2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财强化训练试卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或

（）到账。

A.T；T+1

B.T+l：T+2

C.T+1；T+3

D.T：T+2

【答案】B

2、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具的流动性较好

C.投资工具适合客户的财务目标

D.投资工具的收益较高

【答案】C

3、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作

的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工

程的劳务管理全面负责。

A.“谁承包、谁负责”

B.“谁用工、谁负责”

C.“谁施工、谁负责”

D.总承包单位负责

【答案】A

4、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的

【答案】A

5、以下不是债券市场的功能的是（）o

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能

【答案】D

6、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较

随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金

融衍生品特点中的（）O

A.可复制性

B.唯一性

C.杠杆特性

D.分散性

【答案】A

7、（2021年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理

人，他们可与另外b49名（）共同组建一只有限合伙制私募基

金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】D

8、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字

【答案】B

9、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人

民币以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

10、下列关于债券特征的描述，错误的是（）o

A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有

优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权

B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自

利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以

及债券利息的再投资收益

C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权

人支付本息

D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券

【答案】A

11、（2020年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二级

市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融工具发行和流通特征

D.金融产品交易的交割方式

【答案】C

12、根据()不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。

A.运作方式

B.募集方式

C.资金来源与用途

D.投资方向

【答案】B

13、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资

【答案】A

14、下列关于我国金融市场中QDH基金与QFH基金的说法，正确

的是()o

A.QDH基金境内设立，投资于境内

B.QFH基金境内设立，投资于境外

C.QDH基金境外设立，投资于境内

D.QFH基金境外设立，投资于境内

【答案】D

15、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的

影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】D

16、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

【答案】A

17、10万元进行投资，年利率10%,每季付息一次，2年后有效年

利率为多少（）。

A.10.21%

B.10.38%

C.10.49%

D.10.29%

【答案】B

18、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种

主要是分红险和（）。

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险

【答案】C

19、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规

定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承

受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或

其网上银行完成风险承受能力评估。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、

风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，

以免损害客户利益

B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务

渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两

年后需重新评估

D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特

点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

【答案】C

20、了解客户、收集信息的最好时机是（）o

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈

【答案】A

21、外汇市场的典型特征是（）o

A.品种多样性和清算及时性

B.交易主体单一性

C.价格稳定性和交易集中性

D.空间的统一性和时间的连续性

【答案】D

22、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女

高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退

休后的支出。假设投资报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的支

出准备的资金量是（）万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

23、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的

（）o

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺

【答案】C

24、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财

产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售

的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级

体现，由低到高至少包括（）,并可以根据实际情况进一步细分。

A.一级至四级

B.一级至五级

C.一级至十级

D.一级至三级

【答案】B

25、（2019年真题）根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于

限制民事行为能力人的是（）o

A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年

B.还有1天就满8周岁的小学生

C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人

D.101周岁的健康老人

【答案】A

26、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）o

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看

涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执

行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】A

27、下列不属于间接融资市场特点的是（）。

A.相对集中性

B.分散性

C.信誉的差异性较小

D.具有可逆性

【答案】B

28、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红

3000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%,那么该产

品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

【答案】A

29、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证

件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）

个月。

A.3

B.6

C.12

D.24

【答案】D

30、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应

对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试

【答案】A

31、我国的主要股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数

B.上证50指数

C.上证100指数

D.深证综合指数

【答案】C

32、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高,

那么（）o

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大

【答案】A

33、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）o

A.学费

B.房贷

C.房租

D.生活费

【答案】B

34、（）是实现安全生产的前提和重要保证。

A.国家监察

B.劳动者的遵纪守法

C.行政管理

D.群众监督

【答案】B

35、上市开放式基金LOF的优点不包括（）。

A.交易方便

B.交易成本较低

C.价格贴近净值

D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】D

36、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政

行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行

政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）o

A.加收滞纳金

B.没收财物和违法所得

C.确定适用税率

D.制定具体贯彻落实税收法规的规定

【答案】A

37、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为

10%,投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支

付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）o

A.10%

B.10.38%

C.10.31%

D.10.575%

【答案】B

38、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设

分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品

的现值为（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100

【答案】A

39、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解

决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的

是（）。

A.深入了解客户

B.出具专业理财规划报告书

C.全面评估客户的财务问题

D.提出自己的见解和建议

【答案】A

40、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体

为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为

)o

A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保险人，也是唯一受益人

【答案】A

41、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从

而导致黄金价格的（）o

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升

【答案】B

42、（2020年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，

（）仅面向高端客户提供服务。

A.财富管理业务；私人银行业务

B.财富管理业务；理财业务

C.理财业务；财富管理业务

D.私人银行业务；财富管理业务

【答案】A

43、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入

【答案】D

44、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工

的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。

A.安全管理人员

B.施工管理人员

C.技术负责人

D.项目负责人

【答案】B

45、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权

【答案】C

46、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收

入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期

的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】B

47、下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄

【答案】C

48、中国银保监会及其派出机构依法作出批准商业银行经营保险代

理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许

可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，

登记信息不包括（）。

A.法人机构名称

B.保险代理业务管理部门及责任人

C.业务范围

D.经营时间

【答案】D

49、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最

少的阶段是（）o

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成长期

【答案】B

50、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他

方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符

合规定的质量标准造成的损失，（）o

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担

赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿

责任

【答案】D

51、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,

保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

52、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划

的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户

个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

【答案】A

53、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以

应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付

【答案】C

54、（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指

定的享有（）请求权的人。

A.保额

B.保险费

C.保险权利

D.保险金

【答案】D

55、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于

（）o

A.中期债券

B.短期债券

C.中长期债券

D.长期债券

【答案】A

56、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。

A.穿着暴露

B.化淡妆，以表示尊重客户

C.做自己，穿衣风格自己开心就好

D.迟到

【答案】B

57、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产

品是()O

A.养老险

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

【答案】C

58、理财师在投资规划中最重要的工作是()o

A.保证收益

B.资产配置

C.投资建议

D.理财规划

【答案】B

59、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定

【答案】D

60、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及

国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（

和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级

管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.银保监会颁布的相关通知

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《民法总则》

【答案】B

61、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从

而导致黄金价格的（）o

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升

【答案】B

62、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

63、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险

【答案】A

64、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的

是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杠特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大

【答案】B

65、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）0

A.家庭各类资产额度

B.家庭基本信息

C.职业生涯发展状况

D.客户的期望和目标

【答案】A

66、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心、。

A.伦敦

B.新加坡

C.纽约

D.东京

【答案】A

67、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能

执行权利的期权是（）o

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权

【答案】B

68、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险

的说法，错误的是（）o

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响

【答案】D

69、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）o

A.所募集的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不断变化

【答案】A

70、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于

间接方式的是（）。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金

【答案】D

71、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这

是金融市场的（）o

A.宏观调控功能

B.风险管理功能

C.资金聚集功能

D.反映功能

【答案】C

72、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后

领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率

为20%,则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利

【答案】A

73、已知利率为10%的一期、两期、三期的复利现值系数分别是

0.9091、0.8264、0.7513,则可以判断利率为10%,3年期的年

金现值系数为（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

【答案】B

74、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位

应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。

A.两个

B.三个

C.四个

D.五个

【答案】C

75、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值

B.基金资产净值，供求关系

C.供求关系，供求关系

D.基金资产净值，基金资产净值

【答案】B

76、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。

A.商业银行内审部门

B.银行保险监督管理委员会

C.国务院金融稳定发展委员会

D.人民银行

【答案】A

77、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债

券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%,

则投资者到期可获得的理财收益为（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75

【答案】A

78、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的

保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品

的风险，愿意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益,

您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

【答案】C

79、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）

A.高风险、低收益

B.期限长、流动性弱

C.低风险、流动性高

D.高风险、高收益

【答案】C

80、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高,

那么（）。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大

【答案】D

81、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金

收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投资理财

C.代为推介信托计划

D.代为执行信托计划

【答案】C

82、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是（）o

A.价格波动较大

B.保管难

C.流通性好

D.一般是中长期投资

【答案】C

83、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得

税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资

料如下:

A.8000万元

B.8200万元

C.7500万元

D.7700万元

【答案】C

84、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。

A.财富管理业务

B.综合理财业务

C.个人理财业务

D.私人银行业务

【答案】D

85、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是（??）0

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品

【答案】B

86、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额

【答案】B

87、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额

【答案】B

88、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A.合格的技能培训

B.良好的教育

C.职业道德要求

D.丰富的工作经验

【答案】C

89、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份

额及其权利和义务的（）o

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证

【答案】B

90、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本（）。

A.[sj

B.低

C.相同

D.无法比较

【答案】A

91、在高峰期，个人的主要理财任务是()。

A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以

保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准

备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务

【答案】B

92、以下对个人理财业务的理解，不正确的是()。

A.专业人员提供资产管理服务。

B.个性化综合金融服务和非金融服务。

C.其最终结果都是要获得资产增值。

D.针对客户一生的理财过程。

【答案】C

93、甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项

目的有效年利率为（）。

A.8.34%

B.8.52%

C.8.44%

D.8.24%

【答案】D

94、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错

误的是（）。

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报

告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监

会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的

理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露

【答案】A

95、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。

A.股权衍生品

B.货币衍生品

C.期权衍生品

D.利率衍生品

【答案】C

96、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）o

A.出纳可以兼任会计档案的保管

B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人

C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗

D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管

人员

【答案】A

97、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000

元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%

【答案】C

98、项目经理部行为的法律后果由（）承担。

A.项目经理

B.企业经理

C.企业法人

D.单位负责人

【答案】C

99、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管

理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。

A.信托公司

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.证券公司

【答案】A

100、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误

的是（）。

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益

【答案】A

多选题（共80题）

1、理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到

其收益率，下列说法正确的有（）。

A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益

率

D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，

也成倍地放大了预期收益率

【答案】AD

2、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（）o

A.记账式国债以记账形式记录债权

B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易

C.投资者进行记账式国债买卖，必须在银行间市场或证券交易所设

立账户

D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、

交易安全

E.记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通

【答案】ABCD

3、（2021年真题）签订的合同如有（）情形时。当事人一方有

权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

A.受第三人胁迫或欺诈

B.恶意串通，损害国家,集体或者第三人利益

C.因重大误解订立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.违反法律、行政法规的强制性规定

【答案】AC

4、下列投资者中，符合《关于规范金融机构资产管理业务的指导意

见》合格投资者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末净资产为2000万元

B.乙公司，最近一年年末净资产为1200万元

C.投资者小李，具有3年股票投资经历，且家庭金融资产为800万

元

D.投资者小李，具有1年股票投资经历，且近5年年均收入为30万

元

E.投资者小张，具有5年股票投资经历，且家庭金融资产为600万

元

【答案】ABC

5、开放式基金与封闭式基金的区别包括0。

A.基金单位的买卖方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金规模的可变性不同

D.基金的价格决定因素不同

E.基金的投资策略不同

【答案】ACD

6、（2020年真题）下列关于金融市场的说法，正确的有（）

A.金融市场仅指二级市场

B.金融市场与一级市场既相互依存，又相互制约

C.金融投资者之间买卖流通所形成的市场，即为流通市场

D.金融市场可划为发行市场和流通市场

E.金融市场的发行市场称为一级市场

【答案】CD

7、（2021年真题）下列金融资产中属于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.货币互换

C.公司债券

D.股指期货

E.远期利率协议

【答案】BD

8、（2021年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类

有（）.

A.永久式国债

B.实物式国债

C.凭证式国债

D.记账式国债

E.折实式国债

【答案】CD

9、货币市场基金的资产主要投资于（）。

A.商业票据

B.银行定期存单

C.短期政府债券

D.短期企业债券

E.股票

【答案】ABCD

10、债券发行的要素包括（）o

A.发行金额

B.发行期限

C.发行利率

D.付息频率

E.发行费用

【答案】ABCD

11、（2017年真题）定量信息包括（）。

A.家庭储蓄额度

B.家庭各类支出额度

C.家庭各类收入额度

D.家庭各类负债额度

E.家庭各类资产额度

【答案】ABCD

12、商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国银监

会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万

元以上50万元以下罚款。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

【答案】ABCD

13、（2021年真题）目前大多敌银行按照客户AUM即管理资产对客

户进行分类，AUM一般包括（）.

A.保险

B.基金

C.定期存款

D.理财

E.活期存款

【答案】ABCD

14、国内个人理财业务迅速发展的原因包括（）。

A.居民财富的积累

B.理财需求上升

C.大众理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

【答案】ABCD

15、（2018年真题）根据《公司法》的规定，下列选项中，可以发

行公司债的有（）o

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

【答案】ABCD

16、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一

年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的

资产主要投资于短期货币工具如（）等短期有价证券。

A.短期政府债券

B.银行定期存单

C.短期企业债券

D.商业票据

E.长期企业债券

【答案】ABCD

17、个人理财业务相关主体有（）。

A.个人客户

B.股份有限公司

C.商业银行

D.非银行金融机构

E.监管机构

【答案】ACD

18、（2018年真题）一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升

高的有（）o

A.房地产周边交通状况大幅改善

B.土地供给减少

C.居民收入下降

D.房地产需求下降

E.经济衰退

【答案】AB

19、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有

Oo

A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关

系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄

账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直

接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，

可以在银行直接办理

【答案】ABD

20、债券的收益来源有（）。

A.资本利得

B.红利

C.股息

D.再投资收益

E.利息收益

【答案】AD

21、商业银行理财产品按照风险分类有（）。

A.中等风险产品

B.低风险产品

C.无风险产品

D.局风险产品

E.较IWJ风险产品

【答案】ABD

22、违反《建设工程安全生产管理条例》，施工单位在尚未竣工的建

筑物内设置员工集体宿舍的，•施工现场临时搭建的建筑物不符合安

全使用要求的，责令限期改正，逾期未改正的，（），并处5万元以

上10万元以下的罚款。

A.责令停止施工

B.责令停业整顿

C.暂扣资质证书

D.暂扣营业执照

【答案】B

23、生产经营单位的主要负责人在本单位发生生产安全事故时，不

立即组织抢救或者在事故调查处理期间擅离职守或者逃匿的，给予

降级、撤职的处分，并由安全生产监督管理部门处上一年年收入百

分之六十至百分之一百的罚款，•对逃匿的处（）；构成犯罪的，依

照刑法有关规定追究刑事责任。

A.5日以下拘留

B.7日以下拘留

C.10日以下拘留

D.15日以下拘留

【答案】D

24、（2017年真题）下列关于银行理财产品概述正确的是（）。

A.银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对目标客户群开

发设计并销售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品

B.银行接受投资人的委托，按照相关合同的约定，对受托的投资者

财产进行投资和管理

C.相关投资风险与收益由客户与银行按照约定方式承担

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险

和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必

要的示例，说明最有利的投资情形

【答案】ABCD

25、（2020年真题）下列哪些内容可以出质？（）

A.汇票、本票

B.建筑物

C.仓单

D.生产设备

E.可以转让的股权

【答案】AC

26、银行代理人身保险新型产品主要包括（）。

A.投资连结保险

B.家庭财产险

C.万能保险

D.分红险

E.个人抵押商品住房保险

【答案】ACD

27、合伙制私募基金设立时的条款清单内容至少应包括（）o

A.收益分成

B.投资限制

C.投资人名单

D.管理费

E.普通合伙人的职责

【答案】ABD

28、本行政区域内建设工程特大安全事故应急救救援预案，由（）

地方人民政府建设行政主管部门根据本级人民政府的要求制定。

A.乡镇以上

B.县级以上

C.市级以上

D.省级以上

【答案】B

29、普通股股东享有的权利主要有（）。

A.公司重大决策的参与权

B.公司盈余和剩余资产分配权

C.选择管理者

D.有限认购新股的权利

E.请求召开临时股东大会

【答案】ABD

30、执行理财规划方案的原则有（）

A.了解原则

B.诚信原则

C.连续性原则

D.公平原则

E.勤勉尽职原则

【答案】ABC

31、（2017年真题）债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵

押的有（）o

A.交通运输工具

B.正在建造的建筑物

C.建设用地使用权

D.生产设备

E.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

【答案】ABCD

32、设置救援指挥部、救援和医疗急救站时应考虑()等因素

A.地点

B.位置

C.路段

D.条件

E.标色

【答案】ABCD

33、建设单位未提供建设工程安全生产作业环境及安全施工措施所

需费用的，责令限期改正；逾期未改正的，()。

A.给予罚款

B.给予刑事处罚

C.给予警告

D.工程停止施工

【答案】D

34、某项年金前三年没有流入，从第四年开始每年年末流入1000元

共计4次，假设年利率为8%,则该递延年金现值的计算公式正确

的是()。

A.1000x(P/A,8%,4)x(P/F,8%,4)

B.1000x[(P/A,8%,4)-(P/A,8%,4)]

C.1000x[(P/A,8%,7)-(P/A,8%,3)]

D.1000x(F/A,8%,4)x(P/F,8%,7)

E.lOOOx（P/A,8%,7）x（P/A,8%,3）

【答案】CD

35、在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（）。

A.客户所属的人生周期

B.客户的风险承受能力

C.客户的投资目标

D.投资期限长短

E.产品流动性

【答案】ABCD

36、某商业银行以为客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议

客户选择的投资方式有（）o

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.纸黄金

E.黄金期货

【答案】ABCD

37、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额

可以采用（）等指标。

A.风险价值限额

B.交易限额

C.期权限额

D.错配限额

E.止损限额

【答案】ABCD

38、(2018年真题)下列关于理财师职业特征的表述，正确的有

()o

A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分

担

B.追求的是与客户建立一个长期的关系

C.服务的专业性很强

D.服务涉及的内容非常广泛

E.一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权

在客户

【答案】BCD

39、我国期货交易的制度主要有()。

A.保证金制度

B.大户报告制度

C.逐日盯市制度

D.持仓限额制度

E.强行平仓制度

【答案】ABCD

40、影响货币时间价值的主要因素包括（）。

A.单利或复利

B.通货膨胀率

C.收益率

D.投资风险

E.时间

【答案】ABC

41、（2018年真题）法人应当具备的条件有（

A.依法成立

B.必须拥有50人以上的股东

C.有必要的财产和经费

D.有自己的场所

E.有自己的名称、组织机构

【答案】ACD

42、（2018年真题）信托业务的当事人包括（

A.受托人

B.经纪人

C.监管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

43、根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规

定的有（）o

A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出

在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本

人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银

行办理原路汇回

D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换

凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理

E.境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并

经外汇局核准

【答案】ABCD

44、法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的

内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。

A.规范性

B.自愿性

C.强制性

D.深层逻辑性

E.主观性

【答案】ACD

45、下列属于金融衍生工具的有（）。

A.股票价格指数期货

B.银行承兑汇票

C.短期政府债券

D.货币互换

E.开放式基金

【答案】AD

46、有形市场的特征包括（）。

A.有组织

B.有专门的设备

C.有专门的人员

D.有专门的组织机构

E.有固定的交易场所

【答案】ABCD

47、（2017年真题）理财师工作职责的要求有（）。

A.把自己认为最好的投资计划提供给客户

B.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水

平

C.提供专业化服务和加强客户关系

D.为客户制订能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方

案

E.了解自己的客户

【答案】BCD

48、下列关于LOF的表述，正确的有（）。

A.既可以在指定网点申购与赎回，也可以在交易所买卖该基金

B.LOF的申购、赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份

额换回一篮子股票

C.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管

手续

D.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格

贴近净值的优点

E.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无

须办理转托管手续，可直接抛出

【答案】ACD

49、（2020年真题）合伙制私募基金的特点包括（）

A.由于没有资金托管方,合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪

用，资产管理人的道德风险较难防范

B.私募基金普通合伙人承担有限责任，有限合伙人承担无限连带责

任

C.普通合伙人承担无限连带责任，有利于对有限合伙人的利益进行

保护

D.私募基金不需要通过信托公司成立私募基金，减少了管理环节，

避免了多层监督

E.合伙企业不作为经济实体纳税,其净收益直接发放给投资者，由投

资者作为收入自行纳税,合伙企业的生产经营所得和其他所得，由合

伙人分别缴纳所得税

【答案】ACD

50、在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（）。

A.客户所属的人生周期

B.客户的风险承受能力

C.客户的投资目标

D.投资期限长短

E.产品流动性

【答案】ABCD

51、客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括（）。

A.提前终止风险

B.流动性风险

C.政策风险

D.市场风险

E.违约风险

【答案】ABCD

52、（2018年真题）下列选项中，（）不是开放式基金的特点。

A.单位资产净值每周公告一次

B.规模不固定，但有最低规模要求

C.价格依据基金的资产净值而定

D.由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交

易

E.交易价格主要由市场供求关系决定

【答案】A

53、模板工程施工中，遇（）级以上风力时，应暂停露天高处作业。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】D

54、（）应当明确施工用电管理人员、电气工程技术人员和各分包

单位的电气负责人。

A.总工程师

B.项目经理

C.施工企业负责人

D.设计技术负责人

【答案】B

55、下列金融工具中属于直接融资工具的有（）o

A.国库券

B.企业债券

C.国债

D.可转让大额定期存单

E.股票

【答案】ABC

56、下列客户信息中凰于财务信息的有()。

A.基本信息

B.资产状况

C.个人爱好

D.家庭收支

E.预期目标

【答案】BD

57、下列关于个人理财的说法，正确的有()。

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

【答案】ACD

58、根据《公司法》的规定，下列选项中，可发行公司债券的有

()o

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

【答案】ABCD

59、(2018年真题)下列关于私人银行业务的表述，正确的有

()。

A.私人银行业务的门槛比财富管理更高

B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于

混合业务

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以

及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专

业顾问服务

D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增

值的需要

E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中

心

【答案】ABC

60、保险产品的功能有()o

A.风险转移

B.调节经济结构

C.损失补偿功能

D.资金融通功能

E.资源配置功能

【答案】ACD

61、根据《物权法》的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有（）。

A.土地所有权

B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备

D.学校教学楼

E.荒地承包经营权

【答案】AD

62、下列表述中,正确的有