2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我检测试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力自我检测试

卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】C

2、中央银行提高法定存款准备金率时，（）。

A.商业银行可用资金增多,贷款上升，导致货币供应量增多

B.商业银行可用资金增多,贷款下降，导致货币供应量减少

C.商业银行可用资金减少,贷款上升，导致货币供应量增多

D.商业银行可用资金减少,贷款下降，导致货币供应量减少

【答案】D

3、根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款

凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉

嫌构成()。

A.票据诈骗罪

B.贷款诈骗罪

C.金融凭证诈骗罪

D.信用证诈骗罪

【答案】C

4、因胁迫而订立的合同应予()

A.无效

B.撤销

C.有效

D.不可撤销

【答案】B

5、()具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的

累计损失。

A.总头寸限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额

【答案】B

6、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管

理法》规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

【答案】C

7、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）o

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意中透露了某机构投资者近期

面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他

部门的同事暂为保管

【答案】C

8、我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高

于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】B

9、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息

在交易结束后，金融机构应当（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即销毁

D.退还给客户

【答案】A

10、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法

律关系之上的代理是（）。

A.表见代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

【答案】C

11、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）o

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.大额可转让定期存单

D.商业票据

【答案】D

12、（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题,

选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组

织变更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股东大会

B.董事会

C.公司经理

D.监事会

【答案】A

13、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规

模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（）

的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

A.资源配置

B.成本节约

C.互利共赢

D.服务社会

【答案】A

14、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。

A.出口信贷

B.办理国际银行间贷款

C.提供对外担保

D.农业政策性贷款

【答案】D

15、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是（）。

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数。

D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

【答案】A

16、下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。

A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理

B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受

理，但仲裁协议无效的除外

C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不

同

D.仲裁实行的是一裁终局制度

【答案】C

17、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进

行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

18、根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的

信息不包括（）。

A.被代理人的名称

B.产品的创新之处

C.产品的最终责任承担者

D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务

【答案】B

19、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实

行管理的机构是（）。

A.全国人民代表大会

B.中国银行业监督管理委员会

C.全国人民代表大会常务委员会

D.中国人民银行

【答案】B

20、第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中,

“第二支柱”指的是（）。

A.信息披露

B.监督检查

C.市场纪律

D.最低资本要求

【答案】B

21、操作风险度量方法不包括（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.统计法

【答案】D

22、商业银行的票据贴现业务属于（）o

A.授信业务

B.表外业务

C.中间业务

D.衍生产品业务

【答案】A

23、下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是（）。

A.开户时约定存期

B.随时可以支取

C.利息高于活期储蓄

D.银行根据客户存款的实际存期按规定计息

【答案】A

24、下列关于人民币的表述，错误的是（）。

A.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行

和国务院银行业监督管理部门共同负责

B.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，

任何单位和个人不得拒收

C.人民币的法定管理部门是中国人民银行

D.人民币是中华人民共和国的法定货币，单位为元，辅币单位为角、

分

【答案】A

25、银行或者其他金融机构违背受托人义务，擅自运用客户资金或

者其他委托、信托财产，情节严重的属于

A.吸收客户资金不入账罪

B.高利转贷罪

C.背信运用受托财产罪

D.非法吸收公众存款罪

【答案】C

26、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务

活动的，由国务院银行业监督管理机构（）。

A.予以撤销

B.予以取缔

C.予以取消

D.予以审查

【答案】B

27、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。

A.引入了杠杆率监管标准

B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本

中的主导地位

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高了资本充足率监管标准

【答案】B

28、根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银

行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行

业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监

督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。

A.60

B.15

C.45

D.30

【答案】D

29、在定期存款中，最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

30、跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的（）业

务，跨系统往来的资金清算必须通过0办理。

A.清算；中国银行

B.拆借；中国人民银行

C.清算；中国人民银行

D.交易；中国结算公司

【答案】C

31、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括()o

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的

配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等

方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】D

32、下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。

A.允许复制抄写资料

B.允许借取资料

C.凭县级以上“协查通知”

D.凭身份证查询

【答案】A

33、张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，仍于

2012年4月413至18日，先后利用其个人持有的信用卡，透支50

万元用于高消费挥霍。之后，张某于2012年5月19日至2012年

10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。

经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款。下列关于张某行为的表

述正确的是（）。

A.不构成犯罪，属于借贷纠纷

B.涉嫌构成信用卡诈骗罪

C.涉嫌构成恶意透支罪

D.涉嫌构成贷款诈骗罪

【答案】B

34、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。

A.中央银行借款

B.活期存款

C.国际金融市场融资

D.发行贷款

【答案】B

35、下列选项中不属于代理银行业务的是（）o

A.代理政策性银行业务

B.代理保险业务

C.代理商业银行业务

D.代理中央银行业务

【答案】B

36、（）是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失

和财务损失的可能性。

A.银行账户利率风险

B.流动性风险

C.资金风险

D.汇率风险

【答案】D

37、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。

A.购买自用车贷款期限不得超过3年

B.自用车贷款比例不超过购车价格的80%

C.购买二手车贷款期限不得超过3年

D.二手车贷款比例不超过购车价格的50%

【答案】A

38、在行业的市场结构分析中，少量生产者在某种产品的生产中占

据很大市场份额的情形是指（）o

A.寡头垄断的行业

B.完全垄断的行业

C.垄断竞争的行业

D.完全竞争的行业

【答案】A

39、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期

为（）。

A.2020年1月1日

B.2019年4月1日

C2019年7月1日

D.2021年1月1日

【答案】C

40、票据属于（）。

A.金融衍生工具

B.股票市场工具

C.资本市场工具

D.货币市场工具

【答案】D

41、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命

的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。

A.开除处分

B.刑事处分

C.行政制裁措施

D.撤职处分

【答案】C

42、下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（）o

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.保证财政收入稳定

D.维护金融稳定

【答案】C

43、因重大误解而订立的合同属于（）。

A.无效合同

B.可变更、可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】B

44、跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的（）业

务，跨系统往来的资金清算必须通过0办理。

A.清算；中国银行

B.拆借；中国人民银行

C.清算；中国人民银行

D.交易；中国结算公司

【答案】C

45、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（）。

A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对

于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费

B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风

险隔离管理，对客户的资产进行充分保护

C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操

守守则

D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

【答案】B

46、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.零存整取属于活期存款

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

【答案】C

47、国家开发银行成立时的主要任务是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易融资

C.农业政策性贷款

D.工商信贷和储蓄业务

【答案】A

48、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额

【答案】A

49、小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操

守》中关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一

笔贷款项目时，应该（）。

A.以优惠利率发放贷款

B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系

C.公平对待，不必向银行披露所处关系

D.建议伯父去其他银行申请贷款

【答案】B

50、下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）。

A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分

B.法人分支机构仍属于法人的组成部分

C.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事

活动

D.法人分支机构具有独立责任能力

【答案】D

51、根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职

责的是()O

A.监督管理银行间同业拆借市场

B.制定银行业金融机构的审慎经营规则

C.负责金融业统计调查、分析和预测

D.实施外汇管理

【答案】B

52、()本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动

只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

A.固定汇率

B.官方汇率

C.公定汇率

D.市场汇率

【答案】A

53、我国银行监管体制在（）,银行监管运行上有两个特点：一

是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更

缺少制度上的安排。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

【答案】A

54、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险

采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.监测、分散、转移、规避和补偿

B.监测、对冲、转移、规避和补充

C计量、担保、抵押、定价和缓释

D.分散、对冲、转移、规避和补偿

【答案】D

55、（）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过

的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。

A.股东会

B.监事会

c.高管层

D.执行董事

【答案】C

56、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的

配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等

方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】D

57、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（）o

A.外部监管

B.最低资本要求

C.内控管理

D.市场约束

【答案】C

58、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（）的利息。

A.活期存款

B.整存整取定期存款

C.定活两便储蓄存款

D.个人通知存款

【答案】B

59、传票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起

()个月。

A.1

B.3

C.6

D.12

【答案】C

60、在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特

殊用途的经济资源，()决定了银行资本管理较一般企业更为重要复

杂。

A.经营的杠杆性

B.资本的稀缺性

C.资本的稀缺性和经营的杠杆性

D.资本的外来性

【答案】C

61、依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。

A.只要占有票据就可以行使票据权利

B.票据的权利与票据不可分开

C.以背书方式转让而流通

D.出票人在金额一栏填写多少金额，该支票便具有多少金额的金钱

债权

【答案】A

62、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）o

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

【答案】C

63、违法发放贷款罪的主体是（）。

A.公司总经理

B.自然人

C.国有企业员工

D.银行工作人员

【答案】D

64、下列关于冻结单位存款利息计算的表述中，正确的是（）。

A.被冻结的款项，在冻结期不计付利息

B.被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息

C.被冻结的款项，在冻结期应计付利息

D.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

【答案】B

65、在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）。

A.消费者物价指数

B.生产物价指数

C.批发物价指数

D.国民生产总值物价平减指数

【答案】A

66、银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，若重组失败（）

可以决定终止重组。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.国务院银行业监督管理机构

D.人民法院

【答案】C

67、代理业务属于商业银行的（）。

A.表内业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

【答案】D

68、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A.国家机关工作人员

B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员

D.非国有公司委派到国有公司的工作人员

【答案】D

69、（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算

功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约

定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.保证金存款

【答案】D

70、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表

述，正确的是（）o

A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

【答案】A

71、完善的审慎监管框架不包括（）。

A.审慎全面的监管规则

B.行之有效的监管工具

C.科学合理的监管组织体系

D.市场约束

【答案】D

72、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供

约定的信用.这项业务是（）。

A.承诺业务

B.支付结算业务

C.担保业务

D.代理业务

【答案】A

73、在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人

客户身份，防范个人贷款风险。

A.严格审核

B.深入调查

C.相关人员关系调查

D.面谈

【答案】D

74、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得

到及时有效的解决的是（）。

A.高级管理层

B.董事会

C.合规总监

D.合规管理部门

【答案】B

75、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。

A.质押式回购与买断式回购

B.质押式回购与卖断式回购

C.抵押式回购与买断式回购

D.抵押式回购与卖断式回购

【答案】A

76、商业银行良好的公司治理内容不包括（）。

A.快速的发展速度

B.清晰的职责边界

C.健全的组织架构

D.有效的风险管理与内部控制

【答案】A

77、二手资料，又称次级资料，是指股权投资基金按照尽职调查的

目的收集、整理的各种现成的资料。下列属于二手资料的有（）。

A.I.II.IV

B.I.II.Ill

C.I.II.III.IV

D.II.III.IV

【答案】c

78、下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是（）。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C.伪造、变造银行存单

D.伪造信用卡

【答案】B

79、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用

组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这

属于金融市场的()功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.经济调节

D.资源配置

【答案】B

80、银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于()。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

【答案】A

81、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核

不包括()o

A.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况

C.了解该企业所处行业情况

D.了解客户所在区域的信用环境

【答案】B

82、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试

行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是（）。

A.3%

B.6%

C.4.5%

D.5%

【答案】D

83、风险管理的三道防线不包括（）。

A.业务团队

B.风险管理团队

C.高级管理层

D.内部审计团队

【答案】C

84、下列关于信托（契约）型基金参与主体的说法，错误的是（）。

A.信托（契约）型基金的参与主体主要为基金投资者、基金管理人

及基金托管人

B.基金投资者通过购买基金份额，享有基金投资收益

C.基金管理人依据基金合同负责基金的经营和管理操作

D.基金管理人负责保管基金资产，执行管理人的有关指令，办理基

金名下的资金往来

【答案】D

85、托收属于（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到

不负责。

A.个人信用

B.银行信用

C.政府信用

D.商业信用

【答案】D

86、银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行

其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失，这

类风险属于（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险

【答案】D

87、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，对实施内部评

级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险

加权资产。

A.权重法

B.标准法

C.内部评级法

D.高级计量法

【答案】C

88、下列不属于非银行金融机构的是（）。

A.企业集体财务公司

B.信托公司

C.汽车金融公司

D.典当行

【答案】D

89、宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A.保持货币币值稳定

B.充分就业

C.货币供应量

D.物价上涨

【答案】B

90、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的

是（）。

A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本

B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控

制等领域

D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

【答案】D

91、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场（）。

A.完全竞争的行业

B.垄断竞争的行业

C.寡头垄断的行业

D.完全垄断的行业

【答案】B

92、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是

（）。

A.利率方面的竞争

B.汇率方面的竞争

C.存款方面的竞争

D.提供金融信息服务方面的竞争

【答案】B

93、（）是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导

致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而

损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳

定的风险。

A.声誉风险

B.操作风险

C.市场风险

D.信用风险

【答案】A

94、1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡

分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行

日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规

则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用

大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪,

他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2

月26日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并

将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资

金买进日经指数期货的行为主要属于银行的()。

A.操作风险

B.国家风险

C.流动性风险

D.市场风险

【答案】A

95、()是银行增加一级资本最快捷的方式。

A.发行普通股

B.发行优先股

C.留存利润

D.次级债券

【答案】C

96、下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。

A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B.存期灵活，最长存期为6年

C.总额控制，本金合计最高限额为5万元

D.分次存入，分次支取

【答案】B

97、公司解散时可免于清算的情形是（）

A.公司合并或者分立

B.股东会或股东大会决议解散

C.不能清偿到期债务

D.公司被责令关闭

【答案】A

98、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的

控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】C

99、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正

确的是（）O

A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行

贷款的风险

B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比

例不得超过10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要

内容

【答案】C

100、商业银行贷款审批应遵循()原则。

A.审贷合一、分级审批

B.审贷分离、分级审批

C.审贷分离、集中审批

D.审贷集中、分级审批

【答案】B

多选题(共80题)

1、下列属于金融诈骗罪的有()o

A.违规出具金融票证罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.信用卡诈骗罪

D.票据诈骗罪

E.集资诈骗罪

【答案】CD

2、各类股权投资基金募集完毕，股权投资基金管理人应当根据中国

证券投资基金业协会的规定，办理基金备案手续，报送的基本信息

包括()o

A.I、II、III、IV

B.IlkIV

C.I、II、IV

D.II、III

【答案】A

3、中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有

（）o

A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金

B.确定中央银行基准利率

C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现

D.向商业银行提供贷款

E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

【答案】ABCD

4、有限合伙企业的设立应具备（）。

A.1名有限合伙人设立，1名普通合伙人

B.1名有限合伙人设立，2名普通合伙人

C.2个以上50个以下合伙人设立，至少应当有1名普通合伙人

D.2名有限合伙人设立，2名普通合伙人

【答案】C

5、自律组织对其会员银行监管的一般方式有（）o

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

【答案】A

6、合同的转让分为（）o

A.股权转让

B.债权转让

C.债务承担

D.合同权利义务的概括移转

E.债务转让

【答案】BCD

7、我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。

A.代售基金

B.黄金交易

C.证券经营

D.外汇买卖

E.信托投资

【答案】C

8、下列机构中，应该履行反洗钱监督管理职责的有（）o

A.中国人民银行

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.中国银行业协会

E.中国银行业监督管理委员会

【答案】ABC

9、常用来衡量通货膨胀的指标有（）o

A.消费者物价指数

B.GDP增长率

C.国内生产总值物价平减指数

D.生产者物价指数

E.美元指数

【答案】ACD

10、要约不可撤销的情形有（）。

A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

B.要约人确定要约不可撤销

C.要约人确定了承诺期限

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更

E.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

【答案】BC

11、以行业变动与宏观经济周期变动为基础进行行业分析时，可把

行业分为（）o

A.周期型行业

B.防守型行业

C.增长型行业

D.朝阳型行业

E.夕阳型行业

【答案】ABC

12、我国《合同法》规定的承担违约责任的形式有（）

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.中止履行

【答案】ABCD

13、目前我国对利率管制的规定有（）。

A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B.银监会是管理利率的唯一有权机关

C.商业银行可以按规定降低存款利率

D.商业银行可以自由提高存款利率

E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关

【答案】AC

14、金融机构在反洗钱方面的主要义务包括（）。

A.健全反洗钱内控制度

B.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可

疑交易报告信息

E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

【答案】AB

15、商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理（）来

发挥其支付中介的职能。

A.融资代理

B.代收代付

C.信托租赁

D.货币兑换

E.存款转移

【答案】D

16、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新

之处包括（）o

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操

作风险的基本要求

E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

【答案】AD

17、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有

()。

A.犯罪主体不同

B.犯罪主观方面不同

C.犯罪客体方面不同

D.犯罪客观方面不同

E.最高法定刑不同

【答案】AB

18、关于公司型基金的设立，下列表述正确的是()。

A.有限责任公司可以没有公司住所，股份有限公司需有公司住所

B.有限责任公司中股东以其出资为限对公司承担责任，股份有限公

司中股东以其认购股份为限对公司承担责任

C.有限责任公司的股东人数应在50人以下，股份有限公司的股东人

数不受限制但必须有2个以上发起人

D.有限责任公司的章程由股东共同制定，股份有限公司的章程由股

东大会制定

【答案】B

19、中国银监会负责对全国银行业及非银行业金融机构的经营活动

进行监管，这些金融机构包括（）。

A.在中华人民共和国内设立的商业银行

B.城市信用合作社和农村信用合作社

C.政策性银行

D.金融租赁公司

E.期货经纪公司

【答案】ABCD

20、下列关于银行资本作用的表述，正确的有（）o

A.资本金承担着吸收损失的第一资金来源

B.资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心

C.资本具有约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能

D.资本既是银行维持日常运营的资金来源，也能为银行发放贷款和

其他投资提供资金

E.资本是银行保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”

【答案】BCD

21、关于合同成立和生效的关系描述，正确的是（）。

A.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示

真实

B.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示

C.合同成立主要是事实问题

D.合同生效主要是法律评价问题

E.合同成立是合同生效的前提

【答案】ACD

22、我国《刑法》规定的附加刑有（）。

A.没收财产

B.管制

C.拘役

D.罚金

E.剥夺政治权利

【答案】AD

23、在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付

结算方式通常包括（）o

A.融资保函

B.押汇

C.汇款

D.托收

E.信用证

【答案】CD

24、下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（）。

A.下发监管意见书

B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的两个月内，制定切

实可行的资本补充计划

C.要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介

入部分高风险业务

D.要求商业银行限制固定资产购置

E.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

【答案】ABD

25、中国银监会的具体监管目标有()。

A.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代银行业金融

产品，服务的了解和相应的风险识别

B.通过审慎有效的监管，增强维护公众对银行业的信心

C.通过审慎有效的监管，促进银行业快速稳健发展

D.努力减少银行业金融犯罪

E.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和其他客户的合法权益

【答案】ABD

26、2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经

过讨价还价，最终支付1.8万元买下该项链。该过程中，货币执行

了()职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

【答案】AB

27、下列违反“授信尽职”职业操守行为的是（）。

A.在无可信材料的情况下，轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，因麻烦没有采取相应措施进行

验证

C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、

处理并上报

D.省略必要的审核程序

E.明示或暗示客户变造、编造资料

【答案】ABCD

28、银行业从业人员的职业操守包括（）。

A.依法合规

B.勤勉履职

C.诚实守信

D.专业胜任

E.严守秘密

【答案】ABCD

29、以下属于债权人会议职权的有（）。

A.核查债权

B.监督管理人

C.通过重整计划

D.通过债务人财产的管理方案

E.通过和解协议

【答案】ABCD

30、经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人

民币业务包括（）o

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.接受境内股东三个月（含）以上定期存款

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

【答案】ABD

31、商业银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理金银

B.代理财政性存款

C.代理贷款项目管理

D.代理国库

E.代理专项资金管理

【答案】ABD

32、下列关于银行合规管理的说法，正确的有（）。

A.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规

风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育

B.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合

规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度

C.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合

规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识

D.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施,

使合规缺陷得到及时有效的解决

E.建立合规案处理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确

保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施

【答案】ABC

33、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商

业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、

本外币、集团化”的趋势，具体表现为（）0

A.在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项

目全方位综合管理

B.在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币

资产负债的全面管理

C.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子

公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

D.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产

负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

E.商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合

平衡管理

【答案】ABCD

34、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”

规定的有（）o

A.力推收益较高的理财产品而不提风险

B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户

C.提示理财产品中对客户不利的方面

D.提供虚假的收益计算方式

E.在营销理财业务时提示免责条款

【答案】C

35、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反

规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A.信用证

B.资信证明

C.票据

D.保函

E.存单

【答案】ABCD

36、下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）o

A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单

D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用

E.冒用他人的汇票、本票、支票

【答案】CD

37、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括0。

A.对公司增加或者减少注册资本作出决议

B.决定公司内部管理机构的设置

C.执行股东会决议

D.制定公司的基本管理制度

E.组织变更、解散、清算、修改公司章程

【答案】BCD

38、良好的银行公司治理应包括（）。

A.健全的组织架构

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.完善的信息披露制度

E.良好的价值准则与社会责任

【答案】ABCD

39、我国商业银行的个人存款业务中，定期存款的种类有（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.通知存款

【答案】ABCD

40、根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括（）。

A.银行人员职务犯罪

B.伪造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.规避型金融犯罪

E.诈骗型金融犯罪

【答案】BCD

41、关于场外交易市场，下列说法正确的有（）o

A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的

B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交

C.在交易所之外进行交易

D.是金融交易的主体

E.没有固定的交易场所

【答案】BC

42、反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业

整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形有（）。

A.违反保密规定泄露有关信息

B.未按规定对职工进行反洗钱培训的

C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的

D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

E.未按规定履行客户身份识别义务的

【答案】AD

43、下列属于信托与委托的区别的有（）。

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

【答案】ABD

44、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口

合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根

据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再

未收到余款。下列表述正确的有（）。

A.托收银行承担未收到余款的责任

B.A公司自行承担未收到余款的责任

C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据

D.托收银行不承担未收到余款的责任

E.托收属于商业信用

【答案】BCD

45、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，（）。

A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C.情节不严重的，不应当受到惩戒

D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

【答案】BD

46、资本充足率公式中的商业银行风险加权资产包括（）

A.一级资本

B.二级资本

C.信用风险加权资产

D.市场风险加权资产

E.操作风险加权资产

【答案】CD

47、银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有（）。

A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉

B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受

C.应当及时地将处理的进雇和结果告诉客户

D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则

不必反馈

E.不理会客户错误的投诉和建议

【答案】BD

48、浮动汇率制度分为（）。

A.钉住浮动

B.联合浮动

C.单一浮动

D.管理浮动

E.自由浮动

【答案】ABD

49、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一

的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为

B.滥用职权、玩忽职守的其他行为

C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

D.未按照规定进行信息披露的

E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

【答案】ABC

50、对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）o

A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门

B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者

C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的

D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等

E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单

【答案】ABD

51、洗钱的常见方式包括（）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.使用空壳公司

【答案】ABCD

52、银行公司治理组织架构的主体包括（）o

A.股东大会

B.高级经理

C.监事会

D.高级管理层

E.工会

【答案】ACD

53、下面属于股东大会职责的是（）。

A.决定公司战略性的重大问题

B.修改公司章程

C.监督董事会和监事会

D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事

E.聘任或解聘公司经理

【答案】ABCD

54、股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。

A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行

B.公司股本总额不少于人民币3000万元

C.公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上

D.公司最近3年无重大违法行为

E.财务会计报告无虚假记载

【答案】ABCD

55、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一

的，依法给予行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为

B.滥用职权、玩忽职守的其他行为

C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为

D.未按照规定进行信息披露的

E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

【答案】ABC

56、下列属于银行的规模指标的有（）。

A.定活比

B.生息资产占比

C.资产规模

D.存贷款规模

E.市值

【答案】CD

57、关于银行业务的限制，下面说法正确的有（）。

A.对同一借款人贷款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同

一法人及其控股的或担任负责人的子商业银行

B.商业银行向关系人发放担保贷款的不得优于其他借款人同类贷款

条件

C.限制商业银行从事信托投资，但可以向自用不动产投资

D.商业银行不得从事信托投资和证券经营业务

E.商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照

规定的期限兑现、收付入账，不得压单、压票或违反规定退票

【答案】ABCD

58、商业银行的资本管理中，监管资本的含义有（）。

A.银行实际持有的总资本要求

B.银行实际持有的符合监管规定的合格资本

C.银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

D.银行应当保存的准备金要求

E.银行应当制定的存贷款比例要求