2022-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款能力检测试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人贷款能力检测试卷A卷附答案

单选题(共100题)

1、贷款人没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的，由中国人民

银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可处以()的罚款。

A.3000元以上1万元以下

B.5000元以上1万元以下

C.5000元以上3万元以下

D.1万元以上3万元以下

【答案】B

2、不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是()。

A.借款人家庭发生变化

B.借款人所控制企业经营情况发生变化，

C.借款人还款能力发生变化

D.保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化

【答案】A

3、贷款人应根据()原则，完善授权管理制度，实行审贷分离

和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。

A.可靠性

B.相关性

C.准确性

D.审慎性

【答案】D

4、借款人李女士提供配偶名下一套住宅作为抵押物向银行申请贷款,

该套房产为2010年取得，借款人提供的结婚证显示2014年登记，

后借款人提供了2012年离婚证，为其与现任丈夫离婚，离婚协议中

约定抵押房产归借款人所有。借款人夫妇出具声明，说明该抵押物

为前次婚姻内购买房产，离婚时分给借款人，但一直未办理过户手

续。银行应采取（）措施防范抵押权风险。

A.借款人重新申请贷款，配偶出具同意抵押的书面证明，借款人未

提供前次婚姻内容

B.抵押人应与实际房屋所有权人一致，应当变更房屋所有权证书后

重新申请贷款

C.借款人夫妇出具声明，确认前次婚姻内购买房产，离婚时分给借

款人，配偶出具同意抵押的书面证明

D.借款人夫妻双方确认房产归借款人配偶所有，配偶出具同意抵押

的书面材料

【答案】B

5、下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是（）o

A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

B.对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一

方的解释

C.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款

人注意免除或限制其责任的条款

D.提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有

履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力

【答案】C

6、开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计

押品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的（）原则。

A.差异化

B.审慎性

C.平衡制约

D.有效性

【答案】B

7、申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（）。

A.借款人的合法身份证件原件和复印件

B.证明借款人家庭经济贫困的有关材料

C.借款人或其家庭成员经济收入证明

D.借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料

【答案】B

8、（）是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人抵押贷款

D.个人质押贷款

【答案】B

9、国家助学贷款的期限最长不超过（）。

A.5年

B.6年

C.8年

D.10年

【答案】D

10、商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信中心

作出核查情况的书面答复。

A.10

B.12

C.20

D.15

【答案】A

11、个人汽车贷款业务中，在仅提供（）的情况下提供巨额贷款

的担保，若借款人违约，担保公司往往难以承担责任，即第三方保

证担保方式存在风险隐患。

A.超额保证金

B.足额保证金

C.少量保证金

D.巨额保证金

【答案】C

12、随着居民消费多元化，商业银行推出的个人消费贷款用途日趋

综合化，商业银行纷纷推出了用于消费专项用途个人消费类贷款，

不包括（）。

A.医疗服务贷款

B.旅游消费贷款

C.个人农户贷款

D.住房装修贷款

【答案】C

13、下列不属于商用房贷款信用风险的是（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.保证人担保能力发生变化

C.商用房出租情况发生变化

D.借款人申请材料不完整

【答案】D

14、借款人委托其他自然人代办个人贷款的划付时，代理人需要持

有的证件或材料不包括（）。

A.本人身份证件

B.借款人身份证件

C.借款人授权委托书

D.个人住房贷款审批表

【答案】D

15、（）已经成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助

推器”。

A.“直客式”营销模式

B.网上银行营销

C.“间客式”营销模式

D.电话银行营销

【答案】A

16、能为公司和个人提供各种产品和全面服务的营销渠道是（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.零售型网点机构营销渠道

【答案】A

17、（2017年真题）到期一次还本付息法又称（）。

A.等额本金还款法

B.期末清偿法

C.等额本息还款法

D.组合还款法

【答案】B

18、个人征信系统的功能分为（）和（）.

A.社会功能；经济功能

B.政治功能；服务职能

C.社会职能；服务职能

D.政治功能；经济功能

【答案】A

19、（2018年真题）现有客户提供抵押物为其名下所有的住房向商

业银行申请个人经营贷款，经银行内部评估抵押物价值人民币100

万元，则客户最高可向银行申请（）万元的个人经营贷款。

A.50

B.80

C.60

D.70

【答案】D

20、下列属于个人贷款发放的流程的是（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.贷款划付

【答案】D

21、下列关于催收公积金个人住房不良贷款的表述错误的是。。

A.逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收

B.如果在《提前还款通知书》确定的还款期限届满时，仍未履行还

款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议

C.如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出《提前还

款通知书》，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的

罚息

D.逾期150天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进

行处置

【答案】D

22、下列选项中，不属于个人贷款要素的是（）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款额度

D.贷款文件

【答案】D

23、下列关于数字化业务的说法，错误的是（）

A.客户可以在世界的任何地方，任何世界获得同银行本地客户同质

的服务

B.数字化业务所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行

C.运营成本高是数字化业务同传统银行的一个重要区别

D.任何人只要拥有必要的设备就可进入数字化业务的服务场所接受

银行服务

【答案】C

24、关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容的表

述，错误的是（）o

A.个人信用数据库的目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金

融稳定，促进个人消费信贷业务的发展

B.商业银行、征信服务中心应当建立严格的内控制度和操作流程，

保障个人信用信息的安全

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库

的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式

D.规定了个人信用信息的评价原则，商业银行和征信服务中心可以

根据个人情况进行评分

【答案】D

25、小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址

和电话信息都更换了。小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短

信，所以并不知道自己尚有一笔欠款未还清，今年，准备结婚的小

李欲贷款买房时才发现，之前的信用卡因逾期还款时间太长而使强

迫停卡。请问，小李应当采取的正确措施是0。

A.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡，

覆盖原来的不良信用记录

B.立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时

还款

C.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用

记录

D.只要在下次申请信用卡贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用

污点

【答案】B

26、个人商用房贷款不能采取（）贷款方式。

A.质押

B.保证

C.抵押

D.信用

【答案】D

27、流动资金贷款是指银行向（）用于满足个人控制的企业（包括

个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款。

A.从事生产经营的个人发放的

B.从事合法生产经营的个人发放的

C.从事特殊生产经营的个人发放的

D.从事合法特殊生产经营的个人发放的

【答案】B

28、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（）o

A.本人同意

B.书面（电子）授权

C.单位同意

D.口头授权

【答案】B

29、个人住房贷款业务中，贷前调查完成后，贷前调查人应把掌握

的资料送交（）进行下一步工作。

A.借款申请人

B.贷款审查人

C.贷款审批人

D.贷款发放人员

【答案】B

30、申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，担保措施

通常不包括（）方式。

A.信用

B.保证

C.抵押

D.质押

【答案】A

31、国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）o

A.公定利率

B.固定利率

C.浮动利率

D.法定利率

【答案】D

32、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进

行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A.3个月之前

B.6个月之前

C.1年之前

D.2年之前

【答案】C

33、我国个人贷款业务以（）为主。

A.个人住房贷款

B.个人教育贷款

C.个人汽车贷款

D.个人经营类贷款

【答案】A

34、（）原则是市场细分的基础。

A.经济性

B.可进入性

C.可衡量性

D.差异性

【答案】C

35、以下关于个人汽车贷款的运行模式说法正确的是（）。

A.间客式运行模式就是"先贷款，后买车”

B.间客式运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.直客式运行模式就是"先买车，后贷款”

D.在直客式模式中银行将审核责任交给经销商或第三方

【答案】B

36、（2018年真题）个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度

不得超过所购汽车价格的（）。

A.70%

B.80%

C.50%

D.30%

【答案】B

37、汽车经销商的欺诈行为不包括（）。

A.一车多贷

B.甲贷乙用

C.虚报车价

D.及时告知

【答案】D

38、下列关于个人汽车贷款审批的说法，错误的是（）。

A.贷款审批人应分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

B.对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由

C.对需补充材料后再审批的，贷款审批人应详细说明需要补充的材

料名称与内容

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务

部门

【答案】B

39、（2019年真题）关于个人住房贷款的贷款利率，下列说法正确

的是（）。

A.一般来说，个人住房贷款的期限在二年以内（含二年）的，实行

合同利率，遇法定利率调整，不分段计算

B.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下

限管理

C.根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的

0.8倍

D.存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于法定利率调整当日

起按相应的利率档次执行新的贷款利率

【答案】B

40、中国建设银行规定个人质押贷款额度起点为人民币（）元。

通过“乐当家”理财卡自助质押的，贷款起点可以为（）元。

A.1000；1000

B.1000；5000

C.5000；1000

D.5000；5000

【答案】C

41、下列关于各种银行市场定位策略的说法中，错误的是（）。

A.银行采用利益定位策略时应兼顾两方面利益：一是强调产品可以

给客户带来较大的收益，二是考虑银行的当期收入和长远利益

B.采用竞争定位策略时，若竞争对手实力和规模都较小，则可以用

降低价格的方法使对方放弃市场

C.采用竞争定位策略时，若竞争对手实力较强、规模较大，则可以

用优质的服务来赢得客户

D.联盟定位策略是指共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，实现优势

互补，这是一种真正双赢的定位

【答案】D

42、银行因某细分市场规模和容量太小，无法实现利润而放弃该市

场的行为是遵循（）o

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

【答案】D

43、个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷

信息、（）和客户本人声明等各类信息。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.非银行信息

【答案】D

44、2009年6月1日，张自强打算以“商住两用房”的名义购买一

套价值200万元的商用房。则其可获得的最大贷款额度为（）万

J\->O

A.60

B.100

C.110

D.140

【答案】C

45、以下关于国家助学贷款要素的说法中，有误的一项是（）o

A.利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮

B.新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后5年内还

清，贷款期限最长不超过1。年

C.新《国家助学贷款管理办法》规定首次还款日应不迟于毕业后两

年

D.国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式

【答案】B

46、下列新的金融方式中，（）业务已成为全球银行业服务客户、

赢得竞争的高端武器，也是银行市场营销的重要渠道。

A.网点机构

B.电子银行

C.合作机构

D.网上清算

【答案】B

47、下列关于个人住房贷款利率和还款方式的说法中，错误的是（）。

A.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

B.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为

常用

C.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种

还款方式

D.贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式

【答案】C

48、以下各项不属于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》内

容的是（）o

A.规定了个人信用信息保密原则

B.规定了个人信用信息客观性原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定了授权查询、限定使用、保障安全、查询记录、违规处罚等

措施

【答案】D

49、银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额是指（）

A.贷款额度

B.贷款余额

C.贷款本息

D.贷款价格

【答案】A

50、（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、

反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

【答案】D

51、下列关于砌筑砂浆的组成材料及其技术要求的说法中，无误的

是（）。

A.M15及以下强度等级的砌筑砂浆宜选用42.5级通用硅酸盐水泥或

砌筑水泥

B.砌筑砂浆常用的细骨料为普通砂。砂的含泥量不应超过5%

C.生石灰熟化成石灰膏时，应用孔径不大于3mmx3mm的网过滤，熟

化时间不得少于7d；磨细生石灰粉的熟化时间不得少于3d

D.制作电石膏的电石渣应用孔径不大于3mmx3mm的网过滤，检验时

应加热至70C。并保持60min,没有乙快气味后，方可使用

【答案】B

52、个人教育贷款的发放对象不包括（）。

A.在读学生

B.即将就读的学生

C.在读学生的直系亲属

D.在读学生的法定监护人

【答案】B

53、借款人向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合

要求的资料之日起，应在（）内向借款人正式答复。

A.一周

B.两周

C.三周

D.四周

【答案】C

54、贷款审查人进行重新调查的原因是对贷前调查人提交的材料和

调查内容的（）有疑问。

A.真实性

B.规范性

C.准确性

D.合理性

【答案】A

55、以下哪种模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式

A.公积金管理中心受理、审核审批，银行操作

B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

C.公积金管理中心和承办银行联动

D.公积金管理中心受理，银行审批，银行操作

【答案】D

56、关于个人经营类贷款说法错误的是（）。

A.个人经营类贷款包括个人教育贷款

B.个人商用房贷款属于个人经营类贷款

C.农户贷款属于个人经营类贷款

D.个人经营类贷款不包括消费类贷款

【答案】A

57、（）是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明。

A.异议说明

B.异议标注

C.个人征信报告

D.本人声明

【答案】D

58、公积金个人住房贷款在贷款逾期180天以上，应当采取的措施

是0。

A.短信、电话和信函催收

B.向借款人发出“提前还款通知书”

C.就抵押物的处置与借款人达成协议

D.对借款人提起诉讼

【答案】D

59、（2017年真题）经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的

正误，应（）。

A.对该异议信息做特殊标注

B.对信息进行复核

C.保留原信息

D.按申请人要求更改个人信用信息

【答案】C

60、个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的（）发放的，用

于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和

其他合理资金需求的贷款。

A.家庭

B.法人

C.企业

D.自然人

【答案】D

61、根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积

计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约

定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退

房。

A.3%

B.5%

C.7%

D.10%

【答案】A

62、贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处

理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确

定，则该种贷款属于（）o

A.关注贷款

B.可疑贷款

C.损失贷款

D.次级贷款

【答案】B

63、下列金融服务中，（）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。

A.房屋保险

B.个人住房按揭贷款

C.公积金贷款

D.个人住房装修贷款

【答案】A

64、以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（）o

A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放

的用于满足其就学资金需求的贷款

C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确

实困难的本专科生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发

放的贷款

D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使

用

【答案】C

65、银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、客户服务

中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提

供有关信息咨询服务。

A.汽车经销商咨询

B.汽车生产商咨询

C.中介机构咨询

D.手机银行

【答案】D

66、办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准入

资质的是（）。

A.要求其与贷款银行进行独家合作

B.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

C.原则上应从事担保业务一定期限。信用评级达到一定的标准

D.注册资金应达到一定规模

【答案】A

67、个人信用贷款贷款期限超过1年的，采取的是（）还款方式。

A.按月付息，按月还本

B.按月付息，按季还本

C.按月付息，一次还本

D.按季付息，一次还本

【答案】A

68、保证人是指银行认可的，具有（）的法人、其他经济组织或自

然人。

A.信用状况良好

B.有足够的经济实力

C.代为清偿能力

D.法定社会关系

【答案】C

69、个人征信系统录入流程不包括（）。

A.数据收集

B.数据录入

C.数据报送和整理

D.数据获取

【答案】A

70、以下关于个人住房贷款担保方式的说法中不正确的是（）。

A.个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式，以保证担

保为主

B.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式

C.保证人必须是借款人所购住房的开发商或售房单位

D.在一手房贷款中，住房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶

段性保证责任

【答案】A

71、下列不属于个人流动资金贷款的是（）。

A.光大银行的个人工程机械按揭贷款

B.中国建设银行的个人助业贷款

C.花旗银行的“幸福时贷"个人无担保贷款

D.中国银行的个人投资经营贷款

【答案】A

72、个人教育贷款是银行向（）发放的用于满足其就学资金需求的贷

款。

A.学生

B.学生或其直系亲属

C.学生或其法定监护人

D.学生或其直系亲属及法定监护人

【答案】D

73、征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出

复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起（）个工作日

内给予答复。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】A

74、银行需要研究的重点是（）。

A.宏观环境

B.微观环境

C.银行内部资源分析

D.银行自身实力分析

【答案】B

75、收到；接受；选择了（）。

A.receive；accept；choice

B.receive；choice；accept

C.accept：receive；choice

D.accept；choice；receive

【答案】A

76、个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的

（）o

A.0.9倍

B.0.7倍

C.0.6倍

D.1.1倍

【答案】B

77、按照（）划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、

公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

A.资金来源

B.贷款对象

C.住房交易形态

D.贷款利率的确定方式

【答案】A

78、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系

统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉

风险和战略风险。操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、

系统缺陷和外部事件四大类别。

A.道德风险

B.流动风险

C.操作风险

D.政策风险

【答案】C

79、（）贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，

向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个

人贷款业务。

A.个人质押

B.个人抵押

C.个人抵押授信

D.个人信用17.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽

车银行"和“口岸银行”，体场定位原则中的()原则。

【答案】A

80、下列关于国家助学贷款和商业助学贷款的表述，正确的是

()o

A.都不需要担保

B.两者毕业后还款安排相同

C.两者国家均提供财政贴息

D.后者贷款对象更广

【答案】D

81、持卡人使用发卡银行为其核定的信用额度进行支付的方式称为

()。

A.授信

B.收单

C.透支

D.激活

【答案】C

82、有担保流动资金贷款贷后管理与商用房贷款贷后管理相比，应

特别关注的内容不包括（）。

A.抵押物的价值

B.日常走访企业

C.企业财务经营状况的检查

D.项目进展情况的检查

【答案】A

83、某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷

款的最长年限一般不超过（）年，符合相关条件的可放宽到

（）年。

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】D

84、某人于2017年1月向银行贷款100万元，年利率6%,贷款期

限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则贷款期数共为（）期。

A.20

B.30

C.60

D.120

【答案】A

85、（2017年真题）目前，个人信用报告主要用于（）。

A.银行的各项消费信贷业务

B.商业赊销

C.信用交易

D.招聘求职

【答案】A

86、不以营利为目的，带有较强的政策性的个人住房贷款是（）。

A.个人住房转让贷款

B.个人住房组合贷款

C.自营性个人住房贷款

D.公积金个人住房贷款

【答案】D

87、（2019年真题）下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的

表述，错误的是（）。

A.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用

B.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度在

授信额度内分次出账.直到额度用满为止

C.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算

D.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时,

还可以再出账

【答案】D

88、张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请

了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在（）年。

A.2013

B.2015

C.2020

D.2016

【答案】B

89、出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是（）。

A.贷款发放分散

B.贷款比例过大

C.贷款过于集中

D.贷款比例过小

【答案】C

90、下列选项中，不属于银行自身实力分析的是（）o

A.银行的业务能力

B.银行的财务实力

C.政府对银行的特殊政策

D.经营绩效

【答案】D

91、（2017年真题）个人贷款业务属于（）贷款业务的一部分。

A.政策性银行

B.担保机构

C.中央银行

D.商业银行

【答案】D

92、就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险。

A.操作风险

B.信用风险

C.法律风险

D.合作机构风险

【答案】B

93、下列不属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（）。

A.对抵押品执行的政策性限制

B.对境外人士购房的限制

C.对楼盘建设规划的限制

D.对购房人资格的政策性限制

【答案】C

94、（）是个人征信系统提供的最基础产品。

A.个人信用记录

B.个人征信系统

C.个人信用报告

D.个人征信报告

【答案】C

95、下列不属于国家助学贷款原则的是（）o

A.按期偿还

B.风险补偿

C.有效担保

D.专款专用

【答案】C

96、在我国（）是个人贷款信用风险较大的主要原因。

A.人们缺乏诚实信用的精神

B.个人征信系统不完善

C.个人贷款程序不合理

D.银行管理不规范

【答案】B

97、公积金个人住房贷款实行（）的原则。

A.存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保

B.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保

C.存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保

D.存货结合、先贷后存、整借零还和贷款担保

【答案】B

98、个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。

A.严格落实贷前调查和贷后检查

B.加强对借款人还款能力的甄别

C.提高经办人员的职业操守

D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

【答案】B

99、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年10月11日

【答案】C

100、贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作

流程，明确贷款审批权限，实行（）和（），确保贷款审批人员按

照授权独立审批贷款。

A.审贷综合；全权审批

B.审贷分离；授权审批

C.审贷分离；全权审批

D.审贷综合；授权审批

【答案】B

多选题（共80题）

1、个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点是（）。

A.贷款金额大、期限长

B.风险因素差异大，具有非系统特点

C.以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险因素类似，风险具有系统性特点

E.以保证为前提建立的借贷关系

【答案】ACD

2、对于车贷提前还款，银行一般约定（）。

A.借款人应向银行提交提前还款申请书

B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用

C.借款人提前还款，银行按规定计收违约金

D.银行应退还提前还款额的利息

E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息

【答案】ABC

3、下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的有（）o

A.房地产开发商建造某个人住房楼盘

B.个人自建自住房

C.个人对房屋进行大修

D.个人租房

E.个人购买第二套商品房

【答案】BC

4、个人对自己信用报告中产生异议的主要原因包括（）o

A.个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提

供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新

B.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用

报告所反映的内容有误

C.技术原因造成数据处理出错

D.他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记

录不为被盗用者（被冒用者）所知

E.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷

款），因而误以为个人信用报告中的信息有错

【答案】ABCD

5、下列属于个人征信异议的有（）。

A.个人不清楚银行确认逾期的规则

B.从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期

C.个人保管证件不善，导致他人冒用

D.个人基本信息与实际情况不符

E.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

【答案】ABCD

6、签订个人保证贷款保证合同时，涉及的当事人包括（）。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.代理人

E.介绍人

【答案】ABC

7、开户放款包括（）。

A.年度开户放款

B.一次性开户放款

C.分次开户放款

D.半年度开户放款

E.月度开放账户

【答案】BC

8、以下属于个人贷款的特征的有()。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.贷款需要抵押或担保

【答案】ABCD

9、为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受

()为抵押物。

A.产权明晰的商用房

B.价值不稳定的工业用房

C.变现能力差的划拨土地

D.集体土地使用权

E.产权不明晰的租赁房

【答案】BCD

10、以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对

于抵押物的要求有()。

A.易于处置

B.变现能力强

C.价值稳定

D.产权明晰

E.易于保管

【答案】ABCD

11、下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有（）o

A.贷款展期期限不得超过一年

B.借款人申请期限调整的应提交申请书

C.贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年

D.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期

【答案】BCD

12、某县市场监督管理局对大洋纺织厂作出吊销营业执照的处罚决

定，并且立即执行。大洋纺织厂向市市场监督管理局申请复议，该

决定被维持。随后向法院提起诉讼，第一审法院判决驳回原告诉讼

请求。大洋纺织厂提出上诉，在第二审中才提出损害赔偿的要求，

二审法院认定县市场监督管理局作出的处罚决定是违法的。那么，

它应作出怎样的判决呢?下列哪些说法是错误的？（）

A.撤销一审判决，作出撤销行政处罚决定，责令市场监督管理局对

大洋纺织厂进行赔偿

B.撤销一审判决，对赔偿请求进行调解。若调解不成，通知大洋纺

织厂另行起诉

C.撤销一审判决，对赔偿请求进行调解。调解不成，只将行政赔偿

部分发回重审

D.撤销一审判决，判决驳回大洋纺织厂诉讼请求

【答案】ACD

13、个人征信异议的种类包括（）。

A.身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

B.对担保信息有异议

C.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符

D.对贷款逾期判断标准有异议

E.认为某一笔贷款或信用卡本人根本没申请过

【答案】ABC

14、下列关于个人教育贷款的说法，正确的有（）。

A.个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人

发放的用于满足其就学资金需求的贷款

B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助

学贷款

C.国家助学贷款可以获得财政贴息

D.只有四大国有银行可以办理国家助学贷款

E.个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低

【答案】ABCD

15、以下关于个人贷款概念的说法中正确的有（）o

A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的

D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款

【答案】ABCD

16、申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括（）。

A.个人填写的贷款申请审批表

B.个人征信记录证明

C.本人收入、职业证明

D.家庭成员的收入证明

E.银行认可的有效担保证明

【答案】ABCD

17、室内给水系统安装的工艺流程正确顺序是（）

A.孔洞预留、埋件一支管安装一立管安装一干管安装一水压试验一

管道防腐和保温一管道冲洗一通水试验

B.孔洞预留、埋件一干管安装一立管安装一支管安装一水压试验一

管道防腐和保温一管道冲洗一通水试验

C.孔洞预留、埋件一支管安装一立管安装一干管安装一管道防腐和

保温一水压试验-管道冲洗一通水试验

D.孔洞预留、埋件一干管安装一立管安装一支管安装一管道防腐和

保温-水压试验-管道冲洗一通水试验

【答案】B

18、以下属于资产组合风险监控的关键风险指标的是（）。

A.不良资产率指标

B.贷款迁徙率指标

C.不良贷款拨备覆盖率指标

D.风险运营效率指标

E.审批通过率指标

【答案】ABCD

19、个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前

对有关事宜的管理，具体包括（）o

A.贷款的回收

B.贷后检查

C.贷后档案管理

D.合同变更

E.不良贷款管理

【答案】ABCD

20、借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证

明首付款交款的单据有（）o

A.收款收据

B.现金交款单

C.银行进账单

D.购房发票

E.借款人声明

【答案】ABCD

21、个人住房贷款贷后检查的对象包括（）o

A.借款人

B.抵押物

C.担保人

D.质押物

E.合作开发商及项目？

【答案】ABCD

22、下列关于个人住房贷款担保方式的说法正确的有（）。

A.贷款银行可以根据借款人的情况，采用一种或同时采用几种贷款

担保方式

B.在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的

责任

C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶

段性保证人仍然负有保证责任

D.国家财政部发行的凭证式国库券可以作为质押担保的质物

E.在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款

担保方式

【答案】ABD

23、银行与房地产开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和

合作项目的管理，可采取的措施包括（）。

A.了解借款人的人住情况及对住房的使用情况

B.了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能

否保证

C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理’

E.密切注意和掌握房地产市场的动态

【答案】ABCD

24、防雷装置的接地装置所用的材料的最小尺寸有要求，比如采用

圆钢时，其最小直径为（）mm。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

25、根据《商业助学贷款管理办法》，办理就读地商业助学贷款的贷

款人，应联系借款人就读学校（）。

A.对借款人资格及申请材料进行初审

B.协助贷款人对贷款使用进行监督

C.协助贷款人采取相应债权保护措施

D.为借款人提供抵押担保

E.向贷款人提供借款人毕业去向

【答案】ABC

26、银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款

合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审

查内容包括()。’

A.企业法人营业执照

B.税务登记证明

C.领导班子的决策能力

D.企业资信等级

E.企业法人代表的个人信用程度

【答案】ABCD

27、与个人住房货款相关的政策和法规有()。

A.《城市商品房预售管理办法》

B.《住房公积金管理条例》

C.《房屋登记办法》

D.《商品房销售管理办法》

E.《商业银行房地产贷款风险管理指引》

【答案】ABCD

28、个人住房贷款的对象应满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力

B.具有合法有效的身份或居留证明

C.具有稳定的经济收人

D.具有合法有效的购买住房的合同

E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保

证人

【答案】ABCD

29、个人住房贷款与其他个人贷款相比的特点包括（）

A.贷款期限长，最长可达30年

B.无须抵押

C.大多以抵押为前提建立的借贷关系

D.风险具有系统性特点

E.贷款金额小，多数采取一次性还本的方式

【答案】ACD

30、个人经营类贷款的特征是（）。

A.适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求

B.银行审批手续相对简便

C.贷款期限相对较短

D.贷款用途多样

E.风险控制难度较大

【答案】ABCD

31、商用房贷款信用风险的主要内容包括（）o

A.抵押物价值发生变化

B.贷款人贷款能力发生变化

C.借款人还款能力发生变化

D.商用房出租情况发生变化

E.保证人还款能力发生变化

【答案】CD

32、下列关于国家助学贷款偿还的说法中，正确的有（）。

A.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还贷

确认手续，制订还贷计划，签订还贷协议

B.借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，

下月1日（含1日）开始归还贷款利息

C.借款学生可以选择在毕业后的12个月内的任何一个月开始偿还贷

款利息，但原则上不得延长贷款期限

D.经办银行及所属银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款

有关事宜，并解答学校及借款学生的咨询

E.经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确

认书”，并寄回原经办银行

【答案】ABD

33、利用财务报表分析房地产获利能力的主要指标有（）

A.资产净利润

B.运营资本

C.销售净利润

D.成本费用利润

E.存货周转率

【答案】ACD

34、在商用房贷款的贷前调查环节，贷款调查人在查验贷款用途及

相关合同、协议时，应注意查验（）o

A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产

权证是否一致

B.合同签署日期是否明确

C.所购或所租商用房面积是否明确

D.商用房合同中的签字人是否为有权签字人或其授权代理人

E.商用房合同中的买方或租人方是否与借款申请人姓名一致

【答案】ABCD

35、对于金融机构来说，个人贷款业务的重要意义有（）。

A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源

B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险

C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还

会得到一些相当的服务费收入

D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集

中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险

的资金运用方式

E.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地

满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

【答案】ABCD

36、在个人住房贷款中，借款人的信用风险主要表现为（）。

A.政策风险

B.还款意愿风险

C.担保风险

D.还款能力风险

E.诉讼时效风险

【答案】BD

37、下列对个人抵押授信贷款的认识，正确的有（）o

A.将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始

日为原住房贷款发放日的前一日

B.以新购房作抵押的，贷款期限有效期间起始日为"个人住房借款

合同”签订日的前一日

C.提前还款目前一般采取柜台还款方式

D.贷款期限比个人信用贷款短

E.抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超过抵押授信贷款有效期间

届满日

【答案】ABC

38、目前，我国银行信贷管理一般实行（）与贷款管理责任制

相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.集中授权管理、统一授信管理

B.集中授信管理、统一授权管理

C.审贷分离、分级审批

D.审贷结合、分级审批

E.审贷结合、集中审批

【答案】AC

39、按制造标准及设计要求现场应按批抽样检测导管的（）。

A.管径

B.管长度

C.壁厚

D.均匀度

E.直线度

【答案】ACD

40、个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为（）。

A.二手车

B.自用车

C.商用车

D.新车

E.家用车

【答案】AD

41、下列选项中，关于下岗失业小额担保贷款说法错误的有（）。

A.在银行指定的贷款担保机构提供担保的前提下

B.在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下

C.向境内的下岗失业人员发放的人民币贷款

D.向境内的下岗失业人员发放的本外贷款

E.由银行基金会委托的各省、市政府出资的中小企业信用担保机构

担保

【答案】AD

42、根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，

商业银行必须对信贷人员（）（即数据库用户）进行管理，措施主

要有（）o

A.禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告

B.每一个用户在进入系统时都要登记注册

C.禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的

D.计算机系统对违规操作自动报告并关闭

E.计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作

【答案】ABC

43、个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。

A.对借款人的调查

B.对抵押物的检查

C.对质押权利的检查

D.项目审查

E.对保证人的检查

【答案】BC

44、下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的是（）。

A.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客

式"两种

B."间客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位

C.在“间客式”运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款

购车人的资信情况进行调查

D.“直客式”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款”

E.在“直客式”运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然

后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续

【答案】ABC

45、关于个人汽车贷款中的汽车价格，下列说法中正确的有（）o

A.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的

低者

B.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中

二者的低者

C.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的

高者

D.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中

二者的高者

E.汽车成交价格可以含有各类附加税费及保费等

【答案】AB

46、以下属于资产组合风险监控的关键风险指标的是（）。

A.不良资产率指标

B.贷款迁徙率指标

C.不良贷款拨备覆盖率指标

D.风险运营效率指标

E.审批通过率指标

【答案】ABCD

47、属于自动喷水灭火系统的调试项目的是（）。

A.水源调试

B.消防水泵调试

C.稳压泵调试

D.报警阀调试

E.消防头调试

【答案】ABCD

48、经当事人书面授权商业银行只能在（）情况下才能查询个

人信用信息基础数据库。

A.审核个人贷款

B.审核是否接受个人作为担保人

C.对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理

D.对已发放的信用卡进行信用风险跟踪管理

E.审核信用卡申请

【答案】ABCD

49、有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由（）决定的。

A.借款人希望得到的贷款数额

B.抵押物价值

C.核定的贷款额度

D.已使用的贷款总额

E.未清偿贷款余额

【答案】C

50、个人消费类贷款包括（）。

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人耐用消费品贷款

D.个人住房装修贷款

E.个人信用贷款

【答案】ABCD

51、按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（）。

A.新建房个人住房贷款

B.二手房住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.自营性个人住房贷款

E.公积金个人住房贷款

【答案】AB

52、银行依据心理因素细分市场时，可以考虑的变数有（）。

A.个性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.对服务的态度

【答案】AC

53、个人贷款的特征包括（）。

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.贷款需要抵押或担保

【答案】ABCD

54、在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（

情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。

A.与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

B.所进行的合作对商业银行业务拓展没有促进作用的

C.经营出现明显问题的

D.有违法违规经营行为的

E.存在其他对商业银行业务发展不利因素的

【答案】ABCD

55、贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借（查）阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回和销毁

E.档案的丢失挂失

【答案】ABCD

56、下列有关代理的特征，表述正确的是（）o

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

【答案】ABCD

57、申请个人汽车贷款可以使用（）的担保方式。

A.质押

B.房地产抵押

C.第三方保证

D.以贷款所购车辆作抵押

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

【答案】ABCD

58、在信用风险防范措施中，为加强借款人的还款能力的甄别，可

从验证借款人的（）来审核其收入的真实性。

A.经营收入

B.租金收入

C.投资收入

D.偶然收入

E.工资收入

【答案】ABC

59、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有（）。

A.缴利项目增加的利息由中央财政全额负担

B.贷款额度超点一般为2000元人民币

C.期限最长不超过2年，并不得延期

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，担保机构只需提供项目总额

担保

E.合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连

带责任保证

【答案】AB

60、客户可以通过（）办理个人贷款业务。

A.营业网点

B.网上银行

C.金融超市

D.个人贷款服务中心

E.声讯电话

【答案】ABCD

61、客户风险管理监控的原则包括（）。

A.差别管理

B.求同存异

C.动态管理

D.重点关注

E.绝对风险

【答案】ACD

62、下列债务人有权处分的权利，可以出质的有（）。

A.可以转让的股权

B.汇票、支票、本票

c.应收账款

D.仓单

E.可以转让的基金份额

【答案】ABCD

63、在我国，个人质押贷款的还款方式包括（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.按月还息、分次任意还本法

D.任意还本、利随本清法

E.到期一次还本付息法

【答案】ABCD

64、以下关于个人住房贷款