初级银行从业考试《个人理财》提升训练试题B卷-含答案

初级银行从业考试《个人理财》提升训练试题B卷含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、投资100元，报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱？（）

A、245.34元

B、248.25元

C、259.37元

D、260.87元

2、金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。

A、资产

B、负债

C、工具

D、产品

3、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（）计算地。

A、购置价

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B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得

【）、视情况而定

4、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间

因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

5、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融

政策的改革与调整进行充分的（）

A、性能测试

B、强度测试

C、风险测试

D、压力测试

6、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改

的，银监会有权采取（）的措施。

A、暂停该银行新的理财计划和产品

B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售

C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人

I）、将该银行客户的交易转移至其他银行办理

7、申购新股型理财计划属于（)

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A、结构型理财产品

B、固定收益型产品

C、套利型理财产品

D、衍生工具联结型产品

8、（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等）,

进行专业分析的过程。

A、客户家庭基本信息

B、客户财务状况分析

C、理财目标的评估和分析

D、综合理财规划建议

9、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

10、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）

A、将资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分

C、适当增加资产组合

D、购置房地产

11、对于“人及其行为”的调查属于（）监控。

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A、财务状况

B、经营状况

C、管理状况

D、往来情况

12、股票价格变动的直接原因是（）

A、供求关系

B、经济周期

C、通货膨胀

D、市场基准利率

13、（）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

14、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（）

A、家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%

B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%

C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%

D、家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%

15、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）

A、越低

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B、越高

C、回收快

D、回收慢

16、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）

原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

17、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）

A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

B、小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场

C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

D、以上皆错

18、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）

A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训

C、该银行根据约定条件保证客户的收益率

D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全

19、以下属于信用中介的是（）

A、证券交易所

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B、债券

C、股票

D、借款合同

20、下列选项中不属于金融市场特点的是（）

A、市场商品的特殊性

B、市场交易活动的集中性

C、市场交易主体的唯一性

D、市场交易价格的一致性

21、普通年金终值系数的倒数称为（）

A、复利终值系数

B、偿债基金系数

C、普通年金现值系数

D、投资回收系数

22、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）

A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标

B、确定投资组合所包括的特定证券

C、动态确定投资组合的收益与风险

D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准

23、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）

A、增持储蓄产品

B、增持股票

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C、增持股票型基金

D、减持固定收益类产品

24、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获

得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、B

C、3

D、5

25、即期交易中的标准交割日是指（）

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议的某一天

26、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由

（）给予行政处罚。

A、中国证监会

B、中国银监会

C、国家外汇管理局

D、中国人民银行

27、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可

以用来衡量客户的综合（）能力。

A、经济

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B、偿债

C、收入

D、支出

28、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。

A、利润

B、总利润

C、净利润

D、净资产

29、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10%,则等价

于在第五年年初一次性偿还（）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

30、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财.目标是制定理财方案的基础，所以客户

的理财目标必须具有C。

A、真实性

B、准确性

C、现实性

D、可行性

31、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。

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A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要

求，对条款予以说明

D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

32、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

33、（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

A、熟知业务

B、勤勉尽责

C、专业胜任

D、诚实信用

34、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）

A、按照通常理解予以解释

B、做出利于提供格式条款一方的解释

C、做出不利于提供格式条款一方的解释

D、以上均不正确

35、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假

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定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之

用？（）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

36、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（）

A、未按规定提示风险

B、利用个人理财业务从事洗钱活动

C、销售未经批准的理财产品

D、提供虚假的风险收益预测数据

37、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）

A、了解客户和银行利益最大化

B、建立风险管理的原则

C、建立内部控制制度原则

D、审慎性原则

38、下列不属于货币型理财产品特点的是（）

A、资金赎回繁琐

B、流动性强

C、本金安全性高

D、投资期限短

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39、真实票据理论的局限性不包括（）

A、忽视了贷款需求的多样性

B、忽视了贷款自偿性的相对性

C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性

D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性

40、制订个人理财目标地基本原则之一是，将（）作为必须实现地理财目标、

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、短期投资目标

41、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）

A、增加银行存款

B、卖出手中外汇

C、增持固定收益证券

D、出售手中股票

42、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）

A、风险性

B、收益性

C、建议性

D、个性化服务

43、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）

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A、利息税

B、版税

C、增值税

D、个人所得税

44、下列投资工具中，风险相对最小的是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

45、关于互换交易的作用说法错误的是（）

A、可以改善债务结构

B、具有价格发现的功能

C、可以降低筹资成本

D、可以降低利率、汇率风险

46、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

47、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时

间应当不少于（）年。

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A、5

B、10

C、15

D、20

48、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（）

A、匿名存款

B、利用银行贷款掩饰犯罪收益

C、控制银行和其他金融机构

D、建立空壳公司

49、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（）

A、古玩

B、艺术品

C、邮票

D、纪念币

50、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（），该行业的内部竞争越（）

A、强；强

B、强;弱

C、弱；强

D、弱；弱

51、（）是家庭理财中最重要的资产，因为它们是实现家庭财务目标的来源。

A、流动资产

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B、投资资产

C、个人资产

D、自用资产

52、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。

A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率

B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率

C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率

D、产品起计日时的银行活期存款利率

53、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放

式基金一样有较好流动性的基金是（）

A、债券型基金

B、股票型基金

C、货币市场基金

D、指数基金

54、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）

A、亲自保管

B、上收保管

C、就地保管

D、委托保管

55、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务

活动，这是指（）

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A、个人理财服务

B、投资规划

C、综合理财服务

D、私人银行业务

56、宋体投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要（）年可使本金达到40

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

57、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（

A、系统性风险

B、市场风险

C、非系统性风险

D、政策风险

58、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（）

A、强制平仓风险

B、信用风险

C、违约风险

D、销售风险

59、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（）

A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重

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B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度

C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力

D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度

60、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）

A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

61、以下不属于银行理财产品的是（）

A、定期存款

B、货币型理财产品

C、债券型理财产品

D、贷款类银行信托理财产品

62、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收

入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投

资？（）

A、收支相抵，无所谓值不值得投资

B、收支相抵，不值得投资

C、收支不平衡，不值得投资

D、值得投资

63、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：（）

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A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险,

谨慎投资

B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风

险

D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品

的风险，愿意承担有限风险

64、二级市场又称（）

A、流通市场

B、发行市场

C、场外市场

D、场内市场

65、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）

A、低利息

B、针对性较强

C、还款周期长

D、风险低

66、金融期货中不包括（）

A、股票指数期货

B、利率期货

C、外汇期货

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D、债券期货

67、处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）

A、很激烈；快

B、很激烈；慢

C、不激烈；快

D、不激烈；慢

68、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）

A、失业率

B、经济增长率

C、理财目标

D、通货膨胀水平

69、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。如果他

在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）

A、20天

B、25天

C、55天

D、15天

70、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（）

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

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D、实物国债

71、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税

A、工资薪金所得

B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得

D、其他所得

72、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金

子公司产品特征的是（）

A、产品收益率相对较高

B、产品标准化程度高

C、产品参与人相对较多

D、抗风险能力低

73、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储

蓄、增加基金、股票配置。

A、预期未来通货紧缩

B、预期未来本币贬值

C、预期未来利率上升

［）、预期未来经济景气

74、宋体（）不能作为货币市场基金地投资标地。

A、短期债券

B、商业票据

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C、认股权证

D、银行短期存款

75、以下关于债券和股票说法错误的是（）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

76、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休

规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现

了投资教育规划的（）特点。

A、教育投资周期长、金额大

B、教育支出时间和费用相对刚性

C、教育费用逐年增长

D、不确定因素多

77、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（）

A、有助于甄选贷款项目

B、有助于调节和优化信贷结构

C、有助于制订合理的信贷计划

D、有助于解决项目实施过程遇到的问题

78、宋体（）金融业业银行良好运行的基础和保障。

A、稳定的政治环境

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B、完善健全的法律制度

C、繁荣的经济环境

D、良好的个人信用

79、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）

A、质押贷款

B、抵押贷款

C、信用贷款

D、留置贷款

80、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、确定性

81、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证

于到期日或自动终止日向投资者支付10096本金。则据此推断该理财计划属于（）

A、保证收益理财计划

B、固定收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

82、英国现行的信托业务可分为（）和（）

A、一般信托业务，投资信托业务

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B、特别信托业务，投资信托业务

C、一般信托业务，理财信托业务

D、特别信托业务，理财信托业务

83、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）

A、违约风险就是信用风险

B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低

C、政府债券的违约风险是零

D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

84、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策

权在客户。这是理财顾问服务的（）

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、制度性

85、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（）

A、直接保险

B、投资型保险

C、财产保险

D、人身保险

86、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A、住房消费计划

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B、债务管理

C、汽车消费计划

D、现金管理

87、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处

理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层

B、银行业协会

C、银监会

D、利益冲突当事方

88、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（）

A、管理人对基金财产具有经营管理权

B、管理人对基金运营收益承担投资风险

C、托管人对基金财产具有保管权

D、投资人对基金运营收益享有收益权

89、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）

A、社会文化环境

B、人口环境

C、通货膨胀

D、失业保险制度

90、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向

（）

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A、中央银行票据

B、国债

C、金融债

D、企业债

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（）

A、国家相应投资批件

B、资金到位情况证明

C、资产到位证明文件

D、项目可行性研究报告及有关部门对其批复

E、其他配套条件落实的证明文件

2、依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（）

A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人、和受

益人

B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人

C、受托人依法将信托事务委托他人代理的，不需要对他人处理信托事务的行为承担责任

D、受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产

E、受托人职责终止的，按照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由委托人

选任

3、目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）

A、利率风险

第24页共43页

B、政治风险

C、汇率风险

［）、流动性风险

E、信誉风险

4、下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是（）

A、股票反映所有权关系，债券反映债权债务关系，基金反映信托投资关系

B、股票、债券和基金都是投资工具，也都是融资工具，都属于直接投资方式

C、股票、债券和基金投资都有较高投资风险，其投资收益主要取决于股票、债券和基金

发行公司的经营收益

D、股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资

5、以下有关外汇期权交易地说法正确地是（）

A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币地权利.

B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.

C、期权卖方承担风险,履行买卖地义务,并收取期权费.

D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回.

6、退休养老理财的工具有哪些？（）

A、储蓄投资

B、基金投资

C、房产投资

D、保险投资

7、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（）

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A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低

B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低

C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险

D、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资

E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守

8、收臧品投资主要遵循的原则包括（）

A、选择收藏品要少而精

B、正确估算收藏品的投资价值

C、注意收藏品的政策风险

D、选择收藏品要量财力而行

E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步

9、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（）原则。

A、自愿

B、公平

C、等价有偿

D、诚实信用

E、公开

10、家庭现金流量增加净额等于（）和（）

A、储蓄

B、资产

C、负债

第26页共43页

D、资产负债调整现金流量

E、收入支出调整现金流量

11、处理“拒绝”问题的技巧包括（）

A、肯定否定法

B、冷处理法

C、积极思考法

D、转移话题法

E、先发制人法

12、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（）

A、以实际损失为限

B、以保险金额为限

C、以保单地现金价值为限

D、以被保险人对保险标地可保利益为限

13、公司信贷的原则包括（）

A、合法合规原则

B、安全性、流动性和效益性原则

C、诚实信用原则

D、统一对待原则

E、公平竞争、密切协作原则

14、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责，理财产品可分为

)

第27页共43页

A、自主理财产品

B、保证收益理财产品

C、代销理财产品

D、非保证收益理财产品

15、期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人

员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

A、允许会员在保证金不足是进行交易

B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金

C、违反保证金安全存管监控规定

D、不限制会员的实物交割总量

E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料

16、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）

A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关

的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

17、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（）

A、节俭生财

B、理财是富人、高收入家庭的专利

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C、理财是投机活动

D、只有把钱放在银行才是理财

18、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%0下列说法正确的是（）

A、以单利计算，4年后的本利和是6200元

B、以复利计算，4年后的本利和是6312.38元

C、年连续复利是5.87%

D、若每半年付息一次，则4年后的本息和是6333.85元

E、若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元

19、对于影响股价的因素的说法，正确的是（）

A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌

B、股票价格与公司盈利能力成正比

C、公司资产净值增加，股价上升

D、股息与股价的变化成正比

E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激

20、影响住宅房地产投资价值的因素包括（）

A、配套设施齐全程度

B、教育资源丰富程度

C、楼盘容积率

D、物业管理水平

21、信用卡的还款方式主要有（）

A、发卡行内还款

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B、转账/汇款还款

C、网络还款

D、便利店还款

22、不良资产的处置方式主要包括（）

A、现金清收

B、以资抵债

C、长期挂账

D、重组

E、呆账核销

23、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（）

A、消费支出的合理

B、个人财富的增加

C、生活期望的满足

D、个人财务的安全

E、退休和身后财产的积累

24、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（）

A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料

B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

1）、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统

E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理

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25、金融产品的特征是（）

A、流动性

B、风险性

C、有形性

D、收益性

E、稳定性

26、股票投资的系统风险包括（）

A、经营风险

B、利率风险

C、社会政治风险

D、汇率风险

E、宏观经济风险

27、行业的生命周期主要有（）

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

28、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（）

A、财产险

B、分红险

C、万能险

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D、投连险

E、房贷险

29、购买一手房时，哪些费用不是必须交的（）

A、房屋共用部位共用设施维修基金

B、契税

C、律师费

D、公证费

30、下列哪些是现金理财的融资工具（）

A、信用卡

B、银行理财产品

C、个人保单质押贷款

D、货币基金

31、优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普

通股，是要有（）

A、累积优先股和非累积优先股

B、参与优先股和非参与优先股

C、可转换优先股和不可转换优先股

D、可收回优先股和不可收回优先股

32、进行现金管理的目的在于（）

A、满足未来消费的需求

B、满足日常的周期性的支出需求

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C、满足财富积累与投资获利的需求

D、满足应急资金的需求

33、客户地购买动机包括（）

A、精神动机

B、生理性动机

C、心理性动机

D、物质动机

34、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）

A、客户当前的收支状况

B、客户的社会地位

C、客户的年龄

D、客户的投资偏好

35、保险产品的功能包括（）

A、转移风险

B、分摊损失

C、补偿损失

D、套期保值

36、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（）

A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润

B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值

C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值

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D、既要求当期利益，也要求长远利益

E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值

37、银行理财产品可能面临的风险类型有（）

A、政策风险

B、信用风险

C、汇率风险

D、提前终止风险

E、通货膨胀风险

38、关于我国私人投资房地产的策略，下列说法正确的是（）

A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析

B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念

C、密切关注国家相关政策变化

D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况

39、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概

率分别是20%,30%,40%,10%;对应四种状况,基金X的收益率分别是50%,30%,10%,-12%;

而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,-6%o下列说法正确的是（）

A、两个基金有相同的期望收益率

B、投资者等额分配资金于基金X和Y,不能提高资金的期望收益率

C、基金X的风险要大于基金Y的风险

D、基金X的风险要小于基金Y的风险

E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的

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40、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是()

A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求

B、提议要能巧妙地表达本行的需求

C、要学会清楚简要地提出提议

D、注意提议提出的策略

E、注意提议中的发盘和接盘的问题

得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示

例，说明最不利的投资情形和投资结果。

A、正确

B、错误

2、宋体()非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理

财计划。

A、正确

B、错误

3、()商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或

者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。

A、正确

B、错误

4、()理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。

A、正确

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B、错误

5、宋体（）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌

幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅）

A、正确

B、错误

6、宋体（）个人理财的终极目标