2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力题库附答案

（基础题）

单选题（共100题）

1、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是

指（）o

A.16岁以上的人的全体

B.18岁以上的人的全体

C.具有劳动能力的人的全体

D.16岁以上，且男子在60岁以下，女子在55岁以下。具有劳动能

力人的全体

【答案】D

2、金融市场种类按照交割时间划分，（）是当日成交，当日、次日

或隔日等几日内进行交割的市场。

A.现货市场

B.期货市场

C.远期市场

D.期权市场

【答案】A

3、下列属于商业银行长期借款的是（）。

A.向中央银行借款

B.证券回购协议

C.可转换债券

D.同业拆借

【答案】C

4、已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，已知该银

行的拨备覆盖率为50乳那么该银行的拨贷比为（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】A

5、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务

活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）o

A.限期纠正

B.批评

C.警告

D.取缔

【答案】D

6、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平

B.消费者物价水平

C.国内生产总值

D.物价总水平

【答案】D

7、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）o

A.理事会

B.法律工作委员会

C.常务委员会

D.监事会

【答案】B

8、商业银行的市场风险不包括（）o

A.违约风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.债券价格风险

【答案】A

9、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件不正确的是（）。

A.有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于4%

C.最近两年连续盈利

D.最近三年没有重大违法、违规行为

【答案】C

10、下列不属于短期借款的是（）。

A.债券回购

B.次级金融债券

C.向中央银行借款

D.同业拆借

【答案】B

11、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包

括（）个等级。

A.3

B.6

C.4

D.5

【答案】D

12、关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（）。

A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息

C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息

D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息

【答案】A

13、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A.货币

B.自然人

C.金融机构准入管理制度

D.金融机构

【答案】C

14、（）不属于银行的二级资本工具。

A.符合条件的次级债

B.符合条件的超额贷款损失准备金

C.符合条件的可转债

D.符合条件的可交债

【答案】D

15、票据贴现属于（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.中间业务

D.债券投资业务

【答案】B

16、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工

作人员利用职务上的便利，非法占有（），数额较大的行为。

A.本单位的财物

B.其他机构他人的财物

C.公共财物

D.以上都对

【答案】A

17、1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。

A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪

B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪

C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；洗钱罪

D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪

【答案】A

18、下列可以作为保证人的是()。

A.企业法人

B.企业法人的分支机构

C.医院

D.国家机关

【答案】A

19、下列银行中，()是对国家基础设施、基础产业、支柱产业

和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。

A.中国农业发展银行

B.中国进出口银行

C.中国农业银行

D.国家开发银行

【答案】D

20、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是()。

A.违法发放贷款罪

B.非法出具金融票证罪

C.伪造、变造金融票证罪

D.对违法票据承兑、付款、保证罪

【答案】C

21、建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高银行风险

管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理

水平和研究开发能力。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测和报告

D.风险控制

【答案】C

22、（）履行内部控制的监督职能。

A.内部审计部门

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会

【答案】A

23、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是

（）。

A.经济增长一国民生产总值

B.充分就业一失业率

C.物价稳定一通货膨胀

D.国际收支平衡一国际收支

【答案】A

24、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是（）o

A.信用卡

B.借记卡

C.准贷记卡

D.贷记卡

【答案】B

25、有限责任公司型股权投资基金投资者人数不得超过（）人。

A.10

B.20

C.50

D.100

【答案】C

26、具有偿还期短、流动性强、风险小等特点的市场是（）o

A.货币市场

B.资本市场

C.长期市场

D.发行市场

【答案】A

27、根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）

肌一般保证，连带责任保证

B.特殊保证，无责任保证

C.特殊保证，连带责任保证

在一般保证，无责任保证

【答案】A

28、金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.银行

B.金融管理秩序

C.银行从业人员

D.客户存款

【答案】B

29、利率变化直接带来的风险是（）

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

【答案】A

30、由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行

带来损失的风险是（）o

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.操作风险

【答案】B

31、（）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。??

A.浮动理财产品

B.固收理财产品

C.私募理财产品

D.公募理财产品

【答案】C

32、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要

按日计收利息，通常按日利率0.5%。计息。如果周女士于2015年5

月30日透支取现2000元，到该年6月30目他应支付给银行透支利

息（）元。

A.15.50

B.16.00

C.30.00

D.31.00

【答案】D

33、（）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自

然人。

A.贷款人

B.借款人

C.融资人

D.融券人

【答案】B

34、根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的

分工，银监会的具体职责不包括（）o

A.制定并发布监管制度的职责

B.准入职责

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责

D.指导、监督自律职责

【答案】C

35、对通货膨胀的衡量可以通过对（）上涨幅度的衡量来进行。

A.一般物价水平

B.食品价格

C.生活用品价格

D.生产资料价格

【答案】A

36、一级资本的来源包括（）

A.发行可转换债券

B.发行混合资本债券

C.发行长期次级债券

D.发行普通股

【答案】D

37、在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产,

按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资

或其他项目投资的机构是（）。

A.证券交易所

B.证券公司

C.基金管理公司

D.期货公司

【答案】C

38、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.决策执行

B.职责边界

C.组织架构

D.履职要求

【答案】A

39、下列不属于个人贷款的是（）。

A.个人住房贷款

B.个人信用卡透支

C.个人经营贷款

D.个人票据贴现

【答案】D

40、（）是中国银行业协会的最高权力机构的执行机构。

A.会员大会

B.理事会

C.常务理事会

D.专业委员会

【答案】B

41、下列选项中，属于中国银监会负责监管的非银行金融机构的是

（）。

A.期货经纪公司

B.保险资产管理公司

C.信托投资公司

D.基金管理公司

【答案】C

42、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为

200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本

为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.7.80%

D.8.70%

【答案】A

43、下列关于同业拆借市场的表述中，正确的是（）。

A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

B.同业拆借形成的资金价格信号，在货币政策传导和整个金融市场

中起到基础性作用

C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的有担保的资金融通行

为

D.同业拆借市场属于资本市场

【答案】B

44、在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产

的（）o

A.交易

B.面值

C.价值

D.价格

【答案】D

45、下列洗钱各个阶段中。最容易被侦察到的阶段是（）。

A.处置阶段

B.融合阶段

C.分散阶段

D.培植阶段

【答案】A

46、对于（）,商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，

超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产

品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式非净值型产品

D.封闭式非净值型产品

【答案】C

47、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）。

A.140%

B.100%

C.120%

D.200%

【答案】A

48、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A.一般商业性助学贷款

B.二手车消费贷款

C.国家助学贷款

D.商业车消费贷款

【答案】C

49、按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。

A.结算风险与结算前风险

B.系统性信用风险与非系统性信用风险

C.信用风险与责任风险

D.纯粹风险和投机风险

【答案】B

50、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风

险管理策略是（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿

【答案】B

51、商业银行经济资本是指（）。

A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营

风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本

B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营

风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本

C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营

风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本

D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营

风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本

【答案】C

52、下列不属于第二版《巴塞尔资本协议》监管“三大支柱”的是

A.市场约束

B.监督检查

C.最低资本要求

D.MAP监管考核

【答案】D

53、杜先生在2010年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

0.72%,暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】C

54、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国

非系统重要性银行的资本充足率要求为（）。

A.10%

B.10.5%

C.11%

D.11.5%

【答案】B

55、某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中

认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的

数据

B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据

C.可以一起参加学术研讨会

D.可以稍带夸张的宣传所在机构的优势

【答案】C

56、中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现钞买入价

C.现汇买入价

D.中间价

【答案】D

57、中国人民银行制定和执行货币政策的目标是（）。

A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.提高就业率

C.提高生产力

D.促进国际收支平衡

【答案】A

58、公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（）。

A.行政诉讼

B.仲裁

C.民事诉讼

D.刑事诉讼

【答案】C

59、银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形

且情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（）；构

成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.予以取缔

B.对其进行接管

C.对其强制重组

D.吊销其经营许可证

【答案】D

60、理财产品销售管理是指理财业务—管理，理财投资管理是指

理财业务管理。（）

A.资产端；资金端

B.客户端；资金端

C.资金端；资产端

D.客户端；资产端

【答案】C

61、下列不属于《中华人民共和国票据法》中所指的票据的是（）。

A.本票

B.发票

C.支票

D.汇票

【答案】B

62、下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.开立信贷证明

B.备用信用证

C.授信额度保函

D.理财计划

【答案】A

63、《中华人民共和国反洗钱法》于（）年1月1日起施行。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

【答案】c

64、甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价

款，后乙又将该汇票背书转让给丙。如果在乙履行合同前，甲、乙

协议解除合同，甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是

()o

A.请求乙返还汇票

B.请求丙返还汇票

C.请求付款人停止支付汇票上的款项

D.请求乙返还3万元价款

【答案】D

65、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是()。普通破

产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破

产人欠缴的税款④破产费用和共益债务

D.-6M④

【答案】B

66、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资

本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本

办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】D

67、（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量

影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。

A.资产价格渠道

B.利率渠道

C.信贷渠道

D.汇率渠道

【答案】D

68、商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对

有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信

原则属于（）。

A.合法性原则

B.诚实信用原则

C.统一授信原则

D.统一授权原则

【答案】D

69、采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（）是新准则

模型的计量基础。

A.信用评级、资产分类

B.损失阶段、信用评级

C.资产分类、迁徙矩阵

D.损失阶段、资产分类

【答案】B

70、根据《民法典》，下列关于民事法律行为的表述，不正确的是

（）o

A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

【答案】D

71、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用

证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严

重情节的，该行为构成（）o

A.对违法票据承兑、付款、保证罪

B.违规出具金融票证罪

C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D.背信运用受托财产罪

【答案】C

72、下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。

A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

【答案】B

73、（）是银行增加一级资本最快捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.留存利润

D.次级债券

【答案】C

74、（）是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给

收款人或者持票人的票据。

A.商业承兑汇票

B.银行本票

C.支票

D.银行承兑汇票

【答案】B

75、《巴塞尔资本协议》规定核心资本与风险加权总资产之比不得（）。

A.低于8%

B.高于8%

C低于4%

D.高于4%

【答案】C

76、下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（）

A.国民经济的增长速度

B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性

D.是否出现顺差

【答案】D

77、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误

的是()。

A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

【答案】D

78、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是

Oo

A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C.只针对公民，不针对法人

D.对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁

【答案】D

79、支付结算业务的方式不包括()。

A.现金支付

B.信用卡

C.汇款

D.托收

【答案】A

80、关于为股权投资基金管理人提供服务的基金服务机构，以下说

法中错误的是（）

A.股权投资基金管理人应当委托在中国证券投资基金业协会完成登

记已成为会员的基金服务机构提供基金服务业务

B.基金服务机构在中国证券投资基金业协会完成登记之后连续6个

月没有开展基金业务的，中国证券投资基金业协会将注销其登记

C.中国证券投资基金业协会为基金服务机构办理登记不构成对基金

服务机构服务能力、持续合规情况的认可，不作为对基金财产和投

资者财产安全的保证

D.股权投资基金管理人在委托已于中国证券投资基金业协会完成登

记并成为其会员的基金服务机构前，可不再对该私募基金服务机构

进行尽职调查

【答案】D

81、因重大误解而订立的合同应予（）。

A.无效

B.撤销

C.有效

D.不可撤销

【答案】B

82、根据《商业银行法》的规定，目前商业银行在中国境内可以从

事（）。

A.信托投资业务

B.证券经营业务

C.非自用房地产投资业务

D.买卖金融债券业务

【答案】D

83、下列关于留置权的表述中，不正确的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权具有两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】C

84、2006年4月26日，（）开业，成为城市商业银行第一家跨省

区设立的分支机构。

A.上海银行宁波分行

B.北京银行天津分行

C.徽商银行

D.江苏银行

【答案】A

85、下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较

好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体

系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而

大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上

已经超过了原有的四大国有商业银行

【答案】D

86、下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度

B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒

刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和

其他直接责任人员依照相关规定进行处罚

【答案】C

87、基金管理人推介股权投资基金时，禁止行为包括（）

A.I.II.III.IV

B.I.II.Ill

C.II.III.IV

D.I.III.IV

【答案】B

88、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益

人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇

资金80万元，下列表述正确的是（）。

A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有

B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款

C.进口押汇是属于货物单据的购买协议

D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

【答案】D

89、下列属于我国财务公司业务的是（）。

A.投资不动产

B.代理期货期权业务

C.承销成员单位企业债

D.吸收存款

【答案】C

90、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是

()o

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可

直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

【答案】A

91、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额

合约，这是衍生工具的()。

A.跨期性

B.杠杆性

C.风险性

D.投机性

【答案】B

92、由法律规定而直接产生的代理关系是()。

A.表见代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】B

93、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是

()。

A.利率方面的竞争

B.汇率方面的竞争

C.存款方面的竞争

D.提供金融信息服务方面的竞争

【答案】B

94、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务,

但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据《物权法》的

规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销

该协议。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】D

95、下列不属于个人贷款的是()。

A.个人住房贷款

B.个人信用卡透支

C.个人经营贷款

D.个人票据贴现

【答案】D

96、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的

局限。

A.收益较低

B.金额不统一

C.流动性差

D.审核手续烦琐

【答案】C

97、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙

承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲

催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的说法

中，正确的是（）。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6

万元

【答案】A

98、“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨,

这种情形属于（）通货膨胀。

A.需求拉上型

B.成本推进型

C.结构型

D.隐蔽型

【答案】A

99、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避

【答案】A

100、下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）

A.二级资本工具及其溢价

B.资本公积可计入部分

C.超额贷款损失准备

D.少数股东资本可计入部分

【答案】B

多选题（共80题）

1、根据法人活动的性质，法人可以分为（）。

A.企业法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.社会团体法人

E.各企业分支机构法人

【答案】ABCD

2、货币市场基金不像其他类型基金那样定期披露份额净值，而是需

要披露收益公告，包括每万份基金收益和最近（）日年化收益

率。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】C

3、金融市场的构成要素不包括（）。

A.市场参与者

B.流通渠道

C.金融工具

D.金融交易的组织方式

【答案】B

4、下列关于银行合规管理的说法，正确的有（）。

A.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规

风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

B.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合

规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

C.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合

规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识

D.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施,

使合规缺陷得到及时有效的解决

E.建立合规案处理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确

保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

【答案】ABC

5、关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（）o

A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转

存外，按支取日挂牌公告妁活期储蓄存款利率计付利息

B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂

牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息

D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息

E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照

存单开户日挂牌公告的利率计算

【答案】AD

6、下列关于行业自律与政府监管的说法，正确的是（）。

A.行业自律与政府监管目的一致，政府监管是对行业自律的积极补

充

B.政府监管机构在行业自律组织和市场主体之间起着桥梁和纽带作

用

C.行业自律是行业的自我约束，政府监管具有行政管理的性质

D.政府监管机构可以对违法违规的市场主体采取罚金、监管谈话、

公开谴责等措施

【答案】C

7、影响货币供给的主要因素有（）o

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.货币流通速度

D.社会的信贷资金需求

E.财政收支

【答案】ABD

8、下列选项中，属于现阶段我国广义货币供应量M2包括的内容有

()o

A.证券公司保证金存款

B.企业单位活期存款

C.流通中现金

D.城乡居民储蓄存款

E.企业单位定期存款

【答案】ABCD

9、关于国家风险，下列说法错误的是()

A.在债权人的控制范围之内

B.在同一个国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的

E.在国际金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失

【答案】ACD

10、银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列()行为。

A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率

B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势

C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序

D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和

客户

E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益

【答案】ABCD

11、我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（）o

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于8%

C.最近5年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近3年无重大违法、违规行为

【答案】AD

12、流动资金循环贷款的特点有（）。

A.多次提取

B.逐笔归还

C.循环使用

D.一次提取

E.总量控制

【答案】ABC

13、下列自然人属于完全民事行为能力人的有（）。

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源

B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12周岁儿童戊

【答案】AB

14、下列关于商业银行发放贷款的表述，错误的有（）。

A.商业银行不可以向关系人发放贷款，也不可以向关系人发放担保

贷款

B.《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人，包括商业银行信

贷人员近亲属及其投资或担任高级管理职务的公司

C.商业银行可以向本行信贷人员发放信用贷款

D.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但向关系人发放贷款的条

件下不得优于其他借款人同类贷款的条件

E.商业银行董事是本行的优质客户，可以根据情形给予其一定额度

的授信额度，在授信额度内向其发放信用贷款

【答案】ACD

15、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付

结算方式通常包括（）。

A.融资保函

B.押汇

C.汇款

D.托收

E.信用证

【答案】CD

16、商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括（）。

A.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

B.不运用或不直接运用银行自有资金

C.以收取服务费的方式获得收益

D.种类多、范围广，占比日益上升

E.不承担或不直接承担市场风险

【答案】ABCD

17、表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D.相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

【答案】ABCD

18、金融创新中坚持的四个“认识”原则包括（）。

A.认识你的成本

B.认识你的业务

C.认识你的风险

D.认识你的客户

E.认识你的交易对手

【答案】BCD

19、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法

律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

D.提示

E.向监管部门报告

【答案】BCD

20、当一国存在较大国际收支顺差时，对外汇收支及汇率变动的影

响表现在()。

A.会造成本币对外贬值，外汇汇率上升

B.会造成本国出口增加，外汇收入增加

C.会造成外汇供给小于支出

D.会造成外汇供给大于支出

E.会造成本币对外升值，外汇汇率下跌

【答案】BD

21、关于汇率的下列说法中，正确的是()。

A.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

B.日元(JPY)为本币,美元(USD)为外币，那么元Dl=JPYH0为直接

标价法

C英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币，那么GBP1RSDL96为间接

标价法

D.汇率就是两种不同货币之间的比价

E.在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值

【答案】BCD

22、下列属于破产程序的有（）o

A.重整程序

B.破产宣告

C.破产和解

D.破产清算

E.破产受理

【答案】BD

23、下列属于商业银行的市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈风险

【答案】ABCD

24、商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）o

A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管

理

B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面

管理

C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债

管理，转变为单一法人视角的资产负债管理

D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转

变为对表内资产负债规模的被动管理

E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的

综合平衡管理

【答案】AB

25、下列银行业务中，属于中间业务的有（）。

A.代理收费业务

B.代理买卖债券业务

C.贴现业务

D.支付结算业务

E.收取服务费的理财业务

【答案】ABD

26、公示催告期间，票据不得（）。

A.申报权利

B.转让

C.付款

D.贴现

E.承兑

【答案】BCD

27、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有()o

A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高

D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用

E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导

渠道

【答案】ABC

28、根据《民法典》的规定，民事法律行为应当具备的条件是

()。

A.行为主体为自然人

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.意思表示真实

D.不违反法律、法规强行性规定或者损害社会公共利益

E.行为主体为法人

【答案】BCD

29、银行人员职务犯罪(内部犯罪)主要包括()

A.破坏金融管理秩序罪

B.贪污、受贿

C.金融诈骗罪

D.挪用公款

E.签订合同失职罪

【答案】BD

30、下列属于银行人员职务犯罪的有（）o

A.签订合同失职罪

B.挪用公款罪

C.受贿罪

D.贪污罪

E.伪造货币罪

【答案】ABCD

31、目前，中国人民银行采用的利率工具包括（）。

A.调整中央银行再贷款利率、再贴现率

B.调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率

C.调整金融机构的法定存贷款利率

D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围

E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

【答案】ABCD

32、银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）。

A.优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展

B.倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核

C.热慈善捐赠、志愿者活动

D.积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动

E.维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展

【答案】ABD

33、在我国，法人成立的必要条件是（）。

A.必须是公司

B.依法成立

C.有必要的财产和经费

D.有自己的名称、组织机构和场所

E.能够独立承担民事责任

【答案】BCD

34、天南公司向海北公司提出购买100吨煤炭，每吨价格300元，

海北公司同意提供100吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南

公司表示同意。关于该合同，下列说法错误的是（）o

A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元

B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元

C.海北公司的意思表示属于承诺

D.海北公司的意思表示构成要约

E.天南公司是要约邀请

【答案】AC

35、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指

标

【答案】ABCD

36、公司型基金的权力机构是（）。

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.高管层

【答案】A

37、商业银行自我监管是通过（）实现的。

A.内部治理

B.内部监管

C.内部控制

D.内部审计

E.内部约束

【答案】ACD

38、股份有限公司健全的公司治理组织机构应包括（）

A.股东大会

B.公司经理

C.党组织

D.董事会

E.监事会

【答案】ABD

39、按照融资方式，金融工具可以划分为（）o

A.直接融资工具

B.短期融资工具

C.间接融资工具

D.长期融资工具

E.权益融资工具

【答案】AC

40、影响货币需求的主要因素有（）o

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

【答案】ABCD

41、银行业从业人员的下列行为中，正确的有（）o

A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易

信息

C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

D.在国家有关机关依法调查时，透露有关客户信息

E.在午休时间与同事分享专业知识和工作经验

【答案】BD

42、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。

A.贷存比应低于70%

B.主要监管指标符合监管要求

C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额.并已建立完善单独的会

计核算和条线内部控制体系

D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理

财产品的单独核算

E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

【答案】BCD

43、信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.汇兑结算

B.储蓄

C.转账结算

D.购物消费

E.股票投资

【答案】ABCD

44、关于存款准备金，下面说法正确的有（）。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的

备用资金

【答案】ACD

45、商业银行能够办理的业务有（）o

A.票据贴现

B.发放贷款

C.国内外结算

D.买卖政府债券

E.吸收公众存款

【答案】ABCD

46、下列属于违法行为的有0。

A.冒用他人的本票骗取财物

B.使用单位资金自己设立私人公司

C.银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款

D.吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

E.为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷

款，使银行蒙受巨额损失

【答案】ABCD

47、关于银行存款计息，下列论述正确的有（）o

A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息

B.每季度的始月20日为结息日，次日付息

C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息

D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

【答案】AC

48、债券回购的主要形式包括（）。

A.质押式回购

B.保证式回购

C.抵押式回购

D.买断式回购

E.担保式回购

【答案】AD

49、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”

规定的有（）o

A.力推收益较高的理财产品而不提风险

B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.提供虚假的收益计算方式

E.在营销理财业务时提示免责条款

【答案】C

50、下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转

移

C.有组织的工会迫使工资的增长超过劳动生产率的增长

D.资源在各部门之间的配置严重失衡

E.过多的货币追求过少的商品

【答案】AC

51、与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）o

A.股息固定

B.优先参与公司经营管理

C.优先分配公司收益

D.优先分配公司剩余财产

E.收益保障较差

【答案】ACD

52、伪造、变造金融票证的行为包括（）。

A.伪造、变造支票

B.伪造、变造银行存单

C.伪造、变造信用证

D.伪造信用卡

E.伪造、变造委托收款凭证

【答案】ABCD

53、以下对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，

正确的是（）o

A.本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度

B.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然

人

C.本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而

将其调换为真币

D.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行

或者其他金融机构的工作人员

E.本罪客观方面表现为变造

【答案】ACD

54、从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）o

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

【答案】AB

55、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收

益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收

益率。此行为违反了从业人员职业操守中的（）。

A.风险揭示

B.礼貌服务

C.互相监督

D.诚实信用

E.了解客户

【答案】AD

56、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指

标

【答案】ABCD

57、《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员

()o

A.任何情况下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部门的同事分享和交流客户信息

【答案】CD

58、下列属于国际收支经常账户指标的有

A.汇款和捐赠

B.直接投资

C.劳务收支

D.企业信贷

E.贸易收支

【答案】AC

59、远期外汇交易的最大优点在于()。

A.可以完成两国货币之间的交易

B.可以获得一定的期权费

C.可以用来套期保值和投机

D.能够对冲汇率在未来下降的风险

E.能够对冲汇率在未来上升的风险

【答案】CD

60、以下哪些权利可以出质？（）

A.汇票

B.债券

C.提单

D.仓单

E.存款单

【答案】ABCD

61、资金管理的核心是建设（）。

A.内部资金转移定价机制

B.外部产品定价机制

C.全额资金管理体制

D.自上而下集中资金

E.自下而上配置资金

【答案】AC

62、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（）。

A.制定并执行风险为本的合规管理计划

B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指

标

【答案】ABCD

63、下列关于信用卡功能的说法中，正确的有（）。

A.具有消费信贷功能

B.可以在发行信用卡的银行所指定的储蓄网点办理存款手续

C.转账结算功能

D.信用卡取现功能

E.汇兑结算功能

【答案】ABCD

64、银行业从业人员应遵守的规范有（）。

A.客户习惯性做法

B.自律规范

C.领导习惯性做法

D.法律法规

E.所在机构的规章