2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理押题练习试卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对

土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或

向教会转移。

A.美国

B.瑞典

C.英国

D.日本

【答案】C

2、拨备覆盖率的基本标准为（）。

A.50%

B.80%

C.120%

D.150%

【答案】D

3、根据《商业银行资本管理办法（试行）》我国商业银行资本充足

率的计算公式为（）。

A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产x100%

B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产xlOO%

C.（总资本-资本扣减项）/风险加权资产x100%

D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产x100%

【答案】D

4、（2019年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归

为关注类的是（）。

A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款

B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息

已经逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】D

5、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方

法（）

A.全程的风险管理过程

B.全员的风险管理文化

C.全新的风险管理体系

D.全面的风险管理范围

【答案】C

6、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督

管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（）o

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.吊销金融许可证

C.处30万元罚款

D.责令停业整顿

【答案】A

7、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（）。

A.向反洗钱监测中心报送可疑报告

B.参与非法集资、地下钱庄

C.利用内幕信息进行交易

D.操纵市场

【答案】A

8、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位

【答案】B

9、《储蓄管理条例》规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整,

按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期

储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

A.存款日，上季度末月的20日

B.存款日，结息日

C存款日，清户日

D.结息日，清户日

【答案】D

10、下列关于货币层次的表述中，不正确的是（）。

A.M0被称为狭义货币

B.M1是现实购买力

C.M2被称为广义货币

D.M2与Ml之差为潜在购买力

【答案】A

11、根据《商业银行资本管理办法（试行）》我国商业银行资本充

足率的计算公式为（）。

A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产xlOO%

B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产x100%

C.（总资本-资本扣减项）/风险加权资产x100%

D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产x100%

【答案】D

12、商业银行应当直接开展（）业务，不得将应收账款的催收、管理

等业务外包给第三方机构。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同业

【答案】C

13、汽车金融公司始于（）年的美国通用汽车票据承兑公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

【答案】A

14、持有期收益率的计算公式为（）。

A.持有期收益率=票面利息/面值xlOO%

B.持有期收益率=票面利息/购买价格x100%

C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格xlOO%

D.持有期收益率=C1/(1+y)1+C2/(l+y)2+…+Cn/(l+y)n

【答案】c

15、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币

（）万元。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】B

16、（）指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务

关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.委外清收

D.债务减免

【答案】B

17、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为（）。

A.金融稳定协会

B.金融稳定理事会

C.金融业稳定论坛

D.金融理事会

【答案】B

18、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是（）。

A.提供便捷的小额消费信贷服务

B.提供住房和汽车消费金融业务

C.有抵押、有担保

D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

【答案】A

19、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）

报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

A.4月30日

B.4月15日

C6月15日

D.1月30日

【答案】A

20、巴塞尔委员会对违约概率设定（）的下限是为了给风险权重设定

下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.04%

【答案】c

21、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求

表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的

影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠

正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的

频率，至少每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评

价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评

的重要依据

【答案】A

22、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票

时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票

【答案】C

23、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。

A.120%

B.150%

C.120%~150%

D.15%-25%

【答案】C

24、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人医疗贷款

【答案】A

25、审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高

级管理层和监事会。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】B

26、（）是异地结算中最广为使用的一种方式。

A.汇兑

B.委托收款

C.信用证

D.托收承付

【答案】A

27、根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实施限额偿付，最

高偿付限额为人民币（）万元。

A.25

B.30

C.50

D.100

【答案】C

28、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

【答案】A

29、下列不属于同业拆借市场特征的是（）。

A.期限短

B.拆借利率市场化

C.参与者广泛

D.主要限于金融机构参加

【答案】C

30、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有

误的一项是（）。

A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100%

B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别

为20%和50%：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为

10%

C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50%,但同时符合以

下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20%

D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50%

【答案】B

31、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过

资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经

营、管理和处置。

A.中间业务

B.不良资产业务

C.投资业务

D.贷款业务

【答案】B

32、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人

【答案】A

33、短期流动性调节工具属于（）。

A.性政策工具

B.存款保险制度

C.常备借贷便利

D.新型货币政策工具

【答案】D

34、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒

目位置提示消费者（）o

A.“提高风险意识，谨防上当受骗”

B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”

C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”

D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险"

【答案】C

35、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险

水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】B

36、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回

购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日

【答案】C

37、合规文化的特点不包括（）。

A.合规文化的核心是道德意识

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

【答案】A

38、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是（）。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.提高能源利用效率

【答案】D

39、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改

造，以及相关配套的工程和有关工作。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

【答案】B

40、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行

的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期

检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政

策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进

行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】B

41、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管

理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会

【答案】A

42、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务

向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行

产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消

费者的主要义务中的（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求

【答案】B

43、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人

【答案】B

44、关于支票的特点，说法错误的是（）。

A.支票可以转让

B.支票的提示付款期限为自出票日起10日

C.支票的出票人是银行存款客户

D.支票受金额起点限制

【答案】D

45、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实

现（）。

A.债务的清晰化

B.权责的明确化

C.回收价值最大化

D.收益价值最大化

【答案】C

46、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关

规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违

规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交

合规风险管理报告

【答案】C

47、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、

资产管理等专业化服务活动，属于（）o

A.投资规划服务

B.理财咨询业务

C.理财顾问服务

D.个人理财业务

【答案】D

48、商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、

总体政策以及体系。

A.董事长

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】D

49、（2018年真题）下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办

法》的是（）。

A.个人消费贷款

B.以存单做质押的个人贷款

C.个人住房贷款

D.信用卡透支

【答案】D

50、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，

不正确的是（）。

A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具

B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险,

都可以通过购买保险来缓释

C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险

D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险

【答案】D

51、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一

【答案】B

52、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存

制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年

【答案】A

53、货币政策的“三大法宝”不包括（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策

【答案】D

54、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投

资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.优化资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能

【答案】C

55、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是（）。

A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定

B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购

与买断式回购

C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回

购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一

般低于拆借率

D.债券回购的交易量要远小于同业拆借

【答案】D

56、在所有债券之中，（）没有违约风险。

A.地方政府发行的政府债券

B.公司发行的公司债券

C.商业银行发行的银行债券

D.财政部发行的国债

【答案】D

57、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。

A.项目贷款对于已建项目的不得再融资

B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可

【答案】B

58、下列关于银行汇票的说法中，正确的是（）o

A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算

B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性

C.银行汇票只能用于转账

D.在同城结算中广为应用

【答案】B

59、商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产xlOO%

B.（一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产xlOO%

C.（核心一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产x100%

D.（二级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产xlOO%

【答案】A

60、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是

（）。

A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款

B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固

定场所

C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超

过2个月

【答案】D

61、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（）、商业

票据市场、大额可转让定期存单市场构成。

A.汇兑市场

B.票据贴现市场

C.银行本票市场

D.小额可转让定期存单市场

【答案】B

62、公司债券的信用风险一般（）企业债券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

【答案】C

63、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（）

相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，

是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制与被动控制

B.预防性控制与发现性控制

C.财务控制与经营控制

D.整体控制与局部控制

【答案】B

64、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，

按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序,

确定关注重点和优先控制的风险。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险应对

D.风险预测

【答案】B

65、货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务不包括

（）。

A.境内外衍生产品交易

B.境内外证券市场交易

C.境内外货币市场交易

D.境内外债券市场交易

【答案】B

66、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于一万元,

机构投资人认购的大额存单起点金额不低于一万元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

【答案】A

67、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是（）。

A.对成员单位办理融资租赁

B.办理成员单位产品的买方信贷

C.财务公司票据承兑业务

D.办理成员单位产品的消费信贷

【答案】C

68、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.窗口指导

D.再贴现

【答案】A

69、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则

【答案】D

70、金融犯罪是指行为人（），使公私财产权利遭受严重损失，按照

《中华人民共和国刑法》规定应予处罚的行为。

A.违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序

B.违反人民币管制法规，破坏人民币流通秩序

C.违反国家金融交易法规，破坏国家金融交易秩序

D.违反国家金融价格法规，破坏国家金融价格秩序

【答案】A

71、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权

益保护工作最终责任的是（）o

A.银行业金融机构高管层

B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门

C.银行业金融机构董（理）事会

D.银行业金融机构风险管理部门

【答案】C

72、银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉

途径的是（）o

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理的消费者投诉

D.电话受理的消费者投诉

【答案】D

73、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风

险管理框架分为八大要素，其中不包括（）o

A.内部环境和目标设定

B.事项识别和风险评估

C.风险控制和管理活动

D.信息和交流以及监控

【答案】C

74、银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金

融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。

A.Ill类户

B.IV类户

C.II类户

D.I类户

【答案】D

75、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于一万元,

机构投资人认购的大额存单起点金额不低于一万元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

【答案】A

76、下列不属于财政政策工具的是（）。

A.税收

B.存款保险条例

C.政府投资

D.公共支出

【答案】B

77、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。

A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险

【答案】D

78、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证

券。

A.金融债券

B.公司债券

C.政府债券

D.一级债券

【答案】A

79、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是（）。

A.合规风险报告

B.合规风险监测

C.合规风险测试

D.合规风险识别

【答案】A

80、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的

资金往来业务是（）。

A.代理证券资金清算业务

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代销开放式基金

【答案】B

81、（2017年真题）根据《商业银行金融创新指引》的规定，下列

关于金融创新的说法中，正确的是（）。

A.以银行为中心,以效益为导向

B.以银行为中心，以市场为导向

C.以效益为中心，以声誉为导向

D.以客户为中心，以市场为导向

【答案】D

82、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）0

A.将资金拆给委托行后由委托行自付

B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

C.加强贷款三查，管控信用风险

D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、

管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容

【答案】A

83、下列关于支付违约金的说法，不正确的是（）。

A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的

金钱或财物

B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民

法院予以适当减少

C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制

D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构

予以增加

【答案】C

84、现阶段我国货币政策的操作目标是（）o

A.名义货币

B.现实货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】C

85、（2018年真题）每年9月，由中国银行业监督管理委员会组织

发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对

金融消费者（）的尊重和保障。

A.受教育权

B.知情权

C.公平交易权

D.受尊重权

【答案】A

86、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。

A.负债

B.风险

C.资产

D.贷款

【答案】B

87、（）是内部控制的“第二道防线”。

A.高级管理层

B.内部控制业务部门

C.内部控制管理职能部门

D.内部控制审计部门

【答案】C

88、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构

进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是（）。

A.加强现场检查

B.监管转型

C.提高监管有效性

D.提升薄弱环节金融服务的合力

【答案】B

89、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险

事件的是（）o

A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件

B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱

C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失

D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件

【答案】A

90、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行的二级资本

不包括（）。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.未分配利润

D.少数股东资本可计入部分

【答案】C

91、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本

为人民币（）o

A.100万元

B.500万元

C.10亿元

D.100亿元

【答案】D

92、代理保险业务的种类不包括（）0

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理支付保费业务

【答案】D

93、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督

全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性

【答案】B

94、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（）0

A.房地产价格出现大幅度上涨

B.贷款质量恶化

C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约

D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退

【答案】A

95、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是（）。

A.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%

B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

C.发放二手车贷款的贷款期限一般为1〜2年

D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

【答案】D

96、拨备覆盖率的基本标准为（）。

A.50%

B.80%

C.120%

D.150%

【答案】D

97、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。

A.商业银行不得向关系人发放担保贷款

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

【答案】A

98、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和

合规风险评估报告

B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源

C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制

度报银行业监督管理机构审核

D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银

行业监督管理机构报告

【答案】C

99、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（）。

A.代理营销渠道

B.委托营销渠道

C.自营营销渠道

D.合作营销渠道

【答案】D

100、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。

A.制度建设

B.合规风险管理体系

C.合规风险识别和评价

D.合规管理目标

【答案】B

多选题（共80题）

1、金融租赁公司的融资租赁业务包括（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.单一租赁

E.联合租赁

【答案】ABC

2、下列属于企业集团财务公司资产业务的有（）。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

【答案】BCD

3、薪酬机制一般应坚持（）原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一

B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

D.短期激励与长期激励相协调

E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应

【答案】ABCD

4、下列属于托收的基本当事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

5、下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（）。

A.成立于2000年

B.是全国性非营利社会团体

C.是中国银行业自律组织

D.维护银行业市场秩序

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

【答案】ABCD

6、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。

A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业

务相隔离

B.降低银行结构的复杂性

C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性

D.增加救助难度

E.将所有银行业务分为三类

【答案】ABC

7、流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。

A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构

【答案】BCD

8、银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力

明显不足的

B.在形式上和实质上均保持独立性

C.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且

已满4年的

E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录

【答案】AC

9、单位活期存款账户包括（）。

A.单位结算账户

B.基本存款账户

C.存款账户

D.专用存款账户

E.临时存款账户

【答案】BCD

10、商业银行建立内部监督机制的作用有（）。

A.可以及时发现内控缺陷

B.改善内控体系

C.促进企业内部控制不断健全

D.提高内部控制有效性

E.保障股东等利益相关者的权益

【答案】ABCD

11、合规文化的内涵包括（）。

A.银行对社会负责

B.员工对银行负责

C.诚实

D.正义

E.敬业

【答案】ABC

12、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督

管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）o

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按相关规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的

【答案】ABCD

13、中央银行基准利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再贴现利率

C.再贷款利率

D.存款准备金利率

E.超额存款准备金利率

【答案】BCD

14、（2019年真题）根据《合伙企业法》，不属于合伙企业财产定义

范畴的是（）。

A.以合伙企业名义取得的收益

B.依法处置合伙人的其他财产

C.合伙人的出资

D.依法处置合伙企业不动产取得的收益

【答案】B

15、下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（）。

A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款

B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购

C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷

款和表外业务

E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷

款、委托贷款和特定贷款

【答案】ACD

16、英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）。

A.新成立了金融政策委员会

B.新设立审慎监管局

C.新成立金融行为管理局

D.银行体制改革

E.提出了“栅栏原则”

【答案】ABCD

17、商业银行流动性风险管理体系应当包括（）。

A.有效的流动性风险管理治理结构

B.严格的授信管理

C.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

D.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

E.完备的管理信息系统

【答案】ACD

18、商业银行资本充足率监管要求包括（）。

A.储备资本要求

B.最低资本要求

C.逆周期资本要求

D.顺周期资本要求

E.系统重要性银行附加资本要求

【答案】ABC

19、（2019年真题）签订上市协议的公司应当公告持有公司股份最多

的前（）名股东的名单和持股数额。

A.10

B.15

C.5

D.20

【答案】A

20、在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括（）。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展

B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措

施

E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

【答案】AC

21、商业银行制定客户授信限额通常可以从（）方面进行考虑。

A.客户的债务承受能力

B.客户的风险识别能力

C.银行的损失承受能力

D.银行的内部控制制度

E.银行的资本金余额

【答案】AC

22、（2019年真题）有限责任公司的成立时间为（）。

A.申请设立登记日期

B.营业执照签发日期

C.章程制定日期

D.足额缴纳出资额日期

【答案】B

23、（2016年真题）下列关于收购的说法，不正确的是（）o

A.收购行为完成后，收购人与被收购公司合并，并将该公司解散的,

被解散公司的原有股票由收购人依法更换

B.收购行为完成后，收购人应当在10日内将收购情况报告国务院证

券监督管理机构和证券交易所，并予公告

C.收购上市公司中由国家授权投资的机构持有的股份，应当按照国

务院的规定，经有关主管部门批准

D.收购行为完成后，被收购公司不再具备股份有限公司条件的，应

当依法变更企业形式

【答案】B

24、信托的基本分类不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托与公益信托

D.稳定信托和浮动信托

E.民事信托和营业信托

【答案】BD

25、英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）。

A.新成立了金融政策委员会

B.新设立审慎监管局

C.新成立金融行为管理局

D.银行体制改革

E.提出了“栅栏原则”

【答案】ABCD

26、我国的金融机构体系由（）组成。

A.货币当局

B.银行业自律组织

C.金融监管机构

D.银行金融机构

E.非银行金融机构

【答案】ACD

27、下列选项中，属于费率的有（）°

A.担保费

B.承诺费

C.承兑费

D.开证费

E.银团安排费

【答案】BCD

28、贷款的还款方式有（）0

A.一次性还款

B.分次还款

C.等额还款

D.约定还款

E.等额本金还款

【答案】ABCD

29、下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是（）。

A.存款的币种不同

B.具体管理方式不同

C.客户类型不同

D.存款业务的性质不同

E.存款期限不同

【答案】AB

30、下列关于履行信息披露要求说法正确的是（）。

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的

知情权、选择权

B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则

C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准

E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂

【答案】ACD

31、中国银保监会对银行业实施监管的手段包括（）o

A.风险控制

B.市场准入

C.非现场监管

D.现场检查

E.资本要求

【答案】BCD

32、信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存

在于银行的（）等业务之中。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.场外衍生品交易

【答案】ABCD

33、货币政策的最终目标有（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.物价稳定

D.汇率稳定

E.国际收支平衡

【答案】ABC

34、商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（）o

A.不得披露信息

B.不得从事其他不正当竞争

C.不得欺骗、误导消费者

D.不得采取贿赂手段谋取交易机会

E.不得实施混淆行为

【答案】BCD

35、金融债券的发行方式有（）。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

E.行政性发行

【答案】ABCD

36、（2016年真题）下列属于有限责任公司经理职权的有（）o

A.II、IV

B.I、III、IV

C.I、II

D.I、II、IV

【答案】D

37、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.安全保障权

E.个人金融信息安全权

【答案】ABC

38、可采取自主支付的情况包括（）。

A.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币

的

D.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的

E.借款人贷款资金用于消费且金额不超过五十万元人民币的

【答案】ABC

39、常备借贷便利的主要特点有（）。

A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

B.交易金额大，风险大

C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

【答案】AC

40、对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。

A.及时启动应急预案，拟定应对措施

B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布

相关信息

D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

E.及时向有关部门报告

【答案】ABCD

41、2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对（）等表

外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。

A.承兑汇票

B.保函

C.跟单信用证

D.贸易融资

E.项目融资

【答案】ABCD

42、商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信

息，结合实际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要

包括（）,在实践中须结合实际进一步细化。

A.经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.提高经营效率和效果

D.财务会计等相关信息真实完整

E.发展战略和经营目标的实现

【答案】ABD

43、金融工具的风险主要有（）o

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.政策风险

E.利率风险

【答案】BC

44、商业银行的“展业三原则”是指（）。

A.“尽职调查”

B.”了解你的客户”

C.”了解你的业务”

D.”了解你的银行"

E.“扩张市场份额”

【答案】ABC

45、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督

管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按相关规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的

【答案】ABCD

46、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

【答案】ABCD

47、（2016年真题）证券公司从事证券资产管理业务时，使用客户

资产进行不必要的证券交易的，处以（）的罚款。

A.1万元以上10万元以下

B.3万元以上10万元以下

C.10万元以上30万元以下

D.10万元以上60万元以下

【答案】A

48、（2016年真题）有限责任公司股东向股东以外的人转让股权，

应当经其他股东过半数同意。股东应就其股权转让事项书面通知其

他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起满（？）日未答复

的，视为同意转让。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】D

49、商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理

念和方法。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

【答案】ABCD

50、资本监管的“三大支柱”包括（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查和市场约束

D.信用风险、市场风险的监管

E.操作风险的监管

【答案】ACD

51、新型货币政策工具包括（）o

A.常备借贷便利

B.中期借贷便利

C.长期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.短期流动性调节工具

【答案】ABD

52、流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。

A.全面的内部控制系统

B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

D.完备的管理信息系统

E.有效的流动性风险管理治理结构

【答案】BCD

53、（2016年真题）下列关于期货公司业务实行许可制度的说法,

正确的有（）o

A.I、II、III

B.Ill、IV

C.II、IV

D.I、II

【答案】A

54、（2018年真题）下列关于有限责任公司组织机构的说法中，正确

的是（）。

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.I、HLIV

D.I、II、IILIV

【答案】B

55、（2019年真题）股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签

订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，

除此之外，还应当公告的事项有（）。

A.I.II

B.I.II、HLIV

C.I.IlkIV

D.II、III

【答案】B

56、商业银行应在合同中与借款人约定的提款条件应包括（）。

A.与贷款同比例的资本金已足额到位

B.项目实际进度与已投资额相匹配

C.项目融资方案通过审批

D.还款来源可靠

E.项目发起人合法

【答案】AB

57、内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。

下列属于银行内部信息的有（）。

A.经营信息

B.财务信息

C.行业信息

D.监管信息

E.人员信息

【答案】AB

58、（2016年真题）下列不属于证券发行和交易原则的是（）。

A.公开

B.公正

C.公平

D.平等

【答案】D

59、企业集团财务公司的基本定位包括（）。

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通

的效率，最大程度地降低财务费用

B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升

级

C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品

的销售

D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供

全方位的顾问服务

【答案】AC

60、下列属于商业银行理财产品的有（）。

A.保本固定收益产品

B.保证最低收益产品

C.保本浮动收益理财产品

D.保证收益理财产品

E.非保本浮动收益理财产品

【答案】ABCD

61、下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是（）。

A.存款的币种不同

B.具体管理方式不同

C.客户类型不同

D.存款业务的性质不同

E.存款期限不同

【答案】AB

62、