中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷10)

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷10)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共143题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.关于合同成立条件的错误表述是（）。A)双方当事人签字或盖章时合同成立B)双方当事人订立合同必须是依法进行的C)当事人必须就合同的主要条款协商一致D)合同的成立不必须具备要约和承诺阶段[单选题]2.最长诉讼时效期间为（）年。A)5B)10C)15D)20[单选题]3.通常说的?挤兑?是指银行面临的()。A)信用风险B)市场风险C)操作风险D)流动性风险[单选题]4.以下不属于收益率曲线的作用的是（）A)计算相似期限不同债券相对价值B)用于债务市场工具的定价C)反映远期收益率水平的指标D)用于计算和比较各种期限安排的收益[单选题]5.20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入()。A)资产风险管理阶段B)负债风险管理阶段C)资产负债风险管理阶段D)全面风险管理阶段[单选题]6.下列不属于个人定期存款业务的是()。A)整存整取?B)零存整取?C)存本取息D)通知存款[单选题]7.情况下，货币需求量与收入水平成（）。A)正比B)反比C)不构成比例D)以上都不对[单选题]8.下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是()。A)责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正B)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分C)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款D)取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格[单选题]9.下列罪名中，个人不能构成犯罪主题的是（）。A)背信用受托财产罪B)违规出具金融票证罪C)吸收客户资金不入账罪D)违法发放贷款罪[单选题]10.下列关于内幕交易的说法中，错误的是（）。A)不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员B)不得利用内幕交易获取个人利益C)不得未经法定程序对外透露内幕信息D)可以利用内幕信息进行内幕交易，只要不透露给其他人[单选题]11.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于?交流合作?规定的是（）。A)交流客户信息B)交流未公开的财务情况C)交流先进经验D)交流机构内部资料[单选题]12.下列各项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。A)破坏金融管理秩序罪B)走私犯罪C)贪污贿赂犯罪D)持有、使用假币罪[单选题]13.现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，其中不包括（）。A)贷款的基本程序与风险控制B)资产质量分析C)不良贷款的划分标准和确认程度D)内部控制报告与信息系统[单选题]14.下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A)金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B)金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C)金融市场按交易活动是否在固定的场所进行分为场内交易市场和场外交易市场D)金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场和保险市场[单选题]15.市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。A)8倍B)8．5倍C)12．5倍D)13倍[单选题]16.关于福费廷业务，下列说法正确的是()。A)福费廷业务中，银行只有部分追索权B)福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C)从业务运作实质来看，福费延就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D)福费廷业务带有长期固定利率融资的性质[单选题]17.下列各项罪名中，不属于金融犯罪的是（）。A)信用证诈骗罪B)洗钱罪C)非法经营罪D)非法吸收公众存款罪[单选题]18.在破产过程中，行使?决定继续或者停止债务人的营业?职权的是()。A)债权人会议B)破产公司股东会(股东大会)C)破产公司董事会D)人民法院[单选题]19.根据投资者所拥有的权利划分，下列属于混合工具的是（）。A)股票B)债券C)可转换公司债券D)银行承兑汇票[单选题]20.非保本浮动收益理财产品，是()投资者本金安全、也()收益水平的理财计划类型。A)保证，不承诺B)保证，承诺C)不保证，不承诺D)不保证，承诺[单选题]21.支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是(?)。A)旅行支票?B)转账支票?C)普通支票?D)现金支票[单选题]22.?了解客户?是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。A)居民身份识别B)客户身份识别C)公民身份识别D)法人身份识别[单选题]23.（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A)受理与调查B)贷后管理C)贷款回收与处置D)信贷档案管理[单选题]24.卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万资产的资信证明，卢某的行为构成（）。A)伪造金融票证罪B)非法出具金融票据罪C)非法出具资信证明罪D)伪造货币罪[单选题]25.我国刑法实行的基本原则不包括()。A)罪刑法定原则B)刑法面前人人平等原则C)刑法面前人人公正原则D)罪责刑相适应原则[单选题]26.下列说法中不正确的是()。A)企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具B)股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具C)可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具D)开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具[单选题]27.商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。A)承兑B)贴现C)转贴现D)再贴现[单选题]28.我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A)经营租赁B)转租赁C)房屋租赁D)融资租赁[单选题]29.商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（）。A)从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B)明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C)合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理D)现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种[单选题]30.资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。A)净现金流量B)经济利益C)净利息收益率D)经济资本回报率[单选题]31.以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的()。A)20％B)25％C)35％D)51％[单选题]32.中国人民银行的监督管理措施不包括()。A)直接检查监督权B)建议检查监督权C)特定情况下的全面检查监督权D)随时检查权[单选题]33.银行在票据未到期时将票据买进的做法称为()。A)票据交换?B)票据承兑?C)票据结算?D)票据贴现[单选题]34.（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。A)银行监管B)银行监督C)银行管理D)银行自律[单选题]35.政策性银行改革方针起始于()。A)国家开发银行B)中国农业发展银行C)中国进出口银行D)以上全无[单选题]36.民法调整的对象包括两大类，分别是平等主体之间的（）A)人生关系财产关系B)人身关系财产关系C)人身关系社会关系D)人生关系经济关系[单选题]37.下列人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。A)年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员B)年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人C)金融机构D)年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人[单选题]38.对金融机构的常规性全面检查至少（）进行一次。A)一年B)一年半C)两年D)一年或一年半[单选题]39.近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势，下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。A)股份制改造并公开上市B)引进战略投资者C)跨区域经营D)联合重组[单选题]40.由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。A)操作风险B)流动性风险C)战略风险D)市场风险[单选题]41.持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（）。A)无意取得B)非故意取得C)恶意取得D)善意取得[单选题]42.下列关于中央银行说法错误的是（）A)中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须有中行来承担B)中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任C)中央银行又要在贴现，公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏吃通过不同的操作方式给予支持D)作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持[单选题]43.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。A)危害金融安全管理制度的犯罪B)危害金融业务管理制度的犯罪C)危害金融运行管理制度的犯罪D)危害金融政策管理制度的犯罪[单选题]44.福费廷的实质是()。A)质押贷款B)银行保函C)远期票据贴现D)保付代理[单选题]45.下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。A)融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B)金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C)金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D)金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能[单选题]46.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（）。A)物权保证B)一般保证C)连带责任保证D)债权保证[单选题]47.一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中（）较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额，A)消费性贷款利率B)投资贷款利率C)经营性贷款利率D)生产贷款利率[单选题]48.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A)货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求B)货币需求发端于商品交换C)在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D)经济结构、社会分工也会影响货币需求[单选题]49.通货紧缩的基本标志是（）。A)国民收入持续下降B)物价总水平持续下降C)货币供应量持续下降D)经济增长率持续下降[单选题]50.贷款业务是目前我国商业银行的（）。A)交易业务B)负债业务C)资产业务D)中间业务[单选题]51.（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A)RAROCB)ROEC)EVAD)ROA[单选题]52.行政强制措施实施范围不包括()。A)法律B)行政法规C)地方性法规D)行政机关具备资格的行政执法人员[单选题]53.行政强制措施与行政强制执行的共同点在于（）。A)都是以行政相对人不履行义务为前提B)都是以强制的方式实现行政目的C)实施主体都是法律明确授权的行政机关D)采取强制措施的方式都是相同的[单选题]54.下列不属于银行金融创新的基本原则的是（）。A)合法合规B)成本可算C)维护客户利益D)客户资产隔离[单选题]55.在资产业中，不属于其他资产业务的是（）A)债券投资业务B)外表资产业务C)现金资产业务D)外汇交易业务[单选题]56.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。A)合同?B)民事行为?C)票据?D)承诺[单选题]57.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为()。A)实收资本B)核心资本C)监管资本D)经济资本[单选题]58.商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（）。A)财务风险B)融资流动性风险C)市场流动性风险D)经营风险[单选题]59.（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A)定期存款B)活期存款C)单位协定存款D)单位保证金存款[单选题]60.中国邮政储蓄银行依托和发挥(?)优势，完善城乡金融服务功能。A)零售?B)贷款?C)结算?D)网络[单选题]61.（）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。A)银行监督B)银行管理C)银行自律D)银行监管[单选题]62.资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的()，或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。A)目标利润B)目标净利差C)股东权益最大化D)成本最小化[单选题]63.在银行业从业人员的从业准则中，（）原则被视为民法中的?帝王原则?。A)保护商业秘密和客户隐私B)专业胜任C)守法合规D)诚实信用[单选题]64.对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对__________，因此计量得出的经济资本就__________。（）A)较低；较小B)较高；较小C)较低；较大D)较高；较大[单选题]65.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30％，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50％，那么该公司的拨贷比为（）。A)15％B)30％C)50％D)60％[单选题]66.（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A)资产负债匹配管理B)资产组合管理C)负债组合管理D)资产负债计划管理[单选题]67.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A)三个月B)五个月C)六个月D)九个月[单选题]68.B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（）。A)进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B)进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C)进口押汇是属于货物单据的购买协议D)进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇[单选题]69.某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全金额是()。A)1000．48元B)1000．60元C)1000．56元D)1000．45元[单选题]70.()既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系。A)平均总资产回报率B)平均净资产回报率C)净利息收益率D)风险调整后资本回报率[单选题]71.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A)现金缴存B)借款相关的业务C)转账结算D)现金支取[单选题]72.下列选项不属于我国支付结算原则的是（）。A)谁的钱进谁的口袋，由谁支配B)存款自愿，取款自由C)银行不垫款D)恪守信用，履约付款[单选题]73.（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A)期权B)担保C)购买保险D)出售风险头寸[单选题]74.其他一级资本包括（）。A)普通股B)永续债C)实收资本D)盈余公积[单选题]75.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。A)最高值B)最低值C)算术平均值D)加权平均值[单选题]76.公司成立日期是（）。A)公司资本缴足的日期B)公司正式对外营业的日期C)公司营业执照签发日期D)公司向登记机关申请设立登记的日期[单选题]77.债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。A)直接发行B)间接发行C)代理发行D)公开发行[单选题]78.()是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。其期限最长不得超过2年。A)重组B)撤销C)兼并D)接管[单选题]79.对银行业金融机构的设立申请，中国银行业监督管理委员会应当在自收到申请文件之日起（）作出批准或者不批准的书面决定。A)3个月内B)2个月内C)1年内D)6个月内[单选题]80.对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（）。A)2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行B)1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》C)1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》D)1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》[单选题]81.法定的公司成立日期是（）。A)公司申请设立登记的日期B)公司开业的日期C)公司营业执照签发日期D)公司申请营业执照的日期[单选题]82.间接标价法下，汇率上升（）A)本币升值，外币贬值B)本币贬值，外币升值C)本币升值，外币升值D)本币贬值，外币贬值[单选题]83.在代理的种类中，（）主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。A)法定代理B)委托代理C)指定代理D)自然代理[单选题]84.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。A)以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚B)以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C)以金融机构工作人员购买假币罪处罚D)以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚[单选题]85.银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。A)银行保理B)银行保函C)备用信用证D)进口押汇[单选题]86.商业银行内部控制的出发点是（）。A)防范风险、审慎经营B)实现规模最大化C)控制速度、稳健发展D)实现盈利最大化[单选题]87.建立垂直化的组织运作机制中，垂直管理路线应为（）。A)董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理委员会→基层行风险管理部B)董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部C)总行风险管理委员会→董事会风险执行委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部D)董事会风险执行委员会→总行风险管理部→总行风险管理委员会→分行风险管理部→基层行风险管理部[单选题]88.信用卡最主要的功能是（）。A)购物消费功能B)转账结算功能C)储蓄功能D)小额信贷功能[单选题]89.银行交易金融衍生品的主要目的是（）。A)获得较高收益B)赚取价差C)为客户炒作D)风险管理[单选题]90.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：?为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(?)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展?。A)业务水平和道德水平?B)整体素质和职业道德水平C)信用水平和道德水平?D)信用水平和业务水平[单选题]91.根据《中国人民银行法》的规定，下列不属于中国人民银行职能的是（）。A)制定和执行货币政策B)防范和化解金融风险C)保证财政收入稳定D)维护金融稳定[单选题]92.下列属于非融资类保函的是()。A)借款保函B)授信额度保函C)履约保函D)延期付款保函[单选题]93.分散投资者风险的票据发行便利属于（）。A)风险转移型创新B)信用创造型创新C)增强流动性创新D)股权创造型创新[单选题]94.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流人为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A)60％B)100％C)300％D)600％[单选题]95.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起()。A)6个月B)1年C)2年D)5年[单选题]96.关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述，有误的是()。A)使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B)有助于提高监管机构的权威C)确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D)有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营[单选题]97.以下（）行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。A)某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B)在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C)银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D)银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺[单选题]98.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。A)中国银行业协会B)中国人民银行C)中国银行业监督管理委员会D)国务院[单选题]99.银行业从业人员将客户信息提供给银行内部其他部门，这一行为违反了银行业从业人员职业操守哪项原则（）。A)保护商业秘密与客户隐私B)诚实信用C)公平竞争D)专业胜任[单选题]100.银行经营发展的根本动力是()。A)投融资需求和服务性需求B)居民与企业储蓄C)利息收入D)股东利益的推动[单选题]101.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为()。A)即期外汇交易B)货币互换C)资产互换D)利率互换[单选题]102.上海证券交易所于（）成立。A)1990年B)1991年C)1993年D)1995年[单选题]103.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是()。A)借款人经营状况严重恶化B)借款人转移财产、抽逃资金C)借款人丧失商业信誉D)借款人项目未产生预期收益[单选题]104.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A)货币政策工具B)金融工具C)经济政策D)经济手段[单选题]105.（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A)公司治理B)风险控制C)合规管理D)内部控制[单选题]106.货币的价值尺度职能表现为（）。A)在商品交换中起到媒介作用B)从流通中退出，被保存收藏或积累起来C)与信用买卖和延期支付相联系D)衡量商品价值量的大小[单选题]107.在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A)互相信任B)协议承诺C)诚实告知D)双方自愿[单选题]108.违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成()。A)破坏金融管理秩序罪B)危害货币管理罪C)破坏银行管理罪D)破坏金融市场秩序罪[单选题]109.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。A)市场风险B)法律风险C)声誉风险D)战略风险[单选题]110.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A)张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B)张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C)如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D)张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访[单选题]111.甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A)甲企业履行债务B)乙企业履行债务C)甲或者乙企业履行债务D)甲企业和乙企业履行债务[单选题]112.根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（）。A)委托代理B)无权代理C)指定代理D)法定代理[单选题]113.某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A)19．2％B)18．7％C)16．7％D)15．3％[单选题]114.以下不属于个人消费贷款的是（）。A)个人权利质押贷款B)助学贷款C)个人汽车贷款D)个人住房贷款[单选题]115.对行政复议机关改变原具体行政行为的复议决定不服提起行政诉讼，被告是（）。A)原机关和复议机关B)复议机关C)复议机关的上级机关D)原机关[单选题]116.下面属于间接融资工具的是（）。A)通过证券公司发行企业债券B)通过证券公司发行公司股票C)可转让大额定期存单D)商业票据[单选题]117.扣除通货膨胀影响后的利率称为()。A)公定利率B)名义利率C)实际利率D)市场利率[单选题]118.中国银行业协会属于()。A)事业单位法人B)机关法人C)非法人组织D)社会团体法人[单选题]119.下列不属于全国性商业银行的是（）。A)中国邮政储蓄银行B)国有控股大型商业银行C)城市商业银行D)股份制商业银行[单选题]120.20世纪60年代，商业银行的风险管理进入()。A)资产负债风险管理模式阶段B)资产风险管理模式阶段C)全面风险管理模式阶段D)负债风险管理模式阶段[单选题]121.采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（）视为到达时间。A)该数据电文向该特定系统传送的时间B)该数据电文进入收件人任何系统的时间C)该数据电文向收件人任何系统发送的时间D)该数据电文进入收件人特定系统的时间[单选题]122.中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的()。A)现场监管B)非现场监管C)市场准入D)信息披露[单选题]123.下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是（）。A)开户时约定存期B)随时可以支取C)利息高于活期储蓄D)银行根据客户存款的实际存期按规定计息[单选题]124.银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A)1B)2C)3D)4[单选题]125.（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A)一般个人客户B)高资产净值客户C)私人银行客户D)企业法人[单选题]126.商业银行的业务规则不包括下列哪一项?()A)存款业务规则B)付款业务规则C)贷款业务规则D)银行业务管理规定[单选题]127.下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。A)按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场B)按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C)按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D)按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场[单选题]128.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起____个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起____个月不行使而消灭。（）A)3；6B)6；3C)6；6D)3；3[单选题]129.金融工具的风险来源之一是（）。A)信用风险B)逆选择风险C)操作风险D)经营风险[单选题]130.（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。A)法律B)行政法规C)法律、行政法规D)部门规章和规范性文件[单选题]131.（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A)保险代理人B)保险代理机构C)保险经纪人D)保荐代表人[单选题]132.按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。A)债权?B)股票?C)期权?D)票据[单选题]133.如果债券的票面利率固定，则当市场利率下降时，债券的市场价格（）。A)上升B)下降C)不变D)不确定[单选题]134.关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。A)行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定B)公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可C)地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定D)省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可[单选题]135.信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。A)进口信用证和出口信用证B)可撤销信用证和不可撤销信用证C)跟单信用证和光票信用证D)即期信用证和远期信用证[单选题]136.下列不属于农村金融机构的是()。A)农村商业银行?B)邮政储蓄银行C)村镇银行?D)农村资金互助社[单选题]137.我国的银行业自律组织是（）。A)中国金融学会B)中国银行业协会C)中国银行学会D)中国银行业教育工作委员会[单选题]138.下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是()。A)经济处罚B)取消董事、高级管理人员任职资格C)禁止从事银行业工作D)剥夺政治权利[单选题]139.债券是由()出具的。A)投资者B)债权人C)代理发行人D)债务人[单选题]140.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A)取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B)当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C)票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D)票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准[单选题]141.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A)7．8％B)8．7％C)10．0％D)13．3％[单选题]142.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。A)国家开发银行B)中国进出口银行C)中国农业发展银行D)中国人民银行[单选题]143.以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是(?)。A)资本市场?B)货币市场?C)债券市场?D)票据市场第2部分：多项选择题，共82题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]144.下列信息属于内幕信息的有（）。A)重大投资行为B)面临的重大诉讼C)经营范围的重大变化D)经营方针的重大变化E)重大的购置财产的决定[多选题]145.银行金融机构有()的情形，由银监会责令改正。A)未经批准设立分支机构B)未经批准变更、终止C)自行确定有关雇员的高额薪酬D)违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动E)在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率[多选题]146.常见的抵质押品包括（）。A)土地使用权B)应收账款C)金融质押品D)商用房地产E)居住用房地产[多选题]147.商业银行内部资本评估程序的目标有（）。A)确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B)确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C)确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D)确保在持续经营前提下吸收损失E)确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应[多选题]148.按照发行对象划分，银行卡可分为（）。A)单位卡B)个人卡C)信用卡D)借记卡E)贷记卡[多选题]149.银行业从业人员的从业准则包括（）。A)诚实信用B)守法合规C)专业胜任D)勤勉尽职E)保护商业秘密与客户隐私[多选题]150.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A)向金融机构借款B)提供购车贷款C)发行金融债券D)代理政策性银行业务E)为贷款购车提供担保[多选题]151.以下关于人均净利润说法正确的是（）。A)人均净利润是反映银行效率的重要指标之一B)人均净利润=（净利润/员工数量）×100%C)人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高D)人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平E)人均净利润是银行创造的净利润总额在职员工人数的对比[多选题]152.下面属于股东大会职责的是()。A)决定公司战略性的重大问题B)修改公司章程C)监督董事会和监事会D)选举和更换董事及由股东代表出任的监事E)聘任或解聘公司经理[多选题]153.依照《商业银行》，有下列情形之一的，接管终止（）A)按照接管决定规定的期限届满B)银监会决定的接管延期届满C)接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力D)接管期限届满前，该商业银行被合并E)接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产[多选题]154.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有()。A)停止批准增设分支机构B)限制分配红利和其他收入C)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E)限制资产转让[多选题]155.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括()。A)客户的资信情况B)客户的家庭情况C)交易背景情况D)担保情况E)信誉情况[多选题]156.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。A)证券投资基金托管B)信托资产托管C)QfII资产托管D)代保管业务E)保险资产托管[多选题]157.下列属于流动资产的有()。A)存放联行款项B)逾期贷款C)同业拆人D)短期贷款E)买人返售证券[多选题]158.业务流程是银行的生命线，流程银行具有的特征包括()。A)以客户为中心B)以业务线垂直运作和管理为主C)前中后台相互联系、相互制约，以流程落实内控D)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式E)中后台集中式运作和管理[多选题]159.商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）。A)净利差B)资产收益率C)影响收益的主要因素D)资本收益率E)客户名单[多选题]160.个人理财业务包括(?)。A)理财顾问业务?B)私人银行业务?C)理财计划?D)现金管理服务E)投资基金[多选题]161.我国人民币的禁止性规定包括（）。A)伪造、变造人民币B)出售伪造、变造的人民币C)购买伪造、变造的人民币D)明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E)在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的[多选题]162.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的（）A)公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公司法》自行制定的B)公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力C)公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等D)公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施E)公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力[多选题]163.信息披露的基本要求是()。A)全面性B)真实性C)时效性D)公正性E)公平性[多选题]164.对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。A)不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B)银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C)资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D)不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E)拨贷比与不良贷款率存在高度负相关[多选题]165.下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。A)犯罪主体是非国家工作人员B)利用职务上的便利C)非法将本单位的财物占为己有D)非法占有财物数额较大E)占有财物超过三个月未还[多选题]166.关于存款准备金制度，下面说法正确的是()。A)提高法定存款准备金率，货币供应量增加B)提高法定存款准备金率，货币供应量减少C)存款准备金是指商业银行的库存现金D)存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金E)2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度[多选题]167.目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有（）。A)1天通知B)3天通知C)5天通知D)7天通知E)9天通知[多选题]168.根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有（）。A)解散B)接管C)促成重组D)强制申请破产E)撤销[多选题]169.下列说法中，属于通货膨胀成因的有（）。A)需求拉上B)成本推动C)供求混合推动D)经济结构变化E)流动性陷阱[多选题]170.商业银行是指能够（）等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。A)吸收公众存款B)融资融券C)发放贷款D)办理结算E)介绍期货业务[多选题]171.金融市场的功能包括()。A)货币资金融通功能B)优化资源配置功能C)风险分散与风险管理功能D)经济调节功能E)交易及定价功能[多选题]172.票据上不得更改的记载事项包括()。A)出票人签证B)付款人名称C)收款人名称D)日期E)票据金额[多选题]173.福费廷是英文forfeiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括（）。A)出口商卖断票据B)银行买断票据C)出口商买断票据D)银行卖断票据E)银行放弃对出口商所贴现款项的追索权[多选题]174.商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A)全覆盖原则B)制衡性原则C)审慎性原则D)相匹配原则E)客观性原则[多选题]175.《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括(?)。A)破产清算?B)重整?C)和解?D)免偿部分债务E)合并[多选题]176.银行的承诺业务可以分为（）。A)项目贷款承诺B)开立信贷证明C)客户授信额度D)票据发行便利E)开具备用信用证[多选题]177.银监会的监管理念包括(?)。A)管风险?B)提高透明度?C)管内控?D)管法人E)管投资者[多选题]178.GDP统计的居民主要包括哪些人?()A)16岁以上的公民B)暂住外国的本国公民C)长期居住在本国但未加入本国国籍的居民D)居住在本国的公民E)暂住在本国的外国公民[多选题]179.我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。A)监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构B)监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C)初步形成了机构监管的组织架构D)监管部门之间?各自为战?的现象较为突出E)监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段[多选题]180.2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从（）方面对银行业金融机构应该履行的社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度提出了建议。A)社会责任B)环境责任C)法律责任D)管理责任E)经济责任[多选题]181.?勤勉尽职?原则要求银行业从业人员在工作中(?)。A)勤勉谨慎?B)对所在机构负有诚实信用义务C)切实履行岗位职责?D)维护所在机构商业信誉E)保持个人品行正直[多选题]182.备用信用证(?)。A)是银行对放款人的一种担保行为B)是保函业务替代品C)主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证D)是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证E)是银行对借款人的一种担保行为[多选题]183.货币的职能包括()。A)价值尺度B)价值手段C)流通手段D)储藏手段E)支付手段[多选题]184.票据的特征包括哪些内容?()A)设权证券B)要式证券C)无因证券D)流通证券E)文义证券[多选题]185.发达国家商业银行投行业务包括（）。A)债券承销B)收购兼并C)财务顾问D)房贷、车贷E)信托服务[多选题]186.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。A)垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B)劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C)有组织的工会迫使工资的增长超过劳动生产率的增长D)资源在各部门之间的配置严重失衡E)过多的货币追求过少的商品[多选题]187.一般来讲，行业的生命周期分为（）。A)繁荣期B)初创期C)成长期D)成熟期E)衰退期[多选题]188.全面风险管理的范围有（）。A)信用风险B)市场风险C)风险偏好制定D)信息系统E)风险管理文化塑造[多选题]189.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。A)用电子邮件向全行所有员工披露B)制止C)向所在机构报告D)提示E)向司法机关报告[多选题]190.商业银行应该遵循的存款业务基本法律规则是（）。A)经营存款业务特许制B)以合法正当方式吸收存款C)以各种手段吸收存款为第一重任D)依法保护存款人合法权益E)设立存款保险制度[多选题]191.关于骆驼评级体系的分析设计的主要指标和考评标准说法错误的是（）。A)资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率达到7．5%~8%B)有问题放贷与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%C)净利润与盈利资产之比在0~1%之间为第一、二级D)若该比率为负数则评为第三、四级E)随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款需求的能力[多选题]192.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为?保密天堂?。这些国家和地区一般具有()特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。A)有严格的银行保密法B)没有资本管制C)有宽松的金融规则D)有自由的公司法和严格的公司保密法E)政治上持中立态度[多选题]193.银行公司治理组织架构的主体包括（）。A)股东大会B)董事会C)内部控制D)监事会E)高级管理层[多选题]194.关于手机银行和电话银行，下列说法正确的有()。A)手机银行和电话银行都属于电子银行B)手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务C)电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务D)电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务E)所有的电话银行的服务都是收费的[多选题]195.实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。A)银行内部的管理制度B)银行业协会制定的行业准则C)直接与银行和管理有关的法律法规D)适用于所有营利性机构的法律法规E)国际惯例[多选题]196.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括（）。A)融资保函B)押汇C)汇款D)托收E)信用证[多选题]197.被称为货币政策的?三大法宝?是（）。A)公开市场业务B)存款准备金C)再贴现D)利率政策E)汇率政策[多选题]198.下列关于公司贷款业务的表述，错误的有（）。A)公司贷款，又称企业贷款或对公贷款B)公司贷款业务中包括债券投资业务C)公司贷款业务中包括并购贷款D)押汇的优势在于融资功能E)从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现[多选题]199.若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的情形有()。A)外国政府贷款转贷业务项下的交易B)交易一方为国家行政机关下属的事业单位C)同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D)金融机构同业拆借E)金融机构内部调拨资金[多选题]200.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括（）。A)违约风险B)声誉风险C)流动性风险D)国家风险E)政治风险[多选题]201.下列选项中，属于日本大藏省职责范围的是（）。A)负责政府财政职能B)维护货币信用C)确保汇率稳定D)波及面较大的金融破产处理制度的计划和立案E)波及面较大的金融危机管理制度的计划和立案[多选题]202.根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》中的规定，商业银行高级管理层应负责（）。A)识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划B)任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C)贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任D)授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督E)对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决[多选题]203.下列一定是银行签发的票据是（）。A)银行汇票B)银行承兑汇票C)银行本票D)支票E)商业汇票[多选题]204.骆驼评级体系五项考核指标是指()。A)资本充足性B)资产质量C)管理水平D)盈利水平E)市场风险敏感度[多选题]205.再贴现政策主要包括()两方面的内容。A)调整再贴现率B)规定再贴现票据的种类C)再贷款D)调整法定存款准备金率E)规定再贴现业务的对象[多选题]206.贸易融资贷款形式主要有()。A)福费廷B)保理C)贷款承诺D)信用证E)票据发行便利[多选题]207.下列可以作为抵押物的有()。A)原材料B)医院大楼C)土地所有权D)正在建造的建筑物E)生产设备[多选题]208.金融市场具有以下功能（）。A)货币资金融通功能B)优化资源配置功能C)风险分散与风险管理功能D)经济调节功能E)定价功能[多选题]209.《合同法》规定，有（）情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。A)债权人无正当理由拒绝受领B)债权人下落不明C)债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D)债权人被推定死亡E)法律规定的其他情形[多选题]210.下列属于国际收支中经常项目的有（）。A)直接投资B)企业信贷C)劳务收支D)汇款E)信用证[多选题]211.商业银行接管的主要内容包括()。A)接管时间B)接管目标C)接管程序D)接管法律效力E)接管终止[多选题]212.银行业金融犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动。A)委托收款凭证B)货币C)汇款凭证D)银行存单E)银行本票[多选题]213.下列关于银行业监督管理措施中现场检查的说法，正确的有（）。A)现场检查是周而复始的过程B)可以采取询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明的措施C)进行现场检查，应当经中国人民银行及其分行的负责人批准D)现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书E)银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚[多选题]214.职业操守中的岗位职责要求从业人员（）。A)不打听与自身工作无关的信息B)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责C)除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行D)代理自己的领导工作E)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的交易密码等告知他人[多选题]215.个人外汇账户按账户性质区分为（）。A)境内个人外汇账户B)外汇结算账户C)资本项目账户D)外汇储蓄账户E)境外个人外汇账户[多选题]216.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。A)风险管理状况B)财务会计报告C)董事变更情况D)高级管理人员变更情况E)其他重大事项[多选题]217.被许可人的违法活动包括哪些内容?()A)超越行政许可范围进行活动的B)在无法律、法规规定可转让的情况下予以转让C)依法可转让但不按照法定条件和程序转让D)涂改、倒卖行政许可证件E)出租、出借行政许可证件[多选题]218.下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）。A)要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B)实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C)已确定购置但尚未购置的生产设备D)与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E)批准金融机构法人或分支机构的设立和变更[多选题]219.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。A)自诉B)他诉C)公诉D)私诉E)刑诉[多选题]220.破产清算包括（）。A)破产申请B)破产宣告C)破产财产的变价和分配D)破产财产的结算E)破产程序的终结[多选题]221.中国银行业协会的会员单位包括()。A)中国人民银行B)银监会C)中国银行D)中央汇金公司E)中国农业发展银行[多选题]222.下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）。A)经济周期B)期限错配C)市场环境变化D)网络技术发展E)错误评估客户的还款能力[多选题]223.商业银行资产负债管理工具包括（）。A)收益率曲线B)久期管理C)内部资金转移定价D)经济资本E)资产证券化[多选题]224.一般情况下，按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡可分为准贷记卡和贷记卡两类，其区别有（）。A)是否有免息还款期B)是否可以透支C)是否循环信用D)是否能预借现金E)是否有存款利息[多选题]225.商业银行公司治理组织架构的主体包括（）。A)高级管理层B)监事会C)股东大会(股东会)D)风险管理部门E)董事会第3部分：判断题，共35题，请判断题目是否正确。[判断题]226.基本薪酬按月支付，应根据薪酬年度总量计划和分配方案支付基本薪酬A)正确B)错误[判断题]227.在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目是银行业从业人员为客户提供各类金融服务时禁止的行为。A)正确B)错误[判断题]228.金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的主体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。A)正确B)错误[判断题]229.商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定（）。A)正确B)错误[判断题]230.人民法院审理行政案件，依法对行政案件行使审判权，受行政机关、社会团体和个人的干涉。()A)正确B)错误[判断题]231.银监会及其派出机构遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。（）A)正确B)错误[判断题]232.银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开表彰并奖励。（）A)正确B)错误[判断题]233.对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。（）A)正确B)错误[判断题]234.违规出具金融票证罪的主体是一般主体。（）A)正确B)错误[判断题]235.金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它是金融交易的载体。()A)正确B)错误[判断题]236.个人通知存款的起存金额一般为5万。（）A)正确B)错误[判断题]237.失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。()A)正确B)错误[判断题]238.限制人身自由的行政处罚，不能由法律设定。()A)正确B)错误[判断题]239.股东大会会议包括年度会议和临时会议。()A)正确B)错误[判断题]240.国家开发银行提供农业政策性信贷资金。（）A)正确B)错误[判断题]241.银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。()A)正确B)错误[判断题]242.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）A)正确B)错误[判断题]243.最初建立存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。（）A)正确B)错误[判断题]244.诉讼时效期间从权利侵害时算起。A)正确B)错误[判断题]245.由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（）A)正确B)错误[判断题]246.我国银行可以发行以人民币计价的大额定期存单，也可以发行以外币计价的大额定期存单。（）A)正确B)错误[判断题]247.贷款诈骗罪的主体是一般主体，单位也构成本罪。()A)正确B)错误[判断题]248.董事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。()A)正确B)错误[判断题]249.在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。()A)正确B)错误[判断题]250.国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。（）A)正确B)错误[判断题]251.当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（）A)正确B)错误[判断题]252.上海证券交易所成立于1990年11月。（）A)正确B)错误[判断题]253.建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。A)正确B)错误[判断题]254.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。（）A)正确B)错误[判断题]255.风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。()A)正确B)错误[判断题]256.在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。?(?)A)正确B)错误[判断题]257.留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（）A)正确B)错误[判断题]258.日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。()A)正确B)错误[判断题]259.破产财产的分配应当以货币分配方式进行。()A)正确B)错误[判断题]260.权重法下，银行的表外资产划分为11个类别，针对不同类别分别规定了0、20％、50％、100％等四个档次的不同的信用转换系数。（）A)正确B)错误1.答案:D解析:当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。2.答案:D解析:最长诉讼时效，即《民法通则》第一百三十七条规定的二十年诉讼时效期间。自权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。3.答案:D解析:D银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。它是银行面临流动性风险的一种表现。故选D。4.答案:B解析:收益率曲线主要具有的五方面用途：1.用于设定所有债务市场工具的收益率；2.用于远期收益率水平的指标；3.用于计算和比较各种期限安排的收益；4.计算相似期限不同债券相对价值；5.用于利率衍生工具的定价5.答案:C解析:C20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，汇率波动不断加大，在这种情况下，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足，资产风险管理稳健有余而进取不足，资产负债风险管理应运而生。故选C。6.答案:D解析:D个人定期存款业务包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D项通知存款，开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额。故选D。7.答案:C解析:情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民，企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加，当期收入减少时，他们对货币的需求也会减少。8.答案:A解析:A《银行业监督管理法》第四十七条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以根据不同情形，采取下列措施：①责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；②银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款；③取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格。禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。故选A。9.答案:A解析:背信运用受托财产罪，是指银行或其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托，信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为?商业银行，证劵交易所，证劵公司，期货经纪公司，保险公司或者其他金融机构?，个人不能构成本罪的主体。10.答案:D解析:银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易11.答案:C解析:银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。12.答案:D解析:洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。故洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。13.答案:B解析:现场检查还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，如有关的贷款标准和政策，贷款的基本程序与风险控制，不良贷款的划分标准和确认程度，呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策，管理人员的素质与水平，内部控制报告与信息系统等。14.答案:A解析:金融市场按成交后是否立即交割分为现货市场和期货市场。15.答案:C解析:《商业银行资本管理办法(试行)》规定，市场风险加权资产为市场风险资本要求的12．5倍，即市场风险加权资产=市场风险资本要求×12．5。16.答案:D解析:D在福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，B选项错误。银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，A选项错误。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，但又不同于一般的票据贴现业务，c选项错误。福费廷业务中，银行承担了拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。故选D。17.答案:C解析:金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》的规定应受惩罚的行为。选项C，?非法经营罪?属于扰乱市场秩序罪，如果经营的是金融相关事项，可能涉嫌金融犯罪。18.答案:A解析:A《破产法》第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括?决定继续或者停止债务人的营业?。故选A。19.答案:C解析:根据投资者所拥有的权利划分，金融工具可以分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。20.答案:C解析:C非保本浮动收益理财产品，是不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。21.答案:B解析:B转账支票只能用于转账，不能支取现金。现金支票只能用于支取现金，普通支票可以支取现金或转账，旅行支票可兑换现金。ACD选项错误。故选B。22.答案:B解析:了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。23.答案:C解析:贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。24.答案:B解析:25.答案:C解析:C刑法的基本原则是罪刑法定原则、刑法面前人人平等原则和罪责刑相适应原则。26.答案:D解析:D证券投资基金是和债权工具并列的，不是属于债权工具。其余选项说法均正确。故选D。27.答案:C解析:贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。28.答案:D解析:在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。29.答案:D解析:ABC都是商业银行组织架构的作用，而D选项是商业银行组织构架的形式。30.答案:D解析:资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现经济资本回报率最大化，进而持续提升股东价值回报。31.答案:C解析:C我国《公司法》规定，以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少公司总股份的35％。故选C。32.答案:D解析:D中国人民银行的监督管理措施包括直接检查监督权、建议检查监督权和特定情况下的全面检查监督权。故选D。33.答案:D解析:D题中A选项票据交换，亦称票据清算，一般指同一城市(或区域)各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动；B选项票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为；C选项票据结算是一种重要的结算方式。故选D。34.答案:C解析:银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。35.答案:A解析:A推行政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。故选A。36.答案:B解析:民法调整的对象包括两大类，分别是平等主体之间的人身关系和财产关系?。37.答案:C解析:危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。38.答案:D解析:对金融机构的常规性全面检查至少一年或一年半进行一次。39.答案:A解析:A近几年，城市商业银行呈现出三个新发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营：三是联合重组。40.答案:A解析:商业银行所面临的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。41.答案:C解析:从票据取得的主观状态看，票据权利取得分为善意取得和恶意取得。其中，持票人明知转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为恶意取得。42.答案:B解析:中央银行的非营利性和独立性确保了