作方式。具备结合实际情况，胜任客户经理的能力。素质目标培养学生的职业素养和责任心。提高学生的团队协作和沟通能力。教学重点商业银行客户经理岗位的职责和工作方式。教学难点如何结合实际情况，让学生更好地理解和掌握客户经理的岗位职责和工作方式。教学方法课堂讲授、知识点总结、课后作业、习题训练。小组活动：将班级学生分成若干组，每组4-6人，开展课堂活动，小组活动成绩，记入考核成绩。

通过课堂讲授，帮助学生掌握相关知识和理论；通过知识点总结，帮助学生梳理思路；通过课后作业和习题训练，帮助学生加深对知识的理解和应用。教学过程教学环节教学内容及教师活动学生活动教学用具时间分配课前准备了解学生情况：在课前，要了解学生的汉字基础水平、学习态度、课堂互动性等情况，以便更好地制定教学计划和方法。搜集相关资料：收集相关知识的资料，包括学术论文、研究报告、案例分析等，以便在课堂上进行深入讲解和分析。安排教学时间：根据教学内容和教学方法，合理安排教学时间，确保在规定的时间内完成教学任务，并给予学生足够的思考和做练习的时间。积极参与课堂活动：在课前，需要积极参与课堂活动，如小组讨论、角色扮演等。PPT0分钟导入新课简要介绍课程内容和目标，激发学生的学习兴趣。结合项目引例，查找一段客户经理的工作视频，结合视频思考问题：怎样成为一名合格的客户经理？银行经理锲而不舍把美女客户变搭档，舞台秒变相亲秀？/pc/9ae7067d1c9615d11?sign=360_c9d79732&tag_kuaizixun=None思考、回答问题PPT2分钟知识点讲解：商业银行客户经理的概念，P2。通过观看商业银行客户经理的相关视频，让学生更加直观地了解这一岗位的工作内容和要求。客户经理制度是我国商业银行业学习发达国家银行业的先进经验、提升核心竞争力的一种金融服务方式。客户经理制度力图真正建立起以客户营销部门为核心的银行经营体系,是商业银行的一次经营创新。客户经理是商业银行在市场上的排头兵,在整个银行体系中处于最前沿位置,是直接接触客户的人员,是金融产品的销售平台,是商业银行与客户之间的桥梁和纽带,是商业银行服务水平的主要代表。客户的信息和需求通过客户经理传递给商业银行中后台业务部门。补充内容：客户经理（AccountManager）是金融机构中非常重要的职位，主要负责管理和维护与特定客户或客户群体的关系。客户经理的职责包括但不限于以下几个方面：客户关系管理：与客户建立和维护长期、良好的关系，确保客户满意度和忠诚度。这可能涉及定期与客户沟通，了解他们的需求和期望，以及确保公司能够满足这些需求。销售和产品推广：向客户介绍和推广公司的产品或服务，以及制定和执行销售策略，以达成销售目标。这可能包括进行产品演示、提供报价和谈判合同等。市场调研和竞争分析：收集和分析市场数据，了解行业动态和竞争对手情况，以便为客户提供更有竞争力的解决方案。风险管理和合规：确保与客户之间的交易符合法律法规和公司内部政策，降低潜在风险。这可能涉及审查合同、监控交易活动以及处理任何可能的违规行为。团队协作和内部沟通：与其他部门（如产品、市场、财务等）密切合作，确保客户需求的顺利实现。同时，还需要在内部沟通中保持透明和一致，以确保团队之间的有效协作。客户经理通常需要具备强大的沟通能力、人际交往能力、销售技巧和谈判技巧。此外，他们还需要对所在行业有深入的了解，以便为客户提供专业的建议和解决方案。在金融行业，客户经理可能还需要具备一定的财务知识和风险管理经验。观看视频，思考PPT、板书13分钟知识点讲解：客户经理制度是什么客户经理制度是现代商业银行在开拓业务经营中建立的以客户为中心，集推销金融产品、传递市场信息、拓展管理客户于一体，为客户提供全方位服务的一种金融服务方式。这种制度是适应市场和客户需求变化而产生的一种营销导向的制度安排和组织架构设计，它要求建立起一支高素质的客户经理队伍，并针对这只客户经理队伍建立起一套管理规范，以激励和约束客户经理努力工作。客户经理是代表商业银行整体去满足客户的各种金融需求，包括存、贷款，国际、国内结算，信用卡，外汇买卖以及其他各种银行中间业务，为客户提供全方位金融服务。客户经理的职责包括宣传和销售银行产品、进行客户调研、寻找开发潜在客户、对公司业务产品进行营销、提供全方位的金融服务、推介金融产品、刺激市场需求、提高效益以及方便客户等。客户经理制度是商业银行或金融机构为了提升服务质量、优化资源配置、增强竞争力而实施的一种服务与营销管理模式。提问：客户经理的主要业务是什么？参考答案：本教材中，客户经理主要开展的是商业银行的信贷业务。包括宣传和销售银行产品、进行客户调研、寻找开发潜在客户、对公司业务产品进行营销、提供全方位的金融服务、推介金融产品、刺激市场需求、提高效益以及方便客户等。记忆要点，思考、回答问题PPT、板书5分钟知识点讲解：客户经理制度的产生原因适应市场经济发展的需要。随着市场经济的发展，企业的经营模式和经营理念发生了变化，商业银行的客户经理制度正是适应了这种变化，以客户为中心，通过提供全方位的金融服务来满足客户的需求，从而赢得市场。1.提高银行业务水平的需要。客户经理制度能够激励客户经理不断提高自身素质，增强服务意识，提高服务质量，从而提升整个银行的业务水平。2.提高营销效率的需要。客户经理制度能够建立有效的营销渠道，通过主动寻找和开发潜在客户，刺激市场需求，提高营销效率，实现银行的业务拓展。3.提高竞争力的需要。随着金融市场的竞争加剧，商业银行需要不断提高自身的竞争力，客户经理制度正是通过提供个性化、差异化的服务来满足客户的需求，从而赢得客户的信任和支持，提高竞争力。客户经理制度的产生是商业银行为了适应市场变化、提高业务水平、提高营销效率、提高竞争力而采取的一种重要管理模式和服务方式。记忆要点，思考PPT、板书10分钟知识点讲解：客户经理的作用客户经理在银行中扮演着多重角色，承担着为客户提供全方位服务的职责。具体来说，客户经理的作用包括：1.负责为客户提供存款、贷款、代销基金、国债、保险等理财产品和服务，满足客户的金融需求。2.为个人客户提供各种财务分析或投资建议，销售理财计划及投资性产品，帮助客户实现财富增值。3.负责拓展个人客户、推动与客户在各项业务上的深度合作，确保个人业务经营目标的完成。4.对个人信贷业务进行调查、初审，确保资料真实、完整、合规，防范信贷风险。负责客户维护和开拓，管理并拓展个人客户关系网络，建立客户资料档案，及时收集和反馈信息。结合5-10条的内容提示学生自学。记忆要点，思考PPT、板书10分钟知识点讲解：客户经理的工作职责（1）(1)主动寻找客户,通过各种渠道与客户建立业务联系。(2)调查客户需求,分析市场形势,组织进行金融产品和金融服务的营销活动。(3)根据客户需求,有效地组织客户与商业银行产品部门之间的业务交流,把客户的需求与商业银行的产品开发有机地结合起来。(4)研究客户的现实业务和未来趋势,发掘客户对银行产品的潜在需求,并根据客户的需求与客户探讨业务合作方案，向客户营销、推介所有商业银行的产品和服务。(5)收集客户的各种信息,对收集到的信息进行整理,以此为基础建立并管理客户档案。记忆要点，思考PPT5分钟知识点讲解：客户经理的工作职责（2）(6)撰写客户或行业的综合财务报告及风险分析报告。(7)根据银企业务合作方案撰写业务建议报告和风险报告。(8)定期拜访客户,维系与客户的良好关系,根据客户现有业务量、未来发展和可能带来的综合业务收益,定期对客户价值做出判断。结合(9)-(12)条的内容提示学生自学。记忆要点，思考PPT、板书10分钟知识点讲解：客户经理的任职条件和任职资格在商业银行内部,客户经理分为不同的等级,划分的依据主要是个人的工作能力、专业工作经验、工作业绩、所负责客户类别和所营销产品等。客户经理可分为三级或五级:三级分类体系分为高级客户经理、客户经理和见习客户经理;五级分类体系分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理。不同等级的客户经理对应不同类别的客户,营销不同的产品,同时在营销费用和收入上差别也很大。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：客户经理的工作理念客户导向理念。(2)核心客户综合开发理念。(3)个性化产品和服务理念。(4)金融服务创新理念。(5)深化服务专业内涵理念。(6)知识营销理念。(7)团队合作理念。(8)链式营销理念。客户经理在营销过程中应该围绕产品中的某一客户，有意识地向其上下游客户进行延伸营销。提问：你认为客户经理服务的最重要的理念是是什么？为什么？参考答案：按客户经理的工作理念的内容回答，说出理由即可。记忆要点，思考、回答问题PPT、板书10分钟知识点讲解：客户经理的工作方式项目小组主要包括以下角色:(1)小组牵头人的职责：小组牵头人一般由高级客户经理担任,主要行使总体指挥、组织和协调职能,负责对整个客户培育和维护的组织策划、银行内部和外部关系的协调、产品的组织运作、小组内部重大事项的管理和决策。(2)关系经理。关系经理是负责与客户进行日常接触的客户经理,是银行内部与客户之间沟通的桥梁和纽带。(3)方案设计人员。方案设计人员熟悉金融产品,具有较强的业务技能,作为技术专家,负责设计具体的产品组合方案,以满足客户多方面的需求。(4)外部专家。当客户经理不能完成一些客户需要的专业服务时,客户经理可吸收外部专家来提供专项技术和支持。(5)辅助人员。辅助人员负责小组内部的日常性事务,一般由事务性人员担任。单选题：项目小组中，负责设计具体的产品组合方案，以满足客户多方面需求的角色是：A.小组牵头人B.关系经理C.方案设计人员D.外部专家正确答案：C.方案设计人员答案分析：项目小组角色描述中，每个角色都有明确的职责分工。小组牵头人负责整个项目的总体指挥、组织和协调；关系经理负责与客户进行日常接触；外部专家在客户经理不能完成一些专业服务时提供专项技术和支持；辅助人员则负责小组内部的日常性事务。“方案设计人员”的职责是“熟悉金融产品，具有较强的业务技能，作为技术专家，负责设计具体的产品组合方案，以满足客户多方面的需求”。这与题目中“负责设计具体的产品组合方案，以满足客户多方面需求”的职责完全匹配。因此，正确答案是C.方案设计人员。记忆要点，思考PPT、板书10分钟课程总结、解惑答疑对学习者的操作情况进行总结反馈，强调常见错误和注意事项，并针对性地布置课后作业。改正错误，记忆要点，完成作业PPT10分钟教学反思学生展示自己的操作成果，分享学习心得和体会。同时，通过展示自己的作品和能力激发学习的兴趣和自信心。教学过程设计讲授新课：通过PPT课件展示客户经理的岗位责任，引导学生了解客户经理的任职资格。课堂互动：提问学生，了解他们的学习情况，引导学生积极思考和讨论问题。同时，鼓励学生提出自己的看法和疑问，培养学生的创新思维和批判性思维。课堂小结：对本节课的内容进行总结，强调重点和难点，帮助学生形成知识框架。同时，布置课后作业和习题训练题目，要求学生按时完成。课后反馈：及时批改学生的作业和习题训练题目，了解学生的学习情况，针对问题及时调整教学策略和方法。同时，鼓励学生提出建议和意见，不断完善和提高教学质量。课后学习设计作业学生自主预习和复习本次课程的内容，了解客户经理的工作职责。通过调查不同商业银行的客户职责，比较优略。参考资料银行从业资格考试辅导教材《公司信贷》，中国银行业从业人员资格认证办公室编。商业银行客户经理岗位操作：智盛公司信贷业务操作系统。网站中国银行业协会网站环球考试网活动提前预习下一章节内容，总结问题用于课上提问。其他无

教学单元项目1商业银行客户经理业务基础能力任务2商业银行客户经理的职业素质任务3商业银行客户经理的职业能力课时2课时（90分钟）课次第2次教学内容商业银行客户经理的职业素质要求提升商业银行客户经理的职业素质的方法商业银行客户经理的职业能力要求学情分析学生在学习本节课前已经对商业银行客户经理的认知要求和岗位职责有了一定的了解，但在职业素质方面可能仍存在一些模糊的认识。因此，本节课将重点讲解客户经理职业素质的定义、要求以及提升方法，使学生具备客户经理初级资格的能力。教学目标知识目标了解商业银行客户经理职业素质的要求。掌握提升商业银行客户经理职业素质的方法。能力目标能够分析商业银行客户经理职业素质的具体要求。能够结合实际情况，思考如何提升自己的职业素质。素质目标培养学生的职业素养和责任心。提高学生的团队协作和沟通能力。教学重点商业银行客户经理职业素质能力要求。教学难点如何结合实际情况，让学生更好地理解和掌握客户经理职业素质的要求，并提升客户经理的职业能力。教学方法课堂讲授：通过教师的讲解，使学生对商业银行客户经理的职业素质有初步的了解。案例分析：通过分析真实的案例，让学生更加深入地了解商业银行客户经理职业能力的具体要求。小组讨论：组织学生分组讨论，分享对商业银行客户经理职业素质的看法和心得，培养学生的团队协作和沟通能力。教学过程教学环节教学内容及教师活动学生活动教学用具时间分配课前准备了解学生情况：在课前，教师需要了解学生的汉字基础水平、学习态度和习惯、课堂互动性和参与度等情况，以便更好地制定教学计划和教学方法。搜集相关资料：收集相关知识的资料，包括学术论文、研究报告、案例分析等，以便在课堂上进行深入讲解和分析。安排教学时间：根据教学内容和教学方法，合理安排教学时间，确保在规定的时间内完成教学任务，并给予学生足够的思考和讨论时间。积极参与课堂活动：在课前，需要积极参与课堂活动，如小组讨论、角色扮演等，以便更好地理解和掌握课程内容。PPT0分钟导入新课简要介绍课程内容和目标，激发学生的学习兴趣。结合上一任务客户经理的视频，思考其中客户经理应具备的职业品德能力是有哪些？参考答案：见下知识点讲解思考、回答问题PPT2分钟知识点讲解：客户经理的品德素质，P5。客户经理的品德素质主要体现在职业道德和敬业精神方面。具体来说，客户经理应该具备以下品德素质：具备良好的职业道德，能够自觉遵守职业规范，保守客户机密，不泄露客户信息。爱岗敬业，具有强烈的责任心和事业心，对工作认真负责，尽职尽责。诚实守信，言行一致，不夸大其词，不虚假宣传，赢得客户的信任和支持。团队合作，能够与同事、其他部门合作，共同完成工作任务。遵纪守法，遵守国家法律法规和银行规章制度，不违规操作。具备高尚的道德情操和社会责任感，积极参与社会公益活动，为社会做出贡献。客户经理的品德素质是客户经理制度的重要组成部分，也是客户经理获得客户信任和支持的重要因素之一。客户经理应该自觉遵守职业道德和职业规范，不断提高自身的品德素质和服务水平，为客户提供优质、专业的服务。记忆要点，思考PPT、板书13分钟知识点讲解：职业道德：有爱心、讲诚信、负责任坚强、执着、合作客户经理需要具备的品德素质可以总结为以下几点：有爱心：客户经理需要关心客户的需求和利益，用真诚的态度去理解并满足客户的需求。讲诚信：诚实守信是客户经理必须遵守的底线。对客户的承诺和宣传必须是真实可信的，这样才能赢得客户的信任。负责任：客户经理需要对自己的工作负责，对客户负责，尽职尽责地完成工作任务。坚强：面对工作中的困难和挑战，客户经理需要有坚强的意志和决心，积极应对。执着：客户经理需要对自己的工作有执着的追求，不断努力，不断进步。合作：客户经理需要与同事、其他部门合作，共同完成工作任务，发挥团队合作的力量。这些品德素质是客户经理赢得客户信任和支持的重要因素，也是客户经理制度的重要组成部分。思考问题：客户经理在服务客户时，遇到抱怨的客户怎么办？参考答案：当客户经理遇到抱怨的客户时，应该以积极、专业的态度来处理问题。通过倾听、理解、道歉、探究原因、提供解决方案、跟踪反馈以及总结改进等步骤，客户经理可以有效地解决客户的抱怨，并提升银行的服务质量和客户满意度。倾听与理解：首先，客户经理需要耐心倾听客户的抱怨，确保完全理解客户的不满和关注点。不要打断客户，而是通过积极倾听和适当的反馈来表明自己在认真听取客户的意见。道歉与认可：一旦理解了客户的抱怨，客户经理应该向客户道歉，承认银行或团队在服务过程中可能存在的不足或失误。这有助于缓解客户的情绪，并展示出银行对客户体验的重视。探究原因：接下来，客户经理需要深入了解导致客户抱怨的具体原因。这可能涉及到产品或服务的质量问题、沟通不畅、期望与现实的差距等。通过询问和调查，客户经理可以更好地了解客户的需求和期望。提供解决方案：一旦明确了问题的原因，客户经理应该迅速制定并提出解决方案。这可能包括提供替代产品或服务、调整服务流程、提供额外的补偿或优惠等。解决方案应该针对客户的具体需求，以最大程度地满足他们的期望。跟踪与反馈：在解决了客户的抱怨后，客户经理需要确保跟进并提供必要的反馈。这可以确保问题得到彻底解决，并为客户提供一个渠道来提供进一步的反馈或建议。此外，跟踪和反馈还有助于银行改进其服务质量和客户满意度。总结与改进：最后，客户经理应该对整个事件进行总结，并识别出可以改进的地方。这可能涉及到改进产品或服务、提升团队的服务水平、加强内部沟通等。通过不断学习和改进，银行可以更好地满足客户的需求，提升客户满意度和忠诚度。记忆要点，思考、回答问题PPT、板书5分钟知识点讲解：客户经理的业务素质一个合格的客户经理应该具备“合规、创新”的业务素质。知法、懂法、遵纪守法,自觉约束自己的行为,不从事违法行为,不做违规业务。愿意接受和面对挑战,求知欲强,善于学习新知识,对市场、客户、技术、产品等方面的变化具有敏锐的洞察力,具有创新思想,乐于并善于创新。一个合格的客户经理应该具备“灵活、得体”的人际沟通素质。具有较高的文化修养,衣着整洁,举止得体、稳重大方,性格外向,具有良好的协调和沟通能力,善于灵活变通,善用诙谐、幽默的语言,能调节与客户会谈时遇到的尴尬气氛,善用委婉的语言来拒绝客户,当众讲话或演讲能力强。分组讨论，完成以下小组活动。各组确定3个经常可以引起共鸣的聊天话题。考虑范围：经济热点、体育竞赛、短视频营销。参考答案：经济热点与银行业务，客户经理与客户的对话题纲引入话题客户经理问候客户，提及当前的经济热点话题，例如通货膨胀、货币政策、房地产市场等。询问客户是否关注这些经济热点，以及他们对这些话题的看法。客户观点分享客户分享自己对这些经济热点的看法和感受，如物价上涨对生活的影响、股市波动对投资的影响等。客户经理倾听并适时给予反馈，展现同理心和理解。银行产品与服务的关联客户经理介绍银行针对当前经济热点推出的相关产品和服务，如通胀保值储蓄产品、股票投资咨询服务等。强调银行如何根据经济形势调整产品和服务，以满足客户的财务需求。讨论与建议客户经理与客户讨论如何在当前经济环境下进行个人或企业的财务规划，如调整投资组合、增加储蓄等。客户经理提供具体的建议和解决方案，以帮助客户应对经济热点带来的挑战和机遇。后续跟进客户经理表示将继续关注经济热点，并随时为客户提供最新的市场动态和银行服务信息。邀请客户随时联系自己，进行进一步的讨论或咨询。结束对话客户经理感谢客户的参与和分享，祝愿客户在经济热点中保持理性，实现财务目标。客户感谢客户经理的专业建议和服务，表示将继续与银行保持紧密合作。记忆要点、小组互动、思考并回答问题PPT、板书5分钟知识点讲解：客户经理的心理素质热情：客户经理需要对工作充满热情，对客户充满热情，并始终保持积极的心态和态度。耐心：客户经理需要耐心地倾听客户的需求和问题，并能够耐心地与客户进行沟通和交流。自信：客户经理需要具备自信心，对自己的能力和价值有清晰的认识，能够自信地与客户进行交流和推销。团队合作：客户经理需要与团队成员密切合作，共同完成工作任务，并能够与团队成员建立良好的关系。学习能力：客户经理需要具备学习能力，能够不断学习和掌握新的知识和技能，以适应市场和客户需求的变化。创新思维：客户经理需要具备创新思维，能够不断探索新的思路和方法，为客户提供更好的服务和解决方案。自我调节：客户经理需要具备自我调节的能力，能够控制自己的情绪和压力，保持冷静和理智的思维。责任心：客户经理需要具备责任心，能够认真履行工作职责，保证工作质量和效率。记忆要点PPT、板书10分钟知识点讲解：客户调研能力。客户调研能力主要包括确定调研目标、制订调研计划和方案、选择调研方法、进行资料收集、分析调研资料、撰写调研报告等。客户调研内容主要包括市场环境调查、市场需求及容量调查、客户调查、产品调查及银行产品使用情况调查等。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：客户评价能力。一个合格的客户经理应该具备较强的客户评价能力。客户评价能力主要是指借助客户财务报表、规章制度、访谈资料、媒体报道、行业研究等资料对客户进行全面评价,寻找和发现客户个性化的金融需求。比如对客户进行全面评价是一个客户经理需要具备的重要能力之一：了解客户的背景和需求：了解客户的业务、市场和行业趋势，以及客户的需求和期望，可以帮助客户经理更好地理解客户，提供更符合客户需求的服务和解决方案。评估客户的财务状况：了解客户的财务状况，包括收入、利润、现金流等，可以帮助客户经理更好地评估客户的支付能力和信用风险。分析客户的业务模式和竞争优势：了解客户的业务模式、产品和服务，以及客户的市场地位和竞争优势，可以帮助客户经理更好地理解客户的业务和未来发展方向。了解客户的采购历史和供应商关系：了解客户的采购历史、供应商选择标准和关系等，可以帮助客户经理更好地了解客户的采购习惯和需求，以及更好地制定销售策略。评估客户的信誉和风险：通过了解客户的声誉、信用记录和风险情况等，可以帮助客户经理更好地评估客户的信誉和风险，从而更好地制定风险管理策略。了解客户的文化和价值观：了解客户的企业文化、价值观和管理理念等，可以帮助客户经理更好地与客户的决策者和管理层进行沟通和交流。通过以上方面的全面评价，客户经理可以更好地了解客户，为客户提供更好的服务和解决方案，同时也可以更好地制定销售和风险管理策略。介绍常用调查问卷工具“问卷星”的使用方法及功能。小组活动：使用问卷星，设计一份10个问题的客户经理了解客户风险承受能力的调查问卷。记忆要点，小组活动PPT10分钟知识点讲解：客户分析报告撰写能力一个合格的客户经理应该具备较强的客户分析报告撰写能力。客户分析报告撰写能力是指根据业务要求定期撰写业务拓展报告、重大事项专题报告、客户价值评价报告、行业分析报告等报告的能力。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：客户服务方案设计能力一个合格的客户经理应该具备较强的客户服务方案设计能力。客户服务方案设计能力是指根据客户情况、客户需求、银行所能提供的产品以及所能调动的外部资源进行产品和服务的组合设计,为客户定制个性化的金融产品或服务方案,满足客户个性化金融需求的能力。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：客户财务报表分析能力。客户财务报表分析能力包括：一个合格的客户经理应该具备较强的客户财务报表分析能力。客户财务报表分析能力是指客户经理熟悉企业资产负债表、现金流量表、利润分配表等财务报表,能够根据财务报表计算各种财务指标的能力。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：客户开发、维护与管理能力。客户开发、维护与管理能力包括：一个合格的客户经理应该具备较强的客户开发、维护与管理能力。客户开发、维护与管理能力是指通过各种渠道,运用各种服务工具开发新客户、维护并管理老客户的能力。记忆要点，思考PPT、板书5分钟课堂练习小组思考问题并派代表展示活动：上网收集银行客户经理的招聘资料，制作“银行客户经理招聘启事”PPT文稿，分小组展示。记忆要点，思考、回答问题PPT、板书23分钟课程总结、解惑答疑对学习者的操作情况进行总结反馈，强调常见错误和注意事项，并针对性地布置课后作业。改正错误和提问PPT2分钟教学反思学生展示自己的操作成果和实践经验，分享学习心得和体会。同时，通过展示自己的作品和能力激发学习的兴趣和自信心。教学过程设计讲授新课：通过多媒体课件客户经理的职业素养、职业能力等内容，引导学生实际应用。课堂互动：提问学生，了解他们的学习情况，引导学生积极思考和讨论问题。同时，鼓励学生提出自己的看法和疑问，培养学生的创新思维和批判性思维。课堂小结：对本节课的内容进行总结，强调重点和难点，帮助学生形成知识框架。同时，布置课后作业和习题训练题目，要求学生按时完成。课后反馈：及时批改学生的作业和习题训练题目，了解学生的学习情况，针对问题及时调整教学策略和方法。同时，鼓励学生提出建议和意见，不断完善和提高教学质量。课后学习设计作业学生自主预习和复习本次课程的内容，了解客户经理的认知资格和职业素养，认知客户经理的岗位责任和客户经理的职业能力。通过查阅资料和观看教学视频等方式进行自我学习和提高。参考书银行从业资格考试辅导教材《信贷业务》，中国银行业从业人员资格认证办公室编网站中国银行业协会网站环球考试网活动提前预习下一章节内容，总结问题用于课上提问。其他无

教学单元项目2个人住房按揭贷款业务任务1个人住房按揭贷款业务认知课时2课时（90分钟）课次第3次教学内容个人住房按揭贷款业务的含义个人住房按揭贷款的种类、条件、额度、期限个人住房按揭贷款的市场报价利率（LPR）的原理学情分析学生在学习本节课前已经对银行信贷业务有了一定的了解，但对于个人住房按揭贷款业务的具体操作可能还不太熟悉。因此，本节课将重点讲解个人住房按揭贷款业务的含义、种类、条件、额度、期限以及市场报价利率等内容，帮助学生全面了解这一业务的操作流程和要求。教学目标知识目标掌握个人住房按揭贷款业务的含义。熟悉个人住房按揭贷款的种类、条件、额度、期限。能力目标能够分析不同种类的个人住房按揭贷款业务的特点和适用范围。能够解释个人住房按揭贷款市场报价利率（LPR）对贷款利率的影响。素质目标培养学生的职业素养和责任心。提高学生的团队协作和沟通能力。教学重点个人住房按揭贷款的种类、条件、额度、期限及市场报价利率（LPR）原理。教学难点结合实际情况，让学生更好地理解和掌握个人住房按揭贷款业务的要求和操作流程。教学方法课堂讲授：通过教师的讲解，使学生对个人住房按揭贷款业务有初步的了解。案例分析：通过分析真实的案例，让学生更加深入地了解个人住房按揭贷款业务的实际操作和要求。小组讨论：组织学生分组讨论，分享对个人住房按揭贷款业务的认知和看法，培养学生的团队协作和沟通能力。教学过程教学环节教学内容及教师活动学生活动教学用具时间分配课前准备搜集相关资料：收集相关知识的资料，包括学术论文、研究报告、案例分析等，以便在课堂上进行深入讲解和分析。安排教学时间：根据教学内容和教学方法，合理安排教学时间，确保在规定的时间内完成教学任务，并给予学生足够的思考和讨论时间。积极参与课堂活动：在课前，需要积极参与课堂活动，如小组讨论、角色扮演等。PPT0分钟导入新课简要介绍课程内容和目标，激发学生的学习兴趣。思考、回答问题PPT2分钟知识点讲解：项目引例分析：住房按揭贷款的优势，P8。项目引例分析：个人住房按揭贷款是个人信贷业务中占比高、风险小、收益好的优质资产业务,其不良资产率不到1%,房贷收益远远高于其他贷款品种。一方面,市场旺盛的住房需求增加了对银行住房按揭贷款的需求;另一方面,《巴塞尔协议》[《巴塞尔协议》规定,完全居住用途的房产作抵押的贷款的风险权数为50%,而其他类型的固定资产及不动产作抵押的贷款的风险权数为100%。对商业银行资本充足率的要求,也迫使我国商业银行更加重视低风险权数的资产业务。而个人住房按揭贷款的低风险权数,恰使商业银行的风险资本总额降低,有助于提高资本充足率。加上个人住房按揭贷款的违约率较低、收益高,促使我国各家商业银行争先恐后发放个人按揭贷款。问题：住房贷款的原理是什么？参考答案：从客户的角度看，住房贷款的实质是以房屋为抵押的贷款。客户把从银行贷来的款项支付给开发商，按期限逐期偿还商业银行的贷款。记忆要点，思考、回答问题PPT、板书13分钟知识点讲解：个人住房按揭贷款的含义，P9。“按揭”一词从香港地区传入内地,是英语“Mortgage”的粤语音译。我们目前所说的个人住房按揭贷款,一般指的是银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：个人住房按揭贷款的种类按照贷款用途,分一手房贷款和二手房贷款，其中一手房贷款就是所谓的个人住房按揭贷款，二手房贷款就是二手房抵押贷款。按照贷款是否直接向银行申请,分直贷式个人住房贷款和间接个人按揭贷款。直贷式个人住房贷款是指借款人未通过合作机构(房地产开发商等)推介,而直接向银行申请办理的个人住房贷款。目前国内主要的贷款模式都是间接个人按揭贷款,即通过开发商的推介,并由开发商做阶段性的担保,由银行发放给个人住房贷款。而随着二手房的交易不断活跃，直贷式个人住房二手房抵押贷款也越来越多。记忆要点PPT、板书5分钟知识点讲解：个人住房按揭贷款的条件(1)具有完全民事行为能力的自然人,年龄在18周岁(含)至65周岁(含)之间。(2)具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)。(3)具有良好的信用记录和还款意愿。(4)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。(5)具有所购住房的商品房销(预)售合同或意向书。(6)具有支付所购房屋首期购房款的能力。(7)在贷款银行已经开立个人结算账户。(8)有贷款人认可的有效担保。(9)符合贷款银行规定的其他条件。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：个人住房按揭贷款的额度通常情况下,商业银行提供的贷款额度最多不超过房屋的房款或评估价值的80%（以二者中较低者为主）。根据《中国人民银行个人住房贷款管理办法》的规定,贷款人发放贷款的数额,不得大于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值。同时还要满足“无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款;有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款”。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：个人住房按揭贷款的期限《中国人民银行个人住房贷款管理办法》规定,贷款人应根据实际情况合理确定贷款期限,但最长不得超过30年,并且需要满足一个年龄限制,即:贷款年限+年龄<70。判断题：一位年龄为30岁的客户，贷款年限不超过40年。参考答案：错，贷款最长不得超过30年。记忆要点，思考、回答问题PPT、板书5分钟知识点讲解：个人住房按揭贷款的市场报价利率的原理。*js（第一节课结束）根据《中国人民银行个人住房贷款管理办法》和《关于调整个人住房贷款期限和利率的通知》,个人住房贷款利率根据中国人民银行公布的基准利率一年一定。房贷期限在一年以内的,遇基准利率调整,按原合同利率执行。贷款期限在一年以上的,遇基准利率调整,于下年1月1日执行新的利率。即房贷利率=贷款基准利率×（1+上下浮动数%）。中国人民银行【2019】第16号公告，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率LPR(LoanPrimeRate)为定价基准加点形成。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：LPR（市场报价利率）的概念贷款市场报价利率LPR是采用18家银行报价的方式，去掉一个最高利率和一个最低利率，加权计算，每月20日对外公布。报价利率是各家银行根据资金成本、客户的信用溢价和期限的风险溢价确定的。房贷合同如果选择贷款市场报价利率，房贷利率将随着LPR的变化而变化。中国人民银行【2019】第16号公告，自2019年10月8日起，发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率LPR(LoanPrimeRate)为定价基准加点形成。LPR是采用18家银行报价的方式，去掉一个最高利率和一个最低利率，加权计算，每月20日对外公布。报价利率是各家银行根据资金成本、客户的信用溢价和期限的风险溢价确定的。房贷合同如果选择贷款市场报价利率，房贷利率将随着LPR的变化而变化。问题：市场报价利率的18家银行都有谁？参考答案：市场报价利率（LPR）的18家银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、南京银行、台州银行、上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、渣打银行（中国）、花旗银行（中国）、微众银行以及网商银行。这些银行作为LPR报价行，参与贷款市场报价利率的形成和发布。LPR是贷款市场的基准利率，对于金融机构的贷款利率定价具有重要的指导作用。记忆要点，思考，回答问题。PPT、板书10分钟知识点讲解：例题及LPR的计算方法例：房贷合同约定房贷利率是4.9%，银行上浮10%，2019年12月20号公布的LPR为4.8%，由此确定的房贷利率是多少？（1）如果房贷利率选择固定的利率，则为4.9%×（1+10%）=4.9%×1.1=5.39%。因为约定的是固定利率，所以5.39%的房贷利率在合同期间保持一致，至合同结束前不变。（2）如果选择LPR作为房贷利率，则加点利率=5.39%-4.8%=0.59%。房贷利率：=LPR+加点利率=4.8%+0.59%=5.39，与固定利率一致。如果LPR上升为4.9%，那么房贷利率为：LPR+加点利率=4.9%+0.59%=5.49%，如果LPR下降为4.7%，那么房贷利率为：LPR+加点利率=4.7%+0.59%=5.29%。问题：加点利率的计算方法是什么？参考答案：参考上面的计算方法。按上例：约定利率加点利率LPR变动实际LPR4.9%*（1+10%）=5.39%，5.39-4.8%=0.59%+4.8%=5.39%+4.7%=5.29%+4.9%=5.49%记忆要点，思考、回答问题PPT、板书20分钟知识点讲解：LPR（市场报价利率与贷款基准利率的差异LPR（贷款市场报价利率）与贷款基准利率是两种不同的利率机制，它们之间存在以下差异：形成机制：LPR是由具有代表性的报价银行根据本行最优质客户的贷款利率报出的，并由全国银行间同业拆借中心计算并发布。相比之下，基准利率由中央银行决定，其调整和公布不定期。市场化和灵活性：LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。而基准利率由中央银行决定，其调整和公布不定期，相对较为固定。参照值：在基准利率定价方式下，贷款利率锚定人民银行公布的同期同档次基准利率；而在LPR定价方式下，贷款利率锚定全国银行间同业拆借中心公布的相应期限LPR。浮动方式：基准利率定价方式下，一般按比例来浮动，比如基准利率上浮10%。而LPR定价方式下，按照点数来浮动，比如LPR加40个基点。LPR与贷款基准利率的主要区别在于它们的形成机制、市场化程度、参照值和浮动方式。记忆要点，思考PPT、板书13分钟课程总结、解惑答疑，*js（第二节课结束）对学习者的操作情况进行总结反馈，强调常见错误和注意事项，并针对性地布置课后作业。改正错误和提问PPT2分钟教学反思学生展示自己的操作成果和实践经验，分享学习心得和体会。同时，通过展示自己的作品和能力激发学习的兴趣和自信心。教学过程设计讲授新课：通过多媒体课件住房贷款的业务流程，如能展示一些房屋贷款的实际案例就更好了。课堂互动：提问学生，了解他们的学习情况，引导学生积极思考和讨论问题。同时，鼓励学生提出自己的看法和疑问，培养学生的创新思维和批判性思维。课堂小结：对本节课的内容进行总结，强调重点和难点，帮助学生形成知识框架。同时，布置课后作业和习题训练题目，要求学生按时完成。课后反馈：及时批改学生的作业和习题训练题目，了解学生的学习情况，针对问题及时调整教学策略和方法。同时，鼓励学生提出建议和意见，不断完善和提高教学质量。课后学习设计作业学生自主预习和复习本次课程的内容，了解住房贷款业务的流程。通过查阅资料和观看教学视频等方式进行自我学习和提高。参考书银行从业资格考试辅导教材《信贷业务》，中国银行业从业人员资格认证办公室编网站中国银行业协会网站环球考试网活动知识点讲解：是任务2的内容，提前到这里讲。《巴塞尔协议》介绍巴塞尔资本协议的背景、内容和作用。其他无

教学单元项目2个人住房按揭贷款业务任务2个人住房按揭贷款业务训练课时2课时（90分钟）课次第4次教学内容个人住房按揭贷款业务的流程:贷前咨询➝受理申请➝贷前调查➝贷款审批➝贷款发放➝贷款回收➝贷后管理。学情分析学生在学习本节课前已经对个人住房按揭贷款业务的概念、内容及利率的计算方法有了一定的了解，但对于个人住房按揭贷款业务的具体操作流程还不太熟悉。因此，本节课将重点讲解流程涉及的具体内容，使学生学会操作过程。教学目标知识目标了解个人住房按揭贷款业务的基本概念和流程。掌握贷前咨询、受理申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷款回收和贷后管理各个环节的具体要求和规定。熟悉相关法律法规和政策，如《中华人民共和国贷款通则》、《个人住房贷款管理办法》等。能力目标能够进行贷前咨询，解答客户疑问，评估客户资质。能够完成受理申请、贷前调查等环节，收集并核实客户资料。能够进行贷款审批，根据客户资料和信用状况等要素做出审批决策。素质目标具备良好的职业操守和道德品质，遵守法律法规和行业规范。具备较强的沟通能力和团队合作意识，能够与同事、客户和相关部门进行有效沟通和协作。教学重点个人住房按揭贷款业务的基本概念和流程。教学难点评估客户资质，确保客户符合贷款要求。进行风险识别和防范，控制业务风险。教学方法课堂讲授：通过教师的讲解，使学生对个人住房按揭贷款业务流程有初步的了解。案例分析：通过分析真实的案例，让学生更加深入地了解个人住房按揭贷款业务的实际操作和要求。小组讨论：组织学生分组讨论，分享对个人住房按揭贷款业务的认知和看法，培养学生的团队协作和沟通能力。教学过程教学环节教学内容及教师活动学生活动教学用具时间分配课前准备了解学生情况：在课前，教师需要了解学生的汉字基础水平、学习态度和习惯、课堂互动性和参与度等情况，以便更好地制定教学计划和教学方法。搜集相关资料：收集相关的知识的资料，包括学术论文、研究报告、案例分析等，以便在课堂上进行深入讲解和分析。安排教学时间：根据教学内容和教学方法，合理安排教学时间，确保在规定的时间内完成教学任务，并给予学生足够的思考和讨论时间。积极参与课堂活动：在课前，需要积极参与课堂活动，如小组讨论、角色扮演等，以便更好地理解和掌握课程内容。PPT0分钟导入新课简要介绍课程内容和目标，激发学生的学习兴趣。思考、回答问题PPT2分钟知识点讲解：贷前咨询，P12。贷款银行向欲申请住房贷款的客户提供咨询服务,咨询内容包括开办的个人住房按揭贷款的种类、对象、需要满足的条件、额度、期限、利率、还款方式等情况,还要向客户解释清楚需要准备的证件、证明材料等。记忆要点，思考PPT、板书3分钟知识点讲解：贷款申请申请贷款需要填写《银行个人住房贷款申请书》(见表2—2)。对上述表格,申请人必须如实填写,并且亲笔签名后,提交给银行业务部门,作为银行初步审查的重要资料。申请人的签名,同时也意味着申请人或者借款人对申请书中借款人及共同借款人声明中的承诺和授权,即同意贷款银行通过个人社会信用系统和相关的部门调查自己的个人信用。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：还要提交相关的资料除此之外,还要提交以下相关的资料:(1)借款人合法的身份证件。能够证明借款人合法身份的证件有居民身份证、有效期内的护照、驾驶证、户口本等;非本地居民,还须提供暂住证明。(2)借款人经济收入证明或职业证明。住房贷款需要借款人按时(通常是每月)归还一定金额本金及利息,因此借款人要有一定的收入作为保障。借款人提供真实、有效的当前收入证明就成为银行评估借款人还款能力、考虑贷款额度和贷款风险大小的非常重要的内容。（3）-（8）略记忆要点PPT、板书5分钟知识点讲解：二手房提供的资料(1)所购二手房的房产权利证明。(2)与售房人签订的《房屋买卖合同》及售房人提供的划款账号。(3)如抵押物需要评估的,须由贷款人认可的评估机构出具抵押物评估报告。(4)所购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件。(5)贷款人要求提供的其他文件或资料。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：贷款受理提供完客户咨询,根据客户的需求,确定了相关的个人信贷产品后,贷款银行的业务受理部门要协助客户,按照要求提交贷款申请资料和相关文件,指导客户填写《个人信贷业务申报审批表》(见表2—4)。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：贷款申请初审的内容(1)资料是否齐备,身份证、户口本等资料复印件是否与原件一致。(2)借款人和担保人是否符合银行规定的基本条件。(3)审批表所填内容与提交的申请资料是否一致。记忆要点，练习操作PPT5分钟知识点讲解：贷前调查贷前调查由调查岗来负责,包括:搜集、整理和核实贷款相关资料信息;对借款人和保证人进行信用等级评定;根据调查结果提出贷款建议。具体工作包括:(1)与借款人、担保人进行面谈,了解借款人和担保人的民事行为能力、收入、住址、负债以及具体贷款申请事项等相关情况,并在调查过程中搜集必要的信息资料。(2)通过电话、上门走访等各种有效方式对客户提交的资料和信息进行核实。(3)调查核实抵(质)押物的真实性、权属及价值,按规定办理抵押物评估、价值认定等相关手续。(4)根据现行个人信贷政策与制度以及贷前调查结果,对贷款给出意见和建议。(5)经调查认为贷款符合条件的,将申请资料转交审查岗;贷款不符合条件的,或客户有提供虚假资料或其他不良信用行为的,将资料转交相关岗位登记并退回。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：学习相关链接的说内容1.包括贷前调查的内容，6条规定2.个人信用征信系统的背景、基础数据库、不良记录和黑名单3.个人信用报告的内容(1)个人基本信息:个人身份信息、居住信息、职业信息。(2)信用交易信息:信用交易信息分为信息汇总信息和信用明细信息。信用汇总信息包括:银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息。信用明细信息包括:信用卡明细信息、个人贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息、个人结算账户信息、个人住房公积金信息。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：贷款审查，（第一节课结束）贷款审查由审查岗负责,其主要职责包括:监督调查人正确执行调查程序,并进行复核调查;对贷款进行审查并做出审查结论。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：客户的三级分类商业银行依据中国人民银行“个人信用信息基础数据库”,可以按照风险大小将客户分类。例如某银行将客户分为三类:“禁入”“关注”和“正常”类。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：贷款的批准P27贷款审批由审批岗负责,其主要工作职责为:指导和监督调查人、审查人正确执行相关的工作程序;对贷款进行审批。提问：三分离的内容是什么？参考答案：审批部门和风险管理部门进行的调查、审批、管理。记忆要点，思考、回答问题PPT、板书5分钟知识点讲解：贷款的发放及收回贷款发放通常由贷款受理的经办行负责。经办行客户经理负责贷款资料的传递、抵押登记等贷款担保的相关落实工作,并对贷款担保的有效性负责;经办行签约人对贷款审批意见的落实情况负责。贷款人打印还款计划表给借款人,借款人将还款金额存入划款账户,按照《委托扣款协议》每月扣除。借款人可提前偿还部分或全部贷款,但必须事先填写《个人贷款提前还款申请表》提出书面申请。贷款人向全部还清贷款的客户出具还清贷款证明,并退还抵押权证明书(也叫他项权利证书),协助客户去房屋抵押产权部门注销抵押。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：贷后管理贷后管理的主要内容包括建立贷款台账、贷款日常通知、逾期贷款管理、抵押物日常保管、档案管理等环节。1.个人客户信贷业务资产检查，该检查侧重于对客户是否按时、主动、足额还款等情况进行监控。对于个人住房按揭贷款所购房屋尚在建设之中,或产权证尚未拿到,检查时应注意房屋建设的进度和产权证等证件办理情况。主要包括:(1)基本情况。(2)收入状况。(3)信用状况。2.个人客户信贷业务风险检查。3.个人客户信贷业务担保检查。记忆要点，思考PPT、板书10分钟课堂练习（见课后习题）阅读下面的案例,并按要求完成任务。张先生今年30岁,就职于建筑设计行业,年薪10万元,外加兼职3万~6万元不定。另有一套房出租,月租金1000元,市值12万元。工作至今,张先生有30万元存款,现为筹备结婚打算购买一套价值100万元的新房。张先生一贯注重自己的个人信用,个人信用良好。按照现行的利率和首付款要求,请帮张先生做一下个人住房按揭贷款的规划。假如你是张先生的客户经理:(1)请向张先生简要叙述一下他申请个人住房按揭贷款的流程和他需要提供给银行的相关资料。(2)请查阅中国人民银行最新的贷款政策和利率,登录一家银行网站查找贷款计算器，运用贷款计算器计算张先生的月还款金额。记忆要点，思考PPT、板书18分钟课程总结、解惑答疑对学习者的操作情况进行总结反馈，强调常见错误和注意事项，并针对性地布置课后作业。改正错误和提问PPT2分钟教学反思学生展示自己的操作成果和实践经验，分享学习心得和体会。同时，通过展示自己的作品和能力激发学习的兴趣和自信心。教学过程设计讲授新课：通过多媒体课件个人住房按揭贷款业务及其流程。课堂互动：提问学生，了解他们的学习情况，引导学生积极思考和讨论问题。同时，鼓励学生提出自己的看法和疑问，培养学生的创新思维和批判性思维。课堂小结：对本节课的内容进行总结，强调重点和难点，帮助学生形成知识框架。同时，布置课后作业和习题训练题目，要求学生按时完成。课后反馈：及时批改学生的作业和习题训练题目，了解学生的学习情况，针对问题及时调整教学策略和方法。同时，鼓励学生提出建议和意见，不断完善和提高教学质量。课后学习设计作业学生自主预习和复习本次课程的内容，了解贷款业务的流程。通过查阅资料和观看教学视频等方式进行自我学习和提高。参考书银行从业资格考试辅导教材《信贷业务》，中国银行业从业人员资格认证办公室编网站中国银行业协会网站环球考试网活动提前预习下一章节内容，总结问题用于课上提问。其他无

教学单元项目3个人汽车贷款业务任务1汽车贷款业务认知课时2课时（90分钟）课次第5次教学内容1.个人汽车消费贷款的流程2.个人汽车消费贷款的风险点3.客户汽车消费贷款的咨询、受理、贷前调查和调查报告的要点学情分析学生在学习本节课前已经对个人住房按揭贷款业务和具体操作流程有了一定了解。本节课将重点讲解汽车贷款业务的具体内容，使学生学会操作过程。教学目标知识目标掌握个人汽车消费贷款的基本流程。了解个人汽车消费贷款的风险点。能力目标能够有效地进行汽车消费贷款咨询。素质目标培养良好的职业道德，保持公正、客观的态度，尊重客户的隐私和权益。教学重点个人汽车消费贷款的流程。教学难点准确识别和评估客户的风险状况，以及如何制定相应的风险控制措施。教学方法课堂讲授：通过教师的讲解，使学生对个人住房按揭贷款业务流程有初步的了解。案例分析：通过分析真实的案例，让学生更加深入地了解个人住房按揭贷款业务的实际操作和要求。教学过程教学环节教学内容及教师活动学生活动教学用具时间分配课前准备了解学生情况：在课前，教师需要了解学生的汉字基础水平、学习态度和习惯、课堂互动性和参与度等情况，以便更好地制定教学计划和教学方法。搜集相关资料：收集相关知识的资料，包括学术论文、研究报告、案例分析等，以便在课堂上进行深入讲解和分析。安排教学时间：根据教学内容和教学方法，合理安排教学时间，确保在规定的时间内完成教学任务，并给予学生足够的思考和讨论时间。积极参与课堂活动：在课前，需要积极参与课堂活动，如小组讨论、角色扮演等，以便更好地理解和掌握课程内容。PPT0分钟导入新课简要介绍课程内容和目标，激发学生的学习兴趣。思考、回答问题PPT3分钟项目引例赵刚是招行的VIP客户,在招行贷款买房,有招行的信用卡。最近他一直在车市看车,想在近期为自己选一辆10万元左右的经济型轿车。他的客户经理推荐他通过招商银行的“车购易”来贷款买车。正常情况下银行通过央行的个人征信系统审核客户的信用状况,因为赵刚是招行客户,通过招行系统查询就非常清楚他的个人信用情况,贷款办理非常方便。赵刚只需要支付40%的首付款,与招商银行签订“车购易”的贷款协议,车子就可以开回家了。以后两年内,每月按期还款,两年后全部还清,车子就属于个人了。随着人们消费水平的提高,汽车成为很多家庭的必需品,银行汽车消费贷款、综合消费贷款、信用卡分期付款都可以帮助客户提前实现买车梦想。记忆要点，思考PPT、板书10分钟知识点讲解：汽车贷款的含义、分类和特点，P38汽车贷款是商业银行向个人发放的用于购置自用车或商用车的人民币贷款。汽车贷款按照供给方式主要分为“间客模式”和“直客模式”两大类。1.间客模式:购车人“先买车,后贷款”由汽车经销商向购车人提供全程担保,并负责对购车人进行资信调查,帮助其向银行申请贷款,代银行收缴车款本息。商业银行的传统汽车贷款是间客模式的。由于银行的客户主要来源于经销商,商业银行汽车贷款的市场拓展受到经销商的销售制约;有实力的汽车公司逐渐设立自己的金融公司,由自己贷款给客户,例如大众金融公司、丰田金融公司、通用汽车金融公司、福特金融公司等,商业银行汽车贷款的市场空间有所下降,为此很多商业银行积极开展直客贷款。2.直客模式:购车人“先贷款,后买车”银行直接面对购车人开展汽车信贷业务。直客模式最大的优势在于为客户节省了中间环节,节约了时间和中介费。记忆要点，思考PPT、板书12分钟知识点讲解：办理汽车贷款的条件借款人申请汽车贷款,应当同时符合以下条件:(1)年龄在十八周岁（含）至六十周岁（含），具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人,具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力。(2)具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产。(3)遵纪守法,个人信用良好。(4)能够支付规定的首期付款。(5)能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证;若为“间客模式”贷款,还须持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同。(6)贷款银行规定的其他条件。记忆要点，思考PPT、板书10分钟知识点讲解：个人申请汽车贷款的期限汽车贷款期限一般为1至3年,最长不超过5年。(1)所购车辆为自用车，最长贷款期限不超过5年。(2)所购车辆为商用车，贷款期限不超过3年。(3)二手车的贷款期限最长不得超过3年。记忆要点PPT、板书5分钟知识点讲解：汽车贷款的还款方式（第一节课结束）(1)贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式。(2)贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：汽车贷款的金额(1)所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%。(2)所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中商用载货车贷款金额不超过所购汽车价格的60%。(3)所购车辆为二手车的，贷款金额不超过所购汽车价格的50%。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：汽车贷款的利率根据贷款期限长短,汽车贷款的贷款利率按中国人民银行公布的相应档次贷款利率执行。在贷款期间如遇利率调整,贷款期限在1年(含)以下的,按合同利率计算;贷款期限在1年以上的,实行分段计息,于下一年年初开始,按相应利率档次执行新的利率。记忆要点，练习操作PPT10分钟课堂练习：分组完成练习题汽车贷款练习题1.假设你打算购买一辆价值200,000元的汽车，并决定通过汽车贷款来支付。你获得了年利率为5%的5年期贷款。请回答以下问题：（1）如果按照等额本息还款法，你每个月需要还多少钱？（2）在这5年的贷款期限内，你总共需要支付多少利息？（3）如果你在贷款发放后的第三年提前一次性还清贷款，你需要支付多少剩余本金和利息？参考答案：（1）使用等额本息还款法来计算每个月的还款金额，这是一种常用的计算方式。月供M的公式为：M=P×[r/(1-(1+r)^(-n))]这里，r是月利率（年利率/12），n是总月份数（年份数×12）。从题目条件可知，P=200000，年利率为5%（转化为小数形式为0.05），贷款期限为5年，代入公式进行计算。计算结果为：3774.25元。所以，按照等额本息还款法，你每个月需要还3774.25元。（2）已经知道每个月需要还3774.25元，接下来我们要计算这5年贷款期限内总共需要支付的利息。首先，我们需要知道总共的还款额，这可以通过将每月的还款额乘以总的月份数（5年×12个月/年）来得到。然后，我们将这个总还款额减去贷款的本金（200,000元），得到的结果就是总共支付的利息。用数学公式表示就是：总还款额=每月还款额×总月份数总利息=总还款额-贷款本金计算结果为：总还款额为226455元，贷款本金为200,000元。所以，在这5年的贷款期限内，你总共需要支付26455元的利息。（3）为了计算在第三年提前一次性还清贷款时所需支付的剩余本金和利息，我们需要先确定在第三年结束时已经偿还的本金和利息总额。首先，已知每个月的还款额是3774.25元，贷款期限是5年，所以前3年（36个月）的总还款额是：总还款额_3年=3774.25×36接下来，需要计算这3年还款中，本金和利息各自占了多少。由于每月的还款额是固定的，所以前3年每月偿还的利息是递减的，而本金是递增的。我们可以通过等额本息还款法的公式反推每月偿还的本金和利息。假设第n月偿还的本金为P_n，利息为I_n，那么：P_n=M-(P×r)×[1-(1+r)^(-(n-1))]I_n=P×r×[1-(1+r)^(-n)]我们可以逐月计算前3年每月偿还的本金和利息，然后累加得到3年内的总本金和总利息。最后，剩余本金=贷款本金-3年内偿还的总本金剩余利息=3年内的总利息-已经支付的利息（如果提前还款时还有未支付的利息）计算结果为：前3年已偿还的总本金为50,380.44元，总利息为27,640.56元。所以，如果你在贷款发放后的第三年提前一次性还清贷款，你需要支付的剩余本金为149,619.56元。2.附加问题（可选，增加难度）：考虑到通货膨胀的影响，如果每年的通货膨胀率是2%，那么实际支付的利息是多少？如果你在贷款发放后的第二年选择提前部分还款100,000元，你的月还款额和总还款期限会受到怎样的影响？提示：等额本息还款法是一种常用的贷款还款方式，每月还款金额相同，包括本金和利息两部分。利息的计算通常基于贷款金额、利率和贷款期限。提前还款会减少贷款期限和/或每月还款额，并可能减少总利息支付。考虑通货膨胀时，实际支付的利息需用名义利息率减去通货膨胀率来计算。请根据以上信息，完成汽车贷款的练习题。可以使用计算器或电子表格软件来完成计算。记忆要点，做练习题PPT28分钟课程总结、解惑答疑对学习者的操作情况进行总结反馈，强调常见错误和注意事项，并针对性地布置课后作业。改正错误和提问PPT2分钟教学反思学生展示自己的操作成果和实践经验，分享学习心得和体会。同时，通过展示自己的作品和能力激发学习的兴趣和自信心。教学过程设计讲授新课：通过课程的内容，使学生掌握汽车贷款流程。课堂互动：提问学生，了解他们的学习情况，引导学生积极思考和讨论问题。同时，鼓励学生提出自己的看法和疑问，培养学生的创新思维和批判性思维。课堂小结：对本节课的内容进行总结，强调重点和难点，帮助学生形成知识框架。同时，布置课后作业和习题训练题目，要求学生按时完成。课后反馈：及时批改学生的作业和习题训练题目，了解学生的学习情况，针对问题及时调整教学策略和方法。同时，鼓励学生提出建议和意见，不断完善和提高教学质量。课后学习设计作业名词解释：间客模式直客模式通过查阅资料和观看教学视频等方式进行自我学习和提高。参考书银行从业资格考试辅导教材《信贷业务》，中国银行业从业人员资格认证办公室编网站中国银行业协会网站环球考试网活动提前预习下一章节内容，总结问题用于课上提问。其他无

教学单元项目三个人汽车贷款业务任务二汽车贷款业务训练课时2课时（90分钟）课次第6次教学内容汽车消费贷款的咨询、受理、贷前调查和调查报告的要点学情分析学生在学习本节课前已经对汽车贷款业务有了一定了解。本节课将重点讲解汽车贷款业务的咨询、受理、贷前调查和调查报告的要点，使学生学会操作过程。教学目标知识目标熟悉客户汽车消费贷款的咨询、受理、贷前调查和调查报告的要点。能力目标能够正确地受理汽车消费贷款申请。能够进行有效的贷前调查，包括收集、整理和分析相关信息。能够撰写详细的调查报告，全面反映客户的贷款条件和风险状况。素质目标培养团队协作精神，与同事共同完成工作任务。培养持续学习的习惯，不断提升自己的专业知识和技能。教学重点个人汽车消费贷款的基本流程以及调查报告的撰写技巧。教学难点提高贷前调查的效率和准确性，以及如何优化调查报告的内容和格式。教学方法课堂讲授：通过教师的讲解，使学生对汽车贷款业务流程有初步的了解。案例分析：通过分析真实的案例，让学生更加深入地了解汽车贷款业务的实际操作和要求。教学过程教学环节教学内容及教师活动学生活动教学用具时间分配课前准备了解学生情况：在课前，教师需要了解学生的汉字基础水平、学习态度和习惯、课堂互动性和参与度等情况，以便更好地制定教学计划和教学方法。搜集相关资料：收集相关知识的资料，包括学术论文、研究报告、案例分析等，以便在课堂上进行深入讲解和分析。安排教学时间：根据教学内容和教学方法，合理安排教学时间，确保在规定的时间内完成教学任务，并给予学生足够的思考和讨论时间。积极参与课堂活动：在课前，需要积极参与课堂活动，如小组讨论、角色扮演等，以便更好地理解和掌握课程内容。PPT0分钟导入新课简要介绍课程内容和目标，激发学生的学习兴趣。思考、回答问题PPT2分钟知识点讲解：间客模式和直客模式贷款流程，P40。间客模式的流程:客户向汽车经销商咨询→客户决定购买→经销商初审→经银行审批同意→银行准予贷款→交首付款以及相关费用→签订购车合同书→经销商代理公证、保险→客户提车→借款人按期还本付息。直客模式的流程:客户向银行咨询→如有贷款购车意向,递交相关材料→银行审批同意贷款的,出具《贷款核准通知书》→客户到经销商处选购汽车→交首付款和相关费用→签订购车合同→银行代理一站式完成公证、保险事宜→客户提车→借款人按期还本付息。记忆要点，思考PPT、板书13分钟知识点讲解：客户咨询接受客户咨询时，主要根据《汽车贷款管理办法》第十条的规定,贷款人发放汽车贷款,应综合考虑以下因素来确定贷款金额、期限、利率和还本付息方式等贷款条件:(1)贷款人对借款人的资信评级情况;(2)贷款担保情况;(3)所购汽车的性能及用途;(4)汽车行业发展和汽车市场供求情况。上述内容，需详细和客户说明。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：贷款申请的操作填写《个人汽车贷款申请书》PPT、板书5分钟知识点讲解：贷款受理的操作解答完客户的咨询,根据客户的需求,确定了相关的个人信贷产品后,贷款银行的业务受理部门要协助客户,按照要求提交贷款申请资料和相关文件,指导客户填写《信贷业务申请书》。PPT、板书10分钟知识点讲解：贷前调查的操作（第一节课结束）(1)核实申请人提交的资料是否真实、有效、齐全,与原件是否吻合。(2)核实申请人的借款资格和资信状况。(3)调查申请人经济收入的真实性和稳定性,是否具有持续还款能力。(4)调查借款申请人的所购车辆价值与其职业、收入的匹配性。记忆要点，思考PPT、板书10分钟知识点讲解：贷款审查(1)与借款人、担保人进行面谈,了解借款人和担保人的民事行为能力、收入、住址、负债以及具体贷款申请事项等相关情况,并在调查过程中搜集必要的信息资料。(2)通过电话、上门走访等各种有效方式对客户提交的资料和信息进行核实。(3)查询“个人信用征信系统”、“个人信用信息基础数据库”(人民银行),部分银行还要求通过查询本行“不良信用黑名单”和“个人客户特别关注系统”等相关系统,获得申请人的个人信用报告,并据此评估信用风险。(4)调查核实抵(质)押物的真实性、权属及其价值,按规定办理抵(质)押物评估、价值认定等相关手续。记忆要点，练习操作PPT10分钟知识点讲解：贷款批准(1)根据现行个人信贷政策与制度,以及贷前调查结果,对贷款给出意见和建议。包括授信额度、贷与不贷、贷款金额、期限、利率等。同时在个人信贷管理系统中录入贷款申请资料信息、调查意见和授信方案。(2)经调查认为贷款符合条件的,将申请资料转交审查岗;贷款不符合条件的,或客户有提供虚假资料或其他不良信用行为的,将资料转交相关岗位登记并退回。记忆要点，思考PPT、板书10分钟知识点讲解：贷款发放具体流程为:准备事项→借款人、当事人与银行签订有关合同→办理抵押登记、保险、公证、开立借款人存款账户等手续→填制各类会计凭证→办理贷款划付手续。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：贷款的回收具体流程为:借款人与贷款行签订委托扣款协议→借款人按期按时将还款金额存入还款账户,由银行批量扣收。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：贷款的管理具体流程为:建立贷款台账→贷款日常通知→逾期催收→贷后检查。记忆要点，思考PPT、板书5分钟知识点讲解：档案的管理根据《汽车贷款管理办法》的规定,贷款人应当建立借款人信贷档案。借款人信贷档案应载明以下内容:(1)借款人姓名、住址、有效身份证明及有效联系方式。(2)借款人的收入水平及资信状况证明。(3)所购汽车的购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途。(4)贷款催收记录。(5)防范贷款风险所需的其他资料。记忆要点，思考8分钟课程总结、解惑答疑对学习者的操作情况进行总结反馈，强调常见错误和注意事项，并针对性地布置课后作业。改正错误和提问PPT2分钟教学反思学生展示自己的操作成果和实践经验，分享学习心得和体会。同时，通过展示自己的作品和能力激发学习的兴趣和自信心。教学过程设计讲授新课：通过多媒体课件展示汽车贷款的内容，引导学生掌握汽车贷款业务流程和计算方法。课堂互动：提问学生，了解他们的学习情况，引导学生积极思考和讨论问题。同时，鼓励学生提出自己的看法和疑问，培养学生的创新思维和批判性思维。课堂小结：对本节课的内容进行总结，强调重点和难点，帮助学生形成知识框架。同时，布置课后作业和习题训练题目，要求学生按时完成。课后反馈：及时批改学生的作业和习题训练题目，了解学生的学习情况，针对问题及时调整教学策略和方法。同时，鼓励学生提出建议和意见，不断完善和提高教学质量。课后学习设计作业1.学生自主预习和复习本次课程的内容，了解间客模式直客模式。2.小组活动:以小组为单位,分别扮演商业银行贷款业务员、业务经理和客户角色。完成下列任务：（1）客户提交申请汽车贷款20万元的资料；（2）业务员对客户资料进行当面审核和电话核实；（3）业务经理对贷款的结果提出意见和建议；（4）小组提交PPT格式的汇报稿参考书银行从业资格考试辅导教材《