2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财押题练习试卷A卷附答案

单选题(共100题)

1、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得

通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、

拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争

【答案】B

2、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责

的部门及其工作人员履行()o

A.安全生产监督管理职责实施监察

B.安全生产管理职责实施监督

C.安全监督管理工作实施监察

D.安全管理工作实施监管

【答案】A

3、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理

制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核

【答案】C

4、下列不属于财务信息的是（）o

A.客户的收支情况

B.财富观

C.资产与负债情况

D.保险账户情况

【答案】B

5、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个

人理财咨询服务，网点柜员应（）

A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员

B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理

C.将客户引导理财专区并自行为其办理

D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

【答案】A

6、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂

行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）o

A.至少保留到产品终止日起12个月后

B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起6个月后

D.至少保留到合同关系建立日起12个月后

【答案】B

7、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）o

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性

【答案】C

8、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是

（）o

A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务

B.基金子公司产品的参与人数适中

C.基金子公司产品市场覆盖面广

D.基金子公司产品一般面向低净值客户

【答案】D

9、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得

税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资

料如下：

A.2000万元

B.3000万元

C.6000万元

D.7500万元

【答案】B

10、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财

产的表述，错误的是（）o

A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿

【答案】D

11、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行

为的是（）o

A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确

认

【答案】C

12、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

A.凯尔曼

B.霍兰夫

C.马斯洛

D.罗杰斯

【答案】C

13、(2018年真题)下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误

的是()o

A.它是一种针对个人客户的专业化服务

B.收益和风险由客户和银行共同分担

C.客户自行管理和运用资金

D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

【答案】B

14、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括

()o

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析

【答案】C

15、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()

个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持

有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】D

16、按()不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色

【答案】A

17、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他

【答案】A

18、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦

【答案】D

19、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

【答案】B

20、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民

法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）

内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日

【答案】D

21、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品

【答案】D

22、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设

置（）的灭火器材。

A.干粉类不导电

B.卤代烷

C.水型

D.二氧化碳

【答案】A

23、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是

（）.

A.短期政府债券

B.商业票据

C.银行承兑汇票

D.中长期债券

【答案】D

24、（2018年真题）信托业务起源于（）。

A.美国

B.意大利

C.英国

D.中国

【答案】C

25、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资

源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师

职业的（）特征。

A.顾问性

B.综合性

C.专业性

D.规范性

【答案】A

26、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。

A.安全生产技术

B.安全生产技能

C.管理能力考核

D.安全意识

【答案】C

27、下列关于期权的说法中，错误的是（）o

A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

【答案】B

28、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投

资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投

资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新

和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

【答案】B

29、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上

重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全

培训。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】A

30、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元,

贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也

无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，

若配偶余命还有20年，以2%折现，贾先生应买入寿保险金额为

（）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30

【答案】D

31、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.子女教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.本人教育规划

【答案】A

32、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】B

33、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位

应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。

A.两个

B.三个

C.四个

D.五个

【答案】C

34、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）

个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银

行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

35、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人

民币以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

36、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体

为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为

A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保险人，也是唯一受益人

【答案】A

37、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.提高交易效率功能

D.规避风险功能

【答案】D

38、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.子女教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.本人教育规划

【答案】A

39、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

【答案】A

40、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超

过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

41、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责

任。

A.专业监理工程师

B.安全监理员

C.检验检测人员

D.总监理工程师

【答案】C

42、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是

（）

A.自然灾害

B.客户的投资金额和占比

C.客户的风险偏好

D.客户个人财务状况变化幅度

【答案】A

43、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,

如果年收益率为8猊则这一系列的现金流的现值是（）元。（答

案取近似数值）O

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101

【答案】C

44、关于客户分类，下列说法错误的是（）。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大

众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行

客户

c.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万飞00万元的客户称为贵宾客户

【答案】A

45、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在

采用的风险限额指标中，至少应包括()。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额

【答案】A

46、下列不属于理财师职业道德要求的是()。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客观公平

【答案】C

47、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家

规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接

负责的()和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘

役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员

【答案】B

48、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状

况,以及()O

A.相关的财务安排

B.储蓄

C投资

D.家庭预算

【答案】A

49、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的

影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】D

50、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机

构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。

A.作用

B.保证

C.依据

D.措施

【答案】B

51、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个

人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务

的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15

【答案】A

52、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系

【答案】B

53、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理

的表述中，不正确的有（）o

A.自创商誉可以计算摊销费用扣除

B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年

C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计

算摊销费用扣除

D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础

【答案】A

54、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金

【答案】A

55、根据F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长

期的投资人的理财策略是（）o

A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金

B.适当投资债券型基金

C.不应使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品

【答案】C

56、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同

【答案】D

57、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性

【答案】C

58、下列()不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权

【答案】C

59、甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项

目的有效年利率为()。

A.8.34%

B.8.52%

C.8.44%

D.8.24%

【答案】D

60、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期

数减1,系数加1的计算结果，应当等于()。

A.递延年金现值系数

B.期末年佥现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数

【答案】C

61、(2018年真题)对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力

有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这

就是债券的（）o

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险

【答案】C

62、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.大部分选择性支出用于当前消费

B.及时行乐、“月光族”

C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费

【答案】C

63、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。

A.随机价格

B.昨日价格

C.已知价格

D.未知价格

【答案】D

64、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行

政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件

B.强制性标准

C.行业标准

D.国家标准

【答案】C

65、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币

旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办

理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料

办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办

理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000

【答案】C

66、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产

的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）o

A.资本利得

B.红利收入

C.存款利息收入

D.短期借款

【答案】D

67、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度

监察稽核报告，并存档备查。

A.3

B.6

C.2

D.1

【答案】A

68、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监

会派出机构报告理财计划的销售文件不包括0。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书

【答案】A

69、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委

托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

【答案】A

70、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业

银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司

（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

A.4

B.3

C.1

D.2

【答案】B

71、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括

（）o

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

【答案】A

72、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定

在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的

共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100

万,2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任

【答案】A

73、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表

内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）

业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他

【答案】C

74、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%,该

项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

【答案】A

75、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风

险厌恶型客户会选择（）

A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失

B.确定4000元收入

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得。元

D.确定的10000元损失

【答案】B

76、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用

的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

77、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是

（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋

【答案】A

78、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的分红方式

B.保险公司预定的死亡率

C.保险公司预定的营运管理费用

D.利率的波动

【答案】A

79、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，

若年利率为5%,则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：

取近似数值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000

【答案】A

80、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。

A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划

B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划

C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划

D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划

【答案】C

81、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

【答案】A

82、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系

统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序

地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个

人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他

涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料

和服务与交易记录

【答案】D

83、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规

划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授

权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理

财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划

【答案】C

84、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）o

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正

【答案】B

85、我国境内股票市场不包括（）。

A.创业板市场

B.主板市场

C.科创板市场

D.五板市场

【答案】D

86、（2020年真题）假定年利率为10%,小王投资本金5000元，投

资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

（答案取近似数值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64

【答案】A

87、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚

的情形不包括（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金

B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务

C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不

相当的基金产品

【答案】A

88、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不

得低于0万元人民币。

A.5

B.10

C.15

D.25

【答案】B

89、下列不属于古玩投资特点的是（）。

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力

【答案】C

90、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银

行年复利率为12%,李先生现在应存入银行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

【答案】c

91、张先生每年固定从年终奖中取出1000。元买入同一只指数型股

票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10%,那么，13年后他

这笔投资就增长为()o

A.10000x(1.ln-1+1.ln-2+-+l.11+1)

B.10000x1.In

C.10000x(l+10%xn)

D.无法计算

【答案】A

92、(2018年真题)下列关于保险相关要素的表述，错误的是

()o

A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务

B.投保人和被保险人不能是同一人

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保

险费义务的人

【答案】B

93、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

【答案】D

94、()由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行

政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件

B.强制性标准

C.行业标准

D.国家标准

【答案】C

95、下列不属于商业银行中间业务的是()。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务

【答案】D

96、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是（??）。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同

【答案】A

97、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的

是0O

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密

【答案】D

98、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标，做好服务

C.了解市场竞争机制

D.满足客户需求

【答案】A

99、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭基本信息

C.职业生涯发展状况

D.客户的期望和目标

【答案】A

100.（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述，正确的是（

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶

段

B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因

素

C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大

【答案】C

多选题（共80题）

1、（2018年真题）下列关于金融互换的表述中，正确的有（）。

A.互换市场不存在信用风险

B.金融互换是通过银行进行的场外交易

C.互换合约的履行由银行等机构提供担保

D.金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时

间内，相互交换等值现金流的合约

E.互换市场存在一定的交易成本和信用风险

【答案】BD

2、下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）o

A.流动性较强

B.在通常情况下，信托资金可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信

托受益权

【答案】CD

3、生产经营单位应在有较大危险因素的生产经营场所和有关设施、

设备上，设置明显的安全（）标志。

A.警告

B.指示

C.提示

D.警示

【答案】D

4、净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）

的现值之和，下列说法正确的有（）o

A.不能够以净现值判断投资是否能够获利

B.净现值为负值，说明投资是亏损的

C.净现值为正值，说明投资能够获利

D.净现值为负值，说明投资能够获利

E.净现值为正值，说明投资是亏损的

【答案】BC

5、（2021年真题）商业银行银行理财产品风险的主要风险有（）。

A.流动性风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.声誉风险

【答案】ACD

6、关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）o

A.可在二级市场上流通转让

B.不记名

C.可提前支取

D.固定面额

E.利率既有固定的也有浮动的

【答案】ABD

7、理财师在与客户面对面交谈时，应该做到以下几点：（）。

A.表情认真

B.目不转睛地盯着对方的眼睛

C.动作配合

D.语言合作

E.谈话要温和委婉

【答案】ACD

8、直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征（）

A.相对的集中性

B.相对较强的自主性

C.差异性较大

D.分散性

E.部分不可逆性

【答案】BCD

9、在深基坑周边上述距离范围内，确需搭设办公用房、堆放料具等,

深基坑工程施工单位应对基坑进行特殊加固处理，加固方案应当

（）o

A.经原专家组论证

B.再组织新的专家组进行论证

C.另行组织个别专家进行论证

D.以上三者

【答案】A

10、执行理财规划方案的注意因素有（）

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.公平因素

E.连续性因素

【答案】ABC

11、直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征（）

A.相对的集中性

B.相对较强的自主性

C.差异性较大

D.分散性

E.部分不可逆性

【答案】BCD

12、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）o

A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投

资方式和方向，进行投资和资产管理

B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建

议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担

D.综合理财业务更强调个性化的服务

E.综合理财业务中客户与银行形成的是委托授权关系

【答案】AD

13、以下不属于客户财务信息的有（）。

A.客户的理财知识水平

B.财务安排

C.客户的风险承受能力

D.客户的金钱观

E.客户家庭的收支状况

【答案】ACD

14、合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额

的情形有（）。

A.合伙人的继承人为无民事行为能力人

B.继承人不愿意成为合伙人

C.法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承

人未取得该资格

D.合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形

E.合伙人的继承人为限制民事行为能力人

【答案】BCD

15、下列可视为永续年金的有（）。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滚利

D.零存整取

E.持续分红的股票

【答案】B

16、理财专业委员会的宗旨包括()。

A.规范银行理财业务行为

B.完善银行理财业务行业标准

C.优化理财营销服务流程

D.维护银行业理财产品市场秩序

E.开展普及理财知识教育宣传工作

【答案】ABCD

17、影响电话效果的三要素有()。

A.时间和空间的选择

B.通话的态度

C.通话的内容

D.通话的速度

E.通话的对象

【答案】ABC

18、金融市场的主要功能有(??)o

A.优化资源配置功能

B.反映经济运行的功能

C.资金融通集聚功能

D.交易功能

E.调节经济功能

【答案】ABCD

19、商业银行要建立健全综合理财服务的（）,并及时对相关体系

的运行情况进行检查。

A.内部管理与监督体系

B.客户授权检查与管理体系

C.销售管理与审批体系

D.收益保证与审计体系

E.风险评估与报告体系

【答案】AB

20、（2018年真题）商业票据的特点包括（）o

A.期限长

B.方式灵活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融资成本低

【答案】BCD

21、（2019年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）o

A.境外个人外汇业务

B.贸易项目个人外汇业务

C.境内个人外汇业务

D.资本项目个人外汇业务

E.经常项目个人外汇业务

【答案】D

22、世界上主要的自由外汇市场包括（）。

A.伦敦外汇市场

B.纽约外汇市场

C.苏黎世外汇市场

D.法兰克福外汇市场

E.东京外汇市场

【答案】ABCD

23、（2017年真题）另类资产是指除（）之外的金融资产和实物

资产。

A.传统股票

B.房地产

C.债券

D.对冲基金

E.现金

【答案】AC

24、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的

有（）o

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.开立个人外汇储蓄账户

E.开立个人外汇结算账户

【答案】ABC

25、下列哪些财产不得作为抵押（）

A.建设用地使用权

B.交通运输工具

C.土地使用权

D.所有权、使用权不明或者有争议的财产

E.依法被查封、扣押、监管的财产

【答案】CD

26、根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司

债券的有（）o

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

【答案】ABCD

27、下列关于LOF的表述，正确的有（）。

A.既可以在指定网点申购与赎回，也可以在交易所买卖该基金

B.LOF的申购、赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份

额换回一篮子股票

C.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管

手续

D.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格

贴近净值的优点

E.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无

须办理转托管手续，可直接抛出

【答案】ACD

28、（2020年真题）客户风险特征的因素包括（）

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.外来因素

E.内部因素

【答案】ABC

29、（2020年真题）出现下列（）情形之一的，法定代理终止。

A.代理人丧失民事行为能力

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止

E.被代理人取得或者恢复民事行为能力

【答案】AC

30、合伙制私募基金设立时的条款清单内容至少应包括（）o

A.收益分成

B.投资限制

C.投资人名单

D.管理费

E.普通合伙人的职责

【答案】ABD

31、工程项目现场的生产安全事故应急救援预案主要是（）。

A.综合应急预案

B.专项应急预案

C.现场处置方案

D.火灾预防预案

E.冬季施工预案

【答案】BC

32、（2019年真题）下列（）属于金融市场的中介。

A.证券评级机构

B.证券结算公司

C.银行

D.会计师事务所

E.有价证券承销人

【答案】ABCD

33、（2019年真题）下列关于内部报酬率的说法，错误的有（）。

A.是指使现金流的和为零的利率

B.内部报酬率可以大于贴现利率

C.内部报酬率一定大于零

D.内部报酬率可以小于-1

E.与净现值没有关系

【答案】AC

34、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有

（）o

A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大,

需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性较

大，内容缺乏弹性

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不

易记住

【答案】BCD

35、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有()。

A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

E.当两种收入相当时，即达到了财务自由

【答案】ABCD

36、下列关于理财师职业特征的表述，正确的有()o

A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分

担

B.追求的是与客户建立一个长期的关系

C.服务的专业性很强

D.服务涉及的内容非常广泛

E.不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客

户

【答案】BCD

37、办公用房、宿舍成组布置时，每组临时用房的栋数不应超过10

栋，组与组之间的防火间距不应小于（）mo

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】D

38、（2019年真题）单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，

这一时期有很多理财目标，因此应当（）o

A.科学合理地安排日常收支

B.积累投资经验

C.适当节约资金进行高风险的金融投资

D.加强现金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

【答案】ABD

39、刘先生计划投资50万元到某项目中，希望在若干年后可以获得

100万元，如果按照72法则估算，下列可大致达到预期目标的有

（）o

A.年化投资回报率为3%,投资期限24年

B.年化投资回报率为4.5%,投资期限16年

C.年化投资回报率为6%,投资期限12年

D.年化投资回报率为8%,投资期限9年

E.年化投资回报率为4%,投资期限17年

【答案】ABCD

40、（2019年真题）期货交易的主要制度有（）o

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

【答案】ABCD

41、开关箱中漏电保护器的额定漏电动作电流不应大于（），额定

漏电动作时间不应大于（）。

A.30MA,0.5A

B.20MA,0.5A

C.20MA,0.1A

D.30MA,0.1A

【答案】D

42、下列金融工具中，属于货币市场工具的有（）。

A.短期政府债券

B.证券投资基金

C.商业票据

D.银行承兑汇票

E.长期企业债券

【答案】ACD

43、银行代理的贵金属业务种类有（）。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.纸黄金

E.纪念金币

【答案】ABCD

44、根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险

和收益的比较，正确的有（）。

A.国债是信用风险最小的债券

B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面

临通货膨胀和市场价格的波动，投资附息债券也是存在风险的

C.长期债券是对抗通货膨胀的最后工具

D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E.投资者在债券到期日前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴

现，从而可能带来一定损失，这成为流动性风险

【答案】BD

45、下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确

的有（）。

A.家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意

外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机

B.通过法律手段对信用风险进行保全

C.购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移

D.对资产进行分散投资来降低投资风险

E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险

【答案】ABCD

46、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列

可以代理销售商业银行理财产品的机构有（）

A.证券公司

B.农村信用合作社

C.商业银行

D.村镇银行

E.金融机构

【答案】BCD

47、在距坠落高度基准面（）有可能坠落的高处进行的作业称为高

处作业。

A.1M或1M以上

B.2M或2M以上

C.1M至4M

D.3M或3M以上

【答案】B

48、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有

Oo

A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关

系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄

账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直

接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，

可以在银行直接办理

【答案】ABD

49、家庭消费支出规划主要包括（）等。

A.住房消费计划

B.汽车消费计划

C.信用卡消费规划

D.现金消费规划

E.个人信贷消费规划

【答案】ABC

50、（2021年真题）下列选项中可以出质的有（）

A.仓单

B.汇票、本票

C.可以转让的股权

D.生产设备

E.建筑物

【答案】ABC

51、订立合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更

或者撤销的情形包括（）。

A.因重大误解订立的

B.在订立合同时显示公平的

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

【答案】AB

52、下列关于银行代理信托类产品的特点正确的有（）o

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产具有综合性

C.信托管理具有间隔性

D.信托具有融通资金的职能

E.信托经营方式灵活、适应性强

【答案】AD

53、（2018年真题）按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确

的有（）o

A.折价发行债券发行价格低于债券票面金额

B.平价发行按面值发行，按面值偿还

C.平价发行其间按期支付利息

D.溢价发行的发行价格高于票值

E.折价发行偿还本金时按照票面金额偿还

【答案】ABCD

54、2005年以后我国出现的银行理财新产品包括（）。

A.货币型理财产品

B.权益挂钩

C.项目融资

D.新股申购

E.QDII

【答案】BCD

55、《刑法》规定，在安全事故发生后，负有报告职责的人员不报或

者谎报事故情况，贻误事故抢救，情节严重的，处（）。

A.给予罚款或者拘留

B.3年以下有期徒刑或者拘役

c.3年以上7年以下有期徒刑

D.5年以上10年以下有期徒刑

【答案】B

56、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。

A.税收制度

B.义务教育制度

C.医疗保险制度

D.养老保险制度

E.住房制度

【答案】BCD

57、净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）

的现值之和，下列说法正确的有（）。

A.不能够以净现值判断投资是否能够获利

B.净现值为负值，说明投资是亏损的

C.净现值为正值，说明投资能够获利

D.净现值为负值，说明投资能够获利

E.净现值为正值，说明投资是亏损的

【答案】BC

58、下列属于金融市场的微观经济功能的有（）。

A.交易功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.财富投资功能

E.反映功能

【答案】ABCD

59、（2017年真题）职业道德的重要性体现在（）。

A.理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持

证上岗

B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

C.理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重

要

D.有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任

E.以上都对

【答案】ABCD

60、在进行另类资产投资时，应承担的风险有（）o

A.信用风险

B.投机风险

C.周期风险

D.损失即高亏的极端风险

E.政府干预风险

【答案】ABCD

61、基坑挖土设计标高时，宜在其上部预留()，待下一工序开始前

继续挖除。

A.50MM〜100W

B.100MM-150MM

C.150MM〜300MM

D.300MM~500MM

【答案】C

62、根据《公司法》的规定，下列选项中，可发行公司债券的有

()o

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

【答案】ABCD

63、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有

Oo

A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关

系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄

账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元