2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺试卷A卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理考前冲刺试卷A卷含答案

单选题（共100题）

1、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的

是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求

【答案】C

2、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（）o

A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和

可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求

B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构

来管理，用以转移操作风险

C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人

D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心

业务不应外包出去

【答案】C

3、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

【答案】D

4、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续

费

B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分

C.由商业银行承担信用风险

D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理

【答案】C

5、（）的目标是发现需求、满足需求。

A.扩大销售

B.维护访问

C.建立客户追踪制度

D.风险预防

【答案】B

6、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.违约风险

【答案】C

7、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违

反《商业银行法》所应承担的责任，不包括（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.民法责任

D.行政责任

【答案】C

8、金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务

【答案】D

9、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理

职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会

【答案】B

10、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）o

A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批

准

B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

【答案】B

11、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。

A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具

B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具

C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工

具和混合工具

D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具

【答案】D

12、（2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额

存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和

定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认

购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行

的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品,

属一般性存款

【答案】C

13、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行保函

【答案】B

14、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是

（）o

A.再贷款

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

【答案】A

15、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。

A.汇款

B.汇票

C.托收

D.信用证

【答案】B

16、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）o

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序

进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

【答案】A

17、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约

期归还的业务。

A.授信业务

B.投资业务

C.存款业务

D.同业业务

【答案】A

18、现场审计不包括（）方面。

A.独立审计

B.专项审计

C.离任审计

D.全面审计

【答案】A

19、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（）。

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量

【答案】A

20、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

A.银保监会

B.监事层

C.董事会

D.高级管理层

【答案】C

21、金融市场最主要、最基本的功能是（）o

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.交易及定价功能

D.经济调节功能

【答案】A

22、（）是商业银行最古老的业务。

A.贷款业务

B.存款业务

C.中间业务

D.结算业务

【答案】D

23、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其

一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

24、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的

成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融

服务。

A.因地制宜

B.惠及民生

C.推进创新

D.商业可持续

【答案】D

25、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体

系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.证券公司

C.保险公司

D.金融公司

【答案】A

26、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，（）计息。

A.分段

B.不分段

C.按比例

D.按均值

【答案】B

27、2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定,

核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般

风险准备、少数股东资本可计入部分和（）o

A.资产

B.未分配利润

C.负债

D.所有者权益

【答案】B

28、银行业金融机构中（）,负责绩效考评的制度建设、组织实施

和质量控制

A.专门部门

B.高级管理层

C.业务部门

D.董事会

【答案】A

29、（2017年真题）回购交易要发生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

【答案】C

30、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的

（）o

A.自然人

B.法人

C.金融机构

D.企业

【答案】A

31、（）不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融

机构信用担保，国家另有规定的除外。

A.特定目的载体同业投资业务

B.同业代付业务

C.存放同业业务

D.银行同业拆借业务

【答案】A

32、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其（）报送离任审

计报告。

A.中国人民银行

B.银行业协会

C.离任机构所在地监管机构

D.到任机构所在地监管机构

【答案】C

33、债券投资的主要风险不包括（）o

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险

【答案】D

34、（）的目标是发现需求、满足需求。

A.扩大销售

B.维护访问

C.建立客户追踪制度

D.风险预防

【答案】B

35、下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（）o

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人

同类贷款的条件

B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人

同类贷款的条件

C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

D.项目融资属于特殊的固定资产贷款

【答案】A

36、（）规范了金融资产转移的确认和计量。

A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》

B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

C.《企业会计准则第24号——套期保值》

D.《企业会计准则第22号——金融工具确认》

【答案】A

37、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、

人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.理事会

C.总经理

D.监事会

【答案】A

38、（）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。

A.经济效益

B.合法合规

C.持续经营

D.经营目标的实现

【答案】B

39、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说

法中，正确的是（）。

A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工

从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一

起、严厉查处一起

B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检

查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见

D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务

风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

【答案】B

40、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源

开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.并购贷款

【答案】C

41、（）不属于银行绩效考评的基本要素。

A.评价对象

B.评价盈利

C.评价标准

D.评价目标

【答案】B

42、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A.单笔金额超过项目总投资5%

B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付

【答案】D

43、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计

【答案】B

44、操作风险的特点不包括（）。

A.操作风险来源广泛

B.操作风险是一种管理成本

C.操作风险损失数据不易收集

D.操作风险损失大小容易确定

【答案】D

45、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（）o

A.越大

B.越小

C.时大时小

D.不确定

【答案】A

46、（）是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风

险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入

风险管理范围。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

【答案】A

47、（）不是普惠金融的发展目标。

A.提高金融服务覆盖率

B.提高金融服务可得性

C.提高金融服务满意度

D.提高金融服务多样性

【答案】D

48、在所有债券之中，（）没有违约风险。

A.地方政府发行的政府债券

B.公司发行的公司债券

C.商业银行发行的银行债券

D.财政部发行的国债

【答案】D

49、下列关于信用风险的说法错误的是（）。

A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源

B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部

账面价值

C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价

值

D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外

业务中

【答案】D

50、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）o

A.加大对小微企业、“三农”的支持力度

B.向商业银行传导紧缩的货币政策

C.保障证券市场维持上涨势头

D.持续调控货币供应量

【答案】D

51、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供

资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客

户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（）o

A.单位活期存款

B.单位通知存款

C.协议存款

D.保证金存款

【答案】D

52、（2017年真题）商业银行控制信用风险的措施不包括（）。

A.舆情信息谈判

B.加强合同管理

C.加强期限管理

D.加强还款管理

【答案】A

53、外部审计的说法不正确的是（）。

A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用

B.外部审计对内部审计起支持和指导作用

C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有

较大差别

D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础

【答案】D

54、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事

会和高级管理层主要负责人报送的是（）o

A.审计概况

B.审计依据

C.审计对象反馈意见

D.审计人名单

【答案】D

55、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。

A.基金

B.金融

C.证券

D.保险

【答案】B

56、辛迪加贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款

人提供的本外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D.五家或五家以上

【答案】C

57、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。

A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所

实施的控制

B.银行应当保证会计资料真实完整

C.应当建立有效的核对、监控制度

D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点

【答案】D

58、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。

A.商业银行

B.保险公司

C.上市公司

D.证券公司

【答案】A

59、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）o

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展

成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部

牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

【答案】A

60、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审

计准则》，并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月

【答案】A

61、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取（）操作模式。

A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金

B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金

C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金

D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金

【答案】D

62、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

【答案】A

63、（）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的

严重程度。

A.违约概率

B.违约损失率

C.大额风险暴露

D.损失准备

【答案】B

64、银行信贷金额的表外业务是指（）金额。

A.政策名义

B.合同名义

C.政府名义

D.银行名义

【答案】B

65、巴塞尔委员会对违约概率设定（）的下限是为了给风险权重设定

下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.04%

【答案】c

66、商业银行的合规管理实质上是（）。

A.建立健全的合规管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.促进全面风险管理体系建设

D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动

【答案】D

67、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。

A.承兑为汇票所独有的行为

B.偷窃票据不能称做出票行为

C.保证使用于汇票和本票

D.背书只能在汇票上进行

【答案】D

68、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实

现（）。

A.债务的清晰化

B.权责的明确化

C.回收价值最大化

D.收益价值最大化

【答案】C

69、（2020年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权

资产的（），由（）来满足。

A.0.5%,核心一级资本

B.0.5%,一级资本

C.K,核心一级资本

D.1%,一级资本

【答案】C

70、货币政策的主要传导媒介是（）。

A.上市公司

B.证券公司

C.保险公司

D.商业银行

【答案】D

71、托收承付是一种（）的结算方式，收付双方必须签有符合

《经济合同法》的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有

较长期的合作关系。

A.先收款后签约

B.先发货后签约

C.先发货后收款

D.先收款后发货

【答案】C

72、基本建设投资的综合范围为总投资（）的基本建设项目。

A.50万元以上（含50万元）

B.100万元以上（含100万元）

C.150万元以上（含150万元）

D.250万元以上（含250万元）

【答案】A

73、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不

能开办的业务是（）o

A.资产证券化

B.发行债券

C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务

D.为控股股东对外融资提供担保

【答案】D

74、（）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风

险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。

A.股东会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

【答案】D

75、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。

A.境内外外汇市场交易

B.境内外股票市场交易

C.境内外债券市场交易

D.境内外衍生产品交易

【答案】B

76、货币经纪公司允许（）o

A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务

B.从事自营交易

C.向自然人提供经纪服务

D.被商业银行投资

【答案】A

77、（2020年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保

余额不得超过其净资产的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】B

78、银行营销组织中，分行具有的职责不包括（）。

A.分销渠道建设

B.本区域的广告策划与宣传

C.全国市场定位分析

D.协调、推动营销

【答案】C

79、（2018年真题）A银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险

水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】B

80、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）o

A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务

的经营宗旨

B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其

他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50%

C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%

D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20%

【答案】D

81、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务

【答案】C

82、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》

规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可

以不移交司法机构

B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制

C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估

D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分

的方式进行处理

【答案】A

83、信托公司的主营业务是（）。

A.固定业务

B.信托业务

C.资产业务

D.负债业务

【答案】B

84、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督

管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施

是（）。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

【答案】A

85、金融市场最重要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置

B.融通货币资金

C.经济调节

D.交易及定价

【答案】B

86、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）o

A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险

参保农户覆盖率提升至95%以上。

B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农

取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老

年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务

D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户

申贷获得率和贷款满意度

【答案】B

87、金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证

券。

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.非银行机构

【答案】B

88、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评

价系统，说明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作

【答案】C

89、（2017年真题）我国的财务公司主要是为（）提供金融服务。

A.企业集团内部

B.企业集团之间

C.企业集团外部

D.社会公众

【答案】A

90、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5%或超过500万元

人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷

款资金支付，应采用（）受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.受托人

【答案】C

91、商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期

间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进

行检查，每年不少于（）o

A.一次

B.二次

C.三次

D.四次

【答案】A

92、托收结算方式不可分为（）。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收

【答案】D

93、资本监管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监督检查

D.市场约束

【答案】B

94、()不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

【答案】C

95、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者

出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中

的()o

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕

【答案】C

96、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是（）。

A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比

B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比

C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比

D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比

【答案】D

97、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是

（）。

A.再贷款

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

【答案】A

98、根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有

约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A.连带责任保证

B.一般保证

C.特殊保证

D.有限责任保证

【答案】B

99、银行可以通过（）为存款人提供现金支取服务。

A.I类银行账户

B.II类银行账户

C.Ill类银行账户

D.IV类银行账户

【答案】A

100、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（）o

A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2

元

B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明

月息1.2%

C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款

利率为6%/年

D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%

【答案】C

多选题（共80题）

1、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.保证金账户

【答案】ABCD

2、（2019年真题）基金托管人根据（）指令办理资金划拨

A.基金投资人

B.基金注册登记机构

C.基金销售机构

D.基金管理人

【答案】D

3、（2019年真题）上市公司在1年内担保金额超过公司资产总额30%

的，应当由股东大会作出决议，并经（）通过。

A.出席会议的股东所持表决权的1/2以上

B.出席会议的股东所持表决权的2/3以上

C.全体股东所持表决权的1/2以上

D.全体股东所持表决权的2/3以上

【答案】B

4、商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。

A.分配信贷资源和财务费用

B.核定绩效薪酬总额

C.确定管理授权

D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬

E.评定等级行

【答案】ABCD

5、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对

管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价

值观念。

A.市场份额优先和效益为辅

B.薪酬保密

C.倡导合规

D.惩处违规

E.效益优先和合规为辅

【答案】CD

6、银行为开户申请人开立个人银行账户的渠道包括（）o

A.柜面

B.远程视频柜员机

C.智能柜员机

D.网上银行

E.手机银行

【答案】ABCD

7、下列属于资本市场的有（）。

A.债券市场

B.股票市场

C.基金市场

D.票据市场

E.同业拆借市场

【答案】ABC

8、以下属于全面风险管理包含的要素有（）。

A.信息与沟通

B.监控

C.控制活动

D.风险应对

E.风险评估

【答案】ABCD

9、根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于付款提示当事

人的有（）。

A.持票人的代理人

B.持票人的质权人

C.持票人

D.付款人

E.背书人

【答案】ABCD

10、离任审计报告的评估结论至少应当包括（）。

A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

B.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以

及重大关联交易是否依法披露

C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

【答案】ABCD

11、金融租赁公司的融资租赁业务包括（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.单一租赁

E.联合租赁

【答案】ABC

12、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

E.中国招商银行

【答案】ABCD

13、银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）。

A.向客户提供信息

B.约见产品专家

C.登门访问

D.电话联系

E.书信

【答案】ABCD

14、商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评

估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素，其风险因素

包括（）o

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

【答案】ABCD

15、在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有（）。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.资产证券化销售利得

E.由经营亏损引起的净递延税资产

【答案】ACD

16、商业银行应当建立由（）内控管理职能部门、内部审计部门、

业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治

理和组织构架。

A.股东会

B.董事会

C.理事会

D.监事会

E.高级管理层

【答案】BD

17、银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注

的事项有（）。

A.年度经营计划的审慎性

B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性

C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性

D.业务归属和会计核算的准确性

E.财务数据和管理信息的规范性

【答案】ABCD

18、下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（）。

A.成立于2000年

B.是全国性非营利社会团体

C.是中国银行业自律组织

D.维护银行业市场秩序

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

【答案】ABCD

19、《中华人民共和国商业银行法》规定，除法律规定，商业银行有

权拒绝任何单位或个人（）储蓄存款。

A.存入

B.支取

C.转出

D.冻结

E.查询

【答案】D

20、银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.支持国家产业政策和环保政策

B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标

C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困

D.持续为股东特别是小股东创造经济价值

E.真诚推动与各利益相关者的互动

【答案】ABC

21、（）的颁发在我国企业内部控制建设史上具有里程碑意义。

A.《企业内部控制基本规范》

B.《商业银行内部控制指引》

C.《企业内部控制配套指引》

D.《会计基础工作规范》

E.《中华人民共和国会计法》

【答案】AC

22、在《巴塞尔协议III》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系

统性风险的说法，正确的是（）。

A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

B.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环

C.缓解亲经济周期效应

D.在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求

E.在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子

【答案】ABCD

23、《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（）o

A.贷款金额不超过五十万人民币

B.贷款用途通常为补充流动资金

C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转

D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的

企事业法人

E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、

房地产项目或其他项目

【答案】D

24、2008年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局（PRA）,下

列关于该委员会的说法正确的有（）。

A.将担负起微观审慎监管职责

B.促进其所监管机构的安全和稳健

C.更为关注金融机构的业务模式和战略

D.负责对重要金融机构日常检查

E.授权金融机构从事受监管的业务活动

【答案】ABCD

25、下列关于内外部审计的说法中，正确的有（）。

A.外部审计是内部审计的基础

B.银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资

料

C.银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报

告

D.内部审计工作不能外包

E.内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

【答案】BC

26、下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（）

A.以任何形式贬低、诋毁其他金融机构

B.窃取同业的商业机密

C.未经同意披露、使用其他机构的商业机密

D.利用政府行政资源干预或影响市场竞争

E.不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序

【答案】ABCD

27、财务公司的筹建申请.经中国银行业监督管理委员会审批同意

的，申请人应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹

建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。同时提交

下列（）文件。

A.财务公司章程草案

B.财务公司经营方针和计划

C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例

D.从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明

材料

E.财务公司业务规章及风险防范制度

【答案】ABCD

28、我国金融资产管理公司完成的历史性转变包括（）。

A.由非商业模式向商业模式转变

B.从政策性非银行金融机构向商业化的现代金融企业转变

C.从单一的银行不良资产管理和处置业务向以管理和处置不良资产

业务为核心、多元化金融服务并存发展的业务格局转变

D.由业务管理向风险管控转变

E.由非市场化向市场化方向转变

【答案】BC

29、下列选项中，关于操作风险的说法正确的有（）o

A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险

B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险

C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大

类别

D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事

件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型

E.操作风险具有普遍性

【答案】AC

30、（2019年真题）根据《合伙企业法》，有限合伙人不得以（）出

资。

A.土地使用权

B.实物

C.劳务

D.知识产权

【答案】C

31、根据《通风与空调工程施工质量验收规范》GB50243-2002,输

送空气温度（）80C。的风管，应按设计规定采取防护措施。

A.等于

B.可能低于

C.低于

D.局于

【答案】D

32、银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.声誉风险指标

D.操作风险指标

E.市场风险指标

【答案】ABCD

33、我国银行开办的外币存款业务币种主要有（）。

A.美元

B.欧元

C.日元

D.英镑

E.韩元

【答案】ABCD

34、商业银行财务分析的方法主要包括（）。

A.因素分析法

B.比较分析法

C.趋势分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

【答案】ABCD

35、下列符合银行从业人员行为规范的有（）o

A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息

B.严格遵守各项法律、法规

C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密

D.尊重创造，保护知识产权和专利

E.坚持依法合规办事

【答案】ABCD

36、合规风险管理体系包括的基本要素有（）。

A.合规风险管理计划

B.合规政策

C.合规管理部门的组织结构和资源

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

【答案】ABCD

37、《巴塞尔协议III》改革的主要内容有（）。

A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

【答案】ABCD

38、财务公司的筹建申请.经中国银行业监督管理委员会审批同意

的，申请人应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹

建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。同时提交

下列（）文件。

A.财务公司章程草案

B.财务公司经营方针和计划

C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例

D.从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明

材料

E.财务公司业务规章及风险防范制度

【答案】ABCD

39、上海证券交易所规定的回购期限包括（）

A.1天

B.7天

C.l个月

D3个月

E.6个月

【答案】BCD

40、内部控制的基本原则有（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.客观性原则

D.审慎性原则

E.相匹配原则

【答案】ABD

41、下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。

A.合规文化的核心是法律意识

B.合规文化体现了银行的价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化是大众的需求

E.合规文化在银行还未形成前就出现了

【答案】D

42、下列属于商业银行财务管理原则的有（）。

A.平衡原则

B.弹性原则

C.安全原则

D.优化原则

E.效益原则

【答案】ABD

43、在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采

取银团贷款方式的原因在于项目融资（）。

A.金额较大

B.期限较长

C.风险较大

D.还款来源不够可靠

E.项目实际进度与已投资额难以匹配

【答案】ABC

44、下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有（）。

A.发放各种名目揽储费

B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用

C.利用不确切的广告宣传

D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款

E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款

【答案】ABCD

45、出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

【答案】ABCD

46、（2019年真题）通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通

过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到

（）时，继续进行收购的，触发要约收购。

A.5%

B.10%

C.30%

D.50%

【答案】C

47、商业银行开展内部控制评价，应重点做好的方面包括（）。

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评

价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制

机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运

用

E.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告股东会审

议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责

的属地银行监督管理机构

【答案】ABCD

48、紧缩性的财政政策措施包括（）。

A.减少税收

B.增加税收

C.减少财政支出

D.增加财政支出

E.增加转移支付

【答案】BC

49、根据《建筑施工工具式脚手架安全技术规范》JGJ202-2010,附

着式升降脚手架的附着支承结构的每个竖向主框架所覆盖的（）设

置一道附墙支座。

A.根据经验确定

B.根据计算确定

C.每隔一个楼层处

D.每一楼层处

【答案】D

50、金融工具具有（）的特点。

A.收益性

B.参与性

C.永久性

D.流动性

E.风险性

【答案】AD

51、根据《通风与空调工程施工质量验收规范》GB50243-2002,输

送空气温度（）80C。的风管，应按设计规定采取防护措施。

A.等于

B.可能低于

C.低于

D.高于

【答案】D

52、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包

括（）o

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的

协作关系

【答案】ABCD

53、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.安全保障权

E.个人金融信息安全权

【答案】ABC

54、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融

租赁公司可以经营的业务包括（）o

A.固定收益类证券投资业务

B.浮动收益类证券投资业务

C.向金融机构借款

D.发行债券

E.向金融机构投资

【答案】ACD

55、货币政策的目标包括（）0

A.最终目标

B.操作目标

C.预期目标

D.中介目标

E.最低目标

【答案】ABD

56、（2016年真题）下列不属于证券发行和交易原则的是（）。

A.公开

B.公正

C.公平

D.平等

【答案】D

57、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.为存款人保密

【答案】ABC

58、下列可能引发操作风险的有（）。

A.多样化的产品

B.新技术的应用

C.人员的流动

D.制度流程的变化

E.产品营销渠道的拓展

【答案】BCD

59、具体会计准则对银行的影响包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具减值对银行的影响

D.金融工具增值对银行的影响

E.金融工具计算对银行的影响

【答案】ABC

60、下列关于流动陛覆盖率的说法中，正确的有（）。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标

准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力

情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性

需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的

比率

【答案】ABCD

61、在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括（）。

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展

B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措

施

E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

【答案】AC

62、合规风险管理体系包括的基本要素有（）。

A.合规风险管理计划

B.合规政策

C.合规管理部门的组织结构和资源

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

【答案】ABCD

63、在《巴塞尔协议III》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本

充足率缺陷的说法，正确的是（）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线