2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力能力检测试

卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、在商业银行资产负债组合管理中，负债组合管理是以（）为前

提。

A.流动性充足

B.资本约束

C.平衡资金来源和运用

D.拥有广泛的资金来源

【答案】C

2、（）经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门

从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取

佣金的非银行金融机构。

A.投资银行

B.证券公司

C.信托公司

D.货币经纪公司

【答案】D

3、商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】D

4、银行承兑汇票的出票人是（）o

A.中央银行

B.包括银行在内的企业和其他组织

C.商业银行

D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

【答案】D

5、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。

A.6%

B.1%

C.8%

D.2.5%

【答案】D

6、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到

及时有效的解决的是（）O

A.合规总监

B.高级管理层

C.合规管理部门

D.董事会

【答案】D

7、下列关于法人的说法，正确的是（）o

A.可以不具有民事行为能力及不具有民事权利能力

B.既具有民事行为能力，也具有民事权利能力

C.具有民事行为能力，可以不具有民事权利能力

D.可以不具有民事行为能力，但必须具有民事权利能力

【答案】B

8、1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通

过了（）o

A.《中华人民共和国中国人民银行法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《中华人民共和国反洗钱法》

D.《金融机构反洗钱规定》

【答案】A

9、下列财产中不得抵押的财产是（）o

A.国有土地使用权

B.个人享有的房屋产权

C.个人承包的耕地使用权

D.企业所有的汽车

【答案】A

10、我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由（）管理。

A.中国银行业监督管理委员会

B.全国人民代表大会

C.中国人民银行

D.国务院

【答案】C

11、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益

人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇

资金80万元，下列表述正确的是（）。

A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有

B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款

C.进口押汇是属于货物单据的购买协议

D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

【答案】D

12、商业银行开展金融创新时，应遵循（）,不再进行低价倾销。

A.知识产权保护原则

B.合法合规原则

C.公平竞争原则

D.成本可算原则

【答案】C

13、某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定

期存款，假设年利率3%,一年后存款到期时，他从银行取回的全

部金额是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

【答案】B

14、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产,

进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这属于（）

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.妥善处理利益冲突

D.客户资产隔离

【答案】D

15、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,下列是

对GDP的表述,正确的是（）。

A.GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终

成果

B.GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内

所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C.GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D.GDP是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所

生产的产品和劳务的总数量。

【答案】B

16、在第三版巴塞尔协议中.新引入的用来反映压力状态下商业银

行短期流动性水平的指标是（）。

A.核心负债比例

B.流动性缺口比率

C.净稳定融资比率

D.流动性覆盖比率

【答案】D

17、托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票

据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。广泛用于

非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为()。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口代收

【答案】A

18、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是

()o

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可

直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

【答案】A

19、和同时拥有对银行类金融机构的检查监

督权()o

A.中国银行业协会、中国银监会

B.中国人民银行、中国银监会

C.中国人民银行、中国银行业协会

D.中国人民银行、存款保险机构

【答案】B

20、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用

（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。

A.权重法

B.蒙特卡洛模拟法

C.资本计量的高级方法

D.标准法

【答案】C

21、下列关于托收的说法中，错误的是（）o

A.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到

不承担责任

B.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收

C.跟单托收附有金融单据和发票等商业单据

D.光票托收附有金融单据和发票等商业单据

【答案】D

22、（）是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依据《中华人

民共和国票据法》规定而采取的行为。

A.票据权利的行使

B.票据权利的消灭

C.票据权利的取得

D.票据权利的保全

【答案】D

23、（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财

产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

A.封闭式理财产品

B.开放式理财产品

C.固定式理财产品

D.浮动式理财产品

【答案】A

24、中央银行直接信用控制工具不包括（）。

A.直接干预

B.流动性比率管理

C.信用配额管理

D.窗口指导

【答案】D

25、某商业银行对贷款进行审批.下列做法正确的是（）。

A.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门

B.审查与批准一般由不同的岗位完成

C.贷款批准必须集体做出

D.贷款审查一般由客户经理完成

【答案】B

26、下列属于资本市场的特点是（）o

A.偿还期短、流动性强、风险小

B.偿还期短、流动性小、风险高

C.偿还期长、流动性小、风险高

D.偿还期长、流动性强、风险小

【答案】C

27、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关‘信息披露”

规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】D

28、《中华人民共和国商业银行法》第四十条规定:商业银行不得向

关系人发放信用贷款，向关系人发放担保

A.商业银行的长期客户

B.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司

C.商业银行的董事、监事、管理人员

D.商业银行的信贷人员及其近亲属

【答案】A

29、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关

注()o

A.项目进展情况的检查

B.企业财务经营状况的检查

C.借款人情况的检查

D.日常走访企业

【答案】C

30、下列不属于银行管理流动性指标的是()o

A.流动性覆盖率

B.贷存比

C.流动性比例

D.风险调整后资本回报率

【答案】D

31、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规

避”要求的是（）o

A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）

B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案

【答案】C

32、下列关于中国进出口银行业务的说法，不正确的是（）o

A.出口信贷

B.办理国际银行间贷款

C.提供对外担保

D.农业政策性贷款

【答案】D

33、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A.净现金流量

B.净资产产出

C.净利息收益率

D.净资产余额

【答案】C

34、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是0。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

【答案】C

35、下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（）o

A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保

证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

【答案】C

36、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.互相信任

B.协议承诺

C.诚实告知

D.双方自愿

【答案】B

37、中国人民银行是在（）领导下履行职责，开展业务。

A.外汇管理局

B.全国人民代表大会

C.国务院

D.中国证券监督管理委员会

【答案】C

38、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

【答案】A

39、（）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适

应的民事行为的资格。

A.完全民事行为能力

B.限制行为能力

C.无民事行为能力

D.独立民事行为能力

【答案】B

40、投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目

投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后

可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句

话说的是商业银行承诺业务中的（）o

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.信贷证明业务

D.票据发行便利

【答案】C

41、中国人民银行的职责不包括（）。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.监督管理黄金市场

D.经理国库

【答案】B

42、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交

易记录，银行应该（）o

A.立即销毁

B.保存5年以上

C.卖给其他公司

D.退还给该客户

【答案】B

43、我国商业银行的核心一级资本项目包括（）。

A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润

B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润

C.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可

计入部分

D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股

【答案】C

44、逾期支取的定期存款计息方式为（）。

A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算

B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息

D.超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期

存款利率计付利息，并全部记入本金

【答案】D

45、国家开发银行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

【答案】B

46、洗钱最容易被侦察到的阶段是（）。

A.培植阶段

B.处置阶段

C.融合阶段

D.清洗阶段

【答案】B

47、一般来说，市净率（）的股票，投资价值（）。但在判

断投资价值时还要考虑当时的市场环境以及公司经营情况、盈利能

力等因素。

A.较低，♦较高

B.较低；较低

C.较高；较高

D.较高；不变

【答案】A

48、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是

（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】B

49、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该

行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告

知该贸易公司，此行为违反了（）规定。

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

【答案】B

50、以下不属于证券公司主要业务的是（）o

A.证券承销

B.证券投资咨询

C.融资融券

D.提供信托类理财产品

【答案】D

51、银行面临的主要市场风险是（）。

A.汇率风险

B.利率风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

【答案】B

52、风险资本计量不包括（）的计量。

A.风险资本供给量

B.风险资本需求量

C.风险资本缓冲量

D.风险资本损失量

【答案】D

53、保险按照（）的不同可以分为财产保险和人寿保险。

A.保险对象

B.保险责任

C.出资人

D.经营方式

【答案】A

54、某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用

证3亿元。该公司为一般企业，适用风险权重为100%,信用证适

用的信用转换系数为20%,则该企业占用的风险加权资产为（

亿元。

A.1

B.2.6

C.3.4

D.5

【答案】B

55、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者

买卖的股票是（）o

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

【答案】B

56、下列关于单位外汇存款的表述，错误的是（）。

A.单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户

B.境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定

【答案】B

57、贷款合同的主要内容不包括（）。

A.贷款种类

B.还款方式

C.当事人收入来源

D.违约责任

【答案】C

58、（）是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1

年）的短期资金融通市场。

A.短期市场

B.融资市场

C.货币市场

D.资本市场

【答案】C

59、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不

正确的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

【答案】B

60、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（）,依照法

律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A.公司名称

B.公司注册资本

C.法人资格

D.贷款资格

【答案】C

61、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的

是（）。

A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本

B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控

制等领域

D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

【答案】D

62、董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中

职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。

A.经验

B.个人素质

C.专业技能

D.资质

【答案】D

63、证券发行和交易制度的核心是（）。

A.公开原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

【答案】A

64、下列关于股权投资母基金主要业务的说法中，错误的是（）。

A.一级投资是指母基金在股权投资基金募集时对基金进行投资，成

为基金投资者

B.二级投资是指母基金在股权投资基金募集完成后对已有股权投资

基金或其投资组合进行投资

C.直接投资是母基金的本源业务

D.直接投资是指母基金直接进行股权投资

【答案】C

65、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）内

将异议申请转交征信服务中心。

A.2个工作日

B.7个工作日

C.10个工作日

D.15个工作日

【答案】A

66、以下不属于商业银行现金流来源的是（）。

A.经营活动产生的现金流量

B.投资活动产生的现金流量

C.筹资活动产生的现金流量

D.负债减少所得现金流

【答案】D

67、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理

的市场价格出售资产以获得资金的风险。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.操作风险

D.市场风险

【答案】A

68、下列关于各类风险的说法，正确的是（）o

A.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来

B.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大

C.我国商业银行资产业务面临的最主要的风险是信用风险

D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润

【答案】C

69、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A.国家的银行管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家对贷款的管理制度

【答案】B

70、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下（）政策。

A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

C.扩张性财政政策，防止通货紧缩

D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩

【答案】B

71、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A.商用车消费贷款

B.一般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.国家助学贷款

【答案】D

72、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）。

A.每股收益

B.风险调整后资本回报率

C.平均总资产回报率

D.资本充足率

【答案】D

73、商业银行信用卡业务中，我国发卡银行一般给予持卡人（）的

免息期。

A.10〜20天

B.20~56天

C.10〜30天

D.1~1。天

【答案】B

74、某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800

万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15%,则该商业银

行的超额存款准备金为（）万元。

A.150

B.400

C.200

D.300

【答案】D

75、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）o

A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生

影响

D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

【答案】C

76、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义

务的是（）O

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

【答案】B

77、犯罪的基本特征是（）。

A.社会危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事违法性

【答案】A

78、人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。

债权申报期限最短不得少于（）,最长不得超过（）o

A.10日，1个月

B.15日，1个月

C.30日，3个月

D.15B,3个月

【答案】C

79、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债

权人同意，并且其所代表的债权额占_____以上。（）

A.过半数；无财产担保债权总额的2/3

B.过半数，■债权总额的2/3

C.2/3多数；无财产担保债权总额的2/3

D.2/3多数；债权总额的2/

【答案】A

80、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主

要区别在于（）o

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

B.保管物品的金额不同

C.保管物品的种类不同

D.保管期限不同

【答案】A

81、中国进出口银行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

【答案】A

82、（）的企业面临的竞争压力最大。

A.初创期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】B

83、信托法律关系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.委托人

C.信托公司

D.信托财产管理人

【答案】B

84、以下关于生息资产说法不正确的是（）。

A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项

等指标的总称

B.生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）xlOO%

C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考

查银行盈利性的一个指标

D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均

收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义

【答案】C

85、下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法不正确的是

（）o

A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生

产经营过程中周期性.季节性的流动资金需求

B.可用于满足企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求,

保证生产经营活动的正常进行

C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性

资金不足

D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口

【答案】D

86、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高

的是（）o

A.中间价

B.一样高

C.卖出价

D.买入价

【答案】C

87、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的

是（）。

A.通过市场力量约束银行

B.由监管部门主导约束银行

C.银行必须披露所有客户信息

D.运作主要靠道德力量

【答案】A

88、下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求

的是()o

A.将单位的专有技术透露给同业竞争机构

B.在公共场合发表对同业机构的负面言论

C.坚决不换岗

D.遵守所在机构纪律和规章制度

【答案】D

89、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括()。

A.资本公积

B.盈余公积

C.次级债务

D.留存利润

【答案】C

90、1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债

的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、

借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25%,

“游资”却占到高达64%的比重。从1984年3月到4月，银行大

约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存

单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天

之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难

以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是（）。

A.操作风险

B.国家风险

C.法律风险

D.流动性风险

【答案】D

91、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）o

A.直接拓宽业务领域

B.防止金融产品价格的剧烈波动

C.创造出更多、更新的金融产品

D.更好地满足金融投资者日益增长的需求

【答案】B

92、李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便，其先后三次挪

用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。

A.贪污罪

B.职务侵占罪

C.洗钱罪

D.挪用资金罪

【答案】D

93、小李在甲银行研究部门工作.但他准备辞职，辞职后可能到乙

银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小

李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗

位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

【答案】C

94、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生

产、经营的领域和用途。

A.固定资产、股权

B.股权、扩大再生产

C.原材料

D.固定资产、扩大再生产

【答案】A

95、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人的行为属于（）。

A.伪造、变造金融票证罪

B.金融凭证诈骗罪

C.民事纠纷

D.非法吸收公众存款罪

【答案】A

96、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）

A.拨备前利润

B.平均总资产回报率

C.风险调整后资本回报率

D.资本回报率

【答案】D

97、（）是银行增加一级资本最快捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.留存利润

D.次级债券

【答案】C

98、票据转让的主要方式是（）。

A.交付

B.变更

C.背书

D.付款

【答案】C

99、下列不属于银行业从业人员的监督者的是（）。

A.银行业从业人员所在机构

B.个人家庭成员

C.社会公众

D.银行业自律组织

【答案】B

100、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）o

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

【答案】A

多选题（共80题）

1、根据《民法典》的规定，物权包括（）o

A.冠名权

B.所有权

C.用益物权

D.担保物权

E.知情权

【答案】BCD

2、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。

A.履约保函是对保函申请人诚信.善意.及时履行基础交易中约定义

务的保证

B.即期付款保函是保证申请人因购买商品.技术.专利或劳动合同项

下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函

C.银行保函是银行应申请人的要求向受益人做出的书面付款保证承

诺

D.关税保函是为进口物品缴纳关税提供的担保

E.预付款保函下.银行承担在基础交易违约的情况下向受益人返还预

付款的保证责任

【答案】ABC

3、瑞士、开曼群岛、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些

岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（）特征，因

而有利于掩饰洗钱活动。

A.有严格的银行保密法

B.没有银行监管组织

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法和严格的公司保密法

E.政治上总是持中立态度

【答案】ACD

4、资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以

()为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。

A.有效性

B.及时性

C.安全性

D.流动性

E.真实性

【答案】CD

5、下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪？()

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行正常吸收存款

【答案】ABCD

6、下列属于信托与委托的区别的有（）。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

【答案】ABD

7、商业银行定价管理可分为（）o

A.外部产品定价

B.盈利增长定价

C.负债产品定价

D.内部价格管理

E.内部资金转移定价管理

【答案】A

8、微观层面的金融创新大致可以分为以下（）类型。

A.信用创造型创新

B.风险转移型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

E.金融市场的创新

【答案】ABCD

9、银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.贷款收入

C.投资业务收入

D.债券投资收入

E.其他中间业务收入

【答案】AC

10、2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人

民银行的职能，下列属于中国人民银行职能的是0。

A.维护金融稳定

B.管理中央公共财政支出

C.防范和化解金融风险

D.制定和执行货币政策

E.以上选项都正确

【答案】ACD

11、内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施,

将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（）。

A.信息系统

B.岗位设置

C.授权管理

D.投诉处理

E.外包管理

【答案】ABCD

12、民事行为的法律特征包括（）。

A.民事法律行为主体之间的地位是平等的

B.民事法律行为以意思表示为构成要素

C.民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律

行为关系为目的的

D.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力

E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，

它能引起民事法律关系的设立、变更与终止

【答案】ABCD

13、合同的履行原则，包括下列（）原则。

A.实际履行

B.全面履行

C.协作履行

D.诚实信用

E.情势变更

【答案】ABCD

14、下列关于经济资本说法正确的是（）。

A.是银行的一种内部管理工具

B.资产减去负债后的余额

C.经济资本又称为风险资本

D.银行实实在在拥有的资本

E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性

【答案】AC

15、关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有()。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不

正当地阻止条件成就的，视为条件已成就

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不

正当地促成条件成就的，视为条件不成就

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的,

该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

【答案】ABCD

16、以下关于中国银保监会监督管理职责和措施的表述，错误的有

()o

A.银保监会可以对发生信用危机的银行进行重组，若重组失败，银

保监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告其破产

B.中国银保监会有权对经其批准在境外设立的金融机构及其境外的

业务活动实施监督监管

C.审慎性监管谈话只有在银行业金融机构存在经营问题时采用

D.在华外资银行可以不必接受中国银行保险监督管理委员会的监管

E.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时,

中国银保监会可以对该银行实行接管，且接管期限最长不得超过两

年

【答案】CD

17、根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）o

A.商业承兑

B.政府承兑

C.银行承兑

D.交易商承兑

E.市场承兑

【答案】AC

18、根据《民法典》的规定，下列合同无效的是（）o

A.虚假合同

B.恶意串通，损害他人合法权益的合同

C.违背公序良俗的合同

D.违反法律、行政法规的强制性规定的合同

E.显失公平的合同

【答案】ABCD

19、洗钱的常见方式包括（）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.使用空壳公司

【答案】ABCD

20、合同的履行原则，包括下列（）原则。

A.实际履行

B.全面履行

C.协作履行

D.诚实信用

E.情势变更

【答案】ABCD

21、银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）o

A.优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展

B.倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核

C.热心慈善捐赠、志愿者活动

D.积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动

E.维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展

【答案】ABD

22、个人存款包括（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.教育储蓄存款

D.协定存款

E.个人通知存款

【答案】ABC

23、合规风险管理体系应包括（）要素。

A.合规政策

B.合规管理部门

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

【答案】ABCD

24、下列属于非融资类保函的有（）o

A.借款保函

B.履约保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.预付款保函

【答案】BD

25、下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（）o

A.理财业务风险小于商业银行的传统业务

B.理财业务的主要风险，如信用风险，市场风险等主要由商业银行

承担

C.理财业务不是商业银行的自营业务

D.理财业务是商业银行的表外业务

E.理财业务形成的资产不在银行负债表内反映

【答案】ACD

26、反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业

整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形有()。

A.违反保密规定泄露有关信息

B.未按规定对职工进行反洗钱培训的

C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的

D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

E.未按规定履行客户身份识别义务的

【答案】AD

27、下列属于银团贷款目的的有()。

A.分散贷款风险

B.增进各家银行对借款人的了解

C.提高对银行的保障

D.提升贷款银行的知名度

E.稳定市场货币流通量

【答案】ABCD

28、关于股票的说法，正确的有（）。

A.股票代表着股东对公司的所有权

B.股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券

C.股票持有者有权参加股份公司的股东大会

D.股票是股份有限公司发行的

E.股票持有者要分担公司的责任和经营风险

【答案】ABCD

29、常见的抵质押品包括（）。

A.土地使用权

B.应收账款

C.金融质押品

D.商用房地产

E.居住用房地产

【答案】ABCD

30、张某持有一张未到期的银行承兑汇票，不小心丢失，他可以采

取的票据丧失的补救措施有（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.前手追索

D.提起诉讼

E.请求直接付款

【答案】ABD

31、与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）。

A.股息固定

B.优先参与公司经营管理

C.优先分配公司收益

D.优先分配公司剩余财产

E.收益保障较差

【答案】ACD

32、下列关于利息的说法，正确的有（）o

A.利息是从属于信用的一个经济范畴

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价

D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬

E.信用关系是利息产生的基础

【答案】AC

33、设立普通合伙企业，应当具备下列条件（）0

A.有二个以上合伙人

B.合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力

C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资

D.有合伙企业的名称和生产经营场所

E.有书面合伙协议

【答案】ABCD

34、电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付

款给指定收款人。

A.汇票

B.SWIFT

C.加押电传

D.快递

E.本票

【答案】BC

35、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（）会受到处

训□UO

A.个人

B.单位

C.单位直接负责的主管人员

D.单位的所有工作人员

E.监管人员

【答案】ABC

36、下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有（）。

A.现场检查是周而复始的过程

B.可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事

项作出说明的措施

C.进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准

D.现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检

查通知书

E.银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、

调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚

【答案】BD

37、下列关于商业银行单位协定存款的表述。正确的有（）。

A.基本存款额度按活期存款利率计付利息

B.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限.确定结算账户需要保

留的基本存款额度

C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息

D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息

E.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息

【答案】AB

38、共同构成我国担保法律制度的法律包括（）o

A.《公司法》

B.《物权法》

C.《证券法》

D.《担保法》

E.《刑法》

【答案】BD

39、金融市场在一国经济中发挥看重要作用，其主要功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.优化资源配置功能

E.交易及定价功能

【答案】ABCD

40、按照出票人不同，票据贴现可以分为（）o

A.协议付息票据贴现

B.银行承兑汇票贴现

C.转贴现

D.再贴现

E.商业承兑汇票贴现

【答案】B

41、以下机构不得担任代理行的是（）

A.牵头行

B.参加行

C.借款人附属机构

D.借款人关联机构

E.其他银行

【答案】CD

42、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经

济犯罪需要冻结单位存款时，（）。

A.必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的

“协助冻结存款通知书”

B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单

位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额

C.被冻结款项在冻结期内如需解冻.银行可以自行解冻

D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应

当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

【答案】BD

43、可能引发操作风险的因素有（）o

A.商品价格波动

B.违反用工法

C.员工的知识/技能匮乏

D.自然灾害

E.外部人员犯罪

【答案】BCD

44、净利息收益率的计算口径有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

【答案】A

45、票据权利继受取得的方式有（）。

A.背书

B.税收

C.继承

D.赠与

E.公司合并

【答案】ABCD

46、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）o

A.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

B.冒用他人的汇票、本票、支票

C.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物

D.汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时

作虚假记载，骗取财物

E.明知是作废的汇票、本票、支票而使用

【答案】BCD

47、下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是

A.定期或不定期提供信息咨询报告

B.会谈咨询

C.电话咨询

D.提供存款证明

E.出具资信调查报告

【答案】ABC

48、商业银行进行贷款审批时，要遵循的原则有（）。

A.诚信审贷

B.审贷分离

C.分级审批

D.贷放分离

E.实贷实付

【答案】BC

49、上海银行间同业拆放利率的特点有（）。

A.单利

B.复利

C.有担保

D.无担保

E.批发性

【答案】AD

50、银行业的规模效益体现在（）。

A.资产规模

B.市场份额

C.存贷款规模

D.客户规模

E.收入

【答案】ABCD

51、银行业从业人员在办理资金业务中，下列行为违法的是（）。

A.在资金交易过程中，不按照合同约定按时完成资金、债券的交割

B.发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场

C.在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机

D.在债券投标过程中，恶意压低投标价格

E.以排挤竞争对手为目的，以非正常价格进行资金交易

【答案】AB

52、对货币市场的监管包括对（）的监管。

A.票据市场

B.银行间同业拆借市场

C.小额可转让定期存款单市场

D.银行间债券回购市场

E.长期债券市场

【答案】ABD

53、（）是期货和互换的基础。

A.期货合约

B.远期合约

C.现货交易

D.期权交易

【答案】B

54、下列属于公司董事会职责的有（）。

A.决定公司组织变更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司经理

C.制定公司基本管理制度

D.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策

E.召集股东会。并向股东会报告工作

【答案】BCD

55、银行业从业人员应遵守的规范有（）。

A.所在机构的规章制度

B.领导习惯性做法

C.法律法规

D.客户习惯性做法

E.自律规范

【答案】AC

56、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有

()o

A.农村商业银行

B.村镇银行

C.农村合作银行

D.中国农业银行

E.农村资金互助社

【答案】AC

57、根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有()情形的，持票人

可以行使追索权。

A.汇票被拒绝承兑

B.承兑人或者付款人死亡、逃匿

C.承兑人或者付款人被依法宣告破产

D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动

E.票据丧失

【答案】ABCD

58、票据是()o

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

【答案】ABCD

59、中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特

征有（）。

A.是一种重要的货币政策手段

B.以调节金融体系的流动性为目的

C.主要目的是为中国人民银行筹集资金

D.具有无风险、流动性高的特点

E.它是一种长期债券

【答案】ABD

60、借款人的权利包括（）。

A.拒绝借款合同以外的附加条件

B.按合同约定提取和使用全部贷款

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D.自主决定向第三人转让债务

E.以上选项均符合

【答案】AB

61、下列关于信用证，说法正确的有（）。

A.付款人向收款人开立的

B.由银行向申请人开立的

C.一种书面的付款保证文件

D.一种有条件的银行支付承诺

E.由银行向受益人开立的

【答案】CD

62、贴现利息的决定因素包括（）。

A.贴现申请人的资产总额

B.贴现利率

C.汇票金额

D.汇票背书次数

E.贴现期

【答案】BC

63、目前，我国银行信贷管理一般实行（）相结合制度，以切实防

范、控制和化解贷款业务风险。

A.集中授权管理

B.统一授信管理

C.审贷分离

D.分级审批

E.贷款管理责任制

【答案】ABCD

64、银行业从业人员应当厉行勤俭节约，珍惜资源，爱护财产。根

据工作需要合理使