保险实习报告

福建农林大学经济与管理学院（旅游学院）实习报告专业年级金融学（专升本）2011级姓名韩雅清学号3116307007实习类型《保险学》课程实习实习单位浙江泰康人寿保险股份有限公司07实习时间2012.6.14-2012.6.21指导老师谢东梅教授成绩2012年6月22日浙江泰康人寿保险股份有限公司实习报告一、引言

为了深入理解课堂上所学到的保险知识理论，我们在2012年6月14日至2012年6月21日在经济与管理学院的专用软件机房进行翰和保险实务模拟操作实习，在软件操作实习中了解保险行业及其营销运作流程，通过实习在此基础上把所学的保险理论知识与工作实践紧密结合起来，培养实际工作操作能力与分析思考能力，以达到学以致用，并积累一定的解决保险实际问题的综合能力。二、实习目的：通过在翰和保险实务模拟操作软件的实习，接触保险业务，了解保险业务操作流程，增强理论与实践相结合；学习业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工作能力和专业技能。实训中，让我对公司的性质、经营方式和营运环境获得初步认识，同时，结合所学专业知识，了解公司的运作特点、业务要求和主要产品，为进一步学习专业知识奠定了基础。课程实习是完成大学课程中的一个非常重要的实践环节。它能够将我们从课堂所学的理论知识在社会实践中进行很好地运用操作，使理论与实际相结合，能够帮助我们更好地熟悉当前金融市场的发展趋势及更深层次地理解金融机构的运行情况，尤其是保险业各种业务的操作流程，丰富我们在保险业基础业务方面的知识。同时，通过撰写实习报告，使我们能够学会综合应用所学知识，提高应用专业知识的能力，并为撰写毕业论文做好准备。这次的模拟软件操作，不仅使我们对保险工作的全貌有了一个比较全面的系统的掌握，提高分析解决问题的能力，也努力锻炼基本的专业技能和实践能力，培养自身工作能力，锻炼各方面能力，以利于今后更好适应社会，顺利地走上工作岗位。三、实习地点：福建农林大学经济与管理学院软件模拟教学机房。四、实习内容本次实习使用的是翰和保险实务模拟教学软件，共有五个模块，三个角色功能，具体如下：(一)保险公司角色功能首先，我注册了一个保险公司，选择泰康人寿保险公司，填写个人资料，然后登录保险公司用户，本模块从保险公司角度出发，掌握保险公司的基本业务操作流程，险种开发，经营管理；通过实际模拟操作，学习和应用保险理论知识，提高解决保险实际问题的能力。在模块中保险公司的主要功能有：报价，投标，承保，理赔，保险产品，个人资料等。1、报价当客户对保险公司的某个保险产品进行询问时，保险公司通过报价的方式回复客户，保险公司收到客户或者经纪公司的询价后，通过点击查看连接，可以对询价的具体内容进行了解，同时可以对该次询价进行回复，保险公司根据客户的询价内容作出相应的报价回复。例如，客户询问有关保险险种，费率等问题，保险公司对客户的问题详细回复，介绍本公司的险种等具体情况。2、投标经纪公司对于大型的保险会以招标的形式，邀请多家保险公司来投标。如果该保险公司收到了经纪公司的邀请，可以对其进行投标操作。在进行投标时保险公司需要填写保费，优惠条件，理赔服务承诺等内容。由于这一模块没有要求，只作了解，不作为重点。3、承保系统将保险公司的承保业务流程分为：核保，出单，归档，保单变更，解除合同这几个功能模块。首先是核保，保险公司角色用户点击相关查看连接，对客户或者经纪公司提交的保单进行查看核实，如果保险公司认为该投保单的投保人的条件不能接受承保，则可以不接受该项投保业务，如果认为该投保人符合投保条件，则可以接受该投保人的投保要求。对客户资料的认真审核是保险公司，保险经纪人的一项关键项目，如果发现客户有不实告知，恶意欺骗等，不应接受客户的投保。第三是出单，经过认真审核客户资料后，决定对客户承保，点击未出单连接对该项目进行出单操作。出单完成后，保险单交给投保人，由保险人签字，而投保原件则由保险公司保留，作为公司留存资料。第四，保单的变更。当客户提出变更申请时，保险公司收到申请，并根据实际情况作出相应的操作。最后，合同的解除。客户提出解除合同的申请时，保险公司通过点击解除合同的连接对保险合同进行解除。4、理赔保险理赔的基本程序是立案登记，案件审理，赔偿处理，结案处理。由于条件有限，理赔程序只能通过了解，无法实际操作。5、保险公司介绍及其保险产品(1)在模块中我选择泰康人寿保险公司，泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设于北京。

自成立以来，泰康人寿一直重视公司治理结构的不断完善。2000年11月，全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作，建立了国际化的公司治理结构。目前，泰康人寿共有20家股东，其中中资股东包括中国对外贸易运输总公司、中国嘉德国际拍卖有限公司、中国交通建设股份有限公司、中信华东有限公司等国内大中型企业。外资股东包括瑞士丰泰人寿股份有限公司、新政泰达投资有限公司和日本软库银行集团等著名国际金融企业。未来，泰康人寿将坚持深耕寿险产业，建立人寿保险、健康保险、企业年金、资产管理和养老社区五大核心业务板块，为广大客户提供“从摇篮到天堂”持续一生的全方位金融保险服务。

泰康的核心价值观：诚信、稳健、创新、分享。泰康人寿重视防范金融风险，率先采用国际惯例进行信用评级，2001年获得AAA-级信用等级，意为“清偿能力非常强，风险最小”。泰康人寿建立了“三位一体”的风险管理体系，按规定足额提取准备金，具备充足的偿付能力。泰康经营理念1、稳健经营。以质量为核心，在追求企业快速发展和市场份额的同时，强调遵循规律，循序渐进。2、开拓创新。金融企业发展的源泉。包括理念创新、机制创新、产品创新、服务创新泰康核心发展战略3、专业化。专业化是三化的核心，是泰康人寿永续发展的基石。专业化发展目标：掌握专业知识、提供专业服务、塑造专业品牌。4、规范化。规范化为泰康人寿的稳健迈进提供坚实保证。规范化体现在：拥有规范的管理，规范的流程，规范的服务。速度是发展问题，规范是生存问题。5、国际化。国际化的核心是与国际惯例接轨，是实现专业化的捷径，也是保证公司能与国内同行和国际知名寿险公司竞争的利器。(2)泰康的主要产品有：●爱家之约家庭保障计划（幸福版）。包括\o"泰康人寿家庭财富保障计划"泰康人寿家庭财富保障计划，\o"爱家之约家庭保障计划（幸福版）产品简介"爱家之约家庭保障计划，\o"爱家之约自选保障计划"爱家之约自选保障计划，\o"爱家之约幸福保障计划"爱家之约幸福保障计划，\o"爱家之约教育保障计划"爱家之约教育保障计划，\o"爱家之约养老保障计划"爱家之约养老保障计划●长期寿险。包括\o"\“世纪长乐\”重大疾病终身保障计划"“世纪长乐”重大疾病终身保障计划，\o"\“金利\”长期险"“金利”长期险，\o"\“吉祥相伴\”长期险"“吉祥相伴”长期险，\o"\“尊崇一生\”长期险"“尊崇一生”长期险，\o"\“福寿\”长期险"“福寿”长期险●健康保险。包括\o"泰康安康人生保障计划"泰康安康人生保障计划，\o"泰康人寿健康人生重大疾病终身保障计划"泰康人寿健康人生重大疾病终身保障计划，\o"泰康吉祥健康保险计划（分红型）"泰康吉祥健康保险计划（分红型），\o"\“健康人生\”重大疾病保障计划"“健康人生”重大疾病保障计划●养老保险。包括\o"泰康财富通宝保险计划"泰康财富通宝保险计划，\o"泰康财富赢家保险计划"泰康财富赢家保险计划，\o"泰康财富人生终身年金保险（分红型）"泰康财富人生终身年金保险（分红型），\o"泰康盛世人生B款年金保险（分红型）"泰康盛世人生B款年金保险（分红型）●意外保险。包括\o"泰康如意宝综合意外家庭保障计划"泰康如意宝综合意外家庭保障计划，\o"泰康\“如意宝\”综合保障计划"泰康“如意宝”综合保障计划●少儿保险。包括\o"\“智慧宝贝\”少儿长期险"“智慧宝贝”少儿长期险，\o"\“阳光旅程\”少儿教育金险"“阳光旅程”少儿教育金险(二)经纪公司角色功能经纪公司是保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，在这个模块中，经纪公司的主要功能有：询价，保险产品查看，客户资料，招标，代办投保，代办索赔，公司业绩，个人资料等，我注册了一个名为“光明经纪公司”的保险经纪公司，在实际操作中，接受了客户的委托，主要是代办投保和代办索赔，为客户提供了方便快捷的投保。与保险公司的角色一样，我注册了一个“光明经纪公司”，这一模块与保险公司的功能相近，具体如下：1、询价为购买保险的人提供一个询价的平台，使购买者有一个性价比较。在页面的左下角有信息提示，有客户询价时会显示消息，点击链接，可以对客户提出的问题进行回复。2、保险产品查看这一功能是保险经纪公司了解各个保险公司保险产品的窗口，通过保险产品的查看，经纪公司可以为客户选择合适的保险产品。3、代办投保在经纪公司对投保人进行代理投保时，主要有：接受委托，填写保单，保单查看等。1)接受委托经纪公司根据委托信息列表，对所有客户的委托情况进行查看，对于已经处理的委托信息可以点击查看。对于未有处理的委托信息，经纪公司可以点击处理进入详细页面，决定接受委托时，点击接受按钮接受委托。2)填写保单首先了解投保人以及被保险人的基本情况，否则无法填写与投保人和被保险人相附的保险情况。保单填写好后，经济公司可通过对保单的查看，了解到该保单的投保人对保单是否已签字、保险公司对该保单是否已经处理，使其保险合同生效。(三)客户角色功能客户模块中包含了询价，保险产品查看，发起组团，加入组团，客户投保，索赔等几大功能。(1)询价登录客户用户名，点击询价，进入询价界面，选择相应的保险公司，然后填写需要了解的详细情况，点击询价按钮，信息就被发送到保险公司。待保险公司回复后即可查看信息。(2)保险产品查看客户可以通过保险产品这一窗口查看具体保险险种，选择适合自己的保险险种。(3)发起组团和加入团队点击发起团队，新建了一宿舍为单位的团队，并录入团队成员的资料，当有收到组团邀请时可以点击加入团队。(4)投保客户完成投保这一系列的过程包括委托经纪公司，填写保单，保单签字，保单变更，解除合同等。首先，客户委托经纪公司投保，点击添加委托，选择团体保险或者个人保险，选择经纪公司“光明经纪公司”，进入到保单填写页面，点击投保。客户投保有两种方法：第一种方法是委托经济公司。向经济公司提出委托申请。在发出委托申请时，要选择是团体保险或者个人保险，选择投保类型以及填写相关的委托信息，让经济公司对自己的详细情况有初步的了解。若经济公司接受了客户的委托，那么客户即可以填写投保人的相关资料并发送给经济公司。等待经济公司代为向保险公司办理投保。当经济公司填写好保单后，客户要对保单进行签字。第二种投保方法是不委托经济公司，客户直接向保险公司投保。这时，保单就应该由客户自己填写并签字。不论哪种方法，在向保险公司递交保单之后，客户都必须等待保险公司的核保，在确认保险公司已核保后，客户就应该选择一个恰当的方式支付保费了。在这一系列的流程结束后，保险公司向客户出单并归档。这样，一份保险合同就完成了。(5)索赔索赔包含了几大模块：报案，填写理赔申请单，赔偿结果等。五、实习心得经过这几天的上机模拟实习，使我对保险公司的业务流程及操作有了更进一步的了解和感触，并从中进一步了解、巩固与深化我已经学过的理论知识，使得现在的我们对保险的理解已经不在停留在当初的理论层面。经过几天的不断操作练习，我对保险工作的全貌有了一个比较全面的系统的掌握，提高分析解决问题的能力，也努力锻炼基本的专业技能和实践能力。同时通过这几天的保险上机模拟操作，让我们了解到做保险其实是很复杂的，并不像我们所想象的那么简单，而且在这一过程中最重要的是一定要有耐心，而且一定要仔细，在各个角色中转换。我们在这次上机模拟操作中，共有五个主要模块操作，包括保险公司的角色，经纪公司的角色以及客户的角色等。它们是按照正常的业务流程一步步进行下去的，给我的感觉就像自己在做业务。通过这些操作我每天都会有不同的心得体会，而且还会发现了很多不同的问题，可以说是受益非浅，让我学到了很多书本上所学不到的知识并积累了一定的经验。通过三个角色的转换，知道了保险公司主要做什么，经纪公司的作用在哪里，客户应该怎么投保……因此，通过这次的上机实习，使我们将之前学过的知识都紧密地联系起来。通过这次的上机进行保险模拟训练使我们对以前所学过的相关知识有了一次比较系统的回顾，又在训练中对保险的流程及操作有了更加深刻的体会，这对我们未来的工作在思想上做了充分的准备。再者，本次模拟训练给我最大的体会就是操作细节的细腻及流程的缜密，各个流程相互衔接，上个流程的疏忽将会导致下个流程无法完成，某一细节的不慎错误或纰漏将会导致整个流程操作前功尽弃，这为未来的实际工作敲响了警钟：做保险一定要仔细谨慎，否则将会给个人和公司带来很大的损失。虽说这次实习收获了不少，但还存在着以下几点的不足：一是操作中有时比较盲目，不知从何做起，经常出现重复操作，找不到出路；二是在处理一些事情时对流程不够熟悉，没有巩固理论知识。三是实习条件限制，时间不够充裕，相对来说较少，没有完整将每一功能操作一遍。但这次模拟实习对今后的工作还是很有帮助的，今后我将发扬成绩，克服不足，坚持不懈地努力学习各种理论知识，并用于指导实践，以更好的适应行业发展的需要；熟练的掌握各种业务技能才能更好的投入工作，我将通过多看、多学、多问、多练来不断的提高自己的各项业务技能；通过实践不断的总结经验，提高自己解决实际问题的能力，并在实践的过程中慢慢克服急躁情绪，积极、热情的对待每一件工作。在模拟实习的这段经历，教会了我许多，不仅让我扩展了知识的视野，增长了见识，而且为我大学毕业后走向社会打下了坚实基础，使我受益匪浅。对我以后无论从事保险这一行业还是其他行业，都会有很大的帮助。实习日记2012年6月14日上午随着保险课程理论学习的结束，我们转入了实习的阶段，由于课程紧张我们没有到保险公司实地进行实习，不过老师给我们安排了模拟系统的操作，上午第一二节课开始了我们的实训阶段。这次使用的是翰和保险实务模拟软件，第一天上课时老师教我们如何使用这个软件，首先注册账号，也许是我们都刚接触这个软件，大家都不熟悉，费了很长一段时间才注册完成，软件分为几大模块：用户，保险公司，经纪公司，还有保险代理人。这一天的收获就是对这个软件有了一些熟悉和了解，为下次的模拟操作打下了基础。2012年6月15日下午今天是第二次模拟课，在昨天对软件基本情况的了解的基础上，今天我们进一步深入了解了这一内容。今天模拟的是保险公司的角色，在这一模块中包括了保险公司的报价，投标，承保，理赔等，利用软件这些功能，我们对保险公司的整个保险流程有了较深刻的了解。打开保险公司的角色功能，我们注册的是泰康人寿公司的模拟保险，对它的保险险种进行了解，以及各个功能的操作，由于时间有限，我们只对客户的询价实际操作，这次操作比上次更得心应手一点了，收获还是挺大的。2012年6月21日上午第三次模拟课要熟悉的是经纪公司这一模块，经纪公司是保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，在这个模块中，经纪公司的主要功能有：询价，保险产品查看，客户资料，招标，代办投保，代办索赔，公司业绩，个人资料等，我注册了一个名为“光明经纪公司”的保险经纪公司，在实际操作中，接受了客户的委托，主要是代办投保和代办索赔，为客户提供了方便快捷的投保，今天的模拟操作相对顺利，同时也深刻巩固了前面保险公司的角色，更深刻了解了经纪公司的作用。2012年6月21日上午今天进入客户的角色，在这一模块中，我们要模拟客户向保险公司投保，主要由个人投保及团体投保，我发起了一个以宿舍为单位的小团体，并加入了她们所组的团队。向保险公司询问具体的保险险种，了解哪些险种是适合我们的，经详细的了解后，我们决定以团队的名义委托保险经纪公司代理保险，投保了一个健康险，经纪公司接受我们的委托后，接下来填写保单，签字，交纳保险费，成功办完一切手续后，投保成功。接下来模拟操作的是保单的变更，合同的解除等。今天的模拟操作内容比较繁琐，它涉及经纪公司，保险公司两个角色，按照保险的流程，要不断变更角色，这让我更加清楚了三者之间的联系以及各个角色的功能，更重要的是对保险的整个流程有了进一步的了解，感觉收获颇多。2012年6月21日下午这是最后一次模拟课了，这次模拟课主要是巩固前几次的操作内容，综合前面三个角