中级银行从业资格银行管理(习题卷8)

试卷科目：中级银行从业资格银行管理中级银行从业资格银行管理(习题卷8)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行管理第1部分：单项选择题，共55题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.商业银行监管评级要素不包括（）。A)资产质量B)盈利状况C)流动性风险D)信用风险答案:D解析:商业银行监管评级要素共七项，分别为资本充足(C)、资产质量(A)、管理质量(M)、盈利状况(E)、流动性风险(L)、市场风险(S)和信息科技风险(I)。[单选题]2.流动性风险的特征不包括（）。A)流动性风险属于?再生风险?，可以由流动性冲击直接导致B)严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C)流动性风险具有隐蔽性和爆发性D)流动性风险属于低频高损事件．难以找出损失分布并刻画置信区间答案:A解析:流动性风险具有以下特征：(1)流动性风险属于?次生风险?，流动性风险可以由流动性冲击直接导致，但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的。(2)流动性风险具有隐蔽性和爆发性。(3)流动性风险属于代频高损事件，难以找出损失分布并刻画置信区间。[单选题]3.根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重要岗位和()工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A)基层主管B)信贷管理C)柜面D)敏感环节答案:D解析:《关于加大防范操作风险工作力度的通知》第七条规定，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。[单选题]4.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A)同业拆借B)贷款C)债券投资D)现金资产答案:A解析:负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务中间业务的重要基础。同业拆借属于借款业务．是银行的负债业务。其余三项是资产业务。[单选题]5.（）是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营经理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。A)全覆盖原则B)审慎性原则C)制衡性原则D)相匹配原则答案:B解析:根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：(1)全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程。覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。避免存在盲区和空白。既要对整个经营管理活动过程进行全面控制，又要对包括从高层管理人员到基层执行操作人员在内的每一位员工进行控制，从而实现对全业务、全流程和全体员工的有效控制。(2)制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。(3)审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。(4)相匹配原则。商业银行内部控制应当-9管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。[单选题]6.商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A)真实性原则B)准确性原则C)完整性原则D)公开性原则答案:D解析:商业银行应当遵循真实性、准确性、完整性和及时性原则，规范披露信息，不得存在虚假报告、误导和重大遗漏等。[单选题]7.（）是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A)对成员单位办理融资租赁B)对成员单位办理贷款C)办理成员单位产品的买方信贷D)办理成员单位产品的消费信贷业务答案:B解析:四个选项都属于财务公司的资产类业务。其中，B项，对成员单位办理贷款是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。[单选题]8.银行绩效考评体系的基本要素不包括()。A)评价方法B)评价指标C)评价对象D)评价报告答案:A解析:银行应建立有助于绩效考评的信息系统，其作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下几个基本要素构成：(1)评价目标；(2)评价对象；(3)评价指标；(4)评价标准；(5)评价报告。[单选题]9.以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。A)创新法B)仿效法C)低成本法D)交叉组合法答案:C解析:银行应根据新产品的内容和特点，从本银行和目标市场出发，选择和确定适当的开发方法。产品开发的方法可归纳为以下三种：①仿效法；②交叉组合法；③创新法。[单选题]10."大笔所有权转让"指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。A)原则4B)原则5C)原则6D)原则7答案:C解析:《有效银行监管的核心原则》：原则4?许可的业务范围?；原则5?发照标准?；原则6?大笔所有权转让?；原则7?重大收购?。[单选题]11.下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。A)非保本浮动收益理财产品B)保本浮动收益理财产品C)保证收益理财产品D)封闭式净值型产品答案:D解析:D项属于按产品形态对理财产品进行的分类。[单选题]12.我国经济发展的大逻辑不包括（）。A)认识新常态B)适应新常态C)引领新常态D)提升新常态答案:D解析:认识新常态、适应新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。[单选题]13.下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则是（）。A)统一性原则B)及时性原则C)合理性原则D)连续性原则答案:B解析:@##[单选题]14.不良贷款不包括()类贷款。A)损失B)可疑C)次级D)关注答案:D解析:不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。[单选题]15.银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A)3B)5C)10D)15答案:B解析:银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起5日内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。[单选题]16.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A)股东大会B)董事会C)监事会D)高级管理层答案:B解析:商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。[单选题]17.下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。A)政府债券B)金融债券C)公司债券D)股票答案:D解析:随着银行间债券市场的不断发展，我国商业银行可用于投资的证券种类也在不断丰富，主要包括政府债券、中央银行票据、金融债券、公司债券、信贷资产证券化、境外债券等。[单选题]18.()的水平体现着商业银行的核心竞争力。A)资本管理B)客户管理C)风险管理D)时间管理答案:C解析:商业银行面临的风险是多方面的，商业银行需要对所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理，风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。[单选题]19.1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定的资本充足率的计算方法和最低要求。A)《巴塞尔协议Ⅰ》B)《巴塞尔协议Ⅱ》C)《巴塞尔协议Ⅲ》D)《巴塞尔协议Ⅳ》答案:A解析:1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系统资产负债比例的管理指标，并参考《巴塞尔协议Ⅰ》规定的资本充足率的计算方法和最低要求。[单选题]20.商业银行利息收入受多种因素制约。下列因素不会影响商业银行利息收入的是（）。A)市场需求B)法定准备金率C)税收政策D)利息政策答案:C解析:商业银行利息收入受多种因素制约，即取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素．也受到银行自身经营策略影响。[单选题]21.其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括()。A)有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C)经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D)财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利答案:D解析:D项的正确表述为财务状况良好，且最近2个会计年度连续盈利。[单选题]22.随着金融资产管理公司集团化、综合化经营和发展，集团层面的风险日渐突出，有必要建立起与之相适应的全面（）体系，并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝着更加规范、科学的方向发展。A)风险控制和内部管理B)风险管理和内部控制C)风险管理和监督控制D)风险控制和监督管理答案:B解析:随着金融资产管理公司集团化、综合化经营和发展，集团层面的风险日渐突出，有必要建立起与之相适应的全面风险管理和内部控制体系，并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝着更加规范、科学的方向发展。[单选题]23.（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A)风险限额B)风险偏好C)风险承受能力D)风险预估答案:B解析:风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量．它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准．是风险管理的基本前提。[单选题]24.?许可的业务范围?指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。A)原则B)原则5C)原则6D)原则7答案:A解析:《有效银行监管的核心原则》指出，原则4?许可的业务范围?；原则5?发照标准?；原则6?大笔所有权转让?：原则7?重大收购?。[单选题]25.我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（）。A)政府债券B)金融债券C)公司债券D)股票答案:D解析:随着银行间债券市场的不断发展，我国商业银行可用于投资的证券种类也在不断丰富，主要包括政府债券、中央银行票据、金融债券、公司债券、信贷资产证券化、境外债券等。[单选题]26.组织实施现场检查时。检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。A)5人B)2人C)3人D)4人答案:B解析:组织实施现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。[单选题]27.消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的（）。A)20%B)30%C)40%D)50%答案:A解析:消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的20%。[单选题]28.根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A)8%B)2%C)6%D)5%答案:D解析:《商业银行资本管理办法（试行）》对商业银行各级资本充足率的要求是：核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。[单选题]29.在商业银行存款业务中，7天通知存款是指（）。A)存期为7天的存款B)存款人在7天内可随时支取的存款C)存款人取款时提前通知的期限为7天D)存款人可随时支取的存款答案:C解析:个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款则必须提前7天通知约定支取存款。[单选题]30.（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A)国家风险B)战略风险C)声誉风险D)信用风险答案:C解析:商业银行风险按照诱发原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。[单选题]31.以下（）不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。A)公平竞争原则B)成本可算原则C)独立性原则D)客户适当性原则答案:C解析:商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。[单选题]32.下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）。A)中国银行负责互联网支付业务的监督管理B)银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C)证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D)保监会负责互联网保险的监督管理答案:A解析:在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理：保监会负责互联网保险的监督管理．[单选题]33.银监会对银行业的监管措施中，市场准人不包括（）准入。A)信息B)机构C)业务D)高级管理人员答案:A解析:银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事(理事)和高级管理人员任职资格许可。[单选题]34.大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括（）。A)到期一次还本付息B)定期付息C)到期还本D)不定期付息答案:D解析:大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。[单选题]35.以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。A)保证商业银行健康、可持续发展B)保证商业银行发展战略和经营目标的实现C)保证商业银行风险管理的有效性D)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时答案:A解析:《商业银行内部控制指引》结合商业银行实际，确定了商业银行内部控制的四项目标：(1)保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。(2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现。(3)保证商业银行风险管理的有效性。(4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。[单选题]36.（）是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。A)不良资产业务B)负债业务C)理财业务D)投资业务答案:A解析:金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。[单选题]37.()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A)银监会B)高级管理层C)董事会D)董事会和高级管理层答案:D解析:[单选题]38.美国的消费信贷占其国内生产总值的()以上。A)10％B)15％C)20％D)30％答案:C解析:美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上；欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上；日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前占全部个人消费信贷余额的10％以上。[单选题]39.下列机构从业人员中，不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是()。A)村镇银行工作人员B)基金管理公司工作人员C)政策性银行工作人员D)农村信用社工作人员答案:B解析:《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》。[单选题]40.《商业银行流动性风险管理办法》参考（）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A)《巴塞尔协议Ⅰ》B)《巴塞尔协议Ⅱ》C)《巴塞尔协议Ⅲ》D)《稳健原则》答案:C解析:《商业银行流动性风险管理办法》参考第三版巴塞尔协议中的流动性风险监测框架，从资产负债合同期限错配、融资来源多元化和稳定程度、无变现障碍资产、重要币种流动性风险、市场流动性、存贷比等方面，构建了多维度的流动性风险监测体系。[单选题]41.商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（）。A)具有良好的公司治理结构B)风险管理和内部控制健全有效C)具有良好的并表管理能力D)无违法违规行为答案:D解析:商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件包括：具有良好的公司治理结构，风险管理和内部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，监管评级良好，并对申请人权益性投资占净资产的比例、连续盈利年限、信息科技系统和信息安全体系、无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件年限等方面提出要求。[单选题]42.《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A)一年B)三年C)五年D)十年答案:B解析:《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。[单选题]43.自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A)50B)60C)70D)40答案:A解析:存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。[单选题]44.行政诉讼的受案范围决定的范围不包括（）。A)司法机关对行政主体行为的监督范围B)决定着受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围C)决定着行政终局裁决权的范围D)决定着提起行政诉讼的期限答案:D解析:行政诉讼的受案范围是指人民法院受理行政诉讼案件的范围。这一范围同时决定着司法机关对行政主体行为的监督范围，决定着受到行政侵害的公民、法人和其他组织诉讼的范围，也决定着行政终局裁决权的范围。[单选题]45.通过信贷资产证券化，银行不承担贷款的（），而由购买资产支持证券的投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力结合起来．提高金融体系融资效率。A)市场风险B)信用风险C)利率风险D)流动性风险答案:B解析:通过信贷资产证券化，银行不承担贷款的信用风险，而由购买资产支持证券的投资者承担．银行负责贷款的评审和贷后管理．这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力结合起来．提高金融体系融资效率。[单选题]46.货币政策的?三大法宝?不包括()。A)存款准备金B)再贷款与再贴现C)公开市场业务D)税收政策答案:D解析:一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的?三大法宝?。选项D为财政政策。[单选题]47.下列关于消费金融公司的说法错误的是()。A)消费金融公司不吸收公众存款B)消费金融公司以小额、分散为原则C)国内首家外商独资的消费金融公司在天津D)消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务答案:D解析:消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。[单选题]48.下列因素不会引发商业银行操作风险的是()。A)内部欺诈B)业务中断C)实物资产损坏D)交易对手未能履约答案:D解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。[单选题]49.全面风险管理要确保政策和程序的()。A)有效性B)一致性C)独立性D)成本可控答案:B解析:全面风险管理要确保政策和程序的一致性。[单选题]50.银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。A)50%B)30%C)20%D)10%答案:C解析:银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20%。[单选题]51.银行业监管机构定期与()沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。A)商业银行董事会B)外部审计机构C)商业银行高级管理层D)理事会答案:B解析:《商业银行贷款损失准备管理办法》第十九条规定，?银行业监管机构定期与外部审计机构沟通信息，掌握外部审计机构对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。?[单选题]52.依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是（）。A)金融债券B)同业拆借C)债券回购D)向中央银行借款答案:A解析:金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。[单选题]53.（）是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。A)全面检查B)专项检查C)后续检查D)临时检查答案:D解析:全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查，原则上每5年至少安排一次。专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。[单选题]54.（）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。A)信用贷款B)担保贷款C)表内贷款D)表外业务答案:B解析:担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。第2部分：多项选择题，共24题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]55.银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（）的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。A)监事B)理事C)董事D)高级管理人员E)其他直接责任人员答案:BCDE解析:银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的董(理)事、高级管理人员和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。[多选题]56.《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（）。A)各治理主体独立运作B)有效制衡C)相互合作D)协调运转E)合理的激励答案:ABCD解析:《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。[多选题]57.下列属于信用风险监测指标的有（）。A)最大十家客户融资集中度B)不良贷款期末重组率C)逾期90天以上贷款与不良贷款比率D)贷款损失准备充足率E)最大十户存款比例答案:ABCD解析:E项属于流动性风险监测指标。[多选题]58.2004年版《巴塞尔资本协议Ⅱ》的资本监管?三大支柱?是指（）。A)最低资本要求B)商业银行的效益性目标C)监督检查D)市场纪律E)股权分置答案:ACD解析:《巴塞尔资本协议Ⅱ》规定的资本监管的?三大支柱?分别为最低资本要求、监督检查和市场纪律。[多选题]59.互联网金融发展的总体要求有（）。A)鼓励创新B)防范风险C)趋利避害D)健康发展E)风险提示答案:ABCD解析:互联网金融发展的总体要求是?鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展?，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道。坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。[多选题]60.信息科技风险监管具体目标主要包括（）。A)信息安全B)业务连续性C)公众满意度D)合法合规E)持续发展答案:ABCD解析:监管部门的信息科技风险监管具体目标包括以下几个方面：（1）业务连续性；（2）信息安全；（3）公众满意度；（4）合法合规。[多选题]61.商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A)全覆盖原则B)制衡性原则C)审慎性原则D)相匹配原则E)客观性原则答案:ABCD解析:商业银行内部控制应当遵循的基本原则：（1）全覆盖原则（2）制衡性原则（3）审慎性原则（4）相匹配原则考点内部控制的定义、目标和基本原则[多选题]62.金融资产管理公司的经营规则主要包括（）。A)规范行使股东权利B)风险管理要求C)风险隔离机制D)突出主业规则E)资金来源限定答案:ABCDE解析:金融资产管理公司的经营规则主要包括五个方面：突出主业规则、资金来源限定、风险隔离机制、规范行使股东权利及风险管理要求。[多选题]63.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（）应当由董事2／3以上董事通过方可有效。A)重大投资B)聘任或解聘高级管理人员C)资本补充方案D)财务重组E)利润分配方案答案:ABCDE解析:董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。对于商业银行的利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项．商业银行章程中应当规定董事会不得采取通讯表决方式，应当由董事会2／3以上董事通过方可有效。[多选题]64.流动资金贷款期限可分为（）。A)临时流动资金贷款B)短期流动资金贷款C)中期流动资金贷款D)中长期流动资金贷款E)长期流动资金贷款答案:ABC解析:流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。[多选题]65.商业银行开办的贷款承诺业务可以分为（）。A)项目贷款承诺B)开立信贷证明C)上市辅导咨询D)票据发行便利E)客户授信额度答案:ABDE解析:商业银行开办的贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。[多选题]66.商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序。至少应包括需求（）风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。A)发起B)立项C)设计D)开发E)测试答案:ABCDE解析:商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段；应该进行详细的市场需求分析、目标客户分析和成本收益分析，进行科学的风险评估和风险定价，准确计量经风险调整后的收益。[多选题]67.银监会提出的良好监管标准包括（）。A)促进金融稳定和金融创新共同发展B)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C)对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D)鼓励公平竞争，反对无序竞争E)高效、节约地使用一切监管资源答案:ABCDE解析:银监会在成立之初，提出了良好监管的六条标准：(1)促进金融稳定和金融创新共同发展。(2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力。(3)对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。(4)鼓励公平竞争，反对无序竞争。(5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制。(6)高效、节约地使用一切监管资源。[多选题]68.我国现有的货币经纪公司有（）。A)天津信唐货币经纪公司B)平安利顺国际货币经纪公司C)中诚宝捷思货币经纪公司D)上海国利货币经纪公司E)上海国际货币经纪有限责任公司答案:ABCDE解析:我国已有5家货币经纪公司，分别为上海国利货币经纪公司、上海国际货币经纪有限责任公司、平安利顺国际货币经纪公司、中诚宝捷思货币经纪公司以及天津信唐货币经纪公司。[多选题]69.财务会计报告由（）等组成。A)会计报表B)会计报表附注C)资本充足率信息D)最大十名股东及报告期内变动情况E)增加或减少注册资本、分立或合并事项答案:AB解析:财务会计报告由会计报表、会计报表附注等组成。[多选题]70.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。A)投资B)出售C)存放同业D)买入返售E)租赁答案:ABCDE解析:信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。[多选题]71.商业银行对公存款业务在内控制度完善的基础上应符合以下经营管理要求（）。A)办理对公存款的经营网点设立合法B)对公存款账户开立、使用、撤销手续规范，对休眠账户有单独管理办法C)存款结息、付息符合国家利率规定，存款应付利息计提准确D)对公存款业务发展的中、长期发展规划符合当地经济及商业银行自身发展的实际，促进存款业务发展的措施和激励机制科学完善E)对公存款科目设置合理，科目使用规范，科目余额与报表反映一致答案:ABCDE解析:商业银行对公存款业务在内控制度完善的基础上符合以下经营管理要求：1.办理对公存款的经营网点设立合法；2.对公存款账户开立、使用、撤销手续规范，对休眠账户有单独管理办法；3.存款结息、付息符合国家利率规定，存款应付利息计提准确；4.对公存款业务发展的中、长期发展规划符合当地经济及商业银行自身发展的实际，促进存款业务发展的措施和激励机制科学完善；5.对公存款科目设置合理，科目使用规范，科目余额与报表反映一致；6.建立银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对于对账频率、对账对象、可参与对账人员等作出明确规定；7.加强对可能发生的账外经营的监控。[多选题]72.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。A)不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B)在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C)省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D)不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E)不按照规定进行有效的贷后监控答案:ABCDE解析:选项ABCDE做法均违反了授信尽职的要求。[多选题]73.商业银行的贷款定价方法具体可分为（）。A)综合评价法B)成本加成法C)基准利率加点法D)客户盈利分析法E)行业价格法答案:BCD解析:贷款定价方法包括：成本加成法、基准利率加点法、客户盈利分析法。[多选题]74.固定资产贷款的监管要求包括（）。A)全流程管理B)加强风险评价C)强化合同管理D)加强贷款发放和支付审核E)强化法律责任答案:ABCDE解析:固定资产贷款的监管要求包括：(1)全流程管理。(2)加强风险评价。(3)强化合同管理。(4)加强贷款发放和支付审核。(5)强化法律责任。[多选题]75.依据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，属于风险监管核心指标的有()。A)风险水平类指标B)风险抵补类指标C)风险识别类指标D)风险迁徙类指标E)风险暴露类指标答案:ABD解析:根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，属于风险监管核心指标的有风险水平类指标、风险迁徙类指标和风险抵补类指标。[多选题]76.资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与（）相适应。A)风险偏好B)外部经营环境C)业务发展战略D)内部控制E)风险管理水平答案:ABCE解析:资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。考点内部资本评估程序[多选题]77.利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，主要包括（）。A)互联网支付B)网络借贷C)互联网保险D)股权融资E)互联网信托答案:ABCE解析:互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。主要包括互联网支付、网络借贷、直销银行和互联网基金销售、互联网信托、互联网消费金融、股权众筹融资、互联网保险等。[多选题]78.金融租赁公司的风险分类主要包括（）。A)信用风险B)操作风险C)流动性风险D)物权风险E)法律风险答案:ABCDE解析:金融租赁公司的风险分类主要包括信用风险、操作风险、流动性风险、物权风险、法律风险等。第3部分：判断题，共21题，请判断题目是否正确。[判断题]79.目前，巴塞尔委员会已经发布了修订后的净稳定资金比例标准及净稳定资金比例披露标准，银监会将结合我国实际，适时引入相关要求。（）A)正确B)错误答案:对解析:目前，巴塞尔委员会已经发布了修订后的净稳定资金比例标准及净稳定资金比例披露标准，银监会将结合我国实际，适时引入相关要求。[判断题]80.操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。（）A)正确B)错误答案:错解析:操作风险可以分为由人员、系统缺陷、内部流程和外部事件所引发的四类风险。[判断题]81.信息科技已成为银行业的重要基石，单体机构风险常常可能演变为行业共性风险，对银行业的稳健运行产生区域性、系统性影响。A)正确B)错误答案:对解析:信息科技已成为银行业的重要基石，单体机构风险常常可能演变为行业共性风险，对银行业的稳健运行产生区域性、系统性影响。[判断题]82.商业银行每年度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测试。（）A)正确B)错误答案:错解析:商业银行每季度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测试。[判断题]83.一个完整的绩效考评体系由评价目标、对象、指标、标准和报告几个基本要素构成。A)正确B)错误答案:错解析:一个完整的绩效考评体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、方法、反馈及奖惩等多种要素。[判断题]84.风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益，是正向指标。（）A)正确B)错误答案:对解析:风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益，是正向指标。[判断题]85.备用信用证的开证申请人因受各种因素影响，导致不履行或无力履行到期付款义务或发生其他违反执行主债务合同条款的行为，债权人提供符合合同规定的赔偿文件，商业银行存在由债权人变成主债务人的风险。A)正确B)错误答案:错解析:备用信用证的主要风险点包括：（1）开证申请人因受各种因素影响，导致不履行或无力履行到期付款义务或发生其他违反执行主债务合同条款的行为，债权人提供符合合同规定的赔偿文件，商业银行存在由担保人变成主债务人的风险。（2）备用信用证受利率及汇率波动影响遭受损失的风险。如商业银行为偿还备用信用证款项，在没有预先得到通知的情况下，以不利的利率或汇率筹措资金而造成损失。（3）如商业银行提供过多的备用信用证或保函，一旦发生意外情况大量对外偿付，存在可能无法满足客户随时提用资金要求的流动性风险。（4）由于商业银行执行内部管理制度不力、监察不力、管理失控和工作人员工作疏忽等操作失误，也会造成资金损失。[判断题]86.?风险为本?信息科技监管理念的核心是有效防范和控制信息科技风险，强化银行业金融机构风险管控能力，建立风险管控的长效机制。A)正确B)错误答案:对解析:?风险为本?信息科技监管理念的核心是有效防范和控制信息科技风险，强化银行业金融机构风险管控能力，建立风险管控的长效机制。[判断题]87.通过有效的计量、分析工具，对收集掌握的有价值的信息进行分析，实现对风险的动态预警和对风险趋势的判断，在此基础上提出风险监管的行动建议。A)正确B)错误答案:对解析:通过有效的计量、分析工具，对收集掌握的有价值的信息进行分析，实现对风险