2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺模拟试卷A卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力考前冲刺模

拟试卷A卷含答案

单选题（共100题）

1、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最

近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔

叔的代理活动，从法律上应称为（）o

A.表见代理

B.指定代理

C.委托代理

D.无权代理

【答案】B

2、代理政策性银行业务是指商业银行受（）的委托，对其自主发

放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

A.财政部

B.其他商业银行

C.政策性银行

D.中央银行

【答案】C

3、银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代

理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（）。

A.资产管理业务

B.代保管业务

C.托管业务

D.代理业务

【答案】B

4、公司的经理、副经理、合规风控负责人等称为公司的（）。

A.控股股东

B.负责人

C.实际控制人

D.高级管理人员

【答案】D

5、商业银行的高级管理层不包括（）o

A.行长

B.副行长

C.部门经理

D.财务负责人

【答案】C

6、由于存取业务量巨大，存款合同一般采用（）o

A.存款机构制定的格式合同

B.客户制定的格式合同

C.口头形式存款机构制订的格式合同

D.客户与存款机构协商的格式合同

【答案】A

7、根据《中华人民共和国行政监察法》和《中华人民共和国公务员

法》的规定，下列不属于行政处分范畴的是（）。

A.记过

B.降级

C.警告

D.罚金

【答案】D

8、汽车金融公司可以接受境内股东单位（）以上期限的存款。

A.半个月

B.1个月

C.2个月

D3个月

【答案】D

9、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪事实上以非法占有为目的

【答案】D

10、钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，

假定年利率为2.70%,到期日为2016年5月8日，支取日为2016

年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为

0.72%,暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

【答案】D

11、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金,

由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等

代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）o

A.贷款业务

B.贷款承诺业务

C.委托贷款业务

D.银团贷款业务

【答案】C

12、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”

规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示

B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

【答案】D

13、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理

的规定，不正确的是（）。

A.资本充足率不得低于百分之八

B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分

之十

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

【答案】C

14、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。

A.消费者物价指数

B.生产物价指数

C.批发物价指数

D.国民生产总值物价平减指数

【答案】A

15、银行承兑汇票的出票人是()。

A.中央银行

B.包括银行在内的企业和其他组织

C.商业银行

D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

【答案】D

16、李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收

受回扣，则李某的行为有可能构成0。

A.诈骗罪

B.受贿罪

C.金融机构从业人员受贿罪

D.职业侵占罪

【答案】C

17、对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三

亲见规定不包括（）。

A.亲见客户关系人

B.亲见客户本人

C.亲见身份证及证明材料的原件

D.亲见客户本人签名

【答案】A

18、以下哪一项为持有期收益率的计算公式（）

A.票面利息/面值x100%

B.票面利息/购买价格x100%

C.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格x100%

D.出售价格/购买价格x100%

【答案】C

19、在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是（）。

A.矩阵制组织架构

B.总分行型组织架构

C.多法人制组织架构

D.统一法人制组织架构

【答案】D

20、贷款合同的主要内容不包括（）。

A.贷款种类

B.还款方式

C.当事人收入来源

D.违约责任

【答案】C

21、以下属于法律法规中程序性的规定的是（）o

A.银行业从业人员不得违法或违规对他人透露有关信息

B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

C.商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机

构申请代客理财业务资格

D.金融机构在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要

的协助

【答案】C

22、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。

A.持续、快速

B.持续、平稳

C.持续、普遍

D.持续、全面

【答案】C

23、境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价

是（）。

A.现汇买入价

B.现钞卖出价

C.现钞买入价

D.现汇卖出价

【答案】A

24、（）本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动

只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

A.固定汇率

B.官方汇率

C.公定汇率

D.市场汇率

【答案】A

25、汽车金融公司可以接受境内股东单位（）以上期限的存款。

A.半个月

B.1个月

C.2个月

D3个月

【答案】D

26、洗钱的阶段不包括（）。

A.处置阶段

B.培植阶段

C.洗白阶段

D.融合阶段

【答案】C

27、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替

代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。

A.证券机构

B.银行

C.中国保监会

D.中国银监会

【答案】B

28、企业债的监管机构是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.证监会

D.国家发展和改革委员会

【答案】D

29、关于权利质押，下列说法错误的是（）

A.以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立

B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时

设立

C.基金份额、股权以及专利权、著作权等知识产权中的财产权均可

以出质

D.权利质押不必订立书面合同

【答案】D

30、（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立

的银监会。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

【答案】C

31、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置

B.调节经济

C.融通货币资金

D.风险分散与风险管理

【答案】C

32、根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁

公司以（）业务为主。

A.商品租赁

B.经营租赁

C.转租赁

D.融资租赁

【答案】D

33、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保商业银行风险管理的有效性

B.确保商业银行经营管理合法合规

C.确保商业银行市场份额最大化

D.确保商业财务报告真实完整

【答案】C

34、商业银行的“三性”目标不包括（）。

A.公益性目标

B.安全性目标

C.效益性目标

D.流动性目标

【答案】D

35、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了

（）o

A.矩阵型组织架构

B.综合型组织架构

C.多法人制组织架构

D.统一法人制组织架构

【答案】A

36、通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.声誉风险

B.合规风险

C.市场风险

D.流动性风险

【答案】D

37、违法发放贷款罪的主体是（）。

A.公司总经理

B.自然人

C.国有企业员工

D.银行工作人员

【答案】D

38、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（）。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.中国进出口银行

D.国家开发银行

【答案】D

39、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经

济损失.该风险属于0。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】C

40、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以

建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督,

国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以

回复。

A.15

B.20

C.30

D.60

【答案】c

41、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》,

我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到（）。

A.400万元人民币及以上

B.800万元人民币及以上

C.600万元人民币及以上

D.500万元人民币及以上

【答案】C

42、根据中国银监会《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁

公司以（）业务为主。

A.商品租赁

B.经营租赁

C.转租赁

D.融资租赁

【答案】D

43、在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币

资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，属于（）

的表现。

A.金融犯罪对象

B.金融犯罪客观方面

C.金融犯罪主观方面

D.金融犯罪客体

【答案】B

44、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）

A.全国性营利社会团体

B.最高权力机构是会员大会

C.具有金融监管权

D.对会员单位提供资金支持

【答案】B

45、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法不正确的是

0

A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.债权人为抵押权人

D.债务人或者第三人为抵押人

【答案】B

46、金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.租赁

D.融资租赁

【答案】D

47、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反

洗钱法》要求的客户身份识别措施的，承担未履行客户身份识别义

务的责任的是（）。

A.客户

B.第三方

C.直接经办人

D.金融机构

【答案】D

48、在下列（）情形下，银监会可以对商业银行实施接管。

A.严重违法经营

B.擅自开办新业务

C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.重大违约行为

【答案】C

49、期权的交易标的物是（）。

A.货币

B.利率

C.商品

D.权利

【答案】B

50、降低法定存款准备金率，会使商业银行的（）。

A.资金周转率下降

B.资金周转率提高

C.货币创造能力下降

D.货币创造能力上升

【答案】D

51、在我国公布的货币供应量统计监测指标中，Ml是指（）。

A.流通中的现金

B.流通中的现金+银行在中央银行的存款

C.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+

银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款+城乡居民储蓄存款+企业单

位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

D.流通中的现金+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+

银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

【答案】D

52、在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求

下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上

看，呈现出（）。

A.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面

管理

B.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管

理

C.由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目

规模、结构、风险的积极主动管理

D.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子

公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

【答案】C

53、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是0。

A.用高端金融工具

B.集资人不具有资格

C.集资总量大

D.具有非法占有他人财产的目的

【答案】D

54、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照

（）承担保证责任。

A.一般保证

B.特殊保证

C.单方责任保证

D.连带责任保证

【答案】D

55、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）o

A.全国联行往来

B.支行辖内往来

C.跨系统联行往来

D.分行辖内往来

【答案】C

56、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其

中3年期整存整取为3.96%,这个利率不属于（）。

A.官方利率

B.实际利率

C.固定利率

D.长期利率

【答案】B

57、下列银行业务中，属于中间业务的是（）o

A.住房贷款

B.理财业务

C.信用证业务

D.吸收存款

【答案】B

58、我国主管利率的有权机关是（）。

A.财政部

B.中国银行保险监管管理委员会

C.国家发改委

D.中国人民银行

【答案】D

59、下列选项中，属于礼物收送许可范围的是（）。

A.收受贵金属

B.收受现金

C.收受金额较小的纪念品

D.收受消费卡

【答案】C

60、()是银行业从业人员从业的基本前提。

A.诚实信用

B.专业胜任

C.守法合规

D.公平竞争

【答案】B

61、目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限

最长的是()。

A.6个月

B.1个月

C.3个月

D12个月

【答案】D

62、商业银行操作风险的特点是()。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小

C.操作风险是银行经营中最重要的风险

D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

【答案】A

63、为了抑制银行体系的顺周期性，巴塞尔协议III在以下哪些方面

采取了措施（）

A.资本要求

B.杠杆率监管

C.损失拨备制度

D.跨境银行处置机制

【答案】D

64、（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、

经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.公司经理

【答案】C

65、商业银行贷款合同（）。

A.只能采用书面合同的形式

B.可以采取书面合同的形式

C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式

D.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式

【答案】A

66、下列关于商业银行备用信用证的表述。正确的是()。

A.商业银行无需垫付资金

B.商业银行在一定条件下需要垫付资金

C.属于商业银行代理业务

D.商业银行必须垫付资金

【答案】B

67、下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之

间的关系应当遵循的原则是0。

A.诚实守信

B.公平合理

C.效益优先

D.客户利益至上

【答案】C

68、商业银行的票据贴现业务属于()。

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

【答案】A

69、以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是（）o

A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织

B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会

C.中国银行业协会是非营利性的社会团体

D.中国银行业协会的主管单位是银监会

【答案】B

70、下列关于优先股的说法，不正确的是（）o

A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B.股息与公司盈利状况正相关

C.股东一般没有参与公司决策的表决权

D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息

【答案】B

71、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险

【答案】C

72、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义

务的是（）o

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

【答案】B

73、以下属于垄断竞争行业特征的是（）o

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的

控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】C

74、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，

既（）。

A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

【答案】C

75、法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客

户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系.闻讯后立即告

知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（）规定。

A.风险提示

B.内幕交易

C.协助执行

D.监管规避

【答案】C

76、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）o

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

【答案】B

77、（）是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其

他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

A.行政处罚

B.吊销执照

C.刑事责任

D.行政处分

【答案】D

78、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。

反映了银行实际拥有的资本水平的是（）。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.风险资本

【答案】C

79、商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存

款利率，并予以公告。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.财政部

D.国务院

【答案】A

80、根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）。

A.信用违约

B.内部欺诈

C.业务中断和系统失灵

D.流程管理不完善

【答案】A

81、商业银行为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发经营风

险，通常把（）控制在一定限度以内。

A.单一集团客户授信集中度

B.存贷比率

C.单一最大客户贷款比率

D.流动性比例

【答案】C

82、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）o

A.资本与金融账户

B.经常账户

C.储备与相关账户

D.净差额与遗漏账户

【答案】B

83、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万

元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列

说法正确的是（）o

A.丙优先受偿

B.乙优先受偿

C.按债权比例受偿

D.因未登记不予保护

【答案】C

84、商业银行贷款业务流程一般为（）。

A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

【答案】B

85、目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。

A.日

B.月

C.季

D.年

【答案】C

86、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的

是（）。

A.依法结算报酬

B.归还办公用品

C.归还欠费

D.携带工作资料及商业机密

【答案】D

87、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙

承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲

催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述,

正确的是（）o

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款5

万元

C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元

D.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债

【答案】A

88、金融机构信息披露中经营业绩不包括（）。

A.资本收益率

B.资产收益率

C.信贷质量和收益的情况

D.主要收支项目

【答案】C

89、户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户

【答案】D

90、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D5年

【答案】B

91、某债券面值为100元，票面年利率为6%,发行时以95元出售,

那么在购买的那一年投资人的即期收益率为（）

A.0.5%

B.6.3%

C.5%

D.6%

【答案】B

92、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收

益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口

头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方

面未违反职业操守的有关规定（）。

A.诚实信用

B.风险提示

C.守法合规

D.礼貌服务

【答案】D

93、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容

是（）。

A.规定监管资本的定义

B.规定资本充足率监管要求

C.规定风险加权资产计算

D.规定市场风险内容

【答案】D

94、中国银行业协会的最高权力机构是（）o

A.常务理事会

B.中国银行保险监督管理委员会

C.理事会

D.会员大会

【答案】D

95、下列关于借记卡的说法中，错误的是（）。

A.不能透支

B.不可以预借现金

C.有存款利息

D.申办须进行资信审查

【答案】D

96、影响银行价值的主要变量是（）o

A.净现金流量

B.获取现金流量的时间

C.与现金流量相关的风险

D.净利息收益率

【答案】A

97、持有期收益率的计算公式为（）。

A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格*100%

B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+持有期利息）/购买价格

*100%

C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格*100%

D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格*100%

【答案】B

98、2015年3月31日，（）公布《存款保险条例》，并于2015

年5月1日起正式实施。

A.银保监会

B.证监会

C.国务院

D.中央银行

【答案】C

99、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（）。

A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.可发放给经济困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生等

C.国家助学贷款期限最长不超过5年

D.可用于支付学杂费和生活费

【答案】C

100、委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受

托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的,

进行管理或者处分的行为称为（）。

A.代理

B.委托

C.信托

D.托管

【答案】C

多选题（共80题）

1、下列属于合格投资者的是（）o

A.具有3年投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币

的自然人

B.具有1年投资经历，且家庭金融净资产不低于100万元人民币的

自然人

C.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人

D.具有5年投资经历，且家庭金融资产不低于500万元人民币的自

然人

E.具有2年投资经历，或家庭金融净资产不低于300万元人民币的

自然人

【答案】ACD

2、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新

之处包括（）。

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操

作风险的基本要求

E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

【答案】AD

3、根据2004年修订的巴塞尔资本协议规定，银行资本监管的“三

大支柱”框架为（）。

A.第一支柱：最低资本要求

B.第一支柱：总资本要求

C.第二支柱：监督检查

D.第三支柱：市场纪律

E.第三支柱：风险控制

【答案】ACD

4、通货膨胀对金融秩序和经济、社会稳定的影响主要包括（）o

A.会引起居民挤提存款，用于抢购商品

B.会引起社会各阶层的利益分配不公而激化社会矛盾

C.会导致政府威信下降，政局不稳定

D.会使社会公众失去对本国纸币的信心

E.会引起过度的投机，导致经济紊乱

【答案】ABCD

5、目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）o

A.英镑

B.卢布

C.新加坡元

D.欧元

E.瑞士法郎

【答案】ACD

6、客户信贷需求包括（）。

A.已实现需求

B.待实现需求

C.已开发需求

D.待开发需求

E.客户特殊需求

【答案】ABD

7、公积金个人住房贷款具有以下特点（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限长

E.利率低

【答案】ABD

8、夹层资本是杠杆收购的收购资金来源之一，下列关于夹层资本的

说法，错误的是（）。

A.夹层资本是指处于资本结构的中间位置，收益和风险介于银行贷

款和股权资本之间的资本形态

B.在杠杆收购融资中，夹层资本比银行贷款优先级低、成本高

C.在杠杆收购融资中，夹层资本比股权资本优先级高、成本低

D.夹层资本通常采取普通股的形式

【答案】D

9、银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。

A.可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务

B.可以代理出口商完成出口业务

C.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务

D.开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要

的付款责任

E.为出口商提供打包融资服务

【答案】ACD

10、下列选项中，属于信用风险的有（）。

A.某银行由于美元持续贬值，只是所拥有的1亿美元资产价值下跌

B.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，

质押股票价值已低于货款

C.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200

万现金被抢

D.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，草到银行货款5000万元挪用

炒房，后因亏损无法偿还银行贷款

E.某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格

大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款

【答案】BD

11、巴塞尔条约的三大支柱是（）。

A.内部控制

B.最低资本要求

C.信息披露

D.外部监管

E.市场约束

【答案】BD

12、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。

A.监管部门规章

B.法律、行政法规

C.行为守则和职业操守

D.监管部门规范性文件

E.自律性组织的行业准则

【答案】ABCD

13、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业

务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

【答案】A

14、管理人应遵循专业化原则，主营业务清晰，不得兼营（）的其

他业务。

A.I、II

B.Ill、IV

C.I、II、III、IV

D.I、IV

【答案】A

15、固定资产贷款一般包括（）

A.股权投资

B.基本建设贷款

C.技术改造贷款

D.科技开发贷款

E.商业网点贷款

【答案】BCD

16、2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经

过讨价还价，最终支付1.8万元买下该项链。该过程中，货币执行

了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

【答案】AB

17、可以使用保函的情况有（）。

A.银行借款

B.授信额度

C.融资租赁

D.延期付款

E.预先付款

【答案】ABCD

18、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）。

A.一般来说.经济处于繁荣时期.银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平

C.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

D.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显

扩大

E.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润

上升

【答案】ABCD

19、司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为（）。

A.挪用本单位资金数额在5千元以上1万元以下的

B.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的

C.挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的

D.挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的

E.挪用本单位资金数额在8千元至2万元以上，进行营利活动的

【答案】BCD

20、下列属于信用卡消费信贷特点的有（）。

A.循环信用额度

B.一般有最低还款额要求

C.具有无抵押无担保贷款性质

D.通常是短期、小额、无指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

【答案】ABCD

21、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）o

A.审慎性原则

B.制衡性原则

C.效益性原则

D.全覆盖原则

E.相匹配原则

【答案】ABD

22、在商业银行的激励约束机制中，薪酬结构主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可变薪酬

C.福利性收入

D.岗位薪酬

E.学历薪酬

【答案】ABC

23、如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有

（）o

A.金融机构内部调拨资金

B.单笔现金支取20万元

C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

D.金融机构之间同业拆借

E.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元

【答案】ACD

24、目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）o

A.发票融资

B.国内信用证

C.国内保理

D.项目贷款

E.银团贷款

【答案】ABC

25、银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改的，经国务院银

行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情

形，采取的相应措施包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D.停止批准增设分支机构

E.限制资产转让

【答案】ABCD

26、证券发行管理制度主要有()。

A.审批制

B.核准制

C.注册制

D.评审制

E.混合制

【答案】ABC

27、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务

发生损失的风险，具体包括()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.流动性风险

E.商品价格风险

【答案】ABC

28、商业银行债券投资的目标，主要是()。

A.平衡流动性和盈利性

B.降低资产组合风险

C.提高资本充足率

D.可以大大提高流动性

E.避免或减少信用风险

【答案】ABC

29、银行业从业人员应当忠诚于自己的职守，这一原则要求银行业

从业人员（）。

A.自觉遵守法律法规

B.遵守行业自律性规范

C.遵守所在机构的各种规章制度

D.保护所在机构的专业技术秘密

E.维护所在机构的形象和声誉

【答案】ABCD

30、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）o

A.福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

B.福费廷业务属于衍生产品业务

C.出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益

D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的

融资性质

E.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承

兑汇票或本票无追索权的贴现？

【答案】AD

31、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。

A.企业债券

B.商业票据

c.股票

D.可转让大额存单

E.回购协议

【答案】AC

32、商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。

A.代理财政性存款

B.代理专项资金管理

C.代理贷款项目管理

D.代理银行汇票

E.代理资金结算

【答案】BC

33、远期外汇交易的最大优点在于（）。

A.可以完成两国货币之间的交易

B.可以获得一定的期权费

C.可以用来套期保值和投机

D.能够对冲汇率在未来下降的风险

E.能够对冲汇率在未来上升的风险

【答案】CD

34、下列属于民事主体的有（）。

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

【答案】ACD

35、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时。对涉嫌

违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。

A.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登

记保存

C.冻结违法单位和个人的有关账号

D.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

E.查阅、复制有关财务会计等文件

【答案】BD

36、国际清算的类型包括（）。

A.系统内联行清算

B.跨系统联行往来

C.内部转账型

D.交换型

E.分配型

【答案】CD

37、下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A.对于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

【答案】A

38、下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生

业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续

D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年

【答案】B

39、商业银行的资本管理中，监管资本的含义有（）。

A.银行实际持有的总资本要求

B.银行实际持有的符合监管规定的合格资本

C.银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

D.银行应当保存的准备金要求

E.银行应当制定的存贷款比例要求

【答案】BC

40、民事行为被确认无效或者被撤销后，产生的法律效果包括（）。

A.显失公平

B.返还财产

C.赔偿损失

D.追缴财产

E.接受奖励

【答案】BCD

41、下列商业银行基本指标中，属于结构指标的有（）。

A.生息资产占比

B.零售贷款占比

C.定活比

D.非利息收入占营业收入比

E.客户结构指标

【答案】ABCD

42、监管部门加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋

生土壤，净化经济金融环境，一体推进（），构建清正廉洁的金

融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能贪

E.不敢贪

【答案】ABC

43、下列属于金融市场短期信用工具的有（）。

A.支票

B.债券

C.股票

D.本票

E.汇票

【答案】AD

44、现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具有（）。

A.汇率政策

B.再贴现

C.公开市场业务

D.存款准备金

E.利率政策

【答案】BCD

45、危害货币管理罪主要包括（）。

A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

B.持有、使用假币罪

C.非法吸收公众存款罪

D.高利转贷罪

E.吸收客户资金不入账罪

【答案】AB

46、《民法典》规定，当（）时，难以履行债务的，债务人可以

将标的物提存。

A.债权人无正当理由拒绝受领

B.债权人下落不明

C.债权人死亡未确定继承人、遗产管理人，或者丧失民事行为能力

未确定监护人

D.债权人被推定死亡

E.法律规定的其他情形

【答案】ABC

47、票据权利继受取得的方式有（）。

A.背书

B.税收

C.继承

D.赠与

E.公司合并

【答案】ABCD

48、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受

银监会监督管理的有（）。

A.保险公司

B.金融资产管理公司

C.农村信用合作社

D.信托公司

E.货币经纪公司

【答案】BCD

49、下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

【答案】ABCD

50、商业汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确

定的金额给收款人或者持票人的票据。下列说法正确的有（）o

A.商业汇票是出票人签发的

B.银行承兑汇票由银行承兑

C.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑

D.银行承兑汇票由付款人承兑

E.商业承兑汇票由银行承兑

【答案】ABC

51、下列关于合伙型股权投资基金解散的事项，说法错误的是（）。

A.应当由清算人进行清算

B.清算期间不得开展与清算无关的经营活动

C.清算财产在支付顺序上，清算费用先于社会保险费用

D.清算时应先缴纳所欠税款，再支付职工工资等

【答案】D

52、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（）o

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.发行市场和流通市场

D.场内交易市场和场外交易市场

E.现货市场和期货市场

【答案】BC

53、商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（）0

A.贷款损失准备计提充足

B.核心资本充足率不低于4%

C.资本充足率不低于8%

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为

【答案】ABD

54、按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为（）。

A.理财产品销售管理

B.资产管理

C.财务管理

D.理财投资管理

E.综合理财管理~

【答案】AD

55、经常项目是最具综合性的对外贸易的指标，主要包括()。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.汇款

D.企业信贷

E.捐赠

【答案】ABC

56、在金融机构重组期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批

准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以

采取的措施有()o

A.题干描述人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理

机关依法阻止其出境

B.申请司法机关禁止其转移、转让财产

C.申请司法机关予以冻结其银行账户

D.处以5万元以上50万元以下的罚款

E.取消其任职资格

【答案】AB

57、参与银团贷款的银团成员，都应该遵循（）的原则。

A.信息共享

B.独立审批

C.自主决策

D.收益共享

E.风险自担

【答案】ABC

58、（）是《继承法》规定的第一顺序继承人。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

【答案】ABC

59、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书

B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切

实可行的资本补充计划

C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介

入部分高风险业务

D.要求商业银行限制固定资产购置

E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

【答案】ABD

60、信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.汇兑结算

B.储蓄

C.转账结算

D.购物消费

E.股票投资

【答案】ABCD

61、税后利润与股本总数的比率是（）o

A.每股收益

B,市净率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股税后利润

【答案】ACD

62、下列属于金融诈骗罪的有（）。

A.吸收客户资金不入账罪

B.集资诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.非法出具金融票证罪

E.票据诈骗罪

【答案】BC

63、骆驼评级