银行从业资格考试考试卷（附答案）

银行从业资格考试考试卷(附答案)

一、单项选择题(共60题，每题1分)。

1、下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是OO

A、违规承诺收益或者承担损失

B、登载基金过往业绩

C、登载单位或者个人的推荐性文字

【参考答案】：B

【解析】：基金宣传推介材料禁止性规定：①虚假记载、误导性陈

述或者重大遗漏；②预测基金的证券投资业绩；③违规承诺收益或者承

担损失；④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其

他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用

安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投

资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；⑥登载单

位或者个人的推荐性文字；⑦中国证监会规定禁止的其他情形。

2、根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行在处置重大声

誉事件后应及时向()递交处置及评估报告。

A、银监会或派出机构

B、中国人民银行

C、银行业协会

【参考答案】：A

【解析】：重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出

机构报告有关情况

3、2011年，某银行海外A支行因资金紧缺连续6个月未向该银行

B支行支付汇差资金，从而导致B支行发生结算困难，由此引发了挤兑,

此种风险属于()O

A、利率风险

B、信用风险

C、清算风险

【参考答案】：C

【解析】：该风险是由于银行系统内支行汇差资金占用，从而引发

其他支行支付困难所导致的，属于清算风险。

4、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()

管理制度，完善理财业务人员的准入机制。［2014年11月真题］

A、持证上岗

B、绩效激励

C、业务考核

【参考答案】：A

【解析】：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有

关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制

度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续

专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销

售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。

5、()不是政府对银行进行审慎监管的原因。

A、银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险

B、银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用

C、银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失

【参考答案】：C

【解析】：世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：①银行业是

一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险;

②银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股

东和从业人员有关，还常常涉及社会公众；③银行业可以吸收存款并发

放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个

具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管

的行业。

6、国际收支一般是一国居民在一定时期内与()在政治、经济、

军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

A、外国人

B、国外企业

C、非本国居民

【参考答案】：C

【解析】：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政

治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。国

际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务

往来状况，资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一

国利用外资和偿还本金的执行情况。

7、()主要负责具体实施营销。

A、总行

B、支行

C、网点

【参考答案】：B

【解析】：支行主要负责具体实施营销：客户开发与维护，直接进

行业务谈判等。

8、项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程

中所需要的物资条件和()条件进行的分析。

A、销售

B、经济

C、供应

【参考答案】：C

【解析】：项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经

营过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析。

9、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告

中反映。

A、原始损失数据

B、关键风险指标

C、资本金水平

【参考答案】：A

【解析】：风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对

策、关键风险指标、资本金5部分。因此，A项原始损失数据方面的内

容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。故选A。

10、依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，

以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款称为OO

A、损失贷款

B、可疑贷款

C、关注贷款

【参考答案】：A

【解析】：本题考查损失贷款的概念。

11、从本质上说，回购协议是一种()O

A、以证券为抵押品的抵押贷款

B、信用贷款

C、金融衍生产品

【参考答案】：A

【解析】：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷

亲欠O

12、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、

客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是OO

A、执行董事

B、独立董事

C、董事长

【参考答案】：B

【解析】：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并

与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断

关系的董事。

13、当市场上货币供应量过多时，中央银行直该采取的措施为()o

A、降低法定存款准备金率

B、提高再贴现率

C、减少央行票据发行量

【参考答案】：B

【解析】：提高再贴现率，商业银行再贴现积极下降，无法得到更

多资金，抑制货币供应量。

14、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿，

关注类200亿，次级类35亿，可疑类10亿，损失类5亿，一般准备、

专项准备、特种准备分别为40亿、15亿、5亿，则该银行当期的不良

贷款拨备覆盖率为()o[2009年10月真题]

A、80%

B、20%

C、120%

【参考答案】：C

【解析】：不良贷款拨备覆盖率二(一般准备+专项准备+特种准备)

/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(40+15+5)/(35+10+5)

X100%=120%o

15、证券投资基金反映的是()关系。

A、产权

B、债权债务

C、委托代理

【参考答案】：C

【解析】：证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资

者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融

资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、

风险共担的金融产品，反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系。

债券反映的是债权债务关系；股票反映的是所有权关系。

16、现代管理学认为，()是由工作任务、工作流程、汇报关系和

交流渠道所组成的一个系统。

A、组织架构

B、组织形式

C、组织规划

【参考答案】：A

【解析】：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、

汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。这个系统将组织中不同个人或

群体的工作有机地结合起来，所有业务运行和管理实施都通过这个系统

来完成。

17、下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是()o

A、个人汽车贷款实行“风险补偿，设定担保，分类管理，特定用

途”的原则

B、“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人

汽车贷款设定不同的贷款条件

C、“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允

许挪作他用

【参考答案】：A

【解析】：本题考查个人汽车贷款实行的原则一“设定担保，分类

管理，特定用途”。

18、下列各项中，不能单独作为一般准备金的计提基数的是()o

A、非正常类贷款

B、全部贷款余额

C、全部贷款扣除已提取专项准备金的余额

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】一是选择以全部贷款余额作基数；二是为了避免普通准备

金与专项准备金的重复计算，选择以全部贷款扣除已提取专项准备金后

的余额作为基数：三是选择以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注

类贷款余额作为基数。

19、关于我国信息披露的基本要求的表述，下列选项中不正确的是

()O

A、中国的银行业在强化信息披露方面，既要确定具体的银行业需

要定期及时披露的资料，也要引导市场强化对于银行信息的分析，逐步

提高市场约束的力量

B、对于一些比较复杂敏感、同时涉及银行为配置更低资本金要求

而采用的风险管理方法和模型时，监管当局还可以采用特殊的督促方法,

如斥责、经济惩罚等措施

C、目前，上市股份制银行已按中国证监会要求，一年两次披露经

营状况，并在信息披露方面积累了一些经验，随着提高信息披露的力度,

有可能在较短时间内达到新协议的要求

【参考答案】：B

【解析】：一般性的信息银行可以要求银行及时予以披露，并可以

采用谈话、“道义劝说”、斥责、经济惩罚等举措来予以督促。对于一

些比较复杂敏感、同时涉及银行为配置更低资本金要求而采用的风险管

理方法和模型时，监管当局还可以采用特殊的督促方法，如监管当局可

以要求银行如果不进行信息披露，将不允许采用较低的风险权重或特殊

方法。

20、某银行2006年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2006

年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款

期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为()o

A、20.0%

B、75.0%

C、100.0%

【参考答案】：B

【解析】：次级类贷款迁徙率=600/(1000—200)*100%=75%。

21、下面()不是高净值客户。1：小王单笔认购理财产品150万

元人民币。2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。

3：小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元。4：小赵提

供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。

A、小李

B、小赵

C、小张

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《个人理财》真题

【解析】高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单

笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时,

个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人；个人收入在最

近三年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每

年超过30万元人民币的自然人。

22、下列关于职业道德的说法，错误的是()o

A、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节

B、职业道德具备法律上的强制约束力

C、严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌

形象.取得大众的信任

【参考答案】：B

【解析】：职业道德不是法律规范、不具备法律上的强制约束力，

更多地依靠从业人员的自觉和行业的自律机制。

23、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是()o

A、价格风险

B、通货膨胀风险

C、违约风险

【参考答案】：B

【出处】：2013年上半年《个人理财》真题

【解析】对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着

物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货

膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会

受到不同程度的价值折损。消费者物价指数上涨，说明通货膨胀加剧了,

故债券投资者承担了通货膨胀风险。

24、个人医疗贷款一般由—和—联合当地特定合作医院办理。

()[2010年5月真题]

A、保险公司；中介机构

B、贷款银行；保险公司

C、贷款银行；中介机构

【参考答案】：B

【解析】：个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定

合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借

款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机

构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及

个人身份证，到特约医院就医、结账。

25、目前，最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利

息的方法是()

A、积数计息法

B、由储户自己选择的计息方式

C、逐笔计息法

【参考答案】：C

【解析】：各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐

笔计息法计算整存整取定期存款利息。

26、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资

本的核心功能是()O

A、保护银行的正常经营

B、吸收损失

C、组织营业

【参考答案】：B

【解析】：从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，

银行资本的核心功能是吸收损失，一是在银行清算条件下吸收损失，其

功能是为高级债权人和存款人提供保护；二是在持续经营条件下吸收损

失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。

27、与银行往来监控中，银行应通过检查企业的()，分析公司的

最近经营状况。

A、申贷材料

B、借款凭证

C、银行对账单

【参考答案】：C

【解析】：企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也

是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核

查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为

进行调查分析。

28、下列选项中，()是风险管理信息系统的核心要件之一。

A、数据源

B、数据仓库

C、数据分析

【参考答案】：B

【解析】：数据仓库是风险管理信息系统的核心要件之一。

29、某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款的本金和利

息，20年还清，则此种清偿计划属于—中的—o()

A、定额还款；约定还款

B、等额还款；等额本息还款

C、分次还款；不定额还款

【参考答案】：B

【解析】：此人与银行约定每月等额偿还贷款本金与利息，属于分

次还款下等额还款中的等额本息还款。

30、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合

同，合同生效日为（）。

A、合同成立日

B、合同成立次日

C、办理物权登记次日

【参考答案】：A

【解析】：根据《物权法》第十五条规定，当事人之间订立有关设

立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另

有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。

31、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。［2015年10

月真题］

A、使用高端工具

B、以非法占有他人财物为目的

C、集资总量大

【参考答案】：B

【解析】：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目

的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为

（主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百

七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。

32、计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括

（）O

A、违约风险暴露

B、置信度

C、经济增加值

【参考答案】：C

【解析】：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以

下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信

水平；④相关性。D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效

评价方法之一。

33、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是()o[2009

年10月真题]

A、按月度结息，每月20日为结息日

B、活期存款100元起存

C、利息金额算至分位

【参考答案】：C

【解析】：对于活期存款，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五

入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。A项，我国对活

期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息；B

项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；C项，在现实中，活

期存款通常1元起存。

34、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能

力的客户，即需遵循()原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其

风险承受能力评级的理财产品。

A、风险匹配

B、效用最大化

C、风险中性

【参考答案】：A

【解析】：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能

向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合

适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相

符合的理财产品。

35、下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，()o

A、不享受财政贴息

B、享受财政全额贴息

C、视具体情况而定

【参考答案】：A

【解析】：根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目

的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政

全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。

36、按照()划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积

金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

A、资金来源

B、住房交易形态

C、贷款利率的确定方式

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】本题考查个人住房贷款的分类。按照资金来源划分，个人

住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组

合贷款。

37、出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是()。

A、借款人还款意愿变动

B、贷款发放过于集中

C、抵押物价值变动

【参考答案】：B

【解析】：出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过

于集中。

38、以下各项中不得抵押的财产是()o

A、抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B、土地所有权

C、以上都不对

【参考答案】：B

【解析】：【答案】C

【解析】根据我国《担保法》的规定，土地所有权不得抵押。因此,

C项为正确答案。

39、按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括()o

A、网点营销

B、登门拜访营销

C、代理营销

【参考答案】：C

【解析】：解析：按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道包括网

点营销、电子银行营销和登门拜访营销

40、实施风险管理的首要步骤是()0

A、风险识别

B、风险检测

C、风险控制

【参考答案】：A

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】实施风险管理的首要步歌是风险识别。

41、邓肯•威尔逊开发H｛了()方法。

A、因果关系模型

B、风险诱因

C、风险缓释

【参考答案】：A

【解析】：邓肯威尔逊开发了因果关系模型方法。

42、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是()o

A、收益率曲线风险

B、基准风险

C、重新定价风险

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线

风险、基准风险和期权性风险。重新定价风险也称期限错配风险，是最

主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期

限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在

的差异。

43、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010

年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业

2010年的总资产收益率为()o

A、40%

B、22%

C、10%

【参考答案】：C

【出处】：2014年上半年《风险管理》真题

【解析】总资产收益率=净利润/平均总资产=25/[(280+220)

/2]=0.1,即10%。

44、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取()o

A、从基层业务到高级管理层的二级管理方式

B、从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会

的三级管理方式

C、从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层

的三级管理方式

【参考答案】：C

【解析】：从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采

取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级

管理方式。

45、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险

管理策略是()O

A、风险分散

B、风险转移

C、风险补偿

【参考答案】：A

【解析】："不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明

的风险管理策略是风险分散。故选A。

46、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()o

A、期望法

B、历史模拟法

C、蒙特卡洛模拟法

【参考答案】：A

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】风险价值(VaR)是指在一定的持有期和置信水平下，利

率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品

头寸或组合造成的潜在最大损失。风险价值VaR通常是由银行的内部市

场风险计量模型来估算，计量方法包括但不限于：方差一协方差法、历

史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

47、《巴塞尔新资本协议》只对()的定义做了一个尝试性的规定:

“包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者

惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”

A、声誉风险

B、法律风险

C、流动性风险

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。由于各国监管当局对法律风险的理解并不一

致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主

动性和灵活性，《巴塞尔新资本协议》只对法律风险的定义作了一个尝

试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而

支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口

48、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方

支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于OO

A、市场风险

B、流动性风险

C、结算风险

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。结算风险是指交易双方在结算过程中，一方

支付了合同资金但另一方发生违约的风险。它是一种特殊的信用风险。

正是因为德国赫斯塔特银行由于结算风险导致破产，促成了国际性金融

监管机构巴塞尔委员会的诞生。

49、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于()策

略。

A、风险转移

B、风险分散

C、风险对冲

【参考答案】：B

【出处】：2014年下半年《风险管理》真题

【解析】风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多

样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集

中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

50、假设投资组合A的半年收益率为4%,B的年收益率为8%,C的

季度收益率为2%,则三个投资组合的年化收益率依次为()o

A、C>A>B

B、B>A>C

C、A>B>C

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《风险管理》真题

【解析】假设投资组合A期初投资100元，其半年收益率为4%,

即半年后可得到104元。如果再将这I04元投资半年，假设同样获得半

年4%的收益率，则1年末得到104X1.04=108.16(元)。其投资的年

化收益率为(108.16-100)/100X100%=8.16%0同理，如果投资组合C

每季度的百分比收益率为2%,则年化收益率为

[(100XI.02XI.02X1.02X1,02)-I001/100X100%^8.24%0因此，

三个投资组合的年化收益率依次

51、银行信息系统安全包括()o

A、操作安全

B、应用安全

C、媒介安全

【参考答案】：B

【解析】：银行信息系统安全具体包括：物理安全、系统安全、网

络安全、应用安全、信息安全、管理安全等方面。故选C。

52、在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净

额结算缓释信用风险时，应在()的基础上监测和控制相关的风险暴露。

A、多头头寸

B、净头寸

C、总头寸

【参考答案】：B

【解析】：银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和

控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。

53、从目前情况看，下列选项中仍然是银行个人贷款很重要的营销

渠道的是OO

A、电话营销

B、网点机构营销

C、自主终端营销

【参考答案】：B

【解析】：网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所,

也是银行形象的载体，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营

销渠道。故选C。

54、以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是()o

A、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车

B、国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济

确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发

放的贷款

C、个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请

使用

【参考答案】：B

【解析】：国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日

制高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二

学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费,

并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款。可见国

家助学贷款并没有要求只能对公办院校学生发放，全日制高等学校学生

即可。

55、银行由于借款人财力状况恶化，或无力还款而对借款合同还款

条款作出调整的贷款称为OO

A、重组贷款

B、关注类贷款

C、重组后的贷款

【参考答案】：A

【解析】：重组贷款是指银行由于借款人财力状况恶化，或无力还

款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。

56、不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还()的贷

款本息的贷款。

A、人民银行

B、企业

C、商业银行

【参考答案】：c

【出处】：2013年上半年《公司信贷》真题

【解析】不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业

银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按

时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。

57、银行一般通过()来覆盖非预期损失。

A、银行贷款

B、提取流动资金

C、提取资本金

【参考答案】：C

【解析】：从事前风险管理的角度看，可以将贷款损失分为预期损

失和非预期损失，通常银行提取资本金来覆盖非预期损失，提取准备金

来覆盖预期损失。

58、下列关于不良贷款的处置方式，说法不正确的是()o

A、对于借款人尚存在一定的偿还能力，银行可尝试通过强制手段

进行现金清收

B、以资抵债是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式

C、对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该

在完善相关手续的前提下予以核销

【参考答案】：A

【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题

【解析】对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第

二还款来源时，银行可尝试通过催收、依法诉讼等手段进行现金清收。

59、个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是()o

A、个人贷款的利率明显高于公司贷款

B、个人贷款的品种较多、用途较广

C、个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同

【参考答案】：C

【解析】：个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种

结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是

与公司贷款业务相区别的重要特征。故选D。

60、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述错误的是

()O

A、都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款

人

B、等额本息还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法

C、银行更倾向于等额本金还款法

【参考答案】：B

【解析】：本题考查等额本息还款法和等额本金还款法的相关内容。

等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。

二、多项选择题(共20题，每题2分)

1、下列选项中，不是银行品牌营销途径的是()O

A、改变银行运作常规

B、建立品牌工作室

C、个性鲜明

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】银行品牌营销的途径包括：改变银行运作常规；传播品牌;

整合品牌资源；建立品牌工作室；为品牌制造影响力和崇高感。个性鲜

明属于银行品牌营销要素，不属于途径，故选D。

2、贷款受理和调查中的风险不包括()o

A、借款申请人的主体资格不符合银行相关规定

B、借款申请人的担保措施不足额或无效

C、审批人对借款人的资格审查不严

【参考答案】：C

【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】贷款受理和调查中的风险包括以下几方面：①借款申请人

的主体资格是否符合银行个人贷款管理办法的相关规定，包括是否具有

完全民事行为能力；户籍所在地是否在贷款银行所在地区：是否有稳定、

合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。②借款申请人所提交的材

料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件

是否真实、有效；抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现

象：借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户

等

3、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于()o

A、20%

B、40%

C、50%

【参考答案】：C

【解析】：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的

员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期

限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例

应高于50%。

4、商业银行不能查看个人的信用报告的情况是()o

A、贷款

B、担保

C、转账

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定:

除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或

贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。

5、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币

同业拆出利率计算确定的()O

A、最高值

B、算数平均值

C、加权平均值

【参考答案】：B

【解析】：上海银行间同业拆放利率(Shibor),以位于上海的全

国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较

高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平

均利率，是单利、无担保、批发性利率。

6、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据

电文的，视为要约到达受要约人的时间是OO

A、该数据电文进入该特定系统的时间

B、该数据电文被发件人发送完毕的时间

C、该数据电文为收件人接收的首次时间

【参考答案】：A

【解析】：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收

数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间。未指

定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到

达时间。

7、下列关于代理的说法，不正确的是()o[2013年11月真题]

A、代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人

负连带责任

B、超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民

事责任

C、第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行

为给他人造成损害的，由第三人负责任

【参考答案】：C

【解析】：D项，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者

代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和

行为人负连带责任。

8、商业银行战略风险管理的最有效方法是()，并定期进行修正。

A、加强对风险的监测

B、制定战略风险的应急方案

C、制定以风险为导向的战略规划

【参考答案】：C

【解析】：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略

规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉

及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期

风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当

前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；

最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观

管理和微观操作层面。

9、下列关键风险指标的公式错误的是()o

A、员工人均培训费用=年度员工培训费用/员工人数

B、前后台交易不匹配占比=前台和后台没有匹配的交易数量/后台

交易数量

C、客户投诉比=每项产品客户投诉数量/该产品交易数量

【参考答案】：B

【解析】：前后台交易不匹配占比=前台和后台没有匹配的交易数

量/所有交易数量。

10、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪项？()

A、财政性存款

B、活期存款

C、应解汇款

【参考答案】：A

【解析】：根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，

人民币超额准备金率二(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/

人民币各项存款期末余额X100%。公式中各项存款包括人民币的活期存

款、定期存款、应解汇款、保证金，不含财政性存款和委托存款。

11、关于固定资产原值的确定，下列说法正确的是()O

A、购入固定资产按合同协议确定的价值入账

B、构建固定资产缴纳的投资方向调节税、耕地占用税不计入固定

资产原值

C、与构建固定资产有关的建设期支付的贷款利息和发生的汇兑损

失应计入相应的固定资产原值

【参考答案】：C

【解析】：A项购入固定资产应按照购买价加上支付的运输费、保

险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定；B项融资租入的固定资产,

按照租赁合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等入账；C

项企业构建固定资产所缴纳的投资方向调节税、耕地占用税、进口设备

增值税和关税应计入固定资产原值。

12、个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括()o

A、审查不严导致内外勾结骗取银行信贷

B、在贷款审批手续不全的情况下发放贷款

C、未按规定的贷款额度发放贷款

【参考答案】：A

【解析】：A项是贷款审查和审批环节中需要考察的风险点。

13、（）就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形

成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损

失及原因，并对未来环境进行分析。

A、随机模型

B、资本模型

C、因果分析模型

【参考答案】：C

【解析】：答案为D。因果分析模型就是对风险诱因、风险指标和

损失事件进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。

14、声誉风险管理的具体做法不包括（）o

A、强化声誉风险管理培训

B、确保及时处理投诉和批评

C、杜绝一切风险投资

【参考答案】：C

【出处】：2013年上半年《风险管理》真题

【解析】声誉风险管理的具体做法有：（1）强化声誉风险管理培

训。（2）确保实现承诺。（3）确保及时处理投诉和批评。商业银行应

当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。（4）尽可能维护大多

数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。（5）增强对客户/

公众的透明度。（6）将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来,

是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。（7）保持

15、银行在产品生命周期介绍期一般采取的措施不包括（）

A、建立有效的信息反馈机制

B、通过广告等多种途径让客户尽量了解新产品的用途和特点

C、不断提高产品质量，改善服务

【参考答案】：C

【解析】：银行在介绍期一般可以采取以下一些措施：首先，建立

有效的信息反馈机制，主动地收集客户反馈的意见和建议，并对它们进

行科学分析，及时改进产品的设计，再将改进后的产品迅速投放市场，

以取得客户的信任与支持；其次，通过广告等多种途径让客户尽量了解

银行新产品的用途和特点，使客户真正体会到银行产品的方便与实惠，

以激发客户的购买欲望；最后，制定合理的价格。如果为了引起客户注

意，树立产品信誉，尽快收回投资，可以采用高价策略；而为了抢占市

场，扩大销售，可以进行低价渗透。D项属于成长期所采取的措施。

16、商业银行不可接受的财产质押为（）

A、出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动

产

B、依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识

产权

C、租用的财产

【参考答案】：C

【解析】：商业银行不可接受的财产质押包括：①所有权、使用权

不明或有争议的财产；②法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产;

③国家机关的财产；④依法被查封、扣押、监管的财产；⑤珠宝、首饰、

字画、文物等难以确定价值的财产；⑥租用的财产；⑦其他依法不得质

押的其他财产。

17、遇法定利率调整时，期限在1年以内（含1年）的个人贷款的利

率（）。

A、执行合同利率

B、由贷款人提出申请调整

C、分段计息

【参考答案】：A

【解析】：贷款期限在1年以内的执行合同利率，遇法定利率调整

通常不分段计息，仍执行原合同利率。故选A。

18、我国银行业的汽车贷款业务萌芽于()年。

A、1993

B、1996

C、1997

【参考答案】：B

【解析】：银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设

银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。

19、2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致

我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属

于()通货膨胀。

A、需求拉上型

B、成本推动型

C、供求混合型

【参考答案】：B

【解析】：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在

商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。

生产成本的提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②

利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产

成本提鬲O

20、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒

绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使()o

A、不安抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、代位权

【参考答案】：C

【解析】：代位权，是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债

权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的

债权。本题中乙怠于行使其对丙的债权，且该债权已经到期，符合代位

权行使的条件，甲可以代位行使乙对丙的债权，得到清偿。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、美国金融理财师在工作经验方面，要求必须在考试通过日的前

五年，或是后五年内取得相关理财工作经验。（）

【参考答案】：错误

【解析】：美国金融理财师在工作经验方面，要求必须在考试通过

日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验。

2、商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面

的权限与责任，建立内部权责制衡监督机制。（）

【参考答案】：错误

【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十九

条规定，商业银行的董事会或高级管理层应确保理财计划的风险管理能

够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划

风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制。

3、个人贷款业务，可以帮助银行增加收入、分散贷款过于集中的

风险，也可以满足居民的消费需求。（）［2010年10月真题］

【参考答案】：正确

【解析】：开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风

险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经

济的健康发展。

4、单位违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人

民银行分支机构责令其纠正。

【参考答案】：正确

【出处