融资租赁业务培训

融资租赁业务培训融资租赁基本概念与原理融资租赁业务操作流程租赁物评估与风险管理融资租赁法律法规与政策解读融资租赁产品创新与发展趋势实务操作技巧与经验分享融资租赁基本概念与原理01融资租赁定义指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。融资租赁特点融资租赁是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。由于其融资与融物相结合的特点，出现问题时租赁公司可以回收、处理租赁物，因而在办理融资时对企业资信和担保的要求不高，所以非常适合中小企业融资。融资租赁定义及特点融资租赁市场现状目前，我国融资租赁行业已经形成了较为完善的业务模式和监管体系，市场规模不断扩大，行业竞争力逐渐增强。同时，随着科技的进步和互联网的普及，融资租赁行业也在不断进行创新和变革。融资租赁市场发展趋势未来，我国融资租赁行业将继续保持快速发展的势头。一方面，随着国家政策的支持和市场需求的增加，融资租赁行业将迎来更多的发展机遇；另一方面，行业内部的竞争将更加激烈，企业需要不断提高自身的创新能力和风险管理水平以保持竞争优势。融资租赁市场现状及发展趋势融资租赁与银行贷款比较银行贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。而融资租赁是一种将资金和设备紧密结合的资金融通方式，它以融物代替融资，为金融资本和产业资本找到了一条新的融合渠道。融资租赁与商业信用比较商业信用是指在商品交易中由于延期付款或预收货款所形成的企业间的借贷关系。商业信用的具体形式包括应付账款、应付票据、预收账款等。商业信用筹资的优缺点包括容易取得、企业有较大的机动权、企业一般不用提供担保且成本较低。而融资租赁是通过租借设备的方式来维持生产或扩大发展。融资租赁与其他金融产品的比较融资租赁业务操作流程02深入了解客户的业务需求、财务状况和风险偏好，为制定个性化的融资租赁方案提供依据。客户需求分析根据客户需求和市场环境，设计符合客户需求的融资租赁产品，包括租赁物、租期、租金等关键要素。产品方案设计客户需求分析与产品方案设计

合同签订与执行流程合同谈判与签订与客户进行合同谈判，明确双方权利和义务，达成一致后签订融资租赁合同。租赁物交付与验收按照合同约定，将租赁物交付给客户，并确保租赁物符合合同约定的规格和质量标准。租金支付与发票开具客户按照合同约定的租金支付方式和时间，支付租金；出租人根据租金支付情况开具相应的发票。对客户的信用状况进行持续跟踪和评估，及时发现并应对潜在的信用风险。信用风险防范市场风险防范合规性审查密切关注市场动态和行业趋势，及时调整业务策略，降低市场风险对业务的影响。确保业务操作符合相关法律法规和监管要求，避免因违规操作而产生的法律风险。030201风险防范措施与合规性审查租赁物评估与风险管理03市场比较法收益还原法成本法专家评估法租赁物评估方法及技巧01020304通过比较相似租赁物在市场上的价格，确定租赁物的市场价值。根据租赁物的未来收益预测，通过折现等方式计算租赁物的现值。考虑租赁物的重置成本或建造成本，减去折旧等因素，确定租赁物的评估价值。借助行业专家或专业机构的知识和经验，对租赁物进行评估。通过对租赁物、承租方、市场等各方面的调查和分析，识别潜在的风险因素。风险识别采用定性和定量评估方法，对识别出的风险进行评估和排序，确定重点关注的风险。风险评估根据风险评估结果，制定相应的风险应对措施，如风险规避、风险降低、风险转移等。风险应对措施风险识别、评估与应对措施根据承租方的财务状况、经营情况、行业地位等因素，设定合理的信用评级指标。信用评级指标设定运用统计分析、机器学习等方法，构建信用评级模型，对承租方进行信用评级。信用评级模型构建将信用评级结果应用于租赁业务决策中，如租金定价、保证金要求等。同时，定期对信用评级结果进行更新和调整。信用评级结果应用信用风险评级体系建立融资租赁法律法规与政策解读04《物权法》融资租赁涉及租赁物的所有权和使用权分离，因此《物权法》对于租赁物的物权变动、担保等事项有详细规定。《合同法》融资租赁交易作为一种特殊的合同关系，受到《合同法》的规范和保护，明确双方当事人的权利和义务。《公司法》融资租赁公司作为一种特殊类型的公司，其设立、运营、监管等方面需遵守《公司法》的相关规定。国家层面相关法律法规介绍地方金融监管要求地方政府金融监管部门对融资租赁公司进行日常监管，包括业务合规性检查、风险防范措施等。行业自律组织及标准规范地方性的融资租赁行业协会或自律组织，负责制定和执行行业自律规范，推动行业健康发展。地方政府支持政策各地政府为鼓励融资租赁业发展，出台了一系列支持政策，如财政补贴、税收优惠、土地供应等。地方层面政策扶持与监管要求123作为全国性的行业自律组织，负责制定行业标准和规范，推动行业自律和诚信体系建设。中国融资租赁企业协会包括融资租赁业务操作规范、风险管理指引等，为融资租赁公司提供业务操作和风险管理的参考依据。行业标准规范由行业自律组织发起制定，旨在规范行业行为，维护市场秩序和公平竞争，促进行业健康发展。行业自律公约行业自律组织及标准规范融资租赁产品创新与发展趋势05直接融资租赁01指出租人根据承租人的请求，向承租人指定出卖人，按承租人同意的条件，购买承租人指定的承租物，并以承租人支付租金为条件，将该承租物的占有、使用和收益权转让给承租人。售后回租02指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订一份融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回的租赁形式。杠杆租赁03是一种专门做大型租赁项目的有税收好处的融资租赁，主要是由一家租赁公司牵头作为主干公司，为一个超大型的租赁项目融资。传统融资租赁产品介绍多家有融资租赁资质的公司对一个项目提供租赁融资，由其中一家租赁公司作为牵头人。联合租赁拥有资金或设备的人委托非银行金融机构从事融资租赁，第一出租人同时是委托人，第二出租人同时是受托人。委托租赁以同一物件为标的物的多次融资租赁业务。在转租赁业务中，上一租赁合同的承租人同时又是下一租赁合同的出租人，称为转租人。转租赁创新型融资租赁产品案例分析利用大数据、人工智能等技术手段提高融资租赁业务的效率和风险管理水平。数字化和智能化转型积极响应国家绿色低碳发展政策，推动绿色融资租赁产品创新和发展。绿色低碳发展针对不同行业和客户需求，提供专业化、精细化的融资租赁服务方案。专业化和精细化服务积极拓展国际市场，推动中国融资租赁行业与国际接轨。国际化拓展未来发展趋势预测及挑战应对实务操作技巧与经验分享0603制定谈判策略根据客户需求和市场行情，制定合理的谈判策略，包括租金、租期、保证金等关键条款的协商。01了解客户需求通过充分沟通，了解客户的业务需求、财务状况和风险偏好，为制定合适的融资租赁方案提供依据。02建立信任关系以专业、诚信的态度与客户沟通，积极解答客户疑问，提升客户信任度。客户沟通技巧及策略制定依据谈判结果，起草规范、严谨的融资租赁合同，明确双方权利义务，防范潜在风险。合同文本起草对合同文本进行全面审查，确保合同条款合法、合规，关注担保、违约等关键条款的表述。审查要点把握针对合同中的风险点进行特别提示，如租赁物瑕疵、租金逾期等情形下的责任承担。风险点提示合同文本起草、审