2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理考试题库

单选题（共100题）

1、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（）、商业

票据市场、大额可转让定期存单市场构成。

A.汇兑市场

B.票据贴现市场

C.银行本票市场

D.小额可转让定期存单市场

【答案】B

2、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（）。

A.财富创造的领导者

B.处置不良资产管理和处置市场的培育者

C.各类存量资产的盘活者

D.多元化金融服务的实践者

【答案】A

3、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客

观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业

金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）年。

A.10

B.1

C.5

D.3

【答案】c

4、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,

能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满

足未来至少（）天的流动性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

【答案】C

5、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各

种财政手段，不包括（）o

A.税收

B.国债

C.公开市场业务

D.公共支出

【答案】C

6、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，

下列说法正确的是（）o

A.资本充足率不得低于25%

B.资本充足率不得低于8%

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8%

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25%

【答案】B

7、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经

营网点被围堵，该风险是（）o

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.市场风险

【答案】A

8、货币经纪公司的服务对象是（）o

A.境内外上市公司

B.境内外证券公司

C.境内外出口公司

D.境内外金融机构

【答案】C

9、商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性

和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要

求的方法是（）。

A.流程法

B.标准法

C.基本指标法

D.高级计量法

【答案】D

10、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。

A.公共卫生事件类

B.自然灾害类

C.社会安全事件类

D.事故灾难类

【答案】C

11、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是（）。

A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的

活动

B.所谓“众筹”就是集中大家的资金

C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行

某项活动等提供必要的资金援助

D.众筹模式起源于英国

【答案】D

12、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存

款保险制度实施。

A.2014年9月1日

B.2015年1月1日

C.2015年5月1日

D.2016年1月1日

【答案】C

13、商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、

总体政策以及体系。

A.董事长

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】D

14、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是（）。

A.信用风险指标

B.市场风险指标

C.流动性风险指标

D.风险调整后收益指标

【答案】D

15.(),即发行人向社会公众公开发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

【答案】B

16.(),即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

【答案】A

17、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括()。

A.成本标准

B.历史标准

C.预算标准

D.相对业绩标准

【答案】A

18、（）,银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办

法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

【答案】A

19、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（）。

A.《担保法》

B.《物权法》

C.《合同法》

D.《民法通则》

【答案】D

20、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的

市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】B

21、根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（）o

A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过

制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制

治理和组织架构

B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和

方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过

程和机制

C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和

防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风

险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称

D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过

制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程

和机制

【答案】D

22、合规培训与教育不包括（）。

A.新员工的入职培训

B.所有员工的定期培训

C.临时性业务培训

D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的

培训I

【答案】C

23、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）o

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票

等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高

流动性的金融资产

【答案】C

24、下列不属于票据结算业务的是（）。

A.银行汇票

B.支票

C.银行本票

D.托收承付

【答案】D

25、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。

A.广州东亚货币经纪有限公司

B.平安利顺国际货币经纪有限公司

C.北京华夏货币经纪有限公司

D.上海国利货币经纪有限公司

【答案】D

26、（2017年真题）根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属

于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。

A.动态关注借款人重大预警信号

B.提前收贷

C.追加担保

D.调整贷款定价

【答案】D

27、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方

对商业银行负面评价的风险是（）。

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.战略风险

【答案】A

28、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存

在问题的银行业产品和服务，应当（）。

A.采取措施进行补救

B.采取措施进行纠正

C.向银行业消费者进行赔偿或补偿

D.以上均是

【答案】D

29、（）是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用

衍生工具等方式转移或降低信用风险。

A.信用风险转移

B.信用风险分散

C.信用风险对冲

D.信用风险缓释

【答案】D

30、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的

资金往来业务是（）。

A.代理银行资金清算业务

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代销开放式基金

【答案】B

31、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应

履行的合规管理职责的是（）o

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当

的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计

划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相

关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则

和准则的变化情况适时修订合规政策

【答案】C

32、货币经纪公司允许（）。

A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务

B.从事自营交易

C.向自然人提供经纪服务

D.被商业银行投资

【答案】A

33、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）o

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁资产

D.接受承租人租赁保证金

【答案】C

34、下列哪种情况不应计入不良贷款？（）

A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还

房贷

D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不

能确定

【答案】A

35、（）,银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办

法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

【答案】A

36、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的

银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）o

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人

【答案】A

37、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是（）。

A.行政处罚的设定和实施公正、公开

B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社

会危害程度相当

C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则

D.坚持处罚与教育相结合的原则

【答案】C

38、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述,

正确的是（）o

A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在

B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因

素

C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求

D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武

器

【答案】D

39、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。

A.转变了银行产品的提供方式

B.加快了银行产品的分销速度

C.有利于银行拓展市场

D.占用了银行较多的人力、物力和财力

【答案】D

40、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护

的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况

信息

C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

属于不当行为，可能侵犯客户隐私

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离

职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构

【答案】D

41、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或

者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行

为。

A.伪造、变造金融票证罪

B.非法吸收存款罪

C.金融诈骗罪

D.破坏金融管理秩序罪

【答案】C

42.（）,即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

【答案】A

43、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与

民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立

和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，

凡措施不力、出现重大事件的要（）o

A.立即开除相关负责人

B.立即移送司法机关追究刑事责任

C.立即取消其高级管理人员任职资格

D.及时调整其负责人，并严格责任追究

【答案】D

44、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。

A.②B

D.④©⑦

【答案】D

45、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者

的是（）o

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元

人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元

人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元

人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元

人民币

【答案】B

46、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资

活动的，（）o

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚

款

B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款

C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律

处分

D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的

纪律处分

【答案】A

47、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职责

B.协会会员大会的执行机构为董事会

C.是全国性非营利社会团体

D.最高权力机构为会员大会

【答案】B

48、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】B

49、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行

不得发放（）的个人贷款。

A.无指定用途

B.指定用途

C.单一用途

D.综合用途

【答案】A

50、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公

司的业务是（）。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款

【答案】B

51、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因

素相匹配。

A.商业银行的发展战略

B.高级管理人员风险偏好

C.市场风险管理能力和资本水平

D.商业银行的盈利目标

【答案】C

52、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但

接管期限最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D4年

【答案】B

53、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事

会和高级管理层主要负责人报送的是（）o

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计人名单

【答案】D

54、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取

的措施是（）。

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员

C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表

【答案】D

55、（2017年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集

团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务

C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

【答案】D

56、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存

制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年

【答案】A

57、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。

A.购买自用车贷款期限不得超过3年

B.自用车贷款比例不超过购车价格的80%

C.购买二手车贷款期限不得超过3年

D.二手车贷款比例不超过购车价格的50%

【答案】A

58、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构

性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融

通资金的机制和过程是（）o

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹

【答案】A

59、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息

【答案】A

60、银行（）负责监督银行的合规风险管理。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.银行内部的各个部门及其人员

【答案】A

61、根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母

公司及其控股以上的子公司；母公司、子公司单独或者

共同持股以上的公司，或者持股不足_________但处

于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者

社会团体法人。（）

A.50%；15%；15%

B.55%；15%；15%

C.51%；20%；20%

D.50%；20%；20%

【答案】c

62、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。

A.内部控制

B.合规风险管理体系

C.合规管理目标

D.合规风险

【答案】B

63、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金,

其可以选择的市场是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场

【答案】A

64、国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）o

A.国债的信誉最高

B.与各类金融产品具有较强的关联性

C.国债的流动性强

D.国债没有风险

【答案】D

65、利率表示方式不包括（）。

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率

【答案】C

66、下列关于内部控制的说法中，正确的是（）。

A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现

B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则

C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体

系

D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线"

【答案】A

67、票据行为中，保证不适用于（）。

A.商业汇票

B.银行汇票

C.支票

D.本票

【答案】C

68、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为

15%,预计2017年销售收入年增长率为10%,营运资金周转次数

为5,根据《流动资金贷款办理暂行办法》中关于流动资金贷款需

求量的测算方法，该借款人的营运资金量为（）万元。

A.459

B.561

C.759

D.600

【答案】B

69、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产

品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位

【答案】C

70、（）是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种

结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。

A.顺汇

B.逆汇

C.邮汇

D.汇兑

【答案】A

71、根据《商业银行合规风险管理指引》，（）是合规管理的最终目

标。

A.持续发展

B.效益最大化

C.合规

D.安全

【答案】C

72、金融消费者享有的权利不包括（）。

A.金融风险知情权

B.金融消费自由权

C.金融消费公平交易权

D.金融资产保密权、安全权

【答案】A

73、2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》,

将（）从监管指标中剔除。

A.速动比率

B.流动比率

C.借贷比

D.存贷比

【答案】D

74、我国的第一家金融租赁公司成立于（）年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

【答案】D

75、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.防范风险，推进创新

B.健全机制，持续发展

C.机会平等，惠及民生

D.市场导向，自由竞争

【答案】D

76、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心

指标，其计算公式为（）o

A.税后利润-经济资本占用x资本预期回报率

B.风险调整后利润-经济资本占用x行业平均资本回报率

C.税后利润-经济资本占用x行业平均资本回报率

D.风险调整后利润-经济资本占用x资本预期回报率

【答案】D

77、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行

内部人不包括（）。

A.商业银行的股东

B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

C.总行和分行的高级管理人员

D.商业银行的董事

【答案】A

78、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（）。

A.文明规范

B.公开透明

C.诚实守信

D.热情友好

【答案】D

79、从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政

策。

A.20世纪70年代后半期

B.20世纪80年代初期

C.20世纪80年代后半期

D.20世纪90年代初期

【答案】C

80、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包

括（）。

A.促使各行更加注重结构优化

B.有助于银行经营管理体系的统一

C.可以准确地衡量企业经营业绩

D.降低成本及经济资本占用

【答案】B

81、下列关于回购市场的说法中，错误的是（）o

A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购

B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购

C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定

在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协

议

【答案】D

82、根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发

展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期

间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结

果改进经营管理。

A.《商业银行稳健薪酬监管指引》

B.《银行业绩效考评监管指引》

C.《金融机构绩效考评监管指引》

D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》

【答案】D

83、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，

确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资

本充足率监督检查内容的是（）。

A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备

B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求

C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性

D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监

管要求

【答案】B

84、根据中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》的规定,

杠杆率的计算公式为（）。

A.（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额X100%

B.（一级资本-一级资本扣减项）/调整前的表内外资产余额X100%

C.（一级资本-二级资本扣减项）/调整前的表内外资产余额X100%

D.（一级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额X100%

【答案】A

85、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（）

A.保证商业银行健康、可持续发展

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的

真实、准确、完整和及时

【答案】A

86、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约

流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位

【答案】B

87、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入（）进行管理。

A.公司贷款

B.个人贷款

C.信用贷款

D.机构贷款

【答案】A

88、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其其他有价证券

【答案】B

89、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前

市场价格的贴现率被称为（）。

A.预期收益率

B.当期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率

【答案】C

90、一般来说，流动性与偿还期限（）o

A.成正比

B.成反比

C.不确定

D.无关

【答案】B

91、我国的金融资产管理公司主要是以（）方式配置金融资源的。

A.增量

B.存量

C.变量

D.定量

【答案】B

92、一般性投诉处理相关要点不包括（）。

A.注重服务礼仪

B.明确投诉处理流程

C.掌握投诉处理技巧

D.注重投诉结果

【答案】D

93、根据《商业银行资本管理办法（试行）》要求，银行应当在最低

资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足,

储备资本要求为风险加权资产的（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.3.5%

D.4.5%

【答案】B

94、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。

A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度

B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查

C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构

D.发卡银行应当提供对账服务

【答案】C

95、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列

的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用

风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险

B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险

C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险

D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险

【答案】A

96、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，

投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而

进行融资的模式被称作（）。

A.第三方支付业务

B.股权众筹业务

C.P2P业务

D.平台融资业务

【答案】B

97、（）融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

A.小额众筹

B.众筹

C.小微众筹

D.股权众筹

【答案】D

98、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）

万兀O

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】B

99、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）o

A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网

支付使用率高

B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处

于中下游水平

C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战

D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

【答案】C

100、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自

律性组织。

A.1998年

B.1999年

C.1994年

D.1995年

【答案】C

多选题（共80题）

1、上海证券交易所规定的回购期限包括0

A.1天

B.7天

C.1个月

D3个月

E.6个月

【答案】BCD

2、在内部环境中，组织构架是基础地位，包括（）。

A.人力资源

B.治理结构

C.内部机构设置

D.权责分配

E.企业文化

【答案】BCD

3、若贷款人违反《个人贷款管理暂行办法》规定办理个人贷款业务,

银保监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》

相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）o

A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定

用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的

B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的

C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的

D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但

未采取有效措施的

E.授意借款人虚构情节获得贷款

【答案】ABCD

4、银行业金融机构要按照"审贷分离、分级审批”的原则对信贷资

金的（）等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.投向

B.金额

C.期限

D.利率

E.来源

【答案】ABCD

5、下面属于非银行金融机构的是（）o

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

E.村镇银行

【答案】ABCD

6、贷款的还款方式有（）。

A.一次性还款

B.分次还款

C.等额还款

D.约定还款

E.等额本金还款

【答案】ABCD

7、《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派

出机构申请开办电子银行业务，应提交以下（）文件、资料（一式三

份）O

A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告

B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类

C.电子银行业务发展规划

D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍

E.电子银行业务系统测试报告

【答案】ABCD

8、下列各项中，属于农村金融机构的有（）。

A.贷款公司

B.村镇银行

C.农村商业银行

D.农村资金互助社

E.邮政储蓄银行

【答案】ABCD

9、商业银行内部控制的目标包括（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的

真实、准确、完整和及时

【答案】ABD

10、商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理

念和方法。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

【答案】ABCD

11、操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，以下哪些是

操作风险的缓释手段？（）

A.合规文化

B.内部控制

C.业务外包

D.商业保险

E.连续营业方案

【答案】CD

12、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩

效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列（）监管激励措施挂钩。

A.与考评对象设立机构挂钩

B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩

C.与考评对象开办新业务挂钩

D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩

E.与考评对象新进员工指标挂钩

【答案】ABC

13、流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。

A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构

【答案】BCD

14、对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》

的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括（）。

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的

B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的

D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的

E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的

【答案】ACD

15、下列属于托收的基本当事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

16、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有（）。

A.公平

B.公正

C.公开

D.风险匹配

E.诚实信用

【答案】ABCD

17、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特

性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不

得有下列()情形。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、

避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表

述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”"名列前

茅”“位居前列”“最有价值”“首只""最大”"最好”"最

强”“唯一”等夸大过往业绩的表述

【答案】ABCD

18、根据《施工现场临时用电安全技术规范》JGJ46-2005,五芯电

缆必须包含淡蓝、绿/黄二种颜色绝缘芯线。淡蓝色芯线必须用作

()线；绿/黄双色芯线必须用作PE线，严禁混用。

A.N

B.相

C.P

D.任意

【答案】A

19、市场风险可以分为（）

A.自然风险

B,利率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.汇率风险

【答案】BCD

20、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，下列不符

合审慎经营和与自身能力相适应的原则的有（）。

A.设立时点性规模考评指标

B.在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标

C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评

指标

D.分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要

求

E.在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标

【答案】ABCD

21、商业银行开展内部控制评价，应重点做好的方面包括（）。

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评

价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制

机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运

用

E.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告股东会审

议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责

的属地银行监督管理机构

【答案】ABCD

22、产品开发的目标主要表现在（）。

A.提高商业银行的利率

B.提高现有市场的份额

C.降低商业银行的经营成本

D.吸引现有市场之外的新客户

E.以更低的成本提供同样或类似的产品

【答案】BD

23、（2018年真题）股份有限公司的股东大会分为（）。

A.I.II

B.III.IV

C.I.III.IV

D.I.IV

【答案】D

24、我国商业银行的存款包括（）。

A.人民币存款

B.应收账款

C.美元存款

D.外币存款

E.外汇存款

【答案】AD

25、银行的存款定价方法主要有（）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息递增定价

E.费用递减定价

【答案】ABC

26、新会计准则（2006）对商业银行经营管理产生的影响有（）。

A.加速商业银行金融创新的进程

B.方便银行调整信贷结构

C.有利于全面揭示市场风险

D.提高风险管理水平

E.有助于我国银行业走国际化道路

【答案】BCD

27、币值稳定包括（）。

A.内币值稳定

B.外币值稳定

C.利率稳定

D.货币充足

E.本国汇率上升

【答案】AB

28、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作,

所谓“全面”，主要体现在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

【答案】ABC

29、金融创新包含以下哪几项（）。

A.金融制度创新

B.金融机构创新

C.金融市场创新

D.金融产品创新

E.金融监管创新

【答案】ABCD

30、财务公司的发展取向有（）。

A.做实资产交易

B.做长服务链条

C.做活市场融资

D.做全中间业务

E.做大资金归集

【答案】ABCD

31、下列属于商业银行理财产品的有（）。

A.保本固定收益产品

B.保证最低收益产品

C.保本浮动收益理财产品

D.保证收益理财产品

E.非保本浮动收益理财产品

【答案】ABCD

32、存款保险基金管理机构应履行的职责有（）。

A.制定并发布与其履行职责有关的规则

B.制定和调整存款保险费率标准.报国务院批准

C.确定各投保机构的适用费率

D.归集保费

E.管理和运用存款保险基金

【答案】ABCD

33、从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

A.混合工具

B.债权工具

C.公司债券

D.投资基金

E.股权工具

【答案】AB

34、COSO委员会在内部控制整体框架中，明确的内部控制的目标包

括（）。

A.信息与沟通

B.财务报告的可靠性

C.发展的效果和效率

D.内部控制的控制活动

E.相关法律法规的遵循

【答案】BC

35、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。

A.银行承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.远期结售汇保证金

E.期权交易保证金

【答案】ABCD

36、（2016年真题）证券的代销、包销期限最长不得超过（

日。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】D

37、金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置的功能

C.交易及定价功能

D.反映经济运行功能

E.风险分散与风险管理功能

【答案】ABCD

38、财务公司申请设立分公司，应当符合下列（）条件。

A.确属业务发展和为成员单位提供财务管理服务需要

B.财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币

C.资本充足率不低于10%

D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家，且上述成员单位资

产合计不低于10亿元人民币，或成员单位不足1。家，但成员单位

资产合计不低于20亿元人民币

E.财务公司经营状况良好，且在2年内没有违法、违规经营记录

【答案】ABCD

39、单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

E.专用存款账户

【答案】ACD

40、有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（）。

A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期

预警

C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的

要求

【答案】ABCD

41、下列属于间接融资工具的有（）。

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

【答案】BD

42、下列关于中国金融债券发行的特殊性，说法正确的是（）。

A.发债资金的用途有特别限制

B.数量大

C.时间集中

D.期次少

E.须经特别审批

【答案】ABCD

43、金融债券的发行方式有（）。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

【答案】ABCD

44、绩效考评指标设置的原则有（）。

A.指标的设置必须充分体现经营导向

B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响

C.保持与现行财务核算的规定基本吻合

D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用

E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补

搭配

【答案】ABCD

45、下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有（）。

A.发放各种名目揽储费

B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用

C.利用不确切的广告宣传

D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款

E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款

【答案】ABCD

46、利率表达方式一般有（）三种形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

【答案】ABC

47、下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有（）。

A.需要重组的贷款

B.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

D.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益

E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息

已经逾期

【答案】AD

48、合规文化通过树立（）理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

【答案】BCD

49、对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》

的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括（）。

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的

B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的

D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的

E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的

【答案】ACD

50、中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

E.活期储蓄利率

【答案】ABCD

51、下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片种类

B.卡号

C.有效期

D.防伪标志

E.银行网站地址

【答案】ABCD

52、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作,

所谓“全面”，主要体现在（）0

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

【答案】ABC

53、下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（）。

A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于

5%

B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%

C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净

额的15%

D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于100%

E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款

拨备率、大额风险暴露、全部关联度

【答案】CD

54、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取

的处置方式有（）。

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组

【答案】ABCD

55、教育储蓄存款的存期包括（）0

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

【答案】AC

56、教育储蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

【答案】AC

57、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷

款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件。”这里所指的关系人包括（）o

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行信贷业务人员

D.商业银行管理人员

E.商业银行的信贷业务人员近亲属

【答案】ABCD

58、在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督

管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括（）。

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的

B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价未尽职的

D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的

E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

【答案】ABCD

59、银行业金融机构要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷

资金的（）等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.投向

B.金额

C.期限

D.利率

E.来源

【答案】ABCD

60、金融衍生产品的种类包括（）。

A.具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的混合

金融工具

B.远期

C.期权

D.期货

E.互换

【答案】ABCD

61、贷款利率具体分为（）。

A.法定利率

B.实际利率

C.行业公定利率

D.市场利率

E.固定利率

【答案】ACD

62、银行业金融机构绩效考评指标包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.经营效益类指标

D.发展转型类指标

E.社会责任类指标

【答案】ABCD

63、商业银行的绩效考评结果在人力资源管理应用方面主要应用在

()o

A.人力资源规划

B.薪酬管理

C.员工激励

D.培训与发展

E.素质模型

【答案】ABCD

64、(2018年真题)下列关于有限责任公司组织机构的说法中，正确

的是()o

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.I、IILIV

D.I、II、III、IV