银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试考试资料

银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试考试资料1、单选

中国邮政存储金苹果专户人民币理财产品的认购起点为（）万。A.500B.1000C.5000D.10000正确答案：C2、单选

中国邮政存储针（江南博哥）对高净值的个人及机构客户发行的人民币理财产品是（）。A.代销信托系列B.财富债券系列C.财富御享系列D.金苹果系列正确答案：C3、单选

客户经理根据不同（）客户优先级别，合理分配时间、精力和所能控制的资源。A.潜力B.价值C.信誉D.资产正确答案：B4、多选

以下关于基金销售费用的说法，不正确的是（）。A.应在招募说明书中载明费率标准B.代销机构可以向投资人收取基金合同未约定的手续费用C.基金的申购费必须在申购时收取D.赎回费在扣除手续费后，余额可归入风险准备金正确答案：B,C,D5、多选

可以认购财富债券系列理财产品的客户包括（）。A.保守型个人客户B.稳健型个人客户C.积极型个人客户D.机构客户正确答案：A,B,C,D6、单选

若客户甲于2010年10月1日提前兑取该笔20100203，则其资金帐户将收到的金额为（）。A.10000B.9990C.9980D.9900正确答案：B7、单选

中国邮政存储坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位。A.西部B.长三角地区C.三农D.弱势群体正确答案：C8、单选

当客户发出了成交信号，但是意图不确定，不显著，客户经理难以确定的时候，可以通过设计提问来激发客户的反应，根据客户的反应做出相应的回应，这是（）。A.优惠诱导法B.投石问路法C.双选促成法D.欲擒故纵法正确答案：B9、单选

在生涯规划中，结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措属于（）。A.短期理财目标B.中期理财目标C.长期理财目标D.永久理财目标正确答案：B10、多选

2008年1月28日中国邮政存储全国大集中处理的凭债业务系统上线，实现了总行（）、（）、（）的科学管理模式。A.统一管理国债额度B.统一结算国债资金C.直接监控国债资金安全D.间接监控国债资金安全正确答案：A,B,C11、单选

中国邮政存储坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位。A.西部B.长三角地区C.三农D.弱势群体正确答案：C12、单选

国债到期后，系统自动将本息款存入客户资金账户，按（）计息。A.活期利息B.3个月定存C.7天通知存款D.不计息正确答案：A13、单选

寻找联络机会的技巧不包括（）。A.把客户当成朋友，保持密切联系B.关注客户购买的产品C.提供新的资讯和产品服务D.为客户提供有价值的信息正确答案：D14、多选

客户信息管理包括（）。A.建立数据库，妥善管理B.掌握动态，随时更新C.多个渠道完善整理，做到信息共享D.注意信息管理的安全性正确答案：A,B,C,D15、单选

申购新股型理财计划属于（）。A.套汇型理财产品B.固定收益型产品C.衍生工具联结型产品D.套利型理财产品正确答案：D16、判断题

《信托法》规定：受托人除依照本法规定取得报酬外，可以利用信托财产为自己谋取利益。正确答案：错17、单选

储债代销是指邮政存储完成基本代销额度后，可每日按规定进行（）申请直至财政部剩余（）为零，发行期结束后未售完额度退回财政部注销。A.机动额度；机动额度B.代销额度；机动额度C.机动额度；发行额度D.代销额度；机动额度正确答案：A18、单选

中国邮政存储以下产品系列中，风险等级相对最高的个人理财产品是（）。A.天富系列B.财富系列C.金苹果系列D.创富系列正确答案：D19、单选

（）是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。A.情感维护B.上门维护C.顾问式维护D.超值维护正确答案：D20、单选

截至2012年5月31日，中国邮政存储累计代销的基金产品超过（）。A.200只B.300只C.400只D.500只正确答案：B21、单选

收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏紧的收入分配政策会（）。A.刺激投资需求增长B.私人银行业务发展空间凸现C.刺激股市反弹D.抑制房地产价格上涨正确答案：D22、单选

下面不属于中国邮政存储发售的邮银财富御享理财产品的特征的是（）。A.风险很高B.收益水平较高C.期限适中D.认购起点较高正确答案：A23、单选

在促成营销的话术中，用暗示启发的手法点明产品优势、亮点，只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是（）。A.暗示启发法B.利益促成法C.最后时限法D.逆转法正确答案：A24、单选

保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般不超过年收入的（）为宜。A.10%B.15%C.30%D.50%正确答案：B25、单选

中国邮政存储发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部控制制度的基础之上的，下列制度中不符合中国邮政存储理财产品内部控制规范的是（）。A.分别销售B.分别管理C.分别核算D.分别计账正确答案：A26、单选

下面关于上海黄金交易所现货延期交收合约说法正确的是（）A.具体有两种挂盘合约，分别是Au（T+D.和Ag（T+D.B.买卖双方在报价和成交时冻结一定比例的保证金，待T+2日必须进行交割C.每个交易日申报交割时可能申报交货和申报收货的双方不等D.合约不能连续持有，在规定时间必须申报交割或平仓正确答案：C27、单选

2012年，财政部、人民银行对储蓄国债（凭证式）（以下简称“凭债”）进行改革，改革后的凭债主要面向（）销售，以（）记录债权的不可流通的人民币债券。A.机构投资者；凭证方式B.个人投资者；电子方式C.个人投资者；凭证方式D.机构投资者；电子方式正确答案：C28、多选

每日晨会可以通过（）方式提升员工综合素养和锻炼员工口才。A.庆祝成功B.经验分享C.提供指导D.获得承诺E.信息交流正确答案：A,B,C,D,E29、单选

某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%，承诺按半年支付利息且使用复利计算法。李先生将现价50000元、票面利率为6.5%、还有3年到期的公司债券卖出，并将所得资金购买该理财产品并持有3年。则以下说法有误的是（）。A.三年后李先生将拿到59702元B.李先生的机会成本是公司债券的总收益C.李先生的理财策略是完全错误的D.根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣正确答案：C30、单选

根据工作日程表合理的安排工作的作用不包括（）。A.使相关的管理活动和营销活动变得更为高效B.确保客户经理的时间安排符合网点的整体要求，帮助网点效益最大化C.有助于工作的讨论和指导D.提升品牌影响力正确答案：D31、单选

商业银行应当（）客户风险承受能力评估书。A.从银监会获得B.从中央银行获得C.从别的商业银行获得D.自己制定统一正确答案：D32、多选

捕捉成交良机要把握成交的时机是（）。A.水到渠成时B.排除重大异议时C.认同重大利益时D.发出购买信号时正确答案：B,C,D33、单选

国债正常营业时间为（）（发行文件中有明确时间规定的除外）A.8：30－17：30B.8：00－17：00C.8：30－17：00正确答案：C34、单选

基金管理过程中发生的费用不包括（）。A.基金管理费B.基金托管费C.信息披露费D.认购费正确答案：D35、单选

目前，已成为中国邮政存储标准的资产池产品，并能够对整个理财业务的发展起到重要的推动和支撑作用是（）A.财富B.日日升C.鑫鑫向荣D.月月升正确答案：C36、单选

截止2011年末，中国邮政存储网点数量已近（）个。A.1万B.2万C.4万D.5万正确答案：C37、单选

以下哪一项不属于典型的保障型保险产品。（）A.意外险B.健康险C.定期寿险D.趸交五年期分红险正确答案：D38、单选

（）是指中国邮政存储从事客户维护与开发，密切中国邮政存储与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。A.大堂经理B.渠道管理部经理C.产品经理D.客户经理正确答案：D39、单选

如果投资者2011年5月31日申购财富鑫鑫向荣20万元，2011年6月9日全部赎回，则实际存续天数为（）。A.9B.10C.11D.12正确答案：C40、多选

AIDMA方法是指（）。A.引起注意B.购买需求C.产生兴趣D.唤起欲望E.购买选择F.记忆与确信正确答案：A,C,D,E,F41、单选

国债质押业务正式上线后，个人客户即可在（）进行申请并办理。A.对公窗口B.信贷窗口C.国债窗口D.中国邮政存储无此业务正确答案：B42、单选

证券投资基金的收益来源不包括（）。A.证券买卖差价B.证券价格波动率上升C.红利收入D.存款利息收入正确答案：B43、多选

风险承受能力评估依据至少应当包括（）。A.财务状况B.投资经验C.投资目的D.收益预期E.风险偏好正确答案：A,B,C,D,E44、单选

客户经理让客户感觉到你给了他不同的待遇或者优惠。这种做法违反了哪项讨价还价原则。（）A.坚持原则B.严守底线C.一视同仁D.巧用其他客户的案例正确答案：C45、单选

关于投资组合理论，以下说法不正确的是（）。A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小正确答案：B46、单选

根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）。A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强正确答案：C47、多选

经上海黄金交易所的批准，金融类会员可开展的业务包括（）。A.代理个人客户贵金属交易B.代理法人客户贵金属交易C.自营交易D.接受客户委托代客户操盘E.实物金销售正确答案：A,B,C48、单选

您看可以吗？这段话术中，客户经理采用了（）。A.直接法B.逆转法C.迂回法D.追问法正确答案：D49、单选

商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训。A.10B.20C.15D.25正确答案：B50、单选

培育忠诚客户的有效方法是（）。A.优质的客户服务B.综合营销C.感动客户D.交叉营销正确答案：D51、单选

下列关于期权的叙述不正确的是（）。A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C.看涨期权的卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨正确答案：D52、单选

邮储银行的公司客户是指与中国邮政存储发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。A.企业单位B.政府机关C.事业单位D.国有企业正确答案：A53、单选

如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）。A.放弃这个客户B.营销其他客户C.与客户约定下次拜访的时间D.改天再来正确答案：C54、单选

电话约访的目的是争取（）。A.销售机会B.引见机会C.面谈机会D.沟通机会正确答案：C55、单选

财富债券系列销售文件不包括（）。A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.理财销售合同正确答案：D56、多选

实盘交易较国际上流行的外汇保证金交易缺少（）机制。A.融资杠杆B.保证金交易的买多C.保证金交易的卖空D.经营杠杆正确答案：A,C57、单选

邮储银行始终践行“（）”的特殊使命。A.为人民服务B.客户至上C.以客户为中心D.普之城乡，惠之于民正确答案：D58、单选

集合资金信托计划认购金额在100万-300万间的个人投资者人数不能超过（）人A.10B.20C.50D.100正确答案：C59、单选

调查客户需求的步骤顺序正确的是（）。A.调查需求、价值陈述、建立感情B.价值陈述、调查需求、建立感情C.建立感情、价值陈述、调查需求D.价值陈述、建立感情、调查需求正确答案：C60、单选

在筛选客户时，客户经理可以按照不同属性对建档客户进行初步筛选和分类，其中不包括按（）划分。A.客户身份信息B.客户资产规模C.客户开户时间D.客户账户性质正确答案：C61、多选

某个人客户填写中国邮政存储风险评级表后，被测评为平衡型级别客户，中国邮政存储理财经理可向客户推荐以下哪些中国邮政存储销售的理财产品（）。A.金种子B.金苹果C.财富债券2012年第20期D.中信三号代销信托E.鑫鑫向荣正确答案：C,D,E62、多选

策划方案写作中要注意（）。A.主题要明确B.直接说明利益点C.要围绕主题精简文字D.要具有良好的可执行性正确答案：A,B,C,D63、单选

结构类理财产品在资金运作过程中用（）资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品。A.部分B.全部C.按合同约定D.以上皆不对正确答案：A64、单选

投资，直至遇到了某银行理财经理李先生，听了李先生关于投资的见解，他决定将自己财产的80%交给李先生全权打理，则郑先生的理财性格属于（）。A.私密型B.依赖型C.冲动型D.纪律型正确答案：B65、单选

以下关于上海黄金交易所合约Au99.99的说法正确的是（）。A.该合约每手重量为1千克B.该合约的报价单位是元/100克C.该合约的最低提货单位是1千克D.该合约可以开多仓也可以开空仓正确答案：C66、多选

目前，中国邮政存储理财产品风险评级结果包括（）。A.谨慎型B.稳健型C.平衡型D.进取型E.激进型正确答案：A,B,C,D,E67、单选

银行人员在开展代理保险业务过程中，以下哪个行为时正确的？（）A.宣传保险是“银行理财新业务”B.购买保险可以参与抽奖或者送色拉油C.说明保险是保险公司的产品D.存款送保险正确答案：C68、单选

示范网点模型的主要特点是（）。A.以产品为中心B.以客户为中心C.以服务为中心D.以效率为中心正确答案：B69、多选

与同业银行相比，以下哪些是中国邮政存储代理保险业务的优势。（）A.广泛的客户来源B.丰富的网点资源C.高效的业务系统D.过硬的销售队伍E.值得信赖的品牌正确答案：A,B,C,D,E70、多选

在与客户会面前的准备工作包括（）。A.明确要点B.准备好资料和营销工具C.进行营销模拟D.整理仪容仪表正确答案：A,B,C,D71、单选

以下四项业务中，客户一般不能提取贵金属实物的是（）。A.代理贵金属业务B.实物贵金属业务C.账户贵金属业务D.贵金属定投正确答案：C72、单选

（）应具备本科以上学历，从事中级客户经理工作二年以上，或有五年以上金融从业或客户经理经历；工作业绩比较突出。A.见习客户经理B.初级（或助理）客户经理C.高级客户经理D.资深客户经理正确答案：C73、单选

客户信息是不断变化的，因此客户需求调查是一个持续的过程，利用（）上的内容，引导客户经理与客户的谈话，不断获取、更新客户信息，维护长期关系。（）A.客户资料表B.工作日程表C.意向客户表D.客户信息表正确答案：C74、单选

商业银行代理保险业务是指商业银行接受（）委托，开展的经营活动。A.中国保险监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国保险行业协会D.保险公司正确答案：D75、多选

在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是（）。A.贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度B.贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大C.贝塔系数为零的证券是无风险证券D.期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率E.投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢酬正确答案：A,B,C,D,E76、单选

在（）中，客户经理只要做好后续的服务工作，帮助客户实现需求，客户会变得越来越有“价值”。A.双选促成法B.欲擒故纵法C.建议尝试法D.直接请求法正确答案：C77、单选

以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇（）。A.位居前列B.较好C.主推D.收益较高正确答案：A78、单选

商业银行对超过（）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A.65岁（含）B.50岁（含）C.55岁正确答案：A79、单选

中国邮政存储金苹果专户人民币理财产品目前针对（）开放。A.个人客户B.机构客户C.个人及机构客户D.私人银行客户正确答案：B80、单选

电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。A.是否客户本人接听电话B.客户经理是否提前预约C.客户是否方便接听电话D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户正确答案：D81、多选

按照销售管理办法，以目前中国邮政存储发售的邮银财富御享理财产品的风险等级来看，适合购买的客户风险承受能力评级包括（）。A.谨慎型B.稳健型C.平衡型D.进取型E.激进型正确答案：B,C,D,E82、多选

以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是（）。A.标准差B.方差C.相关系数D.离散系数E.贝塔系数正确答案：A,C,D,E83、多选

财富系列理财产品的债券投资策略包括（）。A.收益率曲线策略B.骑乘策略C.收益率利差策略D.类别配置策略正确答案：A,B,C,D84、多选

家庭生涯规划的理财计划可以分（）四大要素。A.投资B.保险C.信贷D.节税正确答案：A,B,C,D85、单选

以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）A.0.03B.0.04C.0.042D.0.0425正确答案：B86、多选

客户在中国邮政存储购买理财产品时，应填写（）。A.中国邮政储蓄银行理财产品风险揭示书B.中国邮政储蓄银行个人理财产品协议书C.理财产品说明书D.个人理财业务申请表E.特定客户资产管理计划业务申请表正确答案：A,B,C87、单选

信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。A.信托财产B.信托公司固有财产C.委托人固有财产D.保管人固有财产正确答案：A88、多选

金苹果专户理财产品的投资范围不包括（）。A.国债B.央行票据C.短期融资券D.股票E.期货正确答案：C,D89、单选

客户经理选择目标客户首先要选择（）。A.客户类别B.目标市场C.客户价值D.细分市场正确