2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库检测试卷A卷附答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财题库检测试卷A卷附答案

单选题(共200题)

1、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人

群是最必要和合适的保险产品。

A.收入较高、保险需求较高

B.收入较高、保险需求较低

C.收入较低、保险需求较高

D.收入较低、保险需求较低

【答案】C

2、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无

工作收入；儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的

父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要

邹明的经济支援。

A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保

B.需要为邹明优先投保

C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿

险

D.邹太太不外出工作，没有意外风险

【答案】B

3、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具是否多样化

B.客户当前的财务状况

C.客户的非财务信息

D.某种投资工具是否适合客户的财务目标

【答案】D

4、下列各项中，不属于劳动力需求计划编制原则的是（）。

A.保障劳动力权益的原则

B.劳动力资源优化配置的原则

C.符合施工组织设计的原则

D.确保工程质量、安全生产和工程进度的原则

【答案】A

5、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个

人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的

（）。

A.直接性

B.差异性较大

C.分散性

D.相对较强的自主性

【答案】C

6、下列（）不属于人身保险给付保险金的条件。

A.被保险人死亡、伤残、疾病

B.个体经营破产风险

C.达到合同约定的年龄

D.达到合同约定的期限

【答案】B

7、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁,

目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）10。万元，汽车（折旧）10

万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

妻二人计120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

【答案】C

8、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为

10%,5年后该项基金本利和将为（）元。

A.671561

B.564i00

C.871600

D.610500

【答案】A

9、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排

序是（）.

A.大额可转让存单》国库券》定期存款

B.国库券》大额可转让存单》定期存款

C.定期存款》国库券》大额可转让存单

D.国库券》定期存款》大额可转让存单

【答案】B

10、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.中央银行

C.企业

D.政府及政府机构

【答案】A

11、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得

的所得，应按（）所得项目计税。

A.稿酬所得

B.劳务报酬所得

C.特许权使用费

D.其他所得

【答案】C

12、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁

退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的

因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计

两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资

金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大

约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

【答案】C

13、下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是

（）o

A.权证

B.基金

C.期货

D.外汇

【答案】B

14、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确

排序是（）.

A.大额可转让存单》国库券》定期存款

B.国库券》大额可转让存单〉定期存款

C.定期存款》国库券》大额可转让存单

D.国库券》定期存款》大额可转让存单

【答案】B

15、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新,

不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存

比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争

【答案】B

16、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年

后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%,表明该资

产配置过去几年的实际收益率()。

A.比无风险收益高0.8%

B.比无风险收益低0.8%

C.比市场平均水平高0.8%

D.比市场平均水平低0.8%

【答案】C

17、丁克家族是由英文"Dink"(即"DoubleIncomeNoKids”)翻

译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为

后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的

一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退

休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从

预先准备好的退休基金中拿

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

【答案】B

18、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票

利率为10%,期限为10年，当市场利率为8%时，该债券的发行价

格应为（）元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7

【答案】C

19、以下各项中，（）不属于由于人身风险导致的财务风险。

A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴

B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世

C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上

磕破点皮

D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费

【答案】C

20、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）o

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】C

21、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母,

乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久

赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是

（）o

A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元

B.甲、乙各继承25万元

C.甲继承50万元

D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元

【答案】D

22、债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）

体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，

如果该比率超过（）,对生活品质可能会产生影响。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】B

23、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。

A,增长型行业

B.衰退型行业

C.周期型行业

D.防守型行业

【答案】B

24、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身

保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为

50万元，则小赵的行为属于（）o

A.原保险

B.再保险

C.重复保险

D.共同保险

【答案】D

25、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。

A.20

B.21.2

C.23.5

D.22.5

【答案】D

26、2007年3月，（）首开私人银行业务。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

【答案】A

27、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品

风险中，（）是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

【答案】A

28、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出

有利于（）的解释。

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.独立第三方

【答案】B

29、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具是否多样化

B.客户当前的财务状况

C.客户的非财务信息

D.某种投资工具是否适合客户的财务目标

【答案】D

30、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年

限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

【答案】c

31、当继承开始后，即有遗嘱的，按照或者

办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照

_________办理。（）

A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承

B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承

C.遗嘱继承；遗赠；法定继承

D.遗嘱继承；法定继承；遗赠

【答案】C

32、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。

A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主

B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭

整体财务状况

C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金

和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

【答案】B

33、个人因购买彩票获得收入，应按照（）项目计征个人所得税。

A.工资、薪金所得

B.劳务报酬所得

C.偶然所得

D.个体工商户的生产、经营所得

【答案】C

34、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.电话、传真、短信、邮件

【答案】D

35、以下属于可保财产的是（）。

A.首饰字画

B.营业器具、原材料

C.手机、汽车

D.室内家庭财产

【答案】D

36、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于

所有人在会计账册上所具有的利益是（）。

A.不具有利害关系的利益

B.非经济上有价的利益

C.不确定的利益

D.不合法的利益

【答案】B

37、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴

纳的个人所得税为（）元。

A.1200

B.360

C.2025

D.1000

【答案】B

38、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或

死亡为保险事故的一种保险

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

C.健康保险

D.生存保险

【答案】A

39、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.汽车失控

B.车祸

C.多人受伤

D.驾车外出

【答案】A

40、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年

50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王

华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。

A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险

B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险

C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤

害和医疗保险

D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保

【答案】B

41、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）

A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌

B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格

大幅上涨

C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票

价格大幅下跌

D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票

价格大幅下跌

【答案】D

42、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以

有效地降低（）。

A.系统风险

B.利率风险

C.非系统风险

D.市场风险

【答案】C

43、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有（）。

A.补偿性

B.给付性

C.无偿性

D有偿性

【答案】A

44、下列关于终身寿险的描述错误的是（）。

A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费

终身寿险、也交终身寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】B

45、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。

A.适当性原则

B.尽早性原则

C.合规性原则

D.全面性原则

【答案】B

46、理财收入又称投资收入，下列（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】A

47、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中现值PV已假定为1,因而终值FV即为终值系

数

B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出

1元钱投资n年的本利和

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经

过若干年成长后反映的投资价值

D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的

条件下，以复利计算的投资期末的本利和

【答案】C

48、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产

生影响

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】C

49、股票X和股票Y的标准差分别是（）。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

【答案】C

50、（）是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务

方案，也就是遗产规划。

A.财产分配规划

B.税务规划

C.投资规划

D.财产传承规划

【答案】D

51、下列各项不属于责任保险主要险种的是（）o

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

【答案】A

52、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均

收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨

胀率上加上（）个百分点。

A.1~2

B.1~3

C.3~5

D.5~6

【答案】D

53、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有

一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014

年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一

女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.小王可以通过转继承获得李某的遗产

B.李某的遗产要按照法定继承分配

C.本案例涉及到遗赠抚养关系

D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产

【答案】B

54、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份

5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，

由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项

中不正确的是（）o

A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任

B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿

C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意

D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】D

55、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中现值PV已假定为1,因而终值FV即为终值系

数

B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出

1元钱投资n年的本利和

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经

过若干年成长后反映的投资价值

D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的

条件下，以复利计算的投资期末的本利和

【答案】C

56、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险信托

D.财产赠与合同

【答案】D

57、年初的10000元存入银行，在存款利率为10%的情况下，到年

终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.10000

B.11000

C.1000

D.100

【答案】c

58、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万

元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资

产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只

股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为

9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利

率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】C

59、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同

样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型

保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。

A.50%

B.10%

C.20%

D.30%

【答案】B

60、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的

期限和（）o

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额

【答案】D

61、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁

退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的

因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计

两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资

金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大

约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】A

62、保险规划具有多方面的功能。其中（）主要是指通过经济补

偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和

有序发展。

A.社会管理功能

B.分配职能

C.融通资金功能

D.防灾防损功能

【答案】A

63、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至

85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储

蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭

的投资收益率为8%,退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。

A.2654011.24

B.2564011.42

C.2533904.29

D.2546011.24

【答案】c

64、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最

低不应低于（）元。

A.30000

B.24000

C.20000

D.10000

【答案】A

65、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁

退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的

因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计

两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资

金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大

约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定

回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3%o

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】A

66、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）。

A.小于50%

B,小于30%

C.小于40%

D.小于20%

【答案】A

67、（）是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同。

A.固定期限劳动合同

B.无固定期限劳动合同

C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同

D.书面合同

【答案】B

68、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面

利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%

【答案】D

69、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额

（）。

A.越局；越局

B.越低；不一定

C.越高；不一定

D.越低；越高

【答案】A

70、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（）o

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息

【答案】B

71、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委

托的境内投资管理人应具备（）,以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

【答案】A

72、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的

内容不包括（）。

A.全生涯模拟仿真的原理介绍

B.模拟环境的设置

C.理财重点以及中.长期理财目标

D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议

【答案】C

73、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同

规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为

18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。

A.182

B.32

C.240

D.150

【答案】A

74、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师

需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且

在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年

【答案】B

75、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性,

判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。

A.风险承受能力

B.风险偏好

C.家庭财富

D.个人收入

【答案】A

76、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直

接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）

A.企业所得税

B.个人所得税

C.消费税

D.财产税

【答案】C

77、综合理财规划服务的第一步是（）。

A.整理服务对象家庭财务状况信息

B.收集服务对象家庭财务状况信息

C.厘清服务对象和初步需求

D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息

【答案】C

78、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认

定申请，应当在（）日内做出工伤认定的决定。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】B

79、下列关于责任保险的说法正确的是（）。

A.主要业务种类包括特殊风险保险

B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的

C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿

责任为保险标的

D.责任保险的保险标的是具体的物质财产

【答案】C

80、再保险的基本职能是（）o

A.分散风险

B.防止风险的发生

C.抵御风险

D.避免风险

【答案】A

81、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标

的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是（）。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

【答案】A

82、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为

车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小

王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）。

A.保险公司不赔，因为小王已死亡

B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友

C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车

D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益

【答案】D

83、关于预期收益率、无风险利率、某证券的B值、市场风险溢价

四者的关系，下列各项描述正确的是（）。

A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的B值X预期收益率

B.无风险利率=预期收益率+某证券的p值X市场风险溢价

C.预期收益率=无风险利率+某证券的0值X市场风险溢价

D.预期收益率=无风险利率-某证券的p值X市场风险溢价

【答案】C

84、从事工业、手工业所取得的收入应按照（）项目计征个人所得税。

A.工资.薪金所得

B.劳务报酬所得

C.个体工商户的生产.经营所得

D.特许权使用费所得

【答案】C

85、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）o

A.国债，企业债券，股票

B.企业债券，股票，国债

C.股票，国债，企业债券

D.股票，企业债券，国债

【答案】A

86、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情

况下，收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有

贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过

（）为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过（）为宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%

【答案】D

87、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（）,

对家庭的财务负担也（）o

A.越小；越小

B.越小；越大

C.越大；越大

D.越大；越小

【答案】A

88、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有

一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014

年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一

女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.非婚生子女对其生父母不享有继承权

B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除

C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系

D.继兄弟姐妹之间没有继承权

【答案】C

89、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保

B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险

C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划

D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险

【答案】A

90、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保

人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人

婚后无子女，何先生的父母尚在。

A.由受益人独立享有

B.由何先生的父母享有

C.应当作为何先生的遗产处理

D.由王女士和何先生的父母共同享有

【答案】A

91、下列不属于教育保险的功能的是（）o

A.强制储蓄

B.投资分红

C.保值增值

D.保费豁免

【答案】C

92、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销

售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比二

1:2。则A公司的净资产收益率为（）o

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%

【答案】B

93、为项目部解决纠纷提供法律方面的支持是（）的职责。

A.总承包单位领导小组

B.项目经理部

C.行政保障工作组

D.法律援助工作组

【答案】D

94、长期教育投资规划工具可分为（）和其他工具。

A.现代教育投资规划工具

B.短期教育投资规划工具

C.传统教育投资规划工具

D.特殊教育投资规划工具

【答案】C

95、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，

每台售价（含税）23400元，同时赠送B商品50件（B商品不含税，单

价为1200元/件）。A、B商品适用税率均为17%。该商场此项业务

应申报的销项税额是（）元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

【答案】D

96、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时

考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规

划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。

A.现金

B.消费支出

C.子女教育

D.退休养老

【答案】D

97、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（）。

A.劳务管理的目标只确定总目标

B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置

C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标

D.劳务管理的目标只设置分目标

【答案】C

98、（）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。

A.全生涯现金流量

B.净现金流量

C.收入现金流量

D.支出现金流量

【答案】A

99、财产的种类不包括（）。

A.动产

B.不动产

C.知识产权

D.经营使用权

【答案】D

100、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。

A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的

B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场

C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场

D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准

【答案】A

10k商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认

定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年

的培训时间不少于（）o

A.10小时

B.20小时

C.30小时

D.40小时

【答案】B

102、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视

对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）o

A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少

B.销售收入越高，存货周转率越低

C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数

D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转

次数或存货周转天数

【答案】B

103、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财

产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中

的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除

了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也

有其特点。如工厂机器设

A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产

B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益

C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能

D.是现存的财产或利益

【答案】B

104、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估

发生率就会越接近真实的发生率

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

【答案】A

105、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系

统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序

地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个

人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他

涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料

和服务与交易记录

【答案】D

106、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高

【答案】C

107、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长

达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规

定，甲（）。

A.对生父、继父的遗产都有权继承

B.只能继承继父的遗产

C.对生父、继父的遗产都无权继承

D.只能继承生父的遗产

【答案】A

108、（）是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负

的赔偿责任为保险标的的保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险

【答案】A

109、遗嘱见证人应具备的条件不包括()。

A.具有完全的民事行为能力

B.对事物能够认识和判断自己行为的后果

C.与继承人、遗嘱人没有利害关系

D.须是中国境内的公民

【答案】D

110、若投资组合的P系数为1.25.该投资组合的特雷诺指标为

5%,如果投资组合的期望收益率为15%,则无风险收益率为

()o

A.7.25%

B.8.75%

C.9.25%

D.10.25%

【答案】B

Ills6年分期付款购物，每年初付20。元，设银行利率为10%,该

项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

【答案】A

112.()是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例

分摊保险赔偿责任。

A.比例责任分摊方式

B.限额责任分摊方式

C.顺序责任分摊方式

D.平均分摊

【答案】A

113、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客

体的是()o

A.会计师事务所

B.居民个人

C.金融工具

D.金磁机构

【答案】C

114、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打

高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。

A.更多

B.更少

C.不变

D.不确定

【答案】A

115、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）o

A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金

融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风

险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原

则重新编写有关产品的介绍材料

【答案】B

116.（）,美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投

资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D.1963年6月

【答案】B

117、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱

B.家族信托

C.保险

D.财产赠与合同

【答案】D

118、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.责任

B.收入

C.直接

D间接

【答案】D

119、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质

的产品和服务来提升客户体验。

A.客户的盈利率

B.客户的满意度

C.客户资产规模

D.客户价值

【答案】B

120、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的

保险。下列选项中描述错误的是（）o

A.保费豁免是教育金保险的一个优势

B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁

C.教育金保险一般都具有投资分红功能

D.教育金保险具有强制储蓄的功能

【答案】B

121、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定

的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（）。

A.金融期权合约

B.金融互换合约

C.金融远期合约

D.金融期货合约

【答案】D

122、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年

限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

【答案】C

123、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，

则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是

（）o

A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例

增大

B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例

减小

C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例

减小

D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例

增大

【答案】C

124、对商业银行外部营销人员资质的管理,，哪项不正确（）o

A.银行应建立严格的聘用制度

B.银行应建立完整的外部营销人员档案

C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务

D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制

【答案】A

125、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季

度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A.第一个月前20日

B.第一周

C.第一个月

D.第一个月前10日

【答案】C

126、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）o

A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金

融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风

险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原

则重新编写有关产品的介绍材料

【答案】B

127、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）o

A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金

B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交

易所上市

C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行

股票、债券等有价证券投资的基金

【答案】D

128、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采

用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）o

A.合同书、信件和数据电文

B.电报、电传、传真

C.电子邮件

D.口头承诺

【答案】D

129、做好教育金筹备工作是通过（）来完成的。

A.中长期投资

B.长期投资

C.短期投资

D.极短期投资

【答案】B

130、（）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国

银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A.中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）

B.城市商业银行

C.农村商业银行

D.外资独资银行

【答案】A

131、（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】A

132、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股

票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该

公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，

两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的

利润为（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2

【答案】B

133、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。

三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未

形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养

李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60

万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王

某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.0

B.6.67

C.10

D.3.33

【答案】D

134、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元,

由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取

等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210

【答案】D

135、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投

资规划方案主要环节的是（）o

A.资产配置

B.设定预期报酬率

C.跟踪建议

D.产品配置

【答案】C

136、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被

保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿

险的描述错误的是（）o

A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】B

137、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于

今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家

公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136

【答案】C

138、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.公证遗嘱

B.代书遗嘱

C.自书遗嘱

D.录音遗嘱

【答案】A

139、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越

高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育

金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年

8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大

学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及

其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.可平摊建仓成本、降低投资风险

B.没有风险

C.各期收益是确定的

D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

【答案】A

140、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25

日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日

期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（）

签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。

A.劳务作业人员

B.相关负责人

C.现场工程责任人

D.劳务员

【答案】B

141、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）o

A.家庭消费支出

B.债务规划

C.现金管理

D.投资规划

【答案】D

142、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（）。

A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移

B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例

提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取

比例将不得恢复

C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性

支付给本人

D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受

益人一次性领取

【答案】B

143、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言,

造成中小企业融资难的关键问题是（）o

A.经营时间较短

B.利润率不稳定

C.流动资金不足

D.信用级别较低

【答案】D

144、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有

一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014

年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一

女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.小王

B.王某

C,小林

D.小李

【答案】A

145、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是

()。

A.从退休后的支出角度预测资金需求

B.计算资金缺口

C.确定退休目标

D.制定具体投资方案

【答案】C

146、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工

作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值10。万元。同时兰先生

2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30

万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保

险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.出差中的交通意外受伤

B.意外事故导致的骨折

C.意外烧伤

D.突发心脏病死亡

【答案】D

147、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和

夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率()为基准。

A.均以资本市场线

B.均以证券市场线

C.分别以资本市场线和证券市场线

D.分别以证券市场线和资本市场线

【答案】D

148、房地产投资活动与()经济政策息息相关。

A.市场

B.微观

C.宏观

D.计划

【答案】C

149、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是()。

A.央行公布的贷款基准利率

B.市场利率

C.所挂钩标的资产的利息

D.所挂钩标的资产的表现

【答案】D

150、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清

工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程

总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以

()为限。

A.未结清的工程款

B.被拖欠的工资额

C.未结清的工程款中的人工费

D.工程承包合同中人工费

【答案】A

151、()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。

A.保险费

B.保险基金

C.责任准备金

D.总准备金

【答案】A

152、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重

要条件的是（）。

A.补充养老保险

B.补充医疗保险

C.企业年金

D.基本养老保险

【答案】D

153、中小企业的融资需求特点不包括（）。

A.周期短

B.频率高

C.额度小

D.信用高

【答案】D

154、银行车贷年限最长不超过（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10

【答案】B

155、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影

响最大的风险是（）。

A.财产风险

B.人身风险

C.责任风险

D.信用风险

【答案】B

156、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生

对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来

越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险

金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的

生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨

询。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

【答案】A

157、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教

育关系）王成于2014年去世，则李升（）。

A.只能继承李刚的遗产

B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产

C.只能继承王成的遗产

D.只能选择其一继承

【答案】A

158、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决

定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发

现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉

及到的家庭支出是（）o

A.理财支出、其他支出

B.家庭生活支出、理财支出

C.家庭生活支出、理财支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出

【答案】D

159、下列不符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当

强行平仓

D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

【答案】B

160、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。

A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求

B.提供个性化服务，客户价值最大化

C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化

D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况

【答案】C

161、通过（）,理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌

握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A.客户的健康状况

B.客户的财产状况

C.生命周期

D.理财能力

【答案】C

162、下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划

分？（）

A.人寿保险

B.责任保险

C.健康保险

D.意外伤害保险

【答案】B

163、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退

休养老规划原则的说法错误的是（）。

A.及早规划

B.坚持平衡原则

C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免过于乐观估计

【答案】C

164、对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其

财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通

过投资来达到（）的目的。

A.投资收益

B.投资

C.资产增值

D.经常性收益

【答案】C

165、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一

份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院,

由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项

中不正确的是（）o

A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任

B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿

C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意

D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

【答案】D

166、施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠

纷属于（）而产生的纠纷。

A.因资质问题

B.因履约范围不清

C.因转包

D.因拖欠农民工工资

【答案】A

167、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%,债券型基金

的平均收益率为5%,投资者的期望收益率为8%,若选择以上两种

基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为（）。？

A.40%

B.50%

C.55%

D.60%

【答案】D

168、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生

B.杨太太

C.杨扬

D.杨先生的父亲

【答案】A

169、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于（）罪。

A.贪污

B.诈骗

C.受贿

D.行贿

【答案】D

170、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一

款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）o

A.保额递减定期寿险

B.定额定期寿险

C.定额不定期寿险

D.保额递增定期寿险

【答案】D

171、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工

作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生

2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30

万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保

险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.房屋

B.家用电器

C.珠宝

D.衣物

【答案】C

172、下列关于合法收入的表述错误的是（）。

A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入

B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于

合法收入

C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某

的合法收入

D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法

收入

【答案】D

173、根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是()。

A.限制民事行为能力人

B.继承人

C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人

D.完全民事行为能力人

【答案】D

174、()模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。

A.全生涯现金流量

B.净现金流量

C.收入现金流量

D.支出现金流量

【答案】A

175、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】C

176、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12

岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻

子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10

万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳

健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方

父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家

庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险

产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】A

177、（）是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负

的赔偿责任为保险标的的保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险

【答案】A

178、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股

票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为

（）o

A.现货交易

B.期权交易

C.空头交易

D.多头交易

【答案】D

179、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投

资的基金是（）o

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

【答案】D

180、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力

不包括（）o

A.商业银行的存贷利率差不断缩小

B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争

力

C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问

题

D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力

【答案】D

181、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的

是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方