2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理能力提升试卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、（2019年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》,

下列表述中，错误的是（）。

A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对

交易对手进行集中统一的名单制管理

B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构

进行经营

C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内

外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信

D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分

设的内部控制机制

【答案】B

2、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列

关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。

A.具备监管部门要求的行业资格

B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训

C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊

重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售

D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指

标的考核方法

【答案】B

3、下列说法中，不正确的是（）o

A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识

B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险

C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产

个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略

完全消除

D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险

【答案】B

4、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。

A.汇率期货

B.利率期货

C.股指期货

D.交叉期货

【答案】D

5、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查

【答案】B

6、商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。

A.120%

B.150%

C.120%~150%

D.15%~25%

【答案】C

7、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是（）o

A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环

境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消

费理念

B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过

度投机行为

C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要

由政府政策做推动

D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源

的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一

【答案】C

8、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，（）元标

准券为1张。

A.100

B.200

C.500

D.1000

【答案】A

9、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】C

10、根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严

格规范重要岗位和（）工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为

失范监察制度。

A.基层主管

B.信贷管理

C.柜面

D.敏感环节

【答案】D

11、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权

益保护工作最终责任的是（）o

A.银行业金融机构高管层

B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门

C.银行业金融机构董（理）事会

D.银行业金融机构风险管理部门

【答案】C

12、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包

括（）。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

【答案】D

13、有两个或两个以上委托人的信托业务是（）。

A.资金信托

B.单一信托

C.集合信托

D.财产信托

【答案】C

14、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是（）。

A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户

B.银行理财业务是“轻资本”业务

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.银行是理财业务风险的主要承担者

【答案】D

15、以下选项中，（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款

【答案】C

16、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源

开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.并购贷款

【答案】C

17、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是（）。

A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治

风险、社会风险、自然风险和技术风险

B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性

风险

C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、

流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等

D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风

险、战略风险

【答案】C

18、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风

险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结

束后，根据（）支付。

A.劳动投入

B.年度考核结果

C.服务年限

D.所承担的经营责任

【答案】B

19、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行

不得发放（）的个人贷款。

A.无指定用途

B.指定用途

C.单一用途

D.综合用途

【答案】A

20、财务公司的负债业务不包括（）。

A.委托贷款

B.吸收成员单位存款

C.同业拆入

D.发行金融债券

【答案】A

21、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产

开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总

投资（）万元以上的更新改造项目。

A.10

B.20

C.25

D.50

【答案】D

22、下列关于《巴塞尔协议III》中，“明确宏观审慎资本要求，反

映系统性风险”的表述中，正确的是（）。

A.在资本要求中嵌入正周期的因子

B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

【答案】D

23、我国金融机构体系由（）组成。

A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

【答案】A

24、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法

人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单

位统一开发的投资。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资

【答案】C

25、根据《银行业监督管理法》，对于银行业金融机构重组失败的，

国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定

的程序依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.公安机关

D.银监会

【答案】A

26、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉

【答案】A

27、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本

等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。

A.经营效益类指标

B.合规经营类指标

C.发展转型类指标

D.风险管理类指标

【答案】C

28、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能

【答案】B

29、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的（）作为初始

投资成本进行核算。

A.账面价值

B.实际成本

C.公允价值

D.历史成本

【答案】B

30、中国银保监会于2018年4月发布了《商业银行大额风险暴露管

理办法》，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级

资本净额的（）o

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

【答案】c

31、商业银行理财业务的特点有（）。

A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者

D.运作的是银行自有资金

【答案】B

32、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管

理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会

【答案】B

33、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益

相关方对商业银行负面评价的风险。

A.国家风险

B.社会风险

C.经济风险

D.声誉风险

【答案】D

34、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。

A.银信合作

B.银担合作

C.银保合作

D.银证合作

【答案】C

35、下列关于同业拆借的说法。错误的是（）。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基

准利率

【答案】C

36、下列属于混合工具的是（）。

A.债券

B.证券投资基金

C.股票

D.大额可转让存单

【答案】B

37、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。

A.基础货币

B.高能货币

C.存款准备金

D.超额准备金

【答案】C

38、《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进,

“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过

（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C资本项目账户

D.外汇储蓄账户

【答案】D

39、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。

A.汇款

B.汇票

C.托收

D.信用证

【答案】B

40、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额

均不超过该机构净资产的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】C

41、外汇储蓄账户（）。

A.只能用于外汇存取，不能进行转账

B.既能用于外币存取，也能进行转账

C.只能用于本币存取，不能进行转账

D.只能用于外汇转账，不能进行存取

【答案】A

42、现场审计不包括()方面。

A.独立审计

B.专项审计

C.离任审计

D.全面审计

【答案】A

43、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从

事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣

金的非银行金融机构是()。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.消费金融公司

D.贷款公司

【答案】A

44、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机

构的激励和约束

B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度

等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权

益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结

果

C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力

D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融

消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准

【答案】D

45、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻

结、扣划，法律法规另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、

扣划，法律法规另有规定的除外

C.《商业银行法》规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款

D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存

款有息、为存款人保密的原则

【答案】D

46、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做

起。

A.基层

B.图层

C.员工

D.董事会

【答案】B

47、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定

重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处

置。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东会

【答案】A

48、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的

实现担保物权的情形，（）有权就该财产优先受偿。

A.债务人

B.第三人

C.债权人

D.保证人

【答案】C

49、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反

洗钱内部控制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反

洗钱监管工作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度,

客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交

易和可疑交易报告制度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要,

与金融机构内部合规没有关系

【答案】D

50、根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少

（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进

行分类。

A.6个月

B.1年

C.3个月

D.2年

【答案】A

51、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。

A.政府债券

B.金融债券

C.债券投资

D.股票投资

【答案】C

52、按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法（试行）》要求,

银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心

一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.3.5%

D.4.5%

【答案】B

53、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为

（）o

A.直接发行

B.间接发行

C.直接公募

D.间接公募

【答案】A

54、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险

管理手段是（）。

A.风险化解

B.消减风险

C.转移风险

D.分散风险

【答案】B

55、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内

以电子方式提交大额交易报告。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】A

56、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。

A.可以背书转让

B.较强的流通性和兑现性

C.在同城结算中广为应用

D.见票即付，无需提示

【答案】C

57、内部审计最传统和最主要的工作方式是（）。

A.非现场审计

B.现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】B

58、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.内部审计人员

【答案】A

59、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营

的业务不包括（）。

A.对成员单位提供担保

B.对成员单位办理票据承兑与贴现

C.对成员单位办理贷款及经营租赁

D.经批准的保险代理业务

【答案】C

60、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS,其

中字母E代表的是（）。

A.流动性

B.收益水平

C.市场敏感性

D.经营管理水平

【答案】B

61、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿

元，其办理的下列业务中不合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费

B.向基金公司D购买3亿元货币基金

C.向客户B发放20万元装修贷款

D.向银行E同业拆入10亿元

【答案】B

62、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是

（）o

A.经批准，发行金融债券

B.吸收公众存款

C.向金融机构借款

D.从事同业拆借

【答案】B

63、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣

金的非银行金融机构是（）o

A.投资银行

B.信托公司

C.证券公司

D.货币经纪公司

【答案】D

64、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项

业务交易，确保财务会计信息（）o

A.真实、可靠、完整

B.真实、及时、准确

C.真实、准确、完整

D.及时、可靠、准确

【答案】A

65、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属

于金融市场的（）功能。

A.优化资源配置功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.定价功能

【答案】B

66、下列属于其他一级资本的是（）。

A.超额贷款损失准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.未分配利润

D.一般风险准备

【答案】B

67、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直

接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的

操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，

对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并

向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】B

68、根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽

到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险

损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈

【答案】A

69、下列属于贷款业务创新的是（）o

A.可转换债券

B.可交换债券

C.结构性票据

D.背对背贷款

【答案】D

70、产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置

【答案】C

71、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】C

72、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括（）：

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款时间

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款记录

【答案】B

73、国际内部审计师协会（IIA）成立于（）年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

【答案】B

74、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基

本建设项目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】B

75、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是（）。

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

【答案】D

76、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入（）进行管理。

A.公司贷款

B.个人贷款

C.信用贷款

D.机构贷款

【答案】A

77、下列关于金融市场分类错误的是（）。

A.根据期限不同分为货币市场和资本市场

B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期

货市场

C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇

市场和黄金市场

D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市

场和二级市场

【答案】D

78、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业

务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险对冲

【答案】C

79、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A.英国

B.法国

C.美国

D.德国

【答案】C

80、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。

A.协议承诺原则

B.恪守信用、履约付款

C.银行不垫款原则

D.谁的钱进谁的账，由谁支配

【答案】A

81、根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的

是（）。

A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属

于重大消费投诉

B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉

C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投

诉

D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建

立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解

【答案】A

82、（）是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的

投资行为。

A.特定目的载体同业投资业务

B.特定目的同业投资业务

C.同业代付

D.同业借款

【答案】A

83、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要

素的设置是建立考评指标体系的（）。

A.结果

B.前提

C.目标

D.核心

【答案】D

84、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负

债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元,

合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。

下列监管指标中，不符合要求的是（）。

A.流动性缺口率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.流动性比例

【答案】C

85、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确

的是（）。

A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合

法权益的，可以依法申请行政复议

B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行

政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的

审查申请

C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政

府规章

D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处

理等事项

【答案】C

86、（2019年真题）（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利

因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险

【答案】C

87、回购交易单位是指（）对回购交易双方参与回购交易委托买卖的

数量规定。

A.证券交易所

B.黄金交易所

C.股票交易所

D.期货交易所

【答案】A

88、（）是金融资产管理公司的核心业务。

A.不良资产业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.中间业务

【答案】A

89、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置

B.经济调节

C.融通货币资金

D.风险分散及管理

【答案】C

90、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（）o

A.保证

B.抵押

C.定金

D.质押

【答案】C

91、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交

易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动

之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】B

92、商业银行债券投资的目标，主要是平衡（）和（），并降低资产

组合的风险、提高资本充足率。

A.流动性；盈利性

B.流动性；安全性

C.安全性；盈利性

D.盈利性；稳定性

【答案】A

93、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）o

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序

进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

【答案】A

94、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内

部控制的（）防线。

A.第三道

B.第一道

7vA---x-M-

c.用一道

D.第四道

【答案】c

95、货币政策工具“三大法宝”是指（）。

A.存款准备金、利率政策和汇率政策

B.公开市场业务、利率政策和汇率政策

C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导

D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现

【答案】D

96、在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）o

A.存款准备金、利率政策、汇率政策

B.公开市场业务、存款准备金、利率政策

C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现

D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策

【答案】C

97、金融消费者享有的权利不包括（）。

A.金融风险知情权

B.金融消费自由权

C.金融消费公平交易权

D.金融资产保密权、安全权

【答案】A

98、（）旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营

活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。

A.合规文化

B.内部审计

C.外部审计

D.风险管控

【答案】B

99、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施

的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（）o

A.转贴现利率

B.存款准备金利率

C.再贷款利率

D.再贴现利率

【答案】A

100、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（）o

A.管理方式

B.存款期限

C.客户类型

D.资金运用方式

【答案】A

多选题（共80题）

1、根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充

分识别和评估的风险包括（）。

A.产品市场风险

B.原材料风险

C.超支风险

D.环保风险

E.完工风险

【答案】ABCD

2、银行业金融机构绩效考评指标包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.经营效益类指标

D.发展转型类指标

E.社会责任类指标

【答案】ABCD

3、票据结算业务包括（）。

A.银行汇票

B.银行本票

C.商业汇票

D.支票

E.商业本票

【答案】ABCD

4、公司贷款业务种类主要包括（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.并购贷款

E.银团贷款

【答案】ABCD

5、传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。

A.票据承兑

B.担保

C.信用证

D.贷款承诺

E.票据贴现

【答案】ABCD

6、综合化经营的主要特点不包括（）。

A.公司主体规模大、实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务

D.各自的具体组织模式相同

E.各子公司不一定是完全独立的法人机构

【答案】D

7、商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）o

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.银行的信贷管理状况

【答案】ABCD

8、在《巴塞尔协议III》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充

足率缺陷的说法，正确的是（）。

A.是为了实现两方面目标

B.为银行体系杠杆率累积确定底线

C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险

D.采用的指标简单、透明

E.可以防止模型风险和计量错误

【答案】ABCD

9、贷款“三查”是银行信用风险控制的重要手段，主要包括（）。

A•贷中调查

B.贷时审查

C.贷后检查

D.贷前调查

E.借前调查

【答案】BCD

10、我国商业银行的存款包括（）。

A.人民币存款

B.应收账款

C.美元存款

D.外币存款

E.外汇存款

【答案】AD

11、银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力

明显不足的

B.在形式上和实质上均保持独立性

C.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且

已满4年的

E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录

【答案】AC

12、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

E.接管

【答案】D

13、财务公司的发展取向有（）。

A.做实资产交易

B.做长服务链条

C.做活市场融资

D.做全中间业务

E.做大资金归集

【答案】ABCD

14、金融工具具有（）的特点。

A.收益性

B.参与性

C.永久性

D.流动性

E.风险性

【答案】AD

15、消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（

方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.收购

E.保证

【答案】ABC

16、中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

E.活期储蓄利率

【答案】ABCD

17、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴

露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，

具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确

保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，

应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检

查，每年不少于一次

【答案】ABCD

18、下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（）。

A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”

B.是银行同业间短期的按日计息的借贷

C.其特点是期限短、金额大、流动性强

D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借

【答案】ABCD

19、（2019年真题）签订上市协议的公司应当公告持有公司股份最多

的前（）名股东的名单和持股数额。

A.10

B.15

C.5

D.20

【答案】A

20、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩

效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列（）监管激励措施挂钩。

A.与考评对象设立机构挂钩

B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩

C.与考评对象开办新业务挂钩

D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩

E.与考评对象新进员工指标挂钩

【答案】ABC

21、以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工

作制度体系的有（）o

A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制

B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排

C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度

D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案

E.银行业消费者投诉受理流程及处理程序

【答案】ABCD

22、本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。

A.公开

B.客观

C.促进

D.公正

E.准确

【答案】ABC

23、商业银行内部控制的目标包括（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的

真实、准确、完整和及时

【答案】ABD

24、发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及

自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括（）等。

A.业务及客户发展指标

B.资产负债结构调整指标

C.收入结构调整指标

D.成本控制指标

E.利润指标

【答案】ABC

25、根据《建筑节能工程施工质量验收规范》GB50411-2007,建筑

节能性能现场检验应由（）委托具有相应资质的检测机构对围护结

构节能性能和系统功能进行检验。

A.质量监督站

B.建设单位

C.设计单位

D.监理单位

【答案】B

26、（2019年真题）收购人或者收购人的控股股东，利用上市公司收

购，损害被收购公司及其股东的合法权益的，对收购人或其控股股

东的0给予警告，并处罚3万元以上30万元以下的罚款。

A.II、III

B.III.IV

C.I、II.IV

D.I、II、III

【答案】B

27、（2019年真题）下列关于证券承销的说法，错误的是（）

A.证券公司承销证券，应当先出售给认购人，而不是为本公司预留

B.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销协议或者包销协议

C.证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在

承销期结束时将售后剩余证券全部退还给发行人的承销方式。

D.证券代销是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将

未出售的证券全部退还给发行人的承销方式。

【答案】C

28、下列关于财政支出的表述中，正确的有（）。

A.财政支出是社会总需求的直接构成因素

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.财政支出是社会总供给的直接构成因素

D.财政支出规模的扩大会直接增加总供给

E.减税政策可以增加财政支出的规模

【答案】AB

29、下列关于财政支出的表述中，正确的有（）。

A.财政支出是社会总需求的直接构成因素

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.财政支出是社会总供给的直接构成因素

D.财政支出规模的扩大会直接增加总供给

E.减税政策可以增加财政支出的规模

【答案】AB

30、下列属于商业银行理财产品的有（）。

A.保本固定收益产品

B.保证最低收益产品

C.保本浮动收益理财产品

D.保证收益理财产品

E.非保本浮动收益理财产品

【答案】ABCD

31、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷

款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的

条件。”这里所指的关系人包括（）o

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行信贷业务人员

D.商业银行管理人员

E.商业银行的信贷业务人员近亲属

【答案】ABCD

32、内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。

下列属于银行内部信息的有（）。

A.经营信息

B.财务信息

C.行业信息

D.监管信息

E.人员信息

【答案】AB

33、银行绩效评价指标中，发展转型类指标不包括（）。

A.业务及客户发展指标

B.收入结构调整指标

C.利润指标

D.资产负债结构调整指标

E.成本控制指标

【答案】C

34、（2019年真题）未经批准擅自设立基金管理公司或者未经核准从

事公开募集基金管理业务的，由证券监督管理机构（）或者责令改

正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违

法所得或者违法所得不足10。万元的，并处10万元以上100万元以

下罚款。

A.市场禁入

B.予以取缔

C.进行训诫

D.通报批评

【答案】B

35、下列关于金融债券的说法错误的有（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

【答案】D

36、（2018年真题）有限责任公司设立董事会的，董事长和副董事长

不能履行职务或者不履行职务的，由（）以上董事共同推举一名

董事主持股东会会议。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/10

【答案】B

37、根据中国银监会公布的《商业银行资本管理办法（试行）》未来

银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得

低于（）。

A.9%

B.8%

C.7%

D.6%

E.5%

【答案】BD

38、内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。

下列属于银行内部信息的有（）。

A.经营信息

B.财务信息

C.行业信息

D.监管信息

E.人员信息

【答案】AB

39、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.个人质押类贷款

E.个人信用类贷款

【答案】ABC

40、普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面

（）。

A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性,

引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建

设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，

全面覆盖的金融服务

B.激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机

构合作，降低小微企业贷款成本

C.鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构

D.推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、

农村信用社服务小微企业和“三农”的能力

E.鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网

金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务

【答案】ABCD

41、汽车金融公司的资产业务不包括（）。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

【答案】AB

42、下列不属于金融债券的特点的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

【答案】D

43、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.为存款人保密

【答案】ABC

44、下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有（）。

A.流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.商业银行的流动性比例应当不低于25%

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,

能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满

足未来至少30天的流动性需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的

比率

【答案】BCD

45、下列关于财政政策的说法中，正确的有（）0

A.财政政策包括财政收入政策和财政支出政策

B.购买性支出通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入

从一方转移到另一方

C.政府的投资能力与投资方向对经济结构的调整起关键性作用

D.在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额

缩小以至平衡

E.实施紧缩性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

【答案】ACD

46、下列关于履行信息披露要求说法正确的是（）。

A.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的

知情权、选择权

B.向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则

C.本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务

D.按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准

E.保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂

【答案】ACD

47、下列属于合规政策应包括的内容的有（）。

A.合规管理部门的功能

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.合规管理部门的职责

E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

【答案】ABCD

48、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）。

A.自我对冲

B.互相对冲

C.正向对冲

D.市场对冲

E.反向对冲

【答案】AD

49、出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

【答案】ABCD

50、下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（）o

A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于

5%

B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%

C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净

额的15%

D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于100%

E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款

拨备率、大额风险暴露、全部关联度

【答案】CD

51、下列关于回购交易的特点，说法正确的是()0

A.是现货交易与远期交易的结合

B.是现货交易与期货交易的结合

C.要发生两次券款交割

D.只发生一次券款交割

E.融资灵活

【答案】AC

52、下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中,

()是正确的。

A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识

B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角

度长期有效普及金融基础知识

C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻

信息媒介开展金融风险宣传教育

D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合

法权益行为

E.加大对普惠金融的宣传力度

【答案】ABCD

53、以下属于全面风险管理包含的要素有（）。

A.信息与沟通

B.监控

C.控制活动

D.风险应对

E.风险评估

【答案】ABCD

54、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）。

A.单个信托计划的自然人人数不少于50人

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.委托人为合格投资者

D.信托期限不少于1年

E.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以

及其他有关规定

【答案】BCD

55、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

E.保证金账户

【答案】ABCD

56、银行绩效考评指标一般包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展改革类指标

D.盈利潜力类指标

E.社会责任类指标

【答案】AB

57、行业自律的基本原则包括（）。

A.团结协作

B.促进发展

C.诚实守信

D.自我管理

E.公平公正

【答案】ABCD

58、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

E.中国招商银行

【答案】ABCD

59、货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括（

A.外汇期权交易

B.外汇掉期交易

C.外汇近期交易

D.外汇远期交易

E.外汇即期交易

【答案】ABD

60、商业银行的三项基础业务包括（）o

A.存款业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.代理业务

E.支付结算业务

【答案】AB

61、合规文化的内涵包括（）。

A.银行对社会负责

B.员工对银行负责

C.诚实

D.正义

E.敬业

【答案】ABC

62、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。