2018年中级经济师 金融专业知识与实务 考点精练与答案解析

中级经济师金融专业知识与实务考点精练与答案解析

第一章金融市场与金融工具

一、单项选择题

1、下列金融市场的主体中，既是金融市场中重要的交易主体，又是监管机构之一的是

（）O

A、企业

B、家庭

C、金融机构

D、中央银行

2、下列金融市场主体中，既是金融市场的中介人，也是金融市场的投资者、货币政策

的传递者和承受者的是（）。

A、家庭

B、政府

C、企业

D、金融机构

3、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具

的（）。

A、期限性

B、流动性

C、收益性

D、风险性

4、（）又称证券交易所市场。

A、货币市场

B、资本市场

C、场内市场

D、间接金融市场

5、具有“准货币”特性的金融工具是（）。

A、货币市场工具

B、资本市场工具

C、金融衍生品

D、外汇市场工具

6、如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（）

市场。

A、同业拆借

B、商业票据

C、回购协议

D、大额可转让定期存单

7、银行承兑汇票特点不包括（）。

A、安全性高

B、流动性强

C灵活性强

D、收益率高

8、同业拆借市场的期限最长不得超过（）。

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

9、资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在（）年以上。

A、5

B、3

C、8

D、1

10、人民币普通股是（）。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

11、交易所市场实行两级托管体制，其中，（）为债券二级托管人，记录交易所投资

者账户。

A、中央国债登记结算有限公司

B、中国证券登记结算公司

C、商业银行

D、证券公司

12、某公司进入金融衍生品市场进行交易，如果目的是为了减少未来的不确定性，降低

风险，则该公司属于（）。

A、套期保值者

B、套利者

C、投机者

D、经纪人

13、在金融衍生品市场上，作为交易中介，以促成交易，收取佣金为目的的交易主体是

（）0

A、套期保值者

B、投机者

C、套利者

D、经纪人

14、最常用的一种信用衍生产品是（）。

A、金融远期

B、金融互换

C、信用违约互换

D、金融期权

15、在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价

格购买相关资产的合约的形式叫（）。

A、看涨期权

B、欧式期权

C、看跌期权

D、美式期权

16、（）是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、

支付、投资和信息中介服务功能的新型金融业务模式。

A、电子银行

B、移动银行

C、互联网金融

D、自助银行

17、在我国，“互联网金融元年”是指（）。

A、2011年

B、2012年

C、2013年

D、2014年

二、多项选择题

1、以下属于资本市场工具的是（）。

A、股票

B、中长期国债

C、商业票据

D、回购协议

E、大额可转让定期存单

2、银行承兑汇票的特点有（）。

A、安全性高

B、流动性强

C、灵活性强

D、风险性高

E、收益性强

3、汇票按出票人不同可分为（）。

A、银行汇票

B、商业汇票

C、记名汇票

D、现金汇票

E、定额汇票

4、从基金的运作方式来看，根据基金份额是否可增加或减少，证券投资基金分为（）。

A、开放式基金

B、封闭式基金

C、公司型基金

D、契约型基金

E、对冲基金

5、在我国，资本市场主要包括（）。

A、票据市场

B、股票市场

C、债券市场

D、证券回购市场

E、投资基金市场

6、目前较为普遍的金融衍生品合约有（）。

A、金融远期

B、金融期货

C、金融期权

D、信用衍生品

E、可转换债券

7、2013年9月6日，国债期货正式上市交易。目前已经推出的品种包括（）年期和

（）年期国债期货。

A、3

B、5

C、8

D、10

E、12

答案部分

一、单项选择题

1、

【正确答案】D

【答案解析】本题考查金融市场主体。中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，

既是金融市场中重要的交易主体，又是监管机构之一。

【该题针对“金融市场的的构成要素一主体”知识点进行考核】

【答疑编号12112901,点击提问】

2、

【正确答案】D

【答案解析】本题考查金融市场主体。金融机构是金融市场上最活跃的交易者，扮演

着多重角色。（1）它是金融市场上最重要的中介机构，是储蓄转化为投资的重要渠道。

(2)金融机构在金融市场上充当资金供给者、需求者和中介等多重角色，它既发行、

创造金融工具，也在市场上购买各类金融工具；既是金融市场的中介人，也是金融市场

的投资者、货币政策的传递者和承受者。因此，金融机构作为机构投资者在金融市场上

具有支配性的作用。

【该题针对“金融市场的的构成要素一主体”知识点进行考核】

【答疑编号12112908,点击提问】

3、

【正确答案】B

【答案解析】本题考查金融工具的性质。金融工具的性质包括：期限性、流动性、收

益性和风险性。其中，流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致

遭受损失的能力。

【该题针对“金融市场的构成要素一客体、价格”知识点进行考核】

【答疑编号12112910,点击提问】

4、

【正确答案】C

【答案解析】本题考查金融市场的类型。按照金融交易是否存在固定场所，金融市场

可划分为场内市场和场外市场两类。场内市场又称证券交易所市场。

【该题针对“金融市场的类型”知识点进行考核】

【答疑编号12112928,点击提问】

5、

【正确答案】A

【答案解析】本题考查货币市场工具的特点。货币市场中交易的工具一般具有期限短、

流动性强、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。

【该题针对“货币市场概述”知识点进行考核】

【答疑编号12112943,点击提问】

6、

【正确答案】C

【答案解析】本题考查回购协议市场的相关知识。回购协议市场是指通过证券回购协

议进行短期资金融通交易的市场。根据题干所说“通过持有的债券。获得一笔短期资金

融通”，正对应了回购协议市场的概念。

【该题针对“同业拆借市场、回购协议市场”知识点进行考核】

【答疑编号12112953,点击提问】

7、

【正确答案】D

【答案解析】本题考查银行承兑汇票特点。银行承兑汇票具有以下特点：（1）安全性

高。（2）流动性强。（3）灵活性强。

【该题针对“商业票据、银行承兑汇票、短期政府债券及大额可转让定期存单市场”知

识点进行考核】

【答疑编号12112961,点击提问】

8、

【正确答案】D

【答案解析】本题考查同业拆借市场。同业拆借市场的期限最短为1天，最长为1年。

【该题针对“我国的货币市场及其工具”知识点进行考核】

【答疑编号12112973,点击提问】

9、

【正确答案】D

【答案解析】本题考查资本市场的概念。资本市场是以期限在1年以上的金融资产为

交易标的物的金融市场。

【该题针对“资本市场及其构成”知识点进行考核】

【答疑编号12112993,点击提问】

10、

【正确答案】A

【答案解析】本题考查A股的概念。A股，即人民币普通股，是由中国境内公司发行,

供境内机构、组织和个人以人民币认购和交易的普通股股票。

【该题针对“我国的股票市场、基金市场”知识点进行考核】

【答疑编号12113002,点击提问】

11、

【正确答案】B

【答案解析】本题考查债券市场的子市场。交易所市场实行两级托管体制，其中，中

国证券登记结算公司为债券二级托管人，记录交易所投资者账户。

【该题针对“我国的债券市场”知识点进行考核】

【答疑编号12113007,点击提问】

12、

【正确答案】A

【答案解析】本题考查对套期保值者概念的理解。套期保值者又称风险对冲者，他们

从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。

【该题针对“金融衍生品市场概述”知识点进行考核】

【答疑编号12113034,点击提问】

13、

【正确答案】D

【答案解析】本题考查经纪人的概念。经纪人作为交易中介，以促成交易，收取佣金

为目的。

【该题针对“金融衍生品市场概述”知识点进行考核】

【答疑编号12113038,点击提问】

14、

【正确答案】C

【答案解析】本题考查信用衍生品。信用违约互换是最常用的一种信用衍生产品。

【该题针对“金融期权、金融互换及信用衍生品”知识点进行考核】

【答疑编号12113052,点击提问】

15、

【正确答案】A

【答案解析】本题考查看涨期权的概念。看涨期权的买方有权在某一确定的时间某一

时间内，以固定的价格购买相关资产。

【该题针对“金融期权、金融互换及信用衍生品”知识点进行考核】

【答疑编号12113055,点击提问】

16、

【正确答案】C

【答案解析】本题考查互联网金融的概念。互联网金融是传统金融机构与互联网企业

利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务功能的新型

金融业务模式。

【该题针对“互联网金融的概念及特点”知识点进行考核】

【答疑编号12113076,点击提问】

17、

【正确答案】C

【答案解析】本题考查我国的互联网金融。2013年以来，我国互联网金融迅猛发展，

2013年被称为“互联网金融元年”。

【该题针对“互联网金融的模式、我国的互联网金融”知识点进行考核】

【答疑编号12113079,点击提问】

二、多项选择题

1,

【正确答案】AB

【答案解析】本题考查资本市场的概念。资本市场工具是期限在一年以上，代表债权

和股权关系的金融工具，包括股票、企业债券、中长期国债等。

【该题针对“金融市场的构成要素一客体、价格”知识点进行考核】

【答疑编号12112909,点击提问】

2、

【正确答案】ABC

【答案解析】本题考查银行承兑汇票的特点。银行承兑汇票具有以下特点：（1）安全

性高。（2）流动性强。（3）灵活性强。

【该题针对“商业票据、银行承兑汇票、短期政府债券及大额可转让定期存单市场”知

识点进行考核】

【答疑编号12112963,点击提问】

3、

【正确答案】AB

【答案解析】本题考查汇票的分类。汇票按出票人不同可分为银行汇票和商业汇票。

【该题针对“我国的货币市场及其工具”知识点进行考核】

【答疑编号12112976,点击提问】

4、

【正确答案】AB

【答案解析】本题考查投资基金市场。从基金的运作方式来看，根据基金份额是否可

增加或减少，证券投资基金分为开放式基金、封闭式基金。

【该题针对“资本市场及其构成”知识点进行考核】

【答疑编号12112999,点击提问】

5、

【正确答案】BCE

【答案解析】本题考查资本市场的构成。在我国，资本市场主要包括股票市场、债券

市场、投资基金市场。

【该题针对“我国的债券市场”知识点进行考核】

【答疑编号12113000,点击提问】

6、

【正确答案】ABCD

【答案解析】本题考查金融衍生品的形式。目前较为普遍的金融衍生品合约有：金融

远期、金融期货、金融期权、金融互换和信用衍生品。

【该题针对“金融衍生品市场概述”知识点进行考核】

【答疑编号12113044,点击提问】

7、

【正确答案】BD

【答案解析】本题考查我国的金融衍生品市场。2013年9月6日，国债期货正式上市

交易。目前已经推出的品种包括5年期和10年期国债期货。

【该题针对“我国的金融衍生品市场”知识点进行考核】

【答疑编号12113075,点击提问】

第二章利率与金融资产定价

一、单项选择题

1、投资者用100万元进行为期5年的投资，年利率为5%,一年计息一次，按单利计算,

则5年末投资者可得到的本息和为（）万元。

A、110

B、120

C、125

D、135

2、某投资人存入银行1000元，一年期利率是4%,每半年结算一次利息，按复利计算,

则该笔存款一年后税前所得利息为（）。

A、40.2

B、40.4

C、80.3

D、81.6

3、按复利计算，则n年后的终值为()。

A、FVn=P(1+rXn)

B、FVn=P(1+r)n

C、FVn=P(1+r/n)

D、FVn=P(IXr/n)

4、某投资者购买了10000元的投资理财产品，期限2年，年利率为6炮按年支付利息。

假定不计复利，第一年收到的利息也不用于再投资，则该理财产品到期的本息和为()

yGo

A、10600.00

B、11200.00

C、11910.16

D、11236.00

5、根据利率的风险结构理论，各种债券工具的流动性之所以不同，是因为在价格一定

的情况下，它们的()不同。

A、实际利率

B、变现所需时间

C、名义利率

D、交易方式

6、()，认为到期期限不同的债券之所以具有不同的利率，在于在未来不同的时间

段内，短期利率的预期值是不同的。

A、预期理论

B、分割市场理论

C、流动性溢价理论

D、古典利率理论

7、以下关于流动性偏好理论的叙述正确的是()。

A、流动性偏好动机包括预防动机、投资动机和交易动机

B、流动性偏好认为货币供给不仅仅取决于央行，还取决于人们的储蓄

C、Mdl(Y)是收入Y的增函数

D、Md2(i)是利率i的增函数

8、古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即()。

A、货币供给增加，利率水平上升

B、储蓄增加，利率水平上升

C、货币需求增加，利率水平上升

D、投资增加，利率水平上升

9、1年期的零息债券，票面额1000元，如果现在的购买价格为900元，则到期收益率

为（）。

A、9%

B、11.1%

C、10%

D、6%

10、剔除通货膨胀因素后的收益率是（）。

A、名义收益率

B、实际收益率

C、到期收益率

D、本期收益率

11、某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券，票面收益率为10%,

银行持有3年到期偿还，那么持有期收益率为（）。

A、3.3%

B、14.81%

C、3.7%

D、10%

12、假设P为债券价格，F为面值，C为票面收益，r为到期收益率，n是债券期限，

如果按年复利计算，零息债券到期收益率为（）。

A、r=F/C

B、r=C/F

C、r=（F/P）1/n-l

D、r=C/P

13、如果某债券面值为100元，本期获得的利息（票面收益）为8元，当前市场交易价

格为80元，则该债券的名义收益率为（）。

A、4%

B、5%

C、8%

D、10%

14、某一永久期限的债券，面额100元，票面利率5%,市场利率为4%,其价格是（）

7Eo

A、98

B、100

C、102

D、125

15、假若金额为100元的一张债券，不支付利息，贴现出售，期限1年，收益率为3%,

到期一次归还。则该张债券的交易价格为（）元。

A、97

B、106

C、103

D、97.09

16、资本资产定价模型（CAPM）中的贝塔系数测度的是（）。

A、利率风险

B、通货膨胀风险

C、非系统性风险

D、系统性风险

二、多项选择题

1、目前，解释利率期限结构的理论主要有（）。

A、预期理论

B、分割市场理论

C、流动性溢价理论

D、古典利率理论

E、可贷资金理论

2、在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是（）。

A、票面金额

B、汇率

C、票面利率

D、物价水平

E、实际持有期限

3、关于期限结构理论中预期理论的说法，正确的有（）。

A、短期利率的预期值是相同的

B、长期利率的波动小于短期利率的波动

C、不同期限的利率波动幅度相同

D、短期债券的利率一定高于长期利率

E、长期债券的利率等于预期的短期利率的平均值

4、以下对分割市场理论的表述中，正确的是（）。

A、将不同期限的债券市场看做完全独立和相互分割的

B、到期期限不同的每种债券的利率取决于该债券的供给与需求，其他到期期限的债券

的预期回报率对此毫无影响

C、认为，长期债券的利率等于在其有效期内人们所预期的短期利率的平均值

D、认为长期债券的利率应等于流动性溢价

E、认为利率决定于储蓄与投资的相互作用

5、下列关于投资组合风险的说法，正确的是（）。

A、当投资充分组合时，可以分散掉所有的风险

B、投资组合的风险包括公司特有的风险和市场风险

C、公司特有风险是可分散风险

D、市场风险是不可分散风险

E、公司特有风险可由不同的资产组合予以降低或消除

6、资本资产定价理论模型假定包括（）。

A、投资者总是追求投资效用最大化

B、市场上存在无风险资产

C、投资者是厌恶风险的

D、投资者根据投资组合在单一投资期内的预期收益率和标准差来评价投资组合

E、税收和交易费用均计算在内

三、案例分析题

1、我国某企业计划于年初发行面额为100元、期限为3年的债券200亿元。该债券票

面利息为每年5元，于每年年末支付，到期还本。该债券发行采用网上向社会公众投资

者定价发行的方式进行。

<1>、该债券的名义收益率是（）。

A、4%

B、5%

C、10%

D、12%

<2>、假定该债券的名义收益率为3%,当年通货膨胀率为2%,则其实际收益率是（）。

A、1%

B、2%

C、3%

D、5%

<3>、如果该债券的市场价格是110元，这该债券的本期收益率是（）。

A、2%

B、3%

C、4.5%

D、5%

<4>、根据发行价格与票面面额的关系，债券公开发行可以分为（）发行。

A、折价

B、溢价

C、平价

D、竞价

答案部分

一、单项选择题

1、

【正确答案】C

【答案解析】本题考查单利计算本息和。100X（1+5%X5）=125万元。

【该题针对“利率概述、单利与复利”知识点进行考核】

【答疑编号12113088,点击提问】

2、

【正确答案】B

【答案解析】本题考查复利利息的计算。半年利率=4%/2=2肌1000X（1+2%）2-

1000=40.4元。

【该题针对“利率概述、单利与复利”知识点进行考核】

【答疑编号12113089,点击提问】

3、

【正确答案】B

【答案解析】本题考查复利终值的计算公式。FVn=P(1+r)no

【该题针对“现值与终值”知识点进行考核】

【答疑编号12113095,点击提问】

4、

【正确答案】B

【答案解析】本题考查单利计息的终值。I=PXrXn=10000X6%X2=1200,本利和

=10000+1200=11200元。所以,本题答案为B。

【该题针对“现值与终值”知识点进行考核】

【答疑编号12113102,点击提问】

5、

【正确答案】B

【答案解析】本题考查利率的风险结构。各种债券工具由于交易费用、偿还期限、是

否可转换等条件的不同，变现所需要的时间或成本也不同，流动性就不同。

【该题针对“利率的风险结构”知识点进行考核】

【答疑编号12113108,点击提问】

6、

【正确答案】A

【答案解析】本题考查预期理论的观点。预期理论认为到期期限不同的债券之所以具

有不同的利率，在于在未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的。

【该题针对“利率的期限结构”知识点进行考核】

【答疑编号12113116,点击提问】

7、

【正确答案】C

【答案解析】本题考查流动性偏好理论的相关知识。A项不应该是投资动机而是投机

动机；B项流动性偏好认为货币供给是由中央银行直接控制的；D项Md2(i)是利率i

的减函数。

【该题针对“利率决定理论”知识点进行考核】

【答疑编号12113126,点击提问】

8、

【正确答案】D

【答案解析】本题考查古典利率理论。古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互

作用。当投资增加时，投资大于储蓄，利率会上升。

【该题针对“利率决定理论”知识点进行考核】

【答疑编号12113129,点击提问】

9、

【正确答案】B

【答案解析】本题考查到期收益率的计算。设到期收益率为x,则900X(1+x)=1000,

所以x=ll.l%o

【该题针对“收益率”知识点进行考核】

【答疑编号12113136,点击提问】

10、

【正确答案】B

【答案解析】本题考查实际收益率的概念。实际收益率是剔除通货膨胀因素后的收益

率。

【该题针对“收益率”知识点进行考核】

【答疑编号12113137,点击提问】

11、

【正确答案】B

【答案解析】本题考查持有期收益率的计算。年利息=1000X10%=100元，(偿还价格-

买入价格)/买入债券到债券到期的时间=(1000-900)/3=33.33,持有期收益率

=(100+33.33)/900=14.81%o

【该题针对“收益率”知识点进行考核】

【答疑编号12113139,点击提问】

12、

【正确答案】C

【答案解析】本题考查零息债券到期收益率公式。

【该题针对“收益率”知识点进行考核】

【答疑编号12113145,点击提问】

13、

【正确答案】C

【答案解析】本题考查名义收益率的概念。名义收益率=票面收益/面值=8/100=8%。

【该题针对“收益率”知识点进行考核】

【答疑编号12113150,点击提问】

14、

【正确答案】D

【答案解析】本题考查债券定价。如果债券期限为永久性的，其价格确定与股票价格

计算相同。P=(100X5%)/4%=125o

【该题针对“利率与金融资产定价”知识点进行考核】

【答疑编号12113172,点击提问】

15、

【正确答案】D

【答案解析】本题考查债券定价。如果债券期限为永久性的，其价格确定于股票价格

计算相同。P=100/(l+3%)=97.09元。

【该题针对“利率与金融资产定价”知识点进行考核】

【答疑编号12113175,点击提问】

16、

【正确答案】D

【答案解析】本题考查风险系数B的概念。资产定价模型(CAPM)提供了测度不可消除

系统性风险的指标，即风险系数

【该题针对“资本资产定价理论”知识点进行考核】

【答疑编号12113183,点击提问】

二、多项选择题

1、

【正确答案】ABC

【答案解析】本题考查利率期限结构的理论。目前，主要有三种理论解释利率的期限

结构，即预期理论、分割市场理论和流动性溢价理论。

【该题针对“利率的期限结构”知识点进行考核】

【答疑编号12113121,点击提问】

2、

【正确答案】ACE

【答案解析】本题考查债券价格的决定因素。债券在二级市场上的流通转让价格由债

券的票面金额、票面利率、实际持有期限三个因素决定。

【该题针对“利率与金融资产定价”知识点进行考核】

【答疑编号12113171,点击提问】

3、

【正确答案】BE

【答案解析】本题考查预期理论的知识。预期理论认为，长期债券的利率等于长期利

率到期之前人们所预期的短期利率的平均值，该理论认为到期期限不同的债券之所以具

有不同的利率，在于未来不同的时间段内，短期利率的预期值是不同的。预期理论表明，

长期利率的波动小于短期利率的波动。

【该题针对“利率的期限结构”知识点进行考核】

【答疑编号12113122,点击提问】

4、

【正确答案】AB

【答案解析】本题考查分割市场理论的观点。选项C属于预期理论的观点。

【该题针对“利率的期限结构”知识点进行考核】

【答疑编号12113120,点击提问】

5、

【正确答案】BCDE

【答案解析】本题考查对投资组合风险的理解。系统风险在市场上永远存在，不可能

通过资产组合来消除，属于不可分散风险。所以，A项错误。

【该题针对“资本资产定价理论”知识点进行考核】

【答疑编号12113198,点击提问】

6、

【正确答案】ABCD

【答案解析】本题考查资本资产定价理论模型假定。E项应是税收和交易费用均忽略

不计。

【该题针对“资本资产定价理论”知识点进行考核】

【答疑编号12113197,点击提问】

三、案例分析题

1、

【正确答案】B

【答案解析】本题考查名义收益率的计算。名义收益率=票面收益/面值=5/100=5机

【该题针对“收益率”知识点进行考核】

【答疑编号12113155,点击提问】

【正确答案】A

【答案解析】本题考查实际收益率的计算。实际收益率=名义收益率-通货膨胀率

=3%-2%=l%o

【该题针对“收益率”知识点进行考核】

【答疑编号12113156,点击提问】

【正确答案】C

【答案解析】本题考查本期收益率的计算。本期收益率=票面收益/市场价格

=5/110=4.5%。

【该题针对“收益率”知识点进行考核】

【答疑编号12113157,点击提问】

【正确答案】ABC

【答案解析】本题考查债券公开发行方式。根据发行价格与票面面额的关系，债券公

开发行可以分为：折价发行、溢价发行、平价发行（也称等价发行）。

【该题针对“利率与金融资产定价”知识点进行考核】

【答疑编号12113158,点击提问】

第三章金融机构与金融制度

一、单项选择题

1、按照（），金融机构可分为银行和非银行金融机构。

A、融资方式的不同

B、从事金融活动的目的不同

C、金融机构业务的特征

D、是否承担政策性业务

2、政策性银行与商业银行的最显著不同在于（）。

A、是否以盈利为目的

B、是否执行国家金融政策

C、是否自主经营

I）、是否政府出资

3、（）是专门吸收居民储蓄存款，将资金主要投资于政府债券和公司股票、债券等

金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融机构。

A、商业银行

B、储蓄银行

C、信用合作社

D、政策性银行

4、世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国提供金融

服务和技术援助，本质上属于（）。

A、金融监管机构

B、契约性金融机构

C、存款性金融机构

D、开发性金融机构

5、以下哪个国家实行的是国家和民间股份混合所有的资本结构（）。

A、中国

B、日本

C、英国

D、俄罗斯

6、如果在总行之下设立若干机构，形成以总行为中心的银行网络系统，则该商业银行

组织制度是（）。

A、一元式银行制度

B、综合式银行制度

C、分支式银行制度

D、分支经营银行制度

7、（）是指政策性金融机构在经营活动中要注重资产安全。

A、风险性原则

B、政策性原则

C、安全性原则

D、保本微利原则

8、超级监管模式是统一监管模式的一种极端方式，目前采取这一模式的国家不包括

（）0

A、英国

B、新加坡

C、韩国

D、中国

9、（）成为新中国成立以来的第一家股份制商业银行。

A、交通银行

B、深圳发展银行

C、中国民生银行

D、中国农业银行

10、在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额,

不得超过其资本净额的（）。

A、8%

B、20%

C、30%

D、50%

11、我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是（）。

A、信托投资公司

B、财务公司

C、小额贷款公司

D、金融租赁公司

12、根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为（）。

A、借入外资或融入资金

B、发行债券和捐赠资金

C、吸收存款和融入资金

D、股东缴纳的资本金和捐赠资金

13、下列（）不属于中国人民银行的职责。

A、经理国库

B、管理征信业

C、承担最后贷款人的责任

D、管理证券期货交易所

14、对我国期货结算机构进行监管的金融监管机构是（）。

A、中国人民银行

B、中国证监会

C、中国保监会

D、中国银监会

二、多项选择题

1、存款性金融机构包括（）。

A、投资银行

B、商业银行

C、储蓄银行

D、信用合作社

E、保险公司

2、信用合作社的资金主要来源于（）。

A、财政拨款

B、社员缴纳的股金

C、财政补贴

D、存入的存款

E、发行债券

3、契约性金融机构包括（）。

A、保险公司

B、养老基金和退休基金

C、投资银行

D、投资基金

E、储蓄银行

4、中央银行的组织形式主要有以下类型（）。

A、一元式中央银行制度

B、二元式中央银行制度

C、多元式中央银行制度

I）、跨国的中央银行制度

E、准中央银行制度

5、分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，它的优点主要有（）。

A、加速银行的垄断与集中

B、规模效益高

C、管理难度大

D、竞争力强

E、易于监管

6、按照监管思路的不同，世界各国现有金融监管机制可以分为（）。

A、机构监管

B、功能监管

C、目标监管

D、政策监管

E、业务监管

7、中国人民银行履行的职能包括（）。

A、防范、化解系统性金融风险

B、依法制定和执行货币政策

C、向各级政府部门提供贷款

D、承担最后贷款人职责

E、包销国债

答案部分

一、单项选择题

1、

【正确答案】C

【答案解析】本题考查金融机构的分类。按照金融机构业务的特征，金融机构可分为

银行和非银行金融机构。

【该题针对“金融机构的性质、职能及类型”知识点进行考核】

【答疑编号12113228,点击提问】

2、

【正确答案】A

【答案解析】本题考查金融机构的分类。政策性金融机构不以盈利为目的，商业性金

融机构的经营目标是获得利润。

【该题针对“金融机构的性质、职能及类型”知识点进行考核】

【答疑编号12113233,点击提问】

3、

【正确答案】B

【答案解析】本题考查储蓄银行的概念。储蓄银行是专门吸收居民储蓄存款，将资金

主要投资于政府债券和公司股票、债券等金融工具，并为居民提供其他金融服务的金融

机构。

【该题针对“存款性金融机构”知识点进行考核】

【答疑编号12113239,点击提问】

4、

【正确答案】D

【答案解析】本题考查金融机构体系的构成。政策性金融机构主要包括经济开发政策

性金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构和住房政策性金融机构。经

济开发政策性金融机构分为国际性、区域性和本国性等三种。国际性开发银行以联合国

下属的世界银行集团为代表，世界银行集团由国际复兴开发银行（简称世界银行）、国

际开发协会和国际金融公司组成。所以，世界银行集团是属于经济开发政策性金融机构，

即本质上是属于开发性金融机构，答案选D。

【该题针对“投资性、契约性及政策性金融机构”知识点进行考核】

【答疑编号12113258,点击提问】

5、

【正确答案】B

【答案解析】本题考查中央银行制度。日本实行的是国家和民间股份混合所有的资本

结构。其余选项均实行的是全部资本为国家所有的资本结构。

【该题针对“中央银行制度”知识点进行考核】

【答疑编号12113262,点击提问】

6、

【正确答案】C

【答案解析】本题考查分支银行制度的概念。分支银行制度又称为总分行制，是指法

律上允许在总行（或总管理处）之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构

为中心庞大的银行网络系统。

【该题针对“商业银行制度”知识点进行考核】

【答疑编号12113272,点击提问】

7、

【正确答案】C

【答案解析】本题考查政策性金融机构的经营原则。安全性原则是指政策性金融机构

在经营活动中要注重资产安全。

【该题针对“政策性金融制度、金融监管架构理论、主要监管模式”知识点进行考核】

【答疑编号12113286,点击提问】

8、

【正确答案】D

【答案解析】本题考查主要监管模式。超级监管模式是统一监管模式的一种极端方式,

目前英国、新加坡、韩国等国家和地区采取这一模式。

【该题针对“政策性金融制度、金融监管架构理论、主要监管模式”知识点进行考核】

【答疑编号12113291,点击提问】

9、

【正确答案】A

【答案解析】本题考查我国的商业银行。1987年4月，重新组建后的交通银行正式对

外营业，成为新中国成立以来的第一家股份制商业银行。

【该题针对“我国的商业银行、政策性银行”知识点进行考核】

【答疑编号12113296,点击提问】

10、

【正确答案】D

【答案解析】本题考查小额贷款公司的知识。在法律、法规规定的范围内，小额贷款

公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%。

【该题针对“我国的证券机构、保险公司、其他金融机构”知识点进行考核】

【答疑编号12113297,点击提问】

11、

【正确答案】B

【答案解析】本题考查财务公司的概念。我国财务公司亦称为企业集团财务公司，是

以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单

位提供财务管理服务的非银行金融机构。

【该题针对''我国的证券机构、保险公司、其他金融机构”知识点进行考核】

【答疑编号12113305,点击提问】

12、

【正确答案】D

【答案解析】本题考查小额贷款公司的相关知识。按有关规定，小额贷款公司的主要

资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入

资金。

【该题针对''我国的证券机构、保险公司、其他金融机构”知识点进行考核】

【答疑编号12113307,点击提问】

13、

【正确答案】D

【答案解析】本题考查中国人民银行的职责。“管理证券期货交易所”是我国证监会

的职责之一。

【该题针对“中国人民银行、银监会”知识点进行考核】

【答疑编号12113317,点击提问】

14、

【正确答案】B

【答案解析】本题考查中国证监会。中国证监会监管证券期货经营机构、证券投资基

金管理公司、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评

级机构。

【该题针对“证监会、保监会、外管局及自律组织”知识点进行考核】

【答疑编号12113321,点击提问】

二、多项选择题

1、

【正确答案】BCD

【答案解析】本题考查存款性金融机构。存款性金融机构包括：商业银行、储蓄银行、

信用合作社。

【该题针对“存款性金融机构”知识点进行考核】

【答疑编号12113238,点击提问】

2、

【正确答案】BD

【答案解析】本题考查信用合作社的资金来源。信用合作社的资金主要来源于社员缴

纳的股金和存入的存款。

【该题针对“存款性金融机构”知识点进行考核】

【答疑编号12113242,点击提问】

3、

【正确答案】AB

【答案解析】本题考查契约性金融机构。契约性金融机构包括保险公司、养老基金和

退休基金。

【该题针对“投资性、契约性及政策性金融机构”知识点进行考核】

【答疑编号12113250,点击提问】

4、

【正确答案】ABDE

【答案解析】本题考查中央银行的组织形式。中央银行的组织形式包括：一元式中央

银行制度；二元式中央银行制度；跨国的中央银行制度；准中央银行制度。

【该题针对“中央银行制度”知识点进行考核】

【答疑编号12113265,点击提问】

5、

【正确答案】BDE

【答案解析】本题考查分支银行制度的优点。分支银行的优点主要表现在：规模效益

高；竞争力强；易于监管。

【该题针对“商业银行制度”知识点进行考核】

【答疑编号12113271,点击提问】

6、

【正确答案】ABC

【答案解析】本题考查金融监管架构的理论探讨。按照监管思路的不同，世界各国现

有金融监管机制可以分为三类：机构监管、功能监管、目标监管。

【该题针对“政策性金融制度、金融监管架构理论、主要监管模式”知识点进行考核】

【答疑编号12113285,点击提问】

7、

【正确答案】ABD

【答案解析】本题考查中国人民银行履行的职能。

【该题针对“中国人民银行、银监会”知识点进行考核】

【答疑编号12113326,点击提问】

第四章商业银行经营与管理

一、单项选择题

1、商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件

是资产（）。

A、略有增值

B、不受损失

C、有损失

D、较大增值

2、商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是（）。

A、金融产品

B、营销渠道

C、客户

D、银行盈利

3、商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的（）。

A、关系营销

B、用户管理

C、传统营销

D、产品营销

4、以下不属于贷款经营内容的是（）。

A、在贷款经营中推销银行其他产品

B、选择贷款客户

C、评估和控制贷款风险

D、创造贷款新品种和安排合适的贷款结构

5、2001年7月，中国人民银行发布了（），进一步拓宽了中间业务的概念，并首次

将中间业务作为银行正常业务加以规范。

A、《商业银行法》

B、《中央银行法》

C、《商业银行中间业务暂行规定》

D、《证券法》

6、本金或部分本金投资于固定收益类资产，同时以不高于以上投资的预期收益和剩余

本金投资于衍生产品，并以投资交易的收益为限向客户兑付理财产品收益的理财产品是

（）O

A、净值型理财产品

B、预期收益率型产品

C、结构性理财产品

D、非结构性理财产品

7、在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（）。

A、合理经济体制

B、合理经济结构

C、合理经济规模

D、合理经济增长

8、根据速度对称原理，如果平均流动率大于1,则说明（）。

A、资产运用过度

B、资产运用不足

C、负债来源过度

D、负债来源不足

9、商业银行平衡银行流动性和营利性的重要工具是（）。

A、贷款

B、现金资产

C、债券投资

D、存款

10、根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，

下列指标中，属于衡量市场风险的指标是（）。

A、核心负债比率

B、单一集团客户授信集中度

C、流动性缺口比率

D、累计外汇敞口头寸比率

11、（）用于衡量一定时期内到期或需重新定价的资产与负债之间的差额。

A、利率敏感性缺口分析

B、流动性期限缺口分析

C、久期分析

D、情景模拟分析

12、商业银行通过（）测算全行在遇到小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失。

A、流动性压力测试

B、外汇敞口分析和敏感性分析

C、久期分析

D、缺口分析

13、（）具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。

A、核心一级资本

B、其他一级资本

C、二级资本

D、三级资本

14、在商业银行的资本管理中，能够切实反映银行因承担风险而真正需要的资本是（）0

A、账面资本

B、经济资本

C、监管资本

D、会计资本

15、深入理解导致风险产生的内在因素，称为（）。

A、分析风险

B、识别风险

C、监测风险

D、控制风险

16、下列风险补偿方法中，通过存款保险制度来减少银行风险的是（）。

A、合同补偿

B、法律补偿

C、协商补偿

D、保险补偿

17、综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是（）。

A、财务报表

B、损益表

C、现金流量表

D、资产负债表

18、现代商业银行财务管理的核心是基于（）的管理。

A、利润最大化

B、效率最大化

C、价值

D、核心资本增值

19、在现代化管理中，居于核心地位的是（）。

A、财务管理

B、风险管理

C、成本管理

D、人力资源开发与管理

二、多项选择题

1、商业银行经营活动的内容主要包括（）。

A、风险管理活动

B、财务管理活动

C、对中间业务和表外业务的组织与营销

D、对负债业务的组织和营销

E、对资产业务的组织和营销

2、电子银行的优势主要表现在（）。

A、促进商业银行实现经营模式变革与创新

B、有效降低经营成本，提高经营效率

C、受营业地点、营业时间的限制

D、促进商业银行提供更多优质服务

E、以上都对

3、影响存款经营的因素包括（）。

A、支付机制的创新

B、存款创造的调控

C、贷款客户的选择

D、政府的监管措施

E、经营理念的变化

4、中央银行用来调节商业银行创造派生存款的主要政策工具有（）。

A、公开市场操作

B、中间业务

C、调整存款准备金率

D、对企业贷款

E、现金管理

5、商业银行资产管理主要由（）组成。

A、贷款管理

B、债券投资管理

C、存款管理

D、借入款管理

E、现金资产管理

6、贷款管理包括（）。

A、贷款风险管理

B、贷款期限结构管理

C、贷款利率管理

I）、信用贷款和抵押贷款比例管理

E、现金资产管理

7、根据2005年中国银监会发布的《商业银行风险监管核心指标》的规定，风险水平类

指标具体包括（）。

A、流动性风险指标

B、信用风险指标

C、市场风险指标

D、操作风险指标

E、声誉风险指标

8、我国银监会创立的“腕骨”（CARPALs）监管指标体系，包括以下指标（）。

A、资本充足性

B、贷款质量

C、大额风险集中度

D、附属机构

E、存款准备金

9、目前，国际银行业较为通行的资产负债管理方法中，属于基础管理方法的是（）。

A、缺口分析

B、久期分析

C,外汇敞口与敏感性分析

D、情景模拟

E、流动性压力测试

10、现代商业银行经营管理中，有三种意义上的资本，即（）。

A、会计资本

B、监管资本

C、经济资本

D、实际资本

E、虚拟资本

11、银行常用的风险补偿方法有（）。

A、合同补偿

B、非法补偿

C、保险补偿

D、法律补偿

E、以上都对

12、商业银行常用的风险管理策略有（）。

A、风险预防

B、风险分散

C、风险对冲

D、风险抑制

E、风险计量

13、财务管理的原则是（）。

A、科学

B、统一

C、审慎

D、公开

E、规范

14、商业银行利润总额的构成包括营业利润和（）。

A、固定资产盘盈

B、证券交易差错收入

C、投资收益

D、出纳长款收入

E、营业外收支净额

15、商业银行人力资源开发与管理的主要内容有（）。

A、人力资源规划

B、员工的考核与任用

C、人力资源的激励制度

D、员工绩效评价

E、风险管理

16、改善和加强我国商业银行经营与管理的主要条件是（）。

A、建立科学的激励约束机制

B、建立完善的金融市场法规

C、建立严格的内控机制

D、完善市场经济体制

E、建立规范的公司治理结构

答案部分

一、单项选择题

1、

【正确答案】B

【答案解析】本题考查商业银行资产流动性的相关概念。资产的流动性是指银行资产

在不受损失的条件下能够迅速变现的能力。

【该题针对"商业银行经营与管理原则”知识点进行考核】

【答疑编号12113346,点击提问】

2、

【正确答案】C

【答案解析】本题考查商业银行市场营销的含义。商业银行业务的特殊性导致与一般

工商企业的市场营销相比，它的市场营销更多地表现为服务营销。因此其中心是客户。

【该题针对“商业银行经营的组织和核心”知识点进行考核】

【答疑编号12113358,点击提问】

3、

【正确答案】A

【答案解析】本题考查考生对关系营销的理解。关系营销把客户看做是有着多重利益

关系、多重需求，存在潜在价值的人。针对顾客目前与未来的需要，做持续性的交流，

让顾客永远成为银行的客户、朋友与合作伙伴。

【该题针对“商业银行经营的组织和核心”知识点进行考核】

【答疑编号12113360,点击提问】

4、

【正确答案】C

【答案解析】本题考查商业银行贷款经营的主要内容。贷款经营包括：选择贷款客户、

培养客户的战略、创造贷款的新品种和进行合适的贷款结构安排、在贷款经营中推销银

行的其他产品。

【该题针对“负债经营和贷款经营”知识点进行考核】

【答疑编号12113366,点击提问】

5、

【正确答案】C

【答案解析】本题考查我国商业银行中间业务的经营理念变化。2001年7月，中国人

民银行发布了《商业银行中间业务暂行规定》进一步拓宽了中间业务的概念，并首次将

中间业务作为银行正常业务加以规范。

【该题针对“中间业务经营”知识点进行考核】

【答疑编号12113386,点击提问】

6、

【正确答案】C

【答案解析】本题考查理财产品的类型。结构性理财产品是指理财产品本金或部分本

金投资于存款、国债等固定收益类资产，同时以不高于以上投资的预期收益和剩余本金

投资于衍生产品，并以投资交易的收益为限向客户兑付理财产品收益的理财产品。

【该题针对“商业银行理财产品的分类、开发与销售、我国理财业务的现状与趋势”知

识点进行考核】

【答疑编号12113396,点击提问】

7、

【正确答案】D

【答案解析】本题考查对规模对称原理概念的理解。规模对称原理并非是简单的对等,

而是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。

【该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进

行考核】

【答疑编号12113420,点击提问】

8、

【正确答案】A

【答案解析】本题考查资产负债管理的基本原理。作为对称原理的具体运用，速度对

称原理提供了一个计算方法：用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均

流动率，如果平均流动率大于1,表示资产运用过度；反之则表示资产运用不足。

【该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进

行考核】

【答疑编号12113425,点击提问】

9、

【正确答案】C

【答案解析】本题考查债券投资管理。与贷款相比，债券的流动性要强得多；与现金

资产相比，债券的盈利性要高得多，因此债券投资是商业银行平衡银行流动性和营利性

的重要工具。

【该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进

行考核】

【答疑编号12113428,点击提问】

10、

【正确答案】D

【答案解析】本题考查我国商业银行的资产负债管理。市场风险类指标衡量商业银行

因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比率和市场敏感性比率。

【该题针对“我国商业银行的资产负债管理”知识点进行考核】

【答疑编号12113437,点击提问】

11、

【正确答案】A

【答案解析】本题考查利率敏感性缺口的概念。缺口分析主要用于利率敏感性缺口和

流动性期限缺口分析。前者衡量一定时期内到期或需重新定价的资产与负债之间的差

额。后者用于定期计算和监测同期限内到期的资产与负债差额。

【该题针对“我国商业银行的资产负债管理”知识点进行考核】

【答疑编号12113446,点击提问】

12、

【正确答案】A

【答案解析】本题考查资产负债管理的方法和工具。流动性压力测试是一种以定量分

析为主的流动性风险分析方法，商业银行通过流动性压力测试测算全行在遇到小概率事

件等极端不利情况下可能发生的损失，从而对银行流动性管理体系的脆弱性做出评估和

判断，进而采取必要措施。

【该题针对“我国商业银行的资产负债管理”知识点进行考核】

【答疑编号12113451,点击提问】

13、

【正确答案】A

【答案解析】本题考查核心一级资本的概念。核心一级资本是指在银行持续经营条件

下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后

的特征。

【该题针对“我国监管资本要求、经济资本管理内容”知识点进行考核】

【答疑编号12113456,点击提问】

14、

【正确答案】B

【答案解析】本题考查经济资本的概念。经济资本是银行为了承担风险而真正需要的

资本，其最主要的功能是防范风险和创造价值。

【该题针对“我国监管资本要求、经济资本管理内容”知识点进行考核】

【答疑编号12113471,点击提问】

15、

【正确答案】A

【答案解析】本题考查商业银行风险管理的基本流程。分析风险深入理解导致风险产

生的内在因素。

【该题针对“商业银行风险管理的内容”知识点进行考核】

【答疑编号12113482,点击提问】

16、

【正确答案】D

【答案解析】本题考查风险补偿的方法。保险补偿是通过存款保险制度来减少银行风

险。

【该题针对“商业银行风险管理的内容”知识点进行考核】

【答疑编号12113505,点击提问】

17、

【正确答案】B

【答案解析】本题考查损益表的概念。综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损

的实际情况的报表是损益表。

【该题针对“利润管理、财产管理、财务报告及绩效评价”知识点进行考核】

【答疑编号12113513,点击提问】

18、

【正确答案】C

【答案解析】本题考查商业银行财务管理的相关知识。商业银行财务管理的核心是基

于价值的管理。

【该题针对“财务管理概述、成本管理”知识点进行考核】

【答疑编号12113524,点击提问】

19、

【正确答案】D

【答案解析】本题考查人力资源开发与管理的相关知识。人力资源开发与管理在现代

化管理中居于核心地位。

【该题针对“人力资源开发与管理”知识点进行考核】

【答疑编号12113589,点击提问】

二、多项选择题

1、

【正确答案】CDE

【答案解析】本题考查商业银行经营的内容。商业银行经营的内容主要有：对负债业

务的组织和营销、对资产业务的组织和营销、对中间业务和表外业务的组织和营销。

【该题针对“商业银行经营与管理的含义和内容”知识点进行考核】

【答疑编号12113334,点击提问】

2、

【正确答案】ABD

【答案解析】本题考查电子银行的优势。电子银行的优势表现为：①促进商业银行实

现经营模式变革与创新；②有效降低经营成本，提高经营效率；③促进商业银行提供更

多优质服务。

【该题针对“商业银行经营的组织和核心”知识点进行考核】

【答疑编号12113356,点击提问】

3、

【正确答案】ABD

【答案解析】本题考查存款经营的影响因素。存款经营的影响因素：①支付机制的创

新、②存款创造的调控、③政府的监管措施。

【该题针对“负债经营和贷款经营”知识点进行考核】

【答疑编号12113374,点击提问】

4、

【正确答案】AC

【答案解析】本题考查存款创造的调控。中央银行用来调节商业银行创造派生存款的

主要政策工具对于商业银行获得存款资金的影响很大。例如，中央银行用公开市场操作,

买进或卖出政府债券，就会使商业银行的存款增加或减少；中央银行调整存款准备金率,

也会使银行的放贷能力扩大或缩小。

【该题针对“负债经营和贷款经营”知识点进