2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力押题练习试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力押题练习试

卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A.国家的银行管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家对贷款的管理制度

【答案】B

2、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光

盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性

是（）。

A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

B.钱某的行为构成票据诈骗罪

C.钱某的行为不构成犯罪

D.钱某的行为构成盗窃罪

【答案】B

3、系统内联行清算不包括（）。

A.全国联行往来

B.同地域联行往来

C.分行辖内往来

D.支行辖内往来

【答案】B

4、（）指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职

务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。

A.职务侵占罪

B.签订、履行合同失职被骗罪

C.票据诈骗罪

D.挪用资金罪

【答案】A

5、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。

A.罚款

B.罚金

c敞士

D.开除

【答案】B

6、—和——同时拥有对银行类金融机构的检查监督

权（）o

A.中国银行业协会、中国银监会

B.中国人民银行、中国银监会

C.中国人民银行、中国银行业协会

D.中国人民银行、存款保险机构

【答案】B

7、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.变造货币罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

【答案】D

8、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。

A.公定利率

B.名义利率

C.实际利率

D.市场利率

【答案】C

9、金融租赁公司的目的是（）。

A.租赁业务

B.营业和收取报酬

C.资金融通

D.提高企业集团资金使用效率

【答案】C

10、银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动,

而导致银行账户发生的风险损失。

A.信用风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.利率风险

【答案】D

11、某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违

章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。

这时规划部门应是（）o

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作为诉讼参与人

【答案】B

12、债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，（）。

A.保证人对未被转让的债权承担保证责任

B.保证人对被转让的债权承担保证责任

C.该转让对保证人不发生效力

D.以上说法均错误

【答案】C

13、能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）0

A.投资银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

【答案】B

14、持有期收益率的计算公式为（）。

A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格xlOO%

B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格xlOO%

C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格xlOO%

D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格xlOO%

【答案】B

15、关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（）。

A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息

C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息

D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息

【答案】A

16、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产

生了担心，该风险是（）o

A.市场风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.战略风险

【答案】C

17、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国

非系统重要性银行的资本充足率要求为（）。

A.10%

B.10.5%

C.11%

D.11.5%

【答案】B

18、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A.按照到期日挂牌公告的利率计算

B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C.按照调整日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的

利率和调整日挂牌公告的利率计算

【答案】B

19、我国商业银行的现金资产一般不包括（）。

A.存放同业

B.同业存放

C.库存现金

D.存放中央银行款项

【答案】B

20、银行业从业人员接受监管，违规的做法是（）。

A.接受银行业监管部门的监管

B.接受现场检查

C.接受非现场监管

D.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用

【答案】D

21、宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A.保持货币币值稳定

B.充分就业

C.货币供应量

D.物价上涨

【答案】B

22、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机

影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其

正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造

成一定损失，该银行应将该企业列为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【答案】B

23、国际贸易中进口商收到单据后需要支付贷款时，进口方银行为

进口商提供的融资服务为（）。

A.减免保证金开证

B.提货担保

C.进口押汇

D.国际保理

【答案】C

24、银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的

外包业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月

【答案】A

25、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容

是（）。

A.规定监管资本定义

B.规定市场风险内容

C.规定风险加权资产计算

D.规定资本充足率监管要求

【答案】B

26、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和

方式，但贷款的期限不得超过（）o

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

【答案】C

27、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间产生代理的基础法律关系

【答案】D

28、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。

A.按月度结息，每月20日为结息日

B.本金计息起点为分

C.活期存款100元起存

D.利息金额算至分位

【答案】D

29、在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

【答案】D

30、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是()。

A.经济增长

B.充分就业

C.汇率稳定

D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长

【答案】D

31、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是

()o

A.保证合同签订之日起6个月

B.保证合同签订之日起12个月

C.主债务履行期届满之日起6个月

D.主债务履行期届满之日起12个月

【答案】C

32、下列属于商业银行承诺业务的是()。

A.银行保函

B.项目贷款承诺

C.不可撤销信用证

D.备用信用证

【答案】B

33、下列不属于个人贷款的是（）。

A.个人住房贷款

B.个人信用卡透支

C.个人经营贷款

D.个人票据贴现

【答案】D

34、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。

A.不记名且可转让

B.一般面额固定且较大

C.不可提前支取

D.不能在二级市场转让

【答案】D

35、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。

A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.发行人民币，管理人民币流通

D.依法制定和执行货币政策

【答案】B

36、下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是（）。

A.绩效管理

B.风险管理

C.资源配置

D.风险控制

【答案】B

37、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起

（），■持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日

起（）o

A.二年；一年

B.一年；六个月

C.六个月；三个月

D.三个月；一个月

【答案】C

38、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动

性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A.法定存款准备金政策

B.公开市场操作

C.再贴现政策

D.再借款政策

【答案】A

39、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原

因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】C

40、在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优

化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于（）。

A.区域发展分析

B.区域经济分析

C.区域发展条件分析

D.区域分析

【答案】A

41、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的

业务是（）。

A.投资业务

B.资产业务

C.负债业务

D.中间业务

【答案】D

42、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额

合约，这是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠杆性

C.风险性

D.投机性

【答案】B

43、商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷

款需求的能力称为商业银行的（）。

A.变现能力

B.资产能力

C.盈利能力

D.流动性

【答案】D

44、下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。

A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉

讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以

提起诉讼

B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；

由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告

C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告

D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供

作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件

【答案】B

45、杜先生在2010年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

0.72%,暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】C

46、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼

此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总.分.支行间

【答案】D

47、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不

低于（）o

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

【答案】c

48、下列不属于政策性银行职责的是（）。

A.代理财政支农资金的拨付

B.执行货币政策

C.外经贸发展

D.农业政策性贷款

【答案】B

49、（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好

【答案】B

50、监管当局要求银行必须持有的资本是（）。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.风险资本

【答案】B

51、我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.农村人口就业率

B.非农失业率

C.城镇登记失业率

D.城乡登记失业率

【答案】C

52、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。

A.商业银行是资产支持证券的主要投资者

B.国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券

C.2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地

D.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易

【答案】C

53、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的

类型不包括（）。

A.积极型风险战略

B.稳健型风险战略

C.保守型风险战略

D.规避型风险战略

【答案】D

54、根据我国《民法典》的规定，保证的方式有（）和（）0

A.一般保证，连带责任保证

B.特殊保证，无责任保证

C.特殊保证，连带责任保证

上一般保证，无责任保证

【答案】A

55、公开募集基金的基金份额持有人按享受收益和承担风险,

私募证券投资基金的基金份额持有人按_____享受收益和承担风险。

（）

A.基金合同的约定；基金合同的约定

B.基金合同的约定；所持基金份额

C.所持基金份额；基金合同的约定

D.所持基金份额；所持基金份额

【答案】C

56、债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。

A.直接发行

B.间接发行

C.代理发行

D.公开发行

【答案】A

57、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管

理，（），贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业

务风险。

A.审贷分离，统一审批

B.审贷结合，分级审批

C.审贷分离，分级审批

D.审贷结合，集中审批

【答案】C

58、A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说

法中，正确的是（）。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

【答案】A

59、（）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，

并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。

A.票据权利的行使

B.票据权利的取得

C.票据权利的保全

D.票据权利的消灭

【答案】A

60、根据《中华人民共和国担保法》规定，定金的数额由当事人约

定，但不得超过主合同标的额的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】B

61、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15

万，该市统计部门公布的失业率应为（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

【答案】B

62、公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会

作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

【答案】D

63、下列关于"法人账户透支”的说法，不正确的是（）。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业

务事

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求

要低于普通流动资金贷款

【答案】D

64、货币互换属于（）

A.信用创造型创新

B.风险转移型创新

C.增强流动型创新

D.股权创造型创新

【答案】B

65、货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节

货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经

济的主要手段。

A.货币供应量稳定

B.宏观经济

C.特定经济

D.经济发展

【答案】C

66、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理

财产品多达3000多种，金额超过10000亿元，对于银行来说，下

列表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

【答案】D

67、以正在建造的建筑物抵押的，抵押权的设立时点是（）。

A.抵押物登记时

B.抵押物交易时

C.所有权转移时

D.抵押合同签订时

【答案】A

68、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。

A.现金管理服务

B.企业咨询服务

C.财务顾问服务

D.私人银行服务

【答案】D

69、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密

义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。

这表明，在金融创新活动中，银行需要从（）方面来保护客户的利

益。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.客户资产隔离

D.客户教育

【答案】A

70、董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。

A.三分之一以上

B.过半数

C.三分之二以上

D.全数

【答案】B

71、按利息支付方式，债券不包括（）o

A.公司债券

B.普通债券

C.附息债券

D.零息债券

【答案】A

72、下列关于消费金融公司的说法错误的是（）。

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

【答案】D

73、支付结算是银行的（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.基础性业务

D.债权性业务

【答案】C

74、下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。

A.可转让大额存单

B.人寿保险单

C.商业票据

D.银行债券

【答案】C

75、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还

产生不利影响因素的贷款一般为（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【答案】A

76、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份

额的银行被称为（）

A.银团牵头行

B.银团代理行

C.银团管理行

D.银团参加行

【答案】A

77、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和

承担民事义务的组织是（）。

A.自然人

B.政府机构

C.社会组织

D.法人

【答案】D

78、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙

承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲

催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述,

正确的是（）o

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6

万元

【答案】A

79、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B.负债银行经批准吸收社会公众存款

C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移

D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失

【答案】B

80、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问,

下列对其兼职行为表述正确的是（）o

A.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职

身份

B.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

C.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此

兼职工作

D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

【答案】A

81、在第三版巴塞尔协议中.新引入的用来反映压力状态下商业银

行短期流动性水平的指标是（）。

A.核心负债比例

B.流动性缺口比率

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

【答案】D

82、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正

确的是（）。

A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款

的风险

B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比

例不得超过10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要

内容

【答案】C

83、金融犯罪的主体是（）。

A.只能是自然人

B.只能是单位

C.金融企业

D.可以是自然人，也可以是单位

【答案】D

84、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的

（）o

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

【答案】A

85、（）是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久

性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失。

A.经济资本

B.核心资本

C.监管资本

D.实收资本

【答案】B

86、银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.合规风险

【答案】B

87、债券票面利息与购买价格之间的比率是（）。

A.名义收益率

B.持有期收益率

C.即期收益率

D.到期收益率

【答案】C

88、根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是

()。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.保证财政收入稳定

D.维护金融稳定

【答案】C

89、1997年6月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借

市场与票据市场一起构成我国的货币市场。

A.债券回购

B.债券发行

C.资金交易

D.票据汇兑

【答案】A

90、债券发行人直接向投资者发行债券，而不需要中介机构进行承

销的发行方式是()。

A.招标发行

B.间接发行

C.承购包销

D.直接发行

【答案】D

91、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。

A.中央银行借款

B.活期存款

C.国际金融市场融资

D.发行贷款

【答案】B

92、清算退出的流程包括（）。

A.I.II.IV

B.II.III.IV

C.I.II.Ill

D.I.II.III.IV

【答案】c

93、在我国，“制定和执行货币政策，维护金融稳定”是（）的职能。

A.中国人民银行

B.国务院

C.财政部

D.中国银行业监督管理委员会

【答案】A

94、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商

业银行的（）。

A.中间业务

B.票据业务

C.负债业务

D.贷款业务

【答案】A

95、货币的本质是（）。

A.商品

B.交换价值

C.使用价值

D.固定充当一般等价物的特殊商品

【答案】D

96、对一段时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式是（）。

A.集合竞价

B.连续竞价

C.场内竞价

D.场外竞价

【答案】A

97、随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现

为（）。

A.货币危机

B.银行危机

C.金融机构危机

D.系统性金融危机

【答案】D

98、下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（）

A.国民经济的增长速度

B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性

D.是否出现顺差

【答案】D

99、下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是（）。

A.开户时约定存期

B.随时可以支取

C.利息高于活期储蓄

D.银行根据客户存款的实际存期按规定计息

【答案】A

100、货币的本质是（）。

A.交换价值

B.商品

C.使用价值

D.固定充当一般等价物的特殊商品

【答案】D

多选题（共80题）

1、2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在（）。

A.新增了对操作风险的资本要求

B.提出了监管部门监督检查的规定

C.提出了最低资本要求的规定

D.提出了市场约束的规定

E.新增了信用风险和市场风险的资本要求

【答案】ABD

2、以下关于中国银保监会监督管理职责和措施的表述，错误的有

（）。

A.银保监会可以对发生信用危机的银行进行重组，若重组失败，银

保监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告其破产

B.中国银保监会有权对经其批准在境外设立的金融机构及其境外的

业务活动实施监督监管

C.审慎性监管谈话只有在银行业金融机构存在经营问题时采用

D.在华外资银行可以不必接受中国银行保险监督管理委员会的监管

E.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时,

中国银保监会可以对该银行实行接管，且接管期限最长不得超过两

年

【答案】CD

3、下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）o

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖

银行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类

别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新

的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

【答案】ACD

4、下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪？（）

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

【答案】ABCD

5、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.金融机构存放同业

D.日常周转结算

E.注册验资

【答案】AB

6、金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造。等银行结算凭证进行诈骗

活动的行为。

A.银行存单

B.汇款凭证

C.信用证

D.货币

E.委托收款凭证

【答案】AB

7、商业银行的职能有（）o

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.经济调控

E.金融服务

【答案】ABC

8、下列关于定金的说法，正确的是()o

A.定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方

交付的一定数额的金钱

B.给付定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能

实现合同目的的，无权请求返还定金

C.定金合同自实际交付定金时成立

D.收受定金的一方不履行债务或者履行债务不符合约定，致使不能

实现合同目的的，应当如数返还定金

E.定金的数额由当事人约定，但是不得超过主合同标的额的百分之

二十

【答案】ABC

9、下列可以通过中央银行发放再贷款来解决资金的有()。

A.为解决商业银行流动性不足的需要

B.为处置金融风险的需要

C.为支持农业发展的需要

D.为地方政府的特定需要

E.为满足商业银行资本充足率的需要

【答案】ABCD

10、声誉风险管理的基本原则有（）o

A.匹配性原则

B.前瞻性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

E.独立性原则

【答案】ABCD

11、影响货币需求的主要因素有（）o

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

【答案】ABCD

12、我国民法的基本原则有（）o

A.平等、自愿原则

B.公平原则

C.诚实信用原则

D.守法原则

E.公序良俗原则

【答案】ABCD

13、我国银行监管的四个层次包括（）o

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

E.法律约束

【答案】ABCD

14、下列属于抵押合同应当包含的条款的是（）。

A.债务人履行债务的期限

B.抵押财产的状况

C.被担保债权的种类和数额

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

【答案】ABCD

15、中国人民银行的主要职责有（）。

A.制定货币政策

B.服务工商企业

C.防范金融危机

D.维护金融稳定

E.办理居民存款

【答案】ACD

16、按照清偿方式的不同，我国目前的银行卡主要有（）。

A.个人卡

B.信用卡

C.借记卡

D.电子卡

E.单位卡

【答案】BC

17、某中国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取

的汇率风险防范措施有（）。

A.做即期外汇交易买进欧元

B.做欧元期货空头套期保值

C.买进欧元看跌期权

D.做信用违约互换交易

E.做远期外汇交易卖出欧元

【答案】BC

18、经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人

民币业务包括（）。

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.接受境内股东三个月（含）以上定期存款

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

【答案】ABD

19、商业银行自我监管是通过（）实现的。

A.内部治理

B.内部监管

C.内部控制

D.内部审计

E.内部约束

【答案】ACD

20、销售人员从事理财产品销售活动，不得有的行为包括（）o

A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益

B.对客户进行风险提示

C.擅自更改客户交易指令

D.私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或

亏损分担

【答案】ACD

21、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有

()。

A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的

业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示

客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请,

以规避法律约束

B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规

避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议,

并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并

让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理

【答案】AC

22、商业银行以安全性、流动性、效益性为为经营原则，实行

()。

A.自我约束

B.自主经营

C.自担风险

D.自作合作

E.自负盈亏

【答案】ABC

23、中国的银行业由（）组成。

A.中央银行

B.监管机构

C.投资银行

D.银行业金融机构

E.自律组织

【答案】ABD

24、（）是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

A.转账凭条

B.存款凭条

C.进账单

D.存单

E.提单

【答案】CD

25、下列（）情形出现时，公司必须进行清算。

A.公司营业期限届满而解散

B.股东大会决议解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊销营业执照

E.公司破产

【答案】ABD

26、银行业从业人员应抵制（）等行为。

A.以权谋私

B.钱权交易

C.贪污受贿

D.吃拿卡要

E.线下销售

【答案】ABCD

27、商业银行风险管理的组织架构中，“三道防线”分别是（）。

A.业务团队是风险管理的“第一道防线”

B.决策团队是风险管理的“第一道防线”

C.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”

D.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”

E.风险预警系统是风险管理的“第三道防线”

【答案】ACD

28、金融犯罪的对象可以是（）

A.自然人

B.货币

C.各种金融凭证

D.有价证券

E.信用卡

【答案】ABCD

29、导致公司破产的情况有（）o

A.公司亏损

B.公司不能清偿到期债务

C.公司因解散而清算，资不抵债

D.公司转移财产

E.公司依法被撤销

【答案】BC

30、可撤销的合同类型包括（）。

A.因胁迫而订立的合同

B.乘人之危的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因欺诈而订立的合同

E.显失公平的合同

【答案】ABCD

31、某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应

该（）。

A.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报

B.立即向银行有关领导举报

C.立即向媒体披露有关证据

D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇

E.向监管部门举报

【答案】BD

32、《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构

（）的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构

筑起银行业监管的完整体系。

A.现场检查

B.监督管理谈话

C.非现场监管

D.强制信息披露

E.市场准入

【答案】ABCD

33、净利息收益率的计算口径有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

【答案】A

34、经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人

民币业务包括（）o

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.与消费金融相关的咨询业务

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

【答案】ABCD

35、货币政策的目标包括（）。

A.操作目标

B.特定目标

C.中介目标

D.阶段目标

E.最终目标

【答案】AC

36、下列属于洗钱的常见方式的是（）。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

【答案】ABCD

37、（）属于直接融资市场上的融资活动。

A.企业发行股票

B.商业信用

C.企业发行债券

D.国家发行公债券

E.国家发行国库券

【答案】ABCD

38、银行承兑汇票是（）工具。

A.短期金融工具

B.长期金融工具

C.间接融资工具

D.直接融资工具

E.混合融资工具

【答案】AC

39、下列关于行业自律与政府监管的说法，正确的是（）。

A.行业自律与政府监管目的一致，政府监管是对行业自律的积极补

充

B.政府监管机构在行业自律组织和市场主体之间起着桥梁和纽带作

用

C.行业自律是行业的自我约束，政府监管具有行政管理的性质

D.政府监管机构可以对违法违规的市场主体采取罚金、监管谈话、

公开谴责等措施

【答案】C

40、下列关于票据贴现的说法，正确的有（）o

A.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商

业成本

B.对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人

C.票据到期，原持票人可以取得票据所记载金额

D.票据贴现是以背书方式所做的票据转让

E.票据贴现的主体是持票人和贴现银行

【答案】ABD

41、股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）o

A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行

B.公司股本总额不少于人民币3000万元

C.公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上

D.公司最近3年无重大违法行为

E.财务会计报告无虚假记载

【答案】ABCD

42、票据的特征有（）

A.票据是债权证券

B.票据是设权证券

C.票据是要式证券

D.票据是流通证券

E.票据是一种无因证券

【答案】ABCD

43、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付

结算方式通常包括（）。

A.融资保函

B.押汇

C.汇款

D.托收

E.信用证

【答案】CD

44、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”

规定的有（）o

A.力推收益较高的理财产品而不提风险

B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.提供虚假的收益计算方式

E.在营销理财业务时提示免责条款

【答案】C

45、以下属于商业银行内部控制保障体系的要素是（）。

A.报告机制

B.风险识别

C.人员管理

D.信息系统控制

E.内控文化

【答案】ACD

46、销售人员从事理财产品销售活动，不得有的行为包括（）o

A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益

B.对客户进行风险提示

C.擅自更改客户交易指令

D.私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或

亏损分担

【答案】ACD

47、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。

A.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

D.超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款

E.使用关联交易手段

【答案】ABD

48、证券法的宗旨是（）。

A.规范证券发行和交易行为

B.维护社会经济秩序和公共利益

C.促进社会主义市场经济的发展

D.保护投资者合法权益

E.促进诚实信用原则

【答案】ABCD

49、下列属于经济结构的是（）。

A.产业结构

B.产品结构

C.分配结构

D.所有制结构

E.城乡结构

【答案】ABCD

50、参考第三版巴塞尔资本协议规定，我国银行业资本监管要求分

为（）o

A.第一层次为最低资本要求

B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求

D.第四层次为风险加权资本要求

E.第四层次为第二支柱资本要求

【答案】ACD

51、法定继承的第一顺序继承人有（）。

A.兄弟姐妹

B.丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的

C.子女

D.配偶

E.父母

【答案】BCD

52、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。

A.提货担保

B.减免保证金开证

C.福费廷

D.国际保理

E.打包放款

【答案】CD

53、对于在中华人民共和国境内设立的金融机构的监督管理，如法

律、行政法规另有规定的，依照其规定。这些金融机构包括（）

A.政策性银行

B.金融资产管理公司

C.外资银行业金融机构

D.中外合资银行业金融机构

E.外国银行业金融机构的分支机构

【答案】ABCD

54、银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。

A.接受监管

B.配合现场检查

C.配合非现场监管

D.禁止贿赂

庄保守客户秘密，拒绝询问

【答案】ABCD

55、下列属于非融资类保函的是0。

A.经营租赁保函

B.延期付款保函

C.预付款保函

D.投标保函

E.融资租赁保函

【答案】ACD

56、下列各项中，属于贷款承诺业务的有（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.备用信用证

【答案】ABCD

57、公司贷款中诚信申贷的内容包括（）o

A.借款人恪守诚实守信

B.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

C.借款人承诺所提供材料是真实、完整、有效的

D.借款人设立合法、经营管理合规合法

E.借款人还款来源明确合法

【答案】ABCD

58、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。

A.中国银行业协会

B.中国银监会

C.中国证监会

D.中国保监会

E.中国人民银行

【答案】BCD

59、银行业从业人员应该遵守（）。

A.法律

B.行业自律性规范

C.所在机构的各种规章制度

D.其他金融机构规章

E.相关法规

【答案】ABC

60、上海银行间同业拆放利率的特点有（）o

A.单利

B.复利

C.有担保

D.无担保

E.批发性

【答案】AD

61、下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。

A.手续简便

B.通常无抵押或担保

C.金额大

D.期限短

E.风险局

【答案】ABCD

62、破产清算包括（）阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

【答案】ABC

63、适用《银行业监督管理法》的金融机构包括（）o

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.农村信用合作社

D.政策性银行

E.金融资产管理公司

【答案】ABCD

64、良好的银行公司治理应包括（）。

A.健全的组织架构

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.完善的信息披露制度

E.良好的价值准则与社会责任

【答案】ABCD

65、内部评级法可分为（）。

A.初级内部评级法

B.高级内部评级法

C.中级内部评级法

D.零售内部评级法

E.非零售内部评级法

【答案】AB

66、天南公司向海北公司提出购买100吨煤炭，每吨价格300元,

海北公司同意提供100吨煤炭，但要求