2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理题库附答案（典型题）

单选题（共100题）

1、托收结算方式不可分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

【答案】D

2、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%

或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付

方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

【答案】C

3、下列职能中，我国商业银行可以外包的是（）。

A.战略管理

B.核心管理

C.内部审计

D.人力资源

【答案】D

4、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性

同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3/4分位数以上业

绩的乎均值，或者是使用（）的努力程度能够完成的目标。

A.75%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】C

5、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企

业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的（）。

A.政策性

B.社会性

C.目的性

D.控制性

【答案】B

6、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的

内涵，它主要包括产品定位和（）两个方面。

A.目标定位

B.银行形象定位

C.企业性质定位

D.市场营销方式定位

【答案】B

7、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象

的是（）。

A.国债

B.金融债券

C.企业债券

D.商业银行票据

【答案】D

8、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面

对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.产品差异策略

B.大众营销策略

C.专业化策略

D.情感营销策略

【答案】C

9、（2018年真题）根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属

于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（）。

A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受

的市场风险水平

B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市

场风险管理方面的履职情况

C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及

具体的操作规程

D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风

险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告

【答案】C

10、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的

是（）。

A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有

息、为存款人保密的原则

B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款

C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金

和利息

【答案】B

11、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的二级资本

不包括（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.未分配利润

D.少数股东资本可计入部分

【答案】C

12、（2020年真题）商业银行操作风险缓释手段不包括（）。

A.购买商业保险

B.暂停开展某类业务

C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构

D.建立完备灾备系统和连续营业方案

【答案】B

13、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的

方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险

【答案】C

14、下列不属于项目融资的特征的是（）。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、

房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的

企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他

收入，一般不具备其他还款来源

D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资

【答案】D

15、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，

商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效

考核应体现（）的价值观念。

A.效益优先和合规为辅

B.倡导合规和惩处违规

C.一切从经济效益出发

D.做大规模和做强效益

【答案】B

16、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但

接管期限最长不得超过（）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

17、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管

【答案】A

18、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，

不正确的是（）。

A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具

B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险,

都可以通过购买保险来缓释

C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险

D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险

【答案】D

19、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。

A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具

B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具

C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工

具和混合工具

D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具

【答案】D

20、托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

【答案】D

21、支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

【答案】A

22、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。

A.保护银行业合法权益

B.非现场监管

C.实施行政许可

D.现场检查

【答案】A

23、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】D

24、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。

A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批

准

B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

【答案】B

25、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。

A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期

货市场

C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇

市场和黄金市场

D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市

场和二级市场

【答案】D

26、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求

提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参

保农户覆盖率提升至（）以上。

A.50%

B.80%

C.90%

D.95%

【答案】D

27、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而

制定的（）会计。

A.特种

B.基础

C.初级

D.专业

【答案】A

28、信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其

净资产的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】D

29、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额

是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

30、（）是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时建资金余缺

的重要工具。

A.贷款业务

B.发行金融债券

C.同业拆借业务

D.结算业务

【答案】C

31、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（）。

A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年

B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年

C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个

月

D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个

月

【答案】A

32、（）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所

进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审

计。

A.内部审计

B.外部审计

C.独立审计

D.社会审计

【答案】B

33、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构

性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融

通资金的机制和过程是（）o

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹

【答案】A

34、（）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或

遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.战略风险

D.社会风险

【答案】A

35、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存

在问题的银行业产品和服务，应当（）。

A.采取措施进行补救

B.采取措施进行纠正

C.向银行业消费者进行赔偿或补偿

D.以上均是

【答案】D

36、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。

A.实现充分就业

B.消除通货膨胀

C.消除通货紧缩

D.增加总需求

【答案】B

37、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银

行资本余额的比例不得超过（）o

A.25%

B.20%

C.15%

D.10%

【答案】D

38、下列关于《巴塞尔协议III》中，“明确宏观审慎资本要求，反

映系统性风险”的表述中，正确的是（）。

A.在资本要求中嵌入正周期的因子

B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

【答案】D

39、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督

全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性

【答案】B

40、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场

【答案】D

41、银行本票见票即付，其提示付款期限为（）。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月

【答案】D

42、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、

人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.银保监会

C.总经理

D.监事会

【答案】A

43、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，

应当设计的客户风险确认语句为（）。

A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎

B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎

C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险

D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认

【答案】c

44、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银

行资本余额的比例不得超过（)o

A.25%

B.20%

C.15%

D.10%

【答案】D

45、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点

表现在（）。

A.期限短、流动性强、风险性大

B.期限长、流动性强、风险性小

C.期限短、流动性强、风险性小

D.期限短、流动性弱、风险性小

【答案】C

46、债务人不履行合同，不能按约定期限和利息还本付息的风险是

（）。

A.市场风险

B.流动风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】D

47、（2018年真题）A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60

亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元,

损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。

A.20%

B.13%

C.40%

D.6%

【答案】B

48、以下不属于债券投资对象的是（）。

A.资产支持证券

B.企业债券

C.公司债券

D.股票

【答案】D

49、根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的表

述正确的是（）o

A.以发展为中心、，以市场为导向

B.以效益为中心、，以安全为导向

C.以客户为中心，以市场为导向

D.以安全为中心，以效益为导向

【答案】C

50、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条

件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）家（附属卡

除外）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

51、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息

方式。

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息

【答案】A

52、（2019年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》,

下列表述中，错误的是（）。

A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对

交易对手进行集中统一的名单制管理

B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构

进行经营

C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内

外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信

D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分

设的内部控制机制

【答案】B

53、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）o

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】B

54、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与

的“金融知识进万家"宣传服务月活动体现了对金融消费者（）

的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权

【答案】D

55、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5%或超过500万元

人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷

款资金支付，应采用（）受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.受托人

【答案】C

56、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购

买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。

A.公平交易权

B.知情权

C.隐私权

D.监督权

【答案】B

57、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是（）。

A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1〜2年

D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

【答案】D

58、根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低

于（）,未并表的杠杆率不得低于（）o

A.4%,3%

B.4%,4%

C.3%,4%

D.3%,3%

【答案】B

59、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防

线”不包括（）o

A.内控管理职能部门

B.内部审计部门

C.投资管理部门

D.业务部门

【答案】C

60、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴

现率，货币供应量将可能（）。

A.增加

B.减少

C.不变

D.不定

【答案】B

61、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）o

A.吸收公众存款

B.向金融机构借款

C.从事同业拆借

D.经批准，发行金融债券

【答案】A

62、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机

构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所

涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批

准，可以采取（）措施。

A.限制出境

B.临时冻结

C.冻结

D.扣划

【答案】B

63、普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

【答案】B

64、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，

债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担

保证责任。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

【答案】B

65、转移性支出的传导机制为（）。

A.通过“税收一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另

一方

B.通过“财政收入—国库一经常性支出”过程将货币收入从一方转

移到另一方

C.通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移

到另一方

D.通过“经常性收入一国库一经常性支出”过程将货币收入从一方

转移到另一方

【答案】C

66、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。

A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义

务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件

B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫

财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致

的损失事件

C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或

毁坏的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以

及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件

【答案】C

67、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是

（）。

A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息,

保障消费者的知情权和自主选择权

B.银行业金融机构自觉遵守“卖者有责〃的原则，对所推荐产品涉及

的风险，充分履行揭示和告知的义务

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示

有关服务项目、服务内容和服务价格标准

【答案】C

68、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市

场交易经纪业务的产品不包括（）o

A.外汇期权交易

B.外汇掉期交易

C.外汇近期交易

D.外汇远期交易

【答案】C

69、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）

报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

A.4月30日

B.4月15日

C6月15日

D.1月30日

【答案】A

70、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收

余额的（），但中国银监会另有规定的除外。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】C

71、下列（）属于银保监会监管的非银行金融机构。

A.（W

B.0X5X0

D.④（5）⑦

【答案】D

72、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。

A.普通投诉和一般性投诉

B.重大投诉和普通投诉

C.普通投诉和重要投诉

D.一般性投诉和重大投诉

【答案】D

73、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对

经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。

A.对合规部门董事会和监事会问责

B.对合规部门管理层和工作人员问责

C.对合规部门监事会和理事会问责

D.对合规部门股东会和工作人员问责

【答案】B

74、下列关于贷款期限的说法错误的是（）。

A.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理

确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少一个季度一次还本

付息

B.对于提前还款部分，商业银行应按照实际用款期限，相应折算成

同期限的贷款利率计算本息，合理确定中长期贷款期限

C.商业银行要合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还贷期和总

贷款期限，不得利用宽限期变相延长总贷款期限

D.对于流动资金贷款，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期

特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限

【答案】A

75、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响,

下列表述合理的是（）。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管

B.金融会计具有核算和经营管理功能

C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

D.金融会计不能用于银行的风险评估

【答案】B

76、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办

信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运

营基础设施

【答案】D

77、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行的董事、监

事、高级管理人员可以有的行为是（）o

A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动

B.向理财产品投资者承诺收益

C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动

D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现

【答案】D

78、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做

起。

A.基层

B.图层

C.员工

D.董事会

【答案】B

79、售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出

租人签订融资租赁合同，再将该物件从（）处租回的融资租赁形式。

A.保管人

B.使用人

C.承租人

D.出租人

【答案】D

80、正确答案是：B,根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和

资本市场。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】A

81、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作

（）。

A.同业存放

B.存放同业

C.同业拆入

D.同业拆出

【答案】B

82、（2018年真题）《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业

务基本法律规则，不包括（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.依法保护存款人合法权益

D.存款利率市场化

【答案】D

83、下列选项中，说法正确的是（）。

A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，

包括商业银行及其附属机构

B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的

频率，至多每年开展一次

C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6

月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属

地银行业监督管理机构

D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内

部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、

各个产品、各个业务流程的监督检查体系

【答案】D

84、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以

满足客户的特定需求，从而（）的一种管理方法。

A.把市场和客户再分成若干个区域

B.培育忠诚客户

C.实现利润最大化

D.排斥竞争者

【答案】B

85、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将

商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（）o

A.信用风险

B.市场风险

C.政治风险

D.国别风险

【答案】C

86、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净

额的比例不应超过（）。

A.10%

B.12%

C.5%

D.3%

【答案】C

87、（2020年真题）根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组

的贷款应至少归为（）。

A.次级类

B.损失类

C.可疑类

D.关注类

【答案】A

88、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。

A.制度建设

B.合规风险管理体系

C.合规风险识别和评价

D.合规管理目标

【答案】B

89、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或

者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）

方式支付贷款。

A.自主支付

B.对冲支付

C.受托支付

D.委托支付

【答案】C

90、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务

向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行

产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消

费者的主要义务中的（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求

【答案】B

91、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是（）。

A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方

法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动

B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两

类

C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置

D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵

债、资产置换等方式

【答案】A

92、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市

场是（）。

A.商业票据市场

B.回购协议市场

C.同业拆借市场

D.股票市场

【答案】D

93、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立

出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由

新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。

()

A.由甲公司承担债务

B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务

C.由甲、乙两个公司承担连带债务

D.由乙公司承担债务

【答案】B

94、商业银行最主要的资金运用是()。

A.存款

B.投资

C.贷款

D.回购

【答案】C

95、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后,

银行还应根据市场形势适时调整存款价格。

A.根据窗口指导调整存款价格

B.根据资金头寸调整存款价格

C.根据经营需要调整存款价格

D.根据利率走势调整存款价格

【答案】A

96、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各

省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是

（）o

A.具有独立法人资格

B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册

C.经相关监管机构批准具有独立法人资格

D.在民政部门登记注册

【答案】B

97、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序

进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

【答案】A

98、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的

期间。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期

【答案】C

99、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他

产品。

A.情感营销

B.分层营销

C.交叉营销

D.大众营销

【答案】C

100、（）是商业银行市场营销的起点。

A.产品定位

B.目标市场分析

c.客户开发

D.产品的开发管理

【答案】D

多选题（共80题）

1、商业银行应当建立由（）内控管理职能部门、内部审计部门、业

务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理

和组织构架。

A.股东会

B.董事会

C.理事会

D.监事会

E.高级管理层

【答案】BD

2、产品开发的目标主要表现在（）o

A.提高商业银行的利率

B.提高现有市场的份额

C.降低商业银行的经营成本

D.吸引现有市场之外的新客户

E.以更低的成本提供同样或类似的产品

【答案】BD

3、下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（）o

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评

价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制

机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运

用

E.在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确

定内部控制频率

【答案】ABCD

4、（2016年真题）下列选项中，可以动用客户的交易结算资金的情

形有（）o

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.II、IILIV

D.II、III

【答案】A

5、同业业务的监管要求主要包括（）o

A.管理体系要求

B.资本管理要求

C.担保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

【答案】ABCD

6、商业银行财务分析的方法主要包括（）。

A.因素分析法

B.比较分析法

C.趋势分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

【答案】ABCD

7、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有（）。

A.公平

B.公正

C.公开

D.风险匹配

E.诚实信用

【答案】ABCD

8、根据《资本管理办法》，资本组成应该包括（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.三级资本

E.存款准备金

【答案】ABC

9、下列属于间接融资工具的有（）。

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

【答案】BD

10、紧缩性的财政政策措施包括（）。

A.减少税收

B.增加税收

C.减少财政支出

D.增加财政支出

E.增加转移支付

【答案】BC

11、下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有

（）。

A.应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力

B.享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径

C.负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构

开展银行业消费者权益保护工作

D.负责维护经营秩序，依法保障存款安全

E.应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全

【答案】ABC

12、下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有

（）o

A.卡片种类

B.卡号

C.有效期

D.防伪标志

E.银行网站地址

【答案】ABCD

13、单位存款业务包括（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

【答案】ABCD

14、（）的颁发在我国企业内部控制建设史上具有里程碑意义。

A.《企业内部控制基本规范》

B.《商业银行内部控制指引》

C.《企业内部控制配套指引》

D.《会计基础工作规范》

E.《中华人民共和国会计法》

【答案】AC

15、当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。

A.大型企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E.城镇高收入人群

【答案】A

16、财务公司投资业务包括（）。

A.有价证券投资

B.并购投资

C.金融机构股权投资

D.实业投资

E.信贷投资

【答案】AC

17、《巴塞尔协议III》改革的主要内容包括（）。

A.明确宏观审慎资本要求

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立量化流动性监管标准

D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

E.建立杠杆率监管标准

【答案】ABCD

18、（2016年真题）下列选项中，可以担任证券公司实际控制人的

有（）。

A.I、II

B.I、IV

C.IILIV

D.II、III

【答案】A

19、下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有（）。

A.需要重组的贷款

B.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

D.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息

已经逾期

【答案】AD

20、商业银行建立内部监督机制的作用有（）。

A.可以及时发现内控缺陷

B.改善内控体系

C.促进企业内部控制不断健全

D.提高内部控制有效性

E.保障股东等利益相关者的权益

【答案】ABCD

21、《巴塞尔协议III》首次提出两个流动性监管量化标准，分别为

（）。

A.流动性覆盖率

B.净稳定融资比率

C.贷款损失准备率

D.金融体系负债率

E.核心资产负债率

【答案】AB

22、我国银行业消费者权益保护的基本要求包括（）。

A.依法合规经营，诚信对待消费者

B.热情友好服务，营造和谐服务环境

C.客观披露信息，保障消费者知情选择权

D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务

E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理

【答案】ABCD

23、中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

E.活期储蓄利率

【答案】ABCD

24、下列关于财政支出的表述中，正确的有（）。

A.财政支出是社会总需求的直接构成因素

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.财政支出是社会总供给的直接构成因素

D.财政支出规模的扩大会直接增加总供给

E.减税政策可以增加财政支出的规模

【答案】AB

25、信用工具的组成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

【答案】ABCD

26、消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）

方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.收购

E.保证

【答案】ABC

27、根据金融创新的原则.商业银行应做到（）。

A.“认识你的业务”

B.“认识你的风险”

C.“认识你的市场定位”

D."认识你的客户”

E.“认识你的交易对手”

【答案】ABD

28、下列属于《企业集团财务公司管理办法》符合条件的财务公司,

可以向银保监会申请从事的业务有（）。

A.对金融机构的股权投资

B.对成员单位的融资租赁

C.有价证券投资

D.同业拆借

E.成员单位产品的融资租赁

【答案】AC

29、消费金融公司的负债业务包括（）。

A.接受股东境内子公司及境内股东的存款

B.同业拆借

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

【答案】ABCD

30、商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（）o

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于3%

C.最近3年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近3年没有重大违法、违规行为

【答案】ACD

31、商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）o

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

c.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.银行的信贷管理状况

【答案】ABCD

32、内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括（）。

A.抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利

B.权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件

C.满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或

者办理登记的，应按规定办理相应手续

D.存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的

抵质押品的市场价格

E.在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用

事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

【答案】ABCD

33、中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有（）。

A.向依法监管转，法有授权必尽责

B.加强非现场检查和事前事中监管

C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性

D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力

E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线

【答案】ACD

34、合规培训与教育在组织方式上可以采取的措施有（）。

A.视频

B.电话会议培训

C.案例研究

D.内部交流

E.网络培训

【答案】ABCD

35、公司贷款业务种类主要包括（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.并购贷款

E.银团贷款

【答案】ABCD

36、信托公司开展信托业务的禁止性行为有（）。

A.利用委托人地位谋取不当利益

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

D.以信托财产提供担保

E.法律法规和中国银监会禁止的其他行为

【答案】BCD

37、根据《金融资产管理公司条例》规定，金融资产管理公司在其

收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良

贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有（）。

A.追偿债务

B.财务及法律咨询

C.发行金融债券

D.向中国人民银行申请再贷款

E.债权转股权

【答案】ABCD

38、贷款的计息方式通常有（）。

A.按日计息

B.按周计息

C.按月计息

D.按季计息

E.按年计息

【答案】ACD

39、商业银行风险评估的环节包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险分析

D.风险管理

E.风险应对

【答案】ABC

40、定期存款的种类包括（）。

A,整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活两便

【答案】ABCD

41、我国的金融体系机构由（）组成。

A.货币当局

B.银行金融机构

C.非银行金融机构

D.财政部门

E.金融监管机构

【答案】ABC

42、商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评

估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素，其风险因素

包括（）o

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

【答案】ABCD

43、下列符合银行从业人员行为规范的有（）o

A.不断提高自身业务素质

B.严格规范自身行为

C.保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

【答案】ABCD

44、商业银行应要求借款人在合同中对固定资产贷款作出承诺，其

内容包括（）o

A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料

C.贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款

D.配合贷款人对贷款的相关检查

E.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人

【答案】ABD

45、下列选项中，关于操作风险的说法正确的有（）。

A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险

B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险

C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大

类别

D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事

件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型

E.操作风险具有普遍性

【答案】AC

46、行业自律的基本原则包括（）。

A.团结协作

B.促进发展

C.诚实守信

D.自我管理

E.公平公正

【答案】ABCD

47、下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有（）。

A.发放各种名目揽储费

B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用

C.利用不确切的广告宣传

D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款

E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款

【答案】ABCD

48、下列关于购车贷款的说法中，正确的有（）o

A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

C.贷款人应建立借款人资信评级系统

D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务

E.贷款也可以向汽车经销商发放

【答案】BCD

49、下列关于财政支出的表述中，正确的有（）。

A.财政支出是社会总需求的直接构成因素

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.财政支出是社会总供给的直接构成因素

D.财政支出规模的扩大会直接增加总供给

E.减税政策可以增加财政支出的规模

【答案】AB

50、银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（）o

A.持续改善银行形象，提升银行声誉

B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度

E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化

【答案】BC

51、金融危机发生的原因包括（）o

A.金融体系资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高

E.杠杆化程度逐步平稳

【答案】ABC

52、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

E.接管

【答案】D

53、按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）

A.收入工具

B.股权工具

C.利率工具

D.混合工具

E.债权工具

【答案】BD

54、（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

【答案】BCD

55、（2018年真题）上市公司股东大会就重大资产重组事项作出决议,

必须经出席会议的股东所持表决权的（）以上通过。

A.2/3

B.3/4

C.1/2

D.1/3

【答案】A

56、产业政策的核心有（）。

A.产业技术政策

B.产业结构政策

C.产业组织政策

D.产业布局政策

E.产业发展政策

【答案】BC

57、现代金融理论的三大支柱是（）。

A.时间价值

B.资产定价

C.内部控制

D.风险管理

E.资产配置

【答案】ABD

58、信用工具的组成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D期限

E.利息支付方式

【答案】ABCD

59、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采

取的措施包括（）。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面

专家的意见

B.确认实际授信余额

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措

施

D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

【答案】ABCD

60、信息与沟通的基本要求有（）o

A.信息收集

B.信息整合

C.信息处理

D.信息加工

E.信息传递

【答案】AD

61、根据《物权法》的规定，下列财产不得抵押的有（）。

A.土地所有权

B.在建工