银行人员从业资格考试练习题(附答案)

I=J:新版）银行人员从业资格考试练习题

（附答案）

1.（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

A.联行

B.联行往来

C.系统内联行清算

D.跨系统联行往来

【答案】：D

【解析】：

跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。

跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项，同一家银

行的总、分、支行间彼此互称为联行；B项，当资金结算业务发生在

同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往

来，称为联行往来；C项，系统内联行清算包括全国联行往来、分行

辖内往来和支行辖内往来。

2.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内

所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。

A.公允价格

B.市场价格

C.成本价格

D.世界价格

【答案】：B

【解析】：

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,它是指一国

（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在

一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以

市场价格表示的产品和劳务总值。

3.银行的成本中心涵盖的机构包括（）0

A.管理部门

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.产品线

【答案】：A|B|C

【解析】：

在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构

分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中

心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和

子公司等。

4.下列表述中，适用开放式基金的有个，适于描述封闭式基金

的有个。()

(1)基金的资金规模具有可变性

(2)在证券交易所按市场价买卖

(3)可采取现金分红和再投资分红

(4)可随时购买或赎回

(5)固定额度，一般不能再增加发行

(6)单位资产净值于每个开放日进行公告

A.3；3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

【答案】：B

【解析】：

开放式基金是指基金发起人在设立基金时一，基金单位或者股份总规模

不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，

并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基

金运作方式；封闭式基金，是指基金发行总额和发行期在设立时已确

定，在发行完毕后的规定期限内发行总额固定不变的证券投资基金。

(1)(3)(4)(6)四项属于开放式基金的特点；(2)(5)两项属于

封闭式基金的特点。

5.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客

户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该

贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于()规定。

A.监管规避

B.协助执行

C.内部交易

D.风险提示

【答案】：B

【解析】：

依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或

出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和

扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，

甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。

6.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债

管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的

风险类型主要是（）o

A.市场风险

B.战略风险

C.经济风险

D.操作风险

【答案】：B

【解析】：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统

化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来

发展的潜在风险。

7.下列哪些可以作为民事主体？（）

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以

自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。根据《民法总则》和

有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组

织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。动物不属于民事主体,

它可以作为民事行为的客体。

8.在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流

动性水平的指标是（）。

A.净稳定融资比率

B.核心负债比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口比率

【答案】：C

【解析】：

流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动

性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未

来30天的流动性需求。

9.下列不属于国内生产总值核算方法的是（）。

A.生产法

B.支出法

C.预算法

D.收入法

【答案】：C

【解析】：

在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法、收入法和

支出法。

10.银行风险是指（）。

A.已经确定的将来损失

B.可以避免的将来损失

C.银行资产和收益损失的可能性

D.银行已经发生的损失

【答案】：C

【解析】：

银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的

影响，导致资产和收益损失的可能性。

11.一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.货币时间价值

D.经济增长

【答案】：A

【解析】：

通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货

币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。

12.人民币的法定管理部门是（）。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.国务院

D.财政部

【答案】：A

【解析】：

人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发

行、兑换、收回、销毁等工作。

13•期初年金现值与期末年金现值的换算关系是()。

A.期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍

B.期初年金现值等于期末年金现值

C.期初年金现值等于期末年金现值的1/(1+r)倍

D.期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立

【答案】：A

【解析】：

根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末

年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款

项，即现金流发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。

期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND

(l+r)o

14.下列关于关系人的表述，错误的是()。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

【答案】：D

【解析】：

根据《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用

贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业

务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和

其他经济组织。

15.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即()。

A.获取阶段、培植阶段、处置阶段

B.获取阶段、处置阶段、融合阶段

C.处置阶段、融合阶段、培植阶段

D.处置阶段、培植阶段、融合阶段

【答案】：D

【解析】：

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段,

每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达

到洗钱的目的。

16.单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理

财目标，因此应当（）o

A.科学合理地安排日常收支

B.积累投资经验

C.适当节约资金进行高风险的金融投资

D.加强现金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目

标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，

很容易形成入不敷出的窘境，因此，必须加强现金流管理，合理安排

日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、

期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力

较强的特征博取较高的投资回报。

17.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分

段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场）,

是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时-，CDs持有人可

向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前

可流通转让。

18.下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的是（

A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定,

需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡

B.借记卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，

后还款

C.借记卡无免息还款期，而信用卡有

D.借记卡无预借现金，而信用卡有

E.借记卡有利息，信用卡无利息

【答案】：B|E

【解析】：

B项，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；E项,

信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。

19.积极的供给政策可以抑制通货膨胀，主要是以积极的刺激生产的

办法增加供给，同时压缩总需求，下列措施属于积极的供给政策的是

()o

A.大幅调高税率

B.增加政府支出

C.大幅降低税率

D.提高货币增长率

【答案】：C

【解析】：

在抑制总需求的同时一，积极运用刺激生产的方法增加供给来治理通货

膨胀。倡导这种政策的学派被称为供给学派，其主要措施有减税、削

减社会福利开支、适当增加货币供给发展生产和精简规章制度等。

20.在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只

提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的()特征。

A.顾问性

B.综合性

C.专业性

D.规范性

【答案】：A

【解析】：

理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和

动态性。其中，顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一

般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有

或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流

程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法

律文件。

21.商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论

的有效统一。

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

【答案】：C

【解析】：

资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的

有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手

段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

22.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。

A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司

C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任

务

D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式

【答案】：C

【解析】：

C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员,

使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。

23.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式？（）

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

【答案】：A|E

【解析】：

自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例

行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量

等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进

行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行

为进行调查处理。

24.债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押

权（）o

A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所

得的价款受偿

B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证

券物所得的价款受偿

C.非经抵押人同意不得实现抵押权

D.直接向人民法院申请实现抵押权

【答案】：A

【解析】：

债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵

押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财

产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成

协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产

折价或者变卖的，应当参照市场价格。

25.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措

施包括（）o

A.延伸调查

B.接管

C.审慎性监督管理谈话

D.强制披露

E.撤销

【答案】：A|C|D

【解析】：

其他监督管理措施包括：①延伸调查；②审慎性监督管理谈话；③强

制披露；④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

26.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有

()o

A.现金缴存

B.现金支取

C.现金取息

D.借款相关的业务

E.转账结算

【答案】:A|D|E

【解析】：

一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开

户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以

办理现金缴存，但不得办理现金支取（包括现金取息）。

27.同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员

和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各

自有不同的（）o

A.风险分散

B.风险承受能力

C.风险偏好

D.风险认知

【答案】：B

【解析】：

风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资

经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风

险损失承受程度等。题目中的退休人员和富翁由于年龄、财务状况的

差别导致两者的风险承受能力不同。

28.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给

一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高利转贷罪

【答案】：A

【解析】：

非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存

款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩

序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是

行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人

私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷

款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定

资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，

为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收

公众存款。

29.根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面覆

盖（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.信用风险

【答案】:B|C|E

【解析】：

根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，明确商业银行总资

本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆

盖信用风险、市场风险和操作风险。

30.境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的规定。

A.外汇管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.资本管理

【答案】：C

【解析】：

根据《个人外汇管理办法》第二十五条，境外个人对境内机构提供贷

款或担保，应当符合外债管理的有关规定。A项，外汇管理是指对本

国货币与外国货币的兑换实行一定的限制。B项，贸易管理指对商品

流通过程、贸易主体经济行为及贸易活动的协调、控制、规范和监督。

D项，资本管理是将现有财富，即资金、资产等不具生命的物质，转

换成生产事业所需的资本。

31.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”

规定的是（）□

A.提示产品涉及的主要风险

B.提示客户贸易合约中的免责条款

C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D.仅介绍产品或服务的有利之处

【答案】：D

【解析】：

根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利

益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要;

②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③

不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪

烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

32.根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。

A.权益类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.公募理财产品

D.私募理财产品

E.混合类理财产品

【答案】:A|B|E

【解析】：

商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财

产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财

产品。CD两项，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分

为公募理财产品和私募理财产品。

33.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产

品。下列属于合格投资者的有（）o

A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的

其他组织

B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其

他组织

C.具有2年以上投资经历,且家庭金融净资产不低于300万元人民币，

家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人

D.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人

民币的自然人

E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人

民币的自然人

【答案】:A|C|E

【解析】：

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只

理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成

立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自

然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于

500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；

②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的

其他组织；③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

34.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承

担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确

的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6

万元

【答案】：A

【解析】：

保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照

约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国《担保法》的规定，保

证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债

务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般

保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法

强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

35.下列属于信托财产的性质的是（）。

A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

B.信托财产与受托人固有财产相区别

C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托

财产

D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大

E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶

化甚至破产的影响。

36.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。

A.审批贷款

B.制定合规手册

C.关注法律法规的最新发展

D.对员工进行合规培训

【答案】：A

【解析】：

合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合

规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别

和管理流程，开展员工的合规培训与教育。A项，审批贷款不包括在

内。

37.交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种

理财产品。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入

【答案】：D

【解析】：

我国与个人理财相关的外汇投资主要分为交易类投资和非交易类投

资两大类。其中，交易类投资是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇

价差收入的一种投资方式，此类投资对客户的要求比较高，不仅需要

客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类投资以外

汇实盘交易为主。

38.下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有

()。

A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求

D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求

和逆周期资本要求

E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%

【答案】：A|D|E

【解析】：

AE两项，《资本办法》要求一级资本充足率不得低于6%,核心一级

资本充足率不得低于5%,资本充足率不得低于8%；D项，《资本办

法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、

储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第

二支柱资本要求。

39.下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（）o

A.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

B.理财顾问服务是针对个人客户的专业化服务

C.银行理财顾问服务是一般性业务咨询活动

D.接受理财顾问服务后，客户无法自行管理资金

【答案】：B

【解析】：

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服

务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推

介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财

顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益

和风险。

40.货币市场是融通的场所，而资本市场是筹集的场所。

()

A.短期资金；长期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；短期资金

D.长期资金；长期资金

【答案】：A

【解析】：

货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一

年以内（包括一年）的有价证券市场；资本市场是指提供长期（一年

以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证

券投资基金市场等。

41.下列关于银行个人理财业务人员的相关表述，错误的是（）。

A.能够为客户提供理财规划服务

B.可以是与个人理财业务销售紧密相关的专业人员

C.向客户提供咨询服务时，业务人员无门槛限制

D.可以按照与客户事先约定的投资计划与方式进行投资和资产管理

【答案】：C

【解析】：

商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务

的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专

业人员，而非一般性业务咨询人员。这些专业化服务活动表现为两种

性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，

这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；②

商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管

理的业务活动，属于受托性质。

42.商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至

少包括一级至（）o

A.四级（含）

B.五级（含）

C.六级（含）

D.七级（含）

【答案】：B

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十八条，商业银行应当

对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力

等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细

分。

43.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合

同缔结过程中的（）阶段。

A.邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

【答案】：B

【解析】：

根据《合同法》的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存

款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的

转账凭证或填写的存款凭条是要约。本题“要约人”为存款客户，“受

要约人”为存款机构。

44.根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率（）。

A.升水

B.贬值

C.升值

D.贴水

【答案】：B

【解析】：

在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，

其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。

45.以下关于拨贷比的表述，错误的是（）o

A,拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率

B.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值

C.在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大

D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提

拨备

【答案】：C

【解析】：

拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。计算公式为：拨贷

比=不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额X100%。该公式也可以表

述为：拨贷比=拨备覆盖率义不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况

下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。

46.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）o

A.期限短、流动性强、风险大

B.期限长、流动性强、风险小

C.期限短、流动性强、风险小

D.期限短、流动性弱、风险小

【答案】：C

【解析】：

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一

年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据

市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、

低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以

长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，

主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收

益较高、期限长、流动性差。

47.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。

A.规避监管部门监管

B.确保依法合规经营

C.规避法律监管

D.促进业务快速发展

【答案】：B

【解析】：

合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为

发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框

架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设,

确保依法合规经营。

48.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进

行检查时一，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记

保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

【答案】：A|B|E

【解析】：

根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构可以对与涉

嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个

人，要求其对有关情况作出说明；②查阅、复制有关财务会计、财产

权登记等文件、资料；③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、

资料，予以先行登记保存。

49.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B,递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.先息后本法

【答案】:A|D

【解析】：

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，

各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见

的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先

息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

50.理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.资产管理

B.投资咨询

C.理财产品推介

D.财务规划

【答案】：A

【解析】：

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可

分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行在向

客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客

户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项

属于综合理财服务。

51.陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列

选项中，利息支出最少的方案是（）o

A.年利率14.6%,每半年计息一次

B.年利率15%,每年计息一次

C.年利率14.7%,每季度计息一次

D.年利率14.3%,每月计息一次

【答案】：B

【解析】：

A项，利息支出=100义（1+14.6%/2）2-100^15.13（万元）；B项，

利息支出=100X15%=15（万元）；C项，利息支出=100义（1+

14.7%4）4-100-15.53（万元）；D项，利息支出=100X（1+14.3%/12）

12-100^15.28（万元）。因此，B项方案利息支出最少。

52.商业银行保函业务中，融资类保函包括（）o

A.投标保函

B.借款保函

C.授信额度保函

D.融资租赁保函

E.有价证券保付保函

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类

保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保

函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。

53.时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现

在信用货币体制下，一般而言，当前所持有的货币比未来等额的货币

具有（）的价值。

A.不能确定

B.同等

C.更高

D.更低

【答案】：C

【解析】：

货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和

再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成

的增值，也被称为资金时间价值。时间价值既是资源稀缺性的体现也

是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币

比未来等额的货币具有更高的价值。

54.下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.实物金条

B.纪念金币

C.纸黄金

D.黄金股票

【答案】：D

【解析】：

银行代理贵金属业务种类包括：①条块现货。实物黄金主要形式有金

条、金币和金饰等。②金币。金币有两种：纯金币和纪念金币。③黄

金基金。黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄

金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，

属于