2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理自我检测试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

风险管理自我检测试卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、（）是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照

合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定。该财产，

以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.保证：保证

B.抵押，•抵押

C.质押；质押

D.留置；留置

【答案】D

2、《物权法》于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上

审议通过。

A.1998年8月29日

B.2007年3月16日

C.2007年12月30日

D.2008年2月1日

【答案】B

3、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式,

使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论

基础是()。

A.投资组合理论

B.期权定价理论

C.利率平价理论

D.无风险套利理论

【答案】A

4、融资缺口等于(?)。

A.贷款平均额+核心存款平均额

B.贷款平均额-核心存款平均额

C.核心存款平均额-贷款平均额

D.贷款期望额-核心存款平均额

【答案】B

5、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键

过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商,

商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业

银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理

【答案】B

6、（2019年真题）下列属于现金流量分析中经营活动的现金流的是

（）。

A.分得股利、利润

B.处置固定资产、无形资产收到现金

C.购买货物支付的现金

D.发行债券收到现金

【答案】C

7、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）o

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

【答案】A

8、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）o

A.殡葬设施

B.城乡卫生院

C.收容遣送设施

D.福利性住宅

E.残疾人社会福利设施

【答案】A

9、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职

责的表述中，错误的是（）。

A.负责承担对市场风险管理的最终责任

B.负责制定市场风险管理政策

C.及时掌握市场风险水平及其管理状况

D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作

规程

【答案】A

10、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、

信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.国家风险

【答案】C

11、信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率

模型不包括（）。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.KPMG风险中性定价模型

D.风因果分析模型

【答案】D

12、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应

具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）o

A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身

特定的风险要素

B.债项违约损失程度，预期损失

C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率

D.时间维度，空间维度

【答案】A

13、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平

和风险意识，向投资者传递（）o

A.买者尽责，卖者自负

B.尽职尽责，风险补偿

C.银行尽责，卖者自负

D.卖者尽责，买者自负

【答案】D

14、20世纪60年代，（）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。

A.马柯威茨提出的现代资产组合理论

B.夏普提出的CAPM模型

C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型

D.罗斯提出套利定价理论

【答案】B

15、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）o

A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力

B.为土地登记机关树立良好形象

C.在一定时间内，征询利害关系人的异议

D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护

【答案】B

16、根据《土地登记办法》规定，土地登记申请书、土地登记审批

表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（）规定。

A.上一级人民政府

B.国务院国土资源行政主管部门

C.上一级国土资源行政主管部门

D.省级土地资源行政主管部门

【答案】B

17、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成

较大损失是指贷款五级分类中的（）。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

【答案】C

18、（）是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构

【答案】A

19、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（）。

A.15%~20%

B.20%~25%

C.25%〜30%

D.30%〜35%

【答案】B

20、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节,

这种货币制度是（）。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙买加体系

D.布雷顿森林体系

【答案】A

21、商业银行外包活动存在以下（）情形的，银行业监督管理机构可

以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。

A.违反相关法律、行政法规及规章

B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等

C.存在重大风险隐患

D.以上均正确

【答案】D

22、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还

款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷

款属于（）主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款

【答案】C

23、CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。

A.10天

B.30天

C.50天

D.60天

【答案】B

24、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风

险为（）。该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.市场风险

D.信用风险

【答案】B

25、以下不属于政治风险的是（）。

A.政治冲突

B.政权更替

C.资产被国有化

D.通货膨胀

【答案】D

26、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、

可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括⑶0

A.帮助识别不适当的客户及交易

B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量

C.为压力测试提供有效支持

D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、

监管报告和信息披露要求

【答案】D

27、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产

的对数收益率为()。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4

【答案】D

28、以下不属于风险转移策略的是()。

A.出口信贷保险

B.担保

C.备用信用证

D.市场对冲

【答案】D

29、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作

风险造成的损失安排（）。

A.资本充足率

B.经济资本

C.存款保险

D.存款准备金

【答案】B

30、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，

商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的

项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值

【答案】A

31、下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是（）。

A.存货周转率=产品销售成本/[（期初存货+期末存货）/2]

B.存货周转天数=360/存货周转率

C.应收账款周转率=销售收入/[（期初应收账款+期末应收账款）/2]

D.应付账款周转率=360/[（期初应付账款+期末应付账款）/2]

【答案】D

32、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是

（）。

A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”

B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损

失

D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷

【答案】B

33、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的

是（）。

A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包

括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制

或间接控制的

B.共同被第三方企事业法人所控制的

C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被

其他企事业法人控制的

D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商

业银行认为应视同集团客户进行授信管理的

【答案】C

34、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信

用风险控制手段的是（）o

A.限额管理

B.关键业务流程控制

C.拨备管理

D.不良资产处置

【答案】A

35、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展

【答案】B

36、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情

况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能

出现的各种极端状况的方法属于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信号分析

D.压力测试

【答案】D

37、外汇结构性风险来源于（）。

A.代理外汇买卖

B.自营外汇买卖

C.即期外汇买卖

D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配

【答案】D

38、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（）。

A.道德风险是形成信用风险的重要因素

B.信用风险具有明显的系统性风险特征

C.信用风险缺乏量化的数据基础

D.组合信用风险的测定具有一定的难度

【答案】B

39、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（）。

A.从高风险品种调整为低风险品种

B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种

C.从周转性贷款调整为项目贷款

D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种

【答案】C

40、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。

A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价

C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人

不得拥有不受内部控制的权力

D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求

【答案】A

41、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是

（）。

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.股东大会

D.董事会

【答案】D

42、下列关于信用评分模型的说法，正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化

【答案】B

43、（2018年真题）某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收

益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该

金融产品的预期收益率为（）。

A.17%

B.7%

C.10%

D.15%

【答案】B

44、进入落地式柜、台、箱、盘内的导管管口，应高出柜、台、箱、

盘的基础面（）。

A.10~30nlm

B.30~50mm

C.50~80mm

D.80"100mm

【答案】c

45、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是

()o

A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程

B.高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银

行风险管理的最终责任

C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略

方面的决策并付诸实施

D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监

察工作

【答案】C

46、(2019年真题)商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括

()o

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时,

给商业银行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行

风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案

【答案】A

47、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是()。

A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资

B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款i亿元

C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款

D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产

生的现金流作为还款

【答案】C

48、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法

的是。。

A.内部评级法

B.内部模型法

C.基本指标法

D.高级计量法

【答案】B

49、银行风险监管指标的设计核心是()。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管

【答案】D

50、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不

包括（）。

A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

B.能够满足内部需求以及监管问询的要求

C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化

和新业务

D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下

风险管理报告的需要

【答案】A

51、（）处在声誉风险管理的第一线。

A.董事会

B.内部审计人员

C.声誉风险管理部门

D.监事会

【答案】C

52、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理

/控制措施可以采取（）,最终到达高级管理层的三级管理方式。

A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会

B.从基层业务单位到高级管理层领域

C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位

D.从高级管理层到基层业务领域

【答案】A

53、下列不属于国别风险评估的主要指标的是（）。

A.数量指标

B.定性指标

C.比例指标

D.等级指标

【答案】B

54、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.账面资本

B.会计资本

C.经济资本

D.监管资本

【答案】D

55、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（）

t的升降机；额定起重量大于或者等于（）t,且提升高度大于或

者等于（）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。

A.0.511

B.0.522

C.0.512

D.0.521

【答案】C

56、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同

的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（）。

A.900

B.1200

C.1800

D.600

【答案】A

57、以下说法中不正确的是（）。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测

【答案】C

58、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是

（）。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部

分

B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、

投资重估储备和未分配利润等

C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引

发行的所有合格的资本工具

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本

【答案】D

59、代理关系的主体不包括（）。

A.代理人

B.被代理人

C.利害关系人

D.相对人

【答案】C

60、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅

速补救对降低风险损失的贡献高

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情

况

【答案】D

61、下列（）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期

预警

D.实现银行利润的最大化

【答案】D

62、测量矩形断面的测点划分面积不大于（）吊，控制边长在（）

mm间，最佳为小于（）mm。

A.0.05200~250220

B.0.03200〜250200

C.0.03200~300220

D.0.05200~300200

【答案】A

63、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。

A.违约概率

B,盈利率

C.违约损失率

D.违约风险暴露

【答案】B

64、测量银行流动性状况的指标不包括（）。

A.现金头寸指标

B.大额负债依赖度

C.易变负债与总资产的比率

D.盈利性比率

【答案】D

65、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要

继续使用土地的应当至迟于届满前（）申请续期。

A.三个月

B.半年

C.一年

D.两年

【答案】C

66、根据风险压力测试旨在估计出在（）情况下银行的风险承受

能力。

A.当前

B.一般

C.极端

D.过去三年平均

【答案】C

67、下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）o

A.应当设置错误承受程序

B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记

录

C.应当设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵

D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

【答案】D

68、伪造、变造多户头支票属于（）。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部欺诈

D.内部欺诈

【答案】C

69、（?）是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理

所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续

地评价一家银行经营管理状况的监管方式。

A.风险规避

B.风险识别

C.风险分散

D.风险监管

【答案】D

70、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概

率事件

C.不能计量非交易业务中的市场风险

D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总

【答案】D

71、以下不是单币种敞口头寸的是（）o

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸

【答案】C

72、（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用

风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超

过阈值。

A.信用风险对冲

B.信用风险识别

C.信用风险监测

D.信用风险控制

【答案】C

73、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年

还款额的现值为10。万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么

该贷款项目的久期为（）。

A.5年

B.4.5年

C4.3年

D.4年

【答案】C

74、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不

得低于（）o

A.4%

B.3%

C.6%

D.5%

【答案】A

75、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是（）。

A.保证人的贷款规模

B.保证人的保证意愿

C.保证人的关联方

D.保证人的行业地位

【答案】B

76、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致

银行的净利息收入（）。

A.下降

B.无法判断

C.上升

D.不变

【答案】A

77、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（）。

A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在

收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换

B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债

表上单独列示和披露

C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的

预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定

D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付

后，对剩余资产按所发行股本比例清偿

【答案】A

78、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准,

对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低

和监管资本时将其视为（?），不计入操作风险资本，但应将所有的操

作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险

【答案】B

79、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付

共计101000元，则投资的绝对收益是0

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

【答案】A

80、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。

A.单一客户授信集中度

B.不良贷款拨备覆盖率

C.营运资金作为生息资产的比例

D.贷款损失准备金率

【答案】C

81、银行风险中的“终结者”指的是()。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】A

82、商业银行资产的流动性是指()。

A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出

售

B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金

C.商业银行流动负债数量的多少

D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小

【答案】A

83、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董

事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情

况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理

层的履职情况。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

【答案】D

84、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的

是()。

A.已上市的中型企业

B.即将上市的大型企业集团

C.财务制度健全的小型企业

D.刚由事业单位改制而成的企业

【答案】C

85、信用违约互换中，下列说法错误的是（）。

A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务

B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿

C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者

实物交易时才需要

D.执行日通常在约定的信用保护期限之后

【答案】B

86、《商业银行财务报表附注特别规定》对上市银行的（）内容的

披露做了非常详细的规定。

A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款

B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款

C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款

D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款

【答案】B

87、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（）同时作出说明,

以求取得共识。

A.经济措施和组织措施

B.技术措施和组织措施

C.经济措施和技术措施

D.管理措施和组织措施

【答案】A

88、根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权,

最长不超过（）年。

A.40

B.50

C.60

D.70

【答案】B

89、某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，

2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万元，则该公

司2016年存货周转天数为0天。

A.19

B.18

C.16

D.22

【答案】D

90、商业银行的流动性比例应当不低于()o

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】D

91、下列具有保证人资格的是()。

A.国家机关

B.学校

C.具有代为清偿能力的法人

D.医院

【答案】C

92、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存

款，有助于显著分散和降低流动性风险。

A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构

【答案】B

93、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量

外，还有利于（）。

A.提高我国商业银行的竞争能力

B.进一步完善信息披露的监控机制

C.改进我国商业银行信息披露

D.提高审计效率

【答案】C

94、指挥人员的职责与要求，在开始起吊时，应先用微动信号指挥,

待负载离开地面（）并稳定后，再用正常速度指挥。

A.10cm~30cm

B.20cm~40cm

C.10cm~20cm

D.20cm~30cm

【答案】c

95、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信

息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报

告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其

中，"应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实

际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操

作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量

化损失”属于（）原则。

A.准确性原则

B.重要性原则

C.谨慎性原则

D.全面性原则

【答案】A

96、下列各项中，不是由操作风险引起的是（）。

A.将买入期权的销售记录成了购进

B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度

C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失

D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价

格的极端值，超过其他价格10。倍

【答案】C

97、资产净利率的公式为（）。

A.资产净利率=净利润+（期初资产总额+期末资产总额）x100%

B.资产净利率=净利润+[（期初资产总额+期末资产总额）+2]x100%

C.资产净利率=净利润一[（期初资产总额-期末资产总额）+2]x100%

D.资产净利率=净利润一[（期末资产总额一期初资产总额）+2]x100%

【答案】B

98、下列指标计算公式中，不正确的是（）。

A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利

息收入平均值之比

B.拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）+贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额+（期初关注类

贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）xlOO%

D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比

【答案】B

99、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维

护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下

不正确的是（）o

A.不能超越本行业务的现实需求

B.要慎重对待系统设计、开发的全过程

C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过

程

D.不能贪大求全

【答案】C

100、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准,

对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最

低和监管资本时将其视为（），不计入操作风险资本，但应将所有

的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险

【答案】B

多选题（共80题）

1、下列关于风险管理与商业银行经营关系的说法，正确的有（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断

创新发展的原动力

B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了

商业银行经营管理模式

C.风险管理不能够为商业银行风险定价提供依据

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值

E.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力

【答案】ABD

2、在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专

家负责审核一些技术性较强的假设条件，这些假设可以是（）o

A.整体经济指标

B.利率变化及预期

C.公司治理结构

D.信用风险参数

E.公司的整体战略

【答案】ABD

3、2014年4月，中国银行业监督管理机构批准实施资本管理高级

方法的银行有（）。

A.工商银行

B.农业银行

C.中国银行

D.建设银行

E.交通银行

【答案】ABCD

4、监管机构对银行业金融机构进行审慎有效监管的主要目标有（）o

A.保护广大存款人和金融消费者的利益

B.增进市场信心

C.推动银行业资产规模的快速增长

D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

E.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众

对现代金融的了解

【答案】ABD

5、英里等于（）码，一码等于（）英尺，一英尺等于（）mo

A.1760,3,0.3048

B.1670,3,0.3048

C.1760,2,0.3048

D.1670,3,0.3048

【答案】A

6、下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（）。

A.及时处理投诉和批评

B.增加对客户、公众的透明度

C.对所有已识别风险一视同仁、集中处理

D.制定危机管理应急计划

E.与媒体保持良好接触

【答案】ABD

7、中标后、开工前项目部关键是（）

A.工程质量目标的实现

B.编制实施的施工组织设计

C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现

D.确定质量目标

【答案】A

8、巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包

括（）。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.实物资产损毁

D.经营中断和系统瘫痪

E.客户、产品和经营问题

【答案】ABCD

9、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注

系统性风险可能造成的影响，包括()。

A.微观经济因素

B.宏观经济因素

C.行业风险

D.声誉风险

E.区域风险

【答案】BC

10、当土地登记簿记载的事项有误或有遗漏时，由土地权利人和利

害关系人申请更正原登记内容的土地登记称为()o

A.预告登记

B.变更登记

C.注销登记

D.更正登记

【答案】D

11、根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为

Oo

A.内部数据

B.外部数据

C.历史数据

D.中间计量数据

E.组合结果数据

【答案】AB

12、商业银行的授信审批和信贷决策一般遵循（）原则。

A.展期重审原则

B.统一考虑原则

C.公平竞争的原则

D.后续监督原则

E.审贷分离原则

【答案】AB

13、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设

备安装施工接到计划：第二阶段是（）。

A.与土建工程施工全面配合阶段

B.全面安装的高峰阶段

C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段

D.安装工程结束阶段

【答案】B

14、巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循八大原则，其中包

括（）。

A.商业银行应保持公司治理的透明度

B.董事会和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计单位及

内部控制部门的作用

C.董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行

的传达贯彻

D.董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督

E.有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主要责任,

并在全行实行问责制

【答案】ABCD

15、薪酬机制应坚持的原则有（）。

A.综合平衡

B.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

C.收益与安全性的平衡

D.短期激励和长期激励相协调

E.业绩与激励平衡

【答案】BD

16、下列属于商业银行流动性风险预警信号的有（）o

A.存款大量流失

B.客户办理业务等候时间较长

C.所发行的股票价格大幅下跌

D.被迫从市场上购回已发行的债券

E.债权人提前要求兑付

【答案】ACD

17、商业银行风险控制/缓释策略应当符合的要求有（）。

A.建立各类风险计量模型

B.监测各种可量化的关键风险指标

C.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

E.通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重

新完善风险管理程序

【答案】CD

18、商业银行风险管理信息系统的理解正确的是（）。

A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交

互式、智能化的特点

B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据

C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统

“真实的”和交易人员“假设的”分析操作

D.风险信息管理系统是商业银行核心“无形资产”

E.风险管理信息系统可以制约数据的特性

【答案】ABCD

19、下列选项中，属于核心一级资本的有（）。

A.盈余公积

B.一风险准备

C.实收资本

D.未分配利润

E.超额贷款损失准备可计入部分

【答案】ABCD

20、贷款重组可以采取的措施有（）。

A.减少贷款额度

B.调整贷款利率

C.增加控制措施

D.调整信贷产品

E.调整贷款期限

【答案】ABCD

21、在风险评估时，商业银行通常使用标准化的损失数据收集模板

收集数据，并遵循统一的损失数据收集流程与规范。损失数据收集

的内容包括（）。

A.损失的影响程度

B.总损失数额信息

C.损失事件发生的时间、发生的单位信息

D.总损失中收回部分信息

E.损失事件发生的主要原因的描述信息

【答案】BCD

22、操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（）。

A.聘用员工做法和工作场所安全性

B.业务中断和系统失灵

C.客户、产品及业务做法

D.实物资产损坏

E.外部欺诈

【答案】ABCD

23、先进的风险管理理念主要包括（）。

A.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股

东回报的重要手段

B.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实

现风险与收益的平衡

C.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发

展

D.应充分了解所有风险，并建立和完善风险控制机制，对于不了解

或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度对待

E.树立正确的风险管理理念

【答案】ABCD

24、全面风险管理模式体现了先进的风险管理理念和方法，包括()。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全套的风险管理方法

E.全员的风险管理文化

【答案】ABC

25、下列关于商业银行风险计量的说法，正确的有()。

A.应确保所开发的风险模型准确并长期有效

B.风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和

充足性

C.风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况

D.深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补

充

E.所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确

【答案】BCD

26、巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必

须至少满足()。

A.具备完善、健康的内部控制体系

B.银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统

C.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域

采用该方法

D.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构

E.必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导

【答案】BCD

27、影响系统性风险的因素包括()。

A.宏观经济因素

B.行业因素

C.企业财务因素

D.企业非财务因素

E.区域因素

【答案】AB

28、商业银行外部审计作为一种外部监督机制，有助于()。

A.引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判

断

B.发现银行管理的缺陷

C.约束银行不当经营和管理行为

D.鼓励银行创新业务发展

E.限制银行资产规模扩张

【答案】ABC

29、某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55%、20%o

2010年，A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款，由B公司担保，B

公司向L银行申请一笔2亿元的贷款，由C公司担保，C公司向L

银行申请一笔3亿元的贷款，由该企业集团担保。则下列分析正确

的有()。

A.该企业集团对A

B.C三家公司均形成控制关系BA.BC公司之间构成连环担保

C.银行L对A.B.C三家公司的贷款容易出现担保不足状态

D.银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性

E.银行L应根据A.B.C三家公司自身风险状况分别授信

【答案】BCD

30、下列关于风险的说法，正确的有()。

A.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风

险

B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的国家风险

C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分

持有的债券，这反映了银行的信用风险

D.央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，

这反映了银行的法律风险

E.结算系统发生故障导致结算失效，造成交易成本上升，这反映了

银行的操作风险

【答案】D

31、商业银行经营目标的矛盾有（）。

A.流动性与效益性

B.流动性与安全性

C.效益性与安全性

D.流动性与效率性

E.安全性与风险分散性

【答案】AC

32、担保的方式包括（）。

A.质押

B.保证

C.留置

D.抵押

E.定金

【答案】ABCD

33、盈利能力监管指标包括（）。

A.资本金收益率

B.资产收益率

C,净业务收益率

D.非利息收入率

E.非利息收入比率

【答案】ABCD

34、文明施工要求，现场道路设置：消防通道形成环形，宽度不小

于（）m。

A.3.9

B.3

C.2.9

D.3.5

【答案】D

35、商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.冲减利润

E.提取损失准备金

【答案】D

36、银行风险监管指标的监测评价应遵循（.）0

A.准确性原则

B.可比性原则

C.及时性原则

D.持续性原则

E.法人并表原则

【答案】ABCD

37、商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的主要风

险，包括（）o

A.市场风险

B.集中度风险

C.操作风险

D.信用风险

E.银行账户利率风险

【答案】ABCD

38、按照《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利

率风险管理指引》的规定，下列各项应列入交易账簿的有（）0

A.短期内有目的地持有以便转手出售的头寸

B.为对冲银行账簿风险而持有的头寸

C.代客买卖的头寸

D.做市交易形成的头寸

E.自营业务而持有的头寸

【答案】ACD

39、以单位（子单位）工程为主要对象编制的施工组织设计，对单

位（子单位）工程的施工过程起指导和制约作用的是（）。

A.技术交底

B.施工方案

C.单位工程施工组织设计

D.施工组织总设计

【答案】C

40、理论上，风险限额的设定分成四个阶段：()。

A.全面风险计量

B.利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析

C.运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存

量

D.综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，

确定各业务敞口的风险限额

E.由监管部门评定最终风险限额

【答案】ABCD

41、商业银行在识别和分析贷款风险时，系统性风险因素包括()。

A.行业风险因素

B.区域风险因素

C.社会信用环境

D.管理层风险因素

E.企业产品销售风险因素

【答案】ABC

42、商业银行应当高度重视风险管理的原因()。

A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

E.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

【答案】ABCD

43、下列关于《巴塞尔新资本协议》中压力测试的说法，正确的有

()。

A.压力测试必须具有意义且足够审慎

B.压力测试是一种定性与定量结合的风险分析与控制手段

C.在评估资本充足性时，采用内部评级法的商业银行不必具有压力

测试过程

D.压力测试是一种以定量为主的风险分析与控制手段

E.商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压

力测试的要求

【答案】ABD

44、商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险

情况，包括但不限于()。

A.国别风险暴露

B.风险评估和评级

C.风险限额遵守情况

D.超限额业务处理情况

E.压力测试

【答案】ABCD

45、下列关于风险和损失的关系，说法正确的有（）。

A.风险并不等同于损失本身

B.损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果

C.风险是一个事中概念，反映损失发生时的事物发展状态

D.将风险等同于损失，会增强风险管理的积极性和主动性

E.将风险等同于损失，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口

前移

【答案】AB

46、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市

场有关的因素，其中与借款人有关的因素包括（）。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.利率水平

E.宏观经济政策

【答案】ABC

47、商业银行通过分析损益表可以识别和评价公司的（）。

A.销售情况

B.人员流动情况

C.福利保障情况

D.成本控制情况

E.盈利能力

【答案】AD

48、按照工程重要程度，单位工程开工前，应由企业或项目技术负

责人组织全面的

A.组织管理

B.责任分工

C.进度安排

D.技术交底

【答案】D

49、下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法，正

确的有()。

A.银行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖

金挂钩

C.强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信

用和自然人保证贷款

E.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一审查和审批，实现专业

化经营和管理

【答案】ACD

50、利率互换的主要作用有(?)。

A.规避利率波动的风险

B.降低生产成本

C.交易双方可以降低各自的融资成本

D.规避市场价格下跌

E.有助于风险管理

【答案】AC

51、流动性分险评估方法主要有()

A.现金流分析法

B.流动性比率/指标法

C.缺口分析法

D.久期分析法

E.利润率分析法

【答案】ABCD

52、使用SMART方法，指标管理部门从0等方面对关键风险指标进

行评估。

A.具体

B.可计量

C.可实现

D.时间

E.责任

【答案】ABCD

53、以下哪些是声誉风险管理中应强调的内容（）。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念

B.有明确记载的声誉风险管理流程及政策

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.有明确记载的危机处理/决策流程

E.建设学习型组织

【答案】ABCD

54、下面关于贷款分类的说法，不正确的有（）o

A.综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.它实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级

C.主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价

D.通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素，客户信用风险因

素由客户评级完成

E.可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断

【答案】D

55、轻伤事故，在逐级报告的同时，项目部填写“伤亡事故登记表”

一式两份，报企业安全管理部门一份，项目部自存一份，通报时间

最迟不能晚于事故发生后（）小时。

A.36

B.24

C.12

D.48

【答案】B

56、关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是（）。

A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法

B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方

法

C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了

风险转移的方法

D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常

有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法

E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，对某项业务配置非常

有限的资本限制其给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风

险补偿的方法

【答案】BD

57、已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之

日起（）内订立书面劳动合同。

A.1个星期

B.半个月

C.I个月

D.2个月

【答案】C

58、下列关于商业银行风险管理模式经历的发展阶段，说法正确的

有（）。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业

务的风险管理

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为

被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风

险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产

分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专

业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

E.资产风险管理模式阶段，强调保证商业银行资产的固定性

【答案】ACD

59、甲为东邵村村民，在承包期内，甲全家迁入小城镇落户。根据

规定，甲家的土地应当作出以下（）处置。

A.按照承包方的意愿，保留其土地承包经营权或者允许其依法进行

土地承包经营权流转

B.收回土地

C.收回土地承包经营权

D.禁止土地承包经营权的流转

【答案】A

60、国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，该评级包括

（）o

A.国家信用风险评级

B.对一国发生风险事件概率的估计

C.跨境转移风险评级

D.对转移风险事件发生概率的估计

E.事件风险评级

【答案】ABCD

61、下列各项中，需缴纳土地增值税的是（）o

A.老李将房子赠送给朋友

B.某人通过遗嘱继承了一栋房产

C.房地产开发商将房子卖给了客户

D.企业取得的土地使用权经过5年价格增长了1倍

【答案】C

62、商业银行制定客户授信限额需要考虑的因素包括（）。

A.客户的债务承受能力

B.银行的损失承受能力

C.客户的盈利能力

D.客户的净利润率

E.银行的速动比率

【答案】AB

63、在罗马法中，役权分为()。

A.地役权和人役权

B.地役权和相邻权

C.人役权和相邻