2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷B卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力全真模拟考

试试卷B卷含答案

单选题（共100题）

1、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）

内不行使，票据权利消灭。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

【答案】D

2、下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。

A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性

文件构成

B.部门规章和规范性文件是基础和主干

C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》明确界定了我国银行业监

督管理的目标、原则和职责

【答案】B

3、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给

一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高利转贷罪

【答案】A

4、（）是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，

非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

A.信用证诈骗罪

B.非法吸收公众存款罪

C.集资诈骗罪

D.违法发放贷款罪

【答案】C

5、债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，（）o

A.保证人对未被转让的债权承担保证责任

B.保证人对被转让的债权承担保证责任

C.该转让对保证人不发生效力

D.以上说法均错误

【答案】C

6、银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括（）。

A.买者自负、卖者有责原则，商业银行不得提供含有刚性兑付内容

的理财产品介绍

B.客户中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件

C.风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受

能力评级的理财产品

D.公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不

得对客户进行误导销售

【答案】B

7、在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润

中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构,

而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.资本中心

D.成本中心

【答案】D

8、商业银行的风险管理流程是（）o

A.风险识别一风险监测一风险计量T风险控制

B.风险识别一风险计量一风险控制一风险监测

C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制

D.风险计量-风险识别一风险监测一风险控制

【答案】C

9、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A.建议客户根据外汇资料购买外汇

B.建议客户购买理财产品降低风险

C.建议客户购买国债以减少利息税

D.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

【答案】D

10、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问,

下列对其兼职行为表述正确的是（）o

A.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职

身份

B.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

C.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此

兼职工作

D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

【答案】A

11、高利转贷罪侵犯的客体是（）o

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对存款的管理制度

C.国家对银行的管理制度

D.国家对金融机构的准人管理制度

【答案】A

12、根据《个人外汇管理办法》规定，下列说法不正确的是（）。

A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账

户

B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇

储蓄账户

C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付

D.储蓄账户可用于外汇存取与转账

【答案】D

13、下列关于国家风险的表述，正确的是（）0

A.通常在债权人的控制范围之内

B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】B

14、（）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法,

将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定期

间向法院申报票据权利。

A.公示催告

B.提起诉讼

C.挂失止付

D.背书

【答案】A

15、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述，错误的

是（）。

A.存款币种不同

B.具体管理方式不同

C.可分为活期存款和定期存款

D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

【答案】D

16、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人

员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）,建立健康

的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业

的健康发展，制定本职业操守”。

A.职业操守

B.职业行为

C.职业道德水准

D.职业纪律

【答案】B

17、小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得

前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。

A.个人通知存款

B.定活两便储蓄存款

C.外汇储蓄存款

D.个人保证金存款

【答案】D

18、商业银行是（）。

A.事业单位法人

B.企业法人

C.社会团体法人

D.机关法人

【答案】B

19、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。

A.持续、快速

B.持续、平稳

C.持续、普遍

D.持续、全面

【答案】C

20、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是

Oo

A.经济增长——国民生产总值

B.充分就业——失业率

C.物价稳定——通货膨胀率

D.国际收支平衡——国际收支

【答案】A

21、下列关于单位外汇存款的表述，错误的是（）0

A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账

户

B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

【答案】B

22、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明

文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原

则。

A.无罪推定

B.罪刑法定

C.罪责刑相适应

D.刑法面前人人平等

【答案】B

23、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是()。

A.个人活期存款

B.3年期的储蓄存款

C.1年期的定期存款

D.5年期的定期存款

【答案】A

24、《商业银行法》规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例

()。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【答案】C

25、某城市商业银行为争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来

吸引公众存款.这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。

A.主体不合法

B.客体不合法

C.方式不合法

D.对象不合法

【答案】C

26、关于票据出票日期的写法.正确的是()。

A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日

C.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日

D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日

【答案】A

27、金融市场的客体是()。

A.融资活动的参与者

B.资金的需求者

C.金融交易对象

D.金融机构

【答案】C

28、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是（）。

A.用高端金融工具

B.集资人不具有资格

C.集资总量大

D.具有非法占有他人财产的目的

【答案】D

29、下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”

的是（）o

A.最低资本要求

B.监督检查

C.市场约束

D.行业自律

【答案】D

30、以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者

买卖的股票是（）o

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

【答案】D

31、下列关于挪用资金罪的说法，错误的是（）。

A.挪用资金的行为可以分为“超期未还”“营利活动”“非法活动

型”

B.本罪的犯罪主体为国家工作人员或者国有单位委派管理、经营国

有财产的人员

C.挪用本单位资金行为追究刑事责任的数额较大不退还的，处三年

以上十年以下有期徒刑

D.对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数

额在一万元至三万元以上，超过三个月未还，或者未超过三个月，

但进行了营利活动，挪用金额在五千元至二万元以上，进行非法活

动的

【答案】B

32、近期.某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某

找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

A.如果李某答应不披露采访对象.张某就可以将他所知道的情况告诉

李某

B.张某有责任告知李某他所知道的情况

C.未经单位允许和授权.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采

访

D.张某为维护所在机构的形象和声誉.应断然否认

【答案】C

33、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）o

A.福费廷业务中，银行只有部分追索权

B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据

贴现业务相同

D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

【答案】D

34、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主

要是依靠（）的利益驱动。

A.监管机构

B.利益相关者

C.高级管理层

D.风险管理部门

【答案】B

35、我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应

局于（）O

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】B

36、代理中央银行的业务不包括（）。？？

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理资金结算

【答案】D

37、承担检查失误、清收不力责任的是（）。

A.贷款调查人员

B.贷款评估人员

C.贷款审查人员

D.贷款发放人员

【答案】D

38、下列关于债权转让的说法中，错误的是（）。

A.债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法

律制度

B.债权人转让权利的，无须债务人同意

C.债权人转让权利的，须获得债务人同意

D.债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人

【答案】C

39、下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是()0

A.金融犯罪的对象只能是人

B.金融犯罪的对象只能是金融工具

C.金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具

D.金融犯罪对象的金融工具不包括货币

【答案】C

40、根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的

信息不包括()。

A.被代理人的名称

B.产品的创新之处

C.产品的最终责任承担者

D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务

【答案】B

41、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包

括（）o

A.要求保证人归还贷款利息

B.要求保证人归还贷款本金

C.要求就担保物优先受偿

D.扣押保证人财产

【答案】D

42、被称为保密天堂的国家和地区一般不具有的特征是（）o

A.有严格的公司保密法

B.有宽松的金融规则

C.有严格的银行保密法

D.有严格的开办公司法律限制

【答案】D

43、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说

法中，正确的是（）。

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

【答案】A

44、根据《民法典》的规定，不属于代理的是（）。

A.委托代理

B.法定代理

C.表见代理

D.指定代理

【答案】C

45、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容

是（）。

A.规定监管资本定义

B.规定市场风险内容

C.规定风险加权资产计算

D.规定资本充足率监管要求

【答案】B

46、标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集

货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实行了与商品经济

发展相适应的中央银行体制的是（）

A.中国人民银行的成立

B.中国人民银行将开始专门行使中央银行的职能，承担的工商信贷

和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行

C.第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中

国人民银行法》

D.中国银行业监督管理委员会成立

【答案】B

47、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机

构及其派出机构负责人批准，可以申请（）予以冻结。

A.司法机关

B.商业银行

C.公安局

D.银行业协会

【答案】A

48、《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是（）。

A.财产质押和票据质押

B.动产质押和不动产质押

C.动产质押和权利质押

D.权利质押和义务质押

【答案】C

49、中国银行业协会的宗旨是（）。

A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止

B.审慎监管

C.促进会员单位实现共同利益

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

【答案】C

50、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收

益类理财产品的金额不得低于（）万元。

A.30

B.40

C.50

D.100

【答案】A

51、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）o

A.经济资本可以用于绩效考核

B.经济资本可以用于风险定价

C.通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置

D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落

实到各项经营管理活动中

【答案】D

52、下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来

源的是()o

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.信用卡透支

D.个人房产抵押贷款

【答案】C

53、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了

()。

A.矩阵型组织架构

B.综合型组织架构

C.多法人制组织架构

D.统一法人制组织架构

【答案】A

54、商业银行健康可持续发展的基石是商业银行公司治理()

A.合理性

B.有效性

C.激励性

D.制衡性

【答案】B

55、银团贷款协议签订后，按相关货款条件确定的金额和进度归集

资金向借款人提供贷款由（）负责。

A.代理行

B.管理行

C.牵头行

D.参加行

【答案】D

56、传票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起

（）个月。

A.1

B.3

C.6

D.12

【答案】C

57、下列关于货币产生的表述，错误的是（）。

A.是随着商品经济发展由商品中分离出来的

B.是随着商品经济发展由国家规定而产生的

C.是价值表现形式发展的必然结果

D.是商品经济内在矛盾的产物

【答案】B

58、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（）。

A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低

B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能

C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大

D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风

险

【答案】D

59、下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价

值管理的核心指标的是（）

A.风险调整后的资本回报率

B.净资产回报率

C.净利息收益率

D.总资产回报率

【答案】A

60、股权投资基金一般都要有基金托管人托管，基金合同约定股权

投资基金不进行托管的，应当在（）中明确保障股权投资基金财产

安全的制度措施和纠纷解决机制。

A.私募基金章程

B.风险揭示书

C.基金合同

D.基金招募说明书

【答案】C

61、下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是()o

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.保证财政收入稳定

D.维护金融稳定

【答案】C

62、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。

A.组织架构

B.履职要求

C.职责边界

D.决策执行

【答案】D

63、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,

则团队的研究成果是否应当与其共享()。

A.不应当与其共享

B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作

1_1_|/上

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C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再

使其利用本团队资源增长工作经验

【答案】C

64、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A.房地产贷款

B.项目贷款

C.流动资金贷款

D.固定资产贷款

【答案】C

65、中国银行业协会的宗旨是（）。

A.银行业利润最大化

B.金融市场稳定健康发展

C.促进会员单位实现共同利益

D.商业银行客户资金的安全

【答案】C

66、（）是银行增加一级资本最快捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.留存利润

D.次级债券

【答案】C

67、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议

其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。

A.内幕交易

B.监管规避

C.利益冲突

D.信息保密

【答案】A

68、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度

进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()o

A.风险报告

B.风险控制

C.风险监测

D.风险计量

【答案】D

69、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理

的规定，不正确的是（）。

A.资本充足率不得低于百分之八

B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分

之十

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

【答案】C

70、（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关

系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合

配置的成本收益结构和期限结构。

A.资产负债匹配管理

B.资产组合管理

C.负债组合管理

D.资产负债计划管理

【答案】A

71、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法

律关系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.无权代理

【答案】C

72、从支出角度来看，（）不是GDP的构成部分。

A.生产

B.消费

C投资

D.净出口

【答案】A

73、下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（）0

A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保

证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

【答案】C

74、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是

（）。

A.存款币种不同

B.具体管理方式不同

C.可分为活期存款和定期存款

D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

【答案】D

75、下列关于要约的撤销和撤回的说法，不正确的是()。

A.要约既可以撤回也可以撤销

B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销

C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回

【答案】D

76、王某在2011年9月1日存入一笔100000元一年期整存整取定

期存款，假设年利率为2.00%,一年后存款到期时，他从银行取回

的全部金额是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

【答案】B

77、下列各类支票中，既可以支取现金，也可以转账的是()。

A.转账支票

B.普通支票

C.现金支票

D.划线支票?

【答案】B

78、人民币的法定管理部门是（）。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.国务院

D.财政部

【答案】A

79、20世纪70年代，随着布雷顿森林体系的崩溃，固定汇率制度

向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大。在这种情况下，银行风

险管理进入了（）

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.资产负债风险管理阶段

D.全面风险管理阶段

【答案】C

80、下列不会引发商业银行操作风险的是（）o

A.市场利率下降

B.不完善的内部程序

C.外部事件

D.系统缺陷

【答案】A

81、某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币

的行为属于（）。

A.伪造货币罪？

B.持有假币罪？

C.变造货币罪？

D.使用假币罪

【答案】C

82、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙

承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲

催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述,

正确的是（）o

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5

万元

C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

D.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

【答案】A

83、下列资产中，流动性最强的是（）。

A.普通股票

B.金融债券

C.企业债券

D.中央银行票据

【答案】D

84、下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.划线支票

D.普通支票

【答案】D

85、下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。

A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性

文件构成

B.部门规章和规范性文件是基础和主干

C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》明确界定了我国银行业监

督管理的目标、原则和职责

【答案】B

86、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元,

其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为

3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期

次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖

率是()。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】D

87、我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》工程的时间是()。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

【答案】B

88、金融工具的风险来源之一是（）。

A.信用风险

B.逆选择风险

C.操作风险

D.经营风险

【答案】A

89、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前交取

【答案】C

90、李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪

用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。

A.贪污罪

B.职务侵占罪

C.洗钱罪

D.挪用资金罪

【答案】D

91、关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）o

A.内部是指银行与客户之间的价格

B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门

C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法

D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根

据期限及利率属性进行逐笔计价

【答案】A

92、金融机构协助有权机关查询的资料不包括（）

A.被查询单位或个人开户情况

B.被查询单位或个人存款情况

C.被查询单位或个人与存款有关的资料

D.被查询单位或个人的贷款情况

【答案】D

93、某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于（）0

A.保理业务

B.代理业务

C.中间业务

D.负债业务

【答案】A

94、政治风险不包括（）

A.政权风险

B.法律风险

C.政局风险

D.对外关系风险

【答案】B

95、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。

A.盗窃罪

B.贷款诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.信用证诈骗罪

【答案】C

96、（）是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其

他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

A.行政处罚

B.吊销执照

C.刑事责任

D.行政处分

【答案】D

97、增发（）会分散原股东的控制权。

A.普通股

B.无表决权的优先股

C.可赎回公司债券

D.普通债券

【答案】A

98、《银行业从业人员职业操守》不适用于下列（）机构的工作人员。

A.花旗银行北京分行

B.融资性担保机构

C.农村信用社

D.中国农业发展银行

【答案】B

99、（）是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依据《中华人

民共和国票据法》规定而采取的行为。

A.票据权利的行使

B.票据权利的消灭

C.票据权利的取得

D.票据权利的保全

【答案】D

100、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据

电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）o

A.该数据电文进入该特定系统的时间

B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间

C.该数据电文被发件人发送完毕的时间

D.该数据电文为收件人接收的首次时间

【答案】A

多选题（共80题）

1、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（）。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.金融机构存放同业

D.日常周转结算

E.注册验资

【答案】AB

2、根据《民法通则》，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.强制代理

【答案】ACD

3、我国商业银行开展理财业务经营活动应当符合的审慎监管要求是

()。

A.无风险经营

B.主要监管指标符合监管要求

C.具有良好的信息技术系统

D.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

E.制定理财业务风险监测指标和风险限额

【答案】BCD

4、根据资产信用风险的大小，将资产分为()风险档次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

【答案】ABC

5、以下关于我国城市商业银行的说法中正确的有()。

A.我国城市商业银行是在农村信用合作社的基础上组建起来的

B.跨区域经营是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C.2006年我国开始出现城市商业银行跨区域经营

D.1998年由城市合作银行更名为城市商业银行

E.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行

【答案】BCD

6、以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为

()。

A.无限公司

B.有限责任公司

C.股份有限公司

D.两合公司

E.资合公司

【答案】ABCD

7、在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有()

A.监测各种可量化的关键风险指标

B.报告风险管理目标与标准的差异

C.报告银行所有风险的定性、定量评估结果

D.报告所采取的风险管理和控制措施的质量与效果

E.监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势

【答案】ACD

8、根据保险对象的不同，保险可以分为()o

A.原保险

B.再保险

C.财产保险

D.人身保险

E.社会保险

【答案】CD

9、银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进

行监督，可以采取的方式有（）。

A.向所在机构报告

B.制止

C.向行业自律组织报告

D.用电子邮件向全行所有员工披露

E.提示

【答案】ABC

10、与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）o

A.股息固定

B.优先参与公司经营管理

C.优先分配公司收益

D.优先分配公司剩余财产

E.收益保障较差

【答案】ACD

11、按照风险主体的不同，风险可以划分为（）o

A.资产风险

B.负债风险

C.公司风险

D.个人风险

E.国家风险

【答案】CD

12、大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

【答案】BCD

13、下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。

A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能

B.提升资本工具损失吸收能力

C.规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位

D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两

个流动性量化监管指标值都不得低于100%

E.弱化了资本充足率的监管标准

【答案】ABD

14、下列关于个人活期存款的说法正确的有（）。

A.可以随时存取

B.通常1元起存

C.计息起点为元，元以下角分不计利息

D.每季度末月的21日为结息日，次日付息

E.活期存款是客户可以随时存取的存款

【答案】ABC

15、我国商业银行的个人存款业务中，定期存款的种类有（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.通知存款

【答案】ABCD

16、授信业务包括（）。

A.贷款

B.贷款承诺

C.贸易融资

D.担保

E.信用证

【答案】ABCD

17、根据2004年修订的巴塞尔资本协议规定，银行资本监管的“三

大支柱”框架为（）。

A.第一支柱：最低资本要求

B.第一支柱：总资本要求

C.第二支柱：监督检查

D.第三支柱：市场纪律

E.第三支柱：风险控制

【答案】ACD

18、商业银行的内部控制构成要素包括（）。

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督、评价与纠正

【答案】ABCD

19、银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。

A.银行内部的管理制度

B.银行业协会制定的行业准则

C.直接与银行和管理有关的法律法规

D.适用于所有营利性机构的法律法规

E.国际惯例

【答案】CD

20、商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。

A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管

理

B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面

管理

C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债

管理，转变为单一法人视角的资产负债管理

D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转

变为对表内资产负债规模被动管理

E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的

综合平衡管理

【答案】AB

21、中央银行最后贷款人的操作方式有（）。

A.公开市场业务

B.再贴现窗口

C.法定存款准备金

D.金融检查

E.消费者信用控制

【答案】AB

22、侵犯客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.高利转贷罪

C.违法发放贷款罪

D.吸收客户资金不入账罪

E.信用证诈骗

【答案】BC

23、天南公司向海北公司提出购买100吨煤炭，每吨价格300元，

海北公司同意提供100吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南

公司表示同意。关于该合同，下列说法错误的是（）o

A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元

B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元

C.海北公司的意思表示属于承诺

D.海北公司的意思表示构成要约

E.天南公司是要约邀请

【答案】AC

24、自律组织对其会员银行的监管一般有（）。

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

【答案】A

25、根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下

列属于中国人民银行职责的有（）。

A.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.依法制定和执行货币政策

D.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机

构的设立、变更、终止以及业务范围

E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

【答案】BC

26、流动资金循环贷款在合同规定的有效期内，允许借款人（）。

A.多次提取贷款

B.循环使用贷款

C.逐笔归还贷款

D.一次性签订借款合同

E.用于基本建设

【答案】ABCD

27、股东特别是主要股东应支持银行董事会制定合理的资本规划，

使银行资本持续地满足监管要求，下列属于股东义务的是（）

A.当银行资本不能满足监管要求时，应制定资本补充计划使资本充

足率在限期内达到监管要求

B.逾期没有达到监管要求，应当降低分红比例甚至停止分红

C.主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺

D.增加核心资本

E.主要股东不应阻碍其他股东对银行补充资本或合格的新股东进入

【答案】ABCD

28、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行

处置的方式有（）

A.接管

B.重组

C.撤销

D.暂停营业

E.依法宣告破产

【答案】ABC

29、（）以日常经营中发生的事件和交易为对象，包括基金管理

人的经理层和监管人员的活动。

A.行为监控

B.控制活动

C.内部环境

D.事项识别

【答案】A

30、下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。

A.电话咨询

B.会谈咨询

C.提供存款证明

D.出具资信调查报告

E.定期或不定期提供信息咨询报告

【答案】AB

31、以下对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，

正确的是（）。

A.本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度

B.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然

人

C.本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而

将其调换为真币

D.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行

或者其他金融机构的工作人员

E.本罪客观方面表现为变造

【答案】ACD

32、商业银行理财产品销售的一个重要原则是“将合适的产品销售

给合适的客户”。商业银行理财产品的合格投资人包括（）。

A.企业法人客户

B.私人银行客户

C.金融同业客户

D.一般个人客户

E.地方政府客户

【答案】ABD

33、根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是

（）。

A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政

策建议

B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序

C.按规定经营管理国家外汇储备

D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规

范境内外外汇账户管理

E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表

【答案】ABCD

34、下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）o

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.信贷业务人员

E.以上人员的近亲属

【答案】ABCD

35、下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有（）。

A.个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资

B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办

理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己

有

【答案】AB

36、下列关于银行债券投资业务的表述，正确的有()。

A.国债是银行最安全的中长期投资品种

B.国债是银行最主要的中长期投资品种

C.国债是银行最具有流动性的长期投资品种

D.我国的公司债包括企业债和金融债

E.银行可以将金融债作为投资和融资的工具

【答案】ABC

37、下列关于借款人权利的说法，正确的有()。

A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件

取得贷款

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件

D.有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、

举报有关情况

E.借款人不得向第三人转让债务

【答案】ABCD

38、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括（）。

A.理财产品投资范围、投资资产

B.理财产品投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

E.理财产品运营过程中存在的各类风险

【答案】ABCD

39、下列属于中国银行业监督管理委员会职责的有（）。

A.依照法律.行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

C.管理信贷征信业

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

E.审查批准银行业金融机构的设立.变更.终止和业务范围

【答案】ABD

40、投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有（）。

A.非保本浮动收益理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.最低收益理财产品

D.固定收益理财产品

E.保证收益理财产品

【答案】BCD

41、下列银行的各业务中存在信用风险的有（）。

A.同业交易

B.贸易融资

C.票据承兑

D.掉期交易

E.金融期货

【答案】ABCD

42、商业银行的风险管理流程包括（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险预测

E.风险控制

【答案】ABC

43、浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的

有（）。

A.自由浮动

B.法定浮动

C.管理浮动

D.钉住浮动

E.联合浮动

【答案】ACD

44、以下选项中，属于贷款诈骗罪的客观表现的有（）。

A.编造引进资金、项目等虚假理由

B.使用虚假的经济合同

C.使用虚假的证明文件

D.使用虚假的产权证明作担保

E.超出抵押物价值重复担保

【答案】ABCD

45、从管理会计角度划分，可将银行机构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

【答案】AB

46、下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）o

A.民事法律行为的主体之间是平等的

B.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为

不是民事法律行为

D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式

E.可撤销的民事法律行为是指依照法律的规定，可以由当事人请求

人民法院或者仲裁机关予以撤销的民事法律行为

【答案】AB

47、中国人民银行主要职责的有（）。

A.监督管理黄金市场

B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

C.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管

D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

【答案】AD

48、关于各类人民币定期存款，下列说法正确的有（）。

A.整存整取的起存金额为100元

B.零存整取每月存入固定金额，到期一次支取本息

C.整存零取是整笔存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金额为10000元

E.存本取息的起存金额为5000元

【答案】BC

49、根据我国《个人外汇管理办法》，下列关于外汇储蓄账户表述正

确的有()。

A.不再区分现钞与现汇账户

B.只能用于外汇存取

C.商业银行经营成本上区分现钞与现汇

D.现钞和现汇执行相同的汇率

E.可以用于转账

【答案】ABC

50、中央银行最后贷款人的操作方式表现为()。

A.公开市场业务

B.再贴现酉口

C.法定存款准备金

D.经理国库

E.发行债券

【答案】AB

51、反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业

整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形是()。

A.违反保密规定，泄露有关信息

B.未按规定对职工进行反洗钱培训的

C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的

D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

E.未按规定履行客户身份识别义务的

【答案】BC

52、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行总资

本包括（）。

A.核心一级资本

B.附属资本

C.其他一级资本

D.二级资本

E.资本扣除项

【答案】ACD

53、下列关于保证的说法中，错误的有（）。

A.债权人转让主债权需征得保证人的书面同意

B.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债

务履行期届满之日起六个月

C.企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无

效

在一般保证中，法定保证期间优先于约定保证期间

E.保证人享有先履行抗辩权

【答案】AD

54、单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户？（）

A.单位银行卡备用金

B.基本建设资金

C.信托基金

D.住房基金

E.社会保障基金

【答案】ABCD

55、银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为

进行监督，可以采取的方式有0。

A.向所在机构报告

B.制止

C.向行业自律组织报告

D.用电子邮件向全行所有员工披露

E.提示

【答案】ABC

56、下列各项中，不属于股权投资基金管理人内部控制的内部环境

的是（）。

A.法律环境

B.治理结构

C.人力资源政策

D.员工道德素质

【答案】A

57、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（）o

A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体

B.最高权力机构为会员大会

C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责

D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

【答案】AD

58、银行分支机构应当根据（）等情况确定每一笔贷款的风险度。

A.贷款种类

B.借款人的信用登记

C.抵押物

D.质物

E.保证人

【答案】ABCD

59、根据第三版巴塞尔协议，下列表述正确的有（）。

A.核心一级资本充足率不得低于4.5%

B.核心一级资本充足率不得低于6%

C.一级资本充足率不得低于6%

D.总资本充足率不低于8%

E.一级资本充足率不得低于8%

【答案】CD

60、个人存款业务种类包括（）o

A.活期存款

B.教育储蓄存款

C.定期存款

D.个人通知存款

E.定活两便存款

【答案】ABCD

61、下列属于电子银行服务的有（）。

A.手机银行？

B.电话银行？

C.个人支票？

D.网上银行

E.自助终端

【答案】ABD

62、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书

B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切

实可行的资本补充计划

C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介

人部分高风险业务

D.要求商业银行限制固定资产购置

E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

【答案】ABD

63、下列关于活期存款的表述，正确的有（）

A.每季度末月的20日为结息日，次日付息

B.只能通过银行柜面存取

C.客户可以随时支取

D.通常1元起存

E.存款的计息起点为元

【答案】ACD

64、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行总资

本包括（）。

A.核